Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке. Что делать после одобрения ипотеки

Действия заемщика после одобрения ипотеки

Первое, что необходимо сделать, после одобрения ипотеки – это найти подходящую недвижимость. Квартиру лучше всего искать через риэлторскую компанию, так как банки выставляют множество критериев, по которым, квартира в залог не может быть принята.

Если же покупатель, все же, решает подбирать квартиру самостоятельно, то следует знать следующие правила:

1) банк не станет давать кредит на квартиру, в которой есть газовые колонки;

2) банк не станет давать кредит на квартиру, которая расположена в пятиэтажке;

3) банк не станет давать кредит на квартиру, которая имеет гостиничный тип;

4) банк не станет давать кредит на квартиру, которая имеет серьезные не узаконенные перепланировки;

5) банк не станет давать кредит на квартиру, которая находится в доме с деревянными перекрытиями;

6) банк не станет давать кредит на квартиру, которая находится в доме, подлежащем сносу.

После выбора подходящей квартиры следует сбор документов. Основной пакет документов, который предоставляется при взятии ипотечного кредита, состоит из следующих бумаг:

— основательные документы. То есть, сюда могут входить такие договоры, как о купле-продаже, дарении, мены, инвестировании и т. п.;

— документ, который свидетельствует о правах собственности на квартиру;

— необходим будет наличие Кадастрового паспорта, Экспликации и Технического паспорта;

— необходимо будет предъявить выписки из домовой книги. Помните, что банк с негативом отнесется к квартире, в которой прописаны лица, не имеющие родства с продавцом, а также дети, не достигшие совершеннолетия;

— необходимо будет собрать все справки, что нет никаких задолженностей по коммунальным платежам и финансово лицевой счет;

— ЕГРП.

Как только на руках появится технический паспорт и Кадастровый, необходимо сделать обращение к независимым оценщикам. Они смогут объективно назвать стоимость приобретаемой квартиры.

Пока вы собираете все необходимые документы, попросите продавца собрать документы для банка, для предварительного рассмотрения его личности. Во-первых, копию паспорта. Во-вторых, документ о его дееспособности. Это могут быть права на вождение автомобиля, либо справки из наркодиспансера и психдиспансера. Такие справки требуются для безопасности покупателя. Так как при их отсутствии, после сделки. Продавец может обратиться в суд и отсудить квартиру обратно, по причине его невменяемости (подтвержденной справкой) на момент продажи собственности. В-третьих, свидетельство о браке продавца. Так как в случае, если квартиры была приобретена в браке, то необходимо нотариально заверенное свидетельство о том, что супруг/супруга не имеет возражений на продажу квартиры. Либо предъявить брачный контракт. Если продавец холост или разведен, то, также необходимо, либо свидетельство о разводе, либо нотариально заверенный документ, о том, что продавец холост. В-четвертых, понадобиться разрешение от органов опеки, если собственник продаваемой квартиры – несовершеннолетнее лицо и/или находится под опекой.

Все это необходимо банку, чтобы избежать различных мошеннических действий.

Все документы находятся под сроками их действительности. Например, справка о том, что нет коммунальных задолженностей, годна в течение месяца.

Далее все относительно просто. Собранные документы передаются в банк, затем подается заявление-анкета на ипотечное страхование. После того, как банк одобрит квартиру, остается только договориться о дне, в который будет совершена сделка.

fin-kredit.info

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Привлечение кредитных средств для покупки недвижимости – популярный метод улучшения жилищных условий. Для успешного проведения сделки необходимо знать весь порядок ее оформления после предоставления всех документов и полученном одобрении заявки банком.

Содержание [Скрыть]

Как одобряют ипотеку в Сбербанке?

Для получения заемных денежных средств необходимо составить заявку, чтобы получить предварительную информацию о возможности одобрения кредита.

