Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять кредит если испорченная кредитная история. Что делать если кредитная история испорчена


Что делать, если кредитная история испорчена из-за чужой ошибки?

Что делать, если кредитная история испорчена из-за чужой ошибки?

Иллюстрация из интернета

В большинстве случаев собственную кредитную историю портят сами граждане. Один неплатеж по займам, налогам, услугам ЖКХ может надолго разрушить репутацию потребителя финансовых услуг. Однако реноме заемщика может «подмочить» и  кредитор, а также бюро кредитных  историй. Что происходит и как действовать в подобных ситуациях? Об этом рассказали эксперты РБК.

 

Как кредиторы и БКО могут испортить кредитную историю?

Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский.

Директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство.

 Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания (СМИ сообщают, что подобные случаи – не такая уж и редкость – примечание «Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков). Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Игорь Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

 

 

Как  часто нужно проверить кредитную историю?

Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но эксперты советуют проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Екатерина Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

О том, как проверять кредитную историю «Алтайский информационный портал защиты прав заемщиков» уже рассказывал.

 

Как исправить чужую ошибку?

Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Екатерина Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее, в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Екатерина Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Екатерина Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

 

Как избавиться от чужих долгов

Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

Суд чаще всего назначает экспертизу почерка и часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Павел Хлюстов.

Для предотвращения подложного онлайн займа, Алтайское отделение Сибирского ГУ Банка России советует на копии предоставляемого куда-либо паспорта писать на ней для чего именно и куда предоставлен паспорт, ставить дату и роспись.

 

Какие еще неприятности могут возникнуть с кредитной историей?

Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Дмитрий Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случае также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. 

Поделиться

antiko22.info

Кредит если испорченная кредитная история. — ★★★ 2022

Прежде, чем брать на себя новые кредитные обязательства, необходимо распрощаться по-хорошему со старыми долгами. Что делать, если испорченная кредитная история?

Испорченная кредитная история подразумевает под собой то, что заемщик сильно просрочил оплату по кредиту, и банку пришлось требовать погашения задолженности через решение суда. Как только банк подал иск в суд, и было рассмотрено дело против заемщика, то можно считать, что после этого момента у человека отрицательная кредитоспособность, и получить свой следующий кредит ему будет намного сложнее.

Заемщик может не обратить на этот момент внимания и махнуть рукой, думая, что он сможет в будущем запросто получить новый кредит. Все не так просто, финансовые учреждения, в целях себя обезопасить, тщательно все проверяют и скорее всего, что ответ дадут отрицательный.

Чтобы узнать свою кредитную историю, можно обратиться в частное агентство кредитных историй, узнав там все о своем деле, следует оценить свою платежеспособность для нового займа. Будет ли он вписываться в рамки финансовых возможностей?

Банки, у которых достаточно высокие требования по выдачи кредитов, могут сразу же отказать человеку с плохой кредитоспособностью, а вот другие – могут дать свое одобрение, чтобы заполучить очередного клиента. Установят ему процентную ставку, согласно выбранному тарифу, и готово!

У некоторых банков существует план по кредитам, который необходимо выполнять, повышая тем самым коэффициент эффективной работы с клиентами.

Где крутятся заемные денежные средства, всегда будут и риски. Только банковские организации себя могут как-то застраховать от финансовых рисков, а человек – нет.

Для товарищей, которые находятся в черных списках, устанавливается минимальная лимитная сумма и высокий процент за пользование. Подобные кредиты такой человек всегда с легкостью сможет оформить в мгновенных точках оформление, называют их «быстрый кредит», либо же обратится в ломбардные организации, такой кредит считается самым быстрым, но и самым дорогим. Там мгновенно выдадут денежные средства взамен на какой-нибудь предмет имущества человека. Как правило, денежные средства выдаются на короткий срок под большую процентную ставку. Отчаявшемуся заемщику можно еще оформить потребительский кредит, получив при этом кредитную карту с льготным периодом до 55 дней.

Как взять кредит если кредитная история испорчена? Существует один шанс на миллион – это, что банк не будет заниматься проверкой кредитной истории, но это будет уже считаться минусом и оплошностью в работе банковского руководства. На это слишком не стоит рассчитывать, так как потом может проверить другой банк и за это привлечь к судебной ответственности за скрытие истинной личной информации.

koordynator.info

Испорченная кредитная история. Что делать?

17.08.2014

испорченная кредитная история взять кредит

Кредиты берет почти каждый пятый человек на земле. Поэтому объяснять, что такое кредитная история, не стоит. Каждому хорошо известно, что она может быть как положительной, так и отрицательной. Все зависит от добросовестности и исполнительности заемщика, и от того как четко он следует правилам, оговоренным в кредитном договоре.

