Льготный период кредитования по карте. Грейс период кредитной карты

Льготный период кредитования – это тот срок, на протяжении которого заемщик может пользоваться кредитом без начисления процентов.

Льготный период кредитования – это определенный период, установленный банком, в течение которого клиент имеет полное право использовать кредитные средства без оплаты процентов банку. В зависимости от того, какой банк выпустил карту кредитную, период льготного кредитования может составлять от 30 до 100 дней.

Льготный период кредитования действует только тогда, если вы в течение установленного срока полностью погасили всю образовавшуюся задолженность. Так, если вам предоставляется 55 дней под 0%, то это значит, что без процентов вы можете пользоваться заемными средствами с первого числа текущего месяца, по 25 число следующего месяца. При этом если вы совершили снятие денег в конце текущего месяца, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, клиенту необходимо погасить всю образовавшуюся задолженность все равно до 25 числа следующего месяца. Поэтому период уже будет не 55 дней, а намного меньше. Если же вы в срок не погашаете платеж по кредиту, банком будут начислены проценты, притом начиная с момента снятия средств, а не по истечении льготного периода кредитования.

Следует учесть, что льготный период использования кредитных средств на карте под 0% распространяется только на безналичные расчеты при помощи кредитки. Если же вы снимаете наличные, и успеете их полностью вернуть в установленный льготный период, тогда проценты за использование средств вы не заплатите, а вот комиссию за обналичивание средств заплатить все — равно придется.

Если вы хотите пользоваться кредиткой совершенно бесплатно, тогда необходимо производить с ее помощью только безналичные расчеты, а также обязательно погашать в полной сумме образовавшуюся задолженность не позднее установленного банком срока в течение льготного периода кредитования.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

9 9

Комментировать

Рекомендуемые кредитные карты

Лимит

до 600 000 ₽

Льготный период

6 месяцев

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

110 дней

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Кредитная карта «Разумная» — 145 дней без процентов

что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, при пользовании которым можно извлечь значительную выгоду, особенно если обращать внимание на бонусные программы.

Какую банковскую карту выбрать?

Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка…

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

Результаты исследования
Согласно опросу Profi Online Research, при выборе кредитной карты наличие и размер грейс-периода являются важными критериями в 65% случаев.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Кстати!
В рекламе кредитных карт отдельных банков может быть заявлен очень длительный льготный период — например, 200 дней. Внимательно читайте условия! Скорее всего, речь идет о первом льготном периоде после оформления карты, затем он становится длительностью 50–60 дней, как у большинства подобных продуктов[1].

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

• с первого числа каждого месяца;
• со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
• со дня первой покупки по карте;
• с даты выпуска карты;
• с даты активации карты.

На заметку!
Ваша задача перед оформлением карты — точно узнать, какую именно схему льготного периода предлагает конкретный банк.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Приведем несколько конкретных примеров из практики российских банков:

• «ВТБ 24», «Уралсиб»: к льготным операциям относятся любые операции по карте.
• «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»[2]: льготный период не распространяется на снятие наличных.
• «Авангард»: к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, например, оплата ЖКУ, электричества.
• «Ситибанк»: под действие льготного периода кредитования не попадают операции по снятию наличных, а также операции по программе «Заплати в рассрочку».
• «Сбербанк»: льготный период распространяется только на покупки.

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить «нулевой кредит» или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству «Прайм», на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

«Фраза «0% годовых» вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование», — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

«Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя», — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

«Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты», — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев.​

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

«Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным», — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

«Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов», —  говорит финансист.

Кредитная карта «Новая» с манибэк

Ставка по кредиту:

• 0,000001% годовых – в течение грейс-периода (30 дней)
• 29,99% годовых (СКО*, увеличенная на 19,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт) 

Порядок предоставления кредита:

• установление лимита овердрафта на банковскую платёжную карточку Mastercard Standard (срок действия 5 лет)
• возобновляемая кредитная линия – 12 месяцев

Обеспечение по кредиту:

Так, карта «Новая» предусматривает манибэк 3% при оплате услуг в ресторанах, кафе, бассейнах, клубах здоровья, парках развлечений, в иных категориях – 0,5%.

Банк Дабрабыт предлагает оформить кредитную карту онлайн. Для этого нужно нажать на кнопку «Оставить заявку», заполнить форму и дождаться звонка специалиста.

Особенности карточки «Новая»

Главное преимущество карты – 30-дневный льготный период кредитования, или грейс-период. Это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами с символическим процентом 0,000001%. Таким образом, карта с беспроцентным периодом дает возможность совершать нужные покупки и при этом экономить денежные средства.

Оформить карточку можно без справки о доходах – в этой ситуации максимальная сумма не превышает 5000 BYN. Вы можете не только осуществлять безналичные платежи, но и снимать наличные:

• в пределах лимита (50BYN/мес.) – включено, свыше лимита – 3,5% мин. 5 BYN в устройствах ОАО «Банк Дабрабыт»
• 3,5% мин. 5 BYN в устройствах банков-партнеров и других банков

Погашение задолженности возможно любым удобным способом: через интернет- или мобильный банк, на сайте банка или в кассах, через систему ЕРИП.

Если вам необходима консультация, свяжитесь с нашим менеджером:

• По телефону.
• Через Facebook, Viber, Telegram, Skype.
• В чате на сайте.

Кредитные карты с льготным периодом

«Деньги, которые всегда рядом»

Металлинвестбанк предлагает своим клиентам оформить кредитные карты с льготным периодом кредитования.

Кредитные карты – это современный платежный инструмент, возобновляемый кредитный лимит, быстрое оформление.

