Как отделаться от коллекторов в 2020: куда жаловаться и что делать

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

Звонки со стороны коллекторских компаний с требованием вернуть кредит уже никого не удивляют. И ладно, если бы коллекторы ограничивались наездами на недобросовестных заемщиков. Это еще можно понять. Но все чаще под давление попадают те, кто кредит давно погасил или вообще никогда его не брал. И прекратить этот террор порой возможно только после вмешательства правоохранителей. Или в результате жесткого отпора коллекторам с использованием публичной активности в соцсетях. Как это делается?

Как попасть на крючок к коллекторам? Да очень просто. Например, взял человек холодильник в рассрочку и поручителем записал своего соседа. В итоге, заемщик перестал обслуживать кредит, и все шишки посыпались на ничего не подозревающего поручителя. Иногда все еще банальнее: при покупке сим-карты оказывается, что раньше номер телефона принадлежал злостному неплательщику, который взял кредиты в 10 банках и пропал.

Естественно, коллекторы начинают досаждать новому владельцу номера, и их совершенно не волнует, что он к чужим займам – никаким боком.

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

На грани приличия

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована. Нет, это не значит, что подобные структуры работают незаконно. На них, скорее, распространяется принцип «что не запрещено, то разрешено».

По сути, коллекторской компанией может стать любое ООО, которое наняло 5–10 сотрудников, подписало договор с банком и получило от него добро на обработку проблемных заемщиков. Никаких лицензий и прочих разрешений коллекторам получать не нужно. А это означает, что они могут лавировать среди законодательных норм и безнаказанно давить на лиц, которые стали их жертвами.

«Поэтому степень незаконности действий коллекторов нужно определять в каждой конкретной ситуации. Телефонные звонки с требованиями вернуть долг – это одна ситуация, личные визиты к должнику с угрозами либо порча имущества – это совсем иное», – объясняет Александр Камша, адвокат, арбитражный управляющий юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

Отсутствие нормального регулирования не позволяет привлечь коллекторов к ответственности за злоупотребления. Обратится пострадавший в Нацбанк, а там скажут: «А мы здесь причем? Это же не банк!».

И только если коллекторская контора зарегистрирована как факторинговая компания (такие компании обычно скупают проблемные долги и потом они же выбивают их), есть шансы добиться справедливости. Потому что факторинг подлежит лицензированию, и компания не может заниматься такой деятельностью, не получив на это разрешение Нацкомисии по регулированию рынков финансовых услуг (напомним, что с 1 июля 2020 года Нацкомифинуслуг передала полномочия Нацбанку).

Впрочем, в мае 2020 года Национальный банк обнародовал концепцию регулирования рынка факторинга. В ней есть предложение создать отдельный реестр коллекторских компаний и разработать единые правила их работы. Кроме того, в декабре 2019 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности». Но пока это всего лишь наметки, которые не факт, что будут реализованы на практике.

Итого: у нас в стране банк может, в принципе, передать права требования по кредиту третьему лицу, и ограничений в этом у банка не слишком много.

Случайная мишень

Добро бы заемщик действительно злостный. Но что делать, если человек попадает в список должников, но таковым не является? Тогда любые требования коллекторов незаконны. Вроде бы, все просто. Но как это объяснить самим коллекторам, которые бомбят звонками с утра до ночи и уверены, что на другом конце линии неплательщик?

Прежде всего, не стоит вступать в долгие беседы. Коллекторы специально пытаются разговорить собеседника и давить на него психологически.

«Иногда коллекторы, чтобы сильнее напугать, присылают самостоятельно напечатанные судебные решения, согласно которым долг якобы уже взыскан. И там маленьким шрифтом внизу зачастую указано, что данное решение – не судебное, а направлено с целью демонстрации того, что может произойти», – приводит пример Николай Максимов, адвокат юридической компании Riyako&Partners.

Поэтому, самая верная тактика – быстро сворачивать разговор, отрицать свою причастность к кредиту, не сообщать никакую личную информацию (адрес проживания, место работы), класть трубку и вносить номер телефона в «черный» список.

Периодически это срабатывает. Но чаще всего звонки продолжаются, уже с других номеров. В таком случае можно потребовать от коллектора подтвердить существование кредита. Представитель агентства по взысканию долгов, как минимум, должен назвать банк, в котором оформлен заем, сумму и дату выдачи кредита. Но это для начала. Предметный разговор вести есть смысл только после  предоставления копии кредитного договора. До этого – вежливо и непреклонно говорим «до свидания».

После получения копии договора уже можно обратиться в банк за выпиской о кредитной истории, которая станет доказательством отсутствия кредита. Такую же выписку может выдать и Украинское бюро кредитных историй, в котором хранятся данные более чем о 24,6 млн. заемщиков. Но наиболее весомый документ – из банка.

Если кредит, который требуют погасить коллекторы, действительно фейк, необходимо сообщить об этом коллекторской компании рекомендованным письмом. Достаточно отправить коллекторам письмо-заявление с уведомлением о вручении, в котором обосновать и доказать отсутствие задолженности, приложив заодно выписку из банка или бюро кредитных историй, хотя окончательным и бесповоротным документом является только документ из банка.

«Но если кредит все-таки существует, и его оформили без ведома заемщика, необходимо обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. В судебном процессе следует заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы подписи, которая на этом договоре стоит», – рекомендует Ярослава Борка, юрист юридической компании «Волхв».

Итого: если есть силы и желание, можно добыть подтверждение банка об отсутствии задолженности. Но если кредит сфабрикован, придется рубиться в судах за свое честное имя.

Полиция – в помощь

С особо настойчивыми коллекторами придется бороться с помощью правоохранительных органов. Тем более, если от требований коллекторы переходят к прямым угрозам и физическому воздействию, если они наносят визиты домой или на работу, или пытаются отловить где-нибудь на улице. И даже если они пытаются преследовать в Интернете, угрожая нанести ущерб репутации. Фантазия у них может быть очень бурная, например, могут пригрозить, что распространят сфабрикованные в фотошопе порноизображения и тому подобную дичь.

Юристы рекомендуют в таких случаях не затягивать, а писать заявление в Национальную полицию, в котором ссылаться на вымогательство и/или нарушение неприкосновенности личной жизни.

При этом важно подтвердить обвинения фактами. Это могут быть копии переписок в мессенджерах и записи разговоров с угрозами, видео, как злоумышленники пытаются вломиться в жилье и т. д.

Также необходимо, чтобы на руках были данные сотрудника коллекторской конторы (ФИО, номер телефона), который вел общение. Разумеется, все это с данными компании – названием, адресом регистрации, ее кодом ЕГРПОУ.

Одним словом, чем больше информации о коллекторах и чем больше доказательств наездов с их стороны, тем выше шансы, что Нацполиция откроет дело и, возможно, даже доведет его до суда.

Итого: ничего так не стимулирует Нацполицию и прочих правоохранителей к защите интересов тех, кого незаконно преследуют коллекторы, как проактивная публичная позиция преследуемых, в том числе в соцсетях.

За чужие грехи

Когда объект нападок коллекторов оказывается невольным поручителем по чужому кредиту, все гораздо сложнее. В теории, никто не имеет права сделать человека поручителем «за глаза». Потенциальный поручитель должен поставить свою подпись под договором. Только тогда банк сможет потребовать от него выплаты по кредиту, если заемщик вдруг потеряется или окажется неплатежеспособным.

В то же время, часто недобросовестные кредиторы (особенно разного рода финансовые компании, которые выдают займы без залога) записывают в поручители кого угодно, со слов заемщика. Это могут быть и соседи, и коллеги по работе, и просто случайные знакомые. И потом им начинают названивать коллекторы. А иногда кредиторы идут на откровенный криминал и берут в поручители на основании копии паспорта, которую им предоставляет заемщик.

Что особенно неприятно, поручитель несет имущественную и финансовую ответственность. При этом он обязан покрыть всю непогашенную задолженность по кредиту. Это – «тело» займа, проценты, штрафы, пени. Кроме того, если поручитель не может выполнить возложенные на него обязательства, эта информация непременно оставит черный след в его кредитной истории.

К сожалению, отказаться от поручительства очень сложно. Даже если оно фиктивное, все равно потребуются усилия, чтобы доказать его фиктивность.

Для начала нужно доказать, что никто никакой договор не подписывал. Как это сделать? Через суд, который назначит экспертизу, в том числе подписи на кредитном соглашении (если таковая там имеется), чтобы подтвердить непричастность «поручителя» к конкретному кредиту.

Также есть обстоятельства, при которых с поручителя автоматически снимаются обязательства. Это – изменение условий кредитного договора без согласования с поручителем. Например, изменение процентной ставки или срока выплаты кредита, увеличение размера штрафных санкций, реструктуризация кредита, подписание любых допсоглашений между должником и финучреждением. И даже переуступка долга.

