ССУДА — это… Что такое ССУДА?

Ссуда — что это такое

Обновлено 23 июля 2021

1. Ссуда — это…
2. Договор ссуды
3. Разновидности
4. Отличие от кредита и аренды
5. Кто может получить ссуду

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Ссуда, как кредит и займ, — один из вариантов долговых обязательств. Но если о кредитах все информированы достаточно хорошо, то о ссудах широкой публике известно намного меньше.

Но если знать их особенности и отличия, можно воспользоваться ими с выгодой.

Ссуда — это…

Каждый кредит можно назвать ссудой, но не любая ссуда будет называться кредитом.

Термин «ссуда» был достаточно популярен 20 – 30 лет назад, тогда были широко распространены ссуды на покупку дачных участков, всевозможные кассы взаимопомощи и другие «беспроцентные займы». Сегодня такое понятие встречается намного реже.

Это понятие объясняется в ГК РФ как передача какого-то имущества в безвозмездное временное использование.

Тот, кто даёт ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто получает ссуду – ссудополучателем. Он обязуется через определённое время вернуть имущество. Важно то, что вернуть нужно ту же самую вещь в том же состоянии, что и при получении.

Конечно, при этом учитывается естественный износ. Вещь передаётся в ссуду – безвозмездно, без дополнительного вознаграждения, ссудополучатель может использовать её по назначению.

Договор ссуды

Договор ссуды не исключает возможности начисления, но всё-таки их вполне может и не быть вовсе.

В договоре ссуды могут быть не прописаны конкретные сроки возврата, только сама его обязательность. Больше выгоды от неё имеет ссудополучатель, так как пользоваться активами он может без дополнительных расходов. Договоры ссуды заключаются только при полном взаимопонимании между сторонами.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное использование:

1. различные земельные и дачные участки;
2. здания и инженерно-технические сооружения;
3. средства транспорта;
4. оборудование и инструмент.

Всё это вещи, которые при нормальном использовании не теряют своих потребительских качеств, а их естественный износ происходит постепенно и медленно.

Они называются неупотребляемыми ресурсами, в отличие от потребляемых, которые выдаются не в ссуду, а в заём.

Виды ссуд

Существует несколько разновидностей ссуд:

1. имущественная. Такой вид ссуды распространён на крупных предприятиях, когда перспективные сотрудники получают во временное пользование жильё или автотранспорт. Сотрудник при этом не платит арендную плату в то время, пока работает на предприятии.

   Но как только он решает уволиться, он возвращает используемое обратно работодателю. Все соглашения при этом оформляются документально, чтобы впоследствии не возникало спорных ситуаций;

2. залоговая и потребительская, представляющие собой варианты кредита и касающиеся только денежных средств. Кредит выдаётся только на платной основе и на строго заданный срок.

Ссуда, кредит и займ: что лучше

Ссудодателями сегодня являются различные организации. В первую очередь это, конечно, банки, а еще ломбарды, кассы взаимопомощи, или просто предприятия.

Ссуда имеет большое сходство с арендой. Но в отличие от аренды или кредита, в случае когда речь идёт о деньгах, плата за пользование не является обязательным условием заключения ссудного договора.

Ссудополучатель имеет право только пользоваться имуществом, оно при этом продолжает оставаться в собственности ссудодателя, а вот при заключении кредитного договора денежные средства считаются собственностью того, кто получил.

Ссуда и займ – это понятия ещё более близкие, хотя и между ними есть различия. Заёмщик, получивший определённое имущество в пользование, может вернуть вместо них похожие по цене и степени износа. При этом предметом займа не могут служить уникальные предметы или объекты.

Займ — долговые отношения, касающиеся потребляемых вещей, то есть тех, которые при пользовании расходуются или теряют определённые качества. К таким вещам относятся стройматериалы, товары народного потребления.

Займ всегда возвращается в полностью, а имущество в ссуду может иметь по возвращении меньшую стоимость, так как оно постепенно изнашивается. Процент износа обязательно указывается в договоре.

Кто может сегодня получить ссуду

Примеров возможного получения довольно много.

1. Военнослужащие сегодня получают квартиру не по договору ипотеки, а берут ссуду (безвозмездную) на получение жилой недвижимости.
2. Сотрудники, в которых заинтересован работодатель. Он может выдать ссуду на различные цели в зависимости от ситуации. Иногда эти цели — крупные, например, на покупку жилья, и покупку автомобиля, или же мелкие, например, на покупку смартфона.

   Сроки возврата (погашения) ссуды определяются по соглашению: либо единовременно, либо постепенно с удержанием из зарплаты.

   Если ссуда беспроцентная, в чём может быть выгода ссудодателя? Для коммерческих структур или предприятий выгодой является стимулирование и мотивация своих сотрудников.

3. Различные категории льготников, например, молодые семьи, в соответствии с действующими государственными программами – адресными жилищными субсидиями.

Таким образом, безвозмездную ссуду нельзя получить любому желающему, это право придётся заслужить.

Тогда как различные формы кредитов могут быть доступны всем, кто имеет стабильный доход, разница лишь в условиях кредитования.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

ССУДА — Что такое ССУДА?

Слово состоит из 5 букв:

первая с,

вторая с,

третья у,

четвёртая д,

последняя а,

Слово ссуда английскими буквами(транслитом) — ssda

Значения слова ссуда. Что такое ссуда?

Ссуда

Ссуда, юридич., договор, по которому одно лицо предоставляет другому движимую вещь для безвозмездного пользования ею с тем, чтобы по истечении определенного срока или по первому требованию была возвращена эта же самая вещь в ее первоначальном виде.

Брокгауз и Ефрон. — 1907—1909

ССУДА ССУДА — в гражданском праве договор о предоставлении во временное без-возмездное пользование имущества. Его участниками могут быть как граждане, так и организации. Отношения между гражданами в связи с предоставлением взаймы денег или вещей…

Словарь финансовых терминов

Ссуда, в гражданском праве вид договора займа, предоставляемого в денежной или натуральной форме. Путем выдачи целевых срочных денежных сумм Госбанком и др. банками СССР производится кредитование государственных организаций…

БСЭ. — 1969—1978

Ссуда Как в греч., так и в римск. праве с давних пор существовали категории беспроцентных и процентных С, неуплата которых ставила попавших в нужду должников в полную зависимость от кредиторов (долговое рабство).

dictionary_of_ancient.academic.ru

Ссуда. Как в греч., так и в рим. праве с давних пор существ. категории беспроцентных и процентных С., неуплата к-рых ставила попавших в нужду должников в полную зависим. от кредиторов (долговое рабство).

drevniy_mir.academic.ru

Ссуда имущества

Ссуда имущества (договор ссуды или договор безвозмездного пользования) — договор, по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передаёт вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю)…

ru.wikipedia.org

Ссуда имущества ссуда на содержание (commodatum, prêt à usage, Leihe) — передача кому-либо вещи для безмездного употребления, под условием возврата той же самой вещи, в том же виде.

Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона. — 1890-1907

Договор безвозмездного пользования (договор ссуды) — это гражданско-правовое соглашение, в соответствии с которым одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю)…

Большой юридический словарь. — М., 2009

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги являются формой обеспечения ссуды…

Большой бухгалтерский словарь

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предос тавляемал банком под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги служат формой обеспечения ссуды…

Словарь экономики и права. — 2005

Ссуда на строительство со снижением процентной ставки

Ссуда на строительство со снижением процентной ставки — ипотечный кредит на недвижимость, находящуюся на стадии строительства, которое в первые годы субсидирует строитель.

glossary.ru

Ссуда на строительство со снижением процентной ставки — ипотечный кредит на недвижимость, находящуюся на стадии строительства, которое в первые годы субсидирует строитель.

Словарь финансовых терминов

Ссуда на строительство со снижением процентной ставки Ипотечный кредит на недвижимость, находящуюся на стадии строительства, которое в первые годы субсидирует строитель.

Инвестиционный словарь

Личная ссуда

ЛИЧНАЯ ССУДА — (personal loan) Ссуда физическому лицу, выдаваемая банком или строительной компанией на личные нужды, например покупку автомобиля. Обычно под нее не требуется обеспечения. Поэтому процентная ставка по таким ссудам высока.

Словарь бизнес терминов. — 2001

Личная ссуда — банковская ссуда, предоставляемая основе анализа кредитоспособности клиента, основная часть и проценты по которой выплачиваются равными взносами в течение оговоренного срока.

glossary.ru

Личная ссуда — банковская ссуда, предоставляемая основе анализа кредитоспособности клиента, основная часть и проценты по которой выплачиваются равными взносами в течение оговоренного срока.

Словарь финансовых терминов

Бюджетная ссуда

БЮДЖЕТНАЯ ССУДА (англ. budget advance) – денежные средства, выделяемые из одного бюджета другому на возвратной, безвозмездной или возмездной основах на срок не более 6 мес. в пределах финансового года.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. — 2004

БЮДЖЕТНАЯ ССУДА — согласно БК РФ бюджетные средства, предоставляемые другому бюджету на возвратной, безвозмездной или возмездной основе на срок не более шести месяцев в пределах финансового года.

Словарь юридических терминов. — 2000

Бюджетная ссуда — средства бюджета, предоставленные другому бюджету (на возвратной основе,безвозмездно или с установленным уровнем платы –

Война и мир в терминах и определениях / Под общ. ред. Д.О. Рогозина. — М., 2004

Русский язык

Ссу́д/а.