Преимущества:

• Кешбэк на все покупки;
• Низкая процентная ставка;
• Возможность бесплатного обслуживания карты в течение второго и третьего года;
• Возможность получения кредита в рублях, долларах США и евро;
• Возобновляемый кредитный лимит;
• Льготный период до 55 дней;
• Уведомление о совершенных операциях с услугой «SMS-информирование»;
• Возможность оплачивать покупки в торгово-сервисных точках без взимания комиссии;
• Ежемесячная выписка по всем операциям с картой на Ваш адрес электронной почты.

Тип карты: Visa Platinum, MasterCard Gold.

Срок действия карты: 3 года.

Размер лимита кредитования составляет:

• до 1 000 000 в рублях
• до 20 000 в долларах США и евро

Устанавливается индивидуально в зависимости от чистого дохода заемщика, наличия действующих кредитных обязательств, места работы Заемщика.

Обеспечение: Без обеспечения.

Срок рассмотрения заявки: 5 рабочих дней.

Комиссии и иные платежи за операции и обслуживание карт: Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по операциям с использованием банковских карт.

Как оформить кредитную карту?

• Вы можете обратиться в любой офис Банка или в информационный центр по телефонам (495) 727-97-97 или 8 800 250-97-97
• Оформить пакет необходимой документации
• Также Вы можете подать заявку на оформление кредитной карты прямо сейчас, специалисты Банка свяжутся с Вами в ближайшее время

Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!

Архив документов

Льготный период (кредит)

Что такое льготный период (кредит)

Льготный период (кредит) — это количество дней между датой выписки по кредитной карте клиента и датой платежа, когда проценты не начисляются. Льготный период — это период времени, в течение которого потребитель должен компании-эмитенту кредитной карты за новые покупки, сделанные в течение последнего платежного цикла, но не взимает с него проценты. Льготный период применяется только в том случае, если потребитель полностью и вовремя оплатил последний счет по кредитной карте и не имел остатка ни на какой части предыдущего платежного цикла.

ПРОДОЛЖАЮЩИЙ льготный период (кредит)

Льготные периоды обычно составляют около трех недель, поскольку федеральные правила требуют, чтобы эмитенты кредитных карт отправляли бумажные выписки по почте или доставляли электронные выписки (электронные выписки) как минимум за 21 календарный день до минимальной даты платежа. Например, если выписка выпущена 31 января, а платеж должен быть произведен 22 февраля, льготный период — это время между обеими датами. Держатели карт потеряют льготный период, если они не выплатят весь остаток по выписке в установленный срок.

Последствия потери льготного периода могут быть значительными. Держателю карты придется платить проценты не только за непогашенный остаток, но и за новые покупки, как только они их совершат.

Льготные периоды обычно не применяются к денежным авансам или переводам остатка. За исключением тех, кто имеет право на участие в акции с годовой процентной ставкой 0%, держатели карт будут платить проценты по этим транзакциям со дня их совершения.

Применение льготных периодов к прочим долговым обязательствам

В отношении некоторых других типов счетов льготный период означает время между датой платежа и датой просрочки платежа, когда применяется плата за просрочку платежа или другой штраф.Например, хотя платежи по ипотеке должны быть произведены в первое число месяца, обычно не взимается плата за просрочку платежа, если платеж получен до 15 числа.

Льготный период кредитной карты не работает; он не продлевает эффективное окно своевременной оплаты после установленной даты платежа. Держатели карт должны оплатить свой счет в установленный срок, чтобы избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить льготный период для следующего платежного цикла.

Заемщики студенческой ссуды также могут воспользоваться льготным периодом.В этом случае выпускники колледжа могут отсрочить начало выплаты кредита до полугода. Этот период ожидания после окончания учебы и до начала выплаты известен как льготный период. Льготные периоды могут быть продлены до трех лет, если заемщик проходит действительную службу в вооруженных силах.

Объяснение льготного периода кредитной карты

Большинство кредитных карт допускают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без каких-либо финансовых сборов.Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты. Периоды отсрочки обычно составляют от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать начисления процентов.

По состоянию на 2021 год задолженность американцев составляла 16,64 триллиона долларов. Остатки задолженности домашних хозяйств увеличились на 85 миллиардов долларов в первом квартале 2021 года, что на 0,6% больше, чем в четвертом квартале 2020 года. Остатки долга домашних хозяйств на начало 2021 года были на 499 миллиардов долларов выше, чем на конец 2019 года.Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать обратную сторону выписки по кредитной карте для получения подробной информации о конкретной продолжительности льготного периода и определения того, как рассчитываются ваши финансовые расходы в отношении вашего личного долга.

Если вам нужно сослаться на договор о кредитной карте, вы можете найти его копию на веб-сайте эмитента или отправить копию напрямую вам.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитной карте (CARD) был принят Конгрессом и подписан У.Президент США Барак Обама, 22 мая 2009 г. Закон «основан на решительном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики».

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, изменять сроки платежа от одного месяца к другому и взимать «плату за бездействие», если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

• Запрет несправедливого повышения ставок: Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
• Предотвращение ловушек несправедливой оплаты: Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумное время для оплаты ежемесячного счета — не менее 21 календарного дня с момента отправки по почте. Закон также устраняет ловушки просроченной оплаты, такие как крайние сроки выходных, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и крайние сроки выставления счетов, приходящиеся на середину дня.
• Раскрытие информации на понятном / простом языке: Условия договора по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители могут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных затрат и управлять своими финансами.
• Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестных действий и обеспечение защиты.
• Средства защиты студентов и молодежи: Закон содержит новые средства защиты студентов и молодых людей, включая требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Некоторые типы транзакций с кредитными картами, такие как денежные авансы и переводы остатка, могут не допускать льготного периода. Таким образом, по этим транзакциям начисляются проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует промо-ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать выплаты процентов по транзакции, для которой нет льготного периода, вам придется выплатить ее немедленно.

