пошаговая инструкция по закрытию кредита

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но…
Финансы

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

• заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;

• заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;

• возврат закладной на объект ипотеки;

• снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;

• возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

1. ФИО заемщика;

2. информация о состоянии ипотечного счета;

3. номер договора ипотеки и дата его закрытия;

4. ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

• договор ипотеки;

• выписку о погашении ипотечного кредита;

• закладную;

• справку ЕГРН;

• свидетельство о праве собственности;

• учредительные бумаги финансовой организации;

• паспорт гражданина РФ;

• заявление о снятии обременения с недвижимости;

• квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

Юристы рассказали, как избежать штрафов за досрочное погашение кредита

Банки изобретают различные способы, чтобы оштрафовать клиентов за якобы нарушение кредитного договора. Например, за досрочное или частично досрочное погашение кредита. Это незаконно, поясняют юристы. Но закон составлен так, что есть лазейки для недобросовестных кредитных организаций. В Госдуме обещают обобщить практику злоупотреблений и при необходимости подкорректировать закон о потребкредите.

Кредитный договор между банком и заемщиком, как правило, содержит пункт о возможности досрочного погашения займа. Если же пункт о досрочном внесении средств в счет долга отсутствует в договоре, а заемщик хочет это сделать, то он должен оповестить банк о своем намерении за 30 дней. И банк обязан принять досрочный платеж.

Но некоторые банки порой за якобы нарушение кредитного договора, все-таки начисляют клиентам штрафы, рассказал агентству «Прайм» адвокат, управляющий партнёр AVG Legal Алексей Гавришев.

Если сотрудники банка отказываются принять заявление о досрочке, необходимо просить банк обосновать свои действия в письменном виде. «Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права», — добавляет управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.

Если банк тем не менее штрафует за досрочное погашение кредита, необходимо написать заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК РФ. Если и это не помогает, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением к банку, советует Гавришев.

Без дополнительных взиманий платы

Не известно, о каких банках идет речь в комментариях юристов. Например, в Совкомбанке «Газете.Ru» сообщили, что у них «отсутствует практика штрафов, как за досрочное, так и частичное досрочное погашение кредитов».

Напомним, российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов с 2011 года. Досрочное погашение не предусматривает дополнительные платежи или какие-либо комиссии.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил «Газете.Ru», что не слышал о частом злоупотреблении банками нормой закона о досрочном погашении. «Не исключаю, что банки иногда пользуются этой лазейкой. Похоже, надо будет обобщить эту практику и, если есть злоупотребления, внести уточнения в закон», — сказал депутат, уточнив, что является автором закона про возможность досрочного погашения.

Аксаков пояснил также, почему некоторые банки пытаются воспрепятствовать досрочному погашению.

«Если клиент сокращает срок кредита или его размер, то кредитное учреждение лишается части своего дохода, получает меньше платежей по процентам. Банк, разумеется, заинтересован в том, чтобы клиент не вносил досрочные платежи», — говорит Аксаков.

На этой почве и возникают злоупотребления. Как пояснил старший юрист компании «Неделько и Партнеры» Константин Сичинский, взаимоотношения физлиц-заемщиков и банка регулируются федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 4 ст. 11 этого закона, «заемщик-потребитель имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа)».

«Сама по себе данная норма «проблемной» для потребителя не является и не создает серьезных предпосылок для нарушения его прав. Однако в пункте 5 данной статьи сделана оговорка о том, что «в случае частичного досрочного возврата в договоре может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита только в день совершения очередного платежа в соответствии с графиком платежей по договору», — говорит Сичинский, добавляя, что этот пункт 5 может вызывать серьезные злоупотребления со стороны недобросовестных банков-кредиторов.

Банк, например, может не принять досрочный платеж, осуществленный потребителем в другую дату, и продолжит начислять проценты на якобы «непогашенный» кредит. Более того, такая ситуация может сложиться и в отношении «полного» погашения кредита, если потребитель не учтет сумму процентов, которую он также должен закрыть, добавляет юрист Сичинский.

«В таких ситуациях на сторону кредитора иногда становится и судебная практика», — добавляет Сичинский.

Ситуация несколько улучшилась только после вмешательства Центробанка. Регулятор в августе прошлого года опубликовал разъясняющее письмо «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)».