Морфемно-орфографический словарь. — 2002

Примеры употребления слова ссуда

Чем больше денег вы накапливаете, тем ниже будет процентная ставка, и, следовательно, ссуда на покупку автомобиля будет намного дешевле, так что не торопитесь бежать в банк с небольшими сбережениями, если это возможно.

1. ссохся
2. ссохшийся
3. ссср
4. ссуда
5. ссудивший
6. ссудить
7. ссудный

Значение, Определение, Предложения . Что такое ссуды

Чем отличается ссуда от кредита? Особенности ссуды и кредита

Наверное, каждый из нас сталкивался с такой банковской услугой, как ссуда. При этом у ряда клиентов мог возникнуть вполне логичный вопрос, в чем ее отличие от обычного кредита. Может показаться, что никакой разницы между этими двумя популярными услугами нет, но по факту взаимоотношения заемщика и кредитора все же находятся в разных плоскостях. Так есть ли разница между кредитом и ссудой?

Кредит

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо вспомнить определения данных терминов. В частности, кредит – это определенная сумма, которую банк выдает своему клиенту, предъявляя к нему ряд условий возврата средств. Таким образом, если заемщик берет деньги в кредит, то он со своей стороны обязуется своевременно вернуть средства в строго определенный договором срок. Если были оговорены проценты и комиссии, то в процессе возврата денежных средств они должны быть также учтены.

Для регулирования взаимоотношений банка и заемщика в обязательном порядке должен быть заключен договор, где прописываются все нюансы сделки: на какой срок выдаются деньги, каким образом и в какие сроки они будут возвращены, какой процент по кредиту придется выплатить и т.д. Кроме этого, в процессе выплаты кредита у заемщика могут возникнуть ситуации, когда возврат задолженности становится невозможным по финансовым причинам. В таких случаях финансовое учреждение-кредитор может начислять штрафы на задолженность и впоследствии даже заставить через суд или посредством обращения в коллекторское агентство вернуть необходимую сумму. Подобные штрафные санкции и действия банка в случае невыплаты средств по счетам также должны быть прописаны в договоре.

Ссуда

Немного по-другому обстоит дело со ссудой. Суть данной услуги заключается в экономических взаимоотношениях двух субъектов – получающего ссуду (ссудополучателя) и передающего (ссудодателя). При этом второй выдает первому определенную денежную сумму или товар с условием возврата. В данном случае ссудополучатель обязуется в установленные сроки вернуть выданные ему деньги или имущество в том же виде, в каком оно было передано первоначально.

Что касается документального подтверждения сделки, то договор также должен быть составлен в обязательном порядке. В нем должен быть прописан срок, на который выдаются деньги (товар). При этом ссуда может быть как процентной, так и беспроцентной. То есть средства могут передаваться с учетом определенной ставки (как и в банковском кредите). Если же передается имущество, то может взиматься определенная плата за его использование. Последняя может быть указана в фиксированном виде или же в процентном соотношении.

Выводы

Если проанализировать все сказанное выше, то напрашивается вывод о большой схожести данных двух услуг. В частности, при оформлении кредита и ссуды должник обязан вернуть имущество кредитодателю или ссудодателю соответственно. Но если в случае с кредитом передаваться могут только деньги, то для ссуды может быть характерной передача какого-либо имущества. Кроме этого, в случае с кредитом всегда будут иметь место проценты за пользование средствами, в то время как при передаче ссуды имущество может передаваться без финансовой компенсации.

Рекомендуем почитать:

Поделитесь страницей в социальной сети:

Что такое ссуда под залог авто. Экстперты автоломбарда Експрес-Готівка

Согласно действующему законодательству, понятие ссуды подразумевает под собой временную передачу в полноправное пользование на полностью безвозмездной основе на протяжении оговоренного временного промежутка. Учитывая тот факт, что все автоломбарды выдают денежные средства, беря взамен в качестве залога автомобиль клиента, и при составлении договора указывают определенный процент, за свои услуги. Тем самым такие услуги сложно назвать безвозмездными. Исходя из этого, слово «ссуда» употребляется в данном контексте зачастую как альтернативный вариант или же синоним словосочетания «срочный кредит». Срочный кредит — это денежная сумма, которую клиент должен вернуть с определенными процентами в строго указанный в договоре срок. Учитывая частое синонимическое сравнение понятий «ссуда» и «срочный кредит», которое как правило не вызывает каких либо проблем, однако так бывает не всегда. Некоторые чистолюбивые работники недобросовестных автолобмардов используют слабые познания клиентов в юриспруденции и используют это в выгодных им целях. Так, к примеру, нужно знать и учитывать, что понятия «кредитный договор» и «договор ссуды» — это совершенно разные вещи! Договор ссуды подразумевает под собой основной акцент, который сконцентрирован на имуществе, которое было передано во временное использование, однако при этом денежная часть, вместе со всей ответственностью за сохранность заложенного автомобиля не учитывается. Чтобы было понятнее, проясним: это означает то, что компания не выдает своему клиенту абсолютно никаких гарантий и правовых обязанностей, по поводу сохранности его заложенного имущества. При возникновении любых непонятных, неприятных или даже порой спорных ситуации — такой договор легко могут признать и вовсе нелегитимным.

Если рассматривать определение «ссуда» исключительно в экономическом варианте трактовки, то оно имеет более глубокое понятие, чем в юридической практике. Здесь, ссуда подразумевает под собой отдельный вид займа, который вполне может быть полностью беспроцентным, так и полностью коммерческим. Поэтому исходя из чисто экономических соображений, понятие «ссуды» вполне может так себя называть, будучи в прайсе услуг у различных автоломбардов.

«Договор ссуды» так же как и обычная «ссуда», может иметь юридический подтекст и правовую силу, но для ее возникновения необходимо четкое прописание того, что это именно коммерческий вид ссуды, которая была выдана под заложенную машину. Помимо этого, обязательное указание текущей процентной ставки, а так же всех нюансов и информации, касательно предоставления ссуды, возврата машины, выплат, а так же ответственности обеих сторон, штрафные санкции и т.д.

В качестве полезных советов будущему заемщику можем посоветовать, что при обращении в надежный и давно работающий автоломбард, который успел зарекомендовать себя с лучших сторон и заслужил определенный уровень авторитета, можно не беспокоиться и не тратить силы на распознание слов «ссуда», «кредит под залог», «срочный кредит», «заем» и т.д., профессиональные компании не заинтересованы в том, чтобы наживаться на правовой неосведомленности своих клиентов, и могут указывать просто синонимичные значения услуг. Здесь важнее посмотреть на процентную ставку, которая может устраивать, либо не устраивать Вас, а так же на возможные нюансы в виде доп. платежей, которые некоторые автоломбарды указывают, за оказание дополнительных услуг. Всегда внимательно знакомьтесь со всеми пунктами составленного договора, задавайте все интересующие Вас вопросы до того, как ставить подпись. Наш автоломбард expresslombard.com.ua, может гарантировать Вам, что мы заключаем договора полностью на правовых основах, согласно действующим законам Украины! 

Расскажите друзьям:

Что такое ссуда под залог автомобиля

Основы студенческой ссуды

×
В наших усилиях по доставке хорошего контента как можно большему количеству людей текст этой статьи был переведен на машину, поэтому, пожалуйста, извините за любые ошибки. Спасибо!

Вы можете задать себе два общих вопроса: где я собираюсь поступать в университет в Америке и как я буду за это платить? Некоторым студентам повезло, что их расходы на обучение полностью покрывают их родители, но многим студентам приходится получать дополнительную плату из различных источников, будь то стипендии, работа или частный заем.

Студенческая ссуда, также известная как ссуда на образование в некоторых странах, предоставляется частным кредитором. Но что это влечет за собой? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Какие расходы покроет студенческий кредит?

Определение общей стоимости посещения — это первый шаг в понимании того, какие расходы может покрыть студенческая ссуда. Затем вам может потребоваться принять во внимание финансовую помощь и стипендии, основанные на необходимости. Наконец, если вы одобрены кредитором, сумма кредита будет зависеть от нескольких факторов.

Чтобы лучше понять общую стоимость посещения, давайте сначала разберем расходы, которые вы можете понести как иностранный студент во время учебы в школе:

• Обучение
• Расходы на проживание
• Расходы на питание
• Студенческое медицинское страхование (также известное как студенческое медицинское страхование)
• Книги
• Материалы
• Транспортные расходы
• Другие сборы университета

Точная разбивка будет зависеть от школы. Вам следует посетить веб-сайт вашей будущей школы, чтобы найти соответствующую информацию об общей стоимости посещения.

Часто вы можете поискать варианты финансовой помощи и стипендий в зависимости от ваших потребностей, прежде чем пытаться найти ссуду на обучение. Таким образом, школы могут вычесть любые стипендии или финансовую помощь, предоставленную вам, из общей стоимости посещения, чтобы определить сумму финансирования, которую вы можете получить от студенческого кредитора. Это важно, потому что школе может потребоваться проверить правильность суммы ссуды с кредитором до выплаты ссуды на обучение. После того, как вы узнаете свою общую стоимость посещения, вам, возможно, придется вычесть полученные вами школьные стипендии или финансовую помощь в зависимости от потребностей, чтобы определить максимальную сумму, которую школа может позволить покрыть ссудой.