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по кредитной карте, вам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму на балансе и начинать платежный цикл с 0 долларов США.

Требование передать выписку по счету

Эмитенты кредитных карт должны отправить выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как комиссия будет снята с вашего счета. Выписка по кредитной карте не обязательно будет указывать на то, есть ли у вашего баланса льготный период, и это деталь, которую вам нужно отслеживать самостоятельно, если вы надеетесь в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс ваших новых покупок каждый месяц, пока вы полностью не выплатите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Период отсрочки платежа по займам

У ссуд также есть льготные периоды платежа, но они не такие, как у кредитной карты. Для ссуды льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда он все еще может быть произведен без штрафных санкций.Этот период обычно составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь с вашим кредитором, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие ссуды имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу или ваше зачисление упало ниже половины рабочего дня. По истечении этого шестимесячного льготного периода ваш студенческий заем подлежит погашению, и вы должны вносить платеж каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого шестимесячного льготного периода, и вы можете выбрать выплату процентов в течение этого времени, чтобы они не добавлялись к основному балансу.

Объяснение льготных периодов кредитной карты: что вам нужно знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Льготный период кредитной карты — это промежуток времени от конца выписки по счету до даты, когда должна быть произведена оплата, в течение которого — если вы полностью оплатите счет — с вас не будут взиматься проценты по покупкам.Большинство эмитентов карт предлагают беспроцентный период для покупок, если пользователь соответствует определенным критериям, но особенности зависят от карты. Понимание того, как получить право на льготный период, может помочь вам избежать финансовых расходов на сотни или даже тысячи долларов.

Как работают льготные периоды?

Льготный период обычно длится от 21 до 25 дней после получения вами счета по кредитной карте. Хотя это и не является обязательным, большинство основных кредитных карт позволяют держателям карт избежать процентов, постоянно оплачивая свой счет в полном объеме в установленный срок.В соответствии с Законом о картах от 2009 года срок, в течение которого любой платеж считается просроченным, не может быть короче 21 дня после выставления счета клиенту. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода. Если срок платежа приходится на день, когда эмитент вашей карты не принимает платеж — например, выходные или праздничные дни — тогда платежи, принятые на следующий рабочий день, не считаются поздними. Это эффективно переносит срок платежа назад и продлевает льготный период.

При полной оплате

Если вы полностью оплатите свою кредитную карту в течение льготного периода, вы сможете избежать выплаты процентов по большинству транзакций. Исключениями являются авансы наличными — например, использование вашей кредитной карты в банкомате — и переводы остатка, которые обычно начинают накапливать проценты, как только вы совершаете транзакцию, в зависимости от соглашения о вашей кредитной карте. Если вы правильно используете эту функцию, вы, по сути, получите беспроцентную ссуду от эмитента кредитной карты.

Предположим, вы совершаете покупки с помощью кредитной карты в январе, на общую сумму 1000 долларов США, без снятия средств через банкомат или переводов остатка.В конце вашего цикла эмитент кредитной карты отправляет вам счет за этот цикл со сроком оплаты 25 февраля, что является рабочим днем. Это 25-дневное окно — с 31 января по 25 февраля — является вашим льготным периодом, и если вы полностью оплатите свой баланс в течение этого времени, вы не будете платить проценты ни по одной из покупок, сделанных в январе. Вы также имеете право избежать уплаты процентов за покупки в следующем платежном цикле.

Когда вы носите весы

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте в полном объеме за платежный цикл, то с вас обычно взимаются проценты с неоплаченной части вашего баланса, и вы не имеете права избежать выплаты процентов по покупкам, сделанным в следующем платежном цикле.Неспособность полностью оплатить счет по кредитной карте может привести к тому, что вы будете платить проценты по будущим счетам до тех пор, пока вы не оплатите счет полностью за два последовательных цикла выставления счетов, хотя ваше право на возобновление льготного периода зависит от конкретного соглашения о кредитной карте.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 1000 долларов 1 января, в первый день цикла выставления счетов по кредитной карте в месяце. Цикл выставления счетов заканчивается 31 января, а оплата должна быть произведена 25 февраля. Если вы заплатите только 900 долларов США из баланса к установленному сроку, вы должны заплатить проценты на оставшиеся 100 долларов США, а также любые новые покупки, сделанные в следующий день. платежный цикл.

Эмитенты кредитных карт часто позволяют вам возобновить льготный период, полностью оплатив счет за один или два последовательных расчетных периода. В соглашении о кредитной карте будет подробно описано, как или если вы можете получить право на отказ от процентов после переноса баланса из одного платежного цикла в следующий.

Как избежать скользящего интереса

Выплата полной суммы остатка в последний день платежного цикла может помочь вам избежать скользящих процентов, которые могут неожиданно привести к потере льготного периода или пропуску платежей.Поскольку проценты по-прежнему начисляются в дни между окончанием расчетного периода и днем ​​оплаты счета, у вас может сложиться впечатление, что вы платите всю свою задолженность компании-эмитенту кредитной карты, но на самом деле у вас все еще остается небольшая сумма. над.

Если вы перестанете проверять выписки по кредитной карте — потому что у вас сложится впечатление, что вы больше не задолжали эмитенту кредитной карты — и пропустите платеж, то вы не только будете наказаны штрафом за просрочку платежа и возмещением ущерба вашей кредитной карте, но и также потеряет право на льготный период в следующем платежном цикле.