«Однако, на наш взгляд, наиболее эффективным способом прекратить «порочную практику» в данной области, стало бы исключение из статьи 11 пункта 5 (об особенностях «частичного досрочного возврата») и внесение в пункт 4 уточнения, согласно которому общие правила о досрочном возврате распространяются как на полное, так и на частичное досрочное погашение кредита», — считает Сичинский.

Право, а не наказание

Что касается так называемых «штрафов» при досрочном возврате, то применение любого подобного «штрафа», в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, представляет собой одну из форм неустойки. Но штраф (неустойка) может применяться исключительно как санкция за нарушение договора, в то время как досрочный возврат кредита является правом потребителя, поясняет юрист.

Для того, чтобы обойти это противоречие, банки обычно используют альтернативные методы дополнительной ответственности потребителя, то есть, дают штрафам другое название.

«Изначально банки использовали в этих целях условие о выплате специальной комиссии за досрочный возврат кредита. Однако данная практика была по большей части прекращена еще с 2011 года, когда президиум Верховного суда РФ подчеркнул, что условия кредитного договора о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя. С этого времени банки стали в основном прибегать к механизму повышенных процентов за период фактического использования либо взимать проценты за период фактического использования кредита, но не менее, чем за столько-то дней (7 / 30 / 60)», — говорит эксперт «Неделько и партнеры» Сичинский.

Сейчас судебная практика идет по пути признания обоих этих механизмов (повышенные проценты либо проценты не менее чем за определенный период) ничтожными, как ущемляющих права потребителей, заключает Сичинский.

Депутат Аксаков считает, что штрафование клиентов – не тот путь, на котором банк должен зарабатывать. «Как-то это мелочно, смахивает на крохоборство», — заключает Аксаков.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась негативная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Но помните, что банки имеют право не мотивировать свой отказ в выдаче вам карты и открытии счета в рамках соблюдения других законов, например, 115 фз, который регламентирует борьбу с доходами, полученными незаконным путем. Поэтому проще будет найти банк посговорчивее, чем жаловаться на отказ.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

• заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
• не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
• сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
• банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
• рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
• ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

• Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
• Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
• ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
• Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
• Тинькофф-банк. Выдает кредитные карты даже клиентам с плохой кредитной историей.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

• Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
• Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
• Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

снижать срок или сумму платежа?

Россияне привыкли жить в кредит, но не всем эта привычка по душе. Желание поскорее избавиться от долговых обязательств вполне оправданно, ведь досрочное погашение кредита – это не только возможность спать спокойно, но еще и экономия на начисленных процентах. Досрочное погашение может быть полным или частичным.

Полное досрочное погашение

Процедура полного досрочного погашения зависит от политики банка. Крупные банки, такие как «Сбербанк», «Альфа-Банк», ВТБ, позволяют досрочно гасить кредиты в мобильном банке или интернет-банке без посещения подразделений. При этом заемщик должен будет выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. Процедура такова: внести на счет достаточную для выплаты кредита и процентов по нему сумму; уведомить через онлайн-канал банк о своем желании досрочно погасить кредит. Досрочное погашение может быть осуществлено в день оформления соответствующего заявления.

Частичное погашение

Здесь вариантов два:

• можно досрочно погасить часть кредита и уменьшить размер аннуитетных платежей,
• можно досрочно погасить часть кредита и уменьшить количество этих платежей.

О выбранном варианте также стоит уведомить банк перед внесением платежа. Для того чтобы понять, какой из вариантов выгоднее, можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения кредита. Обычно рекомендуется уменьшать срок платежа, чтобы снизить сумму переплаты. Вариант со снижением ежемесячных платежей выгоден в том случае, если разницу пускать на досрочное погашение.

Максимум преимуществ от досрочного погашения удается извлечь на начальных сроках пользования заемными средствами. Досрочно гасить, например, трехлетний кредит за полгода до его окончания практически не имеет смысла. Именно поэтому не стоит копить на досрочное погашение. Выгоднее любую свободную сумму каждый месяц направлять на частичное досрочное погашение, чтобы банк пересчитывал проценты в сторону уменьшения.

Если же взять несколько разных по стоимости кредитов, то в первую очередь стоит досрочно погасить более дорогой кредит (потребительский, кредитная карта), даже если речь не идет о большой сумме.

Экономия на страховых продуктах

Досрочное погашение хорошо еще и тем, что удается сэкономить на страховке. Так, например, в случае с ипотекой банк обязывает ежегодно приобретать страховку, стоимость которой зависит от суммы оставшегося долга. Снижая сумму долга, заемщик снижает стоимость страховки. Также можно вернуть часть средств за неиспользованный период действия страховки.

