что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

• Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
• Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
• Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
• В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
• По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
• Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
• При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

• При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
• С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
• Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
• Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
• При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
• Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
• Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
• На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

• Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
• Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
• Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
• Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
• Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

• Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
• Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
• Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
• Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
• Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

Лизинг или кредит: как выгоднее приобретать новый автомобиль

До недавнего времени у российского потребителя существовало только 2 способа приобретения нового автомобиля у официального дилера: за наличные или с использованием банковского кредита. Сегодня на рынке появилась возможность также оформить автомобиль в лизинг на физическое лицо. Данный способ финансирования покупки давно популярен в европейских странах и США, сегодня он стал доступен и в России. Что такое автолизинг и почему он может быть интересен?

Классический автолизинг для физических лиц (или операционный лизинг) – это долгосрочная аренда нового автомобиля без обязательств его выкупа по окончании срока договора лизинга. При автолизинге клиент выбирает автомобиль и необходимое дополнительное оборудование у официального дилера, лизинговая компания приобретает данный автомобиль и передает его клиенту в долгосрочную аренду. По окончании срока лизингового договора автомобиль возвращается в лизинговую компанию. У клиента есть право выкупа автомобиля по заранее оговоренной цене (выкупной или остаточной стоимости), но суть лизингового продукта состоит в том, чтобы оплачивать в течение срока договора только пользование данным автомобилем, не выплачивая в платежах всю его стоимость. Важно, чтобы размер остаточной стоимости был справедливым, отражал реальную амортизацию автомобиля и был закреплен в лизинговом договоре.

Тело лизинга — это разница между стоимостью нового автомобиля и выкупной (остаточной) стоимостью. За счет того, что при лизиновой схеме клиент выплачивает в составе платежей только тело лизинга, а не 100% первоначальной стоимости автомобиля, как при кредитной схеме, достигается значительная экономия на ежемесячных платежах. Платежи по лизинговому договору в 1,5 –3,5 раза ниже платежей по автокредиту при аналогичном сроке договора. Низкий ежемесячный платеж – это главное преимущество автолизинга, благодаря этому автолизинг доступен тем, чей бюджет не может себе позволить платеж по автокредиту

Отсутствие проблем с реализацией подержанного автомобиля по окончании срока договора лизинга – еще один «плюс» автолизинга, которые поймут все, кто когда-либо сталкивался с продажей подержанной машины. Где продавать? За сколько продавать? Сколько это займет времени? Продажа автомобиля – это всегда потери времени и риск. Самый быстрый и безопасный способ реализации машины – трейд-ин у официальных дилеров – возможен только со значительным дисконтом, который не каждый готов оплачивать. В случае автолизинга за месяц-полтора до окончания срока договора можно выбрать себе новый автомобиль и пересесть на него в день сдачи старого атомобиля, без потерь времени и сил.

Еще одним преимуществом автолизинга по сравнению с автокредитом является возможность получить автомобиль при отсутствии первоначального взноса (нулевом авансе). Банковский кредит без первоначального взноса возможен лишь в ограниченном количестве банков и только с повышением процентной ставки. При автолизинге повышения ставки при отсутствии аванса нет: условия всегда стандартные.

Как решить, подходит ли Вам автолизинг? Для этого нужно ответить себе на несколько простых вопросов.

1. Вы предпочитаете менять автомобиль раз в 2-3 года, следите за новинками автопрома, Вам нравится управлять новым, технически совершенным автомобилем? По истечении двух-трех лет Вы рады избавиться от уже надоевшей машины? В этом случае автолизинг для Вас более предпочтителен: пользование новым автомобилем будет стоить дешевле его приобретения, а проблемы с продажей автомобиля отсутствуют.
2. У Вас стабильный ритм жизни с понятным ежегодным пробегом автомобиля, Вы привыкли и умеете аккуратно и грамотно эксплуатировать автомобиль? В этом случае автолизинг также Ваш вариант: автолизинг подразумевает качественную эксплуатацию с сохранением остаточной стоимости на запланированном при заключении договора уровне. Фиксированный годовой пробег – инструмент контроля за сохранением остаточной стоимости автомобиля.
3. Если цель приобретения автомобиля – его эксплуатация максимально длительный период времени или Вы планируете самостоятельно модернизировать автомобиль (тюнинг, перекраска, другие значительные изменения), то Вам выгоднее взять автокредит. Автолизинг возможен на сроке до 3 лет, не подразумевает амортизацию автомобиля сверх определенного лимита или существенное отклонение от базовых характеристик на момент покупки автомобиля.
4. Если у Вас не слишком хорошая кредитная история, то проблемы у Вас возникнут и с получением кредита, и с оформлением автомобиля в лизинг. Процедуры проверки и оценки кредитоспособности в банках и лизинговых компаниях идентичны: не стоит рассчитывать, что при отказе в кредите Вам одобрят автолизинг или наоборот.
5. Если Вы находитесь в состоянии раздела имущества или существует необходимость не делать публичным факт наличия автомобиля, то автолизинг – идеальный инструмент! Собственность на автомобиль оформлена на лизинговую компанию – клиент или его представитель только пользуется автомобилем. Согласитесь, есть много жизненных ситуаций, когда это очень удобно.