Еще один вариант – признание недействительным самого кредитного договора. Для этого нужно обращаться в суд и доказывать, что договор был заключен мошенническим путем либо посредством психологического давления на поручителя.

А вообще, лучше нигде не распространять свои персональные и, тем более, паспортные данные. Это – лучшая защита от злоумышленников, которые любят оформлять кредиты и договора поручительства на чужие документы.

Итого: поручителям, которых «назначили» таковыми без их согласия и ведома, приходится доказывать, что они ни при делах. Это не так сложно, но долго и утомительно.

Ни за что, ни про что

Иногда в руки к коллекторам попадают абсолютно добросовестные заемщики. Чаще всего это происходит тогда, когда кредитный портфель переходит другому банку или же к факторинговой компании (переуступка права требования). Это может произойти при банкротстве и ликвидации банка. Ну и банк вполне благополучный тоже может продавать кредитный портфель, например, если планирует отказаться от работы с розничными клиентами, чтобы сосредоточиться на корпоративных.

Новому кредитору достаются не только проблемные, но и вполне себе обслуживаемые займы. И заемщик внезапно может получить требование одним махом погасить кредит. Иначе ему грозят санкциями – штрафами, принудительным взысканием и т. д.

Поддаваться на эти провокации не следует. Первое, что необходимо сделать, потребовать копию договора о переуступке прав требования, а также при возможности ознакомиться с его оригиналом.

«Распространена практика мошеннических действий, когда факторинговая компания, ссылаясь на то, что купила долг, требует его перечислить на свои реквизиты. Хотя на самом деле банк никакой договора переуступки не заключал, либо уже открыто исполнительное производство, и из-за своей невнимательности должник погасит кредит дважды», – предупреждает Ярослава Борка.

К тому же, банк должен письменно уведомить о смене кредитора. Если такого уведомления не было, с коллекторами можно не общаться. Они не имеют никакого права что-либо требовать. Равно как новый кредитор не может в одностороннем порядке, без согласия заемщика, менять условия кредитного договора – повышать ставку, сокращать срок кредита, увеличивать штрафные санкции.

Он обязан подписать с заемщиком дополнительный договор. И в этом случае заемщик может сыграть на желании факторинговой компании побыстрее получить деньги и договориться о поблажках: о снижении процентной ставки либо списании части долга. Конечно, нет гарантий, что получится. Но попробовать стоит. Есть масса примеров, когда при переуступке заемщики получали жирные дисконты по долгам.

Итого: никаких оплат новому кредитору, пока старый не закрыл свои права требования. И главное – перезаключение договора с новым кредитором не является безусловной обязанностью заемщика, можно и нужно торговаться о новых условиях.

Опыт читателей

Александр Данковский, Хайфа, экс-гражданин Украины

Меня доставали по домашнему телефону, причем, из разных коллекторских агентств. Предыдущая хозяйка квартиры взяла какой-то кредит. Коллекторы пытались выяснить, где она сейчас, нет ли у меня ее телефона, а не буду ли я любезен, если ее встречу, передать, что-то и т. д. Один даже требовал, чтобы я ее нашел. Причем, с момента покупки квартиры до вала звонков прошло лет 10.

Сергей Жолобецкий, Киев

Моей жене коллекторы названивали раз в месяц стабильно. Какая-то Нина взяла кредит и оставила номер телефона моей супруги, а сотрудники банка даже не удосужились перепроверить его. Жена поначалу с пониманием объясняла, как ее зовут, что банк обманули с номером и т. д. Но когда ее достали, она наорала на звонящего и сказала, что если будет еще один звонок, то она напишет в полицию заявление об угрозах и преследовании. После этого все прекратилось.

Светлана Шмелева

Напоминаем, что журнал «Деньги» можно приобрести по этой ссылке.

Основные методы поиска неплательщика кредита

На данный момент различные коммерческие организации занимаются предоставлением кредита в самые краткие сроки.

Граждане спокойно берут в долг необходимую им денежную сумму. Для получения кредитной суммы необходимо предоставление в банковском учреждении определенного документального перечня. Заявление на выдачу денежных средств должно содержать контактные данные физического лица, включая его рабочее место, регистрацию и контакты его родных и близких. Но многие должники просто отказываются от погашения кредитной задолженности. В этом случае практически любой банк обращается к сотруднику-коллектору.

Что должен делать коллектор?

Как все знают, этот сотрудник ищет должника по кредиту. Обязанностью такого лица является принудительное взыскание суммы долга с заемщика. При этом следует учитывать, что на применение физической силы к должнику у коллектора нет никакого права – он должен заниматься оказанием морального давления.

Очень часто случается так, что должник пытается скрыться от уплаты кредита. Для невыполнения своих кредитных обязательств, гражданин может переехать подальше, осуществив смену места жительства, рабочего места, а порой и гражданства. Что же происходит в таком случае? Где и когда коллектор должен приступить к розыску? Ответ на такой вопрос сложный. При этом коллектор является человеком грамотным и крайне умным.

Ему будет несложно найти должника, где бы он не находился. В крайнем случае такой сотрудник разыщет близких заемщику людей. Розыск близких, друзей – очень эффективный метод, поскольку часто после нахождения родителей заемщика и проведения с ними беседы, спустя короткое время следует погашение долга (пусть и не полностью). В некоторых случаях оплата долга ложится на родственников скрывшегося должника.

Какими поисковыми методами пользуются?

Развитые современные технологии помогают в этом. Наличие различных страниц в сети, особенно социальных сетей с указанием данных того или иного лица. Приводим пример: должник решил скрываться. Там, где он фактически зарегистрирован, живут люди-квартиранты.

У коллектора нет права предъявления им претензий, так как эти люди не являются близкими должника (не являются его друзьями и родственниками). Коллектор может спросить у них, где находятся родители хозяина. Если у людей нет такой информации, коллектором могут быть использованы данные, указанные должником в договоре о предоставлении кредита.

Таким образом, возможен розыск его родителей. Сотрудник находит мать. Проводит с ней беседу. Как показано на практике, чаще всего после этого кредитную сумму со временем выплачивают.

Поиск друзей и приятелей

Бывают случаи, когда близкие родственники должника не найдены. В этой ситуации коллектором применяются иные способы добычи информации, которая как-то может помочь найти должника или его родителей. В этом отлично помогают социальные сети.

Друзья и знакомые разыскиваются коллектором именно там. Затем этим людям звонят, коллектор дает им свои контактные данные для оставления информации. Этот метод воздействия на должника также пользуется популярностью.

Возможно и возникновение более сложных ситуаций. Например, после взятия крупной кредитной суммы, должник умышленно меняет место жительство. Им может быть распродано все имущество и осуществлен переезд в другую страну. Можно подумать, что установление контакта с ним – фактически нереально. Но, коллекторы обладают своими приемами, позволяющими отыскать должника даже в такой ситуации. Далее – более подробно.

Сложные случаи

Если должником осуществлен переезд в другой город, его поиск, само собой, будет несложным в том случае, если банковский сотрудник обладает знакомствами в правоохранительной сфере. Коллектору не составит труда узнать о новом регистрационном места должника и адресе фактического проживания.

Можно и не привлекать правоохранительные структуры. После того, как станет ясно о продаже квартиры, и коллектор встретит новых хозяев, он попросит их показать договор о купле-продаже квартиры. Этот документ обладает контактной информацией об обеих сторонах. Таким образом, можно выяснить, где находится неплательщик.

Новые хозяева, конечно же, должны быть заинтересованы в помощи розыска должника, поскольку им ни к чему проблемы с банком. Иногда коллектор привлекает к делу риелторскую фирму, через которую происходило оформление сделки купли-продажи. Добыча информация в таком случае должна быть очень грамотной и осторожной.

Если же риелторское агентство ничем не помогает, сотруднику банка может помочь государственная регистрационная служба. Тамошние сотрудники скажут, когда произошло совершение сделки продажи квартиры. Возможна выдача контактных данных неплательщика.

Государственную регистрационную службу считают очень полезной организацией. Приводим еще один пример: неплательщик решил бесследно исчезнуть. Друзья и близкие родственники у него отсутствуют, квартира продана, новое место регистрации не известно. Что делать?

Коллектором составляется обращение конкретно в эту службу, так как она поможет найти новые регистрационные данные человека. После того, как коллектор его найдет, у него уже не будет иного выхода, кроме как погасить задолженность

Взятие кредита обманным путем

Случаются ситуации, когда заемщик принимает решение взять заем с помощью обмана. Им придумываются различные способы для получения денежной суммы. Чаще всего это подделка документов, трудовой книжки, предоставление липовой справки с рабочего места. Сперва кажется, что найти такого человека нереально, но и это не так. Даже такая сложная и запутанная ситуация может быть разрешена.