Во-вторых, кредитор определит размер студенческой ссуды. Сумма кредита может зависеть от многих факторов. В конечном итоге вам нужно будет пройти процесс подачи заявки с кредитором, чтобы увидеть сумму расходов, которые могут быть покрыты, если они одобрены кредитором.

Есть ли условия для программы студенческого кредита?

У каждого кредитора будут разные условия, которые вы должны будете выполнить, чтобы участвовать в программе кредитования студента кредитора. Для некоторых программ студенческих ссуд требуется соруководитель, будь то соруководитель из США или международный соавтор. Для некоторых кредиторов их кредитные программы ограничиваются избранным списком школ.

Кроме того, некоторым кредиторам может потребоваться, чтобы вы были приняты в школу, прежде чем они начнут процесс утверждения. Однако некоторые кредиторы могут начать процесс утверждения до допуска. Они могут изучить другие факторы, чтобы узнать, можно ли получить подтверждение о наличии средств. После поступления в школу процесс получения кредита может продвигаться вперед, и может произойти выплата, если это одобрено кредитором.

Как работают процентные ставки?

В зависимости от кредитора процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. Фиксированная процентная ставка останется неизменной в течение всего периода погашения кредита, тогда как переменная ставка может измениться. Переменная ставка обычно привязана к индексу, например, LIBOR, который может меняться в течение периода ссуды. Обычно существует диапазон, в котором ставка не может быть выше или ниже, но он может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы.

Проценты — это сумма денег, которую заемщик должен выплатить в дополнение к сумме, которая была взята в долг (основная сумма). Вам нужно будет выплатить основную сумму долга плюс проценты на основную сумму по студенческой ссуде.

Размер процентной ставки, которую вы можете получить, будет зависеть от многих факторов. В процессе подачи заявки кредитор может определить процентную ставку и ежемесячный платеж. Если вы одобрены для получения ссуды, ставка и платеж будут известны до того, как вы, заемщик, согласитесь с условиями ссуды, что позволит вам принять обоснованное решение.

Как происходит погашение кредита?

В зависимости от кредитной программы могут быть разные варианты погашения, если вы одобрены. Погашение может происходить в течение различных сроков, но обычно срок погашения составляет от 10 до 15 лет. Некоторые кредиторы могут разрешить вам, заемщику, отложить платеж до тех пор, пока вы не закончите обучение. Это называется «льготным периодом» и может длиться до шести месяцев после окончания учебы. Однако другие кредиторы могут потребовать от вас вносить какой-либо ежемесячный платеж во время учебы в школе, например, выплату только процентов. Это может варьироваться в зависимости от кредитора и того, что имеет для вас наибольший финансовый смысл. Лучше всего, чтобы вы точно понимали, чего от вас ждут в финансовом отношении, прежде чем брать студенческую ссуду у любого кредитора.

Что такое косайнер?

Соправитель — это тот, кто юридически соглашается выплатить ссуду, если вы не можете ее вернуть. Это серьезное обязательство, и вы и ваш партнер должны осознавать потенциальный риск. С учетом сказанного, если вы выплачиваете ссуду, соучастник не несет никаких обязательств.

Нужен ли иностранному студенту соискатель?

Наличие соучастника может помочь вам получить студенческую ссуду. Однако наличие соавтора не гарантирует, что студенческий заем будет одобрен.

Как работает выдача кредита?

Если вы получили одобрение на получение студенческой ссуды и приняли решение взять ее, кредитор отправит деньги в вашу школу (это называется выплатой). Перед этим кредитор проверит, что вы посещаете эту школу и что сумма ссуды верна. Затем кредитор перечислит средства школе до начала семестра. Затем школа предоставит вам эти средства. В разных школах действуют разные процедуры проверки и выплаты средств, поэтому если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы.

Может ли иностранный студент получить федеральный заем?

В Соединенных Штатах существует четыре федеральных программы студенческих ссуд (прямая субсидированная ссуда, прямая несубсидированная ссуда, прямая ссуда PLUS и федеральная ссуда Перкинса). Ставки и условия этих кредитов устанавливаются правительством США. К сожалению, только граждане и постоянные жители США имеют право на участие в федеральных кредитных программах. Однако есть варианты частного кредитора, доступные для иностранных студентов.

Где посмотреть отзывы кредиторов?

Многие кредиторы будут иметь страницу обзора на своем веб-сайте, где клиенты могут оставить отзыв, а потенциальные клиенты могут просмотреть их, чтобы получить представление об уровне обслуживания и клиентском опыте, который может предоставить кредитор. Кроме того, хотя это может показаться простым, поиск кредитора в Google или другой поисковой системе может привести к обзорам и информации о потенциальном кредиторе.

Есть ли дополнительная информация, которую должен знать иностранный студент?

Вам нужно будет отправить форму I-20 в школу, в которую вы приняты. Форма I-20 — это форма, подтверждающая, что у вас есть средства для покрытия стоимости посещения. В зависимости от ваших обстоятельств может потребоваться предоставить подтверждение ссуды. Кредитор может работать с вами, чтобы предоставить школе надлежащую документацию. Кроме того, перед подачей заявления на студенческую визу необходимо заполнить форму I-20.

Nomad Credit может помочь

Nomad Credit помог множеству иностранных студентов из нескольких стран найти варианты студенческой ссуды. Nomad Credit может помочь иностранным студентам найти кредиторов, которые могут предоставить им ссуду. Например, Nomad Credit недавно помог иностранному студенту, получающему степень магистра в области инженерии — бизнес-аналитика в Университете штата Калифорния — Хейворд, найти вариант студенческой ссуды от международного кредитора.

Show More

Натан Тредуэлл — вице-президент по развитию бизнеса Nomad Credit.

Определение, типы и вещи, которые следует учитывать перед подачей заявки

Что такое заем?

Ссуда ​​- это денежная сумма, которую одно или несколько физических лиц или компаний занимают у ведущих банков США По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. учреждениям для финансового управления запланированными или незапланированными событиями. При этом у заемщика возникает задолженность, которую он должен выплатить с процентами в течение определенного периода времени.

Получатель и кредитор должны согласовать условия ссуды до того, как какие-либо деньги перейдут из рук в руки. В некоторых случаях кредитор требует, чтобы заемщик предложил актив в качестве обеспечения, что будет указано в кредитном документе. Обычная ссуда для американских домашних хозяйств — это ипотека. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома., который берется при покупке недвижимости.

Ссуды могут быть предоставлены физическим лицам, корпорациям и правительствам. Основная идея его изъятия — получить средства для увеличения общей денежной массы. Проценты и сборы служат источником дохода для кредитора.

Типы ссуд

Ссуды можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также обычные типы.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные какой-либо формой залога.Например, большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предъявить документы о праве собственности или другие документы, подтверждающие право собственности на актив, до тех пор, пока они не выплатят ссуду в полном объеме. Другими активами, которые могут быть предоставлены в качестве залога, являются акции, облигации и личное имущество. Большинство людей обращаются за обеспеченными кредитами, когда хотят занять большие суммы денег. Поскольку кредиторы обычно не желают предоставлять большие суммы денег без залога, они держат активы получателей в качестве гарантии.

Некоторые общие атрибуты обеспеченных кредитов включают более низкие процентные ставки Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга., строгие лимиты по займам и длительные сроки погашения. Примерами обеспеченных займов являются ипотека, ссуда на судно и автокредит.

И наоборот, необеспеченный заем означает, что заемщик не должен предлагать какие-либо активы в качестве обеспечения. В случае необеспеченных кредитов кредиторы очень тщательно оценивают финансовое положение заемщика. Таким образом, они смогут оценить платежеспособность получателя и решить, выдавать ссуду или нет. Необеспеченные ссуды включают такие предметы, как покупки по кредитной карте, ссуды на образование и личные ссуды.

2. Открытые и закрытые ссуды

Ссуда ​​также может быть описана как закрытая или открытая. С бессрочной ссудой человек может брать взаймы снова и снова. Кредитные карты и кредитные линии Банковская линия Банковская линия или кредитная линия (LOC) — это вид финансирования, который предоставляется физическому лицу, корпорации или государственному учреждению банком или другим лицом, что является прекрасным примером бессрочных кредитов, хотя у них обоих есть кредитные ограничения. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую можно занять в любой момент.

В зависимости от финансовых потребностей человека, он может использовать весь или только часть своего кредитного лимита. Каждый раз, когда этот человек оплачивает товар своей кредитной картой, остаток доступного кредита уменьшается.

При закрытых займах физическим лицам не разрешается брать займы снова, пока они не выплатят их. По мере погашения закрытой ссуды остаток ссуды уменьшается. Однако, если заемщик хочет больше денег, ему необходимо подать заявку на получение другого кредита с нуля.Процесс влечет за собой представление документов, подтверждающих их кредитоспособность, и ожидание утверждения. Примерами закрытых ссуд являются ипотека, автокредиты и студенческие ссуды.

3. Обычные ссуды

Этот термин часто используется при подаче заявления на ипотеку. Это относится к ссуде, которая не застрахована государственными учреждениями, такими как Служба сельского жилищного строительства (RHS).

