Должны ли родственники выплачивать кредит за должника: Ваш близкий не платит кредит
Должны ли родственники выплачивать кредит вместо своих родных?
НУЖЕН СОВЕТ ЮРИСТА?
ЗАКАЖИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ В BITLEX
Заказать консультацию
Мой брат взял кредит в частной организации 4000 грн., выплатил 2000 грн., но так случилось, что его посадили в тюрьму, а кредит остался. Я этой конторе сообщила, что его посадили и я кредит платить не буду, потому что я ничего там не подписывала, но они продолжают мне звонить, писать письма, и сума выросла до 19000 грн. за 4 месяца.
Должны ли родственники отвечать за кредит своих родных? Как правильно поступить в данной ситуации?
Сервисом Bitlex было рассмотрено Ваше обращение и сообщается следующее.
Прежде всего, Вам необходимо выяснить, на каком основании финансовое учреждение требует у Вас средства, и потребовать документы, подтверждающие законность их требований.
Так, согласно статье 1054 Гражданского кодекса Украины, по кредитному договору кредитор должен предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, установленных договором, а последний обязуется вернуть данные средства и уплатить проценты по договору.
Обращаем Ваше внимание, что кредитный договор заключается в письменной форме.
Кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной форме, является ничтожным.
Сторонами в обязательстве является должник и кредитор (статья 510 Гражданского кодекса Украины). Должником является Ваш брат, и именно он должен выплачивать кредит.
Так как Вы не являетесь стороной данного обязательства, между Вами и финансовым учреждением не возникает никаких правоотношений, поэтому долг брата Вы платить не обязаны.
Однако должник (в данном случае Ваш брат) имеет обязанность выплатить долг кредитору (компании, в которой брали кредит) и уплатить неустойку в связи с просрочкой выполнения обязательства.
Кредитор Вашего брата может взыскать средства с Вашего брата, в том числе за счет его имущества. Поэтому, если у Вас есть совместное имущество с Вашим братом, Вы можете удовлетворить требования кредитора по собственному желанию, так как кредитор Вашего брата может в судебном порядке взыскать с него средства и потом через исполнительную службу обратить взыскание на его имущество или его часть общего с Вами имущества, в чем Вы можете быть не заинтересованы.
Согласно статье 528 Гражданского кодекса Украины, другое лицо (это можете быть Вы) может удовлетворить требования кредитора без согласия должника в случае опасности потерять право на имущество должника (право аренды, право залога и т.п.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество.
Подчеркиваем, что это является Вашим правом, а не обязанностью.
ВЫВОД:
Поскольку Вы не являетесь стороной обязательства между финансовым учреждением и Вашим братом, а именно стороной кредитного договора, Вы не обязаны отвечать перед кредитором Вашего брата и выплачивать кредит вместо брата.
Также обращаем ваше внимание, что Вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве средств. В таком случае они будут обязаны принять такое заявление и внести его в Единый государственный реестр досудебных расследований.
Однако для лучшего понимания ситуации необходимо изучить документы по поводу данного кредита. В таком случае можно разработать дополнительные механизмы защиты Ваших прав.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника — ВБанки.ру
Какова ответственность родственников в случае невыплаты по кредиту? В каких случаях возникает необходимость погашать задолженность за должника-родственника?
Кредитование по праву является самым популярным банковским продуктом. Поэтому многие люди уже успели воспользоваться различными предложениями. Жизнь непредсказуема и могут произойти ситуации, из-за которых человек не сможет выполнять свои обязанности по кредитному соглашению. В этом случаем многие люди интересуются, должны ли родственники выплачивать займ вместо должника. Существуют определенные моменты, которые нужно учитывать в обязательном порядке. В данной статье постараемся изучить важные нюансы, благодаря которым Вы сможете разобраться в этой непростой ситуации.
Заемщик умирает: кто платит кредит
Если человек умирает, не погасив задолженность по кредиту, то существует несколько важных моментов, которые стоит помнить. На данный момент многие кредитно-финансовые организации при оформлении договора делают обязательным условием страхование жизни и здоровья заемщика. Это является гарантией для банка, что в случае смерти заемщика займ будет возвращен. При этом, многие люди намерено отказываются от страхования, поэтому возникает вопрос, кто будет выплачивать кредит в этой ситуации?
Существует два важным аспекта, которые являются веской причиной обращения банка к родственникам для выплаты кредита умершего человека. К этим моментам относят следующие ситуации:
- по прошествии 6 месяцев после даты смерти клиента банка;
- при вступлении родственников в наследство.
Первый пункт обусловлен тем, что в право наследования наступает после полугода с момента смерти человека. До истечения данного периода кредитно-финансовые учреждения просто не имеют права требовать с родственников возмещения займа.
Если человек становится наследником, то банк также не может призывать его возмещать кредит умершего клиента. При возникновении проблем в этой ситуации, то есть банк продолжает просить родственников возместить задолженности, можно смело идти в полицию и заявлять о незаконных действиях со стороны банков.
Если наследников несколько, то все нюансы по займам могут быть разделены в наследуемых долях имущества.
Стоит отметить, что даже если человек вступил в наследство, то не стоит сразу договариваться выполнять все требования кредитно-финансовой организации. Все выплаты должны осуществляться только после решения судебной инстанции. Согласно практике, суд может списывать до 90-95% всех штрафных санкций. Помимо этого, существует возможность изменения условий кредитного договора.
Ответственность родственников за неуплату кредита
В соответствии с законодательством РФ, существует только несколько аспектов, при которых родные люди несут ответственность за неуплату ссуды. Это поручительство и наследство.
Поручительство
Сегодня многие банки предлагают выбрать кредитование с поручительством. Для заемщика это прекрасная возможность получить большую сумму под меньший процент. Очень часто в качестве поручителей приглашают родственников. Согласно Гражданскому кодексу России, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитно-финансовыми учреждениями. Итак, если родственник является поручителем по взятой ссуде, то в случае неуплаты банк имеет право требовать с человека выплачивать займ.
Но, все действия поручитель должен выполнять только после надлежащего решения судебной инстанции. Помните, что других законных методов взыскания долгов не существует. Только судебные приставы имеют право выполнять различные действия. Если на человека оказывается моральное давление, он имеет полное право обратить в правоохранительные органы.
Отдельно стоит рассмотреть моменты, из-за которых поручительство может считаться недействительным:
- Основное обязательство прекратило свою силу. Это может быть погашение основного долга или признание клиента кредитной организации банкротом.
- Изменение пунктов договора, на которые поручитель не давал своего согласия.
- Перевод задолженности на другое лицо. В этом случае меняются условия кредитного договора.
- Банковское учреждение отказывается принимать выполнение обязательств от поручителей.
- Законное истечение времени для предъявления кредитором запросов к поручителю. Этот момент должен быть прописан в кредитном договоре, поэтому все эксперты перед подписанием договора поручительства внимательно ознакомиться с его условиями.
Таким образом, даже при поручительстве существуют моменты, которые обуславливают, что человек может не выполнять кредитные обязательства за своего родственника.
Родственник не платит за кредит
Если родной человек не платит за кредит, то банк не имеет право требовать с Вас возмещать кредит за должника. Если Вы не ставили свою подпись в кредитном соглашении, то Вы не несете ответственность за долги родного человека.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника – это вопрос, который интересует многих людей. Если Вы столкнулись с подобной ситуацией, то необходимо как можно внимательнее изучить все аспекты вопроса. Такой подход поможет избежать множества распространенных проблем. В некоторых случаях даже можно обратиться за консультацией профессионального кредитного специалиста. Опытный эксперт поможет разобраться даже в самых запутанных делах и получить достоверную информацию о своих законных правах и обязанностях.
