Что делать, если реально нечем платить за кредит? Что делать если платить за кредит нечем

Что делать, если нечем платить кредит

Позвольте начать с одной цитаты:”Даже если вас съели, остается минимум два выхода”. Итак, к теме. У вас есть кредит или микрозайм, который нечем погашать. Потеряли работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства – причин может быть множество. Первое, что вам нужно понять, осознав печальную действительность – выход есть. Не паникуйте, принимайте решения на холодную голову.

Не получается? Тогда прочитайте статью – в ней даётся ответ на вопрос: что делать, когда нечем платить кредит? Рассмотрены несколько выходов из сложной финансовой ситуации, которые сохранят вашу репутацию и деньги.

Этого нельзя допускать!

Есть два простых правила, которые нужно соблюдать. Нарушив их, вы только усложните ситуацию, дадите банку преимущество при дальнейших разбирательствах:

• Не пускайте ситуацию на “самотек”, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Зачем вам штрафы и пени за просрочки, растущий долг?
• Не избегайте переговоров с банком, перестав отвечать на звонки – будьте на связи. Вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

Не поддавайтесь на провокации

Ваших родственников и друзей не привлекут к оплате вашего долга. Специалисты по сборам задолженности любят “припугнуть” заемщиков и их близких несуществующей ответственностью: уголовным наказанием, обвинениями в мошенничестве. Личный кредит индивидуален и никто, кроме самого заемщика, его супруга и поручителя не обязан его гасить.

Привлекут к уголовной ответственности в двух случаях:

• Злостное уклонение от уплаты кредита, регулируется ст. 177 УК РФ. Сумма долга по этой статье должна быть не менее полутора миллионов рублей (только после решения суда!).
• Мошенничество (ст. 159.1), если банку удастся доказать, что вы еще при оформлении кредита намеревались не платить.

Вы уже внесли несколько платежей? Поступайте дальше правильно и спите спокойно – уголовная ответственность вам не грозит.

План действий, если нечем платить

Шаг 1. Посмотрите договор. Если заем застрахован, изучите условия. Чаще всего страхуют от потери работы и болезни. Может быть, это ваш случай? Тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

Шаг 2. Официальное письмо в банк и/или страховую компанию с приложением подтверждающих документов. Независимо от наличия страховки, основная задача – показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет в руках козырь: вы не мошенник, не злостный неплательщик, не уклонист, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам. У вас на руках должен быть документ, подтверждающий получение письма: почтовая отметка, штамп банка.

Что писать в обращении? Объяснить свою ситуацию, приложив подтверждающие документы (копия трудовой книжки, приказ об увольнении, медицинскую справку). Предложить банку устроить переговоры и решить ситуацию следующими способами:

• Реструктуризация долга. Уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить общий срок кредита.
• Кредитные каникулы. Либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала “тела” кредита, а потом – процентов.
• Продажа долга третьему лицу. Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка (да, и такое возможно – не только коллекторам уступают долг). Продадут, скорее всего, за меньшие деньги. Вы все равно останетесь должны, но уже не такую сумму, без процентов и не банку.
• Обращением в суд. Преимущество: ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени. Из зала судебного заседания вы выйдете с фиксированной жесткой суммой долга. Недостаток: при наличии заложенного имущества, оно будет реализовано по цене, намного ниже рыночной.
• С привлечением страховой компании, если ваш случай – страховой.

Шаг 3. Оплата по графику. Пока вы собираете справки, консультируетесь с юристом и пишете письмо, срок очередного платежа может уже подойти. Внесите посильную сумму – сколько сможете, не дожидаясь наступления просрочки по платежу. Пусть это будет одна десятая часть от платежа – неважно. Ваша задача – показать свою добросовестность, желание платить, и, внеся хоть что-то, вы получите еще один козырь. Все время, пока идут разбирательства, досудебное урегулирование, суд – вносите строго по графику любую сумму, даже маленькую. Главное условие – факт платежа в соответствии с графиком.

Шаг 4. Составление плана расчета с долгом и выхода из кризиса. Действовать легче, имея цель. Найти вторую работу, стать фрилансером, таксовать, продать или сдать в аренду что-то из имущества – никто, кроме вас, не позаботится о вашем благополучии и репутации. Не попадитесь мошенникам: забудьте про игры на бирже, сетевом маркетинге. Продавайте бытовую технику не первой необходимости, навороченные гаджеты (айфон у вас не завалялся?), лишнюю мебель – всегда можно найти что-то, когда в перспективе светит финансовая яма. В общем, ваша основная задача, во что бы то ни стало найти постоянный источник дохода (легальный!).

В зависимости от планов, появятся несколько выходов:

1. Договор с банком. Если вы все же платёжеспособны, то вам подойдет реструктуризация или кредитные каникулы. Подумайте об их условиях: лучше платить дольше, но меньшую сумму, либо взять полный тайм-аут на несколько месяцев, а потом разом погасить всю сумму (если вы решились на продажу имущества или ожидаете в скором времени поступление из другого источника).

2. Суд. Дождитесь суда – там вы представите все свои козыри и попросите снять с вас пени, штрафы и проценты (вам в помощь статья 333 ГК РФ). Попробуйте в зале заседания договориться с банком о графике платежей. После суда вы можете самостоятельно гасить кредит. Если не сможете – судебный пристав-исполнитель направит постановление по месту работы и из вашей зарплаты будут ежемесячно удерживать до 50%. Если работы нет, реализуют имущество. Нет ни имущества, ни работы – долг спишут в судебном порядке (но это, скорее, исключение).

3. Банкротство заёмщика, как физического лица. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, можете возбудить дело о собственном банкротстве. Будут не очень приятные последствия: назначение управляющего вашим имуществом и его реализация, невозможность брать новые займы в течение трех лет и другие. Подумайте, нужны ли они вам.

4. Новый кредит. Взять второй кредит, чтобы погасить первый – сомнительное мероприятие. Есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено, и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, если второй кредит берется под меньший процент. Можно таким образом погасить автокредит: вы, по крайней мере, избавитесь от обязательных расходов на КАСКО, а это существенная экономия. Если вы решились на такой шаг, ищите банк, который предоставит вам целевой кредит на погашение займа. Такая услуга называется “рефинансирование” и занимает время: чем раньше обратитесь, тем больше шансов не просрочить кредит.

