Что делать, если вам не одобрили ипотеку?

Уже выбрали квартиру и планируете, как расставить мебель, какие обои наклеить на стены… Осталась одна деталь, которая может разрушить все планы, — получить ипотеку. По словам экспертов жилищного рынка, банки одобряют в среднем 8 из 10 заявок на ипотеку. Но что же делать, если именно вы оказались в том самом меньшинстве, и банк не одобрил займ?

Почему «нет»?

После получения отказа, как бы это банально не звучало, не стоит отчаиваться. Нужно разобраться, почему вы его получили. Это бывает не просто, ведь закон не обязывает финансовую организацию раскрывать детали. Однако причин для отказа в жилищном кредите не так уж много и основные из них связаны с негативной кредитной историей заемщика, обилием открытых кредитных карт и других займов, с недостоверными сведениями в заявке, либо с низким декларируемым доходом. Любая финансовая организация стремится снизить для себя возможные риски, а потому отказывает подобным клиентам.

Однако и терять потенциального клиента, способного на протяжении нескольких лет приносить кредитной организации прибыль, банку тоже не выгодно. Поэтому большинство финансовых учреждений не накладывают длительный мораторий на повторные обращения. Это значит, что устранив все возможные причины для отказа, потенциальный заемщик может снова подать заявку на ипотеку.

Как повысить шансы и что делать в случае отказа?

Улучшаем кредитную историю

Испортить кредитную историю человеку может даже займ, оформленный в начале 2010-х годов, и погашенный с просрочками либо штрафами. Это влияет на рейтинг заемщика в Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России 13 БКИ, сведения о кредитах и динамике их погашения хранятся в них не более 10 лет, после чего история обнуляется.

Каждый россиянин может без особых усилий запросить свой кредитный рейтинг и поднять историю платежей через портал госуслуг или в любом отделении банка. Правда, стоит помнить, что бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно лишь два раза в год. Узнав, что данный рейтинг недостаточно высок, приложите усилия, чтобы его скорректировать.

Так, просрочки по платежам были вызваны форсмажорными ситуациями, можно предъявить в БКИ документы, подтверждающие это. Например, проблемы со здоровьем подтвердите справкой из больницы, факт задержки зарплаты – выпиской с места работы.

Финансовую репутацию заемщика может улучшить и своевременное закрытие «свежих» кредитов. Многие банки не изучают кредитную историю за все 10 лет, как правило, ограничиваясь 6-12 месяцами. Поэтому, если в вашем профиле в БКИ будет много дисциплинированных недавних погашений, специалисты банка могут и не обратить внимания на просрочки по давнему кредиту.

Увеличиваем доходность

Доход потенциального клиента – один из главных параметров для банка, по которым он оценивает его платежеспособность. Для одобрения ипотеки сотрудники финансовой организации проверяют стабильность зарплаты клиента и ее размер, насколько его хватает для погашения ежемесячных платежей. Как правило, используется пропорция 50/50, то есть на выплаты по кредиту должно уходить не более половины месячного дохода заемщика.

Чтобы увеличить доход, а значит и шанс на одобрение, можно привлечь созаёмщиков или поручителей, доходы которых также будут учены банком. Помимо супруга, который автоматически попадает в эту категорию, в качестве созаемщика банк может привлечь дополнительно не более 4 лиц.

Кроме того, еще на этапе заявки стоит вспомнить и подготовить подтверждающие бумаги обо всех дополнительных денежных источниках: доходов от вкладов и ценных бумаг, сдачи в аренду квартиры, пенсии, стипендии, надбавки или премии.

Выбираем правильную программу

По статистике Сбербанка, одна из самых распространенных причин отказа в ипотеке – несоответствие требованиям какой-либо льготной программы. Например, семья с двумя детьми, услышав о госпрограмме поддержки, решает улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки под 6% годовых. Однако, если ни один из их детей не был рожден после 1 января 2018 года, банк отклонит заявку. Причем данный отказ отразиться в БКИ и может негативно сказаться на кредитном рейтинге заявителя. В дальнейшем все это станет причиной для более внимательного исследования банковских служб при повторных заявках. Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит по той или иной программе, необходимо тщательно изучить все условия.

Собираем документы

Эта, казалась бы, очевидная вещь нередко становится причиной отказа в выдаче ипотеки. Сотрудники банка тщательно проверяют каждую полученную от клиента справку, все представленные в кредитной заявке сведения. Тем не менее, немало людей пытаются поймать «удачу за хвост», покупая поддельные справки 2-НДФЛ с завышенными показателями доходов, утаивая сведения о существующих кредитах, судимости или проблемах со здоровьем.

Если вы понимаете, что с вашим бэкграундом действительно могут возникнуть сложности при получении ипотеки, не стоит пытаться обмануть банк. Это только усугубит ситуацию. Заполняя заявку на ипотечный кредит, не старайтесь приукрасить действительность или использовать поддельные документы. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Стоит учитывать, что у разных банков отличаются требования к потенциальным заемщикам – коммерческие учреждения устанавливают гораздо более лояльные требования и оценки доходов клиентов.

«Решение улучшить свои жилищные условия, безусловно, радостное событие для каждого человека. И страх отказа банком вашей заявки, особенно если такой негативный опыт уже был, не должен отворачивать вас от этого решения, – комментирует управляющий партнер Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Рынок ипотечных услуг в нашей стране развитый и высококонкурентный, поэтому даже если было получено отрицательное решение в одном банке, имеет смысл разобраться в причинах, исправить их и повторить попытку в другом. В таких случаях лучше обратиться к профессиональным консультантам рынка – расценивайте оплату брокерских услуг как инвестицию в свою будущую квартиру. Ведь помимо одобренной заявки опытные консультанты помогут вам определиться с подходящей программой и, как следствие, взять ипотеку под меньший процент».

Источник:
ГдеЭтотДом.РУ

Условия оформления ипотеки 🏠 | Полезные статьи об ипотеке Альфа-Банка

Ипотека — это возможность купить собственное жильё, имея на руках всего 10–30% от общей стоимости. В большинстве банков вы можете оформить её, если вам от 21 года до 70 лет. В целом, все условия индивидуальны для каждого банка.

Требования к заёмщику

Перед решением по заявке банк проверит вашу платёжеспособность. Результаты оценки влияют на срок кредита, размер ставки и максимальную сумму.Каждый банк сам определяет, какие условия устанавливать для получения ипотеки. Например, в Альфа-Банке учитывается:

• •

  Уровень дохода. Если у вас есть созаёмщики — учитывается ваш совокупный доход. При этом доход созаёмщика не обязателен в том случае, когда хватает дохода основного заёмщика.

• •

  Гражданство. Многие российские банки дают кредит только гражданам России. Альфа-Банк также кредитует граждан Украины и Республики Беларусь.

• •

  Кредитный рейтинг. Сотрудники банка проверят вашу кредитную историю, текущий долг и количество незакрытых кредитов, если они есть.

Какой стаж нужен для оформления ипотеки?

На последнем (текущем) месте вам нужно проработать не менее четырёх месяцев, а общий стаж должен быть от года. Чтобы подтвердить, что вы работаете официально, вам понадобится справка с места работы, копия трудовой или электронная трудовая книжка, а также выписка из Пенсионного фонда РФ. Некоторые банки выдают ипотеку и без подтверждающих документов, но при этом предлагают менее выгодные условия — повышенную ставку и уменьшенный общий срок кредита. Например, Альфа-Банк может одобрить ипотеку всего по 1 документу: Ипотека по паспорту или одному из документов на выбор — СНИЛС, ИНН, права, военный билет для мужчин до 27 лет.

Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?

Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?

Да, если вы — гражданин РФ. Иностранным гражданам нужно предоставить документ, подтверждающий, что они законно живут и работают на территории РФ. Например, это могут быть виза, миграционная карта или другие документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости.

Можно ли оформить ипотеку, не выбрав предварительно недвижимость?

Да, это возможно. Но если вы планируете купить квартиру на рынке вторичной недвижимости, сначала стоит выбрать предложение от банка, получить одобрение, а после — найти жильё, подходящее вам по цене. Обычно, на поиски банки дают от 1 до 3 месяцев.

Если вы планируете купить квартиру в новостройке, советуем вначале подобрать недвижимость. Затем посмотреть, в каких банках на покупку выбранного жилья выдают кредиты, а уже потом подавать заявку на ипотеку. Так лучше сделать, потому, что банки часто аккредитуют застройщиков и предоставляют им более выгодные условия по ипотеке.

На что нужно обращать внимание при покупке жилья в ипотеку — Российская газета

Практически все крупные банки уже снизили ставки по ипотеке либо снизят их в ближайшее время. Вскоре средние ставки по ипотеке могут упасть ниже 9%, что может усилить спрос на жилищные кредиты. О том, на что обращать внимание при получении ипотеки и почему в ней может быть отказано, рассказали «Российской газете» представители банков.

На что обращать внимание при подборе недвижимости?

— Это цена и месторасположение жилья, — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. — Если купить квартиру на раннем этапе строительства, цена будет ниже.

Раньше с этим были связаны значительные риски: застройщик мог направить полученные деньги в другой проект, а строительство дома заморозить. Теперь с появлением системы эскроу-счетов (спецсчета, на которых банки учитывают и блокируют деньги покупателей за оплату недвижимости по договору долевого участия для передачи их застройщику) деньги привлекаются на конкретный проект. Если дом не будет построен, вы получите их обратно.