Могут ли заставить платить долги за родственника: Комментарий Минюста
Если кредит взял ваш родственник и по каким-то причинам не может его вернуть, вы не обязаны погашать долг в случае, если вы не являетесь его поручителем
Если ваш родственник взял кредит и по определенным причинам не может его вернуть, вы не обязаны погашать долг. Но нередко банки и коллекторские компании обращаются к родственникам должников с требованием выплатить кредит за своих близких людей. Насколько это правомерно?
Об этом сообщает Лига со ссылкой на специалистов платформы ФинСкарга.
Если кредит взял ваш родственник и по каким-то причинам не может его вернуть, вы не обязаны погашать долг в случае, если вы не являетесь его поручителем. Также, ваше имущество не может быть арестовано, если вы не давали на это согласия.
Однако если вы являетесь поручителем, статья 554 Гражданского кодекса предусматривает, что должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. То есть поручитель отвечает наравне с должником и кредитор вправе предъявить требования как к основному должнику, так и к поручителю.
В вопросе ответственность супругов перед кредитором есть несколько нюансов, а именно – при разводе муж или жена заемщика должны выплачивать кредит только в случае, если кредитный договор был заключен во время брака. Если один из партнеров взял кредит до брака, то после развода он обязан платить его самостоятельно (даже если это был кредит на жилье, в котором они проживали).
Если же кредитный договор был заключен супругами в интересах семьи в период брака, то после развода экс-муж или жена не освобождаются от выполнения кредитных обязательств.
Кредит может достаться по наследству. После смерти близкого родственника в наследство от него может перейти не только нажитое имущество, но и действующий заем, который по закону обязаны оплатить наследники первой очереди, то есть муж или жена, которые пережили наследодателя, дети, а также его родители. Эти обязательства также могут распространяться на тех, кто был указан в завещании (если таковое имеется).
Со дня смерти заемщика банк останавливает начисление процентов. Для этого наследники должны письменно уведомить кредитора и предоставить копию свидетельства о смерти.
Чтобы отказаться от уплаты кредита за умершего родственника, необходимо не вступать в наследство. Для этого не нужно ничего делать, через 6 месяцев имущество умершего автоматически получит государство. Однако в случае, если есть и имущество, и долг, то лучше обратиться к нотариусу, провести оценку и определить, стоит ли в таком случае вступать в наследство.
Напомним, ранее в Министерстве юстиции Украины разрешили частным и государственным исполнителям автоматически арестовывать банковские счета всех должников, в том числе и тех, кто не платит алименты.
Верховный суд разрешил кредиторам интересоваться родственниками банкротов :: Общество :: РБК
ВС отменил решение двух судов, не позволявшее кредиторам получить информацию о родственниках должников. Это решение может серьезно осложнить использование родственников для вывода активов из банкротящихся компаний
Фото: Георгий Андреев / ТАСС
Верховный суд (ВС) разрешил кредиторам запрашивать сведения о родственниках банкротов. Речь идет о деле с ООО «Сегежа сети», в рамках которого ВС удовлетворил требование предоставить сведения о родственниках контролирующих должника лиц (КДЛ). Внимание на это обратили «Ведомости».
В ходе дела о банкротстве ООО «Сегежа сети» конкурсный управляющий обратился в загс за информацией о родственных связях КДЛ. Он пояснил, что доли в уставном капитале «Сегежа сети» распределены так: треть у самого общества, треть у Сергея Знаменского и треть у Игоря Яроховича. Управляющий попросил предоставить данные об их родителях, бывших и нынешних супругах, о регистрации отцовства и матерях, а также о братьях и сестрах.
«Заявление мотивировано тем, что без этой информации управляющий не может выявить весь круг аффилированных по отношению к обществу лиц», — говорится в определении ВС.
Как отметила старший юрист банкротной практики Crowe CRS Анна Сафонова, которая представляла интересы управляющего в судах, на основании ст. 61.1 Закона о банкротстве Знаменский и Ярохович являются КДЛ. По ее словам, в преддверии процедуры банкротства они могли осуществлять вывод активов на своих родственников.
Верховный суд объяснил отмену отказа привлечь к выплате детей должника
Должны ли родители платить долги за своих детей и в каких случаях
Может ли банк предъявить претензии родителям, если совершеннолетняя дочь, которая живет отдельно, перестала платить по кредиту?
Чаще всего родители не отвечают за долги совершеннолетнего ребенка. Но бывают исключения, например если они созаемщики по его кредитам.
Алиса Маркина
юрист
Профиль автора
Есть и другой неприятный момент. Возможно, вам придется общаться с судебными приставами. Так, если дочь прописана у вас и банк передаст приставам исполнительный лист на взыскание долга, судебные приставы придут по месту регистрации дочери, то есть к вам. И придется доказывать, что в вашей квартире дочери ничего не принадлежит и ничего забирать нельзя.
Расскажу подробнее, как уберечь свое имущество и сохранить нервы.
С 18 лет человек полностью отвечает за себя сам
Юридически с 18 лет человек становится совершеннолетним и полностью дееспособным. Он может стать дееспособным и раньше, например если вступит в брак или пройдет процедуру эмансипации.
Восемнадцатилетие — это та грань, после которой родители не отвечают за действия ребенка, если только они не возложат на себя эти обязанности дополнительно. Например, станут поручителями или созаемщиками по кредиту ребенка.
Что делать? 21.03.19
Мне скоро исполнится 18. Какие появятся права и обязанности?
Еще родители могут стать опекунами или попечителями ребенка после 18 лет, если его признают недееспособным или ограниченно дееспособным, например из-за психического заболевания. Но даже в этом случае они не обязаны погашать долги ребенка за свой счет.
В каком случае родители отвечают по кредитам детей
Допустим, родители могут решить, что они хотят помочь дочери. Например, если ей нужны деньги на учебу. Банк не готов дать дочери деньги, поэтому просит обеспечение или поручительство. В этом случае родители могут выступить как поручители и в таком статусе подписать кредитный договор. И если дочь перестанет платить, им придется возвращать кредит вместо нее.
Если родители не ходили в банк и ничего не подписывали, значит, они никак не связаны с кредитными обязательствами дочери. Чисто теоретически можно предположить, что родители невнимательно читали кредитный договор и не поняли, под чем подписались. В этом случае если дочь перестанет платить,то доказать что-либо банку будет очень сложно. Какие именно претензии предъявят родителям, зависит от содержания подписанного ими документа.
Сначала читать, потом подписывать
Например, они подписались под договором как финансовые созаемщики. Такие заемщики обязаны платить наравне с основным заемщиком и отвечают перед банком своими деньгами. Но обычно банк запрашивает у финансовых созаемщиков документы о доходах и просит принести дополнительные справки. То есть стать финансовым созаемщиком случайно невозможно.
К финансовым созаемщикам банк может предъявить претензии сразу после первого пропущенного платежа. Если хотя бы один платеж не прошел вовремя, банку все равно, кто именно не платит, — виноваты сразу все.
Если родители стали поручителями по кредитному договору, они должны платить только тогда, когда основной заемщик просрочит свои платежи. И обычно банк обращается к поручителям не сразу после первого пропущенного платежа, а через некоторое время.
В будущем поручители смогут через суд потребовать от основного заемщика вернуть все внесенные платежи. Получится ли реально забрать обратно свои деньги, зависит от настойчивости поручителей, финансового положения должника и расторопности судебных приставов.
Ищем выходы из сложных ситуаций
И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи
Как приставы могут испортить жизнь родителям должника
Если дочь перестала возвращать кредиты, рано или поздно банк обратится в суд. Суд выдаст исполнительный лист, и банк передаст его судебным приставам-исполнителям. Сначала приставы проверят, есть ли деньги на банковских счетах дочери. Если они есть и их достаточно, приставы заберут деньги — на этом все закончится. Если денег недостаточно, приставы начнут искать другое имущество.