Льготные периоды по эмитенту карты

Средняя продолжительность льготного периода для основных эмитентов карт, которые мы исследовали, составляла 24 дня. Для этих эмитентов вы имели право на льготный период, если вы полностью оплачивали свой баланс к установленной дате каждого расчетного периода. Однако конкретные правила льготных периодов зависят от карты.

12 9012 9012 9012 9012 9012 9012 9012 Chase1201 9020

Bank of America, Citibank и American Express все заявили в соглашениях о кредитных картах, которые мы исследовали, что для того, чтобы иметь право на льготный период, вы должны полностью выплатить свой баланс за предыдущие два цикла.Для карт этих эмитентов вы можете рассчитывать полностью оплатить ваш счет дважды после того, как у вас будет баланс, чтобы восстановить льготный период и перестать платить проценты по новым покупкам.

Capital One, Chase, Discover и Wells Fargo заявили, что держатели карт имеют право на льготный период, если они выплатили полную сумму задолженности в предыдущем платежном цикле. В этих обстоятельствах — в зависимости от того, как эмитент вашей карты определяет «оплату в полном объеме» за цикл выставления счетов, вы можете рассчитывать полностью оплатить счет один раз, чтобы восстановить льготный период после сохранения баланса.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте, связанном с этой картой. Просматривая соглашение, найдите разделы с пометками «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Периоды без начисления процентов», чтобы узнать, как и когда можно избежать процентов. Бюро финансовой защиты потребителей ведет базу данных архивных договоров по кредитным картам, если вы не можете найти их на веб-сайте продавца карт.

Льготный период кредитной карты | Банковская ставка

Никто не любит платить проценты по кредитной карте.К счастью, большинство кредитных карт имеют встроенную функцию, которую держатели карт могут использовать для беспроцентной выплаты своего остатка: льготный период.

В соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года кредиторы по закону обязаны предоставлять держателям карт минимум 21 день между окончанием их ежемесячного платежного цикла и датой платежа по счету для погашения остатка по кредитной карте до того, как начнутся начисления процентов. основные кредитные карты считают эти 21 день льготным периодом и не взимают проценты с баланса этого платежного цикла до тех пор, пока льготный период не истечет.

Процентные ставки по кредитным картам могут очень быстро превратить ваш баланс из контролируемого в чрезмерный. Полная выплата остатков по ежемесячной выписке в течение льготного периода — один из лучших способов избежать задолженности по кредитной карте. Если вы выплатите остаток до истечения льготного периода, вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты без выплаты процентов.

Вот все, что вам нужно знать о льготных периодах по вашей кредитной карте.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитной карты — это установленный период времени, в течение которого владелец карты должен погасить свой баланс, прежде чем эмитент кредитной карты начнет взимать с него проценты.Это дает вам время после получения ежемесячной выписки, чтобы оплатить счет без каких-либо штрафов.

Кредиторы должны предоставить потребителям минимум 21 день для погашения их ежемесячных остатков по выписке, и если вы оплачиваете свой счет полностью каждый месяц, большинство крупных эмитентов кредитных карт предложат вам льготный период в течение этого времени.

Пока вы остаетесь на балансе вашей кредитной карты, вы можете списывать новые покупки с вашей кредитной карты и оплачивать их до установленного срока, чтобы избежать уплаты процентов.

По окончании льготного периода на невыплаченные и новые остатки начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой вашей кредитной карты. Для некоторых типов транзакций, таких как денежные авансы, льготный период не распространяется, и проценты начисляются сразу после завершения транзакции.

В то время как некоторые из лучших кредитных карт предлагают льготные периоды продолжительностью до 25 дней, другие кредитные карты не предлагают льготных периодов вообще или предлагают только очень короткие льготные периоды. Обратите внимание на мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, чтобы вы точно знали, сколько времени вам нужно погасить остаток, прежде чем начнут начисляться проценты.

Как максимально эффективно использовать льготный период

Если вы хотите использовать льготный период, чтобы избежать уплаты процентов, убедитесь, что вы выплачиваете остаток по выписке полностью и своевременно каждый месяц. Если вы не можете полностью оплатить остаток по выписке, попробуйте внести меньший платеж и хотя бы минимальный платеж. На любую сумму, оставшуюся на балансе вашей выписки, начнут начисляться проценты, как и на любые новые покупки, списанные с карты, но чем меньше у вас остаток, тем меньше вы потратите на проценты.

Если вы хотите получить еще больше миль от льготного периода, рассчитайте время покупок по кредитной карте, чтобы воспользоваться ее платежным циклом. Помните, что ваш льготный период начинается, когда ваш платежный цикл закрывается, поэтому, если вы совершаете крупную покупку в начале платежного цикла, у вас есть полный цикл плюс льготный период, прежде чем эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с этой покупки. Это может дать вам почти два месяца беспроцентного займа.

Как только вы поймете, как максимально эффективно использовать льготный период, вы можете относиться к своей кредитной карте как к беспроцентной ссуде.Если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц до окончания льготного периода, вам не придется беспокоиться о выплате процентов по любой из ваших покупок.

Что произойдет, если у вас останется баланс после льготного периода?

Если вы не погасите остаток по выписке полностью до окончания льготного периода, вы потеряете льготный период по своей кредитной карте. Это означает, что проценты по вашему текущему балансу и любым новым покупкам начнут немедленно начисляться.

После нескольких циклов выставления счетов с полными платежами эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, восстановит льготный период, если у вас больше нет остатка на балансе.