5. Беспроцентный заём у родственника или знакомого (никаких частных займов у неизвестных физ. лиц – высока вероятность обмана) – причём с грамотным оформлением сделки. Если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга, то будет лучшим решением погасить существующие долги банку или МФО, и со временем отдавать долг своему новому кредитору. Так вы избавитесь от процентов и приставаний коллекторов или специалистов службы кредитного учреждения по взысканию задолженности, и убережёте себя от нервного срыва.

Если вы ищете пути, при которых ваша кредитная история не пострадает, есть два выхода: договор с банком и рефинансирование.

Как видите, у вас целых пять глобальных выходов, а если вы научитесь экономить, найдете подработку, что-то продадите (особенно вещи, взятые в кредит), то, вполне возможно, радикальных мер не потребуется, удастся выйти из ситуации с высоко поднятой головой и самооценкой: вы справитесь!

Задача любого заёмщика, попавшего в непростую финансовую ситуацию – осознать этот факт, найти в себе силы и перестать закапываться в долговую яму всё глубже, беря новые кредиты. Необходимо задаться целью: погасить существующие долги несмотря ни на что, а не плыть по течению, ожидая очередных кризисов и черных дней. Тогда вы найдёте что делать, если нечем оплатить займ или кредит. Кризис-то, прежде всего в голове.

Желаем вам удачи в освобождении от долговых пут!

.

www.privatbankrf.ru

Что делать если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике?

Да ничего, раньше думать надо было…

Многие уже бывали в ситуациях, когда нет денег на очередной платеж за кредит. И вот ты уже сидишь, ломаешь голову и не находишь места себе, либо забиваешь. Не будем обсуждать по какой причине ты там оказался. Так получилось. И у меня, с*ка так получилось. Хреново. Но давайте разбираться, что с этим делать и что делаю я…

Для начала собраться и включить мозги. На панике, ты тупо херню начнешь делать. Это не сработает и сделает только хуже. Первое что нам надо — понять откуда мы можем взять бабки. И да, я здесь не буду рассматривать ситуации, инструкции и так далее по тому как не платить за кредит. Знаешь почему? Потому что ты, если нормальный чел, то готов нести ответственность за свои действия. А если нет, то пошел нахер отсюда.

Что надо делать, если нечем платить за кредит?

Итак погнали. У нас есть несколько вариантов, как мы можем решить наш трабл. Позже расскажу, как я делал. Скажу лишь одно: нет и не будет одного единственного спасительного шанса. Только комплекс, только совокупность действий с твоей стороны помогут тебе решить проблему.

1. Это продать что-нибудь. Это фраза не означает, что надо бежать продавать все подряд. Лучше десять раз подумать, прежде чем прийти к этому. Потому что-то тупо неэффективно продавать, к примеру, ювелирку.
2. Работать по 25 часов в сутки. Вот серьезно. Пока ты не будешь работать нихера не поменяется.
3. Рефинансировать все это дерьмо. Да, ты потеряешь, зато не так низко упадешь в глазах банка и это в десятки раз лучше, чем тупо пропасть и не отвечать на звонки от банка

Что-нибудь продать

Стоит трезво оценивать ситуацию. Не надо бежать продавать все что под рукой, как последний нарик. Есть вещи, продавая которые ты скорее больше потеряешь. В тему о продать — бежать закладывать в ломбард, тоже так себе идея. Ибо ломбард берет всегда за 3 копейки, а закладывать в надежде возможного выкупа, тупость та еще. Лучше посмотри на вещи, которыми не пользуешься. Это поможет максимально эффективно избавиться от того, что занимает место.

Работать по 25 часов

Да и еще раз да. За любую работу браться. Потому что у тебя нет вариантов. А знаешь почему? Потому что тебе нужен будет еще один кредит(в будущем, на какие-то другие цели), а если просеры будут, то хер ты его получишь потом(условно, либо проценты будут космические, либо сумма маленькая).

Рефинансировать кредиты

Сейчас программ по рефинансированию просто куча. Да платить долго, и переплата больше будет. Но чем хорош этот вариант? Плюс у этого варианта по факту один: ты сможешь платить, особенно если что терять(хата, тачка и т.д.). Правда какие потом у тебя кредитные рейтинги будут, я хз. Но если исправно платить, мне кажется, потери будут минимальными. Это в любом случае лучше, чем пропасть с виду банка, тогда точно попадешь в список мошенников. Но это, мне это так кажется, поправьте, если где-то ошибся. Вот здесь более подробно расписал суть рефинансирования.

Что делал я?

Использовал все, кроме рефинансирования. Реально получилась такая ситуация, что платить просто нечем. Пришлось идти на крайние меры — это продажа активов. Да они окупились и только начали выходить в чистую прибыль, но что поделать.

Что из этого получилось?

А получилось из этого то, что банк мне не звонит по утрам и не требует денег. Сплю нормально, и беспокоит все это меня сильно меньше. И вообще я пришел, к мнению, что мои нервы мне сильно дороже.

Чего не надо делать?

Не пропадать. Тебя все равно найдут, так или иначе. Да и тупо это. Если ничего не помогло, значит херово ты старался или просто не повезло. Но даже здесь, лучше позвонить банку и сказать, что ну не можешь ты. Если они наотрез отказываются, то можно приступать к плану рефинансирования.

Итого

Что имеем? А имеем мы вот, что:

1. Отдельно взято схема не эффективно работает. Использовать надо все и сразу, последнее, конечно, крайний вариант.
2. Выходите на диалог с банком, так как они все равно свое получат, но им бабки важнее, чем отобранное у вас имущество.
3. Не надо паниковать, это дает плодов, а лишь усугубляет ситуацию.

Видео с ютуба

alex-d.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

В жизни каждого человека случаются трудные моменты, влияющие на его финансовое состояние. Увольнение с работы, долгая болезнь, кризис, развод, увеличение стоимости образования детей – основные причины возникших проблем. Справиться с этими трудностями можно постепенно.

Но существуют обязательства, которые невозможно отодвинуть – это возврат долгов.

Долги возникают перед друзьями, родственниками и банками. Если друзья могут войти в положение, но когда нечем платить кредит банку, могут возникнуть проблемы. Впрочем, из этой ситуации тоже имеется выход. Когда помощи ждать не откуда, помогите себе сами, начните действовать! Вот нехитрые рекомендации, которые помогут должнику.

Наладьте диалог с банком

Кредитное учреждение, как любой заемщик, желает только одного, чтобы ему вернули деньги, и он будет стараться делать все, чтобы найти вместе с вами пути решения проблемы. Первым делом нужно записаться на консультацию к сотрудникам банка, она предоставляется бесплатно.

