Безопасность — Банк Санкт-Петербург

Мы сформулировали для вас рекомендации, которые помогут защититься от мошенников

Соблюдение этих рекомендаций позволит минимизировать риски стать жертвой мошенников и совершения операций без вашего согласия.

• Не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, свои подтверждающие пароли из SMS или PUSH-сообщений, ПИН- и CVV-коды от банковских карт.
• После вскрытия ПИН-конверта ПИН-код необходимо запомнить, а конверт уничтожить.
• При поступлении звонков, SMS или иных сообщений с неизвестных номеров от имени «банковских работников» или якобы от имени Банка, например, «Ваша карта заблокирована», «Заблокирована сумма оплаты», «Есть проблемы с проведением операции» и т.п.:
  • ни в коем случае не перезванивайте на указанные в сообщениях номера;
  • не сообщайте данные банковских карт: полный номер карты, срок действия, трехзначный код CVV2/CVC2-код, указанный на обратной стороне карты, SMS и PUSH-коды подтверждения, а также персональные сведения: серия и номер паспорта, адрес регистрации;
  • сообщите о данном факте по телефону, указанному на обороте вашей карты.

     

• Не передавайте карту третьим лицам. При обнаружении утери, кражи карты и/или возникновения подозрений, что карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены или не санкционировано использованы, а также в случае изъятия карты в торгово-сервисном предприятии незамедлительно свяжитесь с Банком для блокировки карты.
• При получении карты, выпущенной Банком на ваше имя, распишитесь на оборотной стороне карты, если место для подписи Держателя предусмотрено. Это снизит риск использования карты без вашего согласия в случае ее утраты.
• При совершении операции с использованием данных карты Держателю необходимо контролировать, чтобы не оформлялись лишние экземпляры документов (чеков) во избежание мошенничества и проверять данные полученных документов с суммой реально совершенной операции.
• Все операции с использованием карты должны осуществляться только в присутствии Держателя. Держатель не должен допускать, чтобы при совершении операции Карта пропадала из его поля зрения.

   

• При использовании карты в интернете (особенно в случае привязки к регулярным платежам или аккаунтам) пользуйтесь только проверенными сайтами, т.к. велика вероятность перейти на поддельный сайт, созданный мошенниками для получения клиентских данных, включая данные карты.
• Переводите денежные средства со своих Счетов только известным вам получателям.
• При проведении операции в интернете обращайте внимание на содержание SMS и PUSH-сообщения с кодом подтверждения операции, а именно на сумму и вид платежа, а также место проведения операции (так, вместо наименования продавца не может быть указано card2card и т.п.). Не вводите код, если есть расхождения в месте проведения операции.
• При покупках в интернете никогда не вводите ПИН-код.
• Запоминайте ваши пароли и нигде не записывайте их. Если пароль стал доступен кому-то еще, немедленно измените его. Не используйте в качестве паролей номера телефонов, даты рождения, а также последовательность символов, расположенных подряд в раскладке клавиатуры.
• Используйте лицензионное программное обеспечение и современные антивирусные программы для своего компьютера и телефона установленные с официальных сайтов или магазинов мобильных приложений и регулярно обновляйте программное обеспечение. Не передавайте третьим лицам ваш мобильный телефон, на который приходят SMS или PUSH с одноразовыми кодами. В случае утери телефона немедленно свяжитесь с Банком.
• Используйте только официальные мобильные приложения Банка «Санкт-Петербург» из магазинов приложений App Store и Play Market.
• Не переходите по ссылкам на незнакомые ресурсы: мошенники могут заразить ваш компьютер или телефон вирусом и украсть ваши личные данные.
• Не совершайте покупки и вход в Интернет-банк с общедоступных компьютеров или с использованием бесплатного Wi-Fi, т.к. данные карты и аутентификационные данные могут быть скомпрометированы и получены злоумышленниками.
• Никому не передавайте персональные USB-токены ESMART Token для работы в Интернет-банке.
• Не совершайте операции в устройствах самообслуживания под диктовку незнакомых людей.
• Подключайте SMS и PUSH-сервисы только на свой номер телефона.
• С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств со счета рекомендуется установить суточный лимит на сумму операций с использованием карты и подключить услугу оповещения о проведенных операциях (SMS и PUSH уведомления), а также для оплаты покупок в интернете использовать отдельную банковскую карту (виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели.
• Перед вводом логина и пароля для входа в систему дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк (система дистанционного банковского обслуживания клиентов Банка «Санкт-Петербург») обращайте внимание на адрес сайта. Вход в Интернет-банк осуществляется по адресу https://i.bspb.ru или https://www.bspb.ru/. Убедитесь в том, что адресная строка в браузере при входе в Интернет-банк начинается с https://.
• Вход в зоны самообслуживания не требует ввода ПИН-кода вашей карты.

   

• Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите ПИН-код.
• После получения наличных денег в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что Карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи чека при его запросе и только после этого отходить от банкомата.
• Используйте банкоматы, установленные в безопасных местах (в отделениях банков, госучреждениях, торговых центрах и т.п.). Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных, «не родных» устройств, расположенных в месте набора ПИН-кода и в районе прорези для приема карт (например, наличие неровно установленной и болтающейся клавиатуры для ПИН-кода или картоприёмника). В случае подозрений воздержитесь от использования данного банкомата.

Безопасность в  интернет-банке

Для того чтобы ваши средства в электронной среде всегда были надежно защищены, нужно быть готовым и осведомленным о всех видах интернет-мошенничества. Интернет-банк разработан с применением современных средств защиты и шифрования информации:

• Передача данных в Банк по защищенному каналу связи
• Вход в интернет-банк с помощью логина и пароля, известных только вам
• Разовые SMS-коды, высылаемые на ваш мобильныйтелефон, для подтверждения входа и операций в системе
• Возможность создания собственного приветствия и аватара

Тем не менее, при работе с системой существуют риски несанкционированного доступа со стороны третьих лиц.

В целях обеспечения сохранности денежных средств пользователям необходимо соблюдать рекомендации по безопасному использованию интернет-банка.

Рекомендации для устройств

Рекомендации для устройств (компьютер, ноутбук, планшет)

• На устройство, с которого осуществляется доступ в интернет-банк, должно быть установлено и регулярно обновляться антивирусное программное обеспечение.
• Для доступа в интернет-банк рекомендуется использовать персональный компьютер только с лицензионным программным обеспечением.
• Не рекомендуется использовать для доступа в интернет-банк компьютеры в интернет-кафе и т. п.
• Рекомендуется включить в браузере настройку проверки сертификата посещаемого сайта. При предупреждении браузера о недоверенном ресурсе не вводите свои аутентификационные данные, этот ресурс может контролироваться злоумышленниками.
• Вход с систему осуществлять только с сайтов https://www.bspb.ru/ или https://i.bspb.ru/. Обращайте внимание, что в адресной строке браузера присутствует именно этот адрес, остерегайтесь похожих названий: dsbp.ru, bcpb.ru и т. д. Не вводите своих аутентификационных данных (логин, пароль, одноразовый пароль, кодовое слово) на любых других сайтах.
• При компрометации/подозрениях на компрометацию пароля/логина, необходимо самостоятельно произвести смену пароля/логина в интернет-банке или обратиться в круглосуточный Контактный центр по телефону /812/ 329 5050 или в любое подразделение Банка, независимо от места ведения счета, с соответствующим заявлением и заблокировать доступ к интернет-банку.