Если дочь прописана у родителей, приставы обязательно придут к ним. Они будут искать дорогие телевизоры, стиральную машину, микроволновку или картины известных художников. Если родители скажут, что дочь с ними не живет, и приставы действительно следов проживания дочери не обнаружат, то они могут составить соответствующий акт и уйти. Если родители знают новый адрес дочери или соседи подтвердят, что дочь домой не приходит, это тоже может помочь делу.
Но родителям все равно придется пережить несколько неприятных минут. Им потребуется убедить приставов, что дочь с ними давно не живет и в квартире нет ее вещей. На этот случай лучше сохранять чеки на все ценные вещи. Если у родителей хранится чек без указания плательщика, значит, эта вещь принадлежит им. Раз родители никому не должны, вещь не заберут.
Но если родители будут недостаточно убедительны, судебные приставы все же смогут изъять телевизор в счет долгов дочери. Тогда придется подавать жалобу на действия приставов — старшему судебному приставу или в суд. Жалоба будет эффективна, если есть документы, что эти вещи принадлежат родителям. Или дочь сама придет к приставам и признает, что изъятые вещи не ее.
Если вы знаете, что у дочери очень большой долг, а в вашей квартире она только прописана и у нее нет доли как у собственницы, можете подстраховаться и снять ее с регистрации — с ее согласия или через суд. Тот факт, что у нее нет регистрации, возможно, станет препятствием для получения новых кредитов. Приставов вы сможете по этой же причине вообще не пускать на порог.
Родители могут унаследовать кредитные долги дочери
Если с дочерью что-то случится и после ее смерти откроется наследство, родители могут его принять. При этом им придется наследовать не только ее имущество, но и долги.
Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества и не отвечают сверх наследства.
ст. 1157, 1175 ГК РФ
Предположим, что долг дочери в два раза меньше, чем стоимость ее машины. Тогда родителям выгодно вступить в наследство и погасить кредит дочери. Возможно, удастся договориться с банком и сохранить график платежей, чтобы разом не пришлось немедленно возвращать всю сумму.
Что делать? 09.11.20
Можно ли переоформить автокредит умершего?
Если оставшегося после дочери ценного имущества недостаточно, чтобы погасить долг, вступать в наследство родителям вообще не стоит. Лучше в течение полугода написать отказ от него у нотариуса. Пусть имущество будет оформлено как выморочное, а административные органы сами договариваются с банком, сколько оно стоит, какую сумму должен получить банк и что делать дальше.
Что в итоге
По кредитам дочери вы не отвечаете, если сами добровольно на это не соглашались и не подписывали кредитный договор как поручитель или созаемщик.
Если дочь прописана у вас, приставы могут попортить вам нервы. Чтобы избежать этого, дочь можно снять с регистрации.
В случае смерти дочери вы можете унаследовать ее долги. Но только в том случае, если примете наследство.
Даже если дочь много кому задолжала, отказаться от родственных уз нельзя.
Не являющиеся поручителями родственники должников не несут ответственности по их долгам.
Не являющиеся поручителями родственники должников не несут ответственности по их долгам.
В силу ч. 1 ст. 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.
Согласно п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с п.3 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
Исходя из смысла приведенных правовых норм, сторонами обязательства являются кредитор и должник. При этом должниками могут являться как юридические, физические лица или индивидуальные предприниматели, имеющие перед кредитором просроченную задолженность, так и поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника, либо вместе с должником.
Учитывая, что кредитор в своей деятельности по осуществлению взыскания задолженности с должников вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору кредита (займа), такая деятельность должна осуществляться на основе принципов законности, добросовестности, конфиденциальности.
Лицо, осуществляющее взыскание задолженности, обязано действовать только в рамках предоставленных ему законом полномочий, не допускать противоправных действий, в частности, обязано обеспечивать защиту персональных данных, а также иных сведений, защита которых предусмотрена законом.
Таким образом, направление банками и иными кредитными организациями различного рода писем, требований, а также осуществление телефонных звонков с требованием погасить долг родственникам должников, не являющимся поручителями по договорам займа, с требованием погасить долг, незаконно.
Указание контактных данных родственников самим заемщиком при заключении договора займа не освобождает кредитора от обязанности соблюдения защищаемых законом прав и интересов, как должника, так и третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.
Несоблюдение кредиторами названных положений закона может служить основанием для компенсации морального вреда в судебном порядке, если такой вред причинен гражданам, не являющимся сторонами по обязательствам, неправомерными действиями кредиторов при взыскании просроченной задолженности.
помощник прокурора района А.П. Свистула
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника — отвечают ли родственники за долги по кредиту
1 047 просмотров
Под наследством понимается совокупность прав, обязанностей и имущества покойного, которые подлежат передаче его наследникам. Не все долги наследодателя должны быть погашены получателями. Обязательства, связанные с личностью собственника, не подлежат уплате. Однако долг по кредиту переходит в полном объеме. Спорным является вопрос, кто должен платить долги? Рассмотрим, могут ли повесить кредит на родственников.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Родственники не несут ответственности по долгам заемщика. Закон не наделяет детей, родителей и других близких обязанностью по погашению кредитов, оформленных родным.
Исключение составляют супруги заемщика. Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам.
Избежать взыскания долга супруг может при наличии:
- брачного контракта;
- соглашения о разделе имущества и долгов;
- судебного решения о признании кредита личным долгом одного из супругов.
Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст. 418 ГК РФ).
Родственная связь с покойным гражданином не является основанием для перехода долгов на близких должника.
Основания для взыскания долга с родственников заемщика
Родственники покойного отвечают по его долгам по кредиту в следующих случаях:
- гражданин является поручителем по кредиту;
- родственник является созаемщиком;
- гражданин является наследником покойного;
- гражданин является или являлся на момент оформления кредита официальным супругом заемщика.
Мнение эксперта
Станислав Евсеев
Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.
Задать вопрос эксперту
Если после смерти гражданина осталось имущество, то оно отходит наследникам. Следовательно, невыполненные обязательства должника переходят к получателям его имущества (ст. 1175 ГК РФ). Причем, не имеет значения, является получатель собственности покойного родственником, посторонним гражданином или юридическим лицом.
Отдельно необходимо выделить бывших супругов покойных. Они отвечают по долгам покойного, если выступали созаемщиком, поручителем или наследником по завещанию. Либо кредит был приобретен в период брачного союза.
Таким образом, при взыскании долгов покойного, имеет значение не родственные связи с должником, а включение в кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, и принятие его имущества в качестве наследства.
Когда взыскать долг по кредиту с родственников нельзя?
Рассмотрим, могут ли заставить платить кредит. Банк не может взыскать долг по кредиту с родственников по собственному желанию. Для этого необходимо решение суда. Поэтому при наличии необоснованных претензий необходимо рекомендовать сотрудникам банка обратиться в суд.
Нельзя взыскать долг по кредиту с родственников в следующих случаях:
- Гражданин не является наследником покойного. В этом случае, необходимо донести данную информацию до кредитора.
Важно! Необходимо помнить, что гражданин не обязан сообщать сотрудникам банка о том, кто является получателем имущества покойного.
- Стоимость полученного имущества меньше, чем сумма долга. В такой ситуации, наследник должен отвечать по долгам покойного в размере полученного наследства. Кредитор не сможет взыскать денежные средства, которые превышают размер наследства.
- Родственник — наследник оформил отказ от имущества покойного. Если гражданин отказался вступать в наследство, то он не несет ответственности по обязательствам покойного.
Важно! Родственник живого должника, который не является поручителем или созаемщиком по конкретному кредиту не обязан его платить.
Что делать родственникам, если требуют заплатить кредит за должника
Требование в выплате долга с родственников может быть оформлено исключительно в виде судебного решения. В остальных случаях, оплата долгов за родных возможно только по добровольной инициативе близких.
Зачастую возникают ситуации, когда долг по кредиту продается банком коллекторскому агентству. До 2016 года специалисты по взысканию долга применяли сомнительные методы.