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на ссуду

Для лиц, планирующих подавать заявку на ссуду, есть несколько вещей, на которые им в первую очередь следует обратить внимание.К ним относятся:

1. Кредитный рейтинг и кредитная история

Если человек имеет хороший кредитный рейтинг FICO ScoreA FICO Score, более известный как кредитный рейтинг, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности получения лицо должно погасить кредит, если ему выдается кредитная карта или если кредитор ссужает ему деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту и истории, они показывают кредитору, что он способен производить выплаты вовремя.Таким образом, чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что человек получит одобрение на получение ссуды. Имея хороший кредитный рейтинг, человек также имеет больше шансов получить выгодные условия.

2. Доход

Перед тем, как подать заявку на получение любого вида ссуды, еще одним аспектом, который должен оценить человек, является его доход. Сотрудник должен будет предоставить квитанции о заработной плате, формы W-2 и письмо о заработной плате от своего работодателя. Однако, если заявитель работает не по найму, все, что ему нужно предоставить, — это его налоговая декларация за последние два или более лет и счета-фактуры, где это применимо.

3. Ежемесячные обязательства

Помимо дохода, очень важно, чтобы соискатель кредита оценивал свои ежемесячные обязательства. Например, физическое лицо может получать ежемесячный доход в размере 6000 долларов США, но с ежемесячными обязательствами в размере 5500 долларов США. Кредиторы могут не захотеть давать ссуды таким людям. Это объясняет, почему большинство кредиторов просят заявителей указывать все свои ежемесячные расходы, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.

Final Word

Ссуда ​​- это денежная сумма, которую физическое или юридическое лицо занимает у кредитора.Его можно разделить на три основные категории: необеспеченные и обеспеченные, обычные, а также открытые и закрытые ссуды. Однако, независимо от ссуды, на которую человек выбирает подать заявку, есть несколько вещей, которые он должен сначала оценить, например, его ежемесячный доход, расходы и кредитная история.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Текущие обязательства Текущие обязательства Текущие обязательства — это финансовые обязательства хозяйствующего субъекта, которые подлежат выплате в течение года. Компания показывает их на
• Долговая емкость Долговая емкость Долговая емкость относится к общей сумме долга, которую бизнес может понести и погасить в соответствии с условиями долгового соглашения.
• Основной платеж Основной платеж Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.
• Старший и субординированный долг Старший и субординированный долг Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проанализировать капитал. Пакет капитала определяет приоритетность различных источников финансирования.Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании. В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь

Что такое заем? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ссуда ​​выдается, когда кредитор, например традиционный банк или онлайн-кредитор, предоставляет заемщику определенную сумму наличных денег.Взамен заемщик соглашается выплатить ссуду по определенной процентной ставке в течение установленного срока ссуды. Неважно, рассматриваете ли вы небольшую личную ссуду или более крупную ссуду на покупку дома или автомобиля, понимание того, что такое ссуды и как они работают, может помочь вам сэкономить деньги и сэкономить нервы.

Мы расскажем вам о ссудной терминологии и распространенных типах ссуд, чтобы осветить процесс заимствования.

Как работают ссуды

В общих чертах, ссуда включает в себя получение единовременного займа у кредитора и регулярные (часто ежемесячные) выплаты до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.Помимо выплаты основной суммы кредита заемщик должен уплачивать проценты по установленной ставке, а также любые дополнительные комиссии кредитора. Чтобы понять, как работают кредиты, ознакомьтесь с некоторыми общими условиями.

Основная сумма займа

Основная сумма кредита — это сумма денег, которую заемщик соглашается выплатить по кредитному соглашению. В большинстве случаев сумма основного долга равна сумме кредита. Однако, если кредитор взимает какие-либо сборы с принципала, а не вычитает их из выплаты наличных денег, сумма основного долга будет выше, чем фактическая сумма займа.

Как только заемщик начинает производить платежи по ссуде, часть каждого платежа идет на начисленные проценты по ссуде, а кредитор относит оставшуюся часть к основной сумме ссуды. Минимальный ежемесячный платеж — это сумма, необходимая для погашения основной суммы кредита и процентов в течение срока кредита. Если заемщик производит какие-либо платежи сверх минимума, кредитор применяет дополнительную сумму в счет основного долга.

Срок кредита

Срок ссуды — это время, в течение которого заемщик должен погасить ссуду.Также называемый продолжительностью срока, срок ссуды зависит от кредитоспособности заемщика и условий погашения, предлагаемых кредитором. Ссуды с более длительными сроками характеризуются меньшими выплатами, но заемщик может платить больше процентов в течение срока ссуды.

Сроки ссуды для физических лиц обычно составляют от двух до семи лет, хотя они могут составлять от шести месяцев до 12 лет. Средний срок автокредита составляет шесть лет, но он может варьироваться от двух до восьми лет.Студенческие ссуды более длительные, максимальный срок составляет 10 лет, а ипотечный кредит, как правило, самый длинный — 15 или 30 лет.

Примечание: «Условия займа» также могут использоваться для описания условий займа. В этом случае срок ссуды относится к таким характеристикам, как годовая процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, комиссии, срок оплаты ежемесячного платежа и продолжительность срока.

Проценты и комиссии

Процентная ставка по ссуде — это деньги, которые кредитор взимает с заемщика за доступ к деньгам, или стоимость заимствования денег.

Точно так же годовая процентная ставка (APR) представляет собой общую годовую стоимость в течение срока действия ссуды. Это включает в себя процентную ставку, а также дополнительные финансовые расходы, такие как затраты на закрытие и сборы за оформление. Доступные процентные ставки и годовые процентные ставки часто используются для рекламы предложений ссуды, поэтому ищите наиболее конкурентоспособные ставки при покупке ссуды.

Персональные кредиторы обычно предлагают ставки от 10% до 28%, но хорошая процентная ставка по личному кредиту — это такая, которая ниже, чем в среднем по стране, составляющая около 12%.С другой стороны, ипотечные кредиторы обычно взимают ставки от 3% до 8%. При этом точная ставка, которую кредитор предлагает заемщику, будет зависеть от ее кредитоспособности, суммы кредита и других факторов, которые влияют на размер риска, который несет кредитор.

Дополнительные комиссии, которые кредитор может взимать при предоставлении кредита, включают:

• Регистрационный взнос . Некоторые кредиторы взимают регистрационный сбор для покрытия расходов на обработку заявления. Однако многие кредиторы предлагают ссуды без комиссии, поэтому учитывайте это при покупке в банке или онлайн-кредиторе.
• Комиссия за оформление . Сборы за оформление покрывают расходы кредитора на обработку заявок, проверку доходов заемщика и даже маркетинг его кредитных продуктов и других услуг. Комиссия за выдачу ссуды для физических лиц обычно составляет от 1% до 8% от суммы ссуды, но размер комиссии зависит от таких факторов, как кредитная история заемщика.
• Комиссия за просрочку платежа . Кредиторы часто взимают комиссию, когда заемщик производит просрочку платежа или если платежный чек возвращается в связи с недостаточностью средств.При этом кредиторы, предлагающие бесплатные ссуды, могут не налагать эти штрафы.
• Штраф за досрочное погашение . Некоторые кредиторы также взимают с заемщиков комиссию или штраф за досрочное погашение ссуд. Суммы штрафа за досрочное погашение обычно представляют собой процент от непогашенного остатка по кредиту и составляют около 2%. Примечательно, что многие кредиторы предпочитают оставаться конкурентоспособными, полностью игнорируя штрафы за досрочное погашение.

Погашение

Погашение ссуды — это процесс выплаты ссуды, обычно ежемесячно или ежеквартально и с фиксированными суммами платежа.Часть каждого платежа идет на выплату процентов, а оставшаяся часть применяется к основной сумме кредита. Платежи должны производиться в соответствии с условиями кредита, установленными в кредитном договоре.

Квалификационные требования

Чтобы претендовать на получение ссуды, потенциальные заемщики должны соответствовать определенным требованиям, которые зависят от кредитора. Общие квалификационные требования включают:

• Отношение долга к доходу . Отношение долга к доходу (DTI) заемщика представляет собой сумму дохода, которую он приносит каждый месяц, по сравнению с тем, какая часть этого дохода выплачивается на ежемесячное обслуживание долга.Кредиторы обычно предпочитают заемщиков с DTI менее 36%, но это требование зависит от кредитора.
• Кредитный рейтинг . Кредитные рейтинги указывают на кредитоспособность заемщика и сигнализируют кредитору о том, представляет ли заявитель высокий уровень риска. Кредитный рейтинг заемщика складывается из нескольких факторов, включая кредитную историю, коэффициент использования кредита и кредитную структуру. В среднем минимальный кредитный рейтинг FICO, необходимый для получения ссуды, составляет от 610 до 640; кандидаты с баллами выше 690 с большей вероятностью будут претендовать на конкурентоспособные ставки.
• Доход . Как и DTI, доход демонстрирует способность заемщика погасить ссуду. В то время как некоторые кредиторы публикуют требования к минимальному доходу, другие предпочитают оценивать достаточность дохода заемщика в индивидуальном порядке. Требования к минимальному доходу различаются в зависимости от кредитора, и многие кредиторы не публикуют их.
• Стабильная занятость . Стабильная занятость сигнализирует кредитору о том, что у заемщика, вероятно, будет достаточный доход в будущем.