6 Лучшие долгосрочные личные ссуды

45

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.

SoFi	Лучшее для долгосрочных личных кредитов	4,99 — 19,63% Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков.Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки SoFi на 0,25% AutoPay требует, чтобы вы согласились вносить ежемесячные платежи по основной сумме и процентам путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.	5 000–100 000 долларов США	680
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs	Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности.Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.	3500–40 000 долларов	660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.
LightStream	Лучшее для долгосрочных кредитов физическим лицам	3.99 — 19,99% Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.	5000–100000 долларов	660
Discover® Personal Loans	Лучшее для долгосрочных личных займов	6.99 — 24,99% Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом.Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.	$ 2,500 — $ 35,000	660
Wells Fargo Personal Loan на защищенном веб-сайте NerdWallet		3000–100000 долларов	Нет	Смотрите мои тарифы на защищенном веб-сайте NerdWallet
USAA Personal Loan	let для долгосрочного безопасного веб-сайта Nerd займы	6.49 — 17.15% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.	2,500–20 000 долларов	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet

Часто задаваемые вопросы о ссуде | Часто задаваемые вопросы о ссуде | Santander Bank — Santander

Подача заявки на получение ссуды

Имею ли я право на получение персональной ссуды?

При просмотре информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке рассматривает несколько факторов, чтобы оценить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму долга по сравнению с вашим общим доходом.Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Сантандере, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на получение кредита?

Заполнение онлайн-заявки на получение кредита занимает примерно 10-15 минут.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки. ²

Сколько денег я могу занять?

Santander предлагает личные ссуды в размере от 5000 до 50 000 долларов.

На какой срок я могу занять деньги?

Вы можете выбрать срок кредита от трех лет (36 месяцев) до семи лет (84 месяца).

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет, личные ссуды в банке Santander не обеспечены и не требуют залога.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на получение кредита?

Чтобы подать заявление на получение ссуды, вам понадобится номер социального страхования и информация о базовой занятости и доходе.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация.

Есть ли комиссия за оформление или предоплату?

Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют комиссии за оформление, затрат на закрытие или штрафов за предоплату.

Как личный заем повлияет на мой кредит?

В процессе подачи заявки андеррайтер сделает запрос о кредитной истории в одном из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет.Это «попадание» обычно невелико, иногда менее 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано за последнее время. Помимо первоначального запроса кредита, ваш кредитный рейтинг не должен измениться, если вы производите платежи вовремя.

Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после утверждения моей ссуды?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки.

Чтобы поговорить со специализированным кредитным специалистом банка Santander, позвоните по телефону 1-833-SAN-LOAN с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00.

План погашения кредита

Существует четыре основных плана погашения федеральных ссуд на образование, состоящих из стандартного погашения и трех альтернатив. Каждый из вариантов имеет более низкий ежемесячный платеж, чем стандартное погашение, но это продлевает срок ссуды и увеличивает общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

Типы планов погашения

Планы погашения следующие:

• Стандартное погашение. По этому плану вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму на срок до 10 лет. В зависимости от суммы кредита срок кредита может быть меньше 10 лет. Минимальный ежемесячный платеж составляет 50 долларов США. Подробнее: Стандартный план погашения Министерства образования.
• Расширенное погашение. Этот план похож на стандартное погашение, но допускает срок кредита от 12 до 30 лет, в зависимости от общей суммы кредита. Растягивание платежей на более длительный срок уменьшает размер каждого платежа, но увеличивает общую сумму, выплачиваемую в течение срока действия ссуды.
• Досрочное погашение. В отличие от стандартного и расширенного планов погашения, этот план начинается с более низких выплат, которые постепенно увеличиваются каждые два года. Срок кредита составляет от 12 до 30 лет, в зависимости от общей суммы кредита. Ежемесячный платеж может составлять не менее 50% и не более 150% от ежемесячного платежа по стандартному плану погашения. Ежемесячный платеж должен составлять не менее начисляемых процентов, а также не менее 25 долларов США.
• Выплата условного дохода. Платежи по плану условного погашения доходов основаны на доходе заемщика и общей сумме долга. Ежемесячные платежи корректируются каждый год по мере изменения дохода заемщика. Срок кредита до 25 лет. По истечении 25 лет все остатки по кредиту будут погашены. Списание остатка по истечении 25 лет подлежит налогообложению в соответствии с действующим законодательством. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5 долларов США. Условное погашение дохода доступно только для заемщиков по прямой ссуде.
• Погашение с учетом дохода. В качестве альтернативы условному погашению дохода кредиторы FFELP предлагают заемщикам погашение, чувствительное к доходу, при котором ежемесячные платежи привязаны к проценту от совокупного ежемесячного дохода. Срок кредита — 10 лет.
• Выплата на основе дохода. Подобно условному погашению дохода, погашение, основанное на доходе, ограничивает ежемесячные платежи более низким процентом от более узкого определения дискреционного дохода.