Рекомендации для мобильных устройств (смартфон, планшет)

• Не следует передавать мобильный телефон, используемый для получения SMS-кодов, сторонним лицам. В случае потери телефона необходимо немедленно заблокировать доступ к интернет-банку путем обращения в Контактный центр Банка.
• Если на мобильный телефон начали поступать сообщения от Банка с четырехзначными SMS-кодами для входа в интернет-банк или осуществления операций в интернет-банке, неинициированные клиентом, необходимо немедленно сообщить об этом в Контактный центр Банка и произвести смену логина и пароля для входа в интернет-банк.
• Не следует сообщать логин, пароль, одноразовые коды, ПИН-код для входа в Мобильное приложение третьим лицам, в том числе и работникам Банка. Работники Банка не вправе запрашивать подобную информацию. Если такие запросы приходят по электронной почте или SMS, это  мошенники.
• Получение обманным путем данных банковских карт – распространенный в последнее время вид мошенничества. Для этого используются звонки по телефону, sms-сообщения, сообщения по электронной почте. Для того чтобы защитить свои банковские данные, запомните несколько рекомендаций.
• SMS-сообщения от ПАО «Банк «Санкт-Петербург» направляются клиентам только от имени отправителя BankSPB. Имя указывается латиницей без пробелов с соблюдением регистра. Банк не использует другие цифровые имена или цифробуквенные комбинации.
• В SMS-сообщении Банк никогда не указывает телефоны, на которые требуется позвонить, не запрашивает никаких персональных данных, номера карты, ПИН-кода и CVV2/CVC2. SMS-рассылка Банка носит информационный характер и не предполагает обратной связи с Клиентом в виде отправки SMS-сообщения. Для связи с Банком используется только единый телефон Контактного центра Банка /812/ 329 5050, указанный на вашей персональной банковской карте.
• Если у Вас возникли сомнения в подлинности полученного вами сообщения, позвоните в Контактный центр Банка и уточните полученную информацию. Для того чтобы идентифицировать вас как клиента, работник Контактного центра может попросить вас назвать паспортные данные, номер карты, а также кодовое слово, которое Вы сообщили Банку. Никаких других данных, таких как ПИН-код, SMS-код или CVV2/CVC2, работник Банка знать не должен.
• При компрометации/подозрениях на компрометацию ПИН-кода для входа в Мобильное приложение, необходимо самостоятельно произвести его замену, сбросив действующий ПИН-код и авторизовав устройство еще раз с новым входом.

Неисполнение вышеизложенных требований может привести к компрометации персональных данных, составляющих банковскую тайну и к несанкционированному доступу к денежным средствам.

После успешного входа откроется страница смены пароля, где вам необходимо создать новый пароль, который в дальнейшем будет использоваться для входа в интернет-банк. Также рекомендуется сменить логин для входа в интернет-банк, создав новый, удобный для запоминания. Порядок смены логина аналогичен порядку смены пароля.

Вы сможете сделать, обратившись в любой офис Банка или позвонив в круглосуточный Контактный центр в Санкт-Петербурге 8 /812/ 329 5050, в Москве 8 /495/ 228 3838, в Калининграде 8 /4012/ 997 000

Немедленно заблокируйте доступ к интернет-банку

Вы сможете сделать, обратившись в любой офис Банка или позвонив в круглосуточный Контактный центр в Санкт-Петербурге 8 /812/ 329 5050, в Москве 8 /495/ 228 3838, в Калининграде 8 /4012/ 997 000

Вниманию держателей платежных карт Банка Санкт-Петербург! Участились случаи мошенничества с платежными картами!

Если вам поступает звонок от неизвестного лица​

В большинстве случаев злоумышленник представляется сотрудником банка / сотрудником Центрального Банка РФ / сотрудником службы безопасности / представителем государственных структур, сообщает о несанкционированных списаниях с вашей карты / техническом сбое / о перечислении вам средств из государственного бюджета (Федеральной Налоговой Службы, Пенсионного фонда РФ и проч.) и под различными предлогами просит сообщить ему реквизиты вашей карты:

• трехзначный код CVV, указанный на обратной стороне карты;
• SMS-код, направленный в SMS-сообщении (обычно злоумышленник просит сообщить SMS-код с целью отмены несанкционированной операции).

С использованием предоставленных данных злоумышленник может практически моментально перевести средства с вашей карты на другую карту.

Задача злоумышленника – ввести в заблуждение, напугать и не дать времени на анализ ситуации, в связи с чем и как правило будет настаивать, чтобы вы немедленно выполнили его требования. Просим вас быть бдительными и не поддаваться на провокации злоумышленника. Если у вас возникло подозрение на мошенничество — немедленно прекратите разговор и перезвоните в банк по телефону, указанному на обратной стороне карты — 8 /812/ 329 5050.

Помните: сотрудники Банка никогда не запрашивают трехзначный код CVV, указанный на обратной стороне карты; SMS-код для подтверждения операции. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте неизвестным лицам трехзначные коды CVV, SMS-коды для подтверждения операции.

Основные правила безопасности:

• не передавайте карту третьим лицам;
• не записывайте свой ПИН-код;
• не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, SMS-коды для подтверждения операции, ПИН- и CVV-коды от банковских карт;
• при вводе ПИН-кода на устройствах самообслуживания прикрывайте клавиатуру рукой;
• при покупках в интернете никогда не вводите ПИН-код;
• не совершайте покупки с общедоступных компьютеров или с использованием бесплатного Wi-Fi, т.к. данные карты могут быть скомпрометированы и получены злоумышленниками;
• подключите услугу -уведомления, чтобы всегда быть в курсе о совершаемых по вашей карте операциях;
• в случае утраты карты или проведения по ней несанкционированных операций немедленно заблокируйте ее. Для этого вы можете позвонить в Контактный центр банка «Санкт-Петербург» по номеру 8 /812/ 329 5050, либо можете сделать это самостоятельно через Интернет-банк.
   