Чем отличаются условия покупки жилья на первичном и вторичном рынке?

— При покупке жилья на первичном рынке стоит поинтересоваться, есть ли спецпредложения по субсидированию ставки или другие бонусы, — советует управляющий директор продаж подразделений сети Абсолют-банка Иван Любименко.

При покупке вторичного жилья, по его словам, важно, чтобы оно имело надежные конструкции, не было поставлено на капитальный ремонт или ему не был присвоен статус аварийной недвижимости. Также могут возникнуть сложности с оформлением ипотеки при покупке комнаты в коммуналках, домах гостиничного типа, квартир в «хрущевках», добавляет Любименко.

Какими должны быть первый взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы заемщик чувствовал себя относительно комфортно?

— Первый взнос в идеале должен быть не менее 20% от стоимости жилья, — говорит Матюшенко. — Это позволит быстрее выплатить кредит и сэкономить. При первом взносе менее 20% ставка будет выше.

Ежемесячный платеж должен быть сопоставим или меньше стоимости аренды нового жилья, указывает Матюшенко. Будет лучше, если этот платеж составит не более 40% зарплаты — отдавать больше каждый месяц в течение многих лет будет тяжело.

При оформлении ипотеки стоит узнать, соответствуете ли вы условиям спецпрограмм — это, например, «детская» или военная ипотека, ипотека для молодых семей — по таким кредитам ставки ниже среднерыночных, добавляет Любименко.

Почему банки могут отказать заемщику в ипотечных кредитах?

— Основная причина отказов — плохая кредитная история, — говорит замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. — Банки обращают внимание на число просрочек, их продолжительность, и если они длительные, например больше 90 дней, то, скорее всего, это будет стоп-фактором.

Вторая причина отказа — высокий уровень закредитованности. Третья причина — предоставление недостоверных сведений, например, об уровне доходов, месте работы, контактных данных. Четвертая причина — небольшой трудовой стаж. Длительный трудовой стаж дает основания считать заемщика надежным.

Пятая причина — возраст: отказать в ипотеке могут тем, кому еще нет 21 года, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита. Но возможны частные исключения для платежеспособных клиентов, — говорит Просвирин.

Покупка квартиры до регистрации брака

Что учесть будущим супругам при приобретении недвижимости до свадьбы, чтобы избежать возможных проблем с разделом имущества?

«Мы с будущим мужем планируем приобрести квартиру до брака. Ипотека будет оформлена на него. Я выступаю в качестве созаемщика и вношу половину первоначального взноса. Деньги я просто переведу со своей карты на его счет, а он уже внесет всю сумму. Скорее всего, в будущем мы используем средства маткапитала для погашения ипотеки. Скажите, я все равно никакого отношения к квартире иметь не буду?» – с этим вопросом читательница обратилась в редакцию «АГ».

Давайте разберемся, как будущим супругам купить квартиру до брака, чтобы потом не возникло проблем.

Заключение брачного договора будет правильным решением

Прежде всего ответим на вопрос читательницы. Если между супругами пробежит черная кошка и дойдет до недружественного раздела имущества, спор придется решать в суде. И тут будет важно, аргументы какой из сторон окажутся сильнее.

Супруг может заявить: «Ипотека оформлена до брака, как и право собственности на квартиру. Значит, задолженность по ипотечному кредиту – это мое обязательство, как и квартира – моя собственность. Да, жена давала деньги, но кто сказал, что именно они пошли на первоначальный взнос и уплату процентов?» Супруга может приводить свои аргументы: она участвовала в выплате первоначального взноса, часть ипотечного кредита была погашена маткапиталом, выплачивались ипотека и проценты по ней в период брака за счет общего дохода супругов, поэтому она все же имеет право на долю в квартире. Но чью сторону примет суд, какие документы будут оценены им как подтверждающие требования и в каких долях он разделит квартиру между супругами – сказать сложно.

Читайте также

Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров

В России брачный договор всегда считался признаком меркантильности и недоверия, но теперь его заключают все чаще. Чем он может пригодиться даже любящей семье? Как его составить и будет ли он работать?

04 Июня 2019

Другое дело, если будет оформлен брачный договор (хотя бы в отношении приобретаемой квартиры, если подписание «всеобъемлющего» договора смущает). Он может быть заключен в любое время – как до вступления в брак, т.е. при покупке квартиры, так и после (ст. 41 Семейного кодекса РФ). Заключенный до свадьбы договор начнет действовать с момента государственной регистрации брака.

В этом договоре супруги могут определить, кому и в каких долях квартира будет принадлежать, как она будет делиться в случае прекращения брака вне зависимости от того, кто из супругов и как именно вносил первоначальный взнос, с чьего счета списывались ипотечные платежи, был ли в это время у другого супруга источник дохода. Единственное ограничение: один из супругов не может быть поставлен в заведомо худшее положение, чем другой. Например, нельзя заключить брачный договор, по которому при разводе и разделе имущества одному супругу переходит квартира, а второму – долг по ипотеке. В общем, чтобы тяжкие мысли о возможной несправедливости в будущем не омрачали счастье семейной жизни, лучше оформить брачный договор.

Ниже рассмотрим общие ситуации.

Что учесть при заключении договора о покупке квартиры до брака?

Российские суды нередко рассматривают гражданский договор одновременно как соглашение между супругами об определении режима собственности. Например, если они оба фигурируют в качестве покупателей, приобретающих равные доли в квартире, то, скорее всего, суд посчитает, что именно этим договором о приобретении жилья супруги установили, что каждому из них в его личную собственность переходит соответствующая доля в квартире. Например, такая позиция была применена в решении Нагатинского суда г. Москвы по делу № 02-0395/2016 (02-12309/2015).

Также нужно иметь в виду: закон не содержит правила о том, что имущество, нажитое гражданами в незарегистрированном браке, безусловно становится их общей долевой собственностью. Для этого требуется их совместное ясно выраженное волеизъявление с согласованием размера долей в общей собственности (Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 29 января 2015 г. по делу № 33-367/2015). Это значит, что при заключении договора о приобретении квартиры нужно определить долю каждого из будущих супругов. Если один из них вносит большую сумму в качестве первоначального взноса, логичнее определить его долю в большем размере. При этом если не указать размеры долей, то по умолчанию они будут равнозначными – у каждого по 1/2.

В случае если покупатели так и не решат вступить в законный брак, то правовой режим имущества будет определяться по правилам главы 16 Гражданского кодекса РФ: у каждого владельца доли будет преимущественное право на приобретение доли другого владельца. Если же они будут спорить о цене выкупа, то можно будет обратиться в суд и провести судебную экспертизу по оценке рыночной стоимости доли. Вот только процедура эта затратная, дешевле будет решить вопрос миром.

А если квартира будет куплена в ипотеку?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Если будущие супруги собираются взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то общие условия будут те же, что и при покупке в общедолевую собственность, но с особенностями – квартира остается в залоге у банка до полной выплаты кредита.

В кредитном договоре покупателям лучше выступить в качестве основного заемщика и созаемщика. Нелишним будет закрепить в договоре в отношении каждого заемщика сумму обязательного ежемесячного платежа пропорционально размеру доли каждого – в случае разрыва отношений в будущем будет проще определить действительную стоимость каждой доли.

Будущие супруги могут выступить солидарными заемщиками. Оплачивать ежемесячные взносы будут обязаны оба солидарно. Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа вносилась полностью, и неважно кем.

Читайте также

Как супругам разделить обязательства по ипотеке при разводе?

Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами

03 Сентября 2020

Рассмотрим пример: заемщики вступили в брак, но спустя время их отношения прекратились, а ипотеку платить надо. Обычно ее выплачивает тот, кто указан основным заемщиком или кто остается проживать в квартире. При разделе имущества в связи с расторжением брака один из супругов вправе потребовать от другого половину платежей по кредитному договору, произведенных им после прекращения семейных отношений (Апелляционное определение Верховного cуда Республики Башкортостан от 20 февраля 2014 г. по делу № 33-2011/2014).

Если квартира приобретена с использованием заемных средств и на момент раздела имущества кредит не выплачен, может потребоваться разделение долговых обязательств перед банком по погашению этого кредита. При этом супруги не вправе своим соглашением изменить порядок его выплаты. Для этого им потребуется согласие банка-кредитора (п. 1 ст. 450 ГК РФ; Апелляционное определение Московского городского суда от 14 мая 2015 г. по делу № 33-16190/2015). После согласования с банком порядка погашения кредита и заключения соглашения о разделе имущества нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра права на определенные в соглашении доли. Кроме того, если квартира находится в залоге, может потребоваться внесение изменений в закладную (п. 2 ч. 2 ст. 14 Закона о государственной регистрации недвижимости).

Что нужно знать о приобретении квартиры с использованием маткапитала?

Если брак зарегистрирован, то использование материнского капитала на улучшение жилищных условий дает мужчине право на долю в недвижимом имуществе. Средствами маткапитала можно также погасить ипотеку, оформленную на имя супруга, даже если она была взята до брака. Сожительство такой возможности не дает, как и не обязывает женщину, который выдан сертификат, выделять партнеру долю в имуществе (подробнее о преимуществах и последствиях, о которых нужно подумать как до свадьбы, так и после, – читайте в статье «Зачем нужен брак?»).

Жилье, приобретаемое супругами с привлечением средств материнского капитала, оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. При разводе супруги могут претендовать только на свою долю, даже если она еще не выделена. Так, если квартира, приобретенная с использованием средств маткапитала, не была оформлена в общую собственность родителей и несовершеннолетних детей, то при разрешении спора о разделе общего имущества супругов суд должен будет поставить этот вопрос на обсуждение сторон и определить доли детей в праве собственности на жилое помещение (Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.).