Решение, как покупать автомобиль, каждый принимает самостоятельно. На Западе большинство потребителей сделали выбор в пользу автолизинга, потому что это дешево и удобно. Автомобиль в качестве актива для инвестиций уже давно не рассматривают и значительная часть автолюбителей в нашей стране: машины слишком быстро дешевеют. Кроме того, каждый год появляются новые, технически более совершенные модели автомобилей, которые всего за полгода-год делают владельцев предыдущих кузовов и модификаций «аутсайдерами» за их же собственные деньги. Покупать каждые несколько лет новую машину, отвлекая крупную сумму наличными или оплачивая 100% стоимости стремительно дешевеющего автомобиля в кредит – не всегда оправданное решение, тем более в не совсем благоприятных текущих экономических реалиях.

Понятно, почему американцы и европейцы пользуются автолизингом – это выгодно, если уметь считать и не держаться за машину, как это было принято в нашей стране в недавнем прошлом.

Статистика продаж автомобилей в России за 2014 год говорит о снижении темпов продаж новых автомобилей до 8% к уровню апреля прошлого года. Процесс выбора и покупки автомобиля в таких реалиях для большинства автомобилистов становится прежде всего финансовым вопросом. Автолизинг является разумной альтернативой покупке автомобиля в кредит ли за наличные: автомобиль в пользовании, при этом есть значительная экономия на текущий платежах. В случае выкупа машины по окончании срока договора стоимость автолизинга сопоставима с расходами на автокредит, и только за клиентом остается выбор – искать средства на выкуп б/у автомобиль или пересесть на новый автомобиль в лизинг.

Материал подготовлен при участии автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг», person.ctrl.lc.

На правах рекламы

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.

В чем разница

Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.

При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.

Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.

Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива). В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.

Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.

Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.

Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.

Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.

И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.

Преимущества и недостатки автокредита

Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).

Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.

Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.

В кредит, зато свой

Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.

У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.

Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.

И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.

Лизинг лизингу рознь

Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.

Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.

Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.

Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.

Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.

Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.

Лизинг или автокредит

Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.

В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.

Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.

Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.

Что лучше автокредит или лизинг

Глядя на количество автомобилей на улицах городов, становится очевидной истинность фразы: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения». Да и при нынешнем ритме жизни добраться до пункта назначения наиболее быстро и предсказуемо можно исключительно на собственном транспорте. Поэтому, не удивительно, что число желающих иметь машину год от года возрастает. А поскольку автомобиль – вещь дорогая, то купить его, сразу заплатив полную стоимость, могут далеко немногие.

Вот и обращаются люди к разного рода «программам», позволяющим  постепенно выплачивать  деньги за машину и при этом уже пользоваться ею. Наиболее распространенными видами  таковых программ являются автокредит и лизинг. Для того, чтобы понять, какой из двух вариантов покупки авто лучше, нужно сначала разобраться в терминологии.

Автокредит

Автокредит – это кредит на покупку автомобиля, выдаваемый банковским учреждением в размере 70 – 100% от стоимости машины; как правило, приобретаемый автомобиль выступает залогом выплат по кредиту. Плюсы и минусы автокредита ничем не отличаются от таковых при оформлении обычного потребительского кредита.

Лизинг

Лизинг же, это передача имущества, в данном случае автомобиля, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам на условиях, определенных договором, за установленную плату и на указанный срок, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Преимущество лизинга в том, что внося один-единственный лизинговый платеж, покупатель избавляется от необходимости самостоятельно оформлять страховки, регистрировать автомобиль в ГАИ и т.д., т.к. всем этим занимается компания лизингодатель. Также для лизингополучателей работает круглосуточный колл-центр, с помощью которого можно почти решить любые проблемы. Но особенно привлекательным является в лизинге то, что можно ездить на новом автомобиле не выплачивая полной его стоимости, и без оформления сделок купли-продажи. И то, что пользуясь автомобилем, лизингополучатель юридически не является его владельцем (такая схема очень выгодна для предпринимателей).

Недостатки лизинга – переплата по договору. Она намного превышает переплату банку по кредиту. Да и штрафы в случае просрочки платежа могут быть довольно «болезненными», вплоть до аннулирования всех уже совершенных лизинговых выплат и первоначального взноса. К тому же, автомобиль, как предмет лизинга, нуждается в обслуживании исключительно на фирменных СТО, что не позволит сэкономить на техобслуживании.

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

У вас уже есть ипотека или другой кредит

Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

У вас нет достаточной суммы для первого взноса

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

У вас очень мало свободного времени

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Вы любите перемены

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

плюсов и минусов каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать дорогу, по которой идти, важно понять основные отличия.

Покупка и аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени.Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете больший годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные перспективы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его. как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение ссуды предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок ссуды и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Следует ли пенсионерам покупать или арендовать автомобили?

Споры о том, покупать или арендовать автомобиль, кажутся бесконечными. В пользу любого варианта можно привести убедительные аргументы. Покупка автомобиля дает вам свободу проехать столько миль, сколько вы хотите, позволяет вам расплачиваться за автомобиль и прекращать ежемесячные платежи, а также оставляет вам актив, который вы можете продать за деньги или обменять на кредит, когда придет время. для нового.Это основные причины, по которым некоторые финансовые эксперты рекомендуют покупать автомобиль, а не брать его в лизинг.

