Что делать, если нечем платить кредит?

В кризис возрастает риск попасть в ситуацию, когда нет возможности платить по кредиту. Причиной может стать рост цен, внезапное сокращение зарплаты, потеря работы или болезнь, особенно, если бюджет расписан до копейки. О том, как себя вести добросовестному заемщику, если возникли финансовые трудности, рассказали корреспонденты РИАМО.

Оценить ситуацию

Прежде всего, необходим спокойно и со всех сторон оценить ситуацию. Финансовые проблемы могут быть как временные, так и долгосрочные. Необходимо четко понимать, сколько остается денег на погашение кредита, а также определить, сколько времени потребуется на исправление материального положения, например, на поиск новой работы.

Как пояснила начальник управления розничных продуктов «Локо-Банка» Светлана Повикалова, это потребуется для диалога с банком, когда будет обсуждаться вопрос, как изменить график выплат, потребуется ли реструктуризация долга или достаточно будет кредитных каникул и т. д.

Сообщить о проблеме в банк

Банки обычно не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и, как правило, стараются этого избежать, предоставляя отсрочки, рассрочки и даже скидки, отмечают в Роспотребнадзоре. Поэтому не стоит бояться похода в банк, лучше всего сообщить о финансовых трудностях заранее, пока момент просрочки очередного платежа еще не наступил.

Объективные причины – это потеря работы, выход в декрет, тяжелая болезнь. В таком случае банк пойдет навстречу, если у заемщика хорошая кредитная история и нет задолженностей. Чтобы подстраховаться, можно зафиксировать обращение в письменном виде. Естественно, банки не будут охотно искать компромисс с заемщиками, которые неоднократно нарушали график платежей, предоставляли ложные сведения или вообще скрывались.

Подготовить документы

Перед походом в банк стоит сначала туда позвонить и уточнить, какие документы могут потребоваться и в какой офис или отделение лучше обратиться с вопросом о невозможности обслуживать кредит по действующему графику.

«Если вы не получили ответ или решили сразу идти в банк, то целесообразнее обратиться в тот офис, где вы оформляли кредит. При обращении в банк вам потребуются такие документы, как паспорт, трудовая книжка, если вы не работаете, справка о зарплате, например, 2-НДФЛ из которой будет видно, что доход существенно уменьшился, или другие документы, из которых будут видны причины финансовых затруднений», — уточнила Повикалова.

Реструктуризация долга

Вид реструктуризации кредита определяется индивидуально в каждой конкретной ситуации и исходя из прогноза восстановления уровня платежеспособности заемщика. При этом, как пояснили в Роспотребнадзоре, банк вправе запросить определенный пакет документов и после его анализа предложить вариант реструктуризации кредита. Заемщик может рассмотреть программы рефинансирования кредитов как в своем банке, в котором у него кредит, так и в любом другом, где есть такие услуги.

По словам Повикаловой, банк может предложить сократить сумму платежа за счет увеличения срока кредитования. Заемщикам, испытывающим временные трудности, может быть удобен вариант с отсрочкой погашения основного долга с ежемесячной выплатой только начисленных процентов. Также кредит может быть переведен, например, из иностранной валюты в национальную, в таком случае фиксируется валютная задолженность и конвертируется в рубли, ставка и срок кредита при этом тоже меняются.

Есть вариант и с рефинансированием кредитной задолженности, когда может быть предоставлен новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита. Например, если у заемщика в одном банке несколько кредитов, в том числе и разных валютных, они могут быть объединены в один и с большим сроком в целях уменьшения кредитной нагрузки.

Как общаться с кредитором, если нечем платить кредит?

Как общаться с кредитором, если нечем платить кредит?

С кредитором надо договариваться | Вести переговоры с кредитором можно в одностороннем порядке | Решить проблему с кредитами поможет суд

У вас накопились кредиты и вы чувствуете, что с трудом справляетесь с займами? Юристы компании “Гарант успеха” подготовили для Вас алгоритм решения проблем с кредитами без последствий.

Жизненные обстоятельства переменчивы. Любой успешный человек в любой момент может оказаться в стесненных денежных условиях, когда нечем платить кредит. Не стоит опускать руки! Современное кредитное законодательство Российской Федерации защищает права заемщиков и позволяет сократить долговую нагрузку.

Сотрудники компании “Гарант успеха” предлагают проверенные алгоритмы решения проблем с кредитами. Однако настоятельно рекомендуют любому проблемному заемщику проконсультироваться с нашими специалистами, прежде чем принимать решение как общаться с кредитором.

Выходов из долгового рабства несколько, но все они подразумевают хорошее знание законодательства и умение переводить тяжелую финансовую ситуацию в деловое русло. Ознакомьтесь с общими правилами взаимодействия с кредиторами, выгодными для вас:

Правило 1. С кредитором надо договариваться.

Обычно заемщик знает, когда он не в состоянии оплатить текущий платеж. Правильное поведение в этой ситуации — уведомить кредитора о невозможности в настоящее время внести плату. Вопрос в том, как это сделать максимально эффективно и без нервов? Позвонить на горячую или или уведомить в письменной форме? Как правило с заемщиком разговаривают операторы, у которых есть свои инструкции, в задачу операторов входит любыми путями вынудить заемщика внести кредитную сумму. Именно поэтому без помощи юриста мало кому из заемщиков удается с первого раза добиться от кредитора нужного законного решения в свою пользу.

Звонки из банка, наезды по телефону — все это можно прекратить, если в письменной форме заблаговременно уведомить кредитора о том, что вам нечем платить за кредит в настоящий момент, но у вас есть желание вернуть свой долг, но на других условиях, посильных для вас.

Это может быть заявление о рефинансировании долга, реструктуризации кредита , о кредитных каникулах, есть и крайняя мера — объявить себя банкротом.

Наиболее часто кредиторы предлагают заемщикам рефинансировать долги. Но и вы можете самостоятельно попросить банк о рефинансировании или реструктуризации кредита. Бланк заявления о рефинансировании кредита можно скачать на нашем сайте.

Наши специалисты помогут вам составить заявление о рефинансировании или реструктуризации займа, подготовить дополнительные заявления для списания долгов по кредиту. В портфолио нашей компании несколько сотен положительных решений в пользу заемщика. Запишитесь на бесплатную консультацию

Правило 2. Вести переговоры с кредитором можно в одностороннем порядке.

Не всегда банк готов пойти на переговоры с заемщиком. В банках существуют негласные правила для сотрудников, которые должны поддерживать высокие доходы с заемщика. Именно с этой целью в пакет кредитов включаются дополнительные платежи, вводятся искусственно дни расчетов и погашения займа, вводиться обязательное распоряжения владельца счета о досрочном погашении займа, страховка и другие платные услуги. Именно поэтому так сложно добиться от сотрудников банка адекватного диалога с применением действующего законодательства и списании долгов по кредиту.

Но вести переговоры можно и в одностороннем порядке, для этого нужно нанять компетентного юриста по долгам для ведения переписки с банком. Она понадобиться для решения проблемы с кредитами в суде.

В компании “Гарант успеха” переговоры с кредиторами ведут грамотные и опытные специалисты, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве. Мы подготовим правильные обращения в банк, чтобы в суде решения по списанию долгов было принято в вашу пользу.

Правило 3. Решить проблему с кредитами поможет суд.

Суд это единственный орган, который может сделать скидку на то, что вам нечем платить за кредит и заставить банк выстраивать взаимодействия с вами с учетом ваших реальных возможностей. И если переговоры с кредитором не привели ни к чему, надо обращаться в суд. Если вы правильно общались с кредитором, то в суде у вас есть все шансы выиграть дело в свою пользу.

На этом этапе решения проблемы с кредитами юрист по кредитам вам просто необходим. В нашей практике несколько сотен клиентов, которым так же как и вам нечем было платить за кредит, и они не знали что делать. Сегодня эти люди живут размеренной жизнью не боясь преследования коллекторов и потери имущества. Банки и коллекторы оставили их в покое, так как точку в споре поставил суд. Вы можете убедиться в этом сами в разделе решения судов по долгам.

Что делать, если нечем платить за кредит? Не отчаиваться и решать проблему законным путем. Сотрудники компании “Гарант успеха” помогут вам выбрать стратегию и тактику списания долгов по кредитам. Консультация по решению проблем с кредитами бесплатная. Закажите обратный звонок или воспользуйтесь онлайн чатом на сайте. У нас есть проверенные работающие схемы списания долгов по кредитам. Нет скрытых платежей, фиксированная стоимость услуг юристов и рассрочка платежа за гарантированный результат.

Что делать если нечем платить ипотеку: последствия и решения

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку. Вопрос этот очень непростой и болезненный. Тот, кто брал ипотеку, тот поймет. Наши эксперты дадут советы, как погасить ипотеку и просрочку, а также варианты выхода из сложной финансовой ситуации, в том числе и с помощью государства.

Чем грозит неоплата ипотеки и просрочки

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. В результате можно сложиться ситуация,  когда нет возможности платить кредит. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита – в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь.

Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли. Таким образом, нарушение сроков платежа ведет к сокращению прибыли финансовой организации, следовательно, банк применит все возможные способы, чтобы взыскать долги.

Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

• Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
• Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
• Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Варианты решения проблемы

Реструктуризация

В ситуации, когда непонятно, что делать, если нет денег платить ипотеку, первый совет – обратиться в банк за реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий обслуживания долга.

Наиболее распространенными являются следующие варианты реструктуризации:

• Рассрочка платежа. В этом случае банк предоставляет заемщику возможность увеличить срок кредитования, чтобы сделать ежемесячную сумму платежа меньше. Возможны ситуации, когда некоторое время заемщик получает возможность платить только проценты, и не гасить основной долг.
• Кредитные каникулы. Банк может предоставить должнику, испытывающему трудности, некоторое время не платить кредит (например, на период, пока он не найдет новую работу или не изменятся какие-либо внешние факторы).
• Приостановление или отмена штрафных санкций. Финансовая организация может пойти на отмену повышенных начислений, если понимает, что это позволит заемщику оперативно рассчитаться по долгам. У банка нет интереса создать должнику проблемы, кредитору гораздо выгоднее получить вовремя денежные средства и, таким образом, заработать прибыль.

В процессе реструктуризации также может происходить изменение процентной ставки или валюты кредита (если проблемы у заемщика начались после того, как резко вырос курс валюты, в которой был оформлен заем). В редких случаях может быть даже списана часть долга.