Виды кредитов

Как правило, ссуда может быть обеспеченной или необеспеченной, что означает, что вам может потребоваться заложить ценный актив для обеспечения ссуды.Аналогичным образом, ссуды могут быть классифицированы как возобновляемые, если к средствам можно получить доступ на возобновляемой основе по мере необходимости; или срок, когда ссуда выплачивается единовременно и погашается в течение определенного периода времени.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды обеспечены чем-то ценным, например, домом или автомобилем. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может лишить ее права выкупа, вернуть во владение или иным образом арестовать обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде. Поскольку эти ссуды несут меньший риск для кредиторов, они обычно характеризуются более низкими процентными ставками.

Автокредиты и жилищная ипотека являются распространенными примерами обеспеченных ссуд, но кредиторы могут также предоставлять личные ссуды, обеспеченные активами, такими как сберегательный счет, депозитный сертификат или транспортное средство.

С другой стороны, необеспеченные ссуды не требуют от заемщика залога. Здесь кредитор не может арестовать базовые активы в случае дефолта заемщика. По этой причине процентные ставки обычно выше, а квалификационные требования более строгие. Общие примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие ссуды и большинство личных ссуд.

Возобновляемые и срочные ссуды

Когда заемщики получают ссуду, они получают единовременную выплату и возвращают ее посредством установленных платежей в течение определенного периода времени. Срок погашения кредита обычно составляет от двух до семи лет, при этом более кредитоспособные заемщики могут получить более длительные сроки. Как правило, заемщики должны платить проценты на всю сумму кредита по фиксированной или переменной ставке.

С помощью возобновляемой ссуды или возобновляемого кредита кредитор предоставляет кредитную линию с установленным лимитом заимствования.Заемщик может получить доступ к этим средствам на возобновляемой основе по мере необходимости и выплачивает проценты только на непогашенный остаток.

Когда самое подходящее время для получения ссуды?

Ссуда ​​может показаться вашим лучшим — или единственным — вариантом, но есть определенные обстоятельства, когда ссуды имеют больше смысла, чем альтернативы, такие как кредитная карта или кредитная линия собственного капитала (HELOC). По возможности избегайте брать новых долгов, если у вас нет высокого кредитного рейтинга и вы не можете уложить новый платеж по кредиту в свой бюджет. Если ваши финансы в порядке, рассмотрите следующие ситуации, в которых может оказаться целесообразным получение кредита:

• Хозяйство .Стоимость ремонта дома может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов. Персональный заем или заем под залог собственного капитала может быть отличным способом финансирования более крупных проектов, особенно если вы имеете право на низкую процентную ставку. Однако, если вы думаете, что ваш проект и расходы будут распределены по времени, подумайте о HELOC, чтобы вы платили только проценты по кредиту, к которому вы получаете доступ.
• Консолидация долга под высокие проценты . Если у вас есть несколько непогашенных ссуд или кредитных карт, ссуда с более низкой процентной ставкой может помочь вам консолидировать остатки и упростить платежи.Использование ссуды для консолидации долга также может снизить вашу общую процентную ставку и может снизить сумму ежемесячного платежа за счет продления срока ссуды.
• Крупные закупки . Кредит может быть подходящим вариантом, если вам нужно совершить крупную покупку и у вас нет необходимых денежных средств.

Типы ссуд, право на получение, документы, функции и льготы

У нас не всегда могут быть деньги, которые нам требуются, чтобы делать определенные вещи или покупать определенные вещи. В таких ситуациях частные лица и предприятия / фирмы / учреждения выбирают вариант заимствования денег у кредиторов.

Когда кредитор предоставляет деньги физическому или юридическому лицу с определенной гарантией или на основе уверенности в том, что получатель вернет заемные деньги с определенными дополнительными выгодами, такими как процентная ставка, этот процесс называется кредитованием или взятием ссуды.

Ссуда ​​состоит из трех компонентов — основной суммы или заемной суммы, процентной ставки и срока владения или срока, на который предоставляется ссуда.

Большинство из нас предпочитают брать деньги в долг в банке или надежной небанковской финансовой компании (NBFC), поскольку они связаны с политикой правительства и заслуживают доверия.Кредитование является одним из основных финансовых продуктов любого банка или NBFC (Небанковская финансовая компания).

Виды ссуд

На основании предоставленного обеспечения

Обеспеченные займы

Эти ссуды требуют от заемщика залога взятых денег. В случае, если заемщик не может погасить ссуду, банк оставляет за собой право использовать заложенное обеспечение для взыскания незавершенного платежа. Процентная ставка по таким кредитам намного ниже, чем по беззалоговым кредитам.

Займы без обеспечения

Необеспеченные ссуды — это ссуды, не требующие обеспечения для выплаты ссуды. Банк анализирует прошлые отношения с заемщиком, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить, следует ли предоставлять ссуду или нет. Процентная ставка по таким займам может быть выше, так как нет возможности вернуть сумму займа в случае дефолта заемщика.

По назначению

Кредит на образование

Ссуды на образование — это инструменты финансирования, которые помогают заемщику получить образование.Курс может быть как бакалавриатом, так и аспирантом, либо любым другим курсом для получения диплома / сертификата от известного учреждения / университета. Для получения финансирования у вас должен быть пропуск, предоставленный учреждением. Финансирование доступно как для внутренних, так и для международных курсов.

Персональный заем

Если возникает проблема с ликвидностью, вы можете обратиться за индивидуальной ссудой. Целью получения личного кредита может быть что угодно: от погашения старого долга, поездки в отпуск, финансирования первоначального взноса за дом / автомобиль и оказания неотложной медицинской помощи до покупки дорогостоящей мебели или гаджетов.Персональные ссуды предлагаются на основе прошлых отношений заявителя с кредитором и кредитного рейтинга.

Автокредит

Автомобильные кредиты предназначены для финансирования покупки двух- и четырехколесных транспортных средств. Далее четырехколесная машина может быть как новой, так и бывшей в употреблении. Сумма кредита будет определяться кредитором на основе дорожной цены транспортного средства. Возможно, вам придется подготовиться с первоначальным взносом, чтобы получить автомобиль, поскольку ссуда редко обеспечивает 100% финансирование.Транспортное средство будет принадлежать кредитору до полного погашения.

Жилищный кредит

Жилищный кредит предназначен для получения средств для покупки дома / квартиры, строительства дома, ремонта / ремонта существующего дома или покупки участка для строительства дома / квартиры. В этом случае собственность будет принадлежать кредитору, а право собственности будет передано законному владельцу после завершения выплат.

По предметам залога

Золотой заем

Многие финансисты и кредиторы предлагают наличные деньги, когда заемщик закладывает физическое золото, будь то ювелирные изделия или золотые слитки / монеты.Кредитор взвешивает золото и рассчитывает предложенную сумму на основании нескольких проверок чистоты и других параметров. Деньги можно использовать для любых целей.

Ссуда ​​должна погашаться ежемесячными платежами, чтобы ссуда могла быть погашена к концу срока владения, а золото могло быть возвращено на хранение заемщику. Если заемщик не производит выплаты вовремя, кредитор оставляет за собой право забрать золото для возмещения убытков.

Кредит под активы

Подобно залогу золота, физические и юридические лица закладывают имущество, страховые полисы, сертификаты ФД, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и другие активы с целью заимствования денег.Исходя из стоимости заложенных активов, кредитор предложит ссуду с небольшой маржой.

Заемщику необходимо производить выплаты вовремя, чтобы он / она мог получить право собственности на заложенные активы в конце срока владения. В противном случае кредитор может продать активы, чтобы вернуть деньги, выплаченные по умолчанию.

Важные факторы, на которые обращают внимание кредиторы при одобрении вашей заявки

• Кредитный рейтинг
  
  Кредитный рейтинг играет важную роль в принятии решения о том, желает ли кредитор продолжить рассмотрение вашей заявки или отказаться от нее на начальном этапе.Особенно это касается беззалоговых кредитов.

  Поскольку кредитный рейтинг представляет собой кредитную историю заемщика, кредитор анализирует историю выплат заемщика и приходит к выводу, может ли заемщик погасить в срок или он не выполнит платежи. Утверждение ссуды основывается на суждении кредитора после необходимого анализа.

• История доходов и занятости
  
  Ваш ежемесячный или годовой доход и история занятости также играют решающую роль в одобрении кредита.Основываясь на вашем доходе и стабильности доходов в виде последовательной и стабильной истории работы, кредитор может или не может убедиться, что вы сможете погасить ссуду.

  Даже если вы работаете не по найму, кредитор предполагает, что ваш бизнес в течение последних нескольких лет работал хорошо, а оборот вашего бизнеса удовлетворительный.

• Отношение долга к доходу
  
  Важно не только иметь хороший доход, но и соотношение долга к доходу.Если ваш доход составляет 1 лакх в месяц и ваши обязательства по выплате долга уже превышают 75 000 рупий, новый заем вам не будет предоставлен, так как вам понадобится оставшийся доход для покрытия ваших внутренних расходов.

  Таким образом, независимо от вашего дохода, у вас должно быть низкое отношение долга к доходу, чтобы кредиторы могли думать, что у вас есть достаточно наличных денег каждый месяц, чтобы производить выплаты, а также покрывать семейные расходы.

• Обеспечение
  
  В зависимости от предоставленного вами обеспечения и его текущей рыночной стоимости кредитор может принять решение о процентной ставке, применимой к вашей ссуде.Предоставление залога сделает сделку более безопасной с точки зрения кредитора, что может привести к большему доверию и снижению процентной ставки. Необеспеченный заем печально известен тем, что включает сравнительно более высокую процентную ставку.
• Авансовый платеж
  
  Деньги, которые вы сэкономили, и эффективное выполнение вашего плана сбережений в счет авансового платежа увеличат доверие к вам кредитора. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже требуемая сумма кредита.