Заявку на ипотеку можно составить:

При личном присутствии в отделение банка: в городе постоянной или временной регистрации заемщика или одного из созаемщиков; в городе, где расположена недвижимость;
По регистрации работодателя потенциального клиента.Через специализированный онлайн-сервис Домклик, позволяющий после прохождения авторизации на сайте составить заявку и прикрепить необходимые документы для оценки платежеспособности клиента. Использование онлайн-сервиса позволяет уменьшить процентную ставку по предоставленному кредиту.
Через партнеров банка.

Рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней после представления пакета документов (для зарплатных клиентов предусмотрен сокращенный пакет документации).

Документация, необходимая для одобрения заявки, зависит от выбранного кредитного продукта (например, при оформлении ипотеки по специальной программе молодым семьям важными документами являются свидетельства о рождении ребенка и свидетельства о заключении брака).

После заявки кредитный инспектор изучает документы и выносит решение о соответствии личности заемщика обязательным требованиям и анализирует его платежеспособность.

Примечание! Для одобрения ипотеки предполагается, что платеж составит не более 40% от общих доходов заемщика.

Основные требования Сбербанка для заемщика:

Возраст заемщика: 21-75 лет;
Стаж работы: более 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года;
Гражданство РФ.

Как банк извещает об одобрении?

После окончания мониторинга и вынесения решения о предоставлении кредита, ПАО Сбербанк извещает клиентов несколькими способами:

Sms-информирование: не указывается сумма одобренного кредита, после получения sms следует обратиться в банк;
Звонок кредитного специалиста;
Обновление статуса заявки в Домклике;
Звонок от застройщика или агентства, через которых подавалась заявка.

При обоснованном отказе в получении кредитных средств клиент имеет право подать новую заявку спустя 2 месяца.

Действия после одобрения

Положительное решение банка действует в течение 90 дней, в которые необходимо подобрать объект недвижимости, собрать необходимые документы и заключить кредитный договор, поэтому необходимо тщательно изучить последовательность действий. По истечению срока одобрение аннулируется и необходимо заново оформлять заявку.

Подбор объекта: характеристика выбранного жилья – важный элемент при получении ипотечного кредита. Служба безопасности тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости перед вынесением решения о его одобрении.

Для экономии времени можно воспользоваться специализированными агентствами, которые содержат всю базу предлагаемой недвижимости или изучить предложения на сайте Домклик по реализуемому залоговому имуществу.

Примечание! При выборе новостроек необходимо тщательно изучить историю застройщика. Многие строительные компании заключают партнерское соглашение со Сбербанком и действуют дополнительные сниженные процентные ставки по данным предложениям.

Сбор документов: после выбора объекта недвижимости необходимо собрать по нему документацию и передать ее специалистам банка для дальнейшей оценки залога (можно загрузить документы онлайн).

Так, при приобретении готового жилья необходимо предоставить:

Предварительный договор купли-продажи, обязательными условиями которого являются пункты об использовании заимствованных денежных средств при приобретении и передаче объекта недвижимости в залог ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотечного договора;
Подтверждение собственности продавца: выписка ЕГРН или свидетельство о собственности;
Выписка ЕГРН, подтверждающая, что жилье не находится в обременении;
Нотариально заверенное согласие супруги продавца, отказ участников долевой собственности от права первоочередного выкупа доли;
Отчет об оценке.

Оценка: на любой объект недвижимости, приобретаемый с использованием кредитных средств Сбербанка необходимо составление отчета об оценке.

Оценка составляется аккредитованными в банке агентствами: оценщик фотографирует все помещения и определяет рыночную стоимость объекта на основании предложений рынка недвижимости в данном секторе, а также внешнего состояния объекта. Получить полный список оценочных агентств можно в отделении банка или на официальном сайте.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящемся объекте оценку необходимо провести в сроки, которые будут указаны в кредитном договоре, например, не позднее 3 месяцев с оформления права собственности на объект.

Страховка: условиями банка предусмотрено обязательное страхование залогового имущества. Сделать это можно как в Сбербанк Страховании, так и в аккредитованных страховых компаниях, например, Ресо-Гарантия, Кит-Страхование, Zetta (полный перечень указан на сайте). Как правило, страховые компании, аккредитованные в ПАО Сбербанк, предоставляют более выгодные условия.