Подробнее узнать о  реструктуризация ипотеки в Сбербанке вы можете из следующего поста.

Рефинансирование

Еще одним вариантом, что делать, может быть рефинансирование. По сути, это получение кредита в другом банке. Чтобы взять ипотеку в другой финансовой организации, необходимо приложить значительные усилия и быть готовым к тому, что условия при рефинансировании будут значительно хуже, чем при первоначальном кредите. Ведь теперь заемщик является проблемным и у него имеются непогашенные долги и негативная кредитная история.

Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска. Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков. Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Таким образом, прежде чем принимать решение, чтобы взять ипотеку в другом банке, необходимо тщательно взвесить все положительные (сохранение кредитной истории, возможность отсрочки платежа) и отрицательные (увеличение процентной ставки) стороны. Вполне возможно, что окажется гораздо выгоднее продать предмет залога (квартиру).

Подробнее про рефинансирование ипотеки вы узнаете на нашем сайте.

Ипотечные каникулы

В 2021 году был принят специальный закон. Теперь, если вам нечем платить ипотеку и у этой ситуации есть веские причины, то банк обязан дать вам ипотечные каникулы на 6 месяцев. В это время вы не обязаны платить ипотеку совсем. За это время человек должен решить свою сложную жизненную ситуацию и вернуться к оплате ипотеки, но уже по новому графику.

Чтобы получить такие ипотечные каникулы заемщик обязан соответствовать целому ряду требований и условий, а также обязан предоставить полный пакет документов согласно закону, чтобы подтвердить свою сложную жизненную ситуацию и проблемы с оплатой займа. Подробнее о том, что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2021 году, вы можете узнать из отдельного поста.

Продажа квартиры

Реализация жилья, которое находится в залоге, является одним из самых распространенных вариантов, где взять деньги на то, чтобы выплатить ипотеку. Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении.

Это может оказаться существенной суммой, если средства по кредиту должники выплачивали  на протяжении длительного периода времени. На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит.

Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество – это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства. Кроме того, после ареста квартиры, финансовой организации придется поставить ее на свой баланс, что значительно ухудшает его ликвидность и создает определенные трудности в соблюдении нормативов, установленных Центральным банком.

Таким образом, продажа квартиры вполне может стать выходом в ситуации, когда заемщик пришел в банк и произнес очень неприятную для банкиров фразу: «не могу платить ипотеку».

Дополнительные источники дохода и экономия

Первый вариант, где взять деньги, чтобы заплатить долги по ипотеке – сдать недвижимость в аренду. Это подразумевает, что должнику придется покинуть квартиру и переселиться к родственникам, но зато появится источник, который позволит обслуживать кредит.

Второй способ – занять деньги у родственников. Данный источник является одним из самых надежных, ведь друзья или родители часто приходят на помощь. Главное, что нужно помнить, оплачивая кредита за счет такого источника – необходимость отдавать долги, поскольку, если этого не сделать, есть риск потерять друзей или ухудшить отношения с родственниками. Поэтому после стабилизации финансового положения необходимо обязательно хоть немного, но гасить свою задолженность перед родственниками или друзьями.

Третий способ продать какое-либо имущество, например, автомобиль или мебель, или бытовую технику. Руководствоваться в такой ситуации необходимо тем, что лучше жить в квартире и ездить на общественном транспорте, чем иметь машину и не иметь жилья. Аналогичная ситуация и с бытовой техникой. Если ее некуда поставить, то зачем она нужна.

Конечно, следует внимательно проанализировать свои траты. На период сложной финансовой ситуации рекомендуется отказаться от развлечений, поездок на отдых и так далее. Приобретать нужно только самое необходимое, а все свободные средства направлять на гашение ипотечного кредита.

Банкротство

Не так давно появился инструмент для тех, у кого пропала возможность выполнять свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту – банкротство физического лица. Оно подразумевает выявление и реализацию всего имущества, которое есть у человека и направления полученных средств на погашение требований кредиторов. Все требования, для удовлетворения которых не хватит средств, будут списаны с должника.

Однако такая процедура имеет определенные нюансы. Во-первых, подавать на банкротство самостоятельно следует с осторожностью. Суд, который принимает решение о начале процедуры банкротства, может посчитать, что человек хочет избежать погашения всех долгов, и отказать в процедуре. В результате придется прилагать усилия, чтобы гасить кредиты. Поэтому более эффективно, чтобы банк сам обратился в суд с иском о признании заемщика банкротом. Но банк этого делать не будет, пока не исчерпает всех средств добровольного погашения кредита.

Во-вторых, банкротство подразумевает наличие внешнего управляющего, а это дополнительные расходы на оплату его труда, и возмещаются они за счет реализации имущества должника. Поэтому, если нет никакого имущества, то процедура также может не начаться.

Необходимо помнить и о последствиях. Так, в течение пяти лет после банкротства нельзя брать кредиты и занимать руководящую должность. Поэтому прежде чем принимать решение о начале такой процедуры, необходимо тщательно все обдумать.

Подробнее про банкротство физических лиц и ипотеку вы узнаете далее.

Кредит

Данный способ решения проблемы, когда нечем обслуживать ипотеку является очень неэффективным, но, тем не менее, часто используется. Он подразумевает, что заемщик, взяв потребительский кредит, гасит проценты и основной долг по ипотечному займу.

Неэффективность такого шага объясняется двумя причинами. Первая – ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечному. Таким образом, если нет возможности обслуживать ипотеку, откуда возьмутся средства, чтобы гасить еще и потребительский кредит. В результате такой финансовой операции заемщик только еще больше ухудшает свое финансовое положение и загоняет себя в угол.

Вторая причина, по которой потребительские кредиты брать не рекомендуется – обеспечение. В качестве обеспечения по таким займам чаще всего используется поручительство друзей, знакомых или родственников. Следовательно, привлекая дополнительные средства таким способом, человек может создать трудности и дополнительные финансовые обязательства у своих родственников или друзей, чем испортить с ними отношение и нажить неприятности.

Что категорически нельзя делать при просрочке

Главное, чего не надо делать в сложной финансовой ситуации – паниковать и скрываться от банка. Многие считают, что в случае возникновения проблем банк является врагом, но это не так. При наличии просроченной задолженности, банк – союзник. Он также заинтересован в наиболее быстром погашении долгов и не заинтересован забрать квартиру, чтобы потом ее продавать или иным образом использовать. Поэтому гораздо эффективнее прийти в банк и сообщить об имеющихся трудностях, чтобы совместно найти выход.

Также не стоит резко менять образ жизни и отказываться ото всего. Вариантов пережить сложный финансовый период в жизни вполне достаточно. Необходимо только подумать, и выход будет найден. Поэтому отказываться от лечения, если оно понадобилось, или от еды – не стоит. Здоровье следует сохранить – это самый ценный актив у любого человека.

Крайне не рекомендуется искать легкие и простые пути обогащения или обмана банка. Делающие такие операции могут в результате получить уголовное наказание.

Итак, основной совет в ситуации, что делать, если нет возможности платить ипотеку, будет следующим – прийти в банк и попросить о реструктуризации. Параллельно с этим необходимо пересмотреть свою структуру расходов и найти дополнительные источники для обслуживания кредита.

Остались ли у вас вопросы по данной теме? Будем признательны вам, если вы оставите их в комментариях и оцените статью.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и вам нужна юридическая защита, то обязательно запишитесь на бесплатную юридическую консультацию к нашему юристу. Он обязательно подскажет выход.

Что делать, если нечем платить за кредит: консультирует zzCash « БНК

Многие сегодня предпочитают жить в кредит. В этом нет ничего удивительного. Почему бы не позволить себе больше и не создать более благоприятные условия для существования. Кроме того, алгоритм кредитования стал максимально простым. К примеру, микрофинансовая компания «Вива деньги» предлагает оформить займ на предельно выгодных условиях. Поспешите ознакомиться с предложением в деталях.

Сервис подбора микрозаймов zzcash провел исследование и пришёл к выводу, что многие люди в тот или иной момент сталкиваются с проблемой погашения кредитных обязательств. Случается это ввиду многих причин. У заёмщиков могут возникать проблемы с поступлением финансов, они становятся заложниками неприятных ситуаций или банально не способны объективно оценить свои возможности в момент подписания договора.

Что же делать, если нечем платить за кредит?

Прежде всего, не стоит затягивать ситуацию и усугублять таковую. Не стоит убегать от ответственности. Можно обратиться в финансовую организацию и попросить произвести реструктуризацию долга, либо оформить кредитные каникулы. Понятно, что для этого нужны уважительные причины, к примеру, увольнение с работы.

Многие банки и микрофинансовые организации скорее пойдут на уступки, чем в итоге получат злостного неплательщика в лице бывшего клиента. В период временной отсрочки могут начисляться проценты, при этом штрафов и неустоек не будет. Именно они порой составляют «львиную долю» от суммы.

Можно также рассмотреть вариант с рефинансированием. Говоря проще, оформить кредит в другом банке на более выгодных условиях с меньшими процентами, которые не станут столь тяжким бременем для бюджета. В этом случае также получится выгадать некоторое количество времени. Можно обратить внимание на льготные программы кредитования от государства. Необходимо детально проанализировать рынок, прежде чем начать накапливать долги и пренебрегать своими обязанностями.

Конечно, можно не платить и дождаться судебного разбирательства или стать банкротом, но эти варианты стоит рассматривать в последнюю очередь.

Как быть, если нечем платить за кредит?

Май
6
2016

Кредиты, даже в нынешнее кризисное время, очень популярны. У россиян уже сформировалась культура потребления. Мы уже привыкли не копить годами на что-нибудь, а брать то, что нужно и расплачиваться, когда появятся деньги. Кредитных организаций, включая небанковские, сегодня много, кредиты наличными раздаются аккуратно, но, тем не менее, довольно активно. Все это, конечно, привлекает все больше граждан, желающих воспользоваться кредитными предложениями.

В последнее время стало возможно взять кредит без справок и поручителей с помощью брокерских кредитных агентств. В крупных городах таких организаций стало много, однако не всем из них стоит доверять. Некоторые используют «серые» или «черные» схемы. Обратившись к таким помощникам, есть риск нарушить законодательство.

Что делать, если нечем платить кредит?