Для студенческих ссуд доступны все шесть планов, но для родительских ссуд доступны только первые три плана.

Срок кредита с отсрочкой / поэтапным погашением

Для расширенного и поэтапного погашения следующая диаграмма показывает, как максимальный срок кредита зависит от суммы кредита.

долларов США

долларов США от

долларов США от

долларов США

39 999 долларов

Остаток займа	Максимальный срок займа
Менее 7500 долларов США	10 лет
От 7 500 долларов США до 9 999 долларов США	12 лет
	от	20 лет
От 40 000 до 59 999 долларов	25 лет
60 000 долларов или более	30 лет

В программе FFEL существует вариант расширенного погашения, предусматривающий досрочное погашение до 25 лет, а не 30 лет, если у вас есть ссуды на сумму более 30 000 долларов от одного кредитора.Этот 25-летний план расширенного погашения не требует консолидации кредитов.

Без штрафа за досрочное погашение

Все федеральные ссуды на образование допускают предоплату без штрафа. Для ссуд, которые не просрочены, любая излишек выплачивается сначала к процентам, а затем к основной сумме долга. Однако, если дополнительный платеж превышает один ежемесячный платеж, вы должны приложить к платежу примечание, сообщающее обработчику, хотите ли вы, чтобы ваша предоплата рассматривалась как уменьшение основной суммы.В противном случае правительство будет относиться к этому так, как если бы вы заплатили свой следующий платеж (ы) досрочно, и при необходимости отложит дату следующего платежа. (Лучше сказать им, чтобы они относились к этому как к уменьшению основной суммы долга, поскольку это уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.)

Из-за того, как в плане условного погашения дохода учитываются проценты, не рекомендуется вносить досрочное погашение ссуды в план условного погашения дохода.

Изменение плана погашения

Если вы хотите переключиться с одного плана на другой, вы можете делать это один раз в год, при условии, что максимальный срок кредита для нового плана больше, чем время, в течение которого ваши ссуды уже погашены.

Сравнение планов погашения

В следующей таблице сравнивается каждый из основных планов погашения со стандартным десятилетним погашением. Как показано в таблице, увеличение срока ссуды снижает размер ежемесячного платежа, но за счет существенного увеличения процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды. Например, увеличение срока ссуды до 20 лет может сократить ежемесячный платеж примерно на треть, но это будет стоить более чем удвоения процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.Эта таблица основана на несубсидированной процентной ставке по Стаффордской ссуде в размере 6,8%.

лет —

План погашения и срок кредита	Уменьшение Ежемесячного платежа	Увеличение Общая выплаченная сумма процентов
Расширенное погашение — 12 лет	12%	22%
23%	57%
Расширенное погашение — 20 лет	34%	118%
Расширенное погашение — 25 лет	40%	184%
30 лет	43%	254%
Градуированное погашение	Первоначальный взнос 50% Среднее снижение 38%	89%
Возврат условного дохода (Заработная плата = первоначальный долг, 4% ежегодное повышение)	41% снижается до 33% Среднее снижение 37%	178%

Например, предположим, что вы заимствуете общую сумму 20 000 долларов США по адресу 6.8% годовых. В следующей таблице показано влияние перехода от стандартного 10-летнего погашения к 20-летнему продленному погашению.

План погашения и срок кредита	Ежемесячный платеж	Итого выплаченные проценты
Стандартное погашение — 10 лет	$ 230,16	16,619,31 $ 7,619,31
$ 92040004 9 — 204
Разница	$ 77.49 уменьшение	9 020,43 увеличение

Калькуляторы плана погашения

Finaid предлагает калькуляторы для оценки размера ежемесячных выплат по кредиту при различных сценариях.

Сколько времени займет погашение моей студенческой ссуды?