Также по кредитным договорам предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика. По многим кредитным продуктам она не обязательна, но отказ от нее влечет повышение процентной ставки на 1% пункт. Перед отказом следует рассчитать, что будет выгоднее.

Внесение первого взноса: первоначальный взнос заемщика может быть внесен наличными средствами или безналичным перечислением, а также сертификатами государства (при использовании средств материального капитала в качестве первоначального обеспечения сделки).

Примечание! Если выбранное жилье – строящийся объект недвижимости, приобретаемый по ДДУ, первоначальный взнос оплачивается только после прохождения регистрации ДДУ в регистрационной палате.

После получения первоначального взноса банк переходит к процедуре оформления сделки купли-продажи объекта и осуществляется повторная проверка кредитной истории заемщика.

Сделка: после проверки всех документов банк приглашает заемщика для подписания кредитного договора. Необходимо ознакомится со всеми пунктами соглашения, графиком платежей. В случае возникновения спорных моментов необходимо обратиться к ипотечному менеджеру за разъяснениями.

Примечание! В день оформления сделки необходимо наличие страховки. Если было принято решение оформлять страховку не через Сбербанк Страхование необходимо заблаговременно решить данный вопрос.

Договор считается заключенным в момент подписания договора всеми участниками.

Регистрация: после заключения договора купли-продажи залоговый объект недвижимости подлежит обязательной регистрации или сделка будет считаться несовершенной.

ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам прохождение электронной регистрации сделки.

В сервис входит:

Оплата обязательной государственной пошлины;
Выпуск усиленной электронной подписи для всех участников;
Взаимодействие с Росреестром: отправка документации, сопровождение регистрации;
Персональный менеджер.

Примечание! При оформлении услуги электронной регистрации осуществляется дополнительное снижение процентной ставки по ипотечному договору.

Выдача кредита

После завершения регистрации купли-продажи недвижимости заемщик обращается в ПАО Сбербанк за заимствованными денежными средстви. Необходимо предоставление зарегистрированного договора и подтверждения оплаты первоначального взноса при покупке строящихся объектов.

По поручению клиента денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца.

Также доступно использование банковской ячейки. При использовании данного способа расчетов заключается договор аренды на ячейку, в котором указываются сроки аренды и условия использования.

Первоначальный взнос клиента и кредитные средства помещаются в специальный индивидуальный сейф и затем, после совершения сделки купли-продажи объекта недвижимости и прохождения обязательной государственной регистрации операции, продавец имеет право забрать все денежные средства из ячейки.

После выдачи кредита обязательства Сбербанка по действующему кредитному договору считаются выполненными.

sber-help.com

Что делать после одобрения ипотеки

Итак, вы успешно справились с проблемами получения ипотеки в Москве, ваша заявка на кредит одобрена. Что делать после одобрения ипотеки?

Ваши действия после одобрения ипотеки должны быть следующими. Во-первых, вам необходимо подобрать недвижимость. Лучше всего обратиться к профессионалам и выбрать квартиру с помощью агентства недвижимости, т.к. у большинства банков много критериев, по которым квартиру могут и не принять в залог. Если вы решились заняться подготовкой к сделке самостоятельно, то вам необходимо прочитать эту статью. Большинство банков не кредитуют квартиры которые:

имеют газовые колонки;
расположены в 5-ти этажном доме;
в квартирах гостиничного типа;
в квартирах с серьезными перепланировками, которые не узаконены;
в домах с деревянными перекрытиями; в домах, которые подлежат сносу и т.д.

После того, как вы выбрали понравившуюся квартиру, вам необходимо собрать пакет документов.