Такая система распространена во всем мире и она, безусловно, очень удобна. Но бывает, что ситуация складывается так, что кредит не получается отдать в срок. Причин этому может быть множество — партнеры подвели, с работы уволили, да мало ли что ещё. Тем не менее, долг возвращать надо. Что же делать?

Главное в такой ситуации — не паниковать. Ни один банк не заинтересован в скандале, и с удовольствием пойдет вам навстречу, если вы вовремя расскажете о своей проблеме. Один из самых распространенных вариантов в таких случаях — реструктуризация платежей и пролонгация договора кредита. В принципе, в этом случае вы ничего не теряете, вот только процентную ставку по кредиту банк может сделать выше. В этом случае нужно очень постараться и вернуть кредит в срок.

В конце 2015 года появилась возможность объявить себя физическим банкротом. Данный вариант возможен при наличии долгов не менее определенной суммы. После признания вас физическим банкротом должен быть назначен управляющий по вашей ситуации. Раньше это могли сделать только юридические лица. Но лучше кредит возвращать в срок.

Чем грозит невыплата кредита целиком или какой-то его части в срок?

1. Навязчивые звонки коллекторов

В данном случае, если вы чувствуете себя морально не готовыми, можете смело не общаться с ними. Фантазия коллекторов, с целью принудить вас заплатить, поистине безгранична, но по факту сделать они не могут ничего. Основная рекомендация — если ваш последний платеж был уже давно, то не платите ничего и никому. Ждите суда.

2. Судебный процесс

Банк может инициировать судебный процесс, если не истек трехлетний срок с даты внесения вами заключительного платежа в счет уплаты по кредиту. Практически всегда суд принимает сторону банка. После этого дело передается судебным приставам, которые обязаны возбудить исполнительное производство. В результате вы сможете либо заплатить всю сумму, либо попросить о рассрочке, либо ежемесячно у вас будут вычитать до 50% из заработной платы.

Преимущество доведения дела до суда — возможность значительного сокращения пени по кредитному договору.

Об авторе:

Отсрочка во избежание просрочки — Хоум Кредит Банк

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», — рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», — отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т. п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Хоум Кредит Банк имеет для таких случаев специальный продукт – «Оптимизация задолженности». «Суть его в том, что банк увеличивает срок кредита. За счет увеличения срока, в свою очередь, снижается сумма платежа. Наши клиенты могут воспользоваться этим продуктом, если у них возникают затруднения при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Клиент должен сам обратиться в банк и сообщить о том, что у него возникли финансовые затруднения, и он больше не сможет выплачивать кредит в прежних объемах. После этого банк в течение 7 календарных дней вышлет клиенту смс-сообщение: либо с предложением оформить «Оптимизацию задолженности», либо с решением об отказе. В случае положительного решения, клиент должен обратиться в офис и оформить заявку. Затем срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается», — рассказывает порталу FF.ru Анна Гапеенко.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», — говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», — отмечает Александр Петров.

Подведем итог:

• Получить отсрочку платежа по кредиту реально, но не стоит думать, что банк сразу ее предоставит, причем на обозначенных заемщиком условиях. Клиент может сообщить банку о том, что по каким-то причинам не имеет возможности внести очередной платеж.
• Предлагать варианты решения проблемы будет банк, в соответствии с установленными правилами. Если клиент просит приостановить выплаты по кредиту в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то это придется подтверждать документально. Поэтому если заемщик уволился по собственному желанию и не смог быстро найти новую работу, банк вполне может отказать в отсрочке.
• Наконец, если клиент понимает, что вот-вот пропустит очередной платеж, следует незамедлительно обращаться в банк. Не стоит ждать просрочки платежа: банк гораздо охотнее пойдет навстречу добропорядочному заемщику.

Итак, по уши в долгах -что же теперь делать?

Мы живем в эпоху расходов, когда выбор вещей и услуг, которые можно приобрести, значительно превышает нашу способность платить за них. Этот дисбаланс может легко подтолкнуть людей к студенческим кредитам, кредитным картам, ипотеке и другим формам заимствования денег.

По правде говоря, статистика ошеломляет. В мае 2019 года общий объем задолженности населения в Европейском Союзе достиг 5,88 трлн. Литва и Латвия показывают хорошие результаты по сравнению с другими странами ЕС. Тем не менее, у эстонцев гораздо больше долгов, чем у их прибалтийских соседей, причем подавляющее большинство долгов приходится на ипотечные и потребительские кредиты.

Главная проблема — как избавиться от долга, когда рекламные щиты повсеместно говорят «тратьте, тратьте, тратьте»?

Мы разработали детальную стратегию из 10 шагов, которая поможет избавиться от финансового бремени и начать жить без долгов.

Это будет тяжело. Это потребует времени. Но это выполнимо. Вот что тебе нужно сделать.

1. Прекрати создавать долги

Прежде всего, необходимо изменить свое существующее поведение и привычку тратить деньги, что в первую очередь и привело к такому финансовому состоянию. Это означает, что ты должен прекратить увеличивать долг прямо сейчас.

Вынь свой кошелек и избавься от всех своих кредитных карт, чтобы избежать соблазна потратиться еще. Ты можешь держать под замком свои кредитные карты, отдать их близкому другу, либо заморозить их, обратившись к эмитенту карты, или же сделать это в прямом смысле слова, положив их в морозильник.

Ты также должен пересмотреть свой бюджет и то, как ты тратишь свои деньги. Откажись от дорогостоящих привычек, таких как роскошные поездки, абонементы в тренажерный зал, подписка на технические комплекты товаров или даже курение и алкоголь; используй эти деньги, чтобы сократить твой долг.

2. Определи сумму своего долга

Может быть страшно признать, сколько именно ты должен. Но это та часть, где нужно быть взрослым и противостоять своим страхам, иначе говоря, посмотреть в лицо своим долгам, чтобы лучше их контролировать.

Составь список или таблицу всех своих долгов, в том числе указав:

• кому ты должен
• общую сумму долга
• сроки выплаты долгов
• ежемесячные платежи.

Задача не в том, чтобы просто создать список и забыть о нем. Обновляй файл по мере изменения суммы долга, особенно когда ты оплачиваешь свои счета. Это даст тебе чувство выполненного долга и понимание того, что избавиться от долга действительно возможно.

3. Плати больше минимального платежа

Увеличение ежемесячного платежа по кредиту является одним из лучших способов погасить долг раньше, независимо от того, какой у тебя долг — долг по кредитной карте, личные или студенческие займы.

Потому что вот в чем дело: когда ты делаешь минимальный платеж, ты в конечном итоге платишь большую сумму комиссии за кредит, чем если бы ты выплатил свой долг большими платежами.

Таким образом, это не только способ сэкономить сотни, даже тысячи долларов, но и ускорение процесса выплаты долга. Просто убедись, что твой кредит не предусматривает штрафы за досрочное погашение, прежде чем увеличивать минимальный платеж.

4. Делай дополнительные платежи, как только появляется возможность

Задумайся на минуту о том, какова твоя стратегия, когда ты хочешь купить то, что тебе действительно нужно? Скорее всего, ты откладываешь любые излишки денег, которые получаешь, экономя день ото дня, пока не наберешь необходимую сумму.

Таким же должен быть твой подход к выплате долгов. Как только у тебя появляются дополнительные деньги — направь их на погашение долга и делай это как можно чаще. В некоторые месяцы излишки будут равны нулю, в других случаях ты сможешь отправить 50 долларов. Важно то, что эти маленькие шаги помогут быстрее избавиться от долгов.

5. Продай ненужное

Если ты не Мари Кондо, у тебя наверняка есть много вещей в доме, которые ты больше не используешь. Тебе следует смотреть на такие вещи, как старая одежда, мебель, видеоигры и т. п., как на дополнительные деньги.

Вот тебе план. Собери все, что тебе больше не нужно, но может пригодится другим людям, и продай это. Организуй во дворе распродажу или продай эти вещи на osta.ee или eBay, а заработанные деньги пусти на погашение своего долга.

6. Выплачивай один долг

В 2016 году исследователи из Гарварда обнаружили, что наиболее эффективный подход избавления от долгов — это сосредоточиться на выплате самого маленького долга, что также называется метод снежного кома. Это работает так:

• Составь список всех долгов, от меньшего к большему
• Плати минимальную сумму по всем, за исключением самого маленького долга
• Выплачивай как можно больше каждый месяц по наименьшему долгу, пока не погасишь его полностью
• Перейди к следующему небольшому долгу.

Попробуй этот метод на себе и проверь, работает ли он. С психологической точки зрения это может оказать положительное влияние и помочь увидеть свет в конце долгового туннеля.

7. Зарабатывай достаточно чтобы избавиться от долгов

Процесс погашения долга — не время расслабляться. Чтобы максимизировать свои усилия, подумай, есть ли способы заработать больше денег.

Ты можешь начать с просьбы о повышении по службе (если у тебя все хорошо на текущей работе) или подачи резюме на новую, более высокооплачиваемую работу. Если у тебя есть полезные навыки и увлечения, монетизируй их. Подумай о любых пассивных источниках дохода, которые приходят в голову. Также можешь посетить такие платформы, как GoWorkABit или Wisestly, чтобы найти подработку и заработать дополнительные деньги.

И самое важное: не забудь использовать эти деньги на выплату долга, а не на новую пару слаксов.

8. Возьми кредит рефинансирования

По сути, рефинансирование кредита означает, что ты берешь новый кредит для погашения одного или нескольких существующих кредитов. Обычно так поступают, чтобы получить более низкие процентные ставки или иным образом уменьшить сумму, которую нужно погасить. Например, рефинансирование студенческих займов часто используется для объединения нескольких займов в один платеж. Также кредиты частным лицам часто используются как способ рефинансирования задолженности по кредитной карте.

Если ты ищешь варианты рефинансирования кредита, то необходимо изучить детали текущего кредитного соглашения и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы, чтобы найти лучший вариант для собственных финансовых целей.

Проверь наличие штрафов за досрочное погашение по текущему кредиту,
поскольку стоимость рефинансирования может быть меньше стоимости досрочного
погашения.

9. Используй приложения

Когда дело доходит до погашения долга, технологии на твоей стороне. Приложения для погашения долга помогут упорядочить информацию о долге в одном удобном месте, выбрать наиболее подходящую стратегию погашения задолженности, сохранять мотивацию, сосредоточившись на реальных причинах, по которым ты хочешь выбраться из долгов и т. д.