Как же не испортить свою кредитную историю?

Все просто – не задерживайте с выплатами, соблюдайте все условия договора. Если заемщик – добропорядочный, и лишь однажды нарушил график выплаты, то и тогда его вряд ли занесут в «черный список» злостных нарушителей.

Это не касается случаев, когда заемщик не просто просрочил на полгода выплату по основному догу или процентам, но и неоднократно менял условия кредитного контракта в свою пользу, а также повторно обращался в банк, чтобы получить новый заем и оплатить старые долги. В таком случае у заемщика есть все шансы испортить кредитную историю. Также на кредитной истории может отрицательно сказаться неполная информация или её полное отсутствие. Помните, что всегда нужно указывать достоверные данные, даже если они не самые лицеприятные.

Иногда проблемы с кредитной историей возникают не по вине заемщика, а по вине самого кредитора. Поэтому многие специалисты советуют, время от времени проверять ваше досье, которое хранится в базе данных банка или в специальном бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может просматривать свою кредитную историю бесплатно. Однако такая возможность предоставляется только один раз в год, если вы захотите ещё раз проверить своё досье, то вам придется заплатить за эту услугу.

Проверяя свою кредитную историю, убедитесь, что в ней нет ошибок. В неё могут по ошибке записать неверную информацию. Если вы обнаружили неправильные данные, то обязательно напишите заявление, в котором укажете, что же неверно в вашем досье, и в обязательном порядке приложите документы, которые могли бы подтвердить ваши слова. Также вы можете дополнить своё кредитное досье своим комментарием или заметкой, которая не будет содержать более сотни слов.

Как же можно исправить кредитную историю?

Честно говоря, исправить её практически невозможно. Кредитное досье хранятся около 10 лет в специализированных бюро или архивах банков. В кредитную историю можно внести только поправки. Правда в этом случае, вам нужно доказать, что вы исправились. В качестве доказательств вы можете собрать документы/выписки, где будет показано, что вы оплачивали все свои счета вовремя. Не лишними будут выписки о счетах за кредитку, коммунальные услуги или мобильный телефон. Но даже несмотря на ваше хорошее поведение и всевозможные доказательства, банк может и не дать вам второго шанса исправить впечатление о вас и вашу репутацию.

Однако не во всех странах исправить кредитную историю так сложно. Например, в США можно заново завести кредитное досье. Для этого достаточно взять небольшой кредит в другом кредитном учреждении. Если заемщик будет точно в срок выплачивать необходимые суммы и соблюдать все условия договора, то в ближайшем будущем он сможет брать более крупные кредиты.

money.violet-lady.ru

Испорченная кредитная история - где взять кредит и что делать?

В кредитной истории заемщика содержится важная информация о характере обслуживания долга (наличие просрочек, нарушения и т. д.). На эти данные обращают внимание финансово-кредитные учреждения, принимая решение о выдаче денег. Повысить свои шансы на положительный ответ можно в том случае, если своевременно выполнять обязательства перед кредитором. В противной ситуации история будет испорчена.

Что такое «плохая кредитная история»?

Четкого деления истории на плохую и хорошую не существует. Банки изучают финансовое досье заемщиков и оценивают его со своей позиции (критерии и мера строгости для каждого учреждения свои). Испорчена КИ будет в том случае, если срок просрочки очередного платежа превышает определенное количество дней. Как правило, 1-5 дней (но не регулярно) считаются естественным отклонением — заемщик мог забыть, не успеть, уехать из страны и так далее. Отметки о такой задержке редко вносят в КИ (если это не повторяется многократно). Если срок превысил 5 дней, кредитор связывается с клиентом, и от поведения последнего зависит «судьба» его истории.

Предоставив бумаги, объясняющие причины невыполнения обязательств, можно убедить банк проявить лояльность. Например, вы тяжело болели — принесите справку, погасите все платежи и покажите какие-то доходы как подтверждение того, что вы снова платёжеспособный клиент. В пользу клиента могут сработать депозиты, открытые в кредитующем банке. Также более лояльные условия действуют для клиентов, у которых в банке открыт зарплатный проект. И в первом и во втором случае кредитор может анализировать платежеспособность заемщика и «держать руку на пульсе» его финансовое состояние.

Если были просрочки, но клиент не предпринимал никаких действий и допустил просрочку свыше 30 – 45 дней, шансов сохранить хорошую

gutrate.ru


.