В основном пакет документов по ипотеке на квартиру для банка состоит из:

Документы основания: договор купли-продажи квартиры, договор дарения, договор мены, договор инвестирования и т.д.
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру
Экспликация и Поэтажный план и/или Технический паспорт, Кадастровый паспорт. Для их получения необходимо обратиться в любое отделение МосгорБТИ: http://www.mosgorbti.ru/
Выписка из домовой книги. Отметим, что банки негативно относятся к квартирам, в которых прописаны третьи лица не находящихся в родственных связях с собственником квартиры, а также несовершеннолетние дети Финансово-лицевой счет и справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Их можно получить в ЕРИЦ. Адрес единого информационно-расчетного центра своего округа вы можете найти на официальном сайте: http://www.eirz.ru/
ЕГРП (Единый государственный реестр прав). Получить ЕГРП можно в Росреестре. Всю информацию вы можете также узнать на официальном сайте службы государственной регистрации: https://rosreestr.ru/wps/portal/

Как только вы получили Технический паспорт и Кадастровый паспорт, обратитесь к независимым оценщикам, для оценки стоимости приобретаемой квартиры. Список аккредитованных оценочных компаний по ипотеке вы можете уточнить на сайте банка, который одобрил ваш кредит, либо уточнить у сотрудников банка.

Вместе со сбором документов по квартире для ипотеки позаботьтесь и о том, чтобы продавец недвижимости передал вам копии своих документов, для предварительного рассмотрения его личности банком:

Копию паспорта;
Документ, который может подтвердить дееспособность (водительское удостоверение или справки из наркодиспансера и псих.диспансера). Эти справки нужны для подтверждения на момент сделки по ипотеке адекватности продавца. То есть, что он не болен психическими расстройствами и не стоит на учете в наркологическом диспансере. Это нужно для вашей безопасности, чтобы человек, продавший вам квартиру, не пошел в суд со справкой о недееспособности и не отсудил квартиру обратно;
Свидетельство о браке продавца. В случае, если продавец в браке и квартира приобреталась в браке, понадобится нотариальное согласие супруги/супруга на продажу квартиры или брачный контракт. В случае, если продавец в браке не состоит или разведён, необходимо предоставить свидетельство о разводе и/или нотариальное заявление, что в браке он не состоит;
Согласие органов опеки. Данный документ нужен в случае, если собственником передаваемого в залог имущества является несовершеннолетнее лицо и/или лицо, состоящее под опекой или попечительством.

Все эти документы по продавцу необходимы для проверки банком личности, которая продает вам недвижимость, чтобы избежать фактов мошеннических действий.

Отметим, что вышеперечисленные документы имеют свой срок действительности.

Выписка из домовой/Справки об отсутствии задолженности/Финансовый лицевой счет - не более 1 месяца.

Выписка из ЕГРП - не более 1 месяца.

Отчет об оценке - не более 6 месяцев.

Кадастровый, технический паспорт и экспликация - не более 5 лет.

После того, как вы собрали все документы, следующее ваше действие после одобрение ипотеки - передать их в банк. Тем временем подайте заявление-анкету на ипотечное страхование. Ипотечное страхование у многих банков является неотъемлемой частью, отказ от страхования по ипотеке чреват либо отказом выдачи ипотечного кредита, либо повышением ставки по ипотечному кредиту.

После того, как квартира одобрена банком и страховой компанией, вам остается обратиться в банк для согласования даты проведения сделки. Не забудьте обсудить окончательную сумму вашего кредита и сумму, которую вы вносите за счет собственных средств, то есть первоначальный взнос по ипотеке. Обозначьте количество депозитарных ячеек - в ячейку вы будете закладывать кредитные средства и первоначальный взнос. Уточните у вашего менеджера, какие документы необходимо принести в оригиналах на сделку. Осведомите всех участников сделки по ипотеке о дате, времени и месте проведения сделки.

Процедура получения ипотечного кредита в Москве и подписание договоров занимает около 2-3 часов, поэтому не забудьте заранее отпроситься с работы.

После сделки, через 5 рабочих дней вы получаете договор купли-продажи и свидетельство о государственной регистрации права собственности на ваше имя. С этими документами вы становитесь счастливым обладателем собственной недвижимости! Помните, ипотека в Москве – это реальная возможность купить квартиру уже сегодня.