• поставьте подпись на оборотной стороне карты сразу после ее получения;
• запомните ваш персональный идентификационный номер (ПИН-код). Если вы решили записать ПИН-код, не храните эту запись вместе с картой;
• будьте бдительны, не сообщайте информацию о реквизитах вашей карты посторонним лицам. Никто, в том числе работники Банка, не вправе требовать от вас сообщить ПИН-код вашей карты;
• при получении средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных убедитесь, что никто не сможет увидеть ПИН-код, набираемый вами на ПИН-клавиатуре или ПИН-паде банкомата или терминала;
• при оплате товаров или услуг по карте в магазинах и сервисных предприятиях следите, чтобы карта оставалась в поле вашего зрения. Перед подписанием чека или слипа убедитесь в правильности указанной суммы, валюты, даты операции. Если в слипе или чеке допущена ошибка, обязательно проследите, чтобы он был уничтожен в вашем присутствии;
• при заказе товаров или услуг по телефону/факсу или в сети Интернет не используйте ПИН-код;
• пользуйтесь услугой SMS-информирования для получения информации о расходовании средств по вашей карте в режиме реального времени;
• в случае утери, кражи карты, а также в случае получения информации о несанкционированном расходовании средств по вашей карте немедленно заблокируйте карту по телефону /812/ 329 5050 (круглосуточно). Устное заявление об утрате или краже карты должно быть подтверждено подачей в 5-дневный срок письменного заявления в офис Банка по месту ведения счета.

  В случае возникновения подозрений в компрометации вашей карты следует незамедлительно сообщить о данном факте в Контактный центр Банка.

  Обращаем ваше внимание, что все карты Банка «Санкт-Петербург» помимо магнитной полосы имеют встроенный чип. При проведении операции по таким картам, приоритет при считывании информации устанавливается на чип, даже при наличии магнитной полосы.

  При этом некоторые торговые точки в силу использования устаревшего оборудования, не могут считывать информацию с чипа, в результате чего используется магнитная полоса.

Мы заботимся о конфиденциальности персональных данных и сохранности ваших денежных средств. Просим вас уделить особое внимание первостепенным правилам информационной безопасности.

Во избежание негативных последствий никому не сообщайте номер своей карты и, что важнее, трехзначный код CVV, расположенный на оборотной стороне карты. Также никогда не передавайте другим лицам SMS-код с номера +78123295050 или «BankSPB».

Всегда помните о том, что:

• необходимо сверять соответствие производимой операции с текстом полученного от Банка SMS для подтверждения операции
• сотрудники Банка «Санкт-Петербург» никогда не звонят Клиентам с целью получения их конфиденциальных данных: подтверждающих паролей (SMS-кодов), PIN/CVV-кодов от банковских карт
• если к вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, будьте осторожны: это явные признаки мошенничества. Другими подозрительными признаками являются настойчивая манера разговора и усыпление бдительности путем принуждения к быстрым, необдуманным поступкам
• при любых сомнениях следует прекратить общение и обратиться в Банк по телефону +78123295050, указанному на оборотной стороне вашей банковской карты
• при регистрации банковской карты в сервисе Apple Pay код проверки, полученный в SMS-сообщении, необходимо вводить только в приложении Wallet на мобильном устройстве. Никому не сообщайте этот код и не вводите его на сайтах
• при добавлении банковской карты в Samsung Pay код проверки, полученный в SMS-сообщении, необходимо вводить только в приложении Samsung Pay на мобильном устройстве. Никому не сообщайте этот код и не вводите его на сайтах.

Соблюдая эти несложные правила, вы сможете безопасно совершать любые операции по карте и максимально оградите себя от действий мошенников.

Скимминг — кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера), который устанавливается на банкоматы или терминалы. Мошенники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

В связи с участившимися в последнее время случаями скимминга, предлагаем вам ознакомиться с рекомендациями по предотвращению несанкционированного списания денежных средств с вашей банковской карты:

• Не допускайте передачи карты в чужие руки, следите, чтобы карта была использована только по назначению.
• При использовании банкоматов, обращайте внимание на наличие посторонних устройств, например накладной клавиатуры, при помощи которой возможно считать PIN-код (обычно она располагается поверх штатной клавиатуры банкомата и под ней можно разглядеть оригинальную клавиатуру).
• Внимательно рассматривайте козырьки и сопутствующие элементы на предмет наличия миниатюрных видеокамер.
• По возможности исключите факты использования банковской карты в местах, вызывающих подозрение или недоверие. В случае острой необходимости безналичной оплаты, осуществляйте операции таким образом, чтобы карта всегда была в поле вашего зрения и не использовалась в ином оборудовании кроме торгового.
• Избегайте снятия денежных средств в банкоматах неизвестных банков.
• Не позволяйте сторонним лицам копировать данные, нанесенные на вашу карту (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), а также производить фото и видеосъемку вашей банковской карты.
• Набирайте ПИН-код несколькими пальцами, по возможности прикрывая клавиатуру ладонью второй руки или, иным предметом.
• Подключите услугу оповещения держателя карты о списании средств со счета (смс-информирование), для мгновенного реагирования на проведение несанкционированных операций списания.
• Рассмотрите целесообразность установки расходных лимитов по карте.

Порядок информирования Клиентов об осуществлении операций с использованием электронного средства платежа с 01.01.2014

Уважаемые Клиенты — держатели банковских карт!

Настоящим ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее — Банк) информирует Вас о следующем.

С 01.01.2014 года вступили в силу отдельные положения статьи 9 Федерального закона Российской Федерации № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе», устанавливающие обязанность Банков уведомлять Клиентов о совершенных операциях с использованием банковских карт.

Подробнее о порядке информирования

Безопасное пользование карточкой | Credit Agricole Bank 2021

Правила безопасного пользования Вашей карточкой:

• Храните в секрете PIN-код карточки
• Если у Вас возникли подозрения, что Ваш PIN-код известен другим лицам, Вы можете воспользоваться услугой его изменения, которая доступна в банкоматной сети CREDIT AGRICOLE
• Не передавайте свою карточку для пользования другим лицам и не сообщайте ее реквизиты (номер карточки, имя и фамилия владельца, срок действия, PIN-код и коды CVC2/CVV2)
• Закажите услугу GSM-банкинг – это оперативный контроль за денежными средствами на Вашем счете. На Ваш мобильный телефон будут поступать SМS-сообщения о любых операциях, которые осуществляются по Вашей карточке
• ЕСЛИ КАРТОЧКА УТЕРЯНА ИЛИ УКРАДЕНА, НЕМЕДЛЕННО ПОЗВОНИТЕ В СПРАВОЧНЫЙ ЦЕНТР:
• 0 800 30 5555 (бесплатно в пределах Украины со всех телефонов), +38 044 495 22 77 (стоимость звонков согласно тарифам Вашего оператора). ЭТО ПОЗВОЛИТ СОХРАНИТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ!

Для обеспечения защиты данных Ваших платежных карточек просим Вас также соблюдать следующие правила безопасности расчетов в сети Интернет:

1. Никогда НЕ сообщайте другим лицам CVV2/CVC2 код (три цифры на обратной стороне платежной карточки).
2. Всегда обращайте внимание на адрес интернет-сайта, на котором Вы желаете рассчитаться карточкой: он должен начинаться с https://, а не с http://.
3. При переходе с сайта, который начинается с https://, на страницу, которая начинается с http://, НЕ следует вводить данные платежной карточки.
4. Если при введении CVV2/CVC2 кода цифры НЕ маскируются, желательно отказаться от проведения операции на этом сайте.
5. Если после проведения операции появился чистый (белый) экран с надписью «Операция отклонена» (или без нее), срочно заблокируйте карточку через Контакт-центр Банка и предоставьте адрес сайта для проверки операции сотрудниками Банка.
6. Ни в коем случае НЕ предоставляйте персональную информацию и/или реквизиты Вашей карточки в ответ на какие-либо электронные письма. Ни в коем случае НЕ переходите на предложенные в этих письмах Интернет-адреса.