Для начала розыска дело передают на рассмотрение в полицию. Сотрудниками правоохранительных органов выясняется, какой именно вид мошенничества здесь имел место быть. Самое сложное мошенничество – это когда все предоставленные заемщиком документы в конечном итоге оказались подделанными. Мошенник разыскивается с помощью совместных усилий.

Можно привести пример, как банковскому учреждению подсовывают липовый адрес прописки. Чаще всего для оформления регистрации гражданином используются частные дома или гостиницы, предоставляющие подобные услуги за определенную плату.

Таким образом, гражданину выдают документ о регистрации. Далее он передает его в банк, чтобы получить кредит. Известный факт – коллекторский учет содержит данные о зданиях, собственники которых с радостью регистрируют у себя любого человека. Коллектором это все тщательно отслеживается, далее он звонит их хозяевам по телефону.

Если приходится искать неплательщика в такой квартире, коллектору будет довольно трудно, особенно если прописка не содержит номер комнаты, в которой жителем была произведена регистрация. Но и эта ситуация вовсе не безнадежна. Коллектором может быть составлено обращение к коменданту общежития.

У этого человека, само собой, должны быть сведения о новых жильцах. Этот человек обладает и сведениями о тех гражданах, которые формально зарегистрированы. Чаще всего необходимая информация добывается коллектором без особых усилий.

Каким образом неплательщик разыскивается в общежитии?

Возможно и возникновение следующей ситуации: комната в общежитии сдается должником, а сам он переезжает в другой город. В таком случае коллектором выясняются у коменданта контактные данные. Если у него отсутствует такая информация, сотрудник тщательно спрашивает о родителях должника. Таким образом, если коллектор находит родителей должника, он проводит с ними беседу. Чаще всего после этого неплательщиком кредит все же погашается.

Случается и такое, что общежитие, в котором зарегистрирован должник, снесено или же перестраивается. Должником принимается решение скрыться от банковских сотрудников в иной населенный пункт. Чаще всего, при снесении таких домов, жильцы получают новые квартиры. Коллектором узнается квартирный номер у сотрудников ТСЖ. Вскоре после этого пропавший должник находится. Проводят беседу. Как правило, для выплаты задолженности этого оказывается достаточно.

Кредитная неуплата: другие случаи

До этого было рассказано о случаях, когда неплательщики сильно старались скрыться и не оплачивать свой долг. Гораздо проще ситуация, когда человек никуда не убегает, а просто отказывается от погашения задолженности. В таком случае коллектором совершается звонок на рабочее место должника.

Случается очень нехорошая ситуация, особенно, если неплательщику дороги отношения с коллективом. И, само собой, проблемы с руководством ему ни к чему. Коллектор звонит прямо директору компании. А сам должник вряд ли будет этому рад. Коллектором проводится довольно напряженная беседа с руководителем компании.

Беседа заключается в том, что если этим должником не будет осуществлено погашение задолженности, фирму, где он работает, могут занести в черный список всех банков страны. Если возникнет такая ситуация, получение кредита от любого банка страны станет невозможным. Обсуждая такую ситуацию с директором, неплательщик уж точно погасит задолженность.

При подведении итогов стоит отметить, что неплательщиков разыскивают в любой ситуации. Коллекторскими службами применяются для этого различные методы и приемы. Должникам, старающимся уклониться от выплаты кредита, стоит знать, что их поиск все равно будет вестись. Современный мир предоставляет различные способы поиска человека в кратчайшие сроки.

Достали коллекторы и службы взыскания? Пишите нам мы избавим вас от проблем!

Коллекторы грозятся прийти домой — что предпринять?

Ответ: Начнем с того, что ваш адрес коллекторы могут узнать из двух источников:

• От банка, который выдавал вам кредит. В соответствующем договоре там содержатся все ваши контактные данные. Правда, на передачу контактов в договоре должно быть ваше согласие.
• Из интернета, где есть программы, позволяющие по номеру стационарного телефона найти адрес абонента. Если в банк представлялся только номер мобильного телефона, то остается исключительно первый вариант, или адрес добыт криминальным путем.

Получается так, что для коллектора найти, где вы проживаете, большого труда не составляет.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику

Коллекторы покупают ваш долг у банка, тем самым приобретая все права на взыскание такой суммы. Возможности агентств по возврату задолженности определены Законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. В соответствии с пунктом 1 статьи 15 данного документа лица, ведущие деятельность по возврату долгов, вправе использовать:

• телефонные переговоры;
• личные встречи;
• почтовые рассылки и проч.

Для нас интересны в данном случае личные встречи, которые, как мы видим, официально допустимы.

Какие ограничения налагаются на их деятельность

Далее в пункте 3.2 говорится, что непосредственный контакт и телефонные переговоры не допускаются в рабочие дни с 22 до 8 часов, и в выходные – с 20 до 9 часов.

Кроме того, в пункте 4 четко сказано, что коллекторы не вправе злоупотреблять правом на личные встречи, или совершать действия с намерением причинить вред лицу, взявшему кредит.

Если говорить юридическим языком, то, отказываясь от личных встреч, вы пользуетесь своим правом на неприкосновенность личной жизни. И, поскольку у коллектора есть только право на встречи, а не обязанность, то вы не нарушаете закон. Вам нельзя приписать, что вы препятствуете должностному лицу исполнять свои обязанности.

Иначе говоря, если вам поступит заявление о том, что сотрудники агентства вас намерены посетить на дому, то смело отказывайтесь от общения.

Если же они проявят назойливость, то используйте вышеприведенные статьи закона и сначала официально в письменном виде предупредите коллекторов о недопустимости таких действий. Предложите решить все вопросы в суде.

Если ваше обращение не возымеет эффекта, обращайтесь в Роспотребнадзор и прокуратуру. Эти ведомства должны надзирать за исполнением Закона № 353-ФЗ и принимать меры при его нарушении.

Как избавиться от звонков коллекторов? • Адвокат 2021 • ЮРКОНСАЛТ

В статье «Что делать если звонит коллектор?» мы разобрали принципы работы коллектора, смысл их звонков, и приняли для себя решение, что такие звонки не несут никакой пользы для заемщика и их желательно блокировать.

Как блокировать звонки коллекторов?

Самый простой способ избавиться от звонков коллекторов — сменить номер телефона. Благо это сейчас легко, просто идем и меняем сим карту.

Немного сложнее с домашним (аналоговым) номером телефона. Его сменить намного сложнее, но мы советуем просто отключить звук на нем, так как сегодня им пользуются в основном для звонков в различные государственные учреждения, а не для приема звонков.

В то же время коллекторы стали умнее, начали изучать соцсети, страницы объявлений, поиска работы, где находят актуальные номера телефонов. В таком случае нужно научиться блокировать нежелательные звонки.

Какие есть приложения для блокировки звонков коллекторов?

Должники как правило, люди рациональные, по этому будем считать, что пользуются они телефонами с системой Андроид. Так как именно на этой мобильной операционной системе легче всего блокировать и записывать телефонные разговоры.

Ниже мы приводим обзор программы для блокировки нежелательных звонков.

Не бери трубку

Для Украины мы советуем приложение «Не бери трубку», которое имеет полностью русский/украинский интерфейс, постоянно обновляется и имеет полную базу коллекторов, которая также обновляется.

Скачать приложение можно по ссылке: https://play.google.com/store/apps/details?id=org.mistergroup.shouldianswer

Truecaller

Truecaller на 4pda

Truecaller на Google Play

Программа является номеронабирателем с возможностью блокировки нежелательных номеров.

У программы постоянно обновляемая база в том числе номеров коллекторов, и с поставленной задачей она справляется отлично. Нет необходимости вручную добавлять телефоны в список (хотя и в ручном режиме их можно добавлять)

Общий вид программы:

Для блокировки нежелательных звонков, в том числе и от коллекторов, необходимо зайти в «НАСТРОЙКИ»

После «БЛОКИРОВКА». В опциях блокировки активировать «Блокировать злостных спаммеров»

После активации данной функции программа будет автоматически блокировать нежелательные номера, в случае необходимости их можно будет просмотреть

Программы для записи звонков

Также следует установить софт, который автоматически записывает телефонные разговоры.

Если все-таки звонок коллектора до вас дойдет, сразу предупредите коллектора о том, что звонок записывается, этот факт очень дисциплинирует коллектора. В дальнейшем запись телефона можно будет отправить своему юристу для анализа и принятия необходимых решений.