Если вы не хотите платить проценты по кредитной карте, у вас есть два варианта. Вы можете погасить свой баланс до окончания льготного периода или подать заявку на получение кредитной карты с нулевым процентом, которая предлагает 0% годовых на покупки на срок до 18 месяцев. Использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой может сэкономить приличную сумму денег, если вы знаете, что не сможете сразу выплатить остаток. Если вы воспользуетесь преимуществом этого полного 18-месячного окна, вы сможете значительно сэкономить на выплате процентов.

Процентная ставка может быстро увеличиться

Давайте посмотрим, как быстро может начаться процентная ставка, если у вас нет предложения с нулевой годовой процентной ставкой.Если ваша годовая процентная ставка составляет 16,99 процента (и при условии, что вы не совершаете новых покупок в течение расчетного периода), ваша дневная процентная ставка составляет примерно 0,05 процента. Таким образом, если ваш баланс составляет 100 долларов в начале платежного цикла, к концу дня ваш баланс вырастет на 0,05 цента до 100,05 доллара. Затем на следующий день с вас снова будет взиматься 0,05 процента процентов, но на новом более высоком балансе в 100,05 доллара, что увеличивает баланс до 100,10 доллара к концу дня. Затем цикл продолжается, и сумма вашей задолженности по процентам растет.

Итог

Льготный период — это менее известная и часто недоиспользуемая привилегия владения кредитной картой. Хотя лучше полностью погасить свой баланс, как только у вас появится возможность, льготный период может дать вам немного больше времени, чтобы полностью погасить свой баланс, чтобы вы не увязли в дорогостоящих начисленных процентах.

Льготный период кредитной карты: используйте его для беспроцентной выплаты

Нет необходимости бороться за предложение финансирования с годовой процентной ставкой 0% с новым эмитентом кредитной карты.Фактически, с большинством кредитных карт льготный период может помочь вам профинансировать крупные покупки и получить вознаграждение, используя бесплатную ссуду сроком на один-два месяца, просто выплачивая остаток по выписке каждый месяц в полном объеме.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Льготные периоды позволяют опытным пользователям кредитных карт бесплатно получать вознаграждения и льготы по картам.Вы также можете случайно лишиться льготного периода своих карт — либо из-за поздней оплаты счета, либо из-за периодического удержания баланса. По данным Американской банковской ассоциации, около 41% всех держателей карт обновляют баланс своих кредитных карт.

Вот что вам нужно знать о льготных периодах кредитных карт и о том, как их использовать в своих интересах.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это период времени, в течение которого вы можете списать с карты покупки и дождаться их оплаты без начисления процентов.Этот период обычно длится не менее 21 дня и длится от конца одного расчетного периода до срока выплаты следующего платежа.

Вы можете узнать льготный период вашей карты — и предлагает ли он вообще его — просмотрев таблицу условий использования вашей карты. Под раскрытием годовой процентной ставки обычно есть строка, в которой разъясняется, как можно избежать выплаты процентов.

Если вы не видите строки, рекламирующей, как избежать выплаты процентов, это красный флаг. Это может означать, что на вашей кредитной карте не предусмотрен льготный период.В этом случае ваши покупки начнут накапливать проценты в первый день каждой транзакции, даже если вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.

Обязательно внимательно прочтите условия. Для некоторых карт вы можете обнаружить, что только избранным держателям карт предоставляется льготный период.

Примечание: Только для новых покупок предоставляется льготный период. Денежные авансы и переводы баланса начинают накапливать проценты, как только они поступают на ваш счет.

Как работает льготный период карты?

Во время платежного цикла вашей кредитной карты любые покупки, которые вы делаете, будут регистрироваться в истории транзакций вашей кредитной карты и добавляться к вашему ежемесячному балансу.

Но до тех пор, пока вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, эмитент вашей карты не будет взимать с вас проценты за любые новые покупки в течение периода времени, в течение которого льготный период все еще активен.

Так, например, если вы начинаете цикл выставления счетов с балансом 0 долларов, вы можете купить диван за 800 долларов и оставить его, не платя за него, до тех пор, пока не наступит срок платежа за этот цикл.

Уловка: льготный период гарантирован только до тех пор, пока вы продолжаете полностью выплачивать свой ежемесячный баланс.Если вы оплачиваете только часть баланса в течение одного месяца (например, платя только минимальную причитающуюся сумму), ваш кредитор может отменить льготный период, и на любые новые покупки, которые вы сделаете после этого, начнут немедленно начисляться проценты.

После того, как вы потеряли льготный период кредитной карты, вам, возможно, придется подождать несколько циклов, прежде чем она возобновится. Для получения более подробной информации обратитесь к эмитенту вашей карты.

Как долго длится льготный период кредитной карты?

В соответствии с Законом о кредитных картах эмитент вашей кредитной карты должен установить дату платежа по крайней мере через 21 день после того, как он отправил ваш последний счет.Таким образом, если у вашей кредитной карты есть льготный период, вам будет предоставлено как минимум три недели с момента последнего платежа для зачисления остатка до начисления процентов.

Многие кредиторы предлагают еще более длительные льготные периоды, позволяя вам продлить «ссуду» еще на несколько дней без выплаты финансовых сборов.

Discover, например, обычно дает держателям карт 25 дней для сохранения беспроцентного остатка (23 дня для расчетных периодов, начинающихся в феврале). Bank of America, Wells Fargo, American Express и Capital One также имеют 25-дневный цикл выставления счетов.С другой стороны, Barclaycard и Citi предоставляют держателям карт минимум 23 дня.

В зависимости от того, когда вы совершите покупку, у вас может быть еще больше времени, чтобы удержать свои деньги, прежде чем вам нужно будет ее выплатить. Это связано с особенностями цикла выставления счетов по кредитной карте: покупка, которую вы совершаете в течение одного месяца, может фактически не подлежать оплате до выписки за следующий месяц.