Важно! Помните, что представители Банка никогда не спрашивают реквизиты платежных карточек по телефону и в электронных письмах от Банка. 

При любом подозрении, что данные Вашей платежной карточки стали известны посторонним лицам или неосмотрительно были оставлены/введены на сомнительных Интернет-сайтах, срочно известите об этом Контакт-центр Банка и заблокируйте карточку для предотвращения возможных финансовых потерь.

Безопасность и основные положения по использованию банковских карт от Газпромбанка

Памятка держателю карты о мерах безопасности при использовании банкоматов

1) Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны.

2) В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.

3) Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом.

4) Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелёк, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.

5) Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если Вы обнаружите наличие каких–либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.

6) Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает Вам около банкомата помощь, даже если у Вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т.к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата Вашу карточку или выданные денежные средства.

7) Если у банкомата за Вами находиться очередь, убедитесь, что никто не может увидеть Ваш ПИН-код.

8) При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки Вы нажимаете), по-возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.

9) Вводите ПИН-код только после того как банкомат попросит Вас об этом.

10) Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.

11) Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

12) Если Вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.

13) После получения денежных средств, положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т.п. и только после этого отходите от банкомата.

14) Запомните свой ПИН-код. Если Вы его запишите, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать, при этом ответственность за операции с использованием ПИН-кода всегда возлагается на клиента.

15) Никогда и ни при каких-либо обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.

16) Обратитесь в свой банк и установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если Вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, всегда можно позвонить в банк и на время повысить или совсем снять лимит.

17) Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной Вами операции по карте, но и самостоятельно ее сразу же заблокировать. Дополнительно Вы можете самостоятельно управлять лимитами снятия (п.16).

18) Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по Вашему карточному счету.

19) Относитесь к хранению карточки также как Вы относитесь к наличным денежным средствам.

20) При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из Вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код, закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с Вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит Ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого Вам по названию) банка.

21) Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер Вашей карты, номер телефона Вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует Вас как законного держателя. Эта информация будет необходима Вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).

22) Если в результате какой-либо подозрительной ситуации Вам показалось, что Ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в Банк для блокировки и перевыпуска карты.

Рекомендации по безопасному использованию банковских карт

«Опрос о качестве услуг»

Мошенники могут маскировать фишинговые атаки под опросы о качестве услуг от имени Банка, за которые Вы якобы получите денежные средства. Подобные опросы — и по телефону, и в интернете — проводятся с одной целью: получение личных данных, номера карты и одноразового пароля, чтобы в дальнейшем провести мошенническую операцию.

«Заявка на кредит»

Если Вам позвонили и сообщили, что от Вашего имени поступила или Вам одобрена дистанционная заявка на кредит, либо оформлен кредит и его необходимо срочно остановить / отменить / разблокировать средства / аннулировать заявку — прервите разговор и перезвоните в Банк самостоятельно.

«Звонок от сотрудника ЦБ»

Если Вам позвонили и представились сотрудником Центрального Банка и сообщили о том, что зафиксирован подозрительный перевод от Вашего имени, проводятся несанкционированные операции по счетам и нужно «спасти» денежные средства — прервите разговор и перезвоните в Банк самостоятельно.

Никому не раскрывайте данные карты, CVC-код и коды из СМС

Этого нельзя делать, даже если Вам представились сотрудником ЮниКредит Банка. Помните: мы никогда не попросим Вас назвать данные Ваших карт и пароли из СМС. А вот мошенникам такие сведения дают доступ к Вашим деньгам.

Обратите внимание, что СМС с кодом подтверждения операции начинается со слов «Никому не сообщайте код…»

Не называйте логин и пароль для входа в мобильный и интернет-банк

Сотрудники Банка никогда не запрашивают персональную информацию для входа в личный кабинет. Логин и пароль должны знать только Вы. Такие данные — это прямой доступ к Вашим счетам.

Не «спасайте» деньги переводом, если «представитель банка» на этом настаивает

Банк никогда не попросит перевести деньги на «безопасный счет». Если Вам позвонили и сообщили о возможном мошенничестве, запугивают потерей денег и предлагают перевести их на другие счета/карты — прекратите диалог. Позвоните в Банк по телефону на обратной стороне Вашей карты и выясните, действительно ли Вашим деньгам что-то угрожает. Номер набирайте вручную.

Не скачивайте сторонние приложения и антивирусы по просьбе «представителя банка»

Если Вам позвонили и сообщили, что поступила заявка на смену «финансового телефона» (номер телефона, который используется для входа в личный кабинет) и для ее отмены необходимо скачать приложение — срочно прервите разговор. Номер телефона можно изменить только при личном присутствии в отделении Банка. Мы не проверяем Ваши устройства на антивирусы и не можем просить Вас установить дополнительные программы. Требование скачать приложение — ловушка мошенников.

Не будьте излишне доверчивы

Если сообщают о крупных призах или социальных выплатах и просят оплатить символическую сумму для получения «подарка», то это лишь предлог, чтобы выведать данные Вашей карты. Не переходите по ссылкам из таких писем и сразу удаляйте их. Помните, в строке с адресом у страницы Банка есть защищенное соединение https, перед ним стоит значок замочка.

Не вводите данные карты на сомнительных сайтах по оплате услуг без комиссии, в незнакомых Вам интернет-магазинах и т.д. Не переходите по ссылкам из смс с незнакомых номеров, даже если отправитель подписан как известная организация — в результате на Ваш телефон или компьютер может быть скрыто установлено вредоносное программное обеспечение.

Не возвращайте перевод по номеру карты, который сообщил Вам звонящий

Если неизвестный человек звонит и говорит, что ошибочно перевел Вам денежные средства, просит их вернуть и диктует номер карты — не переводите. Такой перевод необходимо вернуть через Банк и только на ту карту, с которой он поступил.

Не называйте свои персональные данные, данные карт и счетов «сотрудникам правоохранительных органов РФ»

Если Вам позвонили и представились сотрудником правоохранительных органов РФ, сообщили о наличии в производстве материалов уголовного дела, открытого в отношении Вас по заявлению Банка России, и по телефону запрашивают персональные данные, информацию об открытых счетах и последних операциях — это мошенники, срочно прервите разговор.

PAYMO | Термины

3-D Secure

Протокол для безопасной оплаты банковской картой в интернете, используемый платёжными системами VISA,
Mastercard и МИР. Данный протокол добавляет дополнительный шаг авторизации плательщика при оплате
в интернете.

CVC2 | CVV2 | ППК2

Трехзначный код для подтверждения оплаты в интернете, проверки корректности указанных реквизитов карты.
Расположен на полосе для подписи и служит для проверки при проведении операции оплаты без предъявления
карты.

PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard, стандарт безопасности данных индустрии
платежных карт. Представляет собой совокупность требований по обеспечению безопасности данных о держателях
платёжных карт.

Банк-эквайер

Кредитная организация, осуществляющая перевод денежных средств плательщика на банковский счет получателя
денежных средств.

Банк-эмитент

Кредитная организация, осуществившая выпуск (эмиссию) Банковской карты.

Банковская карта

Банковская карта МИР/VISA/Mastercard, эмитированная Банком-эмитентом, являющимся членом платежной системы
МИР и/или VISA International и/или Mastercard Worldwide.

Мошенническая операция

Несанкционированная операция по карте, несанкционированное списание денежных средств с карты/счета.

Номер карты

Уникальная последовательность чисел, напечатанная или эмбоссированная на лицевой стороне Банковской
карты.

Платежная система (ПС)

Совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и
платежей с использованием карт.

Получатель

Физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, бюджет, в адрес которого плательщик
осуществляет Платеж.

Холдирование (блокировка средств)

На этапе блокировки средств Банк-эквайер резервирует деньги на карте покупателя, но не
списывает средства окончательно. Если покупка не состоялась и необходимо вернуть оплату покупателю,
банк-эквайер снимает резерв на сумму оплаты. Магазин не платит комиссию за платёж, так как оплата
фактически не произошла.

Chargeback (чарджбэк)

Процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Электронное платёжное требование
на возврат денежных средств выставляется Банком-эмитентом на основании претензии Держателя
карты.

Init — Создание платежной сессии

Где находится и что означает cvv2/cvc2 код на банковских карте

Пластиковая карта служит инструментом для хранения денег, оплаты товаров в розничных магазинах и в Интернете. Чтобы транзакция прошла успешно, на отдельной странице пользователь вводит данные карты – номер, ФИО держателя латиницей, срок действия и код платежной безопасности.

Рассчитываясь за товары в сети, старайтесь всегда выбирать магазины и сервисы, проверенные вами или вашими друзьями. Желательно, чтобы они использовали защитные протоколы, уничтожающие данные после завершения оплаты. Иначе реквизиты карты могут попасть в руки третьим лицам.

Что такое платежный код

Это card security code, присваиваемый банковской карте. Но его наличие — необязательное условие. К примеру, пластик начальной категории – Маэстро, Электрон и т.д. — не предназначен для осуществления онлайн операций, обычно у них нет напечатанного кода. Чтобы узнать номер CVV2, обратитесь в техническую поддержку банка или посетите отделение лично, имея при себе паспорт. Иногда менеджеры сообщают информацию, запрашиваемую для проведения интернет платежей.

Коды CVV или CVC означают принадлежность к определенной платежной системе. CVV2 – это verification code 2 для системы Visa, а CVC2 – для системы MasterCard. У карт American Express номер называется CID, он состоит из 4 цифр. Принципиальных отличий между ними нет. Все они выполняют одну функцию – подтверждают транзакцию в интернет-магазинах.

В чем отличие от пин-кода

Некоторые пользователи путают платежный код с PIN-кодом. Это неправильно, поскольку пин-код карты не вводится при совершении онлайн платежей. Его вводят для вывода наличных или оплате в обычных точках продаж. Если в Интернете вас просят указать пин-код, вероятно, сайт занимается фишингом или другим видом мошенничества.

PIN-код состоит из 4 цифр, которые не указываются на карточке. Также не рекомендуется записывать данные и хранить их в кошельке, поскольку при его потере вы рискуете остаться без средств на счете.

к содержанию ↑

При каких операциях потребуется код

Код безопасности требуется для проведения транзакций в Интернете, через мобильное приложение или по телефону. То есть в случаях, когда не используется физический носитель. При этом через приложение и интернет-банкинг не требуется указывать секретные цифры, поскольку информация уже есть в системе. Благодаря этому можно совершать онлайн платежи без кода безопасности. Это касается пополнения баланса телефона, оплаты коммунальных услуг, штрафов, налогов и т.д.

На любом стороннем ресурсе требуется указание кода безопасности.

Даже если присутствует технология защиты 3D-Secure, code 2 все равно запрашивается. 3D-Secure защищает деньги на карточке от несанкционированного списания. Это значит, что для подтверждения любой транзакции в онлайне требуется подтверждение. Система направляет цифровой код в SMS-сообщении на привязанный мобильный телефон, который указывается в соответствующей строке на странице оплаты. Если цифры не совпадают, транзакция отменяется.

к содержанию ↑

Где находится CVV2/CVC2 код на карте Visa, МИР и MasterCard

Как правило, секретный код cvc2 (cvv2) находится на карте с тыльной стороны, чуть ниже черной полосы.

Рассмотрим особенности расположения, в зависимости от платежной системы:

• VISA. Числовой номер печатают на одной линии с окном для подписи в небольшом квадрате белого цвета.
• MasterCard. Verification code расположен на тыльной стороне кредитки на одном уровне с подписью держателя.
• Карты МИР. Пластик российской ПС не отличается от международных систем, поэтому card security code указывается на оборотной стороне под черной полосой.

На карте Сбербанка CVV/CVC имеют стандартное расположение, независимо от платежной системы. Код находится на оборотной стороне под магнитной полосой, около подписи владельца. Если вы возьмете пластик Сбербанка, где имеется CVV, вы легко его обнаружите.

Стоит ли заклеивать код

В случае кражи или утери пластика, злоумышленник получает информацию, которую можно использовать для списания средств. Вывести наличные не получится, если PIN-code не записан на карточке. Помимо этого, передавая карточку официанту или продавцу, вы не можете быть уверены, что он не перепишет реквизиты и не потратит ваши деньги.

Самый простой способ защитить свои деньги от мошенников – стереть или заклеить 3 цифры, необходимые для совершения любых онлайн транзакций. На использование пластика в офлайне это никак не повлияет. Вы можете снимать наличные и расплачиваться в обычных магазинах. Но с юридической точки зрения пластик с затертым Verification code считается испорченным и является недействительным. В России, как правило, на это не обращают внимания, а в Европе или США могут отказать в обслуживании.

Другую информацию – срок действия банковской карты, ФИО держателя или номер —  удалять не стоит, эти данные могут вам понадобиться.

к содержанию ↑

Возможные ограничения

Некоторые интернет-магазины и сервисы не запрашивают код безопасности при совершении оплаты. В этом случае велик риск, что данные попадут в руки к мошенникам, и со счета снимут все деньги. Помните, что все надежные магазины используют современные технологии защиты, удаляя все данные.

Без указания CVV допускается оплата только через «родные» сервисы банка.

Некоторые банки, чтобы обезопасить средства клиентов, запрещают совершать онлайн платежи без кода безопасности. К таким банкам относится Уралсиб, Альфа-Банк, ВТБ, Авангард, Райффайзенбанк, Росбанк и т.д.