С 03.07.2016 вступил в силу Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ). Нормативный акт упорядочил методы истребования задолженности. В том числе он наложил запрет на воздействие на родственников должника и их шантаж.
Действия родственников, если требуют заплатить кредит за должника незаконно:
- нельзя подписывать бумаги, которые приносят коллекторы;
- в случае применения угроз, шантажа и других незаконных методов необходимо направить жалобу на действия сотрудников агентства в прокуратуру.
Взыскание долгов с наследника должника
Зачастую кредитные организации подают нотариусу информацию о наличии долга после того, как срок принятия наследства вышел. Таким способом они желают избежать отказа наследников от собственности покойного.
Возможные действия наследника при требовании выплатить долг наследодателя по кредиту:
- Выяснить наличие страховки.
- Переоформить кредит.
- Продать залоговое имущество.
- Заключить договор между наследниками.
- Отказаться от вступления в наследство.
Страхование жизни заемщика
Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка.
Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.
Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика.
Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.
Страховая компания откажет в выплате страховки, если:
- смерть заемщика наступила в состоянии алкогольного опьянения;
- смерть наступила вследствие самоубийства;
- заемщик не внес очередной платеж по договору страхования;
- есть другие причины, установленные контрактом.
Переоформление кредита
Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения.
Для этого необходимо:
- обратиться в кредитную организацию с заявлением о переоформлении;
- представить информацию о смерти заемщика;
- представить данные о вступлении в наследство.
Важно! Решение о переоформлении/отказе в переоформлении принимает банк. В случае, если наследник имеет плохую кредитную историю, высокий показатель неблагонадежности, организация может принять отрицательное решение.
Продажа залогового имущества
Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем.
Родственники или получатели по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут.
Однако для продажи залогового имущества потребуется согласие банка. Если организация одобряет сделку, то денежные средства должны быть переведены в счет долга. Остаток подлежит разделу между правопреемниками.
Заключение договора между наследниками
Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст. 1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п. 55 Постановления Пленума ВС РФ №29).
Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий – проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.
Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.
Отказ от наследства
Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда получатель имеет право оформить отказ.
Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы.
Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов.
Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.
Заемщик пропал без вести
Если заемщик пропал без вести, то обязательства переходят к созаемщику. При отсутствии созаемщика оплачивать кредит должен поручитель.
Чтобы обязанность по оплате перешла к наследникам, необходимо признать заемщика умершим в судебном порядке. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.
Инициировать судебное слушание можно через 5 лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст. 45 ГК РФ).
После вступления наследников в свои права, поручитель имеет право взыскать с них затраты на оплату кредита.
Если наследник несовершеннолетний
В зависимости от возраста получателя различаются его права при вступлении в наследство.
Вступление в наследство несовершеннолетнего гражданина
№ п/п | Возраст получателя | Комментарий |
---|---|---|
1 | От 0 до 13 лет | Малолетний наследник не участвует лично в оформлении имущества покойного. Действия за него выполняются законным представителем. |
2 | От 14 до 17 лет | Несовершеннолетний получатель самостоятельно подает заявление нотариусу с согласия законного представителя. |
Однако вне зависимости от возраста, гражданин наследует как собственность покойного, так и его долги. Законный представитель не наделен правом самостоятельного отказа от наследства. Для этого необходимо получить разрешение районного отдела опеки по месту проживания несовершеннолетнего.
Важно! Большое количество долгов у наследодателя может стать причиной для получения разрешения на отказ.
В случае принятия имущества покойного, несовершеннолетний получает и его обязательства.
Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.
- В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
- Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!
Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!
Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!
Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!
Конфиденциально
Все данные будут переданы по защищенному каналу
Оперативно
Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист
Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями
Оцените статью
Загрузка…
Отвечает ли семья за оплату счетов близких, долгов, кредитной карты …
Работа с взыскателями долгов
Даже если по закону вы не обязаны платить долги близкому человеку, это не означает, что вам или членам вашей семьи не будут звонить из коллекторских агентств, говорящие, что вы должны заплатить деньги.
Если вы обнаружите, что агентство по взысканию долгов преследует членов семьи или нарушает закон, напишите письмо «Прекратите и воздержитесь» или попросите адвоката написать его от вашего имени.По сути, это письмо требует, чтобы кредитор прекратил связываться с вами или вашими родственниками.
Если необходимо, будьте готовы подать жалобу на злоупотребления коллекторскими агентствами. Сборщикам долгов не разрешается беспокоить вас или членов вашей семьи по поводу непогашенных долгов. Им также не разрешается звонить в определенное время дня, и им запрещено звонить вам на работу, если вы укажете, что вам не разрешено принимать звонки.
Вашим родственникам не придется иметь дело с сборщиками долгов, пытающимися связаться с вами.А согласно Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) кредиторы даже не должны разговаривать с вашими родственниками, друзьями или соседями о ваших долгах.
Так что же делать, если коллектор требует оплаты счетов близких?
«Мой лучший совет — не брать на себя никаких обязательств по телефону, когда поступает коллекторский звонок, а проконсультироваться с некоммерческой организацией по кредитным консультациям, экспертами в AARP или даже с Федеральной торговой комиссией, которая опубликовала отличные предупреждения для потребителей о «, — говорит Этта Мани, президент InCharge Debt Solutions, некоммерческой организации, которая предоставляет потребителям бесплатные консультации по кредитам.
В одном из своих предупреждений для потребителей FTC предупреждает потребителей не предоставлять свои личные данные — такие как данные банковского счета или номера социального страхования — сборщикам долгов, которые звонят и заявляют, что умерший родственник задолжал деньги. Некоторые звонившие могли быть мошенниками, которые занимались некрологами и искали возможности для кражи личных данных.
Выплаты членам семьи до банкротства
В трудные времена мы, естественно, обращаемся за помощью к родным и близким.То же самое и с финансовыми трудностями. Семья и друзья знают вас и понимают ваши проблемы; они будут готовы помочь вам, даже если банки этого не сделают. Они доверяют вам независимо от вашего кредитного рейтинга. Если вы берете взаймы у близких вам людей, сможете ли вы вернуть их до объявления о банкротстве?
Преференциальные выплаты инсайдерам
Когда вы подаете заявление о защите от банкротства, суд хочет собрать всех ваших кредиторов в одном месте и разобраться со всеми сразу.Никто не должен оставаться вне системы. Это включает вашу семью и друзей, если они являются вашими кредиторами. По сути, законы установлены таким образом, что вы не можете относиться к одному кредитору иначе, чем к другим. Чтобы гарантировать справедливое отношение ко всем вашим кредиторам, суд требует, чтобы вы перечислили всех своих кредиторов и долги.
Ваши родители, братья и сестры, другие родственники и близкие друзья являются «инсайдерами» в законе о банкротстве. 11 U.S.C. § 101 (31). Другими словами, суд знает, что вы, скорее всего, предпочтете погасить их, а не других кредиторов.Поэтому они будут очень внимательно следить за любыми платежами, которые вы делаете друзьям и семье, прежде чем подавать. Платежи инсайдерам называются преференциальными платежами, и они запрещены законом о банкротстве. Если вы вернули деньги своим друзьям и семье в течение года до подачи заявления о банкротстве, суд может «отменить» или отменить платеж. Они действительно могут забрать деньги у ваших родственников.
Не инсайдеры
Фактически, выплаты преференций друзьям и семье необязательно. Если вы погасили задолженность кредитору в течение 90 дней с момента подачи заявки, суд рассмотрит платеж, чтобы определить, соответствует ли он критериям преференции.Возможно, вы беспокоились о сохранении своей машины и решили оплатить ее перед подачей заявки, не производя платежей другим кредиторам. Это может рассматриваться как предпочтение, и деньги могут быть возвращены управляющим по банкротству.
Какие платежи безопасны?