Особенности и преимущества ссуд

• Есть несколько типов ссуд, классифицируемых на основе различных факторов.
• Вы ​​можете выбрать тип кредита, который хотите взять, исходя из ваших требований и прав на получение кредита.
• Кредитор будет окончательной властью определять сумму ссуды, которую он желает предложить вам, на основе нескольких факторов, таких как платежеспособность, доход и другие.
• Срок погашения и процентная ставка будут связаны с каждой ссудой.
• Банк может взимать несколько комиссий и сборов по каждой ссуде.
• Многие кредиторы предоставляют мгновенные ссуды, на получение которых уходит от нескольких минут до нескольких часов.
• Процентная ставка определяется кредитором на основании указаний Резервного банка Индии.
• Кредитор определяет требования к обеспечению.
• В некоторых случаях вместо гарантии может использоваться гарантия третьей стороны.
• Выплаты по ссуде должны производиться равными ежемесячными платежами в течение заранее определенного срока ссуды.
• Вариант полной / частичной предоплаты может быть, а может и не быть.
• Некоторые типы ссуд и кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение ссуд.

Право на получение кредита

Критерии права на получение ссуды различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете. В общем, вы можете рассмотреть следующие простые критерии, чтобы проверить свое право на участие.

• Достойный кредитный рейтинг
• Постоянный поток доходов
• Возраст от 23 до 60 лет на момент въезда
• Некоторые активы, такие как FD, инвестиции, недвижимое имущество и т. Д.
• Хорошие отношения с вашим банком
• Своевременная история погашения долга

Необходимые документы

Калькулятор EMI кредита

Калькулятор EMI ссуды — удобный инструмент для расчета ежемесячной суммы, подлежащей выплате кредитору, а также общей суммы процентов.Чтобы рассчитать EMI, применимый к сумме вашей ссуды, все, что вам нужно сделать, это ввести значения для основной суммы (P), продолжительности времени (N) и процентной ставки (R).

Как подать заявку на получение кредита?

Подать заявление на получение банковского кредита проще, чем можно было бы подумать. Но прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы должны знать о своем финансовом положении, поскольку вам придется вернуть сумму кредита позже.

Сначала вы должны понять свои потребности, и, если вы считаете, что это идеальный выход для вас, вы можете пойти в банк и поговорить с кредитным менеджером, либо избежать всего этого и подать заявку онлайн.

Шаг 1 : На основе вашего исследования выберите кредитора, у которого вы хотите получить заем, и проверьте свое право на получение кредита.

Шаг 2 : Посетите отделение банка или его официальный веб-сайт, чтобы подать заявку на ссуду.

Шаг 3 : Отправьте или загрузите все необходимые документы и доказательства.

Шаг 4: Банк обработает вашу заявку и свяжется с вами, чтобы сообщить свой стенд в установленные сроки.

Статьи по теме

Персональные ссуды

Автокредит

Жилищный кредит

Ссуды на образование

Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды

Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%

видов кредитов: в чем разница?

Потребители обычно берут ссуды для финансирования покупки дома, образования, консолидации долга и общих расходов на проживание. Для растущего малого бизнеса доступны ссуды для пополнения оборотного капитала, оборудования, недвижимости, расширения и инвентаризации.Короче говоря, на кредитном рынке доступно множество вариантов, поэтому важно выяснить, какой тип долгового обязательства подойдет вам. Ниже вы можете найти разбивку по каждому типу кредита и тому, как он повлияет на ваши финансы.

Виды потребительских кредитов

Наиболее распространенные потребительские ссуды выдаются в виде ссуд в рассрочку. Эти типы ссуд выдаются кредитором единовременно, а затем выплачиваются со временем в виде ежемесячных платежей. Самыми популярными потребительскими кредитными продуктами в рассрочку являются ипотека, студенческие ссуды, автокредиты и индивидуальные ссуды.Как правило, кредиторы используют кредитный рейтинг потребителя и отношение долга к доходу для определения процентной ставки и суммы кредита, на получение которой они имеют право.

Ссуды в рассрочку могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными.Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, что означает, что кредитор может арестовать залоговый актив заемщика, если ссуда не будет возвращена. Необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, и кредиторам труднее возместить свои убытки по этим ссудам в случае дефолта заемщика. Как правило, обеспечиваются более крупные ссуды и конкретные ссуды на покупку, такие как ипотека и автокредиты.

Ипотека

Ипотечные кредиты используются потребителями для финансирования покупки жилья. Поскольку большинство домов стоит намного больше, чем средний человек зарабатывает в год, ипотечные кредиты призваны сделать покупку жилья доступной за счет распределения затрат на многие годы.Самый распространенный ипотечный кредит — это ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Этот заем погашается фиксированными ежемесячными платежами в течение 30 лет в процессе, называемом амортизацией. Также предлагаются ипотечные кредиты на срок от 15 до 20 лет, но они встречаются гораздо реже, поскольку их ежемесячный платеж намного выше, чем при 30-летнем сроке.

Ипотечные программы также различаются в зависимости от того, какое агентство их спонсирует. Существует три основных типа ипотеки: обычная ипотека, обеспеченная Fannie Mae и Freddie Mac; Ссуды FHA, которые предназначены для людей с низким доходом или для малообеспеченных людей и поддерживаются Федеральной жилищной администрацией; и ссуды VA, которые предназначены для ветеранов и поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.Кредиты FHA подходят для людей, которые хотят внести более низкий первоначальный взнос, в то время как обычные ипотечные кредиты более доступны для тех, кто вносит первоначальный взнос более 20%.

Студенческие ссуды

Большинство заемщиков студенческих ссуд предпочитают брать федеральные студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой и не должны выплачиваться в течение нескольких месяцев после окончания учебы. Два основных типа федеральных студенческих ссуд — это субсидированные ссуды и несубсидированные ссуды. Субсидированная версия предназначена для студентов с самыми высокими финансовыми потребностями, поскольку правительство выплачивает проценты по ссуде, пока студент еще учится в школе.

Федеральные несубсидированные займы доступны среднему студенту-заемщику независимо от финансового положения. Студентам бакалавриата, которые все еще находятся на иждивении своих родителей, разрешается брать взаймы до 31 000 долларов в течение своей карьеры с лимитом в 23 000 долларов в виде несубсидированных ссуд. Федеральные кредиты имеют одинаковую процентную ставку для всех заемщиков.

Из-за ограничений по федеральным займам некоторые студенты предпочитают брать займы в частных компаниях. Частные ссуды часто предлагают процентные ставки, которые немного ниже, чем по федеральным ссудам, хотя ставки зависят от финансового положения каждого человека.Студенческие ссуды от частных кредиторов также могут быть заимствованы с переменной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка повышается или понижается в зависимости от текущей процентной ставки на рынке. Лимиты на частные ссуды варьируются от кредитора к кредитору.

Персональные ссуды

Индивидуальные кредиты — самый универсальный вид кредитов на рынке потребительского кредитования. В то время как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды должны использоваться для определенной цели, личные ссуды могут быть взяты в долг, среди прочего, для консолидации долга, повседневных расходов на жизнь, отпуска или создания кредита.Условия личных займов различаются в зависимости от их использования, хотя продолжительность сроков, как правило, составляет менее 10 лет, а максимальная сумма обычно не превышает 100 000 долларов.

Обычно личный заем используется для консолидации существующей задолженности по кредитной карте. Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, когда остаток не выплачен, поэтому личные ссуды часто являются более доступным способом погашения долга. В зависимости от кредитора, личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ссуды, не обеспеченные залогом, имеют более высокие процентные ставки, так как они более рискованны для кредиторов.

Автокредиты

Автокредиты можно использовать для покупки новых или подержанных автомобилей. Срок автокредитования обычно составляет от 24 до 60 месяцев, хотя все более распространенными становятся более длительные ссуды на 72 или 84 месяца. Большинство кредиторов ограничивают срок до 48 или 60 месяцев для покупки старых автомобилей, поскольку подержанные автомобили более рискованны для финансирования. Это связано с тем, что стоимость автомобиля обычно снижается со временем, в отличие от стоимости дома. Соответственно, если финансируемый автомобиль также используется в качестве залога, кредиторы должны убедиться, что он будет стоить достаточно, чтобы покрыть их убытки в случае дефолта заемщика.

Из-за быстрого обесценивания стоимости автомобиля для автокредитования наиболее целесообразны более короткие сроки ссуды и большие первоначальные взносы. Что касается более старой подержанной машины, заемщикам довольно легко оказаться «в перевернутом состоянии» — это означает, что они должны по ссуде больше, чем стоит их машина в настоящее время. Чтобы избежать этой ситуации, важно не вывозить деньги со слишком длинным графиком погашения и оценивать, насколько быстро ваша машина обесценится. Последствия дефолта по автокредиту могут быть серьезными, так как многие обслуживающие ссуды требуют, чтобы ссуда была погашена даже после дефолта и конфискации активов.