Мы постарались ответить на вопрос о том, что делать после одобрения ипотеки. Если у вас остались какие-либо вопросы, вы можете написать нам - мы всегда рады помочь!

ipoteka.msk.ru

Одобрили ипотеку. Что делать дальше?

Допустим, вы собрались приобрести себе жилье в ипотеку и решили подать документы в банк. Спустя некоторое время банк сообщает вам о положительном ответе и тут начинается самое интересное — что делать дальше?

После того, как заявка была одобрена, вам необходимо приступать к выбору жилья. На самом деле это можно начинать делать еще до того, как вы подали заявку, поскольку если один банк откажет в выдаче ипотечного кредита, то в другом, вполне возможно, вас ждет положительное решение.

Итак, поиск жилья. Здесь все достаточно просто: рассматриваете рынок недвижимости и подбираете подходящее для себя по стоимости жилье. К слову о стоимости: сума кредита не может превышать 80-90% от стоимости жилья, это как раз тот самый первоначальный платеж, минимальную сумму которого вы можете выяснить из договора с банком.

После того, как заемщик определился с жильем, ему необходимо обратиться в оценочную компанию. Стоимость услуг оценщика оплачивает заемщик, при этом, как правило, банки уже работают с оценочными компаниями, так что поиском оценщика заниматься, скорее всего, не придется.

С продавцом заемщик должен обговорить все детали сделки, окончательную стоимость жилья и схему расчетов.

Следующий этап — это сбор документов на приобретаемое жилье. Какие именно документы вам понадобятся, необходимо уточнить в банке, поскольку список может несколько различаться в зависимости от того или иного случая. Документы банку нужны в том числе и для того, что бы проверить их на юридическую чистоту.

Не стоит забывать, что кредитование ипотечного имущества является обязательным условием договора, поэтому отказаться от этого пункта вы не сможете. Кроме того, банк наверняка захочет застраховать жизнь заемщика. А вот этот вид страхования не является обязательным, но отказаться от него вы вряд ли сможете, поскольку в этом случае банк может просто поднять процентную ставку. Интересно, что стоимость страхования жизни зависит от ряда факторов, поэтому может различаться в зависимости от того или иного случая.

Итак, документы собраны, сделана оценка жилья и получено письмо-согласие от страховой компании. Что дальше? А дальше банк приступает к подготовке оформления документов и кредитного договора. Также назначается день сделки. В указанный день заемщик подписывает кредитный договор и все необходимые бумаги. У нотариуса оформляется договор-купли продажи, после чего нужно зарегистрировать право собственности нового владельца квартиры, что занимает еще несколько дней. Когда документы оформлены, на имущество накладывается обременение, а все выданные кредитные средства находятся в банковской ячейке. И лишь после того, как се бумаги переоформлены на заемщика, продавец может забрать свои средства.

Просим обратить ваше внимание на то, что порядок действий в различных ситуациях может немного изменяться.

nalichnykredit.com

Что делать после одобрения ипотеки

Один из самых сложных этапов касаемо ипотеки позади. Банк дал Вам положительное решение и теперь у Вас есть 3-4 месяца для поиска квартиры или иной недвижимости, но вам еще предстоит собрать пакет документов на объект недвижимости и согласовать его с банком и страховой компанией. Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Белгородской области.

Дело в том, что каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредита.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение; здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

Основные требования к дому с земельным участком на вторичном рынке недвижимости

дом должен быть подключен ко всем коммуникациям (электричество, газ, вода), иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия, земельный участок должен принадлежать на праве собственности продавцу.

Объект ипотеки должен быть «юридически чистым», т.е не должен быть обременен третьими лицами, находится в споре или «под арестом».