Если причина вашей неплатежеспособности уважительная и подтверждается соответствующими документами (больничный лист, копия трудовой книжки с записью об увольнении с работы и прочее), то банк может предложить пересмотреть график платежей, благодаря чему сумма ежемесячного погашения существенно уменьшиться.

После заключения соглашения о реструктуризации у заемщика появится возможность вносить посильную сумму, а после того, как его финансовое состояние наладится, можно будет вернуться к старым условиям.

Таким образом, заемщик сохранит положительную кредитную историю и сможет в будущем рассчитывать на новые кредиты. В тех случаях, когда должник не может вообще производить погашение, но ожидает поступления денег в будущем, например от продажи имущества, нужно попытаться согласовать отсрочку платежей.

При этом банк должен удостовериться в намерениях заемщика, подтверждением могут выступить объявления о продаже имущества или предварительный договор с покупателем.

Рефинансирование кредита

Под этим понятием скрывается получение нового кредита для закрытия полученных ранее. Как правило, такую операцию предпринимают те, у кого много мелких кредитов в разных банках и процентные ставки по ним достаточно высокие.

Можно попытаться найти банк, который согласится предоставить кредит на выгодных условиях и погасить все прочие займы, оставив один. Перед тем, как пойти на процедуру замены нескольких кредитов одним крупным займом, нужно хорошо просчитать свои возможности, чтобы не прийти к таким же просрочкам.

Продажа предмета залога

Большинство кредитов обеспечены залогом недвижимого имущества. Если нечем платить кредит, то разумнее всего самостоятельно продать имущество, являющееся залоговым. Сделать это, конечно, не просто, потребуется согласие банка и покупатель не всегда желает связываться с обремененной вещью, но попытаться стоит.

Только придется попросить покупателя, чтобы денежные средства за покупку он направил непосредственно в банк. Получив деньги, банк напишет заявление в органы Росреестра о снятии обременения, и заемщик сможет зарегистрировать переход права собственности на покупателя.

Другой вариант – с согласия банка продать имущество. Покупатель оформит его на себя, но залог сохранится. После расчетов, заемщик погасит долг перед банком, после чего имущество станет свободным.

Не нужно пытаться сохранить имущество, отказываясь от его продажи, потому что долги будут расти как снежный ком и настанет момент, когда денег от его реализации не хватит для расчетов по кредиту.

Дождитесь решения суда

Когда все меры для мирного урегулирования спора исчерпаны, то банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности. Бояться судебного разбирательства не нужно, напротив, дело может разрешиться вполне благополучно для должника.

Дело в том, что кредитное учреждение с момента начала просрочки начинает начислять повышенные проценты, пени и штрафы. В результате сумма иска получается астрономической и существенно превышает основной долг.

Обратитесь за правовой консультацией к специалистам, они помогут написать грамотные возражения на требования банка.

Суд, при вынесении решения может учесть уважительность причины неплатежей и снизить размер присужденного, оставив только долг и проценты по кредиту.

С момента подачи иска и до вступления решения в силу может пройти полгода и более, за это время может стабилизироваться положение заемщика, что бы начать погашение долга, например, если он устроился на работу или появился иной доход.

Что делать если исполнительный лист поступил к судебному приставу-исполнителю? На этой стадии тоже можно добиться отсрочки или рассрочки исполнения, обратившись в суд.

В случае отказа можно написать заявление старшему приставу, чтобы удержание из заработной платы составляло небольшую сумму. Конечно, это нужно мотивировать уважительными причинами.

Бывает так, что у должника нет имущества или какого-нибудь источника дохода. Тогда исполнительное производство может быть окончено в связи с невозможностью взыскания. Но нужно быть готовым к тому, что оно может быть возобновлено при налаживании финансового состояния заемщика.

Борьба с коллекторами

Банки, в подавляющем большинстве случаев, продают долги нерадивых заемщиков коллекторским службам. И тогда для лица, просрочившего кредит, наступают черные дни, поскольку коллекторы не гнушаются никакими способами выбивания долгов.

Не стоит паниковать, нужно предпринять разумные шаги, чтобы урегулировать и эту проблему. Для начала уясните, что вы должны быть уведомлены надлежащим образом о состоявшейся уступке права требования по кредиту (цессии). Причем банк по требованию заинтересованного лица обязан выдать копию договора.

Внимательно ознакомьтесь с его содержимым, либо получите консультацию юриста. Если банк уступил право требования по договору, то посчитайте правильность начисления суммы. В случае несогласия, обжалуйте его в суде. Для защиты своего права можно потребовать вынести обеспечительную меру в виде запрета взыскания со стороны коллекторов до рассмотрения дела.

По новому закону, регулирующего деятельность коллекторских агентств, коллекторам запрещается беспокоить должника в ночное время, звонить ему более двух раз в сутки и совершать любые бесчинства. В противном случае, можно написать на них жалобу в правоохранительные органы.

И самое главное – коллекторы не наделены никакими особыми правами, они не приставы и не могут ничего сделать для принудительного взыскания.

Если же банк уступил право требования по кредиту, подтвержденное судебным решением, то до тех пор, пока не будет произведено процессуальное правопреемство, коллекторы не являются взыскателями.

С коллекторами тоже можно договориться, ведь они покупают долги по очень невысоким ценам и могут пойти на уступки и продать их заемщику по разумной цене, которая устроит обе стороны.

Банкротство должника

С прошлого года действует норма закона, по которой можно обанкротить гражданина. Инициатором процедуры может выступить как кредитор в лице банка, так и сам должник.

Если задолжавшее лицо решило объявить себя банкротом, то нужно предварительно получить консультацию у специалистов по антикризисному управлению, чтобы знать о всех подводных камнях этого достаточно сложного процесса. Для признания заемщика банкротом требуется, чтобы сумма долга превышала 500 тысяч рублей.

Заявитель должен оплатить судебные расходы в виде вознаграждения финансового управляющего и публикаций объявлений, установленных законом.

Если у должника имеется источник дохода, то к нему может быть применен механизм реструктуризации, согласно которому, долг должен погашаться всем кредиторам равными долями в течение трех лет согласно утвержденному графику.

Отсутствие денежных средств для погашения долгов, ввиду отсутствия у должника постоянного места работы означает, что к лицу, признанному банкротом, будет применена процедура реализации имущества.

Все, что принадлежит ему на праве собственности (за исключением единственного жилья и личных вещей) должно быть продано с торгов, а деньги перечислены кредиторам.

По завершении процедуры банкротства, когда все необходимые действия совершены, суд принимает решение о ее завершении. Долги, не удовлетворенные в ходе банкротства, в том числе и перед банком, считаются погашенными, и должник освобождается от них.