Однако по мере того, как люди выходят на пенсию, аренда имеет некоторые возрастные преимущества по сравнению с прямой покупкой автомобиля. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать пенсионерам при аренде автомобилей:

1. Последняя модель

Одним из преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы почти всегда можете получить автомобиль текущего модельного года со всеми прибамбасами и за меньшие ежемесячные платежи.Это дает много преимуществ для людей, время реакции которых может замедляться, в частности, новейшие функции безопасности, такие как помощь при парковке, предупреждения о выезде с полосы движения, камеры заднего вида и системы глобального позиционирования.

Новые автомобили также имеют больше подушек безопасности, зон деформации и более высокие общие показатели безопасности, чем старые модели. Таким образом, люди, которые берут в аренду, получают очень безопасный автомобиль дешевле, чем это будет стоить покупка нового автомобиля.

2. Меньшие ежемесячные платежи

Аренда не так проста или дешева, как это часто делается в рекламных объявлениях.Но ежемесячные арендные платежи в среднем ниже платежей по автокредиту.

Для людей с фиксированным доходом на пенсии более низкие ежемесячные выплаты могут иметь финансовый смысл.

Ведущий автомобильный сайт Edmunds.com подсчитал, что средняя стоимость аренды компактного внедорожника в Соединенных Штатах составляет 356 долларов в месяц (по состоянию на 2020 год) по сравнению с 456 долларами в месяц на покупку того же автомобиля. Однако обратите внимание, что во многих договорах аренды в конце срока аренды предусмотрены дополнительные сборы, в том числе за превышение максимально допустимого количества миль в год (обычно 10 000–12 000 миль в год).

Если вы планируете использовать ранний выход на пенсию, чтобы совершить много поездок к семье и друзьям или насладиться новой жизнью в национальных парках Senior Pass в Йеллоустоне или Йосемити, вы можете подождать с арендой автомобиля, пока не дойдете до того времени, когда вы едете в основном по делам.

Но если вы не водите чрезмерную сумму и цените более низкие ежемесячные платежи, тогда аренда может быть для вас. Такие веб-сайты, как MarketWatch, позволяют сравнивать затраты на лизинг и покупку автомобиля.

3. Гарантийная защита

Помимо более низких ежемесячных платежей, отсутствие необходимости беспокоиться о счетах за ремонт может стать огромным финансовым и эмоциональным облегчением для пенсионеров. Одна из самых больших проблем с владением автомобилем — это неожиданный крупный счет за ремонт. Это может быть особенно тревожным для пенсионера, который тщательно управляет своим ежемесячным бюджетом.

Ключевые выводы

• Для большинства пенсионеров с фиксированным доходом может быть более доступным аренда автомобиля, а не его покупка.
• Аренда автомобиля дает возможность пожилым людям вернуть свою машину, когда они больше не могут управлять транспортным средством.
• Если пенсионер планирует много путешествовать на автомобиле на дальние расстояния, то покупка автомобиля может быть более доступной, чем аренда.
• Аренда нового автомобиля с соответствующими функциями безопасности и комфорта может быть более доступной по цене, чем его покупка.

Поскольку большинство автомобилей, которые сдаются в лизинг, новые, они имеют гарантийную защиту.Доступны два типа гарантии: гарантия от бампера до бампера и трансмиссия. С гарантией от бампера до бампера вы можете доставить свой автомобиль в автосалон, где вы его арендовали, и отремонтировать без дополнительных затрат, если (почти) что-то пойдет не так.

Эта гарантия является более полной, чем гарантия на трансмиссию, которая распространяется только на силовую установку автомобиля и, как правило, действует в течение более короткого периода времени. Имейте в виду, что большинство договоров аренды включают пункт, который оставляет вас на крючке из-за «чрезмерного износа» транспортного средства.

4. Налоговые вычеты

Если вы выходите на пенсию, продолжаете работать неполный рабочий день и арендуете автомобиль для этой работы, вы можете вычесть часть вашего ежемесячного арендного платежа, а также амортизацию транспортного средства из вашего подоходного налога. Налоговая служба предоставляет на своем веб-сайте информацию о получении этого налогового вычета.

Вычет включает процент использования автомобиля для бизнеса, ежемесячный арендный платеж и расходы, связанные с автомобилем, такие как бензин и общее техническое обслуживание (расходы на поездку не учитываются).Он недоступен для людей, которые финансируют покупку автомобиля или покупают автомобиль напрямую. Помните об этом налоговом вычете при аренде автомобилей, если вы продолжаете работать на полу-пенсии.

5. Возможность уйти

Хотя верно, что у вас не будет актива для продажи или обмена в конце срока аренды, договор аренды предлагает вам возможность просто вернуть автомобиль и уйти. Если вы сдадите в аренду автомобиль в автосалоне, это может быть идеальным вариантом для пенсионеров.Это также пригодится пожилым людям, которые достигли точки, когда они больше не хотят или не могут управлять автомобилем.

Просто имейте в виду, что возврат арендованного автомобиля раньше срока, до истечения срока, может повлечь за собой штрафные санкции. Во многих случаях вы несете ответственность за выплату оставшейся части аренды.