Как работает ваш платежный цикл

Обычно расчетный период называют месячным циклом. Но с кредитными картами реальность немного сложнее.

Когда вы открываете свой счет в компании-эмитенте кредитной карты, любые покупки, сделанные вами в этот первый расчетный период, будут добавлены к остатку в вашей выписке и включены в счет вашей кредитной карты. Но как только этот платежный цикл завершится (это означает, что счет был добавлен и отправлен по почте), любые покупки, которые вы сделаете после этого, будут добавлены в отчет о балансе за следующий месяц.

Так, например, если расчетный период вашей кредитной карты заканчивается 23 числа каждого месяца, счета за любые покупки, сделанные вами 24 или 25 числа, будут выставляться в следующем месяце.А благодаря льготному периоду вашей карты вам фактически не придется оплачивать финансовые расходы за эти покупки до трех недель спустя, когда наступит срок оплаты.

Использование льготного периода для избежания выплаты процентов

Вы можете использовать льготный период своей карты в своих интересах, чтобы помочь в кратковременном финансировании новых покупок. Это все равно, что просить у кого-то ссуду и обещать вернуть его через пару недель. Пока вы соблюдаете обещанный срок, вам нужно будет вернуть только то, что вы взяли взаймы.

Таким образом, если у вас есть запланированные расходы, такие как билеты на самолет или новое устройство, вы можете стратегически подождать, чтобы совершить эту покупку, до тех пор, пока не завершится ваш платежный цикл. Это даст вам как можно больше времени, чтобы отложить оплату покупки без каких-либо процентов. Но помните: вы получите этот бонус только в том случае, если продолжите полностью погашать свой баланс. Если вы не можете произвести оплату в рамках платежного цикла, то оплата наличными, вероятно, поможет улучшить ваши финансы.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Келли Дилворт
является спонсором личных финансов и бывшим штатным корреспондентом CreditCards.com. Она начала свою карьеру в журналистике в The Atlantic в 2007 году, затем на несколько лет занялась изданием научно-популярных книг.Она вернулась в журналистику в 2010 году и с тех пор писала обо всем — от 20-летних с титаническими кредитными рейтингами до решений Федеральной резервной системы по денежно-кредитной политике.

Объяснение льготных периодов кредитной карты [Chase, Amex, Citi & More]

Одна вещь, которую мы пытаемся усилить здесь, в повышенных баллах, заключается в том, что если вы ежемесячно оплачиваете полную сумму выписки по счетам по кредитной карте, вы не будете вечно надо платить проценты! Если вы являетесь ответственным держателем кредитной карты, компании-эмитенты кредитных карт в основном предоставляют вам беспроцентную ссуду — это означает, что у вас есть все льготы и простота использования кредитной карты без каких-либо дополнительных затрат!

Но как именно это работает? Ну, это все из-за так называемого льготного периода .В этой статье мы поможем вам понять, как работает льготный период, и дадим советы, как максимально эффективно использовать его. Вы также узнаете, как сохранить право на льготный период, который поможет вам избежать выплаты процентов на сотни долларов.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это время между окончанием платежного цикла вашей карты и датой платежа. Большинство эмитентов карт предлагают этот беспроцентный период для покупок, если вы соответствуете определенным критериям, но конкретные условия зависят от карты.

Обычно льготные периоды длятся от 21 до 25 дней после получения счета по кредитной карте или выписки . Это регулируется Законом об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD Act). Этот закон не требует, чтобы кредитные карты имели льготные периоды, но он требует, чтобы те, которые имеют льготные периоды, имели льготный период не менее 21 дня. Для карт, для которых нет льготных периодов, компания должна отправить счет по почте не менее чем за 21 день до установленной даты.

Кредит изображения: Шерил Саван через Shutterstock

Закон о картах также содержит некоторые правила в отношении сроков платежа. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода. Этот закон требует, чтобы компании производили платеж в один и тот же день каждый месяц, и запрещает компании изменять свой льготный период от месяца к месяцу.

Полезный совет: Если срок платежа приходится на день, когда платеж не принимается (например, в выходные или праздничные дни), то платежи, сделанные на следующий рабочий день, не считаются просроченными.Это эффективно продлевает льготный период.

В течение этого времени между датой выписки и датой платежа вам не будут начисляться проценты по новым покупкам , сделанным во время предыдущего платежного цикла (до тех пор, пока у вас не будет остатка на вашем счете из последней выписки. , но мы обсудим это подробнее ниже).

Полностью погасить остаток

Не существует единственного лучшего дня для погашения кредитной карты — если он наступит раньше установленного срока. Если вы пытаетесь произвести оплату вовремя и оплачиваете счет через Интернет, обязательно отправьте платеж до истечения срока платежа.Если вы отправляете платеж по почте, не забудьте добавить в дополнительное время для отправки и обработки .

Вот простой пример того, как работает льготный период кредитной карты, если вы полностью оплачиваете свою карту каждый месяц в срок или раньше:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
• Вы совершаете покупку на 200 долларов 1 января
• Ваш платежный цикл завершается 15 января.
• Ваш платеж должен быть произведен 5 февраля.

. Если вы оплатите весь счет до 5 февраля, вы не будете иметь никаких процентов по этой покупке на 200 долларов.По сути, вы получили беспроцентную ссуду на эти 35 дней.

Итог: Вы должны ежемесячно выплачивать полный остаток по выписке, чтобы ваш льготный период оставался активным для будущих транзакций.

Осуществляйте частичные платежи (ведение баланса)

Даже если у вашей карты есть льготный период, она, скорее всего, будет удалена, если вы начнете переносить баланс из месяца в месяц.