Заключение

Конечно, несостоятельность – крайняя мера, применяемая в отношении человека, погрязшего в долгах. Но если не имеется реальной возможности погасить их все в полном объеме, и уже сделать ничего нельзя для выхода из создавшейся ситуации, то лучше пройти ее и начать все с чистого листа, будучи умудренным отрицательным опытом.

В противном случае, придется каждый раз вздрагивать от звонков коллекторов и приставов.

Когда нет денег платить кредит, нужно пересмотреть все свои траты. Вероятно, многие из них являются ненужными или неоправданными. По возможности погасите все требования банка, чтобы в дальнейшем (в случае необходимости) банк не отказал вам в кредите и ссудил требуемую сумму. Помогите себе сами, научившись жить по средствам.

fingramm.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности

Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.

Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:

1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.

2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.

Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами. В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких. В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.

Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.

Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?

В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.

Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.

Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке. Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.

Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана. Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись. Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты. Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно. Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Если просрочка уже имеется

В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него. Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить. Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.

Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.

Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.

Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.

Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?

Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг. Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями. Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.

Судебный процесс — это не страшно. Наоборот, он станет точкой в решении проблемы. После заседания задолженность фиксируется, больше не будет никаких пеней и штрафов. Кроме того, в суде может списаться большая часть пеней и штрафов. Теперь взысканием займутся судебные приставы, а действуют они гораздо лояльнее коллекторов.

Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально. Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них. Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.

hbon.ru

Что делать если нечем платить кредит

В нынешних реалиях весьма распространенным явлением стало повсеместное кредитование населения. Ведь многим людям недостаточно денег на приобретение квартиры, а кто-то не смог скопить на машину. По данным статистики, уже более миллиона российских граждан воспользовались возможностью получения ссуды. Но как быть, если нечем платить кредиты? Ведь большинство из нас рано или поздно рискуют столкнуться с подобной проблемой. Люди начинают переживать и паниковать. Главное – не нужно нервничать. В такой ситуации надо успокоиться и попробовать найти выход. В этой статье мы предложим вам различные пути выхода из подобной ситуации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 350-44-96. Это быстро и бесплатно!

Первый способ – уменьшение ежемесячного платежа

Очень часто проблема погашения кредита возникает потому, что человек взял очень большую сумму в кредит, а затем, попросту потерял роботу. По этой причине заемщик не в состоянии своевременно внести платеж и тут же начинают начисляться штрафы. Совершенно логично, что первая реакция на такую ситуацию – это страх и паника. В голове только одни мысли: нечем платить за кредит, что делать?

При уменьшении суммы ежемесячного взноса вы, конечно, переплатите, но, возможно, такой способ поможет рассчитаться с долгами

Когда возникла такая ситуация, каждый банк может предложить «растянуть» срок погашения долга за счет уменьшения ежемесячных платежей. Конечно, при реализации подобной схемы вы несколько переплатите, но сможете постепенно выплатить взятую ссуду. Для осуществления такой реструктуризации нужно составить договор, который должен быть подписан всеми сторонами и заверен печатью. После этого заемщик сможет вносить платежи согласно новому графику. При этом нужно сказать, что банки очень часто идут навстречу таким клиентам, ведь они тоже заинтересованы в погашении долга, а не судебной тяжбе.

Второй способ – выплата долга страховой компанией

Если заемщик потерял работу или получил какую-либо травму, вследствие которой он утратил трудоспособность, погасить долг может страховка. Поэтому изучите внимательно условия вашего договора по части его страхования. Далее, чтобы воспользоваться этим правом, потребуется собрать необходимые бумаги. Там должно быть медицинское заключение, если клиент получил травму, или выписка об увольнении из трудовой книжки в случае потери работы.

Иногда заключение договора страхования поможет решить вашу проблему

Обратите внимание, что страховая компания ничем не поможет, если их клиент получил травму по неосторожности или потерял работу по собственному желанию. В  таких случаях ответственность за произошедшее полностью является следствием вины заемщика. Также основанием для страховых выплат не станет употребление заемщиком спиртных и наркотических средств, которые привели к подобному исходу.

Третий способ – судебное разбирательство

Имея серьезные проблемы с выплатой кредитов, нужно ждать судебного разбирательства. Зачастую это очень выгодное решение проблемы, ведь суд не может заставить выплатить штрафы, которые превышают общую сумму долга. Более того, решая проблему в судебном порядке, часто можно заключить с кредитором мирное соглашение о постепенном погашении долга в рассрочку.

Если задолженность слишком велика, возможно, судебное разбирательство станет оптимальным выходом из положения

Когда у неплательщика есть заложенное имущество, банк потребует арестовать его и изъять с последующим объявлением аукциона. Если ранее вы полностью и регулярно оплачивали заем, основную сумму от продажи получит банк, а остаток средств должны вернуть клиенту. Конечно, этот вариант не подходит, если клиент заложил квартиру или дом, где он проживает и не имеет другой недвижимости, поскольку законом не предусмотрено лишение единственного жилья.

Изначально судебные приставы арестовывают счета клиента, чтобы погашение долга происходило за счет зарплаты заемщика. Но если доходов нет – судебная процедура прекращается, а задолженность просто списывается. Помните, что все банки изначально готовы к невыплате кредита, поэтому у них всегда есть определенный резерв.

Очень часто кредиторы пугают клиентов привлечением уголовной ответственности. Но применить на практике ее можно только тогда, когда клиент намеренно скрыл важные сведения, при получении кредита (место работы, сумму заработной платы и другие важные для банка факты). Об этом гласит ст. 159. Существует также уголовное наказание по ст. 177 УК за уклонение от выплат по кредиту. Здесь важна сумма займа: она должна составлять от 1 500 000 рублей. Чтобы избежать наказания по указанной статье, нужно своевременно делать платежи и обязательно контактировать с банком.

Помните, предоставление ложной информации может грозить вам уголовной ответственностью

Каждого второго заемщика беспокоят такие вопросы: я беру заем на крупную сумму, а вдруг будет нечем платить кредит? Что делать? Консультация бесплатно предоставленная у нас на сайте, поможет вам частично решить эту проблему. Поэтому, если уж случилась неприятная ситуация – главное, не падать духом.

Четвертый способ: диалог с кредитором

При возникновении финансовых затруднений и незнании, как заплатить кредит, не спешите паниковать. Почти всегда банк сам идет на компромисс. Веским основанием для этого станет потеря работы, появление ребенка или вы внезапная болезнь. Так, кредитор может либо полностью списать все начисленные штрафы, либо согласиться на реструктуризацию задолженности, включающую и рассрочку. Также некоторые банки предлагают передать долги третьему лицу (цессия). Как правило, выплатить задолженность может родственник либо знакомый заемщика,  на материальную помощь которого тот может рассчитывать.