Даже если вы сдадите машину вовремя, по окончании аренды всегда происходит расчет по счету. Ожидайте окончательных расходов, таких как оплата дополнительного пробега, износа и других расходов, указанных в контракте мелким шрифтом.

Итог

Аренда машины не всегда имеет смысл. Но для пенсионеров с фиксированным доходом лучше арендовать автомобиль, чем покупать его.

Независимо от принятого вами решения, обязательно оцените все цифры, рассмотрите все варианты и взвесьте все «за» и «против» для вашей конкретной ситуации. Калькулятор автокредитования может оказаться значительным подспорьем в этом деле. Окончательный выбор, который вы сделаете, должен соответствовать вашим автомобильным и финансовым потребностям.

Стоит ли брать в аренду автомобиль? Плюсы и минусы

Для любого, у кого истекает срок аренды автомобиля, настало время принять решение: либо купить автомобиль в финансовой компании, либо вернуть его и найти новый комплект колес. Решение о том, что делать с вашим нынешним автомобилем, всегда остается личным выбором. Может быть, вам действительно нравится ваша нынешняя машина, и вы хотите оставить ее себе. Или, возможно, вы решили купить, а не сдавать следующий автомобиль в аренду, и на этот раз подумываете о выборе подержанного автомобиля.

Ключевые выводы

• Когда приходит время покупать новую машину, покупка и лизинг — два основных способа уехать на автомобиле.
• Покупка, будь то за наличные или в кредит, означает, что вы владеете автомобилем на 100%. Со временем владение автомобилем может стать более рентабельным, но вам также придется платить за ремонт и содержание.
• Аренда может включать меньшие ежемесячные платежи, чем автокредит, но вы сможете сохранить свою машину только в течение нескольких лет — и, как правило, вы также столкнетесь с ограничениями по пробегу.
• Однако при аренде вы всегда будете получать относительно новый автомобиль при каждом продлении.

Покупка арендованного автомобиля: основные моменты

Запрашиваемая цена лизинговой фирмы, очевидно, является ключевым фактором.Есть также некоторые общие преимущества от покупки имеющегося автомобиля. Во-первых, вы знаете историю автомобиля, а это преимущество, которого нет у большинства покупателей подержанных автомобилей. Это особенно актуально, если вы баловали машину, пока она находилась у вас на попечении.

Вы из тех водителей, которые тщательно меняют масло в срок? Вы держите свою машину в гараже круглый год, чтобы поддерживать безупречную отделку? В таком случае вы будете покупать автомобиль, который, как вы знаете, находится в отличной форме.

По иронии судьбы покупка автомобиля также может быть плюсом, если вы не обращались с ним особенно хорошо.Большинство договоров аренды включают дополнительную плату за необычный износ транспортного средства, который может проявиться во время осмотра. Удержание автомобиля — это способ избежать дополнительных расходов.

Те, кто проехал на своей машине много миль, могут также сэкономить, купив ее, когда срок аренды истечет. Эти контракты обычно имеют годовой лимит пробега; если вы переедете, с вас начисляется фиксированная плата за любые дополнительные мили. Возьмем, к примеру, трехлетнюю аренду с ограничением пробега 12 000 км. К моменту истечения срока аренды лизинговая компания ожидает, что вы вернете автомобиль с пробегом менее 36 000 миль.

Но допустим, вы регулярно совершаете длительные поездки и за это время набрали 45000 человек. Если ваша аренда предусматривает дополнительную плату в размере 0,15 доллара за милю, вам придется заплатить 1350 долларов при возврате автомобиля; некоторые сборы за превышение могут достигать 0,25 доллара. Приобретая автомобиль, вам не нужно беспокоиться о доплате.

Сколько стоит аренда автомобиля?

Конечно, эти потенциальные преимущества — только часть уравнения. Для большинства водителей самый большой вопрос — после слов «Хочу ли я новую машину?» — является ли цена покупки выгодной.Большинство договоров аренды будет включать в себя «цену выкупа», сумму, которую вам придется заплатить, если вы хотите оставить машину себе. Особенность лизинговой индустрии заключается в том, что эта цена выкупа фактически определяется до того, как вы начнете аренду.

Причина в том, что для определения ваших ежемесячных платежей лизинговая компания должна оценить, насколько автомобиль обесценится в течение срока действия контракта. Ваши ежемесячные расходы — это, по сути, продажная цена автомобиля за вычетом его остаточной стоимости на момент истечения срока аренды, разделенная на количество месяцев по контракту.

Возьмем седан, новый стоит 25000 долларов. По прогнозам лизинговой компании, через три года автомобиль будет стоить 15 тысяч долларов. Эта остаточная стоимость в размере 15 000 долларов США становится основой для цены выкупа. Некоторые договоры аренды содержат плату за выкуп, из-за которой окончательная цена может быть немного выше.

Но вот в чем дело: иногда оценка компании неверна. Трудно предсказать все факторы, которые могут повлиять на стоимость при перепродаже на годы вперед. Прежде чем решить, покупать ли арендованный автомобиль, вам нужно сравнить цену выкупа, полученную при аренде, с текущей стоимостью автомобиля при перепродаже.

Такие источники, как Kelley Blue Book, Edmunds и NADAguides, — хорошее место для начала. Чтобы получить наиболее точные цены, убедитесь, что вы указали все параметры вашего автомобиля, место вашего проживания, точное количество миль на одометре, а также честную оценку состояния автомобиля.