к содержанию ↑

Дополнительные меры безопасности

Код имеет большое значение, поэтому придерживайтесь рекомендованных мер безопасности при оплате покупок в Интернете:

• Держите данные в секрете. Не передавайте никому информацию, указанную на карте. Даже сотрудники банка не вправе запрашивать эти сведения.
• Выбирайте проверенные магазины. Заказывайте товары в магазинах, имеющих высокий рейтинг и положительные отзывы в сети.
• Не оставляйте карту без присмотра и не давайте ее никому в руки. Если официант хочет унести пластик, не позволяйте этого сделать. Во-первых, это запрещено. Во-вторых, вы не знаете, что он будет с ней делать, пока вы не видите.
• Заведите виртуальный пластик. Для оплаты в онлайне оформите виртуальную кредитную карту или дебетовую карточку с ограниченным лимитом на совершение операций. Даже если информация попадет к мошенникам, они не смогут получить доступ ко всем средствами.
• Используйте сервисы с двухфакторной авторизацией. Подтверждение личности осуществляется посредством 2-х методов, что обеспечивает высокий уровень безопасности.

Код безопасности кредитной карты

Коды ответа CID CVV2 / CVC2 — Портал разработчика Elavon

Ожидаемые значения — 3 цифры для VISA, MasterCard и Discover и 4 цифры
для AMEX — отклонения могут повлиять на ответы.

* Этот образец двузначного значения имеет третью цифру (и любую четвертую
цифра) как пробел

** Только транзакции с ключом AMEX — ответ CID в настоящее время отсутствует на Swiped
или Proximity entry

Описание значения ответа:

• M = Соответствие

• N = Нет совпадений

• P = Не обрабатывается

• S = Эмитент указывает, что данные CVV2 должны присутствовать на карте,
  но продавец указал, что данные CVV2 отсутствуют на
  открытка.

• U = Эмитент не сертифицирован или не зарегистрирован для обработки проверки карты

Из-за требований к формату в различных спецификациях
дескриптор «Последняя цифра» по сравнению с «Третьей цифрой» используется для определения того, как
разработчики и тестировщики могут контролировать ответы в тестовой среде
— это НЕ отражает меры контроля за ответом эмитента карты в процессе производства —
Только контроль ответа тестовой среды.

Представление ЛЮБЫХ буквенных символов в значениях CVV2 приводит к тесту
ответ симулятора = P — Не обрабатывается.

Что такое код безопасности CVV2?

HostGator стремится упростить перенос вашего сайта на новую учетную запись хостинга. Мы можем передать файлы веб-сайтов, базы данных, скрипты и один бесплатный перенос регистрации домена.

Что дает мне право на бесплатный перевод?

HostGator предоставляет бесплатные переводы для новых учетных записей в течение 30 дней после регистрации , а также для новых обновленных учетных записей. Для обновленных учетных записей это должно быть межсерверное обновление, чтобы соответствовать требованиям.Обратите внимание, что аккаунты с пониженной версией не имеют права на бесплатные переводы.

В зависимости от типа учетной записи, которую вы регистрируете, мы предлагаем разное количество бесплатных переводов. Пожалуйста, обратитесь к таблице ниже, чтобы увидеть, что мы включаем в новые пакеты.

Полные переводы cPanel — это количество включенных передач cPanel в cPanel.

Макс. Ручные переводы — это максимальное количество ручных переводов, включенных в вашу учетную запись.

Всего бесплатных переводов — это общее количество веб-сайтов, которые мы переместим для вас.

¹ Хотя мы можем делать неограниченные переводы cPanel на cPanel для вас, в зависимости от вашей учетной записи, у вас будет ограниченное количество ручных переводов .

² Полная передача cPanel включает все домены, дополнительные домены, поддомены и настройки cPanel. Это также будет включать вашу электронную почту и учетные записи электронной почты. Обратите внимание, что для этого требуется, чтобы генератор резервных копий cPanel вашего старого хоста был активен.

Несколько примеров: Учетная запись торгового посредника Aluminium включает до 30 бесплатных переводов. Из этих 30 у вас может быть 20 переводов cPanel на cPanel и 10 переводов вручную, или любая комбинация этих двух, что в сумме составляет 30 или меньше веб-сайтов.Другой пример: профессиональный выделенный сервер включает неограниченное количество передач cPanel на cPanel, это означает, что вы можете перенести 150 сайтов (или даже больше). Кроме того, поскольку общее количество переводов не ограничено, вы можете использовать до 100 переводов вручную.

Для получения дополнительной информации см. Нашу статью поддержки переводов, свяжитесь с нашим отделом переводов по адресу [email protected] или позвоните по телефону 866.96.GATOR

Что всем следует знать о CVV2

CVV2, CVC2 или просто код безопасности карты (CSC) — это разные названия функций безопасности для транзакций по кредитным и дебетовым картам.CVV2 обеспечивает повышенную защиту от мошенничества с кредитными картами.

Как это работает?

Представьте, что вы покупаете что-то через Интернет, по факсу, почте или телефону. Поскольку вы не присутствуете лично, такие транзакции называются «транзакциями без предъявления карты». Обычно вы отдаете свою карту продавцу. Достаешь его из кошелька, можешь предъявить свою подпись или доказать, что знаешь ПИН. Каким-то образом вы доказываете, что эта карта принадлежит вам. Все идет хорошо…

Но как доказать, что карта принадлежит вам, в случае транзакций без предъявления карты? Это момент, когда CVV2 вступает в игру.Вы вводите номер своей карты, дату истечения срока действия, свое имя и обычно вам нужно ввести код безопасности CVV2. Из-за участившихся попыток мошенничества с картами во многих странах Западной Европы теперь является обязательным предоставлять код безопасности карты, когда владелец карты не присутствует лично.

Но помните! Не путайте этот код с PIN-кодом карты или паролями 3-D Secure. Вы можете выбрать свой собственный PIN-код или пароль 3-D Secure, но код CVV2 был сгенерирован эмитентом карты и не может быть изменен! Из любопытства могу также упомянуть виртуальные кредитные карты.Защитный код обычно отправляется держателю карты по почте.

Ваши деньги в большей безопасности

Самым большим преимуществом кода безопасности карты является повышенная безопасность вашей карты и ваших денег. Даже если кто-то получит данные вашей кредитной или дебетовой карты, от этого будет очень мало толку. В настоящее время номер карты практически бесполезен без CVV2.

Различные ассоциации карт — разные названия

У одной и той же функции есть несколько названий:

• CVC2 — Код подтверждения карты — MasterCard
• CVV2 — Проверочная ценность карты — Visa
• CID — Идентификационный номер карты — Discover

Указанные выше карты имеют трехзначный код, напечатанный на панели для подписи на обратной стороне карты.Однако у American Express уникальный стиль — их карты имеют четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты, над номером карты. Он напечатан ровно, а не тиснен, как номер карты, и этот код называется CID или «уникальный код карты».

Сохранение кодов CVV2

Я также могу добавить, что продавцам, которым требуется CVV2 для транзакций без предъявления карты, Visa запрещает в США хранить код безопасности после завершения транзакции. Это означает, что если кто-то неавторизованный получит доступ к базе данных транзакций или номеров кредитных карт, он не найдет там коды CVV2, поэтому украденные номера карт менее полезны.Кроме того, Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) также запрещает хранение кода безопасности карты. Это также относится к любому, кто хранит, обрабатывает или передает данные держателя карты.