Вот несколько полезных приложений, которые стоит попробовать:

10. Обратись за профессиональной помощью

Если тебе кажется, что справиться с долгом — это слишком тяжело, не стесняйся обратиться за профессиональной помощью.

Если ты не способен контролировать свои затраты, то можешь обратиться за помощью в интернете: финансовые форумы, группы, статьи и др.

Подводим итоги

Если у тебя есть какие-либо долги или даже если ты просто задолжал нескольким друзьям, сейчас не время «прятать голову в песок». Смело приступай к работе со своим долгом, и в конечном итоге ты сам себе будешь благодарен.

Следует ли упомянуть в этом списке любые другие стратегии, которые ты пробовал? Дай нам знать!

Что произойдет, если я не буду платить за автомобиль?

Что будет, если вы не сможете вовремя оплатить автомобиль?

Это может быть пугающим предложением. Возможно, вы потеряли работу. Возможно, в вашей семье произошел несчастный случай, и вы столкнулись с огромным медицинским счетом, которого вы не ожидали. Может быть, вы просто откусили больше, чем можете прожевать в финансовом отношении.

Какова бы ни была причина, если теперь у вас возникнет серьезная нехватка наличных и вы не можете произвести оплату за машину — а, похоже, вы не сможете это сделать в ближайшее время — что вам делать?

Вы можете выбрать несколько вариантов, и у некоторых больше шансов помочь вам в долгосрочной перспективе, чем у других.

Что делать, если я ничего не сделаю и перестану платить?

Вашим первым побуждением может быть запереть дверь, закрыть шторы и подождать. Это может быть ваша первая реакция, но определенно не лучшая.

Когда дело доходит до оплаты вашего автомобиля, многое зависит от языка вашего кредитного договора и других факторов (например, вашей кредитной истории). Но в большинстве случаев, если вы задержите платеж, это будет считаться опозданием. По истечении 30 дней просрочки платежа будет сообщено в кредитные бюро.Вы получите письмо и телефонный звонок от вашего кредитора, за которым последуют еще письма и телефонные звонки. Наконец, в какой-то момент лицо, вернувшееся во владение, собирается прийти к вам домой или на работу и отбуксировать вашу машину.

Возвращение во владение почти наверняка вызовет у вас больше проблем, чем оно того стоит. Прежде всего, это нанесет серьезный урон вашему кредитному рейтингу. Во-вторых, вы вполне можете остаться в долгу по ссуде. Как только ваш кредитор забрал ваш автомобиль, он собирается продать его.И если продажная цена не покрывает то, что вы задолжали по ссуде, они вернут вам разницу. Между прочим, ваш кредитор будет добавлять затраты на возвращение во владение к вашей задолженности. Практический результат: избегайте повторного вступления во владение.

Свяжитесь со своим кредитором, если вы не можете произвести платеж

Вероятно, лучшее, что вы можете сделать, если вы пропустили или собираетесь оплатить автомобиль, — это позвонить своему кредитору. Кредиторам не нравится, если вы пропустите платеж, но они скорее решат любые проблемы, которые у вас возникнут, чем повторно вступят в силу.

Возврат во владение является большой проблемой для кредиторов — они должны нанять кого-то, чтобы сделать это, и они должны нанять кого-то, чтобы продать или продать ваш автомобиль с аукциона. Все это требует времени и денег. Из-за этого большинство кредиторов могут быть готовы отложить ваш платеж на 30 дней или помочь вам рефинансировать существующий заем. А может и то, и другое.

Если вы какое-то время производили регулярные платежи за свой автомобиль и почти выплатили их, рефинансирование позволит вам распределить оставшиеся платежи на более длительный период времени, тем самым снизив ваш ежемесячный счет.Этот более низкий платеж может сэкономить вам достаточно денег, чтобы вы не потеряли машину.

Возможно, вам потребуется рефинансирование по более высокой процентной ставке, но также возможно, что ваша ставка будет снижаться в течение срока действия вашего автокредита. Сможете ли вы рефинансировать или нет, зависит от нескольких вещей, включая вашу кредитную историю, предыдущие платежные данные и причину, по которой вы сейчас отстаете. Но единственный способ узнать наверняка — это поговорить со своим кредитором.

Продайте свой автомобиль, если вы не можете платить

Хотя это решительный шаг, лучший способ избежать повторного вступления во владение и повреждения кредита — продать машину самостоятельно.Во-первых, спросите своего кредитора, сколько вы в настоящее время должны по ссуде. Это называется суммой выплаты. Затем определите реальную рыночную стоимость вашего автомобиля. Вы можете обнаружить, что можете продать свою машину по цене, превышающей сумму выплаты. И даже если в результате получится остаток по кредиту, продажа все равно может быть вашей лучшей альтернативой. Опять же, поговорите со своим кредитором. Они могут быть готовы простить баланс, чтобы избежать затрат и хлопот, связанных с повторным вступлением во владение.

Сдайте машину, если не можете произвести платеж

Если вы не можете произвести платеж и ни один из вышеперечисленных вариантов недоступен, возможно, вам просто придется укусить пулю и сдать ключи. Сдача автомобиля кредитору будет означать повреждение вашего кредита, но, вероятно, гораздо меньше, чем принудительное возвращение во владение. И вы можете заключить сделку, по которой сумма вашей задолженности (после того, как кредитор продаст ваш автомобиль) будет уменьшена или полностью прощена.

Ключевые выводы

Отказ от оплаты за машину — настоящая проблема, но выключение света и скрытие не заставят ее исчезнуть. Как и в большинстве случаев в жизни, честность — лучшая политика.В ваших интересах столкнуться с трудностями при оплате и решить их без промедления. Свяжитесь со своим кредитором и сообщите ему, что происходит. Они захотят помочь. Это тоже в их интересах.

Что произойдет, если я не смогу платить студенческую ссуду?

Как избежать дефолта, повреждения кредита и дополнительных сборов, если вы не можете выплатить студенческие ссуды.

Справиться с задолженностью по студенческому кредиту редко бывает легко, но сидеть и напрягаться, подчеркивая, что вы не можете вернуть свои студенческие ссуды, — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которыми вы можете столкнуться. Студенческие кредиторы могут удерживать заработную плату и возврат налогов, опустошая ваши чеки и оставляя вам нечего для покрытия счетов. Невыполнение обязательств может испортить ваш кредит и отбросить вас от достижения других жизненных целей, таких как покупка дома или автомобиля, который вам нужен для работы.

Итак, что именно происходит, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды, и как можно избежать связанных с этим негативных последствий?

Чего ожидать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды по

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды в соответствии с установленным графиком платежей, вы можете ожидать, что вас ждет дефолт.

1. Если вы впервые пропустите платеж, ваш кредит может быть подвергнут штрафам и штрафам за просрочку платежа; все комиссии и штрафы должны быть указаны в исходном кредитном соглашении.
2. Студенческие кредиты становятся просроченными после 30 дней неуплаты; Просроченные ссуды могут облагаться дополнительными комиссиями и штрафами, указанными в вашем первоначальном кредитном соглашении.
3. Любые платежи, которые не были произведены в течение 30 дней, сообщаются кредитным бюро как пропущенный платеж; Пропущенные платежи также сообщаются через 60, 90 и 120 дней.
4. После 270 дней невыплаты (т. Е. 9 месяцев без выплаты) ваши ссуды переходят в статус по умолчанию .
5. На этом этапе кредитор может в любой момент решить списать вашу ссуду как убыток и продать ее коллекторскому агентству.

В течение периода просрочки и даже после дефолта по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты. Итак, если вы не платите, ожидайте, что ваш баланс увеличится, как только у вас появятся средства, чтобы начать платить снова.Даже после дефолта по вашему кредиту и его погашения, проценты и комиссии все еще могут применяться. Пока коллектор применяет комиссионные и процентные платежи в соответствии с вашим первоначальным кредитным соглашением, для него совершенно законно продолжать добавлять к вашей задолженности.

Выход из дефолта, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды

Когда дело доходит до невыполнения обязательств по студенческим ссудам, есть луч света. Хорошей новостью является то, что кредитная система более снисходительна к дефолтам по студенческим ссудам, чем по другим типам долгов.

Если вы не воспользовались студенческой ссудой, вы можете привести ее в текущее состояние, выполнив шесть последовательных платежей вовремя. Как только вы это сделаете, кредитор должен удалить все пропущенные платежи из вашей кредитной истории. Таким образом, получается, что вы производили платежи вовремя и никогда не пропускали ни одного — по крайней мере, для вашего кредита. Это уникально для студенческих ссуд, поэтому об этом определенно нужно знать и использовать в своих интересах в случае дефолта.

Тем не менее, любые проценты и комиссии, добавленные после неисполнения обязательств, будут применяться.Таким образом, после дефолта вам, возможно, придется выбраться из более крупной ямы. Но устранение ущерба для вашего кредитного рейтинга путем удаления пропущенных платежей из вашей кредитной истории очень важно. После выхода из дефолта не забудьте просмотреть свой кредитный отчет , чтобы убедиться, что это происходит.

4 варианта списания студенческой задолженности, если вы не можете выплатить студенческую ссуду

В идеале вы хотите избежать дефолта, если это вообще возможно, даже если вы не можете выплатить студенческую ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.К счастью, есть четыре варианта, которые вы потенциально можете использовать в зависимости от вашей ситуации.

Вариант 1: Отсрочка

Эта опция позволяет отложить выплаты основной суммы и процентов по студенческим ссудам. Когда ваши займы отсрочены, от вас не требуется никаких платежей. В некоторых случаях по ссудам, субсидируемым на федеральном уровне, федеральное правительство будет платить проценты во время отсрочки ссуды. Это означает, что остаток по студенческой ссуде не увеличится во время отсрочки. По окончании периода отсрочки вы должны будете иметь ровно такую ​​же задолженность, какую вы были в начале.

Если ваши проценты не оплачиваются государством, проценты продолжают начисляться, пока вы не производите платежи. Это означает, что ваши остатки на счетах будут выше в конце периода отсрочки, если вы не уплатите проценты во время отсрочки. Это происходит с несубсидируемыми федеральными займами и частными займами с отсрочкой платежа (не все так).

Право на отсрочку: Вы можете отсрочить платежи по кредиту, если вы:

• Безработный
• Незанятый и в состоянии доказать финансовые трудности
• Зачислен в школу как минимум на полставки
• Служит в армии или Корпусе мира .