Пятый способ: перекредитование

Это вариант, когда вы берете деньги у другого банка под процент, гораздо ниже предыдущего. У многих кредитных карт есть период, когда проценты по задолженности не начисляются (льготный период). Именно тогда можно положить на карту определенную сумму, чтобы не переплачивать.

Если вы уверены в собственном материальном благополучии, а затруднения с выплатами — временный кризис, вам стоит попросить банк о перекредитовании

Но минус этого способа в том, что во многих банках такие карты являются платными. Сумма за их обслуживание может составить не одну тысячу рублей в год. И помните, что подобным образом ваш долг не погашается. Вы закрываете его в одном банке, однако при этом появляется задолженность перед другим кредитором.

Шестой способ: изучаем договор

Очень часто в спешке многие даже не читают соглашение о займе перед его подписанием. Не повторяйте этой ошибки и, перед тем, как подписать договор, помогите себе, несколько раз его перечитав. Нелишним будет воспользоваться и юридической консультацией, когда вы не можете разобраться в написанном тексте самостоятельно.

Внимательное изучение договора займа поможет найти правильный выход из затруднительной ситуации

Выясните, продает ли банк ваш долги коллекторам, а также потребуется ли на это ваше согласие. Если такого разрешения нет, долг должен быть списан из-за несоблюдения Закона «О защите персональных данных». Кроме того, важным нюансом будет являться тот факт, имеет ли банк право поднимать процент без вашего уведомления, обратите особенное внимание на этот пункт соглашения.

Человеку, не знающему всех деталей законодательства, как правило, практически невозможно уследить за всеми моментами, поэтому нужно быть предельно внимательным, подписывая договор.

Нелишним будет попросить разъяснить сотрудника банка неясные вам моменты, а получив отказ, не спешите ставить подпись под таким соглашением. Помните, беря взаймы определенную сумму, вы обязуетесь вернуть ее в точно указанный срок и оплатить при этом комиссионное вознаграждение.

Если долг был продан коллекторам

Ещё раз убедитесь, что в документах упоминается о передаче вашего займа коллекторам. Если такой пункт есть, то не стоит паниковать. Помните, эта организация не может перевести ваш долг на родственников, арестовать имущество и счета. Все, что может сделать коллекторская организация – это напомнить вам о необходимости погашения долга и передать дело в суд. При осуществлении ими каких-либо незаконных действий в ваш адрес или по отношению к вашим близким, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Решение вопроса в правовом поле

Дело передается на рассмотрение в суд, если плательщик не оплачивал взносы по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Однако если заемщик предоставит документальное подтверждение тому, что он исправно платил деньги до этого момента, а также докажет временный характер собственных материальных затруднений, суд, вероятнее всего, примет решение о реструктуризации кредитного займа. Также когда у неплательщика возникли неожиданные финансовые затруднения, во время разбирательства вас не принудят к немедленному погашению долга.

Не забывайте, закон запрещает конфискацию единственного жилья и предметов первой необходимости

Хотя суд может назначить выплату задолженности за счет заработной платы заемщика или других его доходов. Однако и здесь размер каждого взноса не должен быть выше установленного государством прожиточного минимума. Еще важно знать, что суд не может конфисковать заложенное имущество и счета заемщика, если он получает социальные выплаты или квартира является единственным жильем должника.

Выплата долга родственниками или друзьями

Часто коллекторы или представители банка тревожат близких людей заёмщика, с целью погашения ими долга. Поэтому они начинают переживать за свою семью, прятаться от банка либо искать помощи в интернете. Сейчас очень часто можно встретить на разных интернет-форумах вопрос: что делать, если нечем платить по кредитам?

Знайте, что ответственность перед банком несет исключительно заемщик. Конечно, если только кредит не был взят в браке, а родственники или друзья не являются поручителями должника. В других случаях ответственность за погашение долга лежит непосредственно на нем, а не родных или знакомых.

Если же должник умер, то выплата кредита станет обязательна для родственников только после того, когда они вступят в права наследования его имущества. При этом обязательно отметим, что всегда нужно искать решение проблемы. Из любой долговой ямы существует выход. Нужно только хорошо подумать и не паниковать. Оптимальным решением подобного рода ситуаций станет консультация юриста. Специалист подскажет вам, как можно выйти из такого положения и окажет всю необходимую правовую поддержку.

Не стоит экономить на оплате юридической консультации — специалисты всегда найдут оптимальное решение проблемы

Надеемся, вы получили некоторую информацию о том, что делать, если нечем платить кредит. Отзывы и комментарии специалистов, которые мы привели в качестве примера, должны помочь вам разобраться в подобной сложной ситуации. Безусловно, обезопасить себя и полностью избежать риска стать банкротом можно, лишь полностью отказавшись от подобного способа получения денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-44-96Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Если нечем платить по кредиту

Всем, желающим получить кредит в банке, не нашедшим средств на его погашение, помогут советы по выходу из финансовых затруднений, связанных с получением ссуды. Как вести себя заемщику, когда отсутствуют средства, необходимые для расплаты с банком. Следуя рекомендациям, вы постепенно снизите остроту возникших конфликтных ситуаций с банком, коллекторами при ситуации, когда нечем платить кредит.

Получение кредита

Для получения займа клиент должен:

• Быть совершеннолетним, в возрасте 18-70 лет (некоторые кредитные организации увеличивают его до 80).
• Обладать гражданством РФ.
• Иметь постоянный источник дохода (заработная плата, стипендия, пособие по старости).
• Иметь непрерывный трудовой стаж не менее полугода.
• Регистрацию по месту расположения офиса банка, его отделения.
• Вместе с паспортом иногда требуют предъявить второй документ (водительские права, загранпаспорт), справку о величине дохода (форма 2-НДФЛ).

В офисе финансовой организации с клиентом заключается кредитный договор, в котором описываются условия предоставления банковских средств, сроки их погашения, размер процентов за использование. Уже в процессе пользования деньгами возникают ситуации, когда заемщик не обладает средствами для своевременной оплаты взятых на себя денежных обязательств. В таких случаях банк прибегает к репрессивным мерам, чтобы заставить клиента рассчитаться.