Мы советуем следующий софт для записи телефонных звонков. Как настроить программы, указано по ссылкам на софт.

Callx

Callx на 4pda

Call Recorder

Call Recorder на 4pda

Total Recall Call Recorder

Total Recall Call Recorder на 4pda

Как реагировать, когда взыскатель долга свяжется с вами в три простых шага

Звонок сборщика долгов может вызвать стресс. Вашим первым инстинктом может быть скрытие или игнорирование ситуации в надежде, что она исчезнет. Но это может только усугубить ситуацию. У нас есть ресурсы, которые помогут вам ответить на вопросы коллекторов.

1. Во-первых, знайте свои права

Существуют законы, ограничивающие то, что сборщик долга может говорить или делать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов.В соответствии с этим законом взыскатель не может:

• Звоните неоднократно, чтобы беспокоить вас
• Оскорблять вас или плохо обращаться с вами
• Связаться с вами в то время или в месте, которое они знают или должны знать, это неудобно, в том числе до 8 утра или после 21 вечера. если они не знают иного
• Использовать нецензурную лексику
• Сделать ложное или вводящее в заблуждение заявление о том, что вы должны
• Опубликовать свое имя за неуплату долга
• Обманывать вас
• Угрожать арестом за невыплату уплата долга

Вы должны знать, что даже если коллектор нарушит закон, долг не уйдет.У вас есть право подать иск, и в случае выигрыша судья может потребовать от сборщика долгов возместить вам ущерб. Суд также может приказать взыскателю выплатить вам гонорары адвокатам, если будет установлено, что они нарушили закон.

2. Убедитесь, что долг принадлежит вам.

Когда коллектор звонит, задавайте вопросы, чтобы узнать, законны ли долг и коллектор. Вам следует узнать:

• С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
• Название компании по взысканию долгов, на которую они работают
• Адрес компании и номер телефона
• Имя первоначального кредитора
• Сумма задолженности
• Как вы можете оспорить долг или убедиться, что долг принадлежит вам

Делайте заметки и все документируйте.У нас есть образцы писем и другие ресурсы, которые помогут вам запросить дополнительную информацию у взыскателя долгов.

3. Действуйте быстро

В зависимости от вашей ситуации вы можете предпринять несколько различных действий, когда с вами свяжутся по поводу долга.

Если срок долга составляет несколько лет , обязательно выясните, каков срок давности вашего штата для коллекторского агентства, подающего иск о взыскании с вас долга до совершения платежа. Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом или проконсультироваться с применимым законодательством вашего штата.

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам. , напишите в коллектор и оспорите задолженность или запросите дополнительную информацию.

Если вы обнаружите, что долг не принадлежит вам, не откладывайте! Напишите сборщику долгов и сообщите им, что это не ваш долг и что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались по поводу долга в будущем

Если долг ваш , не волнуйтесь. Определитесь с общей суммой, которую вы готовы заплатить для погашения всего долга, и договоритесь с коллектором о прощении остальной суммы.Это может быть единовременная выплата или план выплат. Будьте честны с собой в отношении того, сколько вы можете платить каждый месяц.

Помните, отвечать сборщику долгов не обязательно. У нас есть ресурсы, которые могут помочь.

Что делать, если ваш долг собирается взыскать

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Коллекторские агентства покупают ваш неоплаченный долг по кредитной карте у эмитента вашей карты, когда ваш баланс слишком долго задерживается — но это не значит, что он уходит.

Когда вам звонит представитель по сбору платежей от эмитента вашей кредитной карты, это обычно происходит из-за того, что вы не совершили хотя бы минимальный платеж в течение как минимум 30 дней. Но если вы оставляете его без оплаты в течение нескольких месяцев, ваш эмитент может передать его одному из более чем 7000 сторонних агентств по сбору платежей в США.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы остановить этот процесс еще до того, как он начнется.Например, ряд эмитентов карт, в том числе Amex, Bank of America, Chase и другие, выступили с предложением программ финансовой помощи в свете пандемии коронавируса.

Но если вы один из трех американцев с просроченной задолженностью, стоит знать, как работает взыскание долгов, понимать свои права и как получить помощь, когда она вам понадобится.

Select поговорил с Шелли-Энн Эвека (CFP, ChFC), директором по управлению активами в TIAA, которая поделится всем, что вам нужно знать о взыскании долгов.

Что такое коллекторское агентство?

«Коллекторское агентство — это компания, которую нанимают кредиторы, кредиторы, поставщики медицинских услуг, а также федеральные и местные органы власти, чтобы заставить вас заплатить или договориться о выплате того, что вы им должны», — говорит Эвека CNBC Select.

Самыми распространенными типами долгов, которые идут на взыскание, являются остатки по кредитным картам и медицинские счета, но есть много других причин, по которым люди влезают в долги. Арендная плата, студенческие ссуды и налоговые долги — другие примеры того, что может быть передано коллекторскому агентству.

Согласно Debt.org, существует три этапа взыскания долга:

1. Вы просрочили или просрочили платежи по своим счетам, и представитель эмитента вашей карты звонит вам, чтобы оплатить просроченный остаток. Примерно через шесть месяцев (в зависимости от кредитора) они откажутся.
2. Затем ваш кредитор передает его стороннему агентству, которое не связано с эмитентом вашей карты, но заключило договор через него. Если агентство заставит вас выплатить долг (плюс проценты и пени), оно получит комиссию.
3. Если агентство терпит неудачу, ваш кредитор продает ваш долг коллекторскому агентству (иногда известному как покупатель долга) за гроши на доллар. На данный момент ваш кредитор сокращает свои убытки и больше не участвует. Коллекторское агентство пытается заставить вас выплатить как можно большую часть первоначального долга, чтобы получить прибыль.

Нет «установленного правила» относительно того, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг поступил в взыскание.

Шесть месяцев — это общий ориентир, но, согласно Eweka, нет «установленного правила» о том, сколько раз вы получите телефонный звонок или письмо до того, как ваш долг будет передан агентству.

«Иногда компании используют коллекторские агентства для обслуживания процесса взыскания долга с самого начала, а в других случаях это может занять больше времени», — говорит Эвека.

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы уменьшить количество неожиданных звонков из-за сборов, говорит Эвека. «Иногда люди даже не осознают, что у них есть какие-то долги».

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год.Они доступны на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

Как избежать отправки долга в взыскание

Если вы недавно потеряли работу или понесли неожиданные расходы, такие как счет за медицинское обслуживание, существуют ресурсы, которые помогут вам справиться с трудностями. возврат долга.

«Лучшее, что можно сделать, чтобы избежать погашения долга, — это связаться с кредитором, чтобы установить план выплат или попросить уменьшить сумму долга», — говорит Эвека.

Сделайте это, как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счетов, и вы можете воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой, временным отсрочкой или отсрочкой платежа, отказом от штрафов за просрочку платежа или другими условиями в зависимости от вашего финансового положения.Обязательно сообщите своему кредитору о любых финансовых трудностях, которые вы испытываете, например, о недавнем увольнении, увольнении или сокращении рабочего времени.

«Помните, что сумма в размере прощенного долга может облагаться налогом при подаче налоговой декларации», — советует Эвека. И прежде чем вы начнете получать какую-либо финансовую помощь, подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Не пропустите: Вот «самое основное практическое правило», когда дело доходит до выплаты долга, по словам эксперта.

Сделайте это, если ваш долг уже в взыскании

Чтобы начать раскопки долга, который уже находится в взыскании, «быстро обратитесь за помощью», — говорит Эвека.Свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и попросите о работе с некоммерческим кредитным консультантом.

С помощью консультанта позвоните в агентство по сбору платежей и договоритесь о плане платежей, чтобы просроченные отметки исчезли из вашего кредитного отчета как можно быстрее. На то, чтобы ваша история просроченных платежей полностью исчезла из вашего отчета, может потребоваться до семи лет, но по мере того, как вы работаете над урегулированием непогашенных долгов, ваш счет будет постоянно увеличиваться со временем.

Даже если ваш долг уже погашен, сборщикам долгов не разрешается лгать вам, угрожать вам, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас по телефону.Тем не менее, новый отчет Pew Charitable Trust показал, что компании по сбору платежей все чаще обращаются в суд по гражданским делам. Исследование показывает, что с 1993 по 2013 год количество исков о взыскании долга постоянно увеличивалось вдвое — с 1,7 миллиона дел до 4 миллионов по всей стране.

И хотя законы различаются от штата к штату, коллекторским агентствам, как правило, не разрешается использовать нечестные методы, такие как добавление сборов и процентов к вашей задолженности (поскольку они уже получают от этого прибыль), а также они не могут угрожать вашу собственность незаконным путем.Однако они могут удивительным образом использовать правовую систему, например, подать на вас в суд или заморозить ваши активы.