Вы должны подать заявление об отсрочке платежа в кредитную организацию. Все федеральные займы (как субсидированные, так и несубсидированные) имеют право на отсрочку. Некоторые частные студенческие ссуды также могут иметь право на отсрочку, если кредитор ее предлагает.

Когда отсрочка — лучший вариант? Отсрочку лучше всего использовать, когда вы можете доказать, что у вас нет дохода для осуществления каких-либо платежей. Если у вас нет дохода или вы можете доказать, что ваш доход не покрывает ваши счета и другие расходы, то отсрочка — лучший вариант.

Вариант 2: Терпение

Терпение похоже на облегченную версию отсрочки. В случае отказа от студенческой ссуды кредитор соглашается временно сократить или прекратить ваши ежемесячные платежи. Платежи могут быть отложены полностью, как и с отсрочкой, но только на ограниченный срок — максимум 12 месяцев.

В конце отсрочки вы должны вернуться к первоначальному графику погашения; некоторые кредиторы могут также потребовать «догоняющих» платежей, когда вы платите больше или вносите дополнительные платежи, чтобы наверстать упущенное.Опять же, как и в случае отсрочки, правительство покрывает процентные расходы, начисляемые в период отсрочки, за счет субсидированных федеральных студенческих ссуд. По несубсидируемым займам проценты продолжают накапливаться, поэтому ваши остатки могут увеличиться в конце периода отсрочки платежа, даже если вы производите сокращенные платежи.

Право на воздержание: Как и отсрочка, вы подаете заявление на отсрочку через своего кредитного специалиста. Все службы по обслуживанию федеральных займов предлагают отсрочку. Многие частные организации, обслуживающие студенческие ссуды, тоже.Свяжитесь со своим кредитором, ПРЕЖДЕ чем пропустите платеж, и обсудите свое финансовое положение. Если вы можете показать, что столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе производить платежи, кредитор будет работать с вами, чтобы найти решение.

Когда терпение — лучший вариант? На терпение легче претендовать, чем на отсрочку. Если вы можете создать финансовые затруднения или показать, что у вас болезнь, из-за которой вы не можете работать, вы, как правило, можете иметь право на воздержание. Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд и даже частные кредиторы также предлагают отсрочку во время программ проживания или если вы состоите в Национальной гвардии, и гвардия активируется губернатором вашего штата.

Вариант 3: ничего не платите по PayE или RePayE

Существует два федеральных плана погашения студенческого кредита , которые позволяют вам ничего не платить без штрафных санкций.

1. Плата по мере поступления (PayE)
2. Пересмотренная система оплаты по мере поступления (RePayE)

Обе эти программы представляют собой планы погашения с учетом трудностей. Это означает, что право на участие в них основано на финансовых трудностях, т. Е. У вас недостаточно дохода для покрытия ваших счетов.

Вы соответствуете критериям в зависимости от дохода и размера семьи.Если ваш доход падает на 150% от федеральной черты бедности в вашем штате для семьи вашего размера, вы имеете право. В этом случае ежемесячный платеж составляет около 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI — доход, указанный в налоговых декларациях).

Однако, если ваш доход упадет на ниже федеральной черты бедности вашего штата на год для семьи вашего размера, то выплаты уменьшатся еще больше. На определенном уровне вы вообще ничего не платите. Но они не штрафуют за пропущенный платеж.Он засчитывается так, как если бы вы внесли платеж, но ваш платеж оказался равным нулю.

Право на получение выплат в размере 0 долларов по федеральному плану погашения: Право на получение выплат в размере 0 долларов по этим двум программам необходимо выполнить в несколько этапов. Во-первых, вам может потребоваться консолидация с помощью Федеральной прямой консолидированной ссуды . Это сделает больше долгов подходящими для федерального плана погашения. Затем вы подаете заявку на PayE или RePayE, где вы должны подтвердить свой AGI и размер семьи. Кредитор сообщит вам сумму, которую вы должны выплатить для «квалифицированного платежа».«Если вы находитесь ниже федеральной черты бедности вашего штата для семьи вашего размера, вы должны иметь право на участие в программе.

Когда федеральный план погашения с учетом нуждающихся является лучшим вариантом? Проверьте федеральную черту бедности в вашем штате в зависимости от размера семьи. Если вы заработаете меньше, то это может быть лучшим вариантом.

Вариант 4: Консолидация с помощью частной студенческой ссуды

Прежде всего, имейте в виду, что этот вариант применяется только тогда, когда вы можете позволить себе что-то заплатить, а не всю свою задолженность. Если у вас вообще нет дохода для платежей, этот вариант не сработает. Он предназначен только для людей, которые могут позволить себе производить платежи, но не могут позволить себе полную выплату по своим индивидуальным кредитам.

Консолидация задолженности по частной студенческой ссуде позволяет получить новую ссуду по более низкой процентной ставке. Вы используете средства ссуды для выплаты первоначальной ссуды. Во многих случаях, поскольку вы консолидируете и уменьшаете ставку, применяемую к долгу, вы можете платить меньше каждый месяц.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь этой опцией для консолидации федеральных займов, вы потеряете право на участие во всех федеральных программах.Это означает, что вы не можете решить вернуться и использовать PayE или RePayE. Вы также не сможете претендовать на получение прощения ссуды на государственные услуги , если вы являетесь профессионалом в сфере государственной службы. Итак, хорошо подумайте, прежде чем вы решите объединить ссуды с частной консолидацией.

Право на консолидацию частной студенческой ссуды: Вы подаете заявку на консолидацию студенческой ссуды через частного кредитора. Вы соответствуете критериям на основании вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу .Хорошая новость заключается в том, что у организаций, обслуживающих студенческие ссуды, обычно более гибкие стандарты кредитования. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы часто можете найти службу, которая будет готова с вами работать.

Когда приватное объединение является лучшим вариантом? Частное объединение лучше всего, когда у вас есть средства, чтобы сделать хотя бы меньший платеж по студенческим ссудам. Это не для людей, испытывающих финансовые трудности. Вместо этого он предназначен для людей, которым просто нужно немного больше передышки и которые хотят сэкономить.Снижение процентной ставки по студенческим займам может сэкономить вам тысячи при погашении.

Не могу выплатить студенческие ссуды Справочное руководство

Более важные вопросы, когда вы не можете платить студенческие ссуды

Q : 30 мая 201 г. 4 Я не могу выплатить ссуду на обучение.Что мне делать? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

30 мая 2014 г.

Debt.com

A: Свяжитесь с вашим немедленно обслуживающий ссуду. Многие люди думают, что прятаться от кредитора — это разумно, когда вы не можете заплатить, но это полная противоположность тому, что вы должны делать. Скрытие от вашего кредитора в значительной степени гарантирует, что ваш кредит перестанет быть невыполненным из-за неуплаты. Кредитор не будет дважды думать перед отправкой вашего кредита в взыскание.

Но звонок своему кредитору означает, что вы можете обсудить варианты, которые убережут вас от невыполнения обязательств и помогут избежать кредитного ущерба. Вы можете увидеть, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. Если ссуда является федеральной ссудой, они также должны по закону предоставлять варианты планов погашения, предназначенных для финансовых трудностей. Но обычно вы должны попросить предоставить вам необходимую информацию.

Итак, не скрывайте. Позвоните своему кредитору при первых признаках проблемы и узнайте, что вы можете решить.

Q: 30 мая 2014 г. Повредит ли мой кредитный рейтинг, если я не смогу выплатить свои студенческие ссуды?com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

30 мая 2014 г.

Debt.com

A: Не обязательно. Если вы не платите в течение утвержденного периода отсрочки, это не повредит вашей кредитной истории. Если вы получите одобрение на воздержание без каких-либо выплат, это также не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Наконец, если вы имеете право на сокращение ваших выплат до 0 долларов США по PayE или RePayE, потому что вы находитесь ниже федеральной черты бедности в вашем штате для размера вашей семьи, это также не повредит вашему кредиту.

По сути, пока кредитор соглашается с тем, что вам не нужно ничего платить, он не создает негативных замечаний в вашей истории платежей. Неплата ухудшает ваш кредитный рейтинг только тогда, когда кредитор сообщает кредитным бюро о пропущенном платеже. Это произойдет только в том случае, если вы не поговорите со своим кредитором о предварительных договоренностях. Опять же, всегда говорите со своим кредитным агентом, если вам трудно произвести платеж.

Q: 30 мая 2014 г. Почему я не могу оплатить студенческие ссуды кредитной картой?com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

30 мая 2014 г.

Debt.com

A: Когда люди попадают в ситуации, когда они не могут позволяют себе все свои счета, иногда пытаются подтасовать. Например, вы оплачиваете одну кредитную карту другой или выставляете счета по кредитной карте. Некоторые люди даже используют кредитные карты для погашения налоговой задолженности, потому что, даже если это обычно большой баланс с высокой процентной ставкой, это лучше, чем столкнуться с штрафами IRS.

Но это не работает со студенческими ссудами. Большинство организаций, обслуживающих студенческие ссуды, не разрешают вам использовать кредитную карту для оплаты. Причина в том, что обслуживающий персонал (и федеральное правительство) не хотят, чтобы вы конвертировали задолженность по студенческому кредиту в личный долг. Это потому, что у студенческих кредитов есть особые правила, поэтому долг, как правило, хранится отдельно и рассматривается как уникальный.

В частности, в этой ситуации они не хотят, чтобы вы конвертировали долг, а затем объявляли о банкротстве. Студенческие ссуды не так легко погасить во время банкротства — вы должны доказать, что невыплата кредита вызовет у вас продолжительные и серьезные финансовые трудности.Напротив, задолженность по кредитной карте довольно легко погасить во время банкротства. Таким образом, выплата студенческих ссуд с помощью кредитных карт кажется приманкой, которая может привести к мошенничеству с банкротством. Таким образом, большинство кредиторов не разрешают вам использовать кредитные карты для выплаты ссуд.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 21 мая 2020 г.Опубликовано
Debt.com, ООО

Отзыв от

Что произойдет, если у вас останутся деньги студенческой ссуды?

Если вы взяли взаймы больше, чем вам нужно, вы можете вернуть деньги за дополнительную студенческую ссуду кредитору, чтобы уменьшить сумму вашей задолженности. Офис финансовой помощи колледжа может помочь вам в этом.