Что будет с квартирой, если один из будущих молодоженов погибнет?

Если один из будущих супругов погибнет после приобретения квартиры в общую долевую собственность, то доля погибшего войдет в его наследственную массу и второй будущий супруг претендовать на нее не сможет (если же брак зарегистрирован, супруг становится наследником первой очереди).

В случае заключения брачного договора – а сделать это можно в любое время – нужно учитывать, что он вступает в силу со дня регистрации брака.

Если квартира куплена до свадьбы, что изменится после регистрации брака?

Если квартира приобретена до свадьбы и оформлена в общедолевую собственность, то после заключения брака ничего не изменится, так как недвижимость будет личным имуществом каждого из супругов, нажитым ими до брака.

Читайте также

Судьба совместно нажитого имущества при банкротстве супруга

Брачный договор или соглашение о разделе общего имущества помогут минимизировать риски имущественных потерь до возбуждения дела о банкротстве. Если же они не были заключены, супругу, не являющемуся должником, сохранить свою долю поможет обращение в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества

12 Октября 2020

А вот ипотека будет выплачиваться в условиях действия режима совместно нажитого имущества супругов, ведь деньги, которые они зарабатывают и тратят на погашение долга, уже общие.

Напомним: к общему имуществу супругов относятся доходы каждого из них от трудовой, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия и иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья или иного повреждения здоровья, и др.). Общим имуществом являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из них оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства (п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ).

В случае развода и раздела имущества к той его части, которая куплена до брака, будут применяться долевое соотношение и правила главы 16 Гражданского кодекса РФ, посвященные общедолевой собственности. А к той части квартиры, которая была оплачена после заключения брака, будут применяться нормы Семейного кодекса РФ, устанавливающие презумпцию равнозначности имущества супругов, – иначе будет складываться ситуация, только если они заключат брачный договор или если у них появятся дети и супруга будет настаивать на отступлении от принципа 50/50 и увеличении ее доли в делимом имуществе супругов.

Может, не торопиться и купить недвижимость уже в браке?

Принимая решение, покупать квартиру до или после свадьбы, будущие супруги должны помнить, что брачный договор можно оформить как до, так и после регистрации брака. Также в любое время можно заключить договор купли-продажи квартиры с распределением долей в праве на нее пропорционально размеру вложения каждого покупателя. Главное в таких ситуациях – прозрачность финансовых отношений будущих супругов и отражение их в договоре.

Можно рассмотреть еще один вариант: родители дарят деньги на приобретение квартиры. Имущество, полученное в дар, не является общим имуществом супругов и не подлежит разделу (подробнее об этом в публикациях «Как делятся “наследственные” метры при разводе?» и «Кому после развода достанется купленная на деньги родителей квартира?»).

Банки стали отказывать в ипотеке уже одобренным заёмщикам. Сделки срываются, люди плачут

Десятки покупателей жилья в Екатеринбурге столкнулись с очень неприятным явлением. Люди обращаются в Сбербанк за ипотекой и получают одобрение – то есть банк заявляет, что готов выдать данному человеку кредит в таком то размере. После этого человек договаривается о сделке с продавцом квартиры (в новостройке или на вторичном рынке), передаёт в банк бумаги на объект и готовится выйти на сделку. И в этот момент Сбербанк сообщает, что человеку в ипотечном кредите отказано.

Как подчёркивает эксперт по недвижимости АН «Регион-Маркет» Анна Микушина, отказ касается именно заёмщика. К объекту у банка претензий нет.

Анна Микушина

эксперт по недвижимости АН «Регион-Маркет»

Подобные действия банка можно понять, если за время, прошедшее с момента одобрения заёмщика, банк обнаружил, что у человека есть, например кредитная карта с большим лимитом. Но заёмщик специально закрыл все свои кредитки перед обращением в банк. Я считаю, что неожиданный отказ Сбербанка уже одобренному клиенту – это сбой в системе.

Причём подобные сбои случаются не так уж редко. Риэлторы, активно работающие с ипотекой, замечают, что уже одобренные клиенты Сбербанка получают неожиданный отказ при выходе на сделку в одном-двух случаях на полсотни заявок.

Ирина Халикова

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»

Риэлторы, которые уже знают о существовании риска отмены одобрения банком, страхуются – перед выходом на сделку получают положительное заключение на клиента в двух-трёх банках. Вот недавний случай – уже одобренный Сбербанком ипотечный заёмщик отправил в банк бумаги на приобретаемую квартиру. Объект был идеальный с точки зрения банка, кредит на такой дают без проволочек. Зато банк отказал в кредите лично заёмщику. В тот же день с тем же отчётом об оценке человек обратился в ВТБ, в котором ранее тоже получил одобрение. Сделка состоялась.

Особенно обиден такой отказ, если человек именно с помощью Сбербанка может купить жильё на лучших условиях. Например, недавно житель Екатеринбурга покупал квартиру в новостройке «Синара-Девелопмент». Совместная программа застройщика и Сбербанка позволяла приобрести жильё с хорошим дисконтом. Человек получил в банке одобрение, потом отказ. А после отказа (даже из-за технического сбоя) действует временной мораторий. Клиент может подать заявку на кредит только через 2 месяца. Человек вынужден был ждать этот срок. В результате он таки купил квартиру с ипотекой от Сбербанка, но уже не ту квартиру, что хотел изначально.

Ирина Халикова

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»

Неожиданный отказ при покупке квартиры на первичном рынке – это обидно, но не так страшно. Гораздо хуже, если речь идёт о выстроенной цепочке сделок на вторичном рынке. Тогда непредсказуемый отказ Сбербанка рушит всю цепочку. Причём ни риэлтор, ни покупатель, ни продавец не могут предпринять что либо, чтобы гарантировать сделку от провала. Отказы случаются и на идеально подготовленных сделках. Никак не ожидающие такого люди, бывает плачут прямо в офисе банка.

Есть и другие кредитные организации, которые могут отказать ранее одобренному клиенту. Но только в случае, если с момента его одобрения заёмщик набрал новых кредитов на большую сумму. Так, в частности, действует ВТБ. Но такой отказ вполне логичен и предсказуем. И заёмщик может сам избежать попадания в такую ситуацию.

comments powered by HyperComments

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?

Ипотека – серьезный шаг для каждой семьи. Когда будущие заёмщики обращаются в банк, то получают внушительный список бумаг, от которого оптимизм несколько угасает. Потратив неделю или две на сбор всех документов, они получают отказ.

В этом случае у человека возникает вопрос о том, что именно он сделал неправильно, по какой причине пришло отрицательное решение, может быть, исправив её, он сможет рассчитывать на одобрение? Как получить добро по займу и что следует сделать для повышения шансов на прохождение заявки, узнаем вместе.

Актуальные предложения

Ипотечные нюансы

Для начала следует понимать, что новичкам в банковских займах деньги не выдают. Дело в том, что чистая кредитная история обычно вызывает недоумение, так что банкиры берут на себя огромные риски, а вдруг перед ними нерадивый клиент, который с первых дней не будет гасить долг.

Лучшим решением станет получение небольшой суммы денег на личные нужды. Подойдет и кредитная карточка. Важно, чтобы платежи проходили вовремя и без просрочек, тогда шансы на успех с жилищной ссудой значительно повысятся.

Погасить досрочно – не выход из ситуации. Финансисты любят получать долг по графику, так как любое досрочное закрытие задолженности – потеря дохода.

Как повысить шансы

Подобрать программу в понравившемся учреждении – это половина работы. Выгодное предложение можно и не получить, если не прислушаться к советам:

1. Старайтесь выглядеть опрятно, в соответствии с занимаемой должностью. Естественно, в робе приходить не нужно, так как это вызовет недоумение. Но вот заменить шорты и кроссовки на штаны и туфли не помешает. При подаче заявки человеком в помятой и грязной рубашке, вряд ли кто-то из менеджеров согласится, что перед ним генеральный директор. В итоге в заявке внизу будет стоять субъективное резюме сотрудника. Даже на этой стадии у персонала есть разрешение давать отказы, не высылая документы на рассмотрение.
2. Необходимо разобраться с кредитной историей. Негативные записи в БКИ портят впечатление о человеке, так что банки с такими людьми связываться не будут, и вряд ли одобрят ссуду. Спрятать информацию не получится, так анкеты по залоговым займам проверяют с особой тщательностью.
3. Не стоит обманывать кредитора. При любой ложной информации последует незамедлительный отказ с занесением информации в Бюро. Это касается и номеров телефонов. Сотрудники будут связываться с заёмщиком по всем контактам, они должны быть реальными.
4. Подавайте заявку на реальную сумму денег. После консультации менеджеры обычно делают предварительный просчет всех расходов по кредиту. Там же будет указан и ежемесячный платеж. Сможет семья его осилить или нужно запросить меньше денег. Когда будет определяться платежеспособность человека, то во внимание возьмут все доходы и затраты семьи. В расходы клиента входит величина прожиточного минимум на каждого члена семьи, включая и иждивенцев. Дополнительно будут вычитаться расходы по существующим займам в других банках.
5. Наличие активов повысит проходимость заявки. Все квартиры, машины, офисы и производственные помещения нужно показать. В залог они не пойдут, но характеризуют зажиточность клиента, что приветствуется финансистами.
6. При наличии неподтвержденных доходов стоит их озвучить. Кроме заработной платы в статье доходов желательно указать дополнительные источники прибыли – подработка, переводы, которые семья может получать от родственников, проценты по вкладам и прочее.