Суд не собирается возвращать вам все платежи, сделанные вами за три месяца до подачи иска. Разрешены регулярные платежи, такие как ипотека и оплата автомобиля, арендная плата и коммунальные платежи. Суд требует экстраординарных выплат — тех, которые вы не должны были делать.
Инсайдеры и не инсайдеры
Таким образом, суд внимательно рассмотрит платежи, произведенные неинсайдерам в течение 90 дней с момента подачи заявки. Период обзора для инсайдеров — полный год. Частично обоснование более длительного периода ретроспективного анализа для инсайдеров заключается в том, что они имеют преимущество перед другими кредиторами. Имея такую возможность, большинство людей предпочтут погасить ссуду от бабушки перед ссудой в крупном банке. Суду безразлично, откуда взята ссуда и кто кредитор. В случае банкротства ко всем следует относиться одинаково.
Передача имущества
Помимо фактических выплат наличными, суд рассмотрит любую передачу собственности. Они не хотят, чтобы люди передавали собственность друзьям или семье, чтобы скрыть ее от процесса банкротства. Другими словами, вы не можете отдать ценную картину своему двоюродному брату до подачи документов, чтобы не продавать ее в счет погашения долга кредиторам.
Как защитить интересы своей семьи
Одна из распространенных проблем с ссудами, полученными от друзей и семьи, — это отсутствие формальности ссуды.Суд обеспокоен официальными кредиторами. Одной ссуды от родителей без официального векселя недостаточно — суд отнесется к ней так, как если бы родители подарили вам подарок. Если вы хотите, чтобы ваши друзья и семья получали платеж в процессе банкротства, вам необходим официальный документ, в котором указаны сумма ссуды, стороны ссуды и условия погашения. В противном случае суд вообще исключит их из процесса банкротства, и все, что вы заплатите, уйдет вашим официальным кредиторам.
Конечно, общение с друзьями и семьей дает преимущество в том, что вы с ними хорошо знакомы. Если векселя нет, вы можете погасить его после процедуры банкротства. Если есть примечание, они, вероятно, получат только частичную оплату в процессе банкротства. Ваше юридическое обязательство по выплате ссуды будет выполнено в конце банкротства, но вы всегда можете оплатить полную сумму после этого.
Если вы подадите заявление в соответствии с главой 7, процесс банкротства займет всего несколько месяцев, и вы сможете приступить к погашению любых займов, взятых у семьи и друзей, как только он закончится.Вы также можете использовать доход, полученный после подачи заявления; доход, полученный после подачи заявления, не является частью конкурсной массы. Если вы подаете заявку в соответствии с главой 13, ситуация немного сложнее. Если ссуда от друзей или семьи подтверждена векселем, вы сможете вернуть ее через свой план платежей. Однако эти выплаты будут пропорциональны размеру долга. Если эта записка составляет всего 10% от общей суммы вашего долга, только 10% от любого платежа пойдет на нее. Вы не сможете направлять на него больше платежей до окончания действия вашего плана по главе 13, который рассчитан на 3-5 лет.
Планирование в файл
Когда вы собираетесь подать заявление о банкротстве, убедитесь, что ваш адвокат знает о любых выплатах семье и друзьям до подачи заявления. Вы также захотите раскрыть информацию о любых займах, взятых у инсайдеров, с помощью официальных векселей. Ваш адвокат может помочь вам определить, будут ли выплаты возвращены или разрешены судом. Если ваши платежи, вероятно, будут считаться льготными, возможно, вам лучше подождать, пока эти платежи не выйдут из периода ретроспективного анализа.Вам также следует обсудить ссуду с человеком, у которого вы взяли в долг. Вы можете предупредить их, что платеж может быть возвращен обратно. Суд может предъявить им иск о возврате денег, поэтому вам, вероятно, лучше обсудить с ними проблему до того, как это произойдет. Вы также можете разработать механизмы выплаты погашения после банкротства, если захотите.
Свяжитесь с опытным местным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить платежи и ссуды от семьи и друзей, прежде чем подавать заявление, чтобы обсудить варианты погашения.
Кредит изображения и лицензия
Роб Коэн, управляющий партнер Cohen & Cohen P.C., адвокат по делам о банкротстве, практикующий в Колорадо и Вайоминге. Он является доверенным лицом Группы по делам о банкротстве согласно главе 7 и на сегодняшний день управлял более чем 8000 имущественных прав на банкротство согласно главе 7. Роб — сертифицированный специалист по банкротству потребителей и был номинирован на премию Denver Business Journal’s 40 моложе 40 лет как в 2014, так и в 2016 году.
Какие последствия дает подарок семье по сравнению с ссудой?
В: В чем разница между подарком и внутрисемейной ссудой?
A: Когда деньги переводятся с ожиданием возврата, это ссуда.IRS определяет внутрисемейную ссуду как ссуду одним членом семьи другому, что создает формальные отношения кредитор-должник. В этом случае человек, который ссужает деньги, может рассчитывать на возврат (обычно в виде процентных платежей), и они фактически обеспечивают исполнение долга. 1 И, как правило, это формальное соглашение, подписанное всеми сторонами.
С другой стороны, подарок — это сумма, подаренная без каких-либо обязательств или ожиданий, что она будет возвращена. Например, если член семьи дарит родственнику подарок, будь то в форме наличных денег, акций, владения бизнесом или других видов активов, он или она не ожидает, что ему воздастся, и не будет никакого вознаграждения. это означает, что нет денег или обещания что-то сделать в обмен на подаренную сумму.С точки зрения имущественного планирования существует годовая сумма, которую вы можете отдать без уплаты налогов, вплоть до суммы пожизненного исключения, которая ежегодно меняется в зависимости от инфляции.
Q: Каковы налоговые и другие аспекты подарков и ссуд?
A: Основные соображения связаны с налогами, но реальность такова, что семейная динамика и личное мнение о семейном благосостоянии также могут иметь значение.
С налоговой точки зрения, в 2021 году одно физическое лицо может подарить 15000 долларов в год любому другому физическому лицу, включая членов семьи, без налогов на дарение.Супружеская пара, например, может подарить своему сыну или дочери 30 000 долларов в год (15 000 долларов на человека) без взимания налога на дарение. 2 Если отдельные лица и пары сделают подарок на сумму, превышающую эту сумму в конкретный год, то сумма, превышающая исключение в размере 15 000 долларов США на человека, начнет сокращаться в их пожизненное освобождение от налога на дарение, установленное в размере 11,7 млн долларов США на одного человека (или 23,4 миллиона долларов на одну супружескую пару) на 2021 год. 3 После того, как эти суммы пожизненного освобождения будут удовлетворены, подарки, сделанные сверх этих сумм, будут облагаться федеральным налогом на дарение в размере 40%. 3 Учитывая налоговые последствия подарков, ссуда может быть лучшим вариантом, поскольку она не дает никаких оснований для освобождения от налога на дарение и, как следствие, может быть предоставлена в больших суммах, поскольку нет ежегодного лимита исключения.
Семейная динамика может быть сложной, поэтому, если вы дарите подарок или ссуду, подумайте, как член вашей семьи может с этим справиться и что вы к этому относите. Если деньги, которые вы дарите, — это праздничный подарок или знаменательное событие в жизни, подарок может быть более подходящим.Если член семьи начинает бизнес, вы можете дать ему или ей ссуду. Если вы думаете о ссуде родственнику, неплохо задокументировать и структурировать ссуду так, чтобы все были на одной странице. В любом случае, вы знаете, что лучше всего подходит для вашей семьи.
В. Что мне делать, чтобы сделать внутрисемейную ссуду законной?
A: Если вы и член вашей семьи решите, что внутрисемейная ссуда — это лучший способ достижения ваших общих целей, помните о следующих моментах, чтобы обеспечить законность ссуды как со структурной, так и с административной точки зрения.