Подготовка к сделке проходит в несколько этапов:

После того как Вы выбрали подходящий вариант недвижимости, необходимо обсудить с продавцом все детали сделки, договориться об окончательной цене и схеме расчетов.
Далее необходимо собрать пакет документов для аккредитации объекта недвижимости в банке и страховой компании: правоустанавливающие документы, технический и кадастровый паспорта, выписка из лицевого счета, выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП о зарегистрированных правах на объект недвижимости.
Также нужно будет сделать рыночную оценку предмета ипотеки в оценочной компании, аккредитованной в конкретном банке. Стоимость этой услуги в Белгороде составляет от 2500 до 7000 рублей в зависимости от объекта недвижимости.
Страхование объекта недвижимости, вашей жизни и потери трудоспособности, а также потери права собственности (титула) – основное условие банка при выдаче ипотеки. Конечно, вы можете отказаться от страховки, но тогда банк может поднять процентную ставку за пользование кредитом от 1 до 3 % годовых. Стоимость комплексной страховки варьируется от 0,8 до 1,5 % от суммы кредита. Тариф, как правило, зависит от возраста заемщика, объекта недвижимости и самой страховой компании. Специалисты Доступной Ипотеки помогут подобрать Вам надежную страховую компанию с наиболее выгодными тарифами.
После того как весь пакет документов собран, сделана оценка и получено письмо- согласие от страховой компании банк приступает к подготовке договора купли-продажи, кредитного договора и назначает день сделки.
В назначенный день Вы вместе с продавцами и поручителями приходите в банк и подписываете все документы, открываете счета (при необходимости), передаете первоначальный взнос продавцам и дружно отправляетесь в Регистрационную службу.
В зависимости от схемы расчетов продавец получит кредитные денежные средства одним из трех способов: в день сделки, после сдачи договоров на регистрацию; через 5 дней перечислением на заранее открытый счет продавца или забрав денежные средства из сейфовой ячейки, предоставив банку зарегистрированный договор купли-продажи.
Срок регистрации сделки купли-продажи по ипотеке 5 дней. И Вы уже через 5 дней станете счастливым новоселом!

Мы поможем Вам пройти эти этапы быстро, сэкономив Ваше время и деньги. Организуем оценку, соберем пакет документов в банк, в страховую и оценочную компании, в органы регистрации сделок с недвижимостью. Обеспечим полное юридическое сопровождение.

belfinansi.ru

БАНК ОДОБРИЛ ИПОТЕКУ, ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЬШЕ, Одобрение ипотеки – документы и срок

Насколько надежна будет ипотека в «малых», не государственных банках типа АбсолюБанк, Собинбанк и т.д.???3. Но наступает момент, когда одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше и какие еще условия надлежит выполнить, рассмотрим детально. Когда Сбербанк одобрил ипотеку, что дальше делать зависит от условий клиента.

Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения суммы ипотеки. Обратите особое внимание на требования и условия, которые выдвигает банк. Это могут быть: возрастное ограничение, стаж работы, регистрация, хорошая кредитная история. Но кто-то предпочитает сотрудничать только с крупными и устоявшимися банками.

Одобрение ипотеки банком — что нужно знать заемщику?

Несвоевременная выплата или полный отказ от выплаты денежных средств по ипотеке является кредитным риском. Изменение процентных ставок вследствие инфляции или отсутствие дохода от ипотеки для кредитора означают потери.

Это происходит от того, что все обязательства по ипотеки рассчитываются исходя из курса доллара или евро, а выплаты производится в рублях. Есть риск и в утрате или повреждения имущества. При выборе срока ипотеки обязательно следует учитывать непредвиденные ситуации (болезнь, увольнение), ведь это может существенно отразиться на выплатах. Кредиторы неохотно идут навстречу заемщикам, которые хотят взять кредит на короткий срок и будут отдавать 90% зарплаты.

Как банки оценивают своих потенциальных клиентов и сколько ждать одобрения ипотеки?

В выбранный заранее банк подается заявление и дополнительные документы, требуемые банком, обычно они имеют стандартную форму. Срок рассмотрения вашего заявления составляет до нескольких недель. Бывают случаи, когда гарантом заемщика может выступать человек не причастный к ипотеке. В этом случаи риск с получением кредита повышается. Соответственно банк имеет право внести изменения в кредитные условия, за то время пока длится продление заявки.