Подавляющее большинство судебных исков (более 90%) возбуждены против лиц, не имеющих юридического представительства. Тем не менее, «потребители, имеющие юридическое представительство в иске о выплате долга, с большей вероятностью выиграют дело сразу или достигнут взаимосогласованного урегулирования с истцом», — цитируется в отчете Pew. Если вы оказались в такой ситуации, знайте, что вы можете получить бесплатную юридическую консультацию и / или бесплатного адвоката, обратившись к некоммерческим организациям по оказанию юридической помощи в вашем штате.

Подробнее: Эти молодожены выплатили 21 000 долларов долга по кредитной карте, следуя своим собственным правилам — вот как они это сделали. Пока еще нет возможности сэкономить на процентах и ​​быстрее их выплатить — это использовать кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает 0% процентов в течение определенного периода времени (от шести до 21 месяца). Все перечисленные ниже варианты требуют, по крайней мере, хорошего кредитного рейтинга, поэтому они обычно эффективны только до того, как ваш долг перейдет в просрочку.

Карта Citi Simplicity® Card позволяет погашать задолженность в течение длительного периода с 0% годовых в течение первых 21 месяца по переводам баланса (затем переменная годовая процентная ставка от 14,74% до 24,74%; переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента счета. открытие).

В качестве альтернативы, если вы хотите как заработать вознаграждение, так и выплатить долг, вам следует рассмотреть возможность использования карты Citi® Double Cash Card, которая предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев за переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой ставкой ).

Узнайте больше о том, как работают карты 0% APR и , как максимально использовать ваш перевод баланса . .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

3 Правда о взыскании долгов

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Мало что может так нервировать, как звонок сборщика долгов.

В США более 7000 сторонних коллекторских агентств, и если вы задержитесь на 30-90 дней (или более) по оплате счетов, вы, скорее всего, получите известие от одного из них. Согласно отчету Pew Charitable Trusts за 2020 год, к 2013 году на иски о взыскании долга приходилось около 25% гражданских дел в государственных судах, по сравнению с примерно 11% в 1993 году.

По состоянию на октябрь новое правило, утвержденное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), позволяет сборщикам долгов связываться с вами не только по телефону, но также по электронной почте, текстовым сообщениям и в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и Twitter.

Это немного настораживает, если вы уже тонете в долгах. Но некоторые сборщики долгов утверждают, что вам не нужно бояться этих звонков.

CNBC Select поговорил с президентом Нью-Йоркской ассоциации коллекционеров и основателем Capital Collection Management Джейкобом Корлионом о том, как сборщики долгов могут действительно помочь, когда вы застряли в долгах и не знаете, что делать.

«Мы не все бугиманы», — говорит Корлион. Хотя он признает, что его отрасль получает плохую репутацию по очевидным причинам, он полон решимости изменить отношения сборщиков долгов с потребителями.

Корлион утверждает, что он и его коллеги по взысканию долгов находятся здесь, чтобы преодолеть разрыв между кредитором и должником. В идеале вы должны чувствовать себя нормально, прося агентов по сбору платежей помочь вам лучше понять ваш баланс, процентные ставки и доступные варианты оплаты, когда вы в долгах.

Но можем ли мы действительно отойти от прошлого и рассматривать сборщиков долгов как союзников? Корлион говорит «да», и впереди он представляет три аргумента в пользу того, как он пытается изменить плохое восприятие сборщиков долгов:

1.Сборщики долгов не всегда отчаянно нуждаются в ваших деньгах.

Урок номер один в изменении вашего взгляда на сборщиков долгов — это понимание того, как им платят. «В большинстве случаев у них меньше шкуры в игре, чем у вашего первоначального кредитора», — утверждает Корлион.

«Мы не предоставили кредит. У нас нет денег», — сказал он CNBC Select. «Кредитор — это тот, кто ждет поступления этих денег. Мы приглашены в качестве защитника интересов потребителей, чтобы работать с потребителем и найти решение.»

Другими словами, ваш коллектор также должен отвечать перед вашим кредитором. Компании по взысканию долгов часто работают на контрактной основе с компаниями, и они хотят поддерживать дружественные отношения на всех фронтах. Когда вы счастливы и придерживаетесь план погашения, который работает для вас, их клиенты также счастливы, потому что деньги, которые они ссудили, возвращаются, говорит Корлион.

Хотя сборщики долгов могут и не отчаянно нуждаться в ваших деньгах, они по-прежнему будут использовать все доступные методы, чтобы связаться с вами.(Корлион даже признает, что его компания связывается с должниками через социальные сети.) Пока ваши долги не погашены, вам, скорее всего, будут часто звонить из коллекторских агентств. На ваш кредитный рейтинг также негативно повлияет сообщение о ваших просроченных счетах в кредитные бюро.

Таким образом, у вас есть реальный стимул работать с взыскателем долгов и разработать план, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.

«Мы хотим найти какое-то решение, которое будет работать как для этого человека в финансовом отношении, так и для наших клиентов», — говорит Корлион.

2. Каждый заслуживает сочувствия

Даже если вы боретесь с долгами, вы все равно заслуживаете достоинства и уважения, — утверждает Корлион. Он признает, что не каждый сборщик долгов придерживается такого подхода, но эта вера является краеугольным камнем его компании.

«Мы ориентированы на клиента», — говорит Корлион. «Мы ориентированы на решения. Мы уверены, что ко всем следует относиться с сочувствием и предоставлять услуги консьержа, чтобы мы могли вернуть их в нужное русло и вернуть их нашему клиенту с хорошей репутацией.»

Если в настоящее время у вас есть задолженность по взысканию, помните, что у вас есть права. Задавайте вопросы, если вы не понимаете свой долг, говорите, если это не ваш долг, и не бойтесь устанавливать границы, когда вы можете CFPB предоставляет множество ресурсов, когда вы ориентируетесь по взысканию долгов, в том числе сценарии, которым вы можете следовать, чтобы сказать, что сказать. У вас есть права, и важно понимать их, прежде чем соглашаться на какой-либо план погашения. Обратитесь к коллектору за помощью в разработке плана платежей, который подходит для вашего бюджета.

Этот образовательный, ориентированный на потребителя подход является более человечным и более финансово успешным, по словам Корлиона: «Мы собираем деньги для очень крупной финтех-компании, и скорость восстановления, которую мы смогли получить, в 5,5 раз превышает среднюю скорость восстановления. »

3. Столкнуться с долгом сложно, но есть варианты.

Понятно, почему у большинства людей негативные ассоциации с векселями, долгами и сборщиками долгов — это может сильно повлиять на ваши средства к существованию, независимо от того, беспокоитесь ли вы о своем кредитном рейтинге или держать свет включенным.

Тем не менее, лобовое столкновение с долгом — действительно единственный способ завершить цикл. Просроченные счета остаются в вашем кредитном отчете до семи лет, что может затруднить получение кредита на покупку автомобиля, аренду квартиры или даже открытие новой кредитной карты.

Помимо банкротства, которое является вариантом для серьезных случаев, единственный способ выбраться из долга — погасить его поэтапно.

Вам не нужно ждать, пока коллектор позвонит вам, чтобы начать работу, но если вам все-таки позвонят из инкассаторов, есть также ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам контролировать свои деньги.

Компания Corlyon предоставляет бесплатные ресурсы на своей странице по обучению потребителей, а CFPB предлагает этот сценарий о том, что сказать, чтобы убедиться, что коллектор, который вам звонит, является законным.

Если вы хотите лучше управлять своими финансами, подумайте о подписке на приложение для составления бюджета, чтобы иметь представление о своих ежемесячных доходах и расходах.

Приложение «Вам нужен бюджет» (YNAB) может помочь вам серьезно отнестись к выплате долга, составив план на каждый доллар. Популярное бесплатное приложение Mint также является хорошим местом для начала, поскольку оно даст вам полную картину того, как ваш долг влияет на вашу чистую стоимость.

Как только вы поймете, где вы находитесь, вы захотите составить план погашения долга — с помощью сборщика долгов или без нее. Есть лавинообразный метод погашения долга или метод снежного кома, который помог этой паре выплатить 45000 долларов долга менее чем за два года.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Ваш онлайн-справочник по правовой информации и юридическим услугам в Пенсильвании

СУЩЕСТВУЕТ государственных и федеральных законов для защиты людей от сборщиков долгов, которые используют несправедливые, оскорбительные или обманные методы. Эти законы не освобождают вас от уплаты долгов, но они защищают вас от ненадлежащей практики взыскания долга.

Что регулирует законы о взыскании долгов?