Документ о соглашении
При создании кредитного соглашения убедитесь, что вы установили график погашения, установили соответствующую процентную ставку, идентифицировали активы или услуги, которыми обмениваются в транзакции, и имеете раздел, определяющий, при каких обстоятельствах ссуда должны быть погашены полностью. Вы оба должны подписать документ. Он не должен быть слишком сложным, но он должен устанавливать условия для кредитора и заемщика. Кроме того, он должен продемонстрировать всем сторонним лицам, таким как должники или IRS, законность ссуды, особенно в случае судебного разбирательства.
Ведите текущие записи
Помимо наличия письменного и подписанного документа между сторонами, важно документировать и вести текущие записи транзакции. Вы также должны убедиться, что член вашей семьи платит по кредиту. Подобно автомобильной ссуде или ипотечной компании, которая предоставляет заемщику ежемесячный отчет и историю платежей, внутрисемейная ссуда также должна иметь четкий и регулярный документальный след. В отчетах должна быть указана сумма, выплачиваемая за каждый период, какая сумма идет на выплату основного долга по сравнению с процентами по ссуде и непогашенный остаток к оплате. 4 Если когда-либо возникнет вопрос о законности ссуды, эти типы документов будут иметь ключевое значение для доказательства того, что и вы, как кредитор, и заемщик, заключили законный договор и продемонстрировали намерение соблюдать его условия. документа.
Сноски:
1 «Важные аспекты внутрисемейных займов», willamette.com.
2 «Часто задаваемые вопросы о налогах на дарение», irs.губ.
3 «Что нового — налог на наследство и дарение», irs.gov.
4 «Финансовая помощь детям: заем против. Подарок »,« Детройтские новости ».
Выраженные мнения предназначены только для комментариев и не принимают во внимание какие-либо личные, финансовые или налоговые соображения. Он не является личным юридическим или инвестиционным советом или предложением купить или продать какую-либо ценную бумагу или участвовать в определенной инвестиционной стратегии.
Mariner Wealth Advisors («MWA») является консультантом по инвестициям, зарегистрированным SEC, с основным местом ведения бизнеса в штате Канзас. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения. MWA соблюдает текущие требования к подаче уведомлений, предъявляемые к зарегистрированным инвестиционным консультантам теми штатами, в которых MWA обслуживает клиентов. MWA может вести бизнес только в тех штатах, в которых оно зарегистрировано или имеет право на освобождение или исключение из требований к подаче уведомления.Любое последующее прямое общение MWA с потенциальным клиентом должно осуществляться представителем, который либо зарегистрирован, либо имеет право на освобождение или исключение из регистрации в государстве, где проживает потенциальный клиент. Для получения дополнительной информации о MWA, включая сборы и услуги, свяжитесь с MWA или посетите веб-сайт публичного раскрытия информации советника по инвестициям. Пожалуйста, внимательно прочтите заявление о раскрытии информации, прежде чем инвестировать или отправлять деньги.
Как попросить друга или родственника вернуть вам деньги
Многие компании, представленные на сайте Money, размещают у нас рекламу.Мнения — наши собственные, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.
Что касается неприятных задач, то просьба к родственнику или другу о выплате ссуды приравнивается к тому, чтобы вырвать зубы мудрости или провести выходные наедине со своими родственниками.
Лучший способ избежать неловкого разговора?
«Во-первых, не ссужайте деньги друзьям», — говорит Питер Пост, директор Института Эмили Пост.Конечно, этот совет не поможет, если вы уже вложили деньги. Вот что будет.
ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА
Поговорите лично. Не пишите, не пишите и не звоните; безликие сообщения слишком легко неправильно истолковать. Вместо этого пригласите своего друга или члена семьи поболтать за чашкой кофе или пивом, чтобы атмосфера была более расслабленной, — говорит Рэнди Коэн, автор книги Be Good: How to Navigate the Ethics of Everything.
Позвольте отношениям вести вас. Решите, что важнее: вернуть деньги или оставаться в хороших отношениях с заемщиком. Если вы заботитесь о человеке больше, чем о деньгах, и у вас есть такая возможность, возможно, вам лучше простить долг.
ВАШ ЛУЧШИЙ ПОДХОД
1. Дебютный гамбит. «Я был счастлив одолжить вам деньги, когда они вам понадобились. Это то, что делают друзья».
Стратегия: Вы мягко напоминаете своему приятелю, что вы прошли через него, когда он или она попали в беду.
«Это показывает, что вы сочувствуете своему другу», — говорит Коэн. «Скорее всего, человек чувствует себя плохо из-за того, что не вернул вам долг. Понимающий тон снижает ваши шансы на враждебный ответ».
2. Говорите прямо. «Как вы думаете, когда вы сможете вернуть 500 долларов, которые я вам одолжил?»
Стратегия: Намек ни к чему не приведет, говорит Филип Галанес, автор книги Social Q’s: How to Survive the Quirks, Quandaries, and Quagmires of Today , потому что человек может неправильно понять (возможно, сознательно) то, о чем вы спрашиваете. .
Этот процесс будет менее болезненным, как если бы вы отрывали пластырь, если вы делаете это быстро и без промедления.
Начни красиво; Если вы рассердитесь, скорее всего, заемщик будет сопротивляться, чем если вы сохраните спокойствие.
«Нет смысла запускать Defcon 3», — говорит Галанес.
3. При необходимости добавьте срочность. «Скоро мы получим действительно большие счета за обучение, и мы действительно сможем использовать эти деньги.«
Стратегия: Конечно, вам не нужно оправдывать просьбу о возврате денег, но может быть полезно указать насущную причину — если это правда.
«Обращение к конкретной вещи делает выплату больше как необходимость, чем просто вариант», — говорит Коэн.
4. Укажите крайний срок. «Я очень хочу вернуть деньги до конца июня».
Стратегия: Определение графика окупаемости имеет решающее значение.В противном случае ссуда может оставаться там на неопределенный срок, даже если заемщик на словах дал вам возврат — и вам просто придется вернуться к разговору позже.
5. Предлагайте гибкость. «Не будет ли вам легче возвращать мне со временем, скажем, 100 долларов в месяц?»
Стратегия: Если заемщик отказывается или вы знаете, что ему будет сложно найти деньги, эксперт по этикету Синтия Летт предлагает разбить выплату на более мелкие части или прийти к другому компромиссу.
В конце концов, вы должны действительно заботиться об этом человеке; в противном случае вы бы никогда не одолжили ему деньги.
Следует ли предоставить семье личный ссуду?
Кредитование и заимствование денег в банке следует определенным процедурным принципам, выработанным веками. Между тем, личное кредитование — то есть выдача ссуд друзьям и родственникам или получение ссуд от друзей и семьи — существует так же давно, но четких руководящих принципов не разработано, потому что каждая ситуация уникальна.
Однако есть способ сделать семейные ссуды более безопасными и безопасными для всех вовлеченных сторон.
Почему личный заем не может быть хорошей идеей
Есть веские причины не давать личную ссуду семье или друзьям. Самая большая из них связана с вашими личными финансами. Большинство людей на самом деле недостаточно ликвидны, чтобы рискнуть потерять эти деньги, и, предполагая, что все ссуды будут потеряны, вы быстро поймете, какой размер ссуды вы можете разумно предоставить.Если вы вкладываете средства на пенсионный счет, в чрезвычайный фонд или в другой фонд, необходимый для получения ссуды, вам не следует делать это ссудой.
Семейные конфликты, налоговые проблемы и самоуспокоенность (особенно самоуспокоенность) — вот некоторые другие вещи, о которых стоит беспокоиться. Если ваша семья или друзья приходят к вам за ссудой просто потому, что вы ссужаете по низкой (или нулевой) ставке, то вы наносите ущерб своим собственным финансам, чтобы субсидировать их.
