База плохих кредитных историй - компромат на заёмщика. Что такое база нбки

Как узнать и получить кредитную историю онлайн

Сегодня любой клиент банка может рассчитывать на получение кредита, только если у него хорошая кредитная история. Начиная с 2006 года, в соответствие с Федеральным Законом «О кредитных историях», заемщик может получить сводный отчет обо всех своих действующих и закрытых кредитах. offbank.ru

Часто банки, после поступления кредитной заявки от клиента, запрашивают информацию о нем у других банков и в Бюро кредитных историй. Таким образом, они проверяют, есть ли у этого клиента задолженности по кредитам и как он оплачивал предшествующие займы. Давайте разберемся, что же такое история кредитов, и как узнать ее самому заемщику. offbank.ru

Что такое кредитная история

Под этим понятием подразумеваются сведения по закрытым и действующим кредитам определенного заемщика, которые собраны в одном документе. Из него можно узнать, как человек соблюдал пункты кредитного договора, были ли у него «проблемы» с банком и много другой полезной информации. Все эти досье хранятся в Бюро кредитных историй, и доступны в основном работникам банков. При заключении банковского договора, заемщики дают согласие на предоставление своих личных данных. Таким образом, банк имеет право пользоваться этой информацией на свое усмотрение. Также он вправе передавать ее третьим лицам, в соответствии с существующим законодательством. offbank.ru

Кредитная история делится на несколько разделов. В первом разделе отражена личная информация о заемщике. К ней относится:

• ФИО клиента;
• место и дата рождения;
• серия и номер паспорта;
• номер страхового свидетельства;
• номер налогоплательщика.

Во второй части кредитной истории содержится:

• адрес и место работы заемщика;
• контактные телефоны;
• сумма и дата, когда был получен кредит;
• вид кредитования;
• преждевременное погашение долга (если уместно).

Заключительный раздел содержит информацию о тех организациях и лицах, которые запрашивали данные из кредитной истории. Здесь хранится информация об источнике формирования истории кредитов. Этот раздел является секретным и никому не разглашается. В вашей истории нет сведений о личном имуществе и о покупках, которые вы когда-то совершили. Она не содержит никакой личной информации о самом заемщике и о его близких людях. Запомните – получить данные с истории можно лишь после того, как на это согласится ее владелец. offbank.ru

Что такое НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй – это самое крупное Бюро в РФ, оно было организовано в марте 2005 года. Инициатором создания стала Ассоциация российских банков. Перед тем, как выдать кредит физическим или юридическим лицам, банки отправляют запрос в НБКИ, чтобы узнать данные о действующих и закрытых кредитах заемщиков. На основании полученных данных, банк решает – выдать займ или нет. Кредитная история хранятся в НБКИ на протяжении 15 лет после того, как в нее была внесена последняя запись. В некоторых случаях сотрудники Бюро могут передать кредитную историю на рассмотрение третьим лицам: в суд, в полицию и т.д. Это должно быть разрешено действующим законодательством. offbank.ru

Также НБКИ может проводить мониторинг баз клиентов с целью сохранности денег, оценивать кредитные риски методом скоринга. Любой человек может узнать свою историю кредитов. Для этого ему нужно отправить запрос или же явиться лично в Бюро в своем регионе. У клиентов есть возможность управлять своей историей: заменять или удалять код субъекта, оспаривать информацию в ней. НБКИ создано с целью снижения рисков при выдаче кредитов, также оно способствует развитию прозрачности финансовых отношений. Оно формирует высокую репутацию заемщиков, имеющих положительную историю кредитов, а также обеспечивает безопасность финансовых сделок. offbank.ru

Как получить свою кредитную историю

Кредитную историю можно получить тремя способами. На официальном сайте НБКИ находится форма запроса для получения истории кредитов, которую вы можете скачать. После того, как вы заполните и подпишите эту форму, нужно будет нотариально ее заверить. Потом вам нужно будет отправить заверенный запрос по адресу 121069 г. Москва, Скатертный пер., д. 20/1. В течение 10 рабочих дней после получения запроса, почтой вам отправят ответ по указанному адресу. offbank.ru Можно и по-другому получить данные из истории кредитов. Для этого нужно у работника почтовой связи заверить свою подпись, и в последствие вы можете послать в НБКИ телеграмму. В телеграмме обязательно нужно указать ФИО, паспортные и адресные данные, а также номер телефона. Адрес НБКИ, по которому нужно отправить телеграмму, указан выше. Кредитный отчет на свой домашний адрес вы получите в течение десяти рабочих дней. Этот способ очень прост, но вам придется ждать целых десять дней, чтобы получить ответ. Бывают случаи, когда кредитная история нужна срочно, когда решается вопрос о выдаче вам кредита в банке, и дело не может ждать. В этом случае можно прибегнуть к третьему способу, который значительно сэкономит ваше время. offbank.ru