У каждой розы свои шипы

CVV2 не может защитить кого-либо от фишинговых атак, когда держателя карты обманом заставляют ввести все данные карты, включая код безопасности. Даже если фишер получил только номер карты (например, взломав базу данных продавца), он мог запросить у держателя карты код безопасности на мошенническом веб-сайте.Это создает ложное ощущение безопасности — мы знаем номер вашей карты, но ничего не можем сделать без вашего кода безопасности.

Но не бойтесь транзакций в Интернете, используйте карту и делайте покупки, сидя дома. Но всегда помните, что код безопасности вашей карты — это конфиденциальные данные.

Источник изображения: http://www.flickr.com/photos/59937401@N07/5856793551/

Этот пост написал Михал Новаковски

Понравилось то, что вы прочитали? Делиться!

Мистер Бэнкс

г.Бэнкс на самом деле вымышленный персонаж, но он действительно работает. Это делает его вымышленным сотрудником года PayLane 🙂

Код подтверждения карты MasterCard 2

MasterCard, как и более крупный конкурент Visa, помещает коды безопасности на все кредитные и дебетовые карты с ее логотипом в качестве дополнительной функции безопасности, чтобы помочь продавцам, которые принимают платежи в среде без карты, бороться с мошенничеством.Спрашивая у покупателя код безопасности его карты на кассе, продавец помогает убедиться, что клиент физически владеет своей картой. Эффективность кодов безопасности повышается за счет того, что они не закодированы на магнитных полосах карт, а продавцам запрещено их хранить, поэтому хакеры вряд ли смогут их достать.

Тем не менее, несмотря на всю свою полезность, многие продавцы отказываются запрашивать коды безопасности своих клиентов. Заявленное обоснование состоит в том, что запрос слишком большого количества информации при оформлении заказа снижает коэффициент конверсии продавцов настолько, что потенциальные выгоды — меньшее количество мошеннических транзакций — сводятся на нет сразу же понесенными потерями продаж.Что ж, есть веская причина полагать, что такое мышление ошибочно, как я объясню через минуту. Но сначала давайте посмотрим, что такое CVC 2.

Что такое CVC MasterCard 2

Код CVC 2, обозначающий код подтверждения карты 2, расположен на обратной стороне всех карт MasterCard. Это трехзначный код, напечатанный на панели для подписи карт MasterCard. CVC 2 предшествуют последние четыре цифры номера счета карты, напечатанные на панели для подписи.Эта дополнительная мера безопасности позволяет розничным торговцам электронной коммерции и MO / TO проверять, что покупатель действительно владеет картой во время транзакции без предъявления карты. Эквивалентный код безопасности Visa называется Card Verification Value 2 (CVV2).

CVC 2 — это функция безопасности, которую поддерживают все основные платежные шлюзы и виртуальные терминалы, и ваш платежный процессор должен сделать ее доступной для вас.

Как использовать CVC 2

CVC 2 используется в электронной коммерции или транзакции MO / TO следующим образом:

1. Спросите своих клиентов о последних трех цифрах на панели для подписи на обратной стороне карты MasterCard.Не спрашивайте номер CVC 2, так как ваш клиент, скорее всего, не поймет, что это такое.
2. В зависимости от ответа, который ваш клиент дает на ваш запрос CVC 2, включите в запрос авторизации один из следующих индикаторов, а также дату истечения срока действия карты и номер счета:
   

   Индикатор	Когда использовать
   0	Если CVC 2 не включен в запрос авторизации.
   1	Если CVC 2 включен в запрос авторизации.
   2	Если ваш клиент заявил, что CVC 2 неразборчиво.
   9	Если ваш клиент заявил, что CVC 2 отсутствует на карте.

3. Эмитент карты ответит на ваш запрос одним из результирующих кодов CVC 2, перечисленных ниже. Примите это во внимание наряду со всеми другими факторами при определении действительности транзакции.
   

   Код результата	Рекомендуемое действие
   M — соответствие	CVC 2 действителен. Завершите транзакцию с учетом всех остальных характеристик транзакции.
   N — нет совпадения	CVC 2 недействителен. Рассматривайте этот результат как очень сильный индикатор мошенничества. Однако это может быть результатом ошибки ввода ключа, поэтому вы можете рассмотреть возможность повторной отправки запроса CVC 2.
   P — запрос CVC 2 не обработан	Вы должны повторно отправить запрос.
   S — владелец карты заявил, что CVC 2 отсутствует на карте	Код CVC 2 должен быть на всех картах MasterCard. Подумайте о том, чтобы связаться с вашим клиентом, чтобы убедиться, что он или она проверили правильное расположение карты.
   U — эмитент карты не поддерживает CVC 2	В этом случае вам следует оценить всю доступную информацию и решить, продолжать ли транзакцию или продолжить расследование.

Как видите, это довольно несложная процедура.

Не хранить CVC 2!

Хранение CVC 2 запрещено. Никогда не храните и не храните коды CVC 2 после завершения транзакции. Хранение кодов CVC 2 запрещено и может привести к штрафам. Вы можете хранить другую информацию об учетной записи, например имя держателя карты, номер счета и срок действия, но не CVC 2.

Почему следует использовать CVC 2?

Использование CVC 2 принесет пользу вашей организации несколькими способами, в том числе:

• Усиленная защита от мошенничества. Торговцы без карты подвергаются большему риску обработки мошеннических транзакций, чем их коллеги в магазине. Использование CVC 2 обеспечивает дополнительный шаг в процессе проверки действительности карты и держателя карты.
• Снижение возвратных платежей. Уменьшение количества случаев мошенничества приводит к снижению количества возвратных платежей, связанных с мошенничеством. Однако возвратные платежи по другим причинам не будут затронуты использованием CVC 2.
• Улучшение чистой прибыли. Мошеннические транзакции и транзакции с возвратом средств приводят к потере дохода и могут потребовать дополнительного времени и затрат на обработку.CVC 2 помогает ограничить такие потери и минимизировать эксплуатационные расходы.

К этому мы также можем добавить, что CVC 2 также может использоваться для целей проверки в некоторых транзакциях с предъявлением карты повышенного риска.

Стоит ли использовать CVC 2?

Как я уже отмечал, продавцы воздерживаются от использования CVC 2, утверждая, что запрос слишком большого количества информации при оформлении заказа и использование слишком большого количества инструментов предотвращения мошенничества могут принести больше вреда, чем пользы. И я читал исследования, которые утверждают, что подтверждают эти наблюдения.

Тем не менее, мне очень трудно поверить, что покупательница, которая только что ввела свое имя, адрес и номер карты в форму оформления заказа, будет настолько раздражена просьбой предоставить трехзначный код, что предпочла бы отказаться от нее. покупка, из-за этого. Разве это не так правдоподобно, что она просто не могла найти эту вещь? Итак, прежде чем полностью отказаться от поля CVC 2, я настоятельно рекомендую вам протестировать различные способы запроса об этом у своих клиентов и, возможно, отобразить изображение, показывающее, где они должны его искать.Скорее всего, это решит вашу проблему с коэффициентом конверсии.