Ссуда в банке или кредитном союзе поможет им получить хороший кредитный рейтинг, а также повысит финансовую ответственность.С другой стороны, когда процентные ставки начинают съедать доход заемщика, дурная привычка жить не по средствам может быть нарушена.
Разница между ссудой и подарком
Причины против личных займов часто исчезают из-за эмоциональных соображений, когда кому-то из ваших близких «нужны деньги». В этом случае вы должны четко различать подарок и ссуду. Подарок не предполагает погашения, в то время как ссуда должна быть возвращена полностью, включая проценты, и должна быть оформлена в письменном виде.Дарить подарок — это личный выбор, основанный в основном на эмоциях, а выдача ссуды должна осуществляться логично.
Прежде чем сказать «да» по кредиту
Однако, прежде чем передать им ключи от сейфа, вы имеете право задать несколько вопросов:
На что нужны деньги?
Независимо от того, большой или маленький заем, вы имеете право знать, как он будет использован. Если причина вас не устраивает (отпуск, а не ипотечный платеж), любезно направьте вашего потенциального должника в ближайший банк.
Сколько времени нужно, чтобы окупиться?
Если ссуда является промежуточной ссудой до следующей зарплаты, вы можете чувствовать себя комфортно с нулевым процентом, без каких-либо условий. Если кредит имеет значительный размер или на погашение уйдет больше месяца, получите его в письменной форме. Воспоминания об исходном соглашении обычно со временем тускнеют, поэтому вам потребуется документация.
Каково текущее финансовое положение заемщика?
Хотя это часто упускается из виду, вы несете ответственность перед собой и другой стороной, чтобы убедиться, что заемщик находится в приличном финансовом положении , прежде чем предоставит деньги взаймы.Это может быть неудобно, но помните, что заемщик пришел к вам за деньгами, а не наоборот.
Думайте, как банк, и, если их ситуация слишком тяжелая, откажитесь.
Это не значит, что вам не следует помогать. Может быть, вы можете предложить помощь в оплате услуг специалиста по финансовому планированию, а не дать ссуду. Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, часто понимают, когда уже слишком поздно, что они вылили наличные в дырявую лодку. Это приводит к вмешательству постфактум. Поскольку после того, как сделка будет заключена, у вас больше нет переговорной силы, ничего не получится, кроме обиды.
Определить условия займа
Устные контракты никогда не заканчиваются хорошо. Проблемы возникают даже с небольшими краткосрочными кредитами. Например, если платеж приходит с опозданием на два месяца и вам пришлось положить все продукты на кредитную карту, вы фактически потеряли деньги из-за ссуды — деньги, которые вы никогда не вернете, — потому что не было условий. Заключение контрактов даже на самые маленькие ссуды оттолкнет людей от постоянного обращения к вам, если это действительно не оправдано.
Обе стороны должны работать вместе над условиями до подписания. Персональный калькулятор ссуды может быть полезен во время переговоров, поскольку он может помочь обеим сторонам визуализировать условия ссуды и принять решение о ежемесячных платежах, продолжительности срока и процентной ставке, которые устраивают всех.
Ниже приведены некоторые необходимые аспекты любой солидной ссуды.
Процентная ставка
Налоговая служба (IRS) может быть неприятной, когда дело касается беспроцентных личных займов, особенно крупных.Плата, близкая к рыночной процентной ставке, заменит проценты, которые вы теряете, снимая эти деньги со сберегательного счета или фонда денежного рынка на время действия кредита.
График погашения
В нем должны быть указаны размер и дата каждого платежа. Также следует указать, что происходит в случае пропущенного платежа. Вы можете отказаться от штрафов за просрочку платежа, но это может привести к тому, что выплаты по кредиту будут иметь самый низкий приоритет в ежемесячном бюджете и, возможно, будут вытеснены в пользу менее необходимых расходов, таких как ночь в городе.
Условия займа
Необходимо указать четкие условия в случае смерти кредитора или должника. Для членов семьи это особенно важно из-за разбросанности поместья. Если один ребенок получил ссуду в размере 10 000 долларов, а имение выплачивает каждому ребенку по 30 000 долларов, значит, вы только что превратили свое поминки в семейную вражду. Вы можете добавить дополнительные условия в зависимости от ситуации. Например, если вы предоставляете ссуду, чтобы помочь кому-то купить дом, вы можете обеспечить ссуду на собственность.
Получив ссуду в письменной форме, стоит обратиться к юристу и / или финансовому специалисту. Ваш юрист или бухгалтер, вероятно, даст хороший совет относительно условий и может выступить в качестве третьей стороны при подписании. Небольшие ссуды, особенно на сумму менее 500 долларов, могут не стоить затрат на нотариальное заверение контракта, но большие ссуды должны быть частью юридической документации.
Итог
Персональные ссуды могут стать кошмаром, если одна из сторон не подойдет к этому серьезно.Если вы не готовы пройти все вышеупомянутые шаги, но все же хотите предоставить ссуду, есть альтернатива. Появились сторонние компании, которые выступают в качестве посредников при кредитовании физических лиц. За определенную плату они будут обрабатывать контракты и настраивать автоматический вывод платежей. Некоторые даже отчитываются перед кредитными агентствами, и в процессе могут помочь должнику набрать хорошую оценку (обеспечивая дополнительный стимул, чтобы избежать пропущенного платежа). Это добавляет бремени комиссии к ссуде должника, но это лучше, чем продвигаться вперед с плохо продуманной схемой.
Если все пойдет хорошо, вы сможете закрыть кредит, оказав помощь близкому человеку, не навредив себе. В худшем случае вы одолжили только деньги, которые были готовы потерять, и, если захотите, у вас есть юридический документ, подтверждающий требование.
(Для получения дополнительной информации о других типах ссуд, которые могут быть доступны, взгляните на Разные потребности, Разные ссуды .)
должны деньги семье или друзьям? Бесплатная консультация. StepChange
Моя семья или друг задолжали мне деньги! Что я могу сделать?
Нередко оказаться в затруднительном положении из-за того, что вы одолжили деньги тому, кто вам не вернул.Если это случилось с вами, попробуйте:
Мягкое напоминание человеку
Тактичность в такой ситуации действительно может помочь. Люди с долговыми проблемами часто чувствуют себя подавленными. Мягкий подход означает, что они с меньшей вероятностью будут избегать вас.
Предложение плана оплаты
Выплата вам за один раз может вернуть вашего любимого или друга в исходное положение, а это значит, что им очень скоро снова придется занимать деньги. Внедрение доступного плана платежей означает, что они могут выплатить долг без дополнительных трудностей.
Сядьте с ними и определите, как часто они будут платить и сколько, убедившись, что это доступно для них, чтобы они могли придерживаться плана. Они даже могут составить бюджет, который поможет им понять, сколько они могут позволить себе платить вам каждый месяц.
Ищу способы помочь им с их бюджетом
Если ваш любимый человек или друг испытывают финансовые трудности, существует множество веб-сайтов и приложений, которые могут помочь им составить бюджет. Они могли бы подумать о переходе на коммунальные услуги или на более дешевый телефонный тариф.Также доступна поддержка, если они имеют дело с финансовым кризисом или чрезвычайной ситуацией. Если им нужен совет по вопросам долга, сообщите им, что мы можем помочь.
Есть несколько вещей, которых следует избегать, если кто-то должен вам деньги. Не делать:
- Добавьте дополнительные деньги или «проценты» к долгу, который они вам должны
- Расскажите о долге другим людям
- Терять самообладание или угрожать языком
Это с большей вероятностью заставит собеседника избегать вас, и вы даже можете нарушить закон.
Я в долгу, но любимый человек хочет у меня занять деньги
Если у вас есть долги, с которыми вы боретесь, маловероятно, что вы сможете помочь своему любимому человеку или другу настолько, насколько захотите. Пожалуйста, но твердо скажите им нет. Направьте их в сторону альтернатив и предложите им получить бесплатную и конфиденциальную консультацию по вопросам долга.