Давайте возьмем тот же пример, что и выше, но немного изменим платеж:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
• Вы совершаете покупку на 200 долларов США 1 января
• Ваш платежный цикл завершается 15 января
• Ваш платеж подлежит оплате 5 февраля, и вы вносите платеж в размере 180 долларов, в результате чего остается 20 долларов США.

. Хотя вы не получите никаких сборов за просрочку платежа, вы потеряете льготный период.Потеря льготного периода означает, что вы начнете немедленно начислять ежедневных процентов на любые новые покупки, а также владеть процентами на оставшиеся невыплаченные 20 долларов. Точная стоимость этого будет зависеть от годовой процентной ставки вашей карты, но вы должны знать, что этих затрат можно полностью избежать .

В зависимости от вашей карты вы можете восстановить доступ к льготному периоду, полностью погасив баланс выписки по кредитной карте в течение 1-2 последовательных циклов выставления счетов.

Горячий совет: Льготные периоды не распространяются на денежные авансы или удобные чеки, поскольку по ним сразу же начисляются проценты и обычно по более высокой процентной ставке, чем при обычных покупках (если только они не являются частью рекламного предложения 0%).Некоторые карты могут также исключать переводы баланса из льготного периода, поэтому проверьте условия своей карты.

Невыполнение минимальных платежей

Если вы не погасите хотя бы минимальный остаток на своей карте, пропустите срок платежа на 1 день или полностью пропустите платеж, с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа И проигрыш ваш льготный период. С вас также будут взиматься проценты на любой остаток на вашей карте. Легко увидеть, как быстро складываются проценты и другие сборы!

Все ли кредитные карты имеют льготный период?

Хотя большинство кредитных карт предлагают льготные периоды, не все карты предлагают их.Вы должны прочитать условия в соглашении о кредитной карте, чтобы подтвердить.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте. Просматривая соглашение, обратите внимание на разделы, такие как «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Выплата процентов», чтобы узнать, как и когда вы можете избежать процентов по вашей конкретной карте.

Изображение предоставлено: United Club℠ Бесконечное соглашение о карте через Бюро финансовой защиты потребителей

Даже если у вашей карты есть льготный период, вы можете потерять льготный период.Как мы отмечали выше, если вы не погасите остаток по выписке полностью, вы можете потерять льготный период до тех пор, пока не произведете 1-2 последовательных платежа для полного остатка по выписке.

Горячий совет: Если вы не можете найти соглашение о кредитной карте, Бюро финансовой защиты потребителей хранит библиотеку всех прошлых соглашений для справки.

Как воспользоваться льготным периодом

Если вам известно о льготном периоде вашей кредитной карты, вы можете использовать его в своих интересах.Например, если вы планируете совершить крупную покупку, например новую мебель или большую поездку, , мы рекомендуем подождать сразу после даты , указанной в предыдущем заявлении, чтобы совершить покупку.

Планируя покупки в соответствии с датами цикла выписок, вы можете максимально использовать льготный период своей кредитной карты, чтобы совершить покупку без выплаты процентов (также известной как «плавающая»).

Например, у вас есть:

• Дата начала цикла 27 сентября
• Дата окончания цикла 26 октября
• Дата платежа 23 ноября

При покупке 28 сентября ваш счет не будет подлежать оплате до 23 ноября.Это почти 2 месяца беспроцентной ссуды !

Итог: Если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации и сроках, мы рекомендуем обратиться напрямую к эмитенту вашей карты.

Могу ли я продлить льготный период, изменив дату платежа?

Хотя вы можете изменить срок оплаты счета для большинства эмитентов, чтобы сделать его более удобным, это не повлияет на льготный период текущего цикла. Кроме того, для вступления в силу изменений сроков оплаты для большинства карт обычно требуется не менее 1–3 платежных циклов.

В целом это означает, что изменение срока платежа не поможет вам продлить льготный период в краткосрочной перспективе.

Льготные периоды от Major Bank

Каждый банк обрабатывает льготные периоды немного по-своему, поэтому важно знать политику каждого банка в отношении льготных периодов. Помимо различий по банкам, у каждой карты также могут быть немного разные льготные периоды, поэтому вам всегда следует проверять согласие вашей кредитной карты на точный льготный период.

Льготные периоды American Express

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны полностью оплатить свой баланс; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Льготные периоды Bank of America

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда это применимо: Чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны полностью оплатить свой баланс; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Capital One Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Возобновляемые остатки, денежные авансы и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Периоды отсрочки погашения

Минимальная продолжительность льготного периода: 21 день
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Возобновляемые остатки, денежные авансы и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Ситибанк Льготные периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 23 дня
Когда это применимо: Чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны были полностью оплатить свой баланс; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Discover Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право; относится к обычным покупкам.
Когда это не применимо: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Wells Fargo Grace Периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 1 предыдущий платежный цикл, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Возобновляемые остатки, денежные авансы и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Погашение предыдущего остатка для следующего периода выплаты

Последние мысли

Понимание льготных периодов важно для здоровых отношений с вашими кредитными картами.Зная свой платежный цикл и условия льготного периода вашей кредитной карты, вы можете максимально увеличить свою покупательную способность, воспользовавшись краткосрочными беспроцентными ссудами, и избежать ненужных процентных платежей.

Что такое льготный период для кредитной карты? Секрет избегания интереса

У нас есть секрет — секрет, о котором эмитенты кредитных карт не хотят, чтобы вы знали…

Если вы оплачиваете счет полностью каждый месяц, вам никогда не придется платить проценты за покупки с помощью большинства кредитных карт. Это означает, что вы можете получить преимущества и удобство использования кредитной карты без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Это все благодаря так называемому «льготному периоду» вашей кредитной карты.