Онлайн-заявка на кредит →

Усиление постоянного «внимания» финансовой организации, выдавшей кредит, коллекторов, заставляют кредитополучателя изыскивать всевозможные (в рамках закона) способы не рассчитываться по кредитам в положении, когда заплатить банку нечем. Квалифицированный юрист предлагает несколько рекомендаций, которые помогут в сложившихся неблагоприятных обстоятельствах.

Главное – полностью отказаться от погашения взятого кредита законно не возможно. При поступающих предложениях решить такие проблемы, знайте, что они обречены на несомненную неудачу, а «советчик» имеет намерение нажиться на вашем положении, затребовав «круглую» сумму за предложенные услуги.

Практически есть множество способов законно снизить сумму выплат по займу, получить необходимое время (отсрочку) для изыскания необходимых средств. Надежды, что можно игнорировать оплату взятых взаймы денег, приведут к обвинению в получении ссуды путем обмана, злостном отказе от выплаты кредитного долга, привлечению к принудительным мерам, применяемым к лицу, совершившим преступление и ухудшению кредитной истории.

Предотвращение негативных последствий

Чтобы не возникла ситуация, когда будет нечем платить кредит банку, требует до подписания ссудного соглашения скрупулезного просчета своего имеющегося и планируемого на срок погашения кредита финансового состояния.

Взятие кредита с уже открытым кредитом →

Оценка возможностей заемщика

Банковские специалисты считают, что для нормального существования заемщика сумма выплат по взятым взаймы средствам не должна превышать трети от получаемого месячного дохода. В крайнем случае – 40%. Многие кредитополучатели не принимают такие правила из-за сиюминутного желания использовать деньги на приобретение автомобиля, новой мебели, проведения капитального ремонта квартиры, покупки земельного участка. Часто об этой необходимой пропорции и не подозревают, не интересуются у банковских специалистов условиями безболезненной для семейного бюджета уплаты полученных денежных средств.

«Подушка безопасности»

Зачастую банки, в погоне за прибылью, не беспокоятся о финансовых возможностях кредитополучателя, выдают кредиты, несмотря на наличие других крупных обязательств у клиента. Наступает время, когда заемщику становится нечем отдавать займ. Приходится сокращать семейные расходы, ухудшать качество жизни, переходить на режим экономии. Поэтому, перед оформлением кредитных документов, нужно обезопасить себя, создав «подушку безопасности». Она представляет денежный запас, равный нескольким ежемесячным платежам будущего кредита, что позволит провести необходимые расчеты с банком при временных денежных трудностях (задержка выплаты заработной платы, болезнь, отпуск по уходу за детьми, увольнение с работы).

Что делать, если нечем платить за кредит?

• При временных денежных затруднениях требуемую для оплаты кредита сумму можно попробовать найти у родственников, хороших знакомых, получить материальную помощь по месту работы, в кассе взаимопомощи. Это позволит избежать неизбежных штрафных санкций, увеличения кредитных процентов, общей суммы заемных денег.
• Сообщите о проблеме в банк. Есть вероятность, что банк предложит вам варианты выхода.
• Написать заявление в банк с просьбой пересмотреть условия, порядок выплаты кредита. При уважительной причине финансовая организация идет навстречу заемщику и предоставляет на несколько месяцев кредитные каникулы, в течение которых можно не производить обязательные платежи. Возможно снижение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения сроков кредитного договора.
• Осуществить рефинансирование проблемного кредита. Перекредитование не освобождает от полученного кредита, но может уменьшить образовавшийся долг. Необходимую ссуду можно взять в другом банке, деньги идут на погашение предыдущей, а первоначальный договор прекращает своё действие в силу его исполнения должником. Про этом заключается новый договор, сумма которого полностью пойдет на погашение действующего долга. Выход из положения хорош при условии, что в результате уменьшится процентная ставка. При этом придется заплатить определенную банком комиссию.  
• Можно попробовать получить в банке кредитную карту со льготным периодом (например, у карты Сбербанка льготный период равен 50 дням, у кредитки Альфа-Банка – 100 дней).

Чего не делать

• Не нужно ждать. Долг сам собой не пропадет. Даже если банк, коллекторы вас не беспокоят – кредитный долг продолжает расти за счет процентов и пени.
• Не нужно избегать контактов и общения со специалистами банка. Если банк видит, что его избегают, то он отнесет вас к категории сомнительных заемщиков и вероятно продаст долг коллекторам.
• Старайтесь не брать новый кредит (за исключением кредита с лучшими условиями) или займ в МФО на погашение проблемного кредита. Вам и так нечем платить кредит, а тут придется выплачивать ещё и большие проценты.
• Не нужно паниковать, ругаться с банком и коллекторами.
• Не доводите до суда. При вынесении судебного решения вы понесете большие потери, чем при возврате долга.

Онлайн-заявка на карту →

Банкротство

В крайнем случае, заемщик может обратиться в суд для признания его банкротом – человеком, не имеющим возможности выполнить взятые обязательства по уплате имеющихся долговых обязательств. При этом вопросами оплаты долга будет заниматься конкурсный управляющий, утверждающийся арбитражным судом для участия в деле о банкротстве.

Он имеет право:

• Представлять интересы банкрота в суде.
• Распродавать личное имущество должника.
• Вести необходимые переговоры с банком – кредитором.

Банкротство является узаконенным способом прерывания отношений с банком, когда нечем расплачиваться по ссуде с банком.

Арбитражный суд принимает заявление о банкротстве с необходимыми документами:

• Данными, что сумма взятых в финансовом учреждении средств превышает 500 тысяч рублей.
• Платежи не производятся заемщиком в течение последних трех месяцев.
• Фактами неплатежеспособности клиента, отсутствие имущества, реализация которого позволяет рассчитаться с банком. На следующий день после признания должника банкротом, принятия судебного решения о распродаже имущества он обязан передать все свои банковские карточки конкурсному управляющему. Последний их блокирует для запрета перевода на них денежных средств займополучателю.

Ответственность за невыплату кредита →

Преимущество банкротства

1. Отсрочка платежа имеющихся долгов, прекращение действий судебных приставов-исполнителей.
2. Введение операции реструктуризации долга, при которой задолженность в течение трех лет после объявления должника неспособным расплатиться со своими долгами постепенно погашается. Оставшийся процент начисляется по ставке рефинансирования ЦБ России, которая ниже годовой кредитной ставки банка.
3. Прекращается начисление штрафов, пени, процентов на взятую сумму кредита. Остаются лишь текущие платежи.
4. Если принятые меры, имеющееся имущество не позволяют закрыть полученную ссуду, банкротство приведет к списанию всех долгов.