У вас также есть возможность оставить себе остатки студенческой ссуды.Но, как и все студенческие ссуды, студенческую ссуду придется возвращать с процентами. Так что лучше не брать слишком много денег в виде студенческой ссуды.

Отсутствие штрафов за досрочное погашение

Федеральные и частные студенческие ссуды не имеют штрафов за досрочное погашение по закону, поэтому ничто не мешает вам досрочно выплатить долг. Это включает в себя погашение всей или части студенческой ссуды, пока вы еще учитесь в школе или в течение льготного периода.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы определить ежемесячный платеж по ссуде и общую сумму выплат по студенческим ссудам.

Влияние на проценты

Федеральное правительство выплачивает проценты по субсидируемым займам во время школьных и льготных периодов, поэтому не должны начисляться проценты по субсидированным займам, если вы вернете их до конца льготного периода. Однако вам следует предпочесть возвращать несубсидированные ссуды субсидированным ссудам, поскольку несубсидированные ссуды не имеют этой процентной выгоды.

Если вы вернете несубсидированные федеральные займы в течение 120 дней с момента выплаты, вы не будете иметь никаких процентов по займам. По истечении 120 дней вы будете должны проценты, начисленные по кредитам с момента их выдачи, но обычно это небольшая сумма.

По частным студенческим ссудам проценты начисляются с даты выплаты и должны выплачиваться, даже если вы вернете ссуду.

См. Также: Как работает процент по студенческой ссуде

Сохранение остатков студенческой ссуды

Вы можете оставить остатки студенческой ссуды на следующий академический семестр или учебный год вместо того, чтобы отправлять деньги обратно.

Но лучше вернуть деньги, если это несубсидированный федеральный заем или частный студенческий заем. Возврат денег уменьшит сумму процентов, которые вам будут начислены по долгу. Вы можете снова занять деньги, когда они вам понадобятся.

Единственная причина, по которой вы, возможно, не захотите возвращать деньги кредитору, заключается в том, что вы, вероятно, достигнете годовых лимитов по ссуде в следующий раз, когда займете.

См. Также: Как заимствовать студенческие ссуды ответственно

Планируйте заранее, чтобы избежать дополнительных процентов

Бюджетите до получения кредита, чтобы не брать в долг больше, чем вам нужно.

Составьте бюджет, в котором перечислены все ваши расходы в колледже, включая обучение, сборы, жилье, планы питания, учебники, расходные материалы, оборудование, транспорт и прочие расходы. Также подумайте о скрытых расходах на обучение в колледже, которые могут добавить от 300 до 500 долларов в месяц. Вычтите финансовую помощь и то, сколько вы потратите из сбережений и доходов. Остальное — это сумма, которую вам нужно будет занять, чтобы оплатить счета в колледже.

Воспользуйтесь нашим калькулятором предоплаты студенческой ссуды, чтобы оценить влияние дополнительных платежей, показывая, сколько вы экономите на процентах, делая дополнительные платежи, и сколько еще вам придется заплатить, чтобы погасить свой долг быстрее.

Просроченное определение

Что означает просроченный срок?

Просроченный относится к платежу, который не был произведен до истечения установленного срока. Просроченный заемщик обычно сталкивается с некоторыми штрафами и штрафами за просрочку платежа. Невыплата кредита в срок обычно имеет негативные последствия для кредитного статуса заемщика и может привести к постоянному изменению условий кредита.

Ключевые выводы

• Просрочено — это статус, относящийся к платежам, которые не были произведены до истечения срока платежа.
• Любой вид договорного платежного соглашения может содержать положения о пропущенных платежах.
• Кредит — это та область, где просроченные штрафы являются заметными и наносят ущерб.

Понимание просроченных платежей

Просроченный статус может иметь место для любого типа платежа, который не был оплачен до истечения установленного срока платежа. Просроченные платежи обычно наказываются штрафом в соответствии с положениями договорного соглашения. Кредитные соглашения — одна из самых распространенных ситуаций, в которых могут возникнуть просроченные платежи.

Предполагается, что физическое или юридическое лицо, которое берет ссуду или получает любой вид кредита в кредитном учреждении, выплатит ссуду в соответствии с условиями кредитного соглашения. Кредитные продукты и кредитные соглашения могут сильно различаться в зависимости от типа предлагаемого кредитного продукта. Некоторые ссуды, такие как единичные ссуды, требуют единовременной выплаты с процентами через определенный период времени. Большинство кредитных продуктов имеют ежемесячный график платежей, который требует от заемщика уплаты основной суммы долга и процентов с каждым платежом.Кредитные учреждения зависят от ожидаемого потока денежных средств, указанных в кредитных соглашениях, и будут принимать меры наказания, если платежи не производятся вовремя.

Виды кредитов

Ссуды обычно делятся на возобновляемые или невозобновляемые категории. Невозобновляемый кредит предлагает заемщику единовременную выплату. Однако условия платежа потенциально могут быть различными: от заемщиков требуется платить только ежемесячные проценты или проценты и основную сумму по истечении определенного периода времени. Большинство невозобновляемых кредитных ссуд имеют регулярный график погашения, известный как график погашения, который включает ежемесячные выплаты как основной суммы, так и процентов.

Оборотный кредит обычно всегда выставляется на ежемесячный график платежей. Заемщик обязан производить платеж каждый месяц в установленную дату. Однако возобновляемый кредит не всегда имеет регулярный график погашения. Это означает, что выплаты могут меняться каждый месяц в зависимости от непогашенного остатка. Это связано с тем, что возобновляемый кредит — это бессрочное соглашение, в котором у заемщика есть определенный кредитный лимит, к которому они могут получить доступ, если захотят. Это делает процесс кредитования непрерывным вместе с остатком в зависимости от того, сколько и как часто заемщик берет кредит.Линии счетов по кредитным картам и кредитным картам считаются возобновляемым кредитом. Заемщик может в любое время воспользоваться кредитным балансом, доступным на этих счетах, но от него требуется ежемесячно вносить определенный минимальный платеж в установленный срок. В этом случае заимствование и погашение продолжаются и продолжаются.

Пени и просроченные платежи

Независимо от типа кредитного договора, заключенного заемщиком, он обязан произвести необходимые платежи в установленный срок.Заемщик, который не внесет требуемый платеж к установленному сроку, получит определенный штраф. Имейте в виду, что у многих кредиторов есть временные ограничения в отношении срока платежа, о котором заемщик должен знать при совершении платежей. Например, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы платеж был получен до 20:00 по восточному поясному времени, в то время как другие могут разрешить оплату до полуночи по часовому поясу заемщика. Если платеж по кредиту должен быть произведен до 10 числа месяца и не оплачен в указанные сроки, платеж будет считаться просроченным.

Просроченная оплата является одним из самых дорогих штрафов, которые могут возникнуть за просроченный счет.

Кредиторы могут взимать от 20 до 50 долларов за просрочку платежа.

Это становится хорошим источником дохода для кредитора, а также платой, которая помогает покрыть некоторые риски просрочки платежа. Некоторые кредиторы могут вообще не взимать плату за просрочку платежа. Это может быть хорошей особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на новый кредит. Когда взимаются штрафы за просрочку платежа, они могут быть значительными, а если они накапливаются, их может быть трудно выплатить.

Кредитный скоринг

Если кредитор не взимает плату за просрочку платежа, заемщик все равно будет наказан кредитной отчетностью, что может повлиять на его кредитный рейтинг. Платежная деятельность обычно составляет большую часть методологии кредитного скоринга — около 35%. Большинство заемщиков не сообщают о просрочке платежа до истечения 60 дней после просрочки, но если платеж пропущен, кредитор может сообщить об этом. Просрочки остаются в кредитном отчете в течение семи лет. Это еще одна причина, по которой они могут нанести вред. Заемщик ничего не может сделать для устранения просрочки платежа, в отличие от выплаты кредита, который является вторым по важности фактором оценки кредитоспособности.

Прочие соображения

В зависимости от политики кредитора, с заемщика немедленно будет взиматься пени за просрочку платежа и / или будет сообщено о просрочке платежа после пропуска требуемого платежа. Некоторые кредиторы могут предлагать льготные периоды. Льготные периоды могут быть еще одной особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на кредит или пересмотре условий кредита.Если, например, существует льготный период в 10 дней, с заемщика не будет взиматься плата за просрочку платежа до 10 дней после истечения срока платежа. Если платеж по-прежнему не будет произведен к концу льготного периода, могут быть применены штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты. Льготные периоды также могут быть изменены, если заемщик использует выгоду. В случае просрочки платежей льготный период может быть сокращен или отменен.

Когда заемщик, который просрочен по своим платежам, получает следующую выписку со счета, задолженность будет представлять собой текущий баланс плюс его просроченный баланс плюс любые просроченные платежи и проценты.Чтобы довести счет до хорошей репутации, заемщик должен произвести необходимые минимальные платежи, включая любые штрафы за просрочку платежа, в противном случае они могут быть дополнительно оштрафованы. Кредитор может также увеличить процентную ставку по счету в качестве штрафа, что увеличивает сумму задолженности. Кредиторы часто могут снижать или повышать процентные ставки в зависимости от истории платежей.

О физическом или юридическом лице, которое отстает от графика на 30 дней по выплате кредита, может быть сообщено в кредитные бюро. После 180 дней неисполнения платежей по просроченному счету должник может больше не иметь возможности производить платежи в рассрочку.Обычно к этому времени кредитор списывает ссуду и продает ее агентству по взысканию долгов. При списании кредитор списывает сумму ссуды как убыток, при этом убыток зависит от любой восстановительной стоимости, которая может быть получена в результате продажи. Невзысканные долги все равно будут взысканы даже после списания. Коллекторские агентства часто могут быть более агрессивными и активными, чем коллекторский отдел кредитора, также продолжая сообщать вредную информацию, которая влияет на кредитный рейтинг.

Ссуды — не единственный вид соглашений, в отношении которых применяются просроченные штрафы.Другие соглашения, которые могут включать просроченные платежи, включают налоговые обязательства, договоры на мобильные телефоны и договоры аренды. В каждом контракте будут свои условия на случай возникновения просроченных платежей. Более того, для целей кредитной отчетности в кредитные бюро можно сообщать обо всех типах пропущенных платежей.