Использование кредита для малого бизнеса

Предприятия используют ссуды по многим из тех же причин, что и потребители — для покрытия пробелов в краткосрочном финансировании, для оплаты повседневных расходов и для покупки недвижимости. Большинство ссуд для малого бизнеса можно использовать для покрытия общих коммерческих расходов, но существуют также специальные долговые продукты для бизнеса, такие как ссуда на коммерческую недвижимость, которая похожа на ипотеку потребителя, и бизнес-кредитную линию, которая похожа на кредитную карту. Существуют более сложные финансовые продукты, такие как факторинг счетов и выдача наличных для предприятий с особыми потребностями.

Ссуды для малого бизнеса могут быть полезным инструментом для владельцев, которые хотят расширить свои запасы, купить новые офисные помещения или иным образом масштабировать или финансировать свой бизнес. Суммы ссуд для малого бизнеса могут составлять от нескольких тысяч до более миллиона долларов. Если вы планируете взять кредит для финансирования своего бизнеса, вам следует сравнить кредиторов и типы ссуд, чтобы увидеть, чья кредитная программа лучше всего соответствует вашим конкретным потребностям.

Большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный кредитный рейтинг от 500 до 600 и занимались бизнесом в течение определенного периода времени, обычно год или два, чтобы иметь право на участие.Традиционным банкам нравится, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680 или выше. Стандарты для того, чтобы считаться малым бизнесом, различаются в зависимости от отрасли, хотя предприятия с менее чем 500 сотрудниками обычно относятся к категории малого бизнеса. Здесь вы можете узнать, как классифицируется ваш бизнес.

субсидированных и несубсидированных займов | UF Управление финансовой помощи и стипендий студентам

Субсидируемые ссуды — это ссуды для студентов бакалавриата, нуждающихся в финансовых средствах, в зависимости от стоимости обучения за вычетом ожидаемого семейного вклада и другой финансовой помощи (например, грантов или стипендий).По субсидированным займам не начисляются проценты, пока вы учитесь в школе хотя бы на полставки или в периоды отсрочки.

Несубсидированные ссуды — это ссуды для студентов и аспирантов, не связанные с финансовыми нуждами. Право на участие определяется стоимостью вашего участия за вычетом другой финансовой помощи (например, грантов или стипендий). Проценты начисляются во время учебы в школе, в период отсрочки и отсрочки. В отличие от субсидированной ссуды, вы несете ответственность за уплату процентов с момента выплаты несубсидированной ссуды до ее полной выплаты.Вы можете выплачивать проценты или позволить им накапливаться (накапливаться) и капитализироваться (то есть добавляться к основной сумме вашего кредита). Капитализация процентов увеличит сумму, которую вы должны выплатить. См. Http://www.sfa.ufl.edu/debt-management/ «Управление задолженностью и студенческие ссуды» для получения более важной информации о капитализации процентов.

Дополнительную информацию о студенческих ссудах, требованиях к программе и управлении погашением можно найти на https://studentaid.govStudentAid.gov .

Сколько я могу взять в долг?

Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг каждый учебный год, зависит от вашего уровня обучения и статуса иждивенца. См. Диаграмму ниже для годовых и совокупных (пожизненных) лимитов заимствования.Возможно, вы не имеете права на получение полной годовой суммы кредита из-за ожидаемого семейного вклада или суммы другой финансовой помощи, которую вы получаете. Чтобы увидеть примеры того, как будет определяться сумма вашего субсидируемого или несубсидируемого вознаграждения. Право на прямую ссуду и сумма заявки на ссуду должны быть выше 200 долларов, чтобы ссуда была обработана.

Если вы впервые являетесь заемщиком 1 июля 2013 г. или позднее, существует ограничение на максимальный период времени (измеряемый в академических годах), в течение которого вы можете получить прямые субсидируемые ссуды.Этот срок не распространяется на прямые несубсидированные ссуды или ссуды Direct PLUS. Если этот предел применяется к вам, вы не можете получать прямые субсидированные займы на сумму, превышающую 150 процентов опубликованной продолжительности вашей программы. Обратитесь к консультанту по финансовой помощи или https://studentaid.gov/StudentAid.govhttps://studentaid.ed.gov/types/loans/subsidized-unsubsidized#eligibility-time-limit для получения дополнительной информации.

Примеры субсидированных и несубсидированных кредитов

Пример 1:

Альберта Гатор учится на первом курсе бакалавриата.Стоимость ее посещения осенних и весенних семестров составляет 17 600 долларов. Ожидаемый семейный взнос Альберты (EFC) составляет 10 000 долларов, а другая ее финансовая помощь (например, гранты, стипендии и учеба) составляет 9 000 долларов.

Поскольку EFC и другая финансовая помощь Альберты превышают ее стоимость участия, она не имеет права на получение субсидируемых ссуд на основе потребностей. Однако она имеет право на получение несубсидированной ссуды. Сумма, которую она получит, составит 5500 долларов. Несмотря на то, что стоимость ее обучения за вычетом другой финансовой помощи составляет 8600 долларов, она может получить только максимальный годовой ссуду (что составляет 5500 долларов для учащегося на иждивении первого курса бакалавриата).

Лимиты субсидируемых и несубсидированных займов

Сумма, которую вы можете получить в рамках Федеральной программы прямых займов, определяется вашим статусом зависимости и классификацией в колледже. Годовые и совокупные кредитные лимиты перечислены в диаграммах ниже.

* Некоторые профессиональные студенты могут иметь право на повышенные лимиты несубсидируемой ссуды.Свяжитесь со своим консультантом, чтобы определить, имеете ли вы право.

Для подачи заявки на получение субсидируемого и несубсидируемого кредита:

1. Заполните FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам) по адресу https://studentaid.gov/h/apply-for-aid/fafsastudentaid.gov.

Чтобы иметь право на участие, вы должны:

1. быть гражданином США, гражданином или постоянным жителем США;
2. быть зачисленными как минимум на полставки;
3. не допустил дефолта и не задолжал возмещение по какой-либо предыдущей программе помощи; и
4. имеют удовлетворительную успеваемость.

Для получения субсидированной или несубсидированной ссуды:

1. Посетите ONE.UF по адресу http://one.uf.edu http://one.uf.edu и выберите «Войти с помощью Gatorlink». Войдите в систему с вашим именем пользователя и паролем Gatorlink. В новом появившемся окне прокрутите до раздела «Финансовая помощь» и выберите нужный год в разделе «Просмотреть сводку».
2. Прокрутите до раздела «Федеральные прямые субсидированные или несубсидированные займы» в своей сводке помощи на ONE.UF. Примите, уменьшите или отклоните ссуду, используя кнопку «Принять меры» рядом с ссудой.Студенты должны брать взаймы только то, что им нужно.
3. Полное консультирование при поступлении с использованием http: //StudentAid.govaria-label= «StudentAid.gov»> http://StudentAid.gov StudentAid.gov .
4. Заполните главный вексель (MPN), используя http: //StudentAid.govaria-label= «StudentAid.gov»> http://StudentAid.gov StudentAid.gov .

Банковские кредиты | Виды финансов | Бизнес Финансы | ACCA

Как правило, они представляют собой быстрый и простой способ получить необходимое финансирование и обычно предоставляются в течение определенного периода времени.

Банковские ссуды могут быть погашением капитала / основной суммы или только процентными и могут быть структурированы в соответствии с потребностями бизнеса.

Для предприятий, желающих приобрести коммерческое помещение, широко доступны коммерческие ипотечные кредиты, которые, как правило, предлагают гибкие условия.

Банковские ссуды могут быть краткосрочными или долгосрочными, в зависимости от цели ссуды.

Обычное использование
Банковские ссуды часто используются для финансирования стартового капитала, а также для крупных долгосрочных покупок.

Затраты
Необходимо учитывать пять основных прямых затрат:

• Комиссия за организацию
• процентов
• страхование
• Затраты на соблюдение ковенантов
• консультации профессионалов.

Банковские ссуды обычно предоставляются по стоимости, которая обычно представляет собой проценты на сумму задолженности. В зависимости от типа ссуды и кредитора могут применяться другие сборы и сборы.

Комиссионные за организацию — это обязательные или административные сборы, уплачиваемые кредитору для резервирования средств и покрытия затрат на открытие.Сборы будут варьироваться в зависимости от сложности бизнеса, его размера и риска.

Начисляются проценты, размер которых зависит от риска неисполнения обязательств. Наиболее распространенные типы процентных ставок будут фиксированными или переменными (маржа сверх базовой ставки или лондонская межбанковская ставка предложения [LIBOR]).

Страхование, особенно страхование ключевых лиц, может быть условием подачи заявки на получение кредита. Суммы и стоимость этой страховки варьируются, очевидно, в зависимости от истории болезни застрахованного лица.

Более высокие ставки обычно могут быть получены при обеспечении банковской ссуды, поскольку риск для кредитора, как правило, будет ниже. Обеспечение, предоставляемое заемщиком, может быть коммерческими активами, гарантиями или обеспечением или гарантиями или обеспечением третьих лиц.

Это также применяется, когда кредитор требует обязательство по ссуде или другую информацию как условие предоставления ссуды и как условие постоянной доступности ссуды. Такая информация, как текущие управленческие счета и / или прогнозы движения денежных средств, может запрашиваться на регулярной основе, которая будет согласована до наложения санкций.Следовательно, расходы, связанные с созданием и предоставлением такой информации, следует учитывать до заключения договора с кредитором.

Стоимость юридических услуг зависит от того, предоставляются ли другие услуги, от сложности бизнеса, его размера и риска для кредитора. Сборы могут применяться, когда в качестве обеспечения предоставляется личное имущество, такое как совместно находящаяся собственность.