Некоторые эксперты предлагают использовать «частную» цену, чтобы повлиять на ваше решение, а не более высокую стоимость дилерского центра. Если вы можете приобрести автомобиль по цене ниже его текущей рыночной стоимости и вам он нравится, покупка его у лизинговой компании, вероятно, имеет финансовый смысл.Но даже если на первый взгляд кажется, что вы немного переплачиваете, покупка машины все равно может быть хорошей идеей.

Скажем, автомобиль имеет обратную цену 20 000 долларов, а аналогичный автомобиль стоит 19 000 долларов у частного продавца. Для некоторых людей тот факт, что они знают машину внутри и снаружи, может компенсировать слегка завышенную цену.

Если водителю придется платить за пробег при возврате автомобиля в автосалон, решение становится еще проще. Предположим, что комиссия за превышение лимита составляет 1500 долларов.Если учесть эти сборы, истинная стоимость покупки аналогичного автомобиля в другом месте на самом деле составляет 20 500 долларов — больше, чем цена выкупа.

Согласование цены

В большинстве случаев торг с лизинговой компанией не принесет особых результатов. Это особенно верно в отношении лизинговых компаний, специализирующихся на конкретных брендах, которые имеют репутацию твердо придерживающихся своей цены выкупа. Если лизинговой компанией является банк или кредитный союз, эксперты считают, что вам может повезти больше.

Имейте в виду, что эти кредиторы должны каким-то образом разгрузить этот автомобиль, либо продав его дилерскому центру, либо выставив на аукционе.Иногда они стараются избежать затрат времени и средств, связанных с продажей автомобиля другому покупателю. Таким образом, возможно, стоит выяснить, кто подписывает ваш контракт, и попытаться провести переговоры.

Итог

Решение, что делать с арендованным автомобилем, иногда требует небольшой математики. Хорошая идея — сравнить цену выкупа с ценой, по которой автомобиль будет продаваться на открытом рынке. Не забудьте учесть любые дополнительные расходы, например плату за пробег, которые могут сделать покупку автомобиля более привлекательной.

Если вы решите купить автомобиль и для этого вам потребуется взять ссуду, важно учитывать, какую цену, первоначальный взнос, срок кредита и процентную ставку вы можете себе позволить. Калькулятор автокредитования может оказаться огромным подспорьем в этом деле.

Определение остаточной стоимости

Что такое остаточная стоимость?

Остаточная стоимость, также известная как ликвидационная стоимость, представляет собой оценочную стоимость основных средств в конце срока аренды или срока полезного использования. В ситуациях аренды арендодатель использует остаточную стоимость в качестве одного из основных методов определения суммы, которую арендатор платит в виде периодических арендных платежей.Как правило, чем больше срок полезного использования или аренды актива, тем ниже его остаточная стоимость.

Ключевые выводы

• Остаточная стоимость актива основана на том, что компания ожидает получить в обмен на продажу актива в конце срока аренды или срока полезного использования.
• В разных отраслях и сферах остаточная стоимость используется по-разному.
• Остаточная стоимость будет влиять на общую амортизируемую сумму, которую компания использует в своем графике амортизации.
• Как правило, срок полезного использования или срок аренды обратно пропорционален остаточной стоимости актива.
• Если вы арендуете автомобиль на три года, его остаточная стоимость равна его стоимости через три года.

Понимание остаточной стоимости

Формулы остаточной стоимости различаются в зависимости от отрасли, но ее общий смысл — то, что остается — остается неизменным. В проектах составления бюджета остаточная стоимость отражает, за сколько вы можете продать актив после того, как фирма прекратила его использовать или когда денежные потоки, генерируемые активами, больше нельзя точно спрогнозировать.Для инвестиций остаточная стоимость рассчитывается как разница между прибылью и стоимостью капитала.

В бухгалтерском учете собственный капитал — это остаточные чистые активы после вычета обязательств. В области математики, особенно в регрессионном анализе, остаточная стоимость находится путем вычитания предсказанного значения из наблюдаемого или измеренного значения.

Примеры остаточной стоимости

Если вы арендуете автомобиль на три года, его остаточная стоимость равна его стоимости через три года.Остаточная стоимость определяется банком, который выдает аренду, на основе прошлых моделей и будущих прогнозов. Наряду с процентной ставкой и налогом остаточная стоимость является важным фактором при определении ежемесячных арендных платежей за автомобиль.

Кроме того, рассмотрим пример владельца бизнеса, у которого срок полезного использования рабочего стола составляет семь лет. Сколько стоит стол по истечении семи лет (его справедливая рыночная стоимость, определяемая соглашением или оценкой), является его остаточной стоимостью, также известной как ликвидационная стоимость.Для управления риском стоимости активов компании, которые имеют большое количество дорогостоящих основных средств, таких как станки, транспортные средства или медицинское оборудование, могут приобретать страховку остаточной стоимости, чтобы гарантировать стоимость активов, находящихся в надлежащем состоянии, в конце срока их полезного использования.