Третий способ заключается в том, что вы лично должны обратиться в организации вашего региона, сотрудничающие с НБКИ. Телефоны и адреса таких организаций вы можете уточнить на сайте www.nbki.ru. Полученный таким способом отчет, будет платным, его стоимость самостоятельно определит агент. Многих людей интересует вопрос «сколько стоит получить кредитную историю физическим лицам»? Один раз в год заемщики могут узнать свою историю бесплатно, а также ограниченное число раз ее можно получить, заплатив деньги. Стоимость получения кредитной истории в НБКИ составляет 450 рублей, однако у агентов в других регионах она может варьироваться. offbank.ru

Каждый год банки готовят все новые программы кредитования, и ориентируются они при этом на кредитную историю заемщиков. Чем лучше ваша история кредитов, тем выгоднее условия кредитования будут для вас предоставлены, а это очень важно. Степень актуальности кредитной истории растет с каждым годом. Помните, кредитная история, это ваше лицо перед банком, а также ваша финансовая репутация, поэтому старайтесь ее не портить. offbank.ru

www.offbank.ru

образец отчета, способы проверки КИ, сервисы

1

Для консолидации наибольшего объема сведений относительно финансовой дисциплины населения РФ было сформировано в марте 2005 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) nbki.ru.

Кредитная история из НБКИ

На текущий момент НБКИ имеет самую обширную базу кредитной информации, почти 90% от всех данных. Сведения по клиентам поступают в бюро почти из всех учреждений, предоставляющих денежные займы.

2

Самые востребованные методы НБКИ, которые с успехом используются:

• скоринг;
• программа «НБКИ-AFS»;
• другие проекты для предупреждения мошенничества.

Услугами НБКИ уже больше десяти лет с успехом пользуются и кредиторы и заемщики. Постоянный рост сети его партнеров, дает возможность проверять кредитную историю (КИ) на всей территории РФ.

В создании сервисов и программ, необходимых для успешного функционирования банковских учреждений бюро плотно взаимодействует с международной компанией FICO.

1

Бюро тесно сотрудничает со 100 крупнейшими банками РФ и оказывает широкий спектр предложений для банков и населения.

Учитывая предназначение бюро, в его главные функции входит:

• обеспечение составления, обработки и сохранности кредитных историй;
• выдача отчетов банковским учреждениям и гражданам РФ;
• обеспечение надежной сохранности конфиденциальных материалов;
• проектирование и применение способов исчисления финансовых рейтингов.

2

Сервисы НБКИ, предоставляемые физ. лицам и кредиторам

Обслуживание физических лиц:

• споры по неверным данным в кредитной истории;
• заказ выписки по КИ заемщика;
• получение данных по запросу клиента из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), где содержатся КИ из всех бюро;
• присвоение или замена кода субъекта.

Обслуживание банковских учреждений:

• выдача кредитных и финансовых отчетов;
• формирование и отправка запроса в ЦККИ;
• уточнение и сверка индивидуальных сведений по потенциальному клиенту;
• мониторинг имущества заемщика по залоговым базам;
• отслеживание автотранспортного средства по базам;
• инспектирование клиентской базы учреждения;
• проведение разработок для вычисления индивидуальных рейтингов.

Оптимальным вариантом для желающего взять деньги в кредит, будет проверка кредитной истории, произведенная перед визитом в банк. По закону РФ КИ без согласия клиента получить нельзя. При желании заемщика получить эти данные ему необходимо будет пройти процесс идентификации.

Один раз в год клиент имеет право проверить свою КИ бесплатно, и при оплате – без ограничений. Чтобы получить отчет по КИ существуют несколько способов.

1

Составить и отослать запрос через почту:

• внести необходимые данные в запрос на получение отчета по КИ;
• заверить нотариусом подпись на документе;
• при повторном запросе в текущем году доложить копии квитанции об оплате;
• отослать на адрес НБКИ: г. Москва, пер. Скатерный, 20/1, 121069

Результат будет доставлен на обозначенный адрес в течение десяти рабочих дней.

2

Отправить запрос, при использовании телеграфа (возможно только для физ. лиц):

• посетить отделение почты, где есть телеграфная связь;
• отослать в НБКИ телеграмму с наличием в ней ФИО, паспортных данных и телефона;
• подпись отправителя заверяется работником почты при предоставлении подтверждающего документа;
• при вторичном востребовании в текущем году следует переслать квитанцию по факсу.

Результат будет доставлен на обозначенный адрес в течение десяти рабочих дней.

3

Получение онлайн через интернет. Этот сервис предоставляется партнерами бюро, и его цену определяет сам партнер.