Процедура одобрения – очень сложная. Следует учесть все факторы для согласования ипотечного кредита (тут указаны лишь некоторые), что поможет запросу прийти на финиш с одобрением. В любом случае, если одно учреждение отказало, то стоит попытать счастья в другом.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн

Более трети клиентов ВТБ, планирующих погасить ипотеку за счет средств материнского капитала, оформляют заявку через ВТБ Онлайн, не посещая отделения банка и Пенсионного фонда. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%.

Сегодня на онлайн-формат приходится 30%  от общего числа заявок на распоряжение маткапиталом в пользу ипотеки, которые оформляют клиенты ВТБ. Заявление подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в ВТБ Онлайн. 

«Материнский капитал – действенный механизм господдержки семей с детьми, позволяющий им улучшить жилищные условия. Ежегодно в России он назначается более чем полутора миллионам семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на решение квартирного вопроса. Мы стремимся сделать дистанционные сервисы максимально доступными и удобными для использования, поэтому такой сложный процесс, как использование материнского капитала для погашения ипотеки, ВТБ первым и до сих пор единственным из банков перевел в онлайн», – комментирует Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ. 

По его словам, сегодня в ВТБ уже треть клиентов, желающих распорядиться материнским капиталом в пользу ипотеки, оформляют документы в несколько кликов в ВТБ Онлайн. «ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования, поэтому мы рассчитываем, что доля семей, использующих цифровой способ внесения средств маткапитала, будет расти. Параллельно в рамках цифровизации своих услуг мы упрощаем доступ к другим государственным сервисам и к в 2022 году планируем также одними из первых предложить клиентам доступ к «социальному казначейству» через ВТБ Онлайн», — добавляет Андрей Осипов.

Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне этого года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия. Сейчас он доступен как в личном кабинете интернет-банка, так и в мобильном приложении ВТБ Онлайн для пользователей устройств на базе Android и iOS. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

В мире покупки жилья можно представить себе предварительную квалификацию ипотеки как разрешение учащегося, а предварительное одобрение ипотеки — это водительские права. Письмо о предварительном квалификационном отборе может направить вас на путь к домовладению, но не доказывает, что вы способны на все. С предварительным одобрительным письмом вы находитесь на скоростной трассе. Это позволяет агентам по недвижимости и продавцам жилья знать, что вы серьезно относитесь к покупке дома.

Это то же самое, что предварительная квалификация и предварительное утверждение?

Предварительная квалификация — хороший первый шаг, когда вы не уверены, готовы ли вы финансово к покупке дома.Предварительный отбор на ипотеку обычно основан на неформальной оценке ваших финансов. Вы сообщаете кредитору о своем кредите, долге, доходе и активах, а кредитор оценивает, можете ли вы претендовать на ипотеку и какую сумму вы можете взять в долг.

Предварительное одобрение — это следующий шаг, если вы получили одобрение во время предварительной квалификации. Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор извлекает ваш кредитный отчет и просматривает документы, чтобы подтвердить ваш доход, активы и долги. Если вы уверены в своей кредитоспособности и финансовой готовности купить дом и готовы начать делать покупки, вы можете пропустить этап предварительной квалификации и сразу перейти к предварительному одобрению.

Предварительное одобрение ипотеки — это предложение кредитора предоставить вам ссуду на определенную сумму на определенных условиях. Срок действия предложения истекает через определенный период, например 90 дней.

Предварительное одобрение не является гарантией того, что вам будет предоставлен заем, и в выдаче ипотеки все же может быть отказано. Оценка жилья должна быть завершена до закрытия кредита, чтобы убедиться, что вы не платите за дом больше, чем он стоит. Кроме того, предложение кредитора может не действовать, если ваше финансовое положение изменится в период между предварительным одобрением и закрытием.

Что такое предварительное одобрение?

После предварительного утверждения ваш ипотечный кредитор отправит письмо с предварительным одобрением. В этом документе, среди прочего, указывается тип и сумма ссуды, на которую вы одобрены. Письмо с предварительным одобрением указывает как агентам по недвижимости, так и продавцам жилья, что вы финансово можете купить дом, и ожидается, что письмо с предварительным одобрением будет сопровождать любое ваше предложение.

Как получить предварительное одобрение жилищного кредита

1. Получите бесплатный кредитный рейтинг.Прежде чем обращаться к кредитору, знайте, где вы стоите. Рекомендуется кредитный рейтинг не менее 620, и более высокий кредитный рейтинг даст вам право на более высокие ставки. Как правило, кредитный рейтинг 740 или выше позволяет большинству заемщиков претендовать на лучшие ставки по ипотеке.

2. Проверьте свою кредитную историю. Запросите копии ваших кредитных отчетов и оспаривайте любые ошибки. Если вы обнаружите просроченные счета, поработайте с кредиторами, чтобы решить проблемы, прежде чем подавать заявление.

3. Рассчитайте отношение долга к доходу.Отношение вашего долга к доходу, или DTI, — это процент от валового ежемесячного дохода, который идет на выплаты по долгам, включая кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты. Калькулятор отношения долга к доходу NerdWallet может помочь вам оценить ваш DTI на основе текущих долгов и предполагаемой ипотеки. Кредиторы предпочитают заемщиков с DTI 36% или ниже, включая ипотеку, хотя в некоторых случаях он может быть выше.

4. Сбор информации о доходах, финансовом счете и личной информации. Это включает в себя номера социального страхования, текущие адреса и данные о работе для вас и вашего созаемщика, если он у вас есть.Вам также потребуется информация о банковском и инвестиционном счете и подтверждение дохода. Документы, которые вам понадобятся для получения письма о предварительном одобрении ипотеки, включают налоговую форму W-2 и 1099, если у вас есть дополнительные источники дохода, и квитанции о выплате. Предпочтительно два года непрерывной работы, но есть исключения. Кандидаты, работающие не по найму, скорее всего, должны будут предоставить налоговую декларацию за два года. Если ваш первоначальный взнос будет получен в результате подарка или продажи актива, вам потребуется документальное подтверждение этого.

5. Свяжитесь с более чем одним кредитором.Сравнение предложений от нескольких кредиторов может помочь вам сравнить ставки и комиссии и сэкономить тысячи долларов в течение 30-летней ипотеки. Предварительное одобрение ипотеки не должно повредить вашему кредитному рейтингу. FICO, одна из крупнейших компаний по оценке кредитоспособности в США, рекомендует ограничить эти заявки ограниченным периодом времени, например 30 днями.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на ваш кредитный рейтинг?

Предварительное одобрение ипотеки может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.Предварительное одобрение ипотеки считается сложным расследованием. FICO заявляет, что группировка жестких кредитных запросов в течение 30-дневного периода снизит влияние на ваш рейтинг.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Предварительное одобрение ипотеки может занять несколько дней или больше. Сроки зависят от кредитора и от того, насколько быстро вы можете предоставить кредитору необходимую информацию, включая подтверждение вашего дохода и активов.

Какие документы нужны для предварительного утверждения ипотеки?

Налоговые декларации, формы W-2 и квитанции о заработной плате потребуются для подтверждения вашей занятости и дохода для предварительного утверждения ипотеки.Кредиторам также понадобится список ваших ежемесячных выплат по долгам, например, студенческих ссуд и кредитных карт. Будьте готовы предоставить выписки по банковскому, пенсионному и инвестиционному счетам, чтобы также подтвердить свои активы.

Как лучше всего получить предварительное одобрение на ипотеку?

Прежде чем обращаться к кредитору для предварительного утверждения ипотеки, проверьте свой кредитный рейтинг и отчет. Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более высокие ставки по ипотеке. Ошибки в вашем кредитном отчете могут привести к тому, что ваша оценка будет ниже, чем должна быть.

Получите письмо о предварительной квалификации или одобрении

Что делать сейчас

Решите, когда получить письмо с предварительным одобрением.

Кредиторы обычно проверяют ваш кредит до выдачи письма с предварительным одобрением, и на письме может быть указана дата истечения срока действия (обычно от 30 до 60 дней). По этим причинам многие люди ждут письма с предварительным одобрением, пока они не будут готовы серьезно заняться покупкой дома. Тем не менее, предварительное одобрение на раннем этапе процесса может быть хорошим способом вовремя выявить потенциальные проблемы и исправить их.

Узнайте, как проходит процесс предварительного одобрения кредитора.

Каждый кредитор индивидуален. Узнайте, что вам нужно сделать и какая документация требуется.

Запросить предварительное разрешение

Обратитесь к кредитору и предоставьте необходимую информацию.

Задавайте вопросы

Спросите кредитора, какие допущения они сделали при выдаче предварительного одобрения. Есть ли что-нибудь в вашей ситуации, что могло бы привести к тому, что вам позже будет отказано в ссуде, или что может увеличить вашу процентную ставку или расходы по ссуде?

Что нужно знать

Различные кредиторы по-разному используют термины «предварительный квалификационный отбор» и «предварительное одобрение».

Некоторые кредиторы могут предлагать только «предварительный квалификационный отбор».Другие кредиторы могут предлагать только «предварительное одобрение». Для простоты мы используем слово «предварительное утверждение». Учить больше.

Разные кредиторы могут запрашивать информацию и документацию разного уровня.