Остаточная стоимость и стоимость при перепродаже

Остаточная стоимость и стоимость при перепродаже — это два термина, которые часто используются при обсуждении условий покупки и лизинга автомобиля. В примере с лизингом автомобиля остаточная стоимость будет равна оценочной стоимости автомобиля в конце срока его аренды.Остаточная стоимость используется для определения суммы ежемесячного платежа за аренду и цены, которую лицо, владеющее арендой, должно будет заплатить за покупку автомобиля в конце срока аренды.

Остаточная стоимость автомобилей часто выражается в процентах от рекомендованной производителем розничной цены (MSRP). Например, остаточная сумма может быть выражена следующим образом: Рекомендуемая производителем розничная цена 30 000 долларов * Остаточная стоимость 50% = 15 000 долларов через 3 года. Таким образом, автомобиль с рекомендованной розничной ценой 30 000 долларов США и остаточной стоимостью 50% через три года будет стоить 15 000 долларов США в конце срока аренды.

Стоимость перепродажи — это аналогичное понятие, но оно относится к автомобилю, который был куплен, а не взят в лизинг. Таким образом, стоимость при перепродаже относится к стоимости приобретенного автомобиля после амортизации, пробега и повреждений. Хотя остаточная стоимость заранее определена и основана на рекомендованной розничной цене, стоимость автомобиля при перепродаже может меняться в зависимости от рыночных условий.

Если вы решите купить арендованный автомобиль, цена будет равняться остаточной стоимости плюс все комиссии.

Расчет износа / амортизации с использованием остаточной стоимости

Остаточная стоимость также учитывается при расчете износа или амортизации компании.Предположим, компания приобретает новую программу для внутреннего отслеживания заказов на продажу. Это программное обеспечение имеет начальную стоимость 10 000 долларов США и срок полезного использования пять лет. Чтобы рассчитать годовую амортизацию для целей бухгалтерского учета, владельцу нужна остаточная стоимость программного обеспечения или его стоимость по истечении пяти лет.

Предположим, что это значение равно нулю, и компания использует линейный метод для амортизации программного обеспечения. Следовательно, компания должна вычесть нулевую остаточную стоимость из первоначальной стоимости в 10 000 долларов и разделить на срок полезного использования актива, равный пяти годам, чтобы получить его годовую амортизацию, которая составляет 2 000 долларов.Если бы остаточная стоимость составляла 2000 долларов, годовая амортизация составила бы 1600 долларов (10 000–2 000 долларов за 5 лет).

Для материальных активов, таких как автомобили, компьютеры и оборудование, владелец бизнеса будет использовать тот же расчет, только вместо того, чтобы амортизировать актив в течение срока его полезного использования, он будет амортизировать его. Начальная стоимость за вычетом остаточной стоимости также называется «амортизируемой базой».

Часто задаваемые вопросы об остаточной стоимости

Что такое остаточная стоимость в статистике?

В регрессионном анализе разница между наблюдаемым значением зависимой переменной и прогнозируемым значением называется остатком.Каждая точка данных имеет один остаток.

Как рассчитывается остаточная стоимость?

Чтобы определить остаточную стоимость актива, вы должны учитывать предполагаемую сумму, которую владелец актива заработал бы, продав актив (за вычетом любых затрат, которые могут быть понесены во время выбытия).

Остаточная стоимость часто используется, когда речь идет об арендованном автомобиле. Остаточная стоимость автомобиля — это оценочная стоимость автомобиля в конце срока аренды. Остаточная стоимость автомобиля рассчитывается банком или финансовым учреждением; Обычно он рассчитывается как процент от рекомендованной производителем розничной цены (MSRP).

Какова остаточная стоимость автомобиля?

Остаточная стоимость автомобиля — это стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Остаточная стоимость совпадает с выкупом?

Остаточная стоимость и выкуп при аренде — это разные вещи. Выкуп в лизинг — это опция, которая содержится в некоторых договорах аренды, которые дают вам возможность купить арендованный автомобиль по окончании срока аренды. Цена, которую вы заплатите за выкуп в лизинг, будет зависеть от остаточной стоимости автомобиля.

Что считается хорошей остаточной стоимостью?

Остаточная стоимость часто используется в контексте аренды автомобилей. Остаточная стоимость — это стоимость автомобиля по окончании срока аренды. Хорошая остаточная стоимость составляет 55% -65% от рекомендованной производителем розничной цены (MSRP).

Итог

Остаточная стоимость — один из важнейших аспектов расчета условий аренды. Он относится к будущей стоимости товара (обычно будущая дата наступает, когда заканчивается аренда).При использовании в контексте аренды автомобиля остаточная стоимость рассчитывается с использованием ряда различных факторов:

• Рыночная стоимость ТС (на срок и требуемый пробег)
• Сезонность
• Ежемесячная корректировка
• Жизненный цикл
• Характеристики утилизации

В бухгалтерском учете под остаточной стоимостью понимается остаточная стоимость актива после его полной амортизации.

Финансирование или лизинг автомобиля

Покупаете машину? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

• Получите «готовую» цену автомобиля в письменной форме. до вы посетите лот, и до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме до того, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблоку», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут проскользнуть в вашу сделку, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).

• Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.

• Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.

• Спросите, понадобится ли вам соавтор. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша соавторство окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

Факторинг в Trade-in

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о наилучшей цене для вашего нового автомобиля.Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.

• Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму, которую вы заимствуете, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилерского центра .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее выплаты.

При прямом кредитовании вы можете

• Получите условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашего кредита.

• Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку при покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.

• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или поощрительные программы. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как больший первоначальный взнос или более короткий срок контракта. Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду в случае вашей смерти или инвалидности.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является требуется федеральным законом. Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

Обязательно спросите у дилера о

• Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».

• Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите письменные ответы у дилера.

• Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, соответствуете ли вы критериям для любых доступных предложений. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.

• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

Задайте вопросы об условиях контракта до того, как вы подпишете.Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над утверждением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Определите, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.

• Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями , прежде чем вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, такой как iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до того, как вы уедете на новом (или новеньком) автомобиле.Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не состоялось, внимательно просмотрите все изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы. Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения.Сохраните копии ваших документов.

• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После получения автомобиля

Если вы профинансировали машину, поймите

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.

• Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov/cars.

Стоит ли брать машину в аренду или брать ссуду?

Если вы хотите купить новую машину, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду.Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Что подходит именно вам?

«Не существует универсального ответа на вопрос об аренде или покупке», — говорит Джон Шлек, старший вице-президент Bank of America. «Это полностью зависит от общей финансовой картины и целей потребителя.«Шлек говорит, что любой, кто сталкивается с этой дилеммой, должен внимательно изучить свои финансы и приоритеты. Для начала рассмотрим пять вопросов:

1
1/5

Рассмотрите возможность покупки

Только ваш кредитный рейтинг может дать ответ на вопрос о покупке или аренде. «Чтобы получить право на аренду, вам почти всегда понадобится отличный кредит, — говорит бухгалтер Дэвид Уолтерс из финансовой группы Palisades Hudson в Орегоне. В этом случае лучшим вариантом будет покупка.«Хотя покупатели с плохой кредитной историей должны брать на себя более высокие процентные ставки, — говорит Уолтерс, — они, как правило, все же могут получить ссуду, если их кредитоспособность действительно не ужасна».

Рассмотрим лизинг

Только ваш кредитный рейтинг может дать ответ на вопрос о покупке или аренде. «Чтобы получить право на аренду, вам почти всегда понадобится отличный кредит, — говорит бухгалтер Дэвид Уолтерс из финансовой группы Palisades Hudson в Орегоне.

Следующий вопрос

2
2/5

Рассмотрим лизинг

Аренда ограничивает количество миль, которое вы можете использовать на своем автомобиле каждый год.Если вы превысите пределы, указанные в вашем соглашении, вам придется заплатить сбор — обычно около 0,20 доллара — за каждую лишнюю милю, но если вы не часто водите машину, это не будет проблемой.

Рассматривая покупку

Аренда ограничивает количество миль, которое вы можете использовать на своем автомобиле каждый год. Если вы превысите пределы, указанные в вашем соглашении, вам придется заплатить комиссию — обычно около 0,20 доллара — за каждую дополнительную милю. При таком расчете превышение лимита на 1000 миль будет стоить вам дополнительных 200 долларов. Если вам нужно много водить, аренда может оказаться намного дороже, чем кажется на первый взгляд.

Следующий вопрос

3
3/5

Рассмотрите возможность покупки

Если наличие последней модели автомобиля и его характеристики не важны, у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы использовать одну и ту же машину в течение 10 или более лет.

С учетом лизинга

Если вы из тех, кому всегда нужны самые новые и новейшие функции, лизинг может быть лучшим выбором, — говорит Чарльз Кэннон, директор по продажам новых автомобилей BMW в Западном Хьюстоне.Вместо того, чтобы придерживаться одного и того же автомобиля и одних и тех же функций в течение 10 или более лет, вы можете наслаждаться новым автомобилем каждые несколько лет.

Следующий вопрос

4
4/5

Рассмотрите возможность покупки

Обычно ежемесячные платежи по лизингу ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту.

С учетом лизинга

Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше, чем по автокредиту. При аренде вам также не придется вносить значительный первоначальный взнос и не придется иметь дело с потенциальными затратами на ремонт, поскольку на автомобиль будет распространяться полная гарантия.Затраты на техническое обслуживание обычно также покрываются.

Следующий вопрос

5
5/5

Рассмотрите возможность аренды или покупки

В этом случае вам подойдет любой вариант.

С учетом лизинга

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого или крупного бизнеса, автомобили важны для выполнения работы, а иногда и для впечатления клиентов. С лизингом вы сможете водить новую машину каждые несколько лет, что может потребоваться, если вы едете или встречаетесь с клиентами.IRS также предоставляет налоговые вычеты для транспортных средств, используемых в коммерческих целях — как арендованных, так и находящихся в собственности автомобилей. Однако имейте в виду, что если вы используете арендованный автомобиль как по работе, так и по личным причинам, вы получите налоговую льготу только на то время, когда вы используете свой автомобиль для работы, поэтому только часть этих накопленных миль сверх ваш лимит будет учтен.