В большинстве случаев во время оформления кредита, банк предлагает несколько страховых компаний (обычно у него их 10-12), с которыми они сотрудничают. При досрочном расчете кредита выбранной вами ипотечной программы, тщательно изучите условия и требования банка, во избежание недоразумений. В случаи если клиент желает быстрее рассчитаться с банком, можно увеличить сумму ежемесячной выплаты. При этом условия по кредиту не меняются и остаются в пределах установленных правил.

При досрочном погашении ипотеки заемщик снимает все обременения на недвижимость, после этого надо оформить все документы, которые устанавливают права на данную недвижимость. В последнее время просрочка по ипотечному кредиту склонна расти. Неверные расчеты и нестабильная обстановка является одним из факторов этой нестабильности. В том случае, когда клиент не может в срок ее выплачивать, помимо основной задолженности придется выплачивать еще и штраф, это оговорено в договоре.

Но в этом случаи вам придется убедить специалиста, что задержек и нарушений больше не повторится. Есть и такие банки, которые рады выдавать кредит клиентам с плохой кредитной историей. То есть банк, выдающий кредит, должен быть уверен в том, что он не только получит свои средства обратно, но и сможет заработать на такой операции. Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов.

Именно эти документы в Сбербанке рассматриваются в первую очередь. Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье).

В день подписания кредитного договора банк перечисляет деньги на счёт клиента, а затем, с этого счёта перенаправляет их на счёт продавца. Попробуем выяснить насколько просто взять ипотечный кредит в банке, и какие «подводные камни» могут ожидать при заключении договора по ипотечному кредиту.

Продажа квартиры купленной по ипотеке

Почти все банки требуют у заемщика предоставить справку о доходах в форме 2-НДФЛ. При получении белой зарплаты это не проблема, в остальных случаях есть большая вероятность отказа банка в выдаче кредита. Наличие иждивенцев (дети, не работающая жена или муж, родители в возрасте), не погашенные задолженности по кредитам, штрафам и прочим выплатам. Если банк одобрил выдачу кредита, следующая стадия — ипотечный договор.

Таким образом, ипотечный кредит в коммерческих банках вполне может стать «ловушкой» для рассеянных граждан. Одобрят ли нам покупку дома, если он деревянный и построен в 1961 году? Или лучше искать квартиру? В ближайшую, после приобретения регистрации субботу (точнее в начале сентября 2010 года) пошли в отделение банка, ближе к работе и подали документы.

Подготовка к оформлению ипотеки

Оформление ипотечного кредита – многоуровневый процесс, включающий множество этапов, условий и требований. Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов.

Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка. Процесс рассмотрения длится до 5 дней. В ряде случаев, он может увеличиваться, если есть сомнения или какие-либо данные требуют проверки.

Ипотека молодой семье

Данные формулировки стоит получить у специалиста Сбербанка, с которым происходит сотрудничество относительно оформления кредита. На сегодняшний день банки России предлагают ипотечное кредитование сроком до 13 лет. Естественно каждый заемщик может подобрать для себя банк с наиболее лояльными условиями. Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки. Сегодня часто выбор идет в пользу молодых банков, так они предлагают очень привлекательные условия для пополнения своей базы клиентов.

Если в случаи, когда за время кредита закладная по ипотеке перепродана, вам придется решать вопрос с новым её владельцем. Обременения заемщика на момент оформления ипотеки. Как правило, если клиент внимательно отнёсся к подбору жилья и выбрал для покупки в ипотеку квартиру, соответствующую всем банковским требованиям, эти сроки не затягиваются. Плохая кредитная история, причем во многих случаях не предумышленно просроченный платеж по выплате любого кредита, может стать поводом для отказа в выдаче ипотеки.

что нужно знать, как правильно сделать

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Как происходит оформления ипотеки

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
Получение одобрения сделки со стороны банка.
Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Заявка в банк и получение одобрения

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут.
Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие.
Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается).
Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал.

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Документы для банка

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:

Копии всех страниц паспорта.
Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
Документы об образовании.
Свидетельство о заключении брака или о разводе.
Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

Что делать после одобрения

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта. Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники. В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Заключение договора

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:

На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

ru-act.com