Как занять деньги у семьи и друзей
Ссужать деньги семье и друзьям — одно из первых мест в списке вещей, которые нельзя делать без тщательного обдумывания.А что, спросите вы, такое же высокое звание?
Заимствование у друзей или семьи.
Давайте проясним: Кредит у родственника / друга может быть лучшим решением для ваших текущих финансовых потребностей. Ваш кредит может быть неоплаченным или настолько запятнанным, что вы не можете позволить себе процентные ставки, которые взимают традиционные кредиторы, а друг или член семьи могут быть гораздо более гибкими, чем бизнес, если погашение кредита займет больше времени, чем вы планировали.
Но не думайте ни на секунду, что в подобном устройстве нет потенциальных ловушек.Деньги могут не купить отношения, но они определенно могут их испортить.
Если это то, что вы хотите сделать, вам нужно знать, как занять деньги у семьи и друзей.
Рассмотрим все варианты
Прежде чем брать в долг — независимо от того, у кого-то, кого вы знаете, или у компании, — спросите себя, зачем вам нужен кредит. Ответ может быть очевиден, и необходимость может быть не по вашей вине.
Опять же, если вы работали без бюджета, слишком много платили за предметы первой необходимости или покупали ненужные товары, лучший первый шаг — это взять под контроль свои расходы.Создание бюджета и его соблюдение — отличный совет для всех. Еще один важный шаг — поиск способов дополнительного заработка. Вы можете обнаружить, что вам не нужно брать взаймы. Или, если вы это сделаете, вы будете лучше подготовлены, чтобы выплатить ссуду в кратчайшие сроки.
Посмотрите на все варианты заимствования. Банки и другие финансовые учреждения, как обычные, так и онлайн, могут иметь ставки и условия, с которыми вы можете справиться, которые не ставят близкого человека в затруднительное положение. Этот друг или член семьи может быть готов совместно подписать ссуду или предоставить залог, если вы не соответствуете другим требованиям.
Опять же, осознайте риски, связанные с заимствованием у кого-то, кто вам небезразличен. Не всегда все получается так, как планировалось. Насколько важны для вас эти отношения?
Как обратиться за финансовой помощью к семье и друзьям
Итак, вы взвесили риски и выгоды и решили, что ваша мама или лучшая подруга — правильный берег. Теперь вам нужно подумать, как сделать это с наибольшей вероятностью успеха. Большинство людей настороженно относятся к своим деньгам. Любовь и доверие не синонимы.
Если вы берете взаймы для оплаты счета, который вы должны, подумайте о том, чтобы попросить друга или родственника оплатить счет напрямую, а не платить вам.Таким образом, они знают, как на самом деле используются деньги, вместо того, чтобы гадать, есть ли другая повестка дня.
Продолжайте общаться, пока выплачиваете ссуду. Предполагая, что вы платите в рассрочку, попросите их подтвердить получение каждого из ваших платежей, чтобы свести к минимуму любые споры о том, сколько вы еще должны. Если вы собираетесь опоздать с платежом, сообщите им об этом заранее, объясните, почему, и скажите, когда ожидать свои деньги. Важно не выглядеть уклоняющимся от ответственности.
4 совета по заимствованию у семьи и друзей
Ожидайте сочувствия от своего «кредитора». В конце концов, ваши родители, братья и сестры или самые близкие друзья хотят видеть вас в успехе. Скорее всего, они готовы помочь вам в достижении ваших целей.
Не используйте это знакомство как оправдание для непрофессионального подхода. Это не значит, что нужен серьезный бизнес-план, но кредит должен быть четко структурирован в письменной форме.
Предложение должно включать:
- Сумма займа (основная сумма).
- Процентная ставка (Вы должны предлагать, даже если они, вероятно, снизятся. Для долгосрочного погашения разумно от 2% до 4%.)
- Условия погашения (ежемесячно или единовременно).
- Действия кредитора в случае неплатежа (например, добавление дополнительных расходов к ссуде, изменение условий ссуды или получение залога). Целесообразно составить план на случай непредвиденных обстоятельств, если возникнут проблемы с погашением (например, продление срока или снижение платежей).
Будьте готовы показать кредитору свой бюджет, финансовые корректировки, которые вы внесли в бюджет, и расходы, которые вы ожидаете покрыть.Это должно четко определить вашу способность выплатить ссуду.
Установите справедливые условия и подпишите соглашение
Мы просили вас записать это? Мы сделали. Мы повторим еще раз: изложите это в письменной форме. Воспоминания о том, что люди обещали, могут быть разными. Написанное слово — нет. Даже если вы занимаетесь у родственника или друга, относитесь к этому профессионально.
Создайте четкие условия погашения. Это свидетельствует о вашем стремлении производить платежи и повышает доверие к кредитору.Условия должны включать в себя, когда вы начнете платить им, сколько и как часто вы будете платить, как будет производиться платеж, когда должен быть произведен каждый платеж и когда ссуда будет выплачена полностью. Включите, что произойдет, если вы пропустите или задержите платеж; предложение уплаты пени за просрочку платежа желательно. Вы можете рассмотреть возможность предложения чего-то ценного в качестве залога. Когда обе стороны договорились о письменных условиях, обе стороны должны подписать документ.
Вне буквы соглашения руководствуйтесь здравым смыслом. Не тратьте деньги на дорогие покупки и не ешьте в дорогих ресторанах.Определенно не выставляйте напоказ какие-либо покупки или вечеринки в Facebook, пока вы погашаете ссуду, потому что это только вызовет недовольство кредитора. Всегда ведите письменный учет своих платежей.
Выбор кого брать взаймы от
Тебя недостаточно только потому, что твой родственник любит тебя, а твой друг любит. Примите во внимание финансовое положение другого человека. Не пытайтесь брать у кого-то взаймы, если не уверены, что он может себе это позволить. Их чувство долга перед вами может заставить их рискнуть.Достаточно плохо, что ты нуждаешься. Не помещайте их в одну лодку.
Занимай только то, что можешь вернуть
Поскольку это родственник или друг, а не финансовое учреждение, об этом легко подумать небрежно. Но это не случайно; это деньги. Не занимайте больше, чем вы можете позволить себе выплатить. Если сомневаетесь, берите меньше. Заимствование и невозврат погубят эти отношения.
Совершайте все платежи и производите их вовремя
То, насколько надежно вы совершаете платежи, будет рассматриваться как отражение того, как вы цените своего друга или члена семьи.Если вы пропустите платеж или опоздаете, это будет расценено как неуважение. Опять же, эти отношения имеют ценность. Сделайте так, чтобы вам было проще сделать это правильно. Если возможно, запланируйте автоматические переводы онлайн. Установите напоминание в своем цифровом календаре. Если можете, расплатитесь пораньше. Ваши отношения могут действительно улучшиться.
Когда член семьи хочет взять у вас взаймы
Будьте осторожны, если друг или родственник хочет взять у вас взаймы. Не ссужайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.Поговорите с заемщиком о составлении бюджета, поиске дополнительных доходов и о том, есть ли лучшие варианты заимствования. Если вы хотите получать проценты, установите справедливую ставку. Рассматривайте это как бизнес-операцию; составьте график платежей и получите все в письменном виде. Если вы являетесь кредитором, а не заемщиком, это не снижает риска разрушения отношений, поэтому подумайте над этим и убедитесь, что вам удобно, прежде чем соглашаться.
Поговорите с профессионалом
Ни одна статья не может охватить все возможные подводные камни при кредитовании или заимствовании.Если у вас не хватает денег — и особенно если это часто случается, — может быть хорошей идеей обратиться за консультацией по кредитным вопросам, которая поможет вам раскрыть более широкую финансовую картину и справиться с ней, а не просто срочно.