Многие выпускники колледжей недовольны тем, сколько времени потребуется, чтобы выплатить свои студенческие ссуды — и нетрудно понять, почему. План погашения может длиться десятилетия.В кошмарном сценарии это может длиться даже до начала вашей пенсии.

Имея это в виду, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Сколько времени потребуется, чтобы выплатить мою студенческую ссуду?»

В этом руководстве вы познакомитесь со всеми основами планов выплаты студенческой ссуды, условиями погашения и расчетом ежемесячных выплат по студенческой ссуде.

Сколько времени потребуется для выплаты моей студенческой ссуды?

Время, необходимое для полного возврата студенческой ссуды, зависит от типа ссуды, суммы займа, процентной ставки и плана погашения, который выбирает заемщик, а также от использования отсрочки и отсрочки.Другой фактор — сколько дополнительно заемщик может платить каждый месяц.

При этом большинству заемщиков обычно требуется не более 16–19 лет, чтобы выплатить свои федеральные студенческие ссуды.

Перевод: вам не нужно беспокоиться о выплате студенческой ссуды после того, как вы уйдете из мира работы. Но каждый заемщик индивидуален, поэтому время, необходимое для погашения кредита, может отличаться от времени, необходимого вашему соседу по комнате.

Хотите получить лучшее представление о том, как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж? Воспользуйтесь нашим калькулятором студенческой ссуды, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ссуде и общую сумму выплат по студенческой ссуде.

Студенческие ссуды — это либо федеральные студенческие ссуды, либо частные студенческие ссуды. Оба типа ссуд имеют разные процентные ставки и варианты погашения.

Давайте подробно рассмотрим каждый тип кредита и то, как работают их планы погашения.

Выплата федеральных студенческих ссуд

Федеральный студенческий заем — это программа финансовой помощи, поддерживаемая правительством США. Существует несколько типов федеральных студенческих ссуд, включая субсидированные и несубсидированные ссуды.

По субсидированной ссуде правительство выплачивает проценты от вашего имени, пока ваши ссуды находятся в отсрочке, будь то отсрочка в школе, отсрочка из-за экономических трудностей или отсрочка по безработице.

При несубсидированной ссуде проценты не субсидируются, поэтому начисление процентов будет продолжаться.

Планы погашения федеральных студенческих ссуд делятся на две основные категории: традиционные планы погашения (включая стандартный, постепенный и расширенный) и четыре различных плана погашения с учетом дохода, которые основаны на доходе вашей семьи и размере семьи.

Что такое традиционный план погашения студенческой ссуды?

Традиционные планы погашения основаны на основной сумме ссуды.Ваш основной баланс — это просто сумма денег, которую вы взяли в долг для финансирования своего образования.

Традиционные варианты погашения не учитывают такие вещи, как ваш личный доход или размер семьи, при определении того, сколько вы будете платить ежемесячно.

Как традиционные, так и ориентированные на доход планы погашения имеют свои плюсы и минусы, включая различные условия погашения.

Традиционные планы погашения включают:

Стандартные планы погашения

Стандартный план погашения дает заемщикам до 10 лет для выплаты студенческой ссуды.

При стандартном плане погашения точная сумма ежемесячного платежа будет варьироваться в зависимости от общей суммы взятого кредита. Каждый платеж будет составлять минимум 50 долларов.

Как показывает практика, ежемесячный платеж, который вы должны рассчитывать вернуть своему кредитору, будет составлять около 1% от остатка ссуды при погашении.

Досрочное погашение

Согласно поэтапному плану погашения у заемщиков есть до 30 лет на погашение своих федеральных студенческих ссуд, в зависимости от взятой суммы.

Ежемесячные платежи будут начинаться чуть выше процентных платежей и увеличиваться каждые два года.

Продленное погашение

План расширенного погашения дает заемщикам до 30 лет для полного погашения своих кредитов, в зависимости от суммы задолженности.

Платежи по этому плану обычно ниже, чем по постепенному или стандартному погашению.

В этой таблице приведены подробные сведения об условиях погашения.

Остаток кредита	Срок погашения
Менее 7 500 долл. США	10 лет
7500–9999	12 лет
10 000–19 999 долл. США	15 лет
От 20 000 до 39 999 долларов США	20 лет
40 000–59 999 долл. США	25 лет
60 000 долл. США или больше	30 лет

Аналогичный набор условий погашения применяется к поэтапному погашению.