Некоторые кредиторы основывают письма с предварительным одобрением исключительно на основе предоставленной вами информации. Другие кредиторы углубляются в детали вместе с вами сейчас, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая документация, и предотвратить задержки и неожиданности в будущем. Задавать вопросы. Всем кредиторам в какой-то момент потребуется документация, если вы решите подать заявку на получение ссуды.Лучше знать сейчас, что вам нужен дополнительный документ (который может занять некоторое время), чем когда вы собираетесь закрыть.

Получение письма с предварительным одобрением — это не то же самое, что подача заявки на ссуду.

В письме о предварительном одобрении просто говорится, что кредитор готов предоставить вам ссуду — в ожидании дальнейшего подтверждения деталей. Предварительное одобрение помогает вам делать покупки для дома, поскольку дает продавцу понять, что вы серьезный покупатель.

Пока нет необходимости выбирать кредитора

Предварительное одобрение важно, потому что оно помогает вам делать покупки для дома.Но на данном этапе кредиторы не в состоянии предоставить вам достаточно информации, чтобы вы могли принять решение о том, какой кредитор предлагает лучшую сделку. Предварительное одобрение не обязывает вас использовать этого кредитора для получения ссуды. Подождите, чтобы выбрать кредитора, пока вы не сделаете предложение на дом и не получите официальную ссуду от каждого из ваших потенциальных кредиторов.

Как избежать ловушек

Вы единственный, кто может решить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом

Кредиторы предварительно одобрят вас, изучив ваш доход, активы, долги и кредитную историю.Но ваша финансовая жизнь намного сложнее. Только вы можете решить, сколько вам удобно платить авансом и ежемесячно, а это значит, что только вы можете решить, сколько потратить на дом.

• Если вы были предварительно одобрены на сумму, превышающую установленную вами для себя бюджетную цену на жилье, вы можете использовать письмо о предварительном одобрении для покупки домов без изменения целевой цены на жилье. Если вас устраивает сумма, которую вы запланировали потратить, придерживайтесь исходного бюджета.
• Если вы получили предварительное разрешение на меньшую сумму, чем вы планировали потратить на дом, поговорите с кредитором.Спросите, был ли какой-то конкретный фактор (например, ваш доход), ограничивавший сумму предварительного утверждения. Возможно, вам придется скорректировать ожидаемые цены на жилье.
• Будьте честны со своим агентом по недвижимости. Если вы не хотите, чтобы цена на дома была выше определенной, скажите об этом. Ограничение поиска — хороший способ не влюбиться в дом, который стоит больше, чем вы хотите потратить.

Если вам отказали в предварительном одобрении, не отчаивайтесь.

• Узнайте, почему вам отказали, чтобы понять, что делать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды в будущем.
• Попросите кредитора объяснить, почему вам отказали. Ваш кредитный рейтинг был слишком низким? Была ли в вашем кредитном отчете конкретная отрицательная информация?
• Попросите показать копию кредитной истории, которую использовал кредитор. Если кредитор использовал ваш кредитный рейтинг, чтобы отклонить ваш запрос на предварительное одобрение, он должен отправить вам уведомление с кредитным рейтингом, который он использовал для принятия решения, и инструкциями о том, как получить бесплатную копию вашего кредитного отчета.
• Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, исправьте их.
• Если вам нужна помощь в повышении кредита, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD. Вы можете найти консультанта в Интернете или по телефону 1-800-569-4287.

Как получить одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение ипотеки

Предварительно одобренная ипотека — это, по сути, соглашение о предоставлении кредита клиенту до того, как будет найдена недвижимость и подано полное заявление.

Часто это может быть сертификат, подтверждающий, что кредитор рад одобрить ипотеку на основе информации, предоставленной до этого момента, а также может указывать максимальный размер кредита, доступного заемщикам.

Что включает в себя процесс одобрения ипотеки в Великобритании?

Процесс получения предварительно одобренной ипотеки в Великобритании сейчас сильно отличается от того, что было много лет назад, и для многих заемщиков и профессионалов рынка значение самого утверждения изменилось.

В наши дни получение предварительно одобренной ипотеки является признаком того, что провайдер может предоставить ссуду, а не реальной ипотечной гарантией.

Модели оценки кредита были разработаны, чтобы дать более точное предварительное решение о выдаче кредита.Но в последние годы кредиторы стали уделять больше внимания проверке документов и оценке всего дела на стадии подачи заявки. Кредиторы примут твердое решение только после того, как они оценят все документальные свидетельства.

На это есть ряд причин, в том числе:

• Отмена самостоятельной ипотеки
• Введение более строгой проверки документов
• MMR и более строгие требования доступности
• Увеличение количества уникальных рабочих контрактов (таких как агентские, случайные, нулевые часы и зонтичные компании)
• Увеличение количества самозанятых соискателей

MMR, в частности, возложил большую ответственность на ипотечные компании за оценку доступности, что увеличило как задаваемые вопросы, так и препятствия для прыжка.

Принципиальное одобрение ипотеки

Заемщикам необходимо будет пройти этап первоначального согласования принципа (AIP), чтобы перейти к заполнению заявки. Полную заявку можно подать только после того, как ваше предложение будет принято и вы будете готовы к оценке.

Многие потенциальные покупатели могут быть разочарованы, когда они делают предложение на дом, который они любят, на основании AIP, только чтобы обнаружить, что, вооруженный фактами, кредитор не предоставит им необходимую ипотеку.

Отклонение на этом этапе может быть очень разочаровывающим, а также может привести к большому стрессу. Что еще хуже, это может быть дорого, поскольку поставщики будут оценивать ваше приложение только после того, как будут проведены авансовые платежи и оценка, и они, как правило, не подлежат возврату.

Это лишь одна из веских причин для использования специализированного брокера, подобного тем, с которыми мы работаем. Опытный ипотечный брокер будет знать, какие ипотечные кредиторы принимают заемщиков по полной заявке, поэтому, когда вы получаете AIP, вы знаете, что, скорее всего, вы достигнете завершения, не разочаровавшись в последнюю минуту.

Брокер также должен рассмотреть возможность приостановки оценки до тех пор, пока ипотечный кредит не будет одобрен андеррайтером. Хотя это не является обычным явлением, это может оказаться невероятно ценной практикой.

Если ваша заявка не проста, и регистрация оценки не является неотложной необходимостью, попросите своего консультанта сделать это, поскольку это может сэкономить вам серьезное время, деньги и душевные страдания.

Нужно ли мне предварительное одобрение на ипотеку?

AIP важен, потому что вам нужно знать, что вы проходите кредитные проверки у кредитора, к которому вы подаете заявку, а также потому, что вы получите твердое указание на максимальную сумму, которую вы можете заимствовать.

Агентам по недвижимости и продавцам AIP помогает избавиться от лишних трат времени. Они всегда стремятся убедиться, что у любого, кто делает предложение о недвижимости, есть для этого деньги, предотвращая любые затяжные продажи покупателям, которые, возможно, никогда не были в состоянии профинансировать покупку.

Когда получать предварительное одобрение ипотеки

Обычно после утверждения AIP действительны до 3 месяцев.

Всегда рекомендуется получить AIP перед покупкой, чтобы вы знали, что у вас есть деньги, и имели представление о том, что вы можете позволить себе взять взаймы.

Если вы хотите совершить покупку через 6 месяцев, возможно, не стоит приобретать AIP, но все же стоит поговорить с экспертом, чтобы вы знали, что то, что вы хотите сделать, возможно. В противном случае вы можете потратить следующие 6 месяцев на поиски недвижимости, которая вам не по карману.

Заемщики часто обращаются к нам с просьбой о немедленном предварительном одобрении ипотеки, что, безусловно, возможно. Мы предлагаем услуги красной ковровой дорожки через брокеров, с которыми мы работаем, в тех ситуациях, когда скорость имеет первостепенное значение.Посетите наши быстрые ипотечные кредиты для получения дополнительной информации.

Где получить предварительное одобрение ипотеки

Вы могли бы пойти в свой банк, вы могли бы посетить несколько, или у вас может быть профессиональный брокер, который предоставит вам лучшую сделку. Как мы объясняли выше, если ваша ситуация не проста, мы всегда рекомендуем вам использовать брокера, который знает рынок, характерный для вашей ситуации.

Могу ли я получить одобрение ипотеки онлайн?

Вы можете получить предварительное одобрение ипотеки онлайн у брокеров, с которыми мы работаем, но имейте в виду, что им нужно будет подтвердить вашу личность, доход и т. Д.следуя инструкциям FCA, используя оригинальные документы, которые необходимо доставить, забрать или отправить по почте.

Сколько это стоит?

Обычно получение одобрения ипотеки является бесплатным, однако некоторые брокеры взимают комиссию за обязательство, чтобы заявители использовали их услуги — не откладывайте это, это обычная практика, поскольку для получения AIP и мало кто готов работать бесплатно.

6 советов, как получить одобрение на получение ипотечной ссуды

Некоторые люди ничего не знают о получении ипотечной ссуды.Они слышат сообщения о снижении процентных ставок и цен на жилье и спешно решают перейти в собственность на жилье. Но процесс получения жилищной ссуды отличается от получения ссуды на покупку автомобиля или аренды квартиры, и заявители, которые не осознают этих ключевых различий, часто разочаровываются, когда кредитор отклоняет их заявку на получение ипотечной ссуды.

Самообразование является ключевым моментом, и есть несколько способов избежать этой душевной боли и разочарования при подаче заявления на ипотечный кредит.