Законы штата и федеральные законы о взыскании долгов практически идентичны, но с одним важным отличием.Закон Пенсильвании применяется как к кредиторам (физическим лицам или компаниям, которым вы действительно должны деньги), так и к коллекторским агентствам (нанятым кредиторами для сбора своих денег). Федеральный закон распространяется только на коллекторские агентства.

Могут ли мне позвонить взыскатели?

Да, но закон ограничивает, когда и как коллектор (агентство по сбору платежей или кредитор) может связаться с вами. Телефонные звонки можно совершать только в разумное время (обычно с 8 утра до 9 вечера). Коллекционеры не могут назвать вас коллекционером, не сообщив вам цели звонка.Анонимные звонки или письма также являются незаконными.

Если вас беспокоят телефонные звонки из коллекторского агентства, вы можете приказать агентству прекратить все контакты с вами, направив письменное уведомление о прекращении связи с вами. См. Образец письма в конце этой брошюры. Однако только коллекторские агентства, а не сами кредиторы, должны подчиняться такому письму.

Ни коллекторское агентство, ни кредитор не могут позвонить вам на работу, если ваш работодатель запрещает звонки такого типа.А если у вас есть поверенный, вы можете попросить коллекционера иметь дело только с вашим адвокатом. Если ваш работодатель запрещает коллекторские звонки или у вас есть адвокат, который занимается этим вопросом, сообщите об этом в письменной форме кредитору и сохраните копию своего письма.

Могут ли сборщики долгов общаться с другими людьми о моих долгах?

Если вы не согласны, коллекторские агентства и кредиторы не могут связываться с вашим работодателем, соседями или родственниками по поводу долга. Коллектор, который не знает, где вы находитесь, может связаться с третьими сторонами, чтобы попытаться найти вас, но не должен раскрывать им ничего о долге.

Какие методы взыскания долгов запрещены?

Домогательства и злоупотребления. Коллекторские агентства и кредиторы не могут делать ничего, что оскорбляло, угнетало или оскорбляло вас. Например, они не могут

• угрожают или фактически применяют силу или насилие;
• использовать нецензурную, оскорбительную или нецензурную лексику;
• будет делать вам неоднократные телефонные звонки.

Ложные представления. Коллекторские агентства и кредиторы не могут говорить или делать что-либо ложное, вводящее в заблуждение или вводящее в заблуждение. Например, они не могут

• ложно заявлять, что сборщик является юристом или государственным служащим;
• используют документы, которые выглядят, но на самом деле не являются судебными документами;
• утверждают, что вы задолжали больше, чем на самом деле;
• делать заявления о том, что вы совершите преступление, не уплатив долг. Вас не могут отправить в тюрьму только потому, что вы кому-то должны деньги.

Недобросовестная практика. Коллекторские агентства и кредиторы не могут использовать какие-либо нечестные средства для взыскания долга. Примеры:

• с угрозой принять меры, которые сборщик не имеет права или фактически не намерен предпринимать;
• запрашивает или принимает чеки с датой доставки (в некоторых случаях). Почти всегда — плохая идея давать чеки с датой даты погашения долга;
• взыскание любой суммы денег, кроме случаев, когда это прямо разрешено соглашением о создании долга или законом.

Если со мной свяжется коллекторское агентство, могу ли я заставить коллектор предоставить мне информацию о долге?

Да. В течение пяти дней после первого обращения к вам (по телефону или по почте) коллекторское агентство должно предоставить вам письменное уведомление о сумме, которую оно требует от вас, имя кредитора и заявление о вашем праве не согласиться с претензией. и получить дополнительную информацию о претензии.

Что я могу сделать, чтобы защитить эти права?

Если коллекторское агентство или кредитор нарушают закон, вы можете подать жалобу в Бюро защиты прав потребителей по телефону 1 (800) 441-2555.

Вы также имеете право подать иск в суд. У вас может быть всего один год с момента нарушения, чтобы подать иск. Вы можете взыскать деньги за ущерб, причиненный нарушением, или денежную сумму, установленную законом. Поскольку законы штата и федеральные законы сложны и носят технический характер, вам следует проконсультироваться с юристом, если вы хотите рассмотреть возможность подачи иска из-за практики взыскания долгов.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долгов?

Не позволяйте сборщикам долгов заставлять вас оплачивать счета, которые вы не можете себе позволить.Уделите первоочередное внимание расходам, которые необходимы для того, чтобы иметь крышу над головой, еду на столе и вашу работу. Обычно плохая идея — пытаться занять больше денег, чтобы выбраться из долга, особенно если вам нужно внести залог, например машину или дом.

Консолидационные ссуды часто имеют высокие процентные ставки и высокие комиссии.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, поищите отдельную брошюру. Задержаны долгами? и дополнительную информацию в подтеме Банкротство .

Образец письма инкассаторскому агентству о прекращении контактов:

[ДАТА]
[НАИМЕНОВАНИЕ КРЕДИТОРА]
[АДРЕС КРЕДИТОРА]

Уважаемый господин или госпожа:

Я обращаюсь к вам с просьбой прекратить общение со мной по поводу номера счета [ВАШ НОМЕР УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ] в [ИМЯ КРЕДИТОРА] в соответствии с требованиями Закона о добросовестном взыскании долгов, 15 U.S.C. §1692c (c).

Будем признательны за сотрудничество.

Искренне Ваш,

____________________________________
[ВАША ПОДПИСЬ]
[ВАШ АДРЕС]

ПОМНИТЬ

Закон часто меняется.Каждый случай индивидуален. Эта брошюра предназначена для предоставления вам общей информации, а не для конкретных юридических консультаций.

Пожалуйста, используйте информацию, содержащуюся в этой брошюре, осторожно, поскольку закон постоянно меняется, и информация может неточно отражать какие-либо изменения в законе, которые произошли после создания и публикации брошюры.

Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
Саранча ул., 118 (индекс
)
Гаррисберг, Пенсильвания 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net

Этот информационный буклет был отредактирован Neighborhood Legal Services Association и выпущен Пенсильванской юридической сетью, Inc.

Полезная информация о законе Вашингтона.

Коллекторские агентства звонят мне без перерыва. Что я могу сделать?

Прочтите это, чтобы понять методы взыскания долгов и ваши права. Если коллекторское агентство подает на вас в суд ИЛИ уже вынесло судебное решение против вас, см. Наши пакеты о том, как ответить на иск о взыскании долга или как потребовать освобождения от уплаты личного имущества.

Что такое коллекторское агентство?

Федеральные законы и законы штата Вашингтон определяют коллекторское агентство как предприятие или организацию, основной целью которых является взыскание долгов . Сюда не входят кредитные или инкассаторские бюро бизнеса, основной целью которого не является взыскание долгов .

Пример : кредитная контора универмага или автосалона, или банк, который выпускает кредитные карты и пытается взыскать долг, не является «коллекторским агентством» по смыслу закона.Взыскание долгов — не их основное дело.

* Юристы , регулярно собирающие потребительские долги, являются «сборщиками долгов». Они должны соблюдать федеральный закон.

Федеральные законы и законы штата защищают должников, с которыми контактируют коллекторские агентства. Законами штата Вашингтон являются Закон об агентстве по сбору платежей ( CAA ) (RCW 19.16.100) и Закон о защите прав потребителей ( CPA ) (RCW 19.86.010). Федеральный закон Закон о справедливой практике взыскания долгов ( FDCPA ) (15 U.С.С. 1692 ) . Вы можете найти эти законы в своей местной библиотеке или в Интернете.

Что должно делать коллекторское агентство?

Коллекторское агентство должно связаться с вами в письменной форме по поводу долга. Уведомление должно содержать определенную информацию. Если они сначала свяжутся с вами по телефону, вы должны настоять на том, чтобы они связались с вами в письменной форме.

Первое письменное уведомление от коллекторского агентства должно содержать всю следующую информацию:

• Название и адрес коллекторского агентства

• Сумма долга с указанием первоначального долга и разбивки прочих затрат или процентов

• Имя кредитора, которому вы задолжали

• Заявление о том, что, если вы не оспариваете задолженность в течение 30 дней после получения уведомления, агентство будет считать, что задолженность действительна.

• Заявление о том, что, если вы запросите его в течение 30 дней, сборщик предоставит первоначальное имя кредитора, если оно отличается от имени сборщика

• Заявление о том, что если вы письменно уведомите взыскателя долга в течение 30 дней с момента получения уведомления о том, что вы оспариваете долг, коллекторское агентство отправит вам подтверждение долга по почте

* В каждом сообщении от коллекционера должно быть четко указано, что он пытается взыскать долг, и будет использовать любую полученную от вас информацию для этой цели.