Сама процедура требует помощи профессионального юриста, материального обеспечение всех этапов банкротства (оплата юридической помощи, судебных издержек, вознаграждение управляющему, затраты при реализации имущества). Это не позволяет большинству должников прибегать к такой форме расчета с кредитом.

Банкротство считается крайней мерой, используется при невозможности законными способами избежать оплаты долга, когда нечем отдавать взятые в долг у банка средства. При этом процедура сопровождается негативными последствиями – в течение 3-5 лет нельзя будет взять очередной кредит без указания факта своего банкротства, занимать руководящие должности в аппарате управления организации, предприятия. Решение о возможности выдачи денежной ссуды принимает банк, учитывая кредитную историю просителя. Суд может наложить временный запрет на возможность покидать страну. Его отмена возможна судом по заявлению банкрота, с учетом согласия кредитора, конкурсного управляющего при наличии уважительных причин, требующих выезда за границу.

Договор страхования в помощь

Соглашение является дополнительно оплачиваемой услугой, страхующей банковские убытки в случае невыплаты взятых денег, но не риск заемщика, что приводит к частым от него отказам. Кредитополучатель имеет право заключить отдельное соглашение с финансовым учреждением, застраховав свою ответственность перед ним в случае ухудшения своих денежных возможностей в связи с выходом на заслуженный отдых (пенсию), потерей работы, получения полной, частичной трудоспособности. Такой договор приносит пользу при взятии больших кредитов на длительный срок, превышающий пятилетку, получении валютного займа, нестабильности выплаты по месту работы месячного дохода. В таких условиях часть долга, иногда полностью, погашается страховой компанией.  

Как вернуть деньги за страховку →

Анализируем подписанный договор

В ряде случаев финансовые специалисты советуют, когда нечем платить кредит, вот что сделать – обратиться в суд с требованием признать действующий договор недействительным. Процедура сложная, но в ряде случаев суды идут навстречу заемщику. Для этого нужно:

• Проанализировать условия соглашения, опираясь на закон о банковской деятельности, судебную практику. Желательно обратиться к юристу, имеющему опыт работы с банками, заказав правовой анализ договора, заключив с ним представительское соглашение на период проведения исковых судебных заседаний.
• Подготовить исковое заявление в суд, требуя признать договор полностью или в части отдельных положений недействительным, что позволит возвращать лишь основной долг или сократить дополнительные (штрафы, пени, комиссии) платежи.

При положительном судебном решении есть возможность взыскать с финансового учреждения, коллекторской организации материальный и моральный ущерб.

Платеж по решению суда

Многие, не имея возможности платить, прекращают работать с банками, не ищут способов рассчитаться за взятые деньги. В таких случаях на них увеличивается давление финансовых учреждений либо коллекторских организаций.

В результате:

• Долг увеличивается, растут пени, штрафы.
• Нагнетается негативная психологическая обстановка из-за постоянных звонков на домашний телефон, место работы, визитов работников банка, коллекторов. Избавиться можно, сменив телефон, место жительства. При этом суд, не найдя вас, подождет, когда долг превысит полтора миллиона рублей и привлечет к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредита.

Если нечего отдать в счет платежа за выданный банком кредит – надо идти на судебное заседание и отбиваться от натиска кредитора.

Суды, при доказательстве тяжелого материального положения, потери трудоспособности, длительной болезни, не позволявшие своевременно производить расчеты, иногда идут навстречу заемщику. Уменьшается размер долга, разрешается воспользоваться отсрочкой, рассрочкой платежа.

9 лучших наличных кредитов без справок →

Несвоевременные действия банка

При условии, что кредитная организация в течение трех лет со дня последнего платежа по кредитному договору не подала на кредитополучателя в суд, последний законно может не платить по полученному кредиту. В настоящее время таких случаев мало, так как банки:

• Не допускают окончания срока исковой давности.
• Скрываясь, заемщик ускоряет срок подачи иска в установленное законом время.
• Подавая на должника в розыск, приостанавливают течение срока давности.

Таким образом, кредитополучатель тем или иным законным способом может уменьшить долговой гнет, найти возможность своевременно рассчитаться с банком. Основное условие – перед заключением ссудного соглашения нужно рассмотреть все возможные варианты выхода из ситуации, когда для регулярной уплаты закончатся имеющиеся денежные средства. В процессе действия кредитного соглашения изыскивать возможности дополнительного заработка, не допускать увеличения взятой ссуды.

naydikredit.ru

Если нечем платить за кредит. Что делать?

Как не попасть и как выбраться из долговой ямы

Взяв кредит на долгожданную покупку или путешествие мы с радостью используем полученный займ, и в большинстве случаев начинаем добросовестно возвращать банку полученные средства вместе с начисленными процентами. Но порой, денег на ежемесячный платеж нет. Что делать, если платить за кредит нечем, а занять денег не у кого или улучшения финансовой ситуации не предвидится? Попробуем разобраться.

Причины образования задолженности

Ситуация, при которой нечем платить кредит, может сложиться по разным причинам. Эти причины можно разделить на две большие группы – зависящие и не зависящие от заемщика.

• Причины, которые зависят от заемщика – по сути, это одна причина – нежелание заемщика платить по кредиту вовремя, стремление «сэкономить сейчас, а отдать потом», или даже взять кредит и не платить по нему вовсе. Такая позиция заканчивается всегда одним – долговой ямой и испорченной кредитной историей. В дальнейшем, таким заемщикам практически нереально получить новый кредит, да и выплатить уже имеющийся непросто, ведь при систематической неуплате банк начисляет серьезные штрафы.
• Причины, которые не зависят от заемщика – нередко жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, о которых мы даже не догадываемся в момент подписания кредитного договора. Как правило, непосредственное влияние на финансовую ситуацию клиента банка в первую очередь имеет его здоровье, место работы и занимаемая должность. Здоровье может неожиданно испортиться, человек может получить серьезную травму или даже стать инвалидом, а выплаты по кредиту останутся прежними – и вот он уж имеет ситуацию, кода по кредиту платить нечем, а срок очередного платежа неумолимо приближается. Точно так же, любого работника могут неожиданно сократить или понизить в должности, «оптимизировать» зарплату или фирма-работодатель просто-напросто закроется. Повлиять на такие причины заемщик может лишь косвенно, но справиться с их последствиями все же реально, если вовремя узнать варианты выхода из затруднительного положения.

Пути выхода из затруднительного финансового положения

Итак, вам нечем платить кредит – что делать в такой ситуации? Существуют два способа выхода из такого положения – искать средства и выплачивать кредит на имеющихся условиях или попробовать обратиться в банк с заявлением об изменении этих условий.