Может быть много вариантов урегулирования всех видов невыплаченных долгов, включая предложения о банкротстве, урегулировании и консолидации долга. В конечном счете, лучше всего принимать активные меры для обеспечения своевременной выплаты долга, чтобы избежать дорогостоящих штрафов и дорогостоящих стратегий выхода.

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Вы оказались в взыскании с задолженностью? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с просьбой о выплате. Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг был взыскан, важно обработать уведомление о взыскании. Если вы этого не сделаете, вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если неоплаченная задолженность переходит в взыскание:

Отслеживайте свой долг простым способом

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы увидеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть объявлен просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты.В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попыток взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков. На доллар можно получить только гроши, но это лучше, чем иметь старый долг и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте опрометчивых решений при обращении к взыскателю; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию. Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте его, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать.Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не имеют права делать — например, звонить вам в нерабочее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах защита потребителей даже больше; найдите в Интернете законы своего штата или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью по взысканию — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

• Есть несколько вариантов оплаты счета коллекций. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга на сумму меньше причитающейся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

• Вы можете оспорить долг, если он не принадлежит вам или вы его уже погасили. Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые собираются, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей оценки, например VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные взыскания, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, отображаемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскания и судебные решения

Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Что делать, если студенческая ссуда продана другому кредитору

Выплачивать студенческие ссуды достаточно сложно, особенно если вы взяли несколько ссуд для получения степени.

Ваш кредитор может еще больше усложнить ситуацию, если продаст ваши ссуды другому обслуживающему персоналу.

Хотя перевод студенческих ссуд — довольно распространенная практика, это может стать проблемой для ничего не подозревающих заемщиков, которые пытаются погасить свои ссуды.

Вот что вам нужно знать, если вы беспокоитесь о том, что ваши студенческие ссуды будут переданы другому обслуживающему персоналу.

Почему кредиторы продают студенческие ссуды

Кредитор, у которого вы изначально занимаетесь, также может быть той же компанией, которая обслуживает ваши ссуды.Это означает, что это та же компания, которой вы платите ежемесячно.

Однако это не всегда так.

Иногда вы можете занять свои ссуды у одной компании, затем они продают вашу ссуду кому-то другому, и вы вместо этого платите этой компании.

Как федеральные, так и частные студенческие ссуды могут быть проданы в любое время любому кредитору.

Но почему кредиторы это делают? Это связано со способностью кредитора предоставлять новые ссуды новым заемщикам.

Кредиторам нужен капитал для выдачи новых ссуд, поэтому они продают вашу студенческую ссуду другому обслуживающему персоналу.Обслуживающий персонал фактически выкупает ваш заем, а кредиторы используют деньги, полученные от продажи, для ссуды другому студенту.

В итоге, вы ничего не можете сделать, чтобы предотвратить продажу своих кредитов.

Как узнать, продан ли ваш заем?

Если ваш кредитор продает ваши ссуды, они должны сообщить вам об этом.

Вы должны получить письмо, в котором сообщается, что ваш заем продан и кому. Это письмо должно быть отправлено задолго до перехода, чтобы у вас было время подготовиться.

После продажи ссуды вы ничего не должны своему первоначальному кредитору. В дальнейшем вы будете производить платежи своему новому кредитному агенту.

Условия кредита не изменились

Важное примечание: продажа кредита не влияет на условия кредита.

У вас останется та же сумма, и ваша процентная ставка останется прежней. И вы по-прежнему будете на тех же условиях погашения, что и раньше.

Что может измениться, так это дата платежа, и поэтому вам нужно уделять пристальное внимание, если вы получите предупреждение о том, что ваши ссуды были проданы.

Как защитить себя, если ваши студенческие ссуды проданы

Когда происходит переход от одного кредитора или организации, обслуживающей ссуду, к другому, вам нужно сделать некоторые конкретные действия, чтобы сделать переход плавным. Вот краткое изложение того, на что следует обратить внимание:

1. Продолжайте выплачивать кредиты по графику.

Продажа студенческих ссуд — не повод пропустить месяц выплат. Вы несете ответственность за выяснение того, куда должен быть направлен ваш платеж и когда он должен быть получен.

Пропуск платежа может оставить черную отметку в вашем кредитном отчете и повредить ваш кредитный рейтинг.

2. Убедитесь, что ваш новый кредитор получает ваши платежи.

Если во время перехода вы сделаете платеж своему старому кредитору, его применение к вашей учетной записи может стать проблемой.

Ваш предыдущий кредитор несет ответственность за его отправку новому кредитору, но вы не всегда можете рассчитывать, что это произойдет своевременно.

Как правило, для перевода платежа в нужное место может потребоваться до двух расчетных циклов.

В течение первых 60 дней ваш новый кредитный агент не будет сообщать о просроченных платежах в кредитные бюро, но вы не должны рассчитывать, что отправленные вами деньги появятся вовремя.

Если ваш платеж застрял в подвешенном состоянии, вам необходимо связаться с обоими кредитными специалистами, чтобы узнать, когда он будет применен. Если похоже, что вы собираетесь опаздывать, внесение дополнительной оплаты для покрытия разницы поможет сохранить репутацию вашего аккаунта.

3. Обновите свою контактную информацию.

Важно убедиться, что у вашего нового кредитного специалиста есть для вас правильный адрес и номер телефона.

Таким образом, если ваш заем снова будет продан, вам не придется беспокоиться о том, что вы не получите письмо с уведомлением.

4. Убедитесь, что платежи производятся правильно.

Ежемесячная дополнительная оплата студенческих ссуд поможет вам быстрее расплатиться с долгами и сократит ваши проценты. Уловка состоит в том, чтобы убедиться, что эти дополнительные платежи применяются правильно.

Если вы специально не попросите вашего нового обслуживающего вас ссуды вложить дополнительные деньги в основную сумму, они обычно зачисляют их на остаток по ссуде в целом, начиная с процентов.

Если вы производили дополнительные платежи по основной сумме долга своему старому кредитору, вам необходимо убедиться, что у вас есть новый сервисный центр.

В противном случае вы можете оказаться в статусе Paid Ahead. Это означает, что дополнительные деньги, которые вы платите, зачисляются в качестве аванса на ваши ежемесячные платежи.

Пока вы все еще будете выплачивать ссуду раньше, вы не будете так быстро отказываться от процентов.

Как узнать, что ваша учетная запись оплачивается заранее? Если ваша первая выписка от нового обслуживающего персонала показывает баланс в размере 0 долларов или указывает следующую дату платежа через несколько месяцев в будущем, это большой сигнал.

Вам нужно будет связаться с вашим новым сервисным центром, чтобы сообщить ему, как вы хотите, чтобы дополнительные платежи применялись.

Совет: Спросите своего нового кредитного специалиста, есть ли какие-либо ограничения или ограничения на то, как часто могут производиться дополнительные выплаты основной суммы.

5. Восстановите автоматическую оплату.

Настройка автоматических платежей по кредитам означает, что вы всегда платите вовремя.

Это также простой способ сэкономить на вашем балансе несколько лишних долларов, если ваш кредитный агент предлагает для этого снижение процентной ставки.

Некоторые кредиторы, например, предлагают скидку в размере 0,25 или 0,50 процента от вашей ставки, когда вы выбираете автоматическую оплату.

Когда ваши студенческие ссуды проданы, вам необходимо обеспечить автоматический перевод платежей, особенно если вы все еще получаете снижение процентной ставки.

Это может быть относительно небольшая сумма, но в конечном итоге она может дать приличную экономию.

Допустим, вы задолжали 30 000 долларов под 5 процентов и используете стандартный 10-летний план погашения. Если ваши ежемесячные платежи составляют 325 долларов, 0.Снижение ставки на 25 процентов сэкономит вам чуть более 500 долларов в виде процентов в течение срока кредита.

А теперь представьте, насколько ценным было бы снижение ставки, если вы, к сожалению, застряли в шестизначной сумме долга по ссуде.

6. Проверьте статус своей учетной записи.

Ваш новый обслуживающий ссуду должен соблюдать существующие условия ссуды, но это не означает, что при продаже ссуды нет права на ошибку.

Если вы подписались на план погашения, основанный на доходе, или если вы в настоящее время находитесь на воздержании, например, эти типы договоренностей должны быть перенесены, но это не всегда происходит так.

Если новый обслуживающий персонал ожидает другой суммы платежа или изменилась ваша процентная ставка, позвоните им, чтобы узнать, почему. Это особенно важно, если предполагается, что ваши ссуды будут отсрочены, и вы финансово не в состоянии производить платежи.

Если вы ничего не сделаете, вы рискуете не выплачивать свои ссуды. Это может серьезно повредить вашей кредитной истории и подвергнуть вас риску взыскания долгов.

7. Следите за своим кредитом.

Продажа студенческой ссуды может негативно повлиять на ее кредит по нескольким причинам.

Если ваш кредит испорчен, это может затруднить получение одобрения для новых кредитов. И вы можете застрять, выплачивая более высокие ставки по кредитам, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

Вот несколько сценариев, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет:

Задержка по платежам из-за того, что вы не знали, что ваш кредит был продан

Если вы так и не получили письмо с уведомлением, вполне возможно, что вы даже не знали, что ваши ссуды были проданы.К тому времени, когда вы поймете, что произошло, часы уже отсчитывают 60-дневный льготный период. Если вы в конечном итоге заплатите поздно по истечении льготного периода, ваш кредитор может сообщить об этом в вашей кредитной истории.

Старый кредитор не пересылает ваши платежи

Как упоминалось ранее, старый кредитор должен пересылать любые платежи, сделанные во время переключения, вашему обслуживающему персоналу. Если они этого не сделают, ваш новый сервисный центр может решить, что вы просто не заплатили. В этом случае вы можете получить просроченный платеж на ваш кредит.

Продажа кредитов может повлиять на срок вашего кредитного отчета

Чем старше ваши счета, тем лучше для вашего кредитного рейтинга. Вы можете столкнуться с проблемами, если ваши студенческие ссуды — это долг, который у вас был дольше всего. Если ваши кредиты проданы, а старые счета указаны как закрытые, это может снизить ваш счет.

Каждый раз, когда ваши студенческие ссуды продаются, нужно оставаться на вершине вашего кредита. Взгляните на свои кредитные отчеты сразу после продажи ссуд, чтобы убедиться, что платежи сообщаются точно.

Если вы видите ошибку на одном или своих ссудных счетах, как можно скорее оспорите информацию в бюро кредитных историй.