Что такое планы погашения, ориентированные на доход?

Другой вариант погашения федеральной студенческой ссуды — это план погашения, ориентированный на доход.

В планах погашения, ориентированных на доход, ежемесячные выплаты по ссуде основываются на доходе заемщика и размере семьи. Это отличается от того, как традиционный план погашения рассчитывает срок погашения, который обычно просто основан на сумме вашей задолженности. Просроченные ссуды не подлежат погашению по этим планам.

Существует четыре различных плана погашения, ориентированных на доход, в том числе:

Выплата условного дохода (ICR)

При использовании планов погашения с условным доходом (ICR) ежемесячные платежи заемщика основаны на 20 процентах их дискреционного дохода.

По истечении 25 лет (что должно равняться 300 платежам) оставшаяся задолженность будет прощена.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим калькулятором погашения, зависящим от дохода.

Выплата на основе дохода (IBR)

При планах погашения на основе дохода (IBR) ежемесячные платежи основаны на 15 процентах дискреционного дохода заемщика.

Это определяется как сумма, на которую доход заемщика превышает 150 процентов черты бедности.Ежемесячные платежи ограничены стандартной суммой платежа за 10 лет.

По истечении 25 лет (или 300 выплат) оставшаяся задолженность студента будет прощена.

Воспользуйтесь нашим калькулятором погашения на основе дохода, чтобы оценить размер ежемесячного платежа.

Выплата по мере поступления (PAYE)

План погашения

с оплатой по мере поступления (PAYE) рассчитывает ежемесячные платежи на основе 10 процентов дискреционного дохода заемщика.

В случае PAYE дискреционный доход определяется как сумма, на которую доход заемщика превышает 150 процентов черты бедности.Ежемесячные платежи ограничены стандартной суммой платежа за 10 лет.

По истечении 20 лет (что должно равняться 240 платежам) оставшаяся задолженность прощается. Это отличается от прощения ссуд IBR и ICR, которое обычно вступает в силу через 30 лет.

Если вы хотите узнать больше об условиях выплаты PAYE, воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты заработной платы.

Пересмотренное погашение с оплатой по мере поступления (REPAYE)

В соответствии с пересмотренными планами погашения с оплатой по мере поступления (REPAYE) ежемесячные платежи основаны на 10 процентах дискреционного дохода заемщика.

Прощение долга по ссудам REPAYE работает по-разному в зависимости от того, взяли ли вы ссуду для финансирования обучения в бакалавриате или аспирантуре (магистратура).

Если вы взяли ссуду на обучение на бакалавриат, план платежей REPAYE позволяет списать долг через 20 лет (что должно равняться 240 платежам). Если вы аспирант и берете ссуду на обучение в магистратуре, оставшаяся часть студенческого долга будет прощена через 25 лет (или 300 платежей).

Хотите получить представление о том, как будут выглядеть ваши платежи REPAYE? Ознакомьтесь с нашим пересмотренным калькулятором заработной платы.

Выплата частных студенческих ссуд

В отличие от федеральных студенческих ссуд, у частных студенческих ссуд нет установленного плана погашения. Кредиторы не связаны одними и теми же правилами субсидирования, поэтому им разрешено предлагать заемщикам разные суммы на разных условиях.

Поскольку частные ссуды не стандартизированы, это также означает, что сроки погашения по частным студенческим ссудам различаются намного больше, чем по федеральным студенческим ссудам.

Владельцы частных студенческих ссуд обычно предлагают 10-летние сроки погашения.При этом некоторые кредиторы предлагают срок погашения от пяти до 25 лет.

Заемщики частных студенческих ссуд должны ознакомиться с условиями ссуды и поговорить со своим кредитным агентом, чтобы убедиться, что они знают условия погашения.

Сколько времени на самом деле длится погашение?

Хотя условия плана погашения дают некоторое представление о количестве времени, необходимом для выплаты студенческой ссуды, на практике погашение может происходить по-другому.

Вот некоторые действия, которые могут уменьшить (или увеличить) время, необходимое для полного погашения студенческой ссуды.

Некоторые заемщики могут позволить себе дополнительные выплаты по своим студенческим ссудам. Не всем так повезло, но если вы можете позволить себе дополнительные платежи, возможно, вам стоит подумать об этом.

Почему? Последовательные дополнительные платежи сократят время, необходимое для выплаты долга, и уменьшат общую сумму погашения.