Обращение в банк – хорошая возможность избежать долговой ямы для тех заемщиков, которые имеют займ в одном банке и еще не допустили просрочек по нему. Банки часто идет навстречу таким клиентам, особенно, если их финансовое положение действительно изменилось по объективным причинам, например в результате непредвиденного сокращения или уменьшения заработной платы, либо в результате тяжелого заболевания или травмы. Если же кредитные долги уже имеются и банк, выдавший кредит, не предлагает или отказывает в изменении условий выплат, то такому заемщику необходимо искать внешние источники финансирования и выплачивать кредит в полном объеме, да еще и с учетом штрафов и пени, начисленных за просрочку по кредиту.

Давайте рассмотрим варианты выхода из затруднительного положения, когда заемщику нечем платить по кредиту:

1. Реструктуризация кредита. Некоторые банки могут пойти навстречу клиентам, которым нечем платить по кредиту, и пересмотреть условия выплат по кредитному договору – сделать реструктуризацию. Для этого заемщик должен обратиться в банк с документом, подтверждающим его затруднительное положение (это может быть справка с работы или от врача), причем желательно сделать это до того, как образуются долги по кредитам. Банк рассмотрит заявление клиента и уменьшит сумму ежемесячного платежа по кредиту, либо разрешит заемщику пропустить 2-3 платежа без начисления штрафов. Подробнее об услуге реструктуризации кредита и возможностях по ее использованию читайте в нашей специальной статье здесь.

   Один из самых доступных вариантов реструктуризации кредита – кредитные каникулы – временная отсрочка по выплате нескольких ежемесячных платежей без начисления штрафов и испорченной кредитной истории. Такая услуга является стандартной во многих банках и предлагается любому заемщику, добросовестно выплачивающему кредит. Такой вариант оптимален, когда платить по кредиту нечем в результате краткосрочных трудностей клиента, например, внезапного заболевания или госпитализации на месяц-два.

2. Рефинансирование кредита – оптимальный путь для тех заемщиков, которые имеют много кредитов и им нечем платить по ним. Впрочем, этот вариант подойдет и для выхода из уже образовавшейся долговой ямы (если, конечно, вы найдете банк, который согласится предоставить вам новый кредит при уже имеющихся задолженностях по старым кредитам). При выборе такого пути выхода из затруднительного положения, вы сводите разрозненные кредитные выплаты воедино и взаимодействуете с одним банком, а не с несколькими и поэтому не переплачиваете комиссии в разные банки. Чтобы наверняка получить новый кредит на рефинансирование уже имеющихся, желательно заранее, до образования просрочки по кредиту (или нескольким кредитам), обратиться в банк, предлагающий услуги рефинансирования, пока ваша кредитная история еще не испорчена.

   Подробнее о условиях рефинансирования в разных банках читайте в нашей специальной статье «Рефинансирование кредита: банки предоставляющие такую услугу».

3. Деньги в долг. Не стоит забывать, что всегда можно пойти простым путем и обратиться к друзьям и знакомым с просьбой дать вам денег в долг. Правда в таком случае нужно быть уверенным, что вы этот долг сможете вернуть. Впрочем, этот путь гораздо экономнее, ведь наши близкие могут предоставить нужную сумму беспроцентно. А вернув долг по кредиту в банк, можно будет получить новый, на более выгодных условиях, и вернуть взятые у родственников, друзей или знакомых деньги.

   Не рекомендуем вам пользоваться предложениями типа «Деньги в долг срочно» или «Деньги в долг под расписку». Как правило, быстрые и легкие деньги, полученные когда нечем платить по кредиту, означают для вас еще большую финансовую кабалу, а возможно и взаимодействие с коллекторами, если выплатить долг по кредиту вовремя у вас не получится.

4. Услуги кредитного брокера. Благодаря активному развитию рынка розничного кредитования и немалому количеству проблемных кредитов, появились специализированные фирмы, которые оказывают помощь заемщикам в возвращении долга по кредиту или выплате кредитов, по которым нечем платить. Рассмотреть этот вариант можно тем клиентам банков, у которых уже имеются задолженность по кредиту, и платить по нему нечем, а банки отказали в реструктуризации и рефинансировании. Чаще всего, это заемщики с плохой кредитной историей. Оплатив услуги кредитного брокера, заемщик практически устраняется из процесса урегулирования своего финансового положения. Кредитный брокер найдет подходящий источник для нового займа, подготовит и сопроводит процедуру предоставления средств, и также будет взаимодействовать с банком, в котором имеется долг, до момента полного погашения долга по кредиту. Более того, некоторые кредитные брокеры могут даже помочь заемщикам исправить уже испорченную кредитную историю. Конечно, все эти услуги не бесплатные и зависят от средних расценок в регионе, тарифов самой брокерской фирмы и конкретной ситуации, с которой придется работать брокеру.

Нечем платить кредит – правила поведения

Таким образом, если вам нечем платить по кредиту, то важно соблюдать несколько простых правил, и тогда можно избежать попадании в долговую яму или быстро выбраться из нее.

• Правило №1: Следите за своей финансовой ситуацией, не допускайте дефицита средств для оплаты кредита и вовремя вносите ежемесячные платежи.
• Правило №2: Если вам нечем платить по кредиту в результате не зависящих от вас обстоятельств, то немедленно обращайтесь в банк с просьбой об отсрочке выплат или реструктуризации, в зависимости от предполагаемой продолжительности финансовых затруднений.
• Правило №3: Если долги по кредитам уже образовались и в реструктуризации вам отказывают – ищите банк для рефинансирования. Не отчаивайтесь раньше времени – есть банки, которые лояльно смотрят на уже имеющиеся просрочки и испорченную кредитную историю.
• Правило №4: Избегайте сомнительных фирм, предлагающих деньги для выплаты кредиты быстро и без залога, скорее всего, в итоге ваша ситуация только усугубится.
• Правило №5: Ни в коем случае не скрывайте от банка своего истинного финансового положения и не избегайте контактов с сотрудниками банка - налаженный диалог позволит вам быстрее найти совместные пути выхода из затруднительного положения.

www.burokratam-net.ru

• 
  Что такое рекстуризация кредита
• 
  Инфошкола как отключить смс
• 
  044206604 бик
• 
  Как пользоваться андроид пэй android pay
• 
  Ипотека под застройку дома
• 
  Размер ключевой ставки цб рф
• 
  Справка два ндфл
• 
  Баланс номера
• 
  Бонусы спасибо связной
• 
  Что делать если нечем платить за кредит
• 
  Купюра 5000 как выглядит