Получение ипотечного кредита одобрено

Покупка дома уже вызывает стресс, а неподготовленность усиливает беспокойство.Зачем подвергать себя этому? Научитесь думать как кредитор и узнайте, как лучше всего получить одобрение ипотечного кредита:

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Чтобы получить ваш кредитный отчет и заказать свой кредитный рейтинг, у вас уйдет буквально несколько минут. Но удивительно, что некоторые будущие покупатели жилья никогда не проверяют свои баллы и кредитную историю перед подачей заявки на жилищный кредит, предполагая, что их баллы достаточно высоки, чтобы соответствовать требованиям. И многие никогда не рассматривают возможность кражи личных данных.Однако низкий кредитный рейтинг и кредитное мошенничество могут остановить ипотечную заявку. Вы можете подписаться на Credit Karma и получить свой кредитный рейтинг за считанные минуты.

Кредитные рейтинги и кредитная активность имеют большое влияние на одобрение ипотечных кредитов. По данным Учебного центра жилищного кредита, большой процент кредиторов требует минимальный кредитный рейтинг 680 (620 для ипотечных кредитов FHA) — и если ваш рейтинг упадет ниже 680, кредиторы могут отклонить ваш запрос на получение обычного ипотечного кредита.

В дополнение к более высоким требованиям к кредитному рейтингу, несколько пропущенных платежей, частые задержки и другая уничижительная кредитная информация могут остановить одобрение ипотеки. Оплачивайте счета вовремя, уменьшайте свои долги и следите за своим кредитным отчетом. Предварительная очистка кредитной истории и исправление ошибок в кредитном отчете являются ключом к поддержанию хорошего кредитного рейтинга.

2. Экономьте деньги

Требования для получения ипотечной ссуды часто меняются, и если вы планируете подать заявку на получение ипотечной ссуды в ближайшем будущем, будьте готовы выложить наличные.Если вы войдете в офис кредитора с нулевыми деньгами, ваша заявка на жилищный кредит будет отклонена. Ипотечные кредиторы осторожны: если раньше они одобряли ипотечные ссуды с нулевой предельной ставкой, то теперь они требуют внесения первоначального взноса.

Минимальные суммы первоначального взноса различаются и зависят от различных факторов, таких как тип ссуды и кредитор. Каждый кредитор устанавливает свои критерии первоначального взноса, но в среднем вам потребуется как минимум 3,5% первоначального взноса. Если у вас есть средства, стремитесь к более высокому первоначальному взносу.Первоначальный взнос в размере 20% не только снижает ваш баланс по ипотеке, но и облегчает страхование частной ипотечной ссуды или PMI. Кредиторы прикрепляют эту дополнительную страховку к собственности без 20% капитала, а выплата PMI увеличивает ежемесячный платеж по ипотеке. Избавьтесь от платежей PMI, и вы сможете получать более низкие и доступные выплаты по ипотеке.

Однако авансовые платежи — не единственные расходы, о которых вам нужно беспокоиться. Получение ипотеки также включает в себя расходы на закрытие, осмотр дома, оценку дома, поиск титула, сборы за отчет о кредитной истории, сборы за подачу заявления и другие расходы.Затраты на закрытие составляют примерно от 3% до 5% от остатка по ипотеке — выплачиваются вашему кредитору, прежде чем вы сможете заключить сделку.

Советы профессионалов : Если вы планируете купить новый дом, лучше всего хранить наличные для первоначального взноса и закрытия счета в аккаунте, который будет легко доступен, когда вы будете готовы к покупке. Мы рекомендуем счет CIT Bank Savings Builder с одной из самых высоких доступных годовых годовых. Как только ваша учетная запись будет открыта, посмотрите на свой бюджет (который можно настроить с помощью Tiller ), чтобы узнать, сколько вы можете с комфортом сэкономить каждый месяц.

3. Оставайтесь на работе

Я знаю человека, который уволился за семь дней до того, как она и ее муж должны были закрыть свой ипотечный кредит. Понятия не имею, почему, и, к сожалению, у них это не получилось. Они не смогли закрыть свой новый дом и многое потеряли.

При покупке дома очень важно оставаться на связи с вашим работодателем. Любые изменения в вашем статусе занятости или дохода могут остановить или значительно задержать процесс ипотеки.

Кредиторы одобряют ваш жилищный кредит на основании информации, указанной в вашем заявлении. Переход на низкооплачиваемую работу или увольнение с работы, чтобы стать самозанятым, ставит под сомнение планы, и кредиторы должны переоценить ваши финансы, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды.

4. Выплата долга и избежание нового долга

Для получения ипотечной ссуды необязательно наличие нулевого остатка на кредитной карте. Однако чем меньше вы должны кредиторам, тем лучше. Ваши долги определяют, можете ли вы получить ипотеку, а также сколько вы можете получить у кредитора.Кредиторы оценивают соотношение вашего долга к доходу перед одобрением ипотеки. Если у вас высокий коэффициент долга из-за большой задолженности по кредитной карте, кредитор может отклонить ваш запрос или предложить более низкую ипотечную ссуду. Это связано с тем, что все ваши ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, не должны превышать 36% вашего ежемесячного валового дохода. Однако погашение потребительского долга до заполнения заявки снижает отношение долга к доходу и может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке.

Но даже если вы получили одобрение на получение ипотеки с потребительским долгом, важно избегать возникновения новой задолженности во время процесса ипотеки. Кредиторы повторно проверяют ваш кредит перед закрытием, и если в вашем кредитном отчете обнаруживаются дополнительные или новые долги, это может остановить закрытие ипотечного кредита.

Как правило, избегайте крупных покупок до тех пор, пока не получите ипотечный кредит. Это может включать в себя финансирование нового автомобиля, покупку бытовой техники с помощью кредитной карты или оформление чьей-либо ссуды.

Совет для профессионалов : Если в настоящее время у вас есть значительная сумма долга, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды через Credible . Это может помочь снизить процентную ставку и объединить задолженность в один ежемесячный платеж.

5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Получение предварительного одобрения на получение ипотечной ссуды перед осмотром домов — это эмоциональная и финансовая ответственность. С одной стороны, вы знаете, сколько можете потратить, прежде чем делать ставки на недвижимость. А с другой стороны, вы избегаете влюбиться в дом, который вам не по карману.

Процесс предварительного утверждения довольно прост: обратитесь к ипотечному кредитору (или нескольким кредиторам одновременно через Credible *), отправьте свою финансовую и личную информацию и дождитесь ответа. Предварительное одобрение включает все: от суммы, которую вы можете себе позволить, до процентной ставки, которую вы заплатите по ссуде. Кредитор распечатывает письмо с предварительным одобрением для ваших записей, и средства становятся доступными, как только продавец принимает вашу ставку. Хотя не всегда все так просто, но может быть.

6.Знайте, что вы можете себе позволить

Я знаю из личного опыта, что кредиторы предварительно одобряют соискателей на сумму, превышающую их возможности. После получения письма с предварительным одобрением от нашего кредитора, мой муж и я задались вопросом, правильно ли они прочитали налоговые декларации. Мы оценили щедрость кредитора, но в конечном итоге выбрали дом, который комфортно вписывается в наш бюджет.

Не позволяйте кредиторам диктовать, сколько вам следует потратить на ипотечный кредит. Кредиторы определяют суммы предварительного одобрения на основе вашего дохода и кредитного отчета, и они не принимают во внимание, сколько вы тратите на детский сад, страховку, продукты или топливо.Вместо того, чтобы покупать более дорогой дом, потому что кредитор говорит, что вы можете, проявите смекалку и держите расходы на жилье в пределах своих средств.

Заключительное слово

Если вы не отвечаете требованиям для получения ипотечной ссуды, не расстраивайтесь. Вместо этого пусть это будет мотивацией для улучшения вашего кредита и финансов. Многие люди поднялись над кредитными проблемами, банкротством, потерей права выкупа и повторным вступлением во владение именно для того, чтобы купить свой первый дом. Просто убедитесь, что вы реализуете реалистичный план и придерживайтесь его.

Сколько времени вам понадобилось, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о домовладении? Если вы в настоящее время работаете над достижением этой цели, какие шаги вы предприняли?

* Объявление от Credible Operations, Inc. NMLS 1681276. Адрес: 320 Blackwell St. Ste 200, Дарем, Северная Каролина, 27701

Как получить одобрение на получение более высокой ипотечной ссуды

Большинство людей, которые покупают недвижимость, не могут заплатить за нее сразу. Скорее, им нужно взять ипотеку и выплатить ее со временем.Но не каждый может претендовать на жилищный заем. Если у вас есть много вопросов, касающихся ипотеки и процесса ипотеки, будет полезно поговорить с консультантом по ипотеке. Однако, если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, вам также следует предпринять эти важные финансовые шаги.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным заемщиком вы будете казаться в глазах кредиторов — и это хорошо, когда вы спрашиваете, что может быть значительным кредит на дом.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами. Во-первых, вовремя оплатить все счета за несколько месяцев до подачи заявления. История платежей — самый важный фактор при расчете кредитного рейтинга, поэтому вы не можете позволить себе опоздать.

Затем погасите часть существующей задолженности. Это снизит коэффициент использования кредита, который измеряет сумму доступного кредита, который вы используете за один раз. Чем меньше это число, тем больше он помогает вашему кредитному рейтингу.