Изображение предоставлено: Jordonmeyer.com.

Обзор кода безопасности карты (CVV-код): Общий справочный центр

Код CSC добавляется к номеру банковской карты, который выбит или напечатан на карте. CSC используется как средство безопасности в ситуациях, когда нельзя использовать личный идентификационный номер (PIN). PIN-код не печатается и не встроен в карту, а вручную вводится владельцем карты во время транзакций в точках продаж (при предъявлении карты).

Описание

Коды имеют разные названия:

• «CAV» или «значение аутентификации карты» — JCB
• «CID»: «ID карты», «идентификационный номер карты» или «идентификационный код карты» — Discover, American Express (четыре цифры на лицевой стороне карты) [a] [3]
• «CSC» или «код безопасности карты» — дебетовые карты, [какие?] American Express (три цифры на обратной стороне карты) [3 ]
• «CVC» или «код проверки карты» — MasterCard
• «CVD» или «данные проверки карты» — Discover, иногда используемый как общий инициализм для этого вида кода
• «CVE» или «код проверки Elo» — Elo в Бразилии
• «CVN» или «номер проверки карты» — China UnionPay
• «CVV» или «значение проверки карты» — Visa

Типы кода

Существует несколько типов кодов безопасности:

• Первый код, называемый CVC1 или CVV1, закодирован на второй дорожке магнитной полосы карты. и используется для транзакций с предъявлением карты.Код предназначен для проверки того, что платежная карта действительно находится в руке продавца. Этот код автоматически извлекается при считывании (считывании) магнитной полосы карты (считывании) на кассовом устройстве (при наличии карты) и проверке эмитентом. Ограничение заключается в том, что если вся карта была продублирована и магнитная полоса скопирована, то код все еще действителен. (См. § мошенничество с кредитными картами.)
• Второй и наиболее цитируемый код — CVV2 или CVC2. Этот код часто запрашивают продавцы для транзакций без предъявления карты, происходящих по почте, факсу, телефону или через Интернет.В некоторых странах Западной Европы эмитенты карт требуют, чтобы продавец получил код, когда владелец карты не присутствует лично. [Цитата необходима]
• Бесконтактные карты и чиповые карты могут предоставлять свои собственные коды, сгенерированные в электронном виде, такие как iCVV или динамический CVV.

Расположение кода

Код безопасности карты обычно представляет собой последние три или четыре цифры, напечатанные, а не тисненые, как номер карты, на полосе для подписи на обратной стороне карты.Однако на картах American Express защитный код карты представляет собой четыре цифры, напечатанные (без тиснения) на лицевой стороне справа. Код безопасности карты не закодирован на магнитной полосе, а напечатан на плоской поверхности.

• Карты American Express имеют четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты над номером.
• Кредитные и дебетовые карты Diners Club, Discover, JCB, MasterCard и Visa имеют трехзначный код безопасности. Код — это последняя группа цифр, напечатанная на задней панели для подписи карты.
• Новые североамериканские карты MasterCard и Visa имеют код на отдельной панели справа от полосы для подписи.

Определение кода проверки

Что такое код подтверждения?

Код подтверждения, также известный как код CVV, CV2 или CVV2, представляет собой серию из трех или четырех цифр, расположенных на лицевой или оборотной стороне кредитной карты. Он предназначен для обеспечения дополнительного уровня безопасности для транзакций по кредитным картам, которые происходят в Интернете или по телефону.

Большинство эмитентов кредитных карт размещают свои коды подтверждения на обратной стороне карты в правой части панели для подписи. Однако на картах American Express (AXP) код проверки напечатан на лицевой стороне карты.

Ключевые выводы

• Код подтверждения — это одна из мер безопасности, используемых для уменьшения мошенничества с кредитными картами.
• Он состоит из трех- или четырехбуквенного кода, напечатанного на лицевой или оборотной стороне кредитной карты.
• Согласно последнему отчету Nilson, случаи мошенничества с кредитными картами продолжали расти, достигнув почти 29 миллиардов долларов в 2019 году и, по прогнозам, вырастут примерно до 38 миллиардов долларов к 2027 году, при этом на Соединенные Штаты приходится значительная часть большинства из них, о которых недавно сообщалось. потери — почти 34%.

Как работают коды проверки

По мере того, как популярность онлайн-покупок продолжает расти, угроза кражи личных данных и других форм мошенничества с кредитными картами становится все более серьезной. Одной из мер, направленных на снижение этого риска, является использование проверочных кодов при совершении покупок по кредитным картам.

В типичной транзакции клиента попросят указать свое имя, адрес для выставления счета, номер карты, дату истечения срока действия и код проверки. Хотя многие из этих деталей, такие как имя и адрес, можно получить из других источников; номер карты, срок действия и код проверки теоретически могут быть получены только при наличии самой карты.В качестве дополнительной меры код проверки обычно печатается на обратной стороне карты, что затрудняет получение потенциальными ворами всей необходимой информации с одной фотографии кредитной карты.

Чтобы еще больше усилить эти меры безопасности, законы о защите потребителей запрещают продавцам сохранять коды подтверждения клиентов после совершения покупки, хотя недобросовестные продавцы могут по-прежнему записывать эту информацию незаконно. Дополнительную меру защиты обеспечивают персональные идентификационные номера (PIN-коды), которые держатели карт должны вводить при совершении платежей с использованием POS-терминалов.

Реальный пример кода проверки

Хотя такие меры безопасности, как код подтверждения, затрудняют совершение кражи личных данных или совершения покупок с использованием украденной кредитной карты, они вряд ли удержат достаточно мотивированного вора. На практике мошенничество с кредитными картами в последние годы продолжало расти, превысив 393 207 зарегистрированных случаев в 2020 году. Соединенные Штаты, безусловно, являются наиболее сильно затронутой страной, на которую приходится почти 34% всех случаев в мире.

Продавцам не разрешается хранить коды безопасности карты после того, как покупатель совершит покупку, что обеспечивает дополнительную защиту от кражи кредитной карты. Тем не менее, коды проверки могут быть украдены, и держатели карт должны защищать код проверки так же, как они защищают номер карты и дату истечения срока действия. Код подтверждения — это ключевая часть данных, которая может позволить ворам совершать мошеннические транзакции с чужой картой.

Однако, если вор действительно использует украденную карту, ответственность держателя карты ограничивается 50 долларами в соответствии с Законом о справедливом кредитном биллинге (FCBA), в зависимости от того, когда было заявлено о краже.Клиенты, которые осознают, что их карта отсутствует, или обнаруживают подозрительные или несанкционированные покупки или другие действия, должны немедленно связаться с эмитентом своей кредитной карты, чтобы сообщить о проблеме и предупредить их о возможном случае мошенничества. После этого эмитент карты может аннулировать или деактивировать карту.

.