Перезагрузить

Аренда против ссуды: рассчитайте разницу

Хотя ежемесячные платежи — не единственное, что вам следует учитывать при выборе между лизингом или покупкой автомобиля, это определенно важный фактор, на который следует обратить внимание.Чтобы получить представление о том, какой размер ежемесячных платежей по лизингу будет по сравнению с ссудой, а также о том, какова ваша потенциальная экономия по сравнению с одним из них по сравнению с другим, воспользуйтесь калькулятором сравнения ниже:

сравнительный калькулятор

Вы можете сэкономить $ 283,44 каждый месяц, если арендовали

Ежемесячные платежи по лизингу
по сравнению с покупкой

• Ежемесячный платеж по автокредиту
• Ежемесячный платеж за лизинг

Стоимость лизинга

Стоимость автокредита

Важное примечание об этом калькуляторе: Результаты, предоставленные этим калькулятором, предназначены только для иллюстративных целей. Предоставленная информация не является гарантией или указанием на право на получение автокредита или аренды. Для получения индивидуальных и конкретных деталей обратитесь к квалифицированному финансовому специалисту или в местный автосалон.

Основные различия

Между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять разумное решение о покупке или аренде. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Авансовые платежи: разбивка затрат на закрытие

Планируете ли вы покупку или аренду, вам придется оплатить некоторые предварительные затраты, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты и сборы при закрытии

Как выбрать: взвешивание за и против

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей. Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

Преимущества лизинга

Меньшие ежемесячные платежи

При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не полную стоимость автомобиля.«Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

Ремонт и обслуживание

Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот. «Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

Прогнозируемое значение

Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон.Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый».

Недостатки лизинга

Лимит пробега

Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогостоящими, если вы арендуете. Если вы превысите лимит пробега, расходы могут быстро увеличиться.

Отсутствие собственного капитала

Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду.Это означает, что вы не сможете вернуть свои деньги, продав или обменяв свой автомобиль.

Более высокие долгосрочные затраты

Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, то ваши платежи за машину подошли бы к концу, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он,

Стоимость ущерба

Вы несете ответственность за любой ущерб, кроме обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

Преимущества покупки

Больше контроля

В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

Финансовый капитал

Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом.»

Плохая кредитная история приветствуется

Чтобы получить право на аренду, вам понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

Недостатки покупки

Более высокие ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу. Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля.При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

Амортизация

«Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы выезжаете на него со стоянки», — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать по окончании срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

• Купить машину

  Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

• Вернуть машину

  Просто верните машину. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

• Продлить аренду

  Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

• Сдать в аренду

  Вы можете сдать в аренду свой старый автомобиль с помощью лизинга подержанного автомобиля, который, как правило, дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

Получите правильные водительские права

Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — на достаточно долгий срок, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

Создайте кредитную историю

Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

Оформите автострахование

Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения перед продажей страхового полиса. Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

ExpatRide.com

Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по лизингу автомобилей и автострахованию.

Международный Автоисточник

International Autosource, потребительское подразделение Корпорации зарубежных военных продаж, оказывает услуги личного транспорта экспатриантам по всему миру.

Программа Mazda для иностранных резидентов

Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

USA.gov

USA.gov, подразделение службы трансформации технологий Управления общих служб США, предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Рекомендации для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят машину, чем договорятся о лизинге.«Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

Как долго вы планируете водить машину?

Если вы намереваетесь сохранить свою машину более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате за автомобиль, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в лизинг, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении. Арендованные автомобили также, как правило, требуют меньше обслуживания и ремонта.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы привыкли к новым технологиям. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Использование бизнеса и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете ли вы его или покупаете. Согласно IRS, если транспортное средство используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

Стандартная ставка миль

Стандартный пробег на 2015 год — 57.5 центов за милю.

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, в том числе:

• Регистрационный взнос
• Арендные платежи
• Амортизация
• Ремонт
• Газ и нефть
• Аренда гаража
• Стоимость парковки
• Плата за проезд
• Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

a Комиссия за приобретение

Плата, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

c Капитализация

Окончательная договорная цена арендуемого автомобиля.

Закрытая аренда

В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце срока аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

d Амортизация

Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

Плата за утилизацию

Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра по утилизации автомобиля.

e Комиссия за досрочное расторжение

Комиссия взимается при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

м Запас пробега

Максимальный лимит, которым вы можете управлять автомобилем каждый год без дополнительной оплаты.Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

Комиссия за пробег

Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

Денежный фактор

Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0.0029.

o Срочная аренда

В этом договоре аренды вы соглашаетесь принять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны оплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

p Сумма выплаты

Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

Цена варианта покупки

Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль.Эта цена указана в договоре аренды.

r Остаточная стоимость

Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании аренды.

s Гарантийный депозит

Депозит, обычно равный ежемесячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

т Срок

Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом.Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новый автомобиль за относительно низкую ежемесячную плату или полностью профинансировать автомобиль, который когда-нибудь у вас появится?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить.Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкая плата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA. «Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена.”

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, а ее стоимость с каждым годом снижается, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так привлекательна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда — это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них их рейтинг ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «Совершив покупку, в конечном итоге вы оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.

Мы обнаружили на сайте Edmunds.com предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска 2014 года (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам нужно финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки, превосходящие необеспеченные автомобильные ставки, до 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите в аренду автомобиль, если вы просто любите водить новый автомобиль каждые три года, и вам это того стоит. Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, есть и другие денежные переменные, которые следует учитывать.«Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер. «Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно варьироваться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав.«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией ».

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

.