Если задолженность связана с медицинским обслуживанием, в уведомлении также необходимо указать:

• Ваше право запросить исходный номер счета, присвоенного долгу

• Ваше право запросить дату последнего платежа

• Ваше право запросить подробный отчет, который дает вам все это:

  • наименование и адрес медицинского кредитора,

  • сроков службы,

  • услуги, которые, по утверждению поставщика, он вам предоставил,

  • сумма основного долга,

  • любая корректировка счета, сумма любых платежей, полученных от вас или кого-либо еще,

  • любых процентов или сборов и

  • , если было установлено, что вы имеете право на получение благотворительной помощи, и если выплаты за благотворительную помощь были применены к долгу

Коллекторское агентство не может сообщать информацию о медицинском долге в кредитное бюро в течение как минимум 180 дней с даты получения коллекторским агентством информации о долге.См. Могу ли я получить пособие по благотворительности для оплаты счета за больницу?

Что делать, если я не думаю, что у меня есть задолженность?

Вы должны уведомить коллекторское агентство в письменной форме в течение 30-дневного периода, описанного выше, если вы не согласны с тем, что у вас есть какая-либо задолженность. Как только коллекторское агентство получит ваше письменное уведомление о том, что вы оспариваете долг, оно должно прекратить взыскание до тех пор, пока оно не пришлет вам свое доказательство того, что вы действительно задолжали.

Сохраняйте копии того, что вы отправляете в коллекторское агентство.По возможности используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. См. Форму письма № 1.

Примерно примера споров о долгах:

• Вы не считаете, что у вас есть задолженность или указанная сумма

• Вы выплатили долг

• У вас были купоны на медицинское обслуживание. Кредитор должен был выставить счет Управлению здравоохранения штата Вашингтон

  .

• Вы были госпитализированы.Вы сказали больнице, что не можете оплатить лечение. Больнице следовало рассмотреть возможность оплаты в соответствии с политикой благотворительной помощи

  .

• Вы считаете, что взыскание долга истекло по истечении срока давности (см. Ниже)

Что означает «с ограниченным сроком действия»?

Коллекторское агентство должно возбудить против вас судебный иск в течение определенных юридических сроков, называемых сроком давности. Если этого не произойдет, значит, срок его действия истек.Срок действия иска истек. Коллекторское агентство слишком долго ждали. Сейчас он не может предъявить иск.

Точный срок зависит от основания долга или типа требования. Большинство требований, основанных на письменных контрактах, регулируемых законодательством штата Вашингтон, должны быть поданы в течение шести лет с даты дефолта по счету (обычно с даты первого пропущенного платежа). Большинство требований, основанных на устных договорах, должно быть начато в течение трех лет неисполнения обязательств.

Если вы производите платеж по счету в течение срока давности, временной период перезапускается с .Кредитор получит еще шесть или три года (в зависимости от типа контракта) на то, чтобы подать иск.

Если вы производите платеж после истечения срока давности , платеж НЕ будет перезапускать период времени.

Примеры :

• Крайний срок подачи иска по задолженности по кредитной карте — 15 сентября 2019 года (шесть лет с даты дефолта по счету). Должник производит платеж 15 августа 2019 года.

У кредитора или коллекторского агентства есть шесть лет с даты следующего дефолта для подачи иска.

• Крайний срок подачи иска по задолженности по кредитной карте — 15 сентября 2019 г. Кредитор или коллекторское агентство не может подать иск до указанного срока. Платеж должник производит 30 сентября 2019 года.

Кредитор или коллекторское агентство не вправе подавать в суд. Срок действия претензии истек.

Могу ли я заставить коллекторское агентство перестать связываться со мной?

В основном. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), если вы уведомите коллекторское агентство в письменной форме о прекращении связи с вами, они смогут связаться с вами снова, чтобы сообщить вам

.

• он перестанет собирать с вас

• он намеревается принять меры против вас, например подать иск

Этот закон применяется, даже если у вас есть задолженность.

Что должно быть сказано в этом письме в коллекторское агентство?

Вы должны включить:

• Ваше имя и адрес

• Если имеется, номер счета в выписке коллекторского агентства

• Дата

• Заявление о том, что вы осуществляете свои права в соответствии с FDCPA

• Заявление о том, что вы хотите, чтобы коллекторское агентство перестало звонить или писать, или и то, и другое.

См. Форму письма № 2. Сохраните копию этого письма . Отправьте оригинал в коллекторское агентство. Отправьте копию оригинальному кредитору.

Вы должны отправить коллекторскому агентству письмо почтой США. Получите подтверждение доставки из почтового отделения через онлайн-отслеживание или заказным письмом. Сохраните копию вашего письма и подтверждение доставки. Если после отправки коллекторское агентство снова свяжется с вами, они нарушили FDCPA. Вы можете подать в суд на коллекторское агентство о возмещении денежного ущерба и гонорарах адвоката.

Это не помешает коллекторскому агентству подать на вас в суд. Это только мешает им звонить и отправлять вам письма.

Какое имущество и какой доход защищает закон от взыскания долгов?

Примеры видов дохода , которые нельзя получить:

• Социальное обеспечение

• Дополнительный доход по безопасности (SSI)

• Пособия ветеранам

• Временная помощь нуждающимся семьям (TANF)

• Алименты, которые вы получаете

• Большинство пенсий (частных, федеральных и государственных)

• Пособие по безработице

• Федеральные студенческие ссуды

Некоторая часть вашей заработной платы также освобождена от уплаты налога: для потребительского долга это наибольшая из 35-кратного размера минимальной заработной платы текущего штата или 80% вашей чистой заработной платы.(«Чистая заработная плата» — это валовая заработная плата за вычетом налогов, социального страхования и других обязательных отчислений.)

Если ваш доход не подлежит удержанию, сообщите об этом коллекторскому агентству в письменной форме. Сохраните копию письма.

Пример: Ваш единственный доход — это социальное обеспечение, которое не подлежит выплате по федеральному закону. Вы бы написали это в своем письме. Вам также следует указывать эту информацию во всей другой письменной корреспонденции агентству.

( Пример: письмо «о прекращении общения», в котором агентству сообщается, что оно должно прекратить связываться с вами.)

Это не защита основного иска. Это позволяет коллекторскому агентству знать, что ваш единственный доход освобожден от уплаты налогов. Если они успешно подадут на вас в суд, а затем украдут ваш банковский счет, содержащий освобожденные от налогообложения средства, вы можете подать заявление об освобождении от налогов, чтобы вернуть деньги.

Этот объект недвижимости не может быть взят в счет взыскания долга:

Ваш дом, где значение собственного капитала больше: (а) 125 000 долларов; или (b) средняя цена продажи дома на одну семью в округе в предыдущем календарном году.

• Ваш автомобиль, если он ограничен

• Ваши личные вещи до определенного лимита

• Ваш мобильный телефон, персональный компьютер и принтер

Если кредитор или коллекционер пытается украсть ваш доход или имущество, см. Как подать заявление об освобождении от налогов на личное имущество.

Что такое незаконная практика?

Закон штата Вашингтон о коллекторских агентствах и федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещают притеснения, ложные или вводящие в заблуждение заявления и недобросовестные действия со стороны коллекторских агентств.Если вы считаете, что коллекторское агентство необоснованно преследовало вас или ввело вас в заблуждение, вы можете подать на него в суд. Вы можете выиграть убытки и гонорары адвоката. Вот примеров нарушений:

• Коллекторское агентство угрожает сообщить или сообщает вашему работодателю или соседям о долге.

• Коллекторское агентство звонит в часы, определенные законом как «необоснованные»: 21:00. — 8:00 утра по федеральному закону; 9:00 вечера. –7: 30 утра по законам штата.

• Коллекторское агентство угрожает вам незаконными действиями, такими как угроза снять деньги с вашего чека социального обеспечения, изъять другое имущество, освобожденное от уплаты налогов, или угрожать арестом или тюремным заключением.

• Сборщик долгов общается с вами или кем-либо из членов вашей семьи в беспокоящей, запугивающей, угрожающей или смущающей форме.

• Коллектор связывается с вами или вашим супругом более трех раз в неделю.

• Инкассатор отправляет вам уведомления, которые намеренно выглядят как правительственные документы или экстренное сообщение.

• Коллектор просит выписать чек с датой или угрожает вам уголовным преследованием.

• Инкассатор депонирует чек с датой до даты, указанной на чеке . Принятие вашего чека с датой отправки инкассатором является нарушением закона, если вы не получили уведомление за три-десять рабочих дней до того, как инкассатор сдал чек на хранение.

Если вы считаете, что коллекторское агентство нарушило ваши права в соответствии с законом, или коллекторское агентство подает на вас в суд по долгу, который вы считаете недействительным, обратитесь к юристу. Агентства, принимающие жалобы на нарушения Закона о справедливой практике взыскания долгов и Закона о коллекторских агентствах Вашингтона:

Что я могу делать самостоятельно?