Наконец, избегайте открытия новых кредитных карт за недели (или даже месяцы) до подачи заявления на ипотеку. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый тип финансирования, вам приходится тщательно проверять вашу кредитную историю, что может снизить ваш счет.

2. Избегайте крупных покупок в месяцы, предшествующие подаче заявки.

Помимо вашего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы будут изучать отношение вашего долга к доходу, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита. Этот коэффициент измеряет размер непогашенной задолженности по отношению к вашему доходу, и чем он ниже, тем лучше.С другой стороны, финансирование крупных покупок увеличит соотношение вашего долга к доходу, поэтому отложите их до тех пор, пока не будет выдана ипотека.

3. Боритесь за повышение

Чем выше ваш доход, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки. Повышение зарплаты может помочь улучшить отношение долга к доходу, поэтому, если вы не видели повышения заработной платы в течение длительного времени, назначьте встречу с работодателем, чтобы обсудить повышение. Будет полезно, если вы заранее изучите зарплаты в своей отрасли, чтобы увидеть, как растет ваша текущая зарплата, потому что, если вы можете доказать своему работодателю, что ваша заработная плата ниже средней для вашей должности, это довольно веский аргумент в вашу пользу.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение ипотеки — это письменное заявление кредитора, подтверждающее, что вы имеете право на получение жилищного кредита на определенных условиях. При предварительном одобрении кредитор извлекает ваш кредитный отчет и проверяет ваши документы, поэтому будьте готовы предоставить подробную информацию о ваших доходах, долге и финансовых счетах. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как получить предварительное одобрение на ипотеку.

Пошаговое руководство по предварительному одобрению ипотеки

1. Получите предварительное одобрение как можно скорее
2. Поймите разницу между предварительным утверждением и предварительной квалификацией
3. Подведите итоги своих финансов
4. Соберите документы
5. Найдите лучшего ипотечного кредитора
6. Рассмотрите возможность фиксации ставки
7. Поддержание финансового здоровья
8. Сделать ставку

Шаг 1. Получите предварительное одобрение как можно раньше

Если вы начинаете процесс покупки жилья, в письме о предварительном одобрении ипотеки указано, сколько этот кредитор готов предоставить вам ссуду.Другими словами, вы будете знать, сколько дома вы можете себе позволить, что упростит процесс поиска дома для вас и вашего агента по недвижимости.

Имейте в виду, что у письма может быть срок действия (обычно от 30 до 60 дней).

Шаг 2. Разберитесь между предварительным утверждением и предварительным квалификационным отбором.

И «предварительная оценка ипотеки», и «предварительное одобрение ипотеки» являются двумя ключевыми этапами в процессе подачи заявки на ипотеку.Некоторые люди используют эти термины как синонимы, но есть существенные различия, которые вам следует понимать.

Предварительный квалификационный отбор, или «предварительный квалификационный отбор», представляет собой краткий обзор вашего дохода, активов, долга и кредита, предоставленный кредитором, но вам не нужно предоставлять никаких документов. Другими словами, кредитор верит вашему слову и взамен дает вам поверхностное суждение о том, будете ли вы одобрены и в какой сумме.

Получение предварительного утверждения поскольку ипотека имеет больший вес, потому что это более комплексный процесс подачи заявки (подробнее об этом ниже).

«Продавцы предпочли бы получить предварительное одобрение от кредитора, чтобы знать, что это [серьезный] покупатель, а не предварительно квалифицированный покупатель», — сказала Нэнси Ньюквист-Нолан, агент по недвижимости в Coldwell Banker в Санта-Барбаре, Калифорния.

Предварительный квалификационный отбор может оказаться полезным, если вы просто опускаете ногу в воду. Этот процесс даст вам представление о том, на какой размер ипотеки вы можете претендовать, и поможет вам сузить круг поиска для вашего нового дома.Предварительный квалификационный отбор также может оказаться полезным, если ваше финансовое положение вскоре изменится, например, если вы ищете новую работу.

Шаг 3. Подведите итоги своих финансов

Большинство кредиторов определяют, какую сумму ипотечного кредита вы можете получить, применяя правило 28/36. Согласно правилу, ваш ежемесячный платеж по ипотеке (который включает налоги на недвижимость, домовладельцев и частную ипотечную страховку) не должен превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода.Вы также должны тратить только 36% своего валового дохода на все свои долги, включая ипотеку и другие повторяющиеся долги, такие как оплата автомобиля или студенческой ссуды.

Например, если вы зарабатываете 3500 долларов в месяц до налогообложения, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 980 долларов, что составляет 28% от вашего ежемесячного дохода. Некоторые кредиторы могут позволить вам занять больше, но эксперты говорят, что лучше не брать более крупный платеж, чтобы не растягивать свои финансы слишком тонко и не рисковать просрочить погашение ипотеки.

Чтобы избежать сюрпризов, внимательно изучите свой семейный доход, ежемесячные расходы, инвестиционные банковские счета и кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на предварительное одобрение. Вы имеете право получить бесплатную копию своего отчета от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на сайте AnnualCreditReport.com.

Этот процесс также поможет вам определить, сколько вы готовы тратить каждый месяц, что может быть меньше того, что предложит кредитор, и насколько большой первоначальный взнос вы можете внести.

Шаг 4. Соберите документы

Чтобы определить ваше право на получение ипотеки, кредитор захочет увидеть ваши квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 и подтверждение наличия средств для вашего первоначального взноса. Кредитор также проведет жесткую проверку кредитоспособности, что окажет небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг.

Если вы работаете не по найму, будьте готовы предоставить двухлетнюю историю доходов, чтобы показать кредиторам ваши долгосрочные средние показатели.И если у вас есть пара стабильно платящих клиентов, которые являются якорем вашего бизнеса, письма, подтверждающие эти отношения, не повредят. Если у вас есть все документы в порядке, вы можете быстро пройти предварительное одобрение. Многие ипотечные кредиторы предлагают покупателям предварительное одобрение в течение 24 часов после подачи заявки на ипотеку.

Некоторые кредиторы, работающие только в режиме онлайн, такие как Quicken Loans и Better Mortgage, говорят, что они предлагают предварительное одобрение за считанные минуты. Письма о предварительном одобрении обычно действительны от 60 до 90 дней.Большинство кредиторов разрешат вам продлить срок, но вам может потребоваться повторно подать некоторые документы.

Шаг 5: Найдите лучшего ипотечного кредитора

Тодд Шейнин, главный операционный директор Homespire Mortgage, кредитора в Гейтерсбурге, штат Мэриленд, рекомендует подавать заявку на предварительное одобрение ипотеки как минимум у трех кредиторов. (Не волнуйтесь, ваш кредитный рейтинг будет получен только один раз.)

Если вам отказали в ссуде, выясните причину и примите меры для решения проблемы.Возможно, вам придется погасить задолженность по кредитной карте или увеличить свой авансовый платеж, чтобы получить предварительное одобрение. Некоторые типы ссуд предназначены для покупателей жилья с низким доходом или для тех, кто впервые покупает жилье. Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса.

Отказ от одного кредитора не означает, что вам откажут везде, но часто это признак того, что ваши финансы нуждаются в доработке, и вы не можете претендовать на лучшие условия кредита. Покупки кредитором также могут привести к значительной экономии.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, ставки, предлагаемые заемщику с хорошей кредитной историей по стандартной фиксированной ипотеке на 30 лет, могут варьироваться более чем на полпроцента.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Купите новый дом с большим удобством и меньшими хлопотами.

Ипотечный эксперт поможет вам упростить процесс. Дом вашей мечты возможен. Нажмите ниже, чтобы это произошло.

Начать

Шаг 6. Рассмотрите возможность фиксации ставки

Обычно вы можете подать заявку на так называемую ипотечную «блокировку ставки» — гарантию от кредитора для соблюдения указанной процентной ставки в течение установленного периода (обычно от 60 до 90 дней) — после того, как продавец принимает ваше предложение.

Некоторые кредиторы позволят вам зафиксировать процентную ставку после того, как вы были предварительно одобрены, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию, чтобы продлить блокировку ставки, если она истечет до того, как вы купите дом.

Шаг 7. Поддержание финансового благополучия

Письмо о предварительном одобрении не является гарантией. Кредитор может отказаться финансировать ссуду, если ваше финансовое положение или другие условия изменятся до закрытия. Это означает, что крайне важно избегать чрезмерных расходов и поддерживать кредитную историю в хорошей форме.

Есть некоторые ошибки, которых следует избегать после получения предварительного одобрения ипотеки. Не подавайте заявку на новые кредитные линии, совершайте крупные покупки в кредит, пропускайте платежи по кредитным картам и не подписывайте ссуду для других — эти действия могут повредить ваш кредитный рейтинг, а восстановление кредита может занять несколько месяцев или больше. .

Если вы можете помочь, не меняйте работу в последний момент, когда андеррайтер должен подтвердить вашу новую работу и доход, что может задержать андеррайтинг вашего кредита и вынудить вас отложить закрытие.

Шаг 8: Сделайте ставку

Готовы сделать предложение на дом? Получение индивидуального письма с предварительным одобрением от вашего кредитора дает продавцу понять, что вы являетесь серьезным покупателем.

Это также даст вашему кредитному специалисту понять, что вы можете подписать договор купли-продажи в ближайшее время, что поможет ему подготовиться к следующим шагам в процессе утверждения ипотеки, таким как организация оценки жилья.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сейчас лучшее время для покупки дома.