4

Получение отчета при подаче запроса в учреждения, работающие с НБКИ в удобном для клиента регионе. Такой способ является платным по расценкам агента, но клиенту не нужно заверять подпись нотариусом.

5

Получение отчета по КИ при индивидуальном посещении офиса обслуживания граждан, находящегося по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204.

По первому заявлению раз в году история выдается бесплатно. Прием ведется в режиме живой очереди по понедельникам и средам без перерыва с 9.00 до 17.00.

semiro.ru

получить бесплатно и без регистрации кредитную историю

Банки ведут учет своих клиентов, в особенности заемщиков. Это связано с тем, что кредитование — высокорисковая деятельность, которая оказывает влияние на финансовую устойчивость учреждения. От того, насколько точно оценивается кредитоспособность заявителя, зависит существование и прибыльность кредитора.

База данных клиентов есть у каждого банка. Кроме того, часть этой информации выходит за пределы конкретного учреждения — согласно закону, кредиторы должны сотрудничать хотя бы с одним бюро КИ. В числе таких организаций — НБКИ. Национальное бюро кредитных историй — компания, деятельность которой основана на сборе, хранении и предоставлении под запрос уполномоченным лицам финансовых досье граждан и юридических лиц. Иными словами, это огромный массив данных о ссудополучателях, их финансовом «поведении», наличии просрочек, непогашенных долгов и так далее.

НБКИ существует более 10 лет (с 2005 года), сотрудничает с огромным количеством финансово-кредитных учреждений (свыше 3000). В их числе банки, микрофинансовые организации, ломбарды и так далее.

Особенности работы

Деятельность Национального бюро КИ регламентирована ФЗ №218. В нем прописано право каждого субъекта получать данные о своей истории бесплатно раз в год. Это требование соблюдается, однако есть особенность: получить данные онлайн не получится. НБКИ работает «по старинке» — через почту России. Есть вариант ускорить и упростить процесс, прибегнув к помощи партнеров бюро. Однако такая услуга уже не будет бесплатной. НБКИ рассматривает запросы в течение трех рабочих дней с момента их поступления и направляет ответ тем же путем — по почте.

Национальное бюро кредитных историй — один из главных поставщиков финансовой информации о заемщиках. Так как доступ к данным необходим широкому кругу лиц, у компании достаточно обширная сеть партнерских взаимоотношений.

Услугами НБКИ пользуются:

• заемщики;
• кредиторы;
• ЖКХ;
• страховые компании и так далее.

Спектр услуг для заемщиков

Прежде чем обратиться за кредитом, особенно в том случае, когда необходима крупная сумма, эксперты рекомендуют заемщикам проверить свою КИ. Для чего это необходимо? Во-первых, таким образом можно оценить свои шансы на положительное решение. Во-вторых, убедиться в отсутствии ошибок (могут быть допущены менеджером, при сбоях в работе ПО и так далее). В-третьих, знание кредитной истории поможет выстроить правильную стратегию поведения с заимодателями. Возможно, прежде чем обратиться за крупной суммой, целесообразнее оформить несколько микрозаймов и поправить таким образом свой рейтинг. После этого банки охотнее пойдут на сделку и предложат более лояльные условия. НБКИ предлагает заемщикам:

• проверить КИ;
• оспорить КИ, если найдены ошибки и несоответствия;
• оформить справки ЦККИ;
• получить/восстановить код субъекта КИ.

Кроме того, компания может агрегировать для вас всю информацию, имеющуюся у разных бюро.

Спектр услуг для кредиторов

Финансово-кредитные учреждения, выдавая ссуды, берут на себя риски. Чтобы минимизировать их, необходимо всесторонне изучить каждого ссудополучателя. Для такого анализа ис

gutrate.ru

Национальное бюро кредитных историй: база с чёрным списком

Существует ли единая база плохих кредитных историй, по которой можно определить, получит ли человек кредит, или нет? Формально таких учреждений на сегодня не существует, однако такой сложный вопрос требует более глубокого рассмотрения. Кредитная история – информация о том, какие кредиты за свою жизнь брал заёмщик, в каких банках, насколько успешно ему удалось с ними расплатиться. С помощью кредитной истории банк может определить, насколько ответственно относится человек к своим займам, и можно ли ему доверять.

Где хранятся кредитные истории

Сегодня база национальных кредитных историй находится только в разработке, реально функционирующего подобного учреждения нет. Данные о заёмщиках хранятся в нескольких десятках бюро кредитных историй, в которых об одном и том же заёмщике можно встретить совершенно разные сведения. Дело в том, что такие бюро работают с разными банками, и если в какой-то организации человек брал кредит и не вернул его, то с другими банками подобных проблем не возникало, поэтому в некоторых бюро такой заёмщик будет совершенно чист.