Что делать, если вы недовольны своим новым кредитным агентом

С некоторыми специалистами по обслуживанию студенческих ссуд легче работать, чем с другими. Если ваш новый обслуживающий персонал окажется кошмаром, вы можете сделать несколько вещей.

Во-первых, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Если у вас есть федеральные ссуды, вы также можете обратиться к омбудсмену по студенческим ссудам.Эта группа помогает заемщикам разрешать споры, связанные с прямыми займами, федеральными ссудами на семейное образование и Perkins.

Если эти варианты ни к чему не приведут, вы можете вообще отказаться от своего кредитного специалиста. Но как это сделать? Есть два пути: вы можете консолидировать свои ссуды или рефинансировать их.

Но как это сделать? Есть два пути: вы можете консолидировать свои ссуды или рефинансировать их.

Консолидация и рефинансирование студенческих ссуд: в чем разница?

Эти два термина кажутся похожими, но работают по-разному.Консолидация ваших займов означает объединение всех ваших займов в новый заем. Как правило, консолидация — это то, о чем следует подумать, если у вас есть федеральные займы, хотя это также можно сделать и с частными займами.

Объединение ваших займов означает объединение всех ваших займов в новый заем. Как правило, консолидация — это то, о чем следует подумать, если у вас есть федеральные займы, хотя это также можно сделать и с частными займами.

Когда вы объединяете федеральные студенческие ссуды, ваша новая процентная ставка — это средняя процентная ставка, которую вы платили по всем своим предыдущим ссудам.В этом смысле консолидация не обязательно экономит вам деньги.

Но это способ упорядочить ваши ссуды в виде единого ежемесячного платежа с помощью нового сервисного центра. Таким же образом можно снизить ежемесячные платежи, но обычно это означает продление срока кредита. Более длительный срок кредита означает, что вы вернете больше денег.

Таким же образом можно снизить ежемесячные платежи, но обычно это означает продление срока кредита. Более длительный срок кредита означает, что в целом вы выплатите больше денег.

Преимущества рефинансирования студенческих ссуд

Рефинансирование также позволяет объединить несколько займов с новым сервисным центром. Разница в том, что рефинансирование обычно осуществляется через частных кредиторов.

Когда вы рефинансируете, кредитор устанавливает вашу ставку частично на основе вашего кредитного рейтинга. Если у вас отличный кредит или вы рефинансируете его у соавтора, у которого есть большой кредит, это может привести к снижению ставки. Вы также можете получить более низкий платеж.

Между этими двумя вариантами рефинансирование может сделать ваши ссуды менее дорогими, одновременно помогая вам отказаться от своей старой ссудной службы.

Но есть загвоздка: если вы рефинансируете федеральные займы через частного кредитора, вы теряете определенные преимущества.

К ним относятся возможность получить отсрочку или отсрочку по ссуде или зарегистрироваться в плане погашения с учетом дохода. Некоторые частные ссуды предлагают аналогичные преимущества, но не все.

Прежде чем рефинансировать федеральные займы, подумайте, от чего вы могли бы отказаться. Если вы рефинансируете частные ссуды, сначала вернитесь и проверьте свой кредит. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам может понадобиться соруководитель, чтобы получить одобрение на рефинансирование.

Если сомневаетесь, спрашивайте

Если ваши ссуды проданы, а вы чего-то не понимаете, не стесняйтесь обращаться к своему старому или новому специалисту по обслуживанию ссуд.

Любой из них должен уметь ответить на ваши вопросы о передаче ваших ссуд. Худшее, что вы можете сделать, это засунуть голову в песок, когда ваши ссуды будут проданы.

Проактивность означает, что вы не рискуете отставать и, возможно, нанести ущерб своей кредитной истории.

Почему были переведены мои федеральные студенческие ссуды?

Возможно, недавно вы получили уведомление о том, что ваши ссуды были переведены в компанию Great Lakes.Мы знаем, что у вас может быть много
вопросы, поэтому мы собрали несколько общих вопросов и ответов, чтобы помочь вам в процессе переноса.

Кто такие Великие озера?

Great Lakes — это выбранный специалист по обслуживанию студенческих ссуд
Министерством образования США (ED) для обслуживания ваших федеральных студенческих ссуд. Мы держим вас в курсе информации о ваших кредитах
и помочь вам вернуть их. Как ваш обслуживающий персонал, мы являемся вашим основным контактным лицом по вопросам, связанным с вашими кредитами.

Возможно, у вас есть другие студенческие ссуды, обслуживаемые другим поставщиком услуг. Вы можете узнать, какие кредиты предоставляют услуги Великих озер, по
создание учетной записи на нашем веб-сайте и вход в систему для просмотра вашего
Сводка счета . Чтобы просмотреть все ваши федеральные
ссуды, в том числе с другими обслуживающими организациями, посетите StudentAid.gov
. Ваша учетная запись на StudentAid.gov должна быть обновлена ​​для отражения обновленной информации о сервисном центре в течение 7–10 дней.
после перевода ваших ссуд.

Почему были переведены мои ссуды?

ED заключает договор с несколькими обслуживающими организациями, такими как Great Lakes, чтобы помочь таким студентам, как вы, успешно управлять своими кредитами. ЭД выбрал нас для обслуживания
ваши кредиты. В зависимости от того, сколько у вас кредитов, у вас все еще могут быть ссуды с
другой обслуживающий персонал.

Что мне нужно сделать?

Лучшее, что вы можете сделать, это зарегистрироваться для доступа к учетной записи, если вы еще этого не сделали. Это самый простой
способ получить доступ к балансу вашего счета и процентной ставке, оценить и произвести платежи, просмотреть варианты помощи и сохранить текущие
Контактная информация.Если вы впервые на нашем сайте,
для вас доступно множество ресурсов.

Вам также необходимо убедиться, что вы платите
Great Lakes в будущем, чтобы мы могли применить их к вашей учетной записи. Подписка на
Автоматическая оплата с помощью Великих озер
— отличный способ управлять своими студенческими ссудами. Если вы использовали службу оплаты счетов для оплаты этих кредитов с вашим предыдущим обслуживающим агентом, убедитесь, что
, чтобы настроить параметры отправки платежей в Великие озера.

Почему мой старый обслуживающий персонал все еще показывает, что у меня тот же ссудный счет?

Всем требуется немного времени, чтобы обновить свою систему. В течение нескольких дней может показаться, что у вас одна и та же ссуда на оба ваших старых
сервисером и с Великими озерами. Пожалуйста, проявите терпение, пока все записи обновляются.

Через семь-десять дней после перевода кредита вы можете войти на StudentAid.gov, чтобы
просмотреть все свои кредиты. Это поможет вам отслеживать, сколько вы должны, кому отправлять платежи и к кому обращаться с вопросами.

Что произойдет с платежом, который я недавно отправил предыдущему обслуживающему персоналу?

Любые платежи, которые вы сделали своему предыдущему обслуживающему персоналу, будут отправлены нам, чтобы мы могли применить их к вашей учетной записи и датировать их задним числом до
дата получения платежей вашим сервисным центром. Обработка всех ваших платежей и документов может занять несколько недель, поэтому будьте осторожны
терпеливый.

Повлиял ли перевод на мой план выплат?

Нет, перевод не влияет на ваш план погашения.Единственное изменение состоит в том, что теперь вам нужно сделать свой
платежи в Великие озера.

Что делать, если у меня были настроены автоматические платежи или оплата счетов с моим предыдущим сервисным центром?

Автоматические платежи

Если у вас были настроены автоматические платежи у вашего предыдущего обслуживающего персонала, ваша информация об автоматическом платеже, скорее всего, будет передана, и вы
не нужно ничего делать. В таблице ниже объясняется каждая ситуация. Чтобы проверить, перенесены ли ваши учетные записи, войдите в систему, чтобы просмотреть свой
Сводка счета .

У вас были настроены автоматические платежи с вашим предыдущим сервисным центром, и у вас есть …	Теперь с Великими озерами вам нужно …
Нет ссуд в районе Великих озер, подлежащих погашению.	Ничего не делать — информация об автоматическом платеже передана, а ежемесячные платежи по кредиту будут отозваны. автоматически с помощью функции автоматической оплаты Great Lakes.
Ссуды с выплатой в счет погашения Великих озер, подлежащие автоматической оплате.	Ничего не делайте — ваши автоматические платежи от вашего предыдущего обслуживающего персонала будут добавлены к автоматическим платежам Great Lakes, которые вы уже настроил.
Ссуды с Великих озер, не оплачиваемые автоматически.	Зарегистрируйтесь в системе Great Lakes Auto Pay, чтобы начать совершать автоматические платежи.

Great Lakes Auto Pay проста в использовании и бесплатна. Ваш кредитор может даже предложить вам снижение процентной ставки при совершении ваших платежей.
через Auto Pay.Настроить сейчас.

Билл Пей

Если вы используете службу оплаты счетов, вы должны обновить информацию, чтобы начать
осуществление платежей в Великие озера. Вы можете найти все
необходимую информацию о графике платежей.

Изменяет ли перевод условия моей ссуды?

Нет. Ваш баланс, процентная ставка и время, необходимое для погашения кредита, не изменились из-за перевода.

Влияет ли передача на мое право на воздержание, отсрочку или прощение?

Статус вашей ссуды (например, в школе, погашение или отсрочка) был передан вместе с ссудой, поэтому отсрочка, отсрочка или прощение
варианты, на которые вы имели право, не изменились.На получение всей вашей информации может уйти несколько недель, но мы свяжемся с вами по поводу
любые следующие шаги, которые вам нужно предпринять.

Кто пришлет мне мой 1098-E?

Мы отправим вам 1098-E на уплаченные вами проценты после перевода. Ваш предыдущий сервисный центр должен отправить вам 1098-E для
проценты, которые вы заплатили, пока они обслуживали ваши ссуды. Если сложить итоги вместе, можно определить общую сумму процентов, уплаченных вами за год.

Куда мне обратиться за помощью?

Если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете связаться с нами по любому
время — мы здесь, чтобы помочь.

Свяжитесь с нами

У вас есть аккаунт в социальной сети и есть вопрос? Отправьте нам сообщение. Мы здесь, чтобы помочь. Вы можете поговорить с нами несколькими способами:

Вы также можете

войти или

посетите нашу страницу «Контакты», чтобы связаться с представителем.

Вам понравилась эта тема? Доля!

.

No related posts.