Как работает льготный период по кредитной карте?

Льготный период кредитной карты приходится между завершением платежного цикла и датой платежа по вашей выписке.

В течение этого времени вам не будут начисляться проценты по новым покупкам, сделанным в течение предыдущего платежного цикла (до тех пор, пока вы не восстанавливаете остаток на вашем счете из последней выписки).

Вот простой пример того, как может работать льготный период кредитной карты:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов США.
• 1 июля вы покупаете билет на самолет за 500 долларов.
• Ваш платежный цикл заканчивается 15 июля.
• Ваш платеж должен быть произведен 5 августа.

Если вы оплатите весь счет до 5 августа, у вас не будет никаких процентов по вашей покупке на 500 долларов. Это связано с беспроцентным льготным периодом вашей кредитной карты, который начался 15 июля. Вы должны ежемесячно выплачивать весь остаток по выписке, чтобы льготный период оставался активным для будущих транзакций.

Для получения более подробной информации прочтите наше руководство по оплате кредитной картой.

Все ли кредитные карты имеют льготный период?

Нет. Хотя большинство кредитных карт предлагают льготные периоды, вам следует прочитать мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, прежде чем делать какие-либо предположения.

Обычно вы увидите заявление о льготном периоде в условиях использования вашей карты.Вот что вы увидите в условиях для карты Chase Sapphire Preferred® (обзор) (по состоянию на 23.11.18):

Льготный период для привилегированной карты Chase Sapphire (по состоянию на 23.11.18). Изображение предоставлено: Чейз.

Обратите внимание, что даже если у вашей карты есть льготный период, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, отменит его, если вы начнете переносить баланс из месяца в месяц. Не имеет значения, возникла ли эта непогашенная задолженность в результате покупок, переводов баланса или авансов наличными — вы потеряете льготный период в любом случае.

Помните тот билет на самолет за 500 долларов, который был раньше? Допустим, вы оплатили все, кроме 20 долларов. Несмотря на то, что вы не будете нести штрафы за просрочку платежа, вы попросите эмитента отменить льготный период.

Это означает, что вы будете должны проценты на оставшиеся 20 долларов, а также начнете сразу же начислять проценты по любым новым покупкам. (Теперь вы понимаете, почему мы всегда просим вас полностью оплатить выписку по кредитной карте?)

К счастью, штраф не будет длиться вечно: Обычно вы можете восстановить льготный период, полностью оплатив остаток по кредитной карте за два последовательных расчетных периода.

Какой обычно льготный период для кредитной карты?

Начиная с 2010 г., в соответствии с Законом о картах, федеральные постановления гласят, что между днем ​​доставки счета компанией-эмитентом кредитной карты и датой платежа должно пройти не менее 21 дня. Если ваша компания-эмитент кредитной карты предлагает льготный период, он должен дать вам как минимум 21 день для выплаты нового баланса, прежде чем взимать с вас проценты. Как уже упоминалось, исключение составляют случаи, когда у вас уже есть непогашенный остаток на счете.

Другими словами, большинство кредитных карт дают вам как минимум 21 день до того, как вы начнете нести финансовые расходы .

Подробности уточняйте в условиях использования вашей кредитной карты. у вас может быть больше времени, чем вы думаете. Например, льготный период Capital One составляет 25–55 дней, а льготный период для карт Discover — не менее 23-25 ​​дней.

Инсайдерский совет

К сожалению, не существует «льготного периода для поздней оплаты кредитной картой». Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, вам необходимо оплатить по крайней мере минимальную сумму вашего счета в установленный срок.Но помните: если вы вносите только минимум и не оплачиваете остаток по выписке полностью, ваш эмитент аннулирует ваш льготный период. Это означает, что вы сразу же начнете получать проценты по новым платежам.

Продлевает ли изменение срока отсрочки льготный период?

Не совсем. Хотя вы можете изменить срок оплаты счета для большинства эмитентов, чтобы сделать его более удобным, это не повлияет на льготный период текущего цикла .

Для большинства карт изменение срока платежа обычно занимает по крайней мере один платежный цикл, а для некоторых эмитентов, таких как Amex и Citi, это может занять до трех платежных циклов.

Перевод? Изменение срока родов сейчас не даст вам дополнительной передышки.

Если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации и сроках, мы рекомендуем обратиться напрямую к эмитенту вашей карты.

Если вы делаете крупную покупку, одна из разумных стратегий — сделать это сразу после даты закрытия вашего отчета.

Таким образом, ваш счет не будет подлежать оплате в течение примерно двух месяцев, что дает вам максимальный льготный период для «размещения» вашей покупки без взимания процентов.

Вот несколько примеров платежных циклов, чтобы проиллюстрировать это:

Как видите, если вы совершили покупку 28 октября, счет не будет подлежать оплате до 23 декабря.Это почти два месяца беспроцентной ссуды.

Кредитные карты не должны быть дорогими

Итак, теперь вы знаете секрет: кредитные карты не должны стоить ни копейки.

До тех пор, пока вы всегда оплачиваете счет вовремя и полностью — и пока у вашей карты есть льготный период, — вы никогда не будете должны ни копейки процентов за покупки. По пути вы можете заработать ценные награды в качестве дополнительного бонуса. Но помните, что льготные периоды обычно не применяются к переводам остатка и авансам наличными.

Если вы выберете карту без годовой платы, вы получите удобную беспроцентную мини-ссуду по кредитной карте для создания кредита, не чувствуя бремени высоких процентных ставок.

.