Плата за подготовку управленческой отчетности будет варьироваться в зависимости от того, предоставляются ли другие услуги; бухгалтерский учет, например, а также по сложности бизнеса, его размеру и частоте выдачи.С предприятия обычно взимается от 250 до 1000 фунтов стерлингов за препарат.

Сроки
Сроки оформления банковской ссуды будут варьироваться в зависимости от стадии готовности бизнеса и типа запрашиваемой ссуды. Необеспеченные ссуды могут длиться от одной до четырех недель, тогда как обеспеченные ссуды могут длиться от двух до трех месяцев.

Сроки также будут зависеть от того, требуются ли новые ценные бумаги, новая оценка или юридическая консультация.

Преимущества

• подходит для среднесрочных и долгосрочных заимствований
• Сумма кредита, продолжительность срока, графики погашения и тип процентной ставки могут быть адаптированы к бизнесу, включая как поток денежных средств, так и получение дохода
• могут быть доступны выходные дни погашения
• финансирование не зависит от отказа от доли бизнеса
• Этот тип заимствования обычно имеет более низкую процентную ставку, чем более гибкие (т. Е. Краткосрочные) варианты
• проценты и организационные сборы обычно не подлежат налогообложению
• Соответствие основных средств и долгосрочных кредитов улучшит позицию чистых активов бизнеса в балансе
• своевременное погашение кредита может улучшить кредитный рейтинг компании.

Недостатки

• не такие гибкие, как краткосрочные решения. Например, если кредит погашается досрочно, могут применяться дополнительные комиссии
• кредитор не может предоставить всю запрошенную сумму, так как финансовое положение бизнеса будет принято во внимание
• Как и в случае с другими видами долга, если ссуда обеспечена, а бизнес не в состоянии ее погасить, кредитор может принять меры по изъятию обеспечения, предоставленного для ссуды
• не идеален для случаев, когда сложно оценить объем необходимого финансирования
• времени потребуется потратить на подготовку управленческой отчетности и контроль за соблюдением ковенантов
• ссуда не является гибкой и может не обеспечивать наилучшее использование капитала для предприятий с меняющимися финансовыми потребностями
• невыполнений по выплате ссуд могут привести к падению кредитного рейтинга, повышению процентных ставок по существующим и будущим ссудам, аресту залога и судебным разбирательствам против компании.Директора компании также могут быть затронуты лично, в зависимости от того, как была структурирована ссуда.

Другие варианты
Правильные финансы для вашего бизнеса В разделе сайта приведены примеры финансовых структур, которые подходят для различных типов торговли и размеров бизнеса.

Банковские ссуды — это обычная форма финансирования, такая как коммерческий кредит и овердрафт. Доступны различные типы ссуд, включая ипотечные и зачетные.

Банковская ссуда может использоваться наряду с хеджированием или процентным свопом, например, для обеспечения того, чтобы стоимость ссуды соответствовала потребностям бизнеса.

Для краткосрочных нужд, таких как управление денежным потоком, более подходящими вариантами могут быть овердрафт или бизнес-кредитная карта.

Если для финансирования активов используются банковские ссуды, следует также рассмотреть возможность покупки в рассрочку / лизинга.

Что такое личный заем и какой вид подойдет вам?

Персональные ссуды бывают разных форм и размеров. Вот краткий FAQ, который поможет разобраться в основах.

Если у вас нет денег на крупную покупку и вы хотите распределить платежи, личные ссуды позволяют вам занять деньги, чтобы совершить покупку и выплатить ее со временем.Эти типы ссуд могут пригодиться для финансирования таких расходов, как обучение в колледже или покупка дома или автомобиля.

Виды ссуд физическим лицам

Ссуды физическим лицам могут быть необеспеченными или обеспеченными. Они также могут иметь фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку, в зависимости от условий ссуды. В зависимости от типа расходов, которые вы финансируете, личные ссуды могут подпадать под ипотечные ссуды, автокредиты или студенческие ссуды.

Большинство ссуд с рассрочкой платежа, которые вы берете для себя, — это личные ссуды.Ссуды в рассрочку обычно имеют фиксированные ставки и сроки в дополнение к установленным ежемесячным платежам.

Необеспеченные ссуды для физических лиц

Кредиторы могут использовать вашу финансовую историю, кредитный отчет и финансовую информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение необеспеченной ссуды. Эти ссуды не требуют от заемщиков предоставления залога, поскольку они полагаются на вашу кредитоспособность.

Обеспеченные личные ссуды

Обеспечение требуется для получения обеспеченных личных ссуд.Обеспечение может быть физическим активом или ценностью, такой как дом или автомобиль. Кредит под залог собственного капитала — это один из видов обеспеченного личного кредита, поскольку кредитор может использовать ваш дом в качестве залога, если вы не соблюдаете условия погашения.

Консолидация долга

Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь потребителям упорядочить свой долг в виде единого повторяющегося платежа вместо множественных.

В рамках индивидуальной ссуды на консолидацию долга заемщики берут новую ссуду для погашения всех имеющихся у них индивидуальных долгов.Вместо того, чтобы платить по разным счетам с разными процентными ставками и требованиями к платежам, заемщик выплачивает одну ссуду с одной процентной ставкой. Заемщики часто объединяют свои долги по кредитной карте в одну ссуду на консолидацию долга, но могут быть задействованы и другие виды долга.

Для чего используются личные ссуды?

Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно. Часто существуют ограниченные ограничения на то, как потребитель может использовать свои кредитные средства.Персональные ссуды дают потребителям единовременную выплату денег, в которых они нуждаются.

Согласно статье, опубликованной Федеральным резервным банком Сент-Луиса, все большее число потребителей начинают использовать онлайн-необеспеченные личные займы для консолидации долга и выплаты по кредитным картам.

Персональные ссуды также используются для финансирования крупных покупок или непредвиденных расходов. В зависимости от потребностей потребителя это может быть ремонт дома, ремонт автомобилей или медицинские счета. В опросе Experian 28% респондентов заявили, что использовали личные ссуды для крупных покупок, а 17% респондентов заявили, что они использовали их для ремонта дома.

Сколько я могу взять ссуду для физических лиц?

Сумма денег, которую вы можете занять в рамках личного кредита, может варьироваться и часто зависит от вашей предыдущей кредитной истории. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на получение большой суммы кредита.

Согласно ежеквартальному отчету TransUnion Industry Insights Report, средний остаток нового необеспеченного личного кредита во втором квартале 2020 года составил 6 690 долларов.

Какая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Стандартная процентная ставка по личным ссудам отсутствует, а по вашей личной ссуде она может варьироваться.Кредиторы устанавливают свои ставки. По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячным частным кредитам коммерческого банка в первом квартале 2021 года составила 9,46%.

В кредитных союзах средняя процентная ставка по необеспеченной 36-месячной ссуде с фиксированной ставкой составила 8,95% в июне 2021 года.

Ставки по ссуде для физических лиц могут зависеть от таких факторов, как сумма ссуды и продолжительность ссуды, а также кредитная история заемщика, отношение долга к доходу и общее финансовое положение. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия кредита вы получите, например, доступ к более низким процентным ставкам.

Помимо выплаты процентов, кредиторы могут также взимать комиссию за выдачу кредита, плату за подачу заявления и штрафы за досрочное погашение как часть годовой процентной ставки по ссуде.

Как получить личный заем?

Правильный личный заем может дать вам лучшую процентную ставку и условия займа. Найдите лучший личный заем, соответствующий вашему финансовому положению.

Кредиторы могут проверить вашу кредитную историю, чтобы определить вашу кредитоспособность, которая покажет им вероятность того, что вы вернете ссуду.Некоторые кредиторы могут предъявлять строгие требования к заемщикам и требовать определенных кредитных рейтингов.

Практически все кредиторы, по крайней мере, изучат вашу кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. По этой причине лучше всего получить бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы лучше понять свою кредитную историю перед подачей заявки. Предварительная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам выяснить, на какие типы ссуд и ставки вы можете претендовать. Проверка вашего кредитного отчета не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда я получу деньги по личному кредиту?

У каждого кредитора будет собственный процесс утверждения финансирования личного кредита. Некоторые кредиторы могут внести ваши средства на следующий рабочий день или даже в тот же день. Обычно требуется несколько дней, чтобы заявка на получение кредита получила одобрение и средства поступили на ваш банковский счет.

Повлияет ли личный заем на мой кредитный рейтинг?

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг.В зависимости от кредитора и процесса подачи заявки ваш кредитный отчет может быть использован для получения жесткого или мягкого запроса. Жесткий запрос кредита может снизить ваш кредитный рейтинг. Мягкий запрос не влияет на вашу оценку.

Кредит может отображаться в вашем кредитном отчете, в зависимости от типа личного кредита и кредитора. Кредитор может сообщать о положительных и отрицательных платежах в одно или все три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Заемщики могут создать свою кредитную историю, если кредитор сообщает о своевременных выплатах по ссуде.Отсутствие платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу. Кредит позволит диверсифицировать ваш кредитный портфель, что также повлияет на вашу кредитную историю.

Где взять личный заем?

Персональные ссуды обычно выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

Заемщики с отличной кредитной историей будут иметь наибольший выбор, когда дело доходит до получения личной ссуды.