Например, предположим, что вы заемщик, который должен 30 000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6% и сроком погашения 10 лет. Ежемесячный платеж составляет около 333 долларов, а общая сумма выплат составляет 39 967 долларов.Но если вы, как заемщик, вносите дополнительный платеж в размере 50 долларов каждый месяц, общая сумма выплат упадет до 38 263 долларов, и ссуда будет выплачена через 8,3 года.

Это будет означать, что вы сможете избавиться от студенческой задолженности более чем на полтора года раньше.

Приложение ChangEd может помочь вам доплатить по студенческим ссудам. Приложение ссылается на ваши студенческие ссуды — как федеральные, так и частные — и добавляет дополнительные деньги на баланс вашего студенческого ссуды. Он округляет ваши покупки и применяет эту «мелочь» к вашей студенческой ссуде.Прочтите наш полный обзор, чтобы узнать, как это работает.

Хотите узнать, как дополнительные выплаты могут повлиять на вашу студенческую задолженность? Воспользуйтесь нашим калькулятором предоплаты по студенческому кредиту, чтобы узнать, насколько дополнительные платежи могут со временем сократить общий срок кредита.

Отсрочки и отсрочки

Отсрочка и отсрочка по студенческим ссудам позволяют заемщикам временно прекратить выплаты по своим студенческим ссудам.

Для многих федеральных займов вы можете подать заявление на отсрочку по безработице, если вы ищете и не можете найти работу на полный рабочий день.Отсрочка экономических трудностей предназначена для многих федеральных заемщиков, которые работают полный рабочий день, но все еще испытывают экономические трудности.

Для частных студенческих ссуд варианты отсрочки различаются.

Сумма причитающихся процентов продолжает начисляться по несубсидированным займам и всем частным займам в период отсрочки и по всем займам в период отсрочки. Затем он будет капитализирован путем добавления его к остатку по кредиту, если он не выплачивается по мере накопления. Таким образом, хотя это может быть временное облегчение, отсрочки и отсрочки увеличивают количество времени, необходимое для погашения долга, и часто увеличивают общую сумму, которую вы платите в счет этого долга.

Консолидация студенческой ссуды

Объединение федеральных студенческих ссуд позволяет заемщикам объединить несколько федеральных студенческих ссуд в один. Это означает, что вместо нескольких платежей нужно делать один ежемесячный платеж по ссуде на всю студенческую задолженность.

Хотя это может упростить процесс погашения, оно также может сбросить часы на ноль, поскольку вы подписываетесь на новую ссуду с новым сроком. Это означает, что консолидация обычно увеличивает количество времени, которое вы должны потратить на погашение ссуд.Если вы работаете над прощением студенческой ссуды, либо с помощью прощения ссуды на государственные услуги, либо с помощью прощения, предлагаемого в рамках планов погашения, ориентированных на доход, консолидация сбрасывает часы, начиная с первого дня погашения.

Рефинансирование

Рефинансирование студенческих ссуд является относительно распространенным явлением, особенно с частными ссудами под высокие проценты. Рефинансирование студенческой ссуды может снизить ежемесячные выплаты по студенческой задолженности, но более низкие выплаты неизбежно означают, что для полного погашения ссуды потребуется больше времени.

Например, предположим, что вы рефинансируете ссуду с первоначальным 10-летним периодом выплаты. Если вы выберете более низкие ежемесячные платежи, рефинансирование может привести к 30 годам погашения, а не к первоначальным 10 годам.

Важно помнить, что каждый раз, когда вы рефинансируете федеральный заем в частный заем, вы теряете все федеральные льготы, включая планы погашения, основанные на доходе, щедрые варианты отсрочки, любые субсидированные займы, которые у вас могли быть, и возможность получения займа. прощение.

Если вы выполняете рефинансирование, время, необходимое для погашения кредита, зависит от нового срока платежа, который вы выбрали. Более короткий срок означает меньшее время для погашения кредита, более крупные ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить меньше процентов. Более длительный срок платежа означает, что вам потребуется больше времени для погашения, у вас могут быть меньшие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов по ссуде.

Просрочка и невыполнение обязательств

Учебная ссуда считается просроченной после того, как заемщик произвел один просроченный платеж или пропустил платеж.После продолжительного периода просрочки по студенческому кредиту наступит дефолт, но этот период зависит от типа ссуды, которую вы взяли.

Период по умолчанию обычно составляет 120 дней или просрочка для