Специалисты по ипотеке могут помочь вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Контрольный список для предварительного одобрения жилищного кредита

• Водительское удостоверение или паспорт США
• Номер или карточка социального страхования. Если вы не гражданин США, копия лицевой и оборотной сторон вашей грин-карты (-ов)
• Подтверждение занятости
• Копия их кредитных отчетов из трех национальных кредитных бюро
• Последние квитанции о заработной плате за последние 30 дней
• Формы W-2 за предыдущие два года
• Подтверждение любого дополнительного дохода
• Декларации о федеральном подоходном налоге за последние два года со всеми страницами и таблицами.Если вы работаете не по найму, подайте индивидуальные налоговые декларации по федеральному подоходному налогу со всеми страницами и таблицами за последние два года, а также лицензию на ведение бизнеса, отчет о прибылях и убытках (P&L) с начала года до текущей даты, баланс и подписанное письмо CPA. заявление о том, что вы все еще занимаетесь бизнесом
• Выписки по банковскому счету, подтверждающие, что у вас достаточно средств для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие сделки. Если кто-то помогает вам с первоначальным взносом, подарочное письмо , в котором говорится, что фонд является подарком, а не долговым обязательством
• Последние квартальные отчеты по счетам активов (401 (k), IRA, счета акций, паевые инвестиционные фонды)

Предварительное одобрение ипотеки

: что нужно знать

Что влияет на предварительное одобрение вашего жилищного кредита

Ваш доход и сбережения — два ключевых фактора, которые кредиторы будут учитывать в процессе ипотеки.Однако другие факторы могут повлиять на то, сколько времени займет предварительное одобрение и будет ли оно вообще одобрено.

Статус занятости

Самостоятельно занятым лицам почти всегда труднее получить предварительное одобрение. Помимо выполнения стандартных требований по кредиту, их просят подтвердить свой род работы и / или право собственности на свой бизнес.

Только заемщики, которые имеют долю участия в бизнесе 25% или более и не являются сотрудниками W-2, считаются «самозанятыми».Однако есть исключение, если заемщик может показать двухлетнюю историю в аналогичной сфере деятельности, которая включает в себя наличие документации, подтверждающей равный или более высокий доход в новой должности по сравнению с позицией W2.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу — это процент вашего ежемесячного валового дохода, который идет на выплату долгов. Существует два типа DTI, которые кредиторы будут учитывать в процессе ипотеки: предварительная и внутренняя.Первый состоит только из ваших жилищных расходов, тогда как второй также включает в себя все ваши минимально необходимые ежемесячные долги.

Чем ниже ваш DTI, тем выше ваши шансы получить жилищный заем. Все, что превышает 50%, считается неприемлемым для кредиторов, но имейте в виду, что конкретные требования DTI будут варьироваться в зависимости от типа ссуды, которую вы получаете.

Например, кредиты FHA, обеспеченные государством, имеют более мягкие требования — вы можете иметь DTI до 57% и при этом получать одобрение на жилищный кредит FHA.Ссуды USDA, используемые для покупки домов в сельской местности, имеют более низкий максимальный размер DTI, равный 41%.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это число, которое кредиторы используют для определения того, насколько рискованным может быть кредит для потенциального заемщика. Он измеряет соотношение между суммой кредита и рыночной стоимостью недвижимости, которую вы хотите купить, а также может определить, потребуется ли страхование ипотеки.

У всех ипотечных кредитов максимальный LTV.Однако, как и в случае с DTI, LTV варьируется в зависимости от ссуды. Кредиты FHA, например, имеют LTV 96,5%, поскольку они позволяют вносить первоначальный взнос всего в 3,4%.

Получение LTV в 80% или меньше «идеально», потому что вы получаете уникальные преимущества как покупатель, но для этого требуется первоначальный взнос в размере 20%. В конечном итоге каждому покупателю нужно будет рассчитать свой собственный LTV, исходя из того, какой авансовый платеж он может себе позволить.

Кредитная история и рейтинг FICO

Ваша кредитная история — один из важнейших факторов при получении ипотеки.

Вам не нужно идеальный кредитный рейтинг для покупки дома, но те, кто имеет выдающиеся баллы, обычно награждаются более низкими процентными ставками и большим разнообразием вариантов оплаты.Покупатели с очень плохой кредитной историей имеют возможность найти со-подписывающего лица, у которого кредит лучше, чем у них, чтобы помочь получить ссуду.

Почему предварительное одобрение — это такое большое дело

Предварительное одобрение на получение ипотеки помогает вам покупать дома, которые вы можете себе позволить, и показывает, что вы являетесь серьезным покупателем.

Но предварительное одобрение — это больше, чем просто способ хорошо выглядеть для продавцов. Это также помогает вам найти подходящего ипотечного кредитора и обеспечивает некоторую гибкость в переговорах или переговорах о лучшем ценовом диапазоне или конкретных расходах, ремонте и улучшениях дома.

Предварительное одобрение также ускоряет весь процесс закрытия. На закрытие дома уходит в среднем 50 дней, и часть этого периода приходится на процесс утверждения ипотеки.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Предварительное одобрение может занять от трех дней до трех месяцев. Все зависит от состояния ваших финансов и того, насколько хорошо вы подготовлены с точки зрения документации.

Самостоятельная работа или наличие таких проблем, как предыдущий низкий кредитный рейтинг, предыдущие потери права выкупа и непогашенная задолженность, могут затянуть процесс.

Когда я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?

Лучшее время для получения предварительного разрешения — прямо перед тем, как вы начнете покупать дома. Письма о предварительном одобрении действительны от 40 до 90 дней. Если вы будете слишком долго ждать, чтобы заключить сделку с продавцом, ваше письмо может быть аннулировано. Также неплохо подождать до получения предварительного одобрения, пока вы не расплатитесь с долгами, не создадите чрезвычайный фонд и не сможете предоставить первоначальный взнос в размере не менее 10%.

Вредят ли предварительные утверждения вашему кредитному рейтингу?

При предварительном одобрении кредитный специалист банка или другого кредитного учреждения предоставит вам подробный обзор ваших финансов. Это требует тщательного изучения вашего кредитного рейтинга, который снизится на несколько пунктов. Жесткие кредитные запросы могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет, хотя обычно они влияют на ваш кредит в течение одного года.

Сколько стоит предварительное одобрение жилищного кредита?

Многие кредиторы не взимают с вас ничего за процесс предварительного утверждения.Некоторые взимают регистрационный сбор, который составляет в среднем от 300 до 400 долларов США, и может быть возвращен в счет ваших заключительных расходов — но только если вы решите продолжить работу с этим кредитором.

Могу ли я получить предварительное одобрение на ипотеку онлайн?

Процесс предварительного утверждения не обязательно должен выполняться лично. Вы можете получить предварительное одобрение онлайн или по телефону, если у вас есть необходимые документы и финансовая информация. У некоторых компаний сейчас даже есть приложения, которые позволят вам заполнить заявку на получение кредита на смартфоне.

Краткое изложение руководства Money’s Guide по предварительному одобрению ипотеки

1. Получите предварительное одобрение как можно скорее
2. Поймите разницу между предварительным утверждением и предварительной квалификацией
3. Подведите итоги своих финансов
4. Соберите документы
5. Найдите лучшего ипотечного кредитора
6. Рассмотрите возможность фиксации ставки
7. Поддержание финансового здоровья
8. Сделать ставку

Как купить дом

Где вы находитесь на пути к покупке жилья?

Выберите свой путь, и мы проведем вас через процесс ипотеки

Думаю о покупке дома

Начало вашего путешествия по покупке жилья — прекрасное время для предварительной квалификации.Предоставьте некоторую основную информацию, чтобы получить представление о ценовом диапазоне вашего дома и о том, сколько вы можете взять взаймы.

Найдите свой диапазон цен

Активные покупки

Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. ^{Кроме того, вы получите лучшее представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.}

Обратитесь к консультанту

Нашли дом

Мы поможем вам оформить кредит, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе.Кроме того, если вы зарегистрированы в Wells Fargo Online®, вы можете использовать свое имя пользователя и пароль, чтобы предварительно заполнить часть своей заявки.

Подать заявку на ипотеку

Покупка моего первого дома

Никакие две поездки за домом не выглядят одинаково. Если вы впервые покупаете дом, вам может помочь знание ключевых шагов к покупке вашего первого дома, а также некоторые советы, инструменты и команда, которая поможет вам.

Изучите процесс

Ипотечные калькуляторы и инструменты

Думаете о покупке — сколько дома я могу себе позволить?

Начните с того, что спросите себя, на какой размер ипотеки я могу претендовать?

Узнайте, что вы можете себе позволить

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности жилья, чтобы узнать, сколько вы можете взять взаймы.

Найдите свой ценовой диапазон

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять в долг. Начало отношений сейчас также поможет вам сэкономить время в будущем.

Связаться с консультантом

Какие у вас есть варианты ипотеки?

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы сравнить и пересмотреть сценарии кредитования в соответствии с вашими потребностями.

Сравнить ссуды

Разберитесь с типами ипотеки

Хотите знать, что такое ссуда FHA, или любопытно, подойдет ли ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM) для ваших нужд?

Посмотрите, чем отличаются типы ссуд

Активные покупки — предварительное одобрение ипотеки

Получите предварительное одобрение, чтобы усилить предложение о покупке дома

Предварительное одобрение показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. ^{Кроме того, вы получите лучшее представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.}

Вы нашли дом, который вам нравится — подайте заявку на ипотеку.

Мы проведем вас через процесс получения кредита, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе этого пути.