Убедитесь, что у вас есть веские доказательства того, что коллекторское агентство нарушило закон. Вам следует:

• Подготовьте место для хранения всего, что вы получаете от коллекторского агентства, включая конверты.

• Записывайте каждый телефонный звонок из коллекторского агентства, включая дату, время, содержание и имена людей, участвовавших в разговоре.

• Если вы узнаете, что агентство по сбору платежей связывалось с кем-либо, кроме вас, запишите ту же информацию.

• Если стресс, связанный с работой с коллекторским агентством, вызывает у вас физические, психические или эмоциональные проблемы, обратитесь к консультанту или врачу по вашему выбору. Тщательно обсудите с ними ситуацию.

Работа с взыскателями | Юридическая помощь Огайо

Независимо от того, есть у вас долг или нет, вы можете предпринять шаги для решения проблем, которые у вас возникают с взыскателями долгов.

Прекратить преследование сборщиков долгов

Если сборщики долгов часто звонят или беспокоят вас, вы можете принять меры, чтобы заставить их прекратить работу (даже если у вас есть задолженность).

В федеральном законе под названием «Закон о справедливой практике взыскания долгов» (FDCPA) говорится, что они могут и что не могут делать. Например, сборщик долгов не может:

• Позвоните вам до 8 утра или после 21 вечера.
• Позвоните вам на работу, если вы сказали им, что не можете отвечать на их звонки на работе.
• Угрожать вам вредом или тюремным заключением.
• Используйте нецензурную лексику или ненормативную лексику.
• Ложь о том, кто они такие и что ты должен.

Если вы хотите прекратить контакт:

• Не игнорируйте долг. Чем дольше вы это сделаете, тем сложнее будет это исправить. Если вы должны им деньги, попробуйте договориться о более выгодных условиях.
• Все вести учет. Храните записи обо всех контактах, которые вы получаете, и письмах, которые вы отправляете.
• Спросите у коллекционера их контактную информацию. Узнайте их имя, адрес и номер телефона.
• Написать письмо коллекционеру. Скажите сборщику долгов, чтобы он прекратил с вами связываться. Вы должны сообщить об этом письменно. Используйте эту форму для «письма о прекращении связи». Отправьте письмо заказным письмом или «уведомлением о вручении», чтобы вы точно знали, когда сборщик получит письмо.

После того, как вы отправите письмо о прекращении связи, взыскатель долга должен прекратить с вами связываться.Единственная причина, по которой сборщику долгов разрешено связаться с вами позже, — это если они подадут на вас в суд.

Что делать, если вы не признаете долг?

Если сборщик долгов пытается взыскать с вас деньги, и вы думаете, что он ошибается, вам следует:

• Сообщите взыскателю, что вы не признаете долг. Не признавайте себя в долгу. Получите от них подтверждение долга.
• Храните вашу личную или конфиденциальную финансовую информацию в безопасности. Не сообщайте номера своих кредитных карт, банковскую информацию или номер социального страхования.
• Получите контактную информацию взыскателя долгов. Спросите их имя, название компании, почтовый адрес и номер телефона. Если коллектор отказывается предоставить вам эту информацию, повесьте трубку.
• Попросите «уведомление о проверке». Это письмо важно для доказательства того, что вы должны деньги. Фальшивый сборщик долгов, вероятно, не ответит.

Оспаривание долга

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые связался с вами, он должен по закону отправить вам уведомление о подтверждении. Не разговаривайте со сборщиком, пока ждете уведомления о проверке. Если сборщик долгов впервые связывался с вами в письменной форме, уведомление о подтверждении долга может быть включено в это письмо.

Уведомление о проверке должно включать следующее:

• Сумма задолженности.
• Название компании, которой вы должны деньги.
• Что вы можете сделать, если хотите оспорить долг.

Иногда вы можете не узнать название компании, потому что долги покупает другая компания.У вас есть право запросить имя первоначального кредитора , если вы не узнаете название компании. Может быть полезно знать имя первоначального кредитора. Например, вы, возможно, уже выплатили долг, или вы можете обратиться к первоначальному кредитору, чтобы помочь вам выяснить, являются ли долг и сборщик долгов законными.

После получения уведомления о проверке у вас есть 30 дней на оспаривание долга .

Чтобы оспорить долг, отправьте «письмо о споре» коллекционеру.В этом письме говорится, что вы не считаете, что должны деньги. Используйте этот шаблон для создания письма.

По истечении 30 дней, если вы хотите, чтобы они перестали беспокоить вас или связываться с вами, вы можете написать еще одно письмо с просьбой прекратить контакты .

Если кредитор все же решит подать в суд, посмотрите, что вы можете сделать, если подадите иск против кредитора.

FDIC: Вопросы помощи потребителям — Взыскание долгов

Большинство потребителей никогда не ожидают отставания по своим долгам и обязательствам.Однако иногда обстоятельства, не зависящие от человека, приводят к тому, что с ним связывается сборщик долгов.

Информация, представленная здесь, поможет вам узнать, чего ожидать, что делать и каковы ваши права, если вы столкнетесь с коллектором долгов.

Основы взыскания долгов

Сборщики долгов — это физические лица и агентства, которые взыскивают долги перед другими лицами, такими как банк, поверенный, домовладелец или другое предприятие или физическое лицо.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который регулирует порядок работы сборщиков долгов (включая банк, собирающий собственные долги от имени другой компании) и запрещает сборщикам долгов использовать несправедливые или обманные методы для сбора долгов. Законы вашего штата могут предлагать дополнительную защиту.

FDCPA покрывает долги только для личных, семейных или домашних целей и не защищает долги малых предприятий.

Наверх

Защита прав потребителей при взыскании долгов

Согласно FDCPA, сборщикам долгов запрещено:

• Связь с потребителями в необычное время, обычно до 8:00 a.м. или после 21:00 в часовом поясе потребителя;
• Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики; угроза или применение насилия, или ложное заявление или намек на то, что сборщик долгов связан с правительством Соединенных Штатов или правительством штата;
• Связь с потребителями по месту работы, если потребитель уведомил сборщика долгов о том, что им не разрешено принимать звонки на работе;
• Сообщение коллегам или друзьям потребителя о том, что у потребителя есть долги; и
• Оскорбление или оскорбление потребителя, например, многократные звонки на его телефон или постоянные звонки.

Согласно FDCPA, определенные методы взыскания долга разрешены. Например, сборщик долгов может связаться с вашими друзьями, соседями и коллегами, но только для того, чтобы узнать ваш домашний адрес, номер телефона и рабочий адрес.

Кроме того, сборщики долгов могут связаться с вашим поверенным, кредитором, поверенным кредитора, поверенным сборщика долгов и агентствами кредитной отчетности (в некоторых случаях). Сборщики долгов могут также связаться с вашим супругом, родителем (если владелец счета несовершеннолетний), опекуном, исполнителем или администратором.

Наверх

Советы по работе со сборщиком долгов

Следующие шаги могут быть полезны, если с вами свяжется взыскатель долгов:

• Убедитесь, что задолженность является законной. Когда сборщик долгов впервые свяжется с вами, он, вероятно, скажет вам сумму долга и имя кредитора. В некоторых случаях коллектор отправляет потребителю письмо с этой информацией.Убедитесь, что эта информация верна.
• Запрос на прекращение связи. Когда кредитор получает ваш письменный запрос на прекращение связи с вами, он должен прекратить связываться с вами (исключение сделано для информирования вас о том, что дальнейших контактов не будет, или для того, чтобы сообщить вам, что планируется конкретное действие, например, подача иска) . Однако важно отметить, что это не означает, что долг уходит — коллектор все еще может подать в суд для взыскания долга.
  • Рассмотрите возможность ограничения общения, наняв адвоката. Как только сборщики долга узнают, что у вас есть поверенный для обработки долга, они свяжутся с ним вместо вас.
• Рассмотрите ваши юридические возможности. Если вы считаете, что ваши права в соответствии с FDCPA были нарушены, вы можете связаться с адвокатом, чтобы обсудить ваши правовые варианты.
• Подайте жалобу в FDIC. FDIC непосредственно обрабатывает жалобы на взыскание долга, связанные с банками, находящимися под надзором FDIC, и при необходимости направляет жалобы другим регулирующим органам.

Многие штаты ввели в действие свои собственные версии FDCPA, которые могут обеспечивать дополнительную защиту. Вы можете найти регулирующий орган вашего штата в Справочнике государственных банков по надзору за государственными банками (csbs.org)

.

Наверх

Дополнительные ресурсы

Наверх

.