Информация о заёмщиках считается конфиденциальной, однако к ней могут получить доступ практически все крупные банки, кроме того сам заёмщик имеет полное право проверить собственную кредитную историю и убедиться, что перед банками он чист, и можно смело обращаться за кредитом.

РЕКЛАМА

Хотя такие организации работают уже довольно давно, в их работе до сих пор есть немало важных недостатков, из-за которых могут пострадать вполне добропорядочные заёмщики:

1. Были неоднократные примеры путаницы при полном совпадении фамилии, имени и отчества двух совершенно разных людей. Если один человек допускал просрочки по кредиту, его однофамилец, часто в другом конце страны, мог столкнуться с немотивированными банковскими отказами. Правда выяснялась только после полной проверки кредитной истории с выявлением номеров всех документов.
2. Бюро, в то же время, не может уследить за всеми гражданами, которые меняют документы и личные данные. Если женщина выходит замуж и меняет фамилию, банк при запросе может не найти информации о ней в бюро. Дело в том, что при передаче информации банки должны указывать сведения о ранее выданных документах, но не все это делают. То же самое касается потерянных паспортов, изменения имени и других данных.
3. Не все заёмщики соглашаются на передачу своих данных в бюро. По законы передавать персональные данные можно только с письменного согласия владельца, и если такого согласия нет, то банк не может передать ваше ФИО и паспортные данные третьему лицу, которым является бюро. Из-за этого практически в любой кредитный договор включается пункт о том, что заёмщик согласен на хранение, обработку и передачу персональных данных. Если клиент отказывается от этого условия, в выдаче кредита ему могут отказать.
4. Некоторые банки работают только со «своим» бюро кредитных историй, сведения из которого в другие организации не попадают. Это позволяет «отсеивать» неблагонадёжных заёмщиков, гарантированно выдавая только надёжные кредиты, которые будут возвращены по графику. Пока нет закона, который говорил бы о том, что каждый банк должен работать с несколькими БКИ.

Из-за всех этих недостатков база с плохой кредитной историей становится очень серьёзным, но всё же преодолимым барьером на пути получения кредита. Многих интересует вопрос, как обмануть бюро кредитных историй, и насколько такая операция вообще возможна? Способов немного, но всё же есть примеры, когда люди с просрочками и долгами сумели получить достаточно крупные займы.

Как исправить кредитную историю

Ни один банк не станет разглашать информацию о том, с каким именно БКИ он работает, поэтому при проверке запрос приходится отправлять во все. По закону вы можете раз в году получить полную информацию о том, где и когда вы брали кредиты, а также о том, есть ли в КИ какие-либо сведения о просрочках и задолженностях.

Есть несколько вариантов исправления ситуации:

• Получение нескольких мелких кредитов подряд в разных банках. Небольшие займы может получить даже заёмщик с не лучшей кредитной историей. Если он с ними успешно рассчитается, при наличии постоянной работы и стабильного дохода его репутация будет восстановлена, и потом можно будет без проблем получить новый займ.
• Обращение к кредитному брокеру. Такая мера не даёт 100%-ной гарантии, однако специалист может помочь вам разобраться с требованиями различных банков и выбрать вариант, который устроит и вас, и кредитную организацию. Кроме того, брокер может договориться с банком о предоставлении займа, так как часто они работают совместно.
• Как правило, недавно открывшиеся банки не успевают в первые несколько месяцев заключить договор с несколькими БКИ. Кроме того, они только нарабатывают клиентуру, и возможность получить займ в них намного выше. Однако будьте готовы к тому, что процентная ставка в них будет несколько выше, чем в давно работающих банках, так как новая организация постарается компенсировать повышенный риск.

Есть ли в ГИБДД база кредитных историй? Этот вопрос волнует покупателей, которые выбирают автомобиль на вторичном рынке и опасаются приобрести уже заложенную в банке машину. Такая покупка может оказаться очень опасной, так как по закону банки могут предъявлять требования на автомобиль независимо от того, кто является его владельцем.

Увы, сегодня единой базы кредитных машин нет, а закон о её создании только разрабатывается. Однако можно проверить, фигурировала ли машина в каких-либо кредитных историях через бюро. Хотя такая операция не даст 100-%-ного результата, всё же риск для покупателя будет ниже.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 3

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Компании в регионах | Национальное бюро кредитных историй

www.nbki.ru

• 
  Бесконтактный терминал оплаты
• 
  Ставка рефинансирования прогноз
• 
  Хоум кредит рефинансирование кредита
• 
  Уменьшение процентной ставки по кредиту
• 
  Жалоба в цб рф
• 
  Какие справки для ипотеки
• 
  Минусы ипотеки
• 
  Как проверить баланс на 900 с телефона
• 
  Какие телефоны поддерживают андроид пей
• 
  Как решить проблему с кредитами если их много а платить нечем
• 
  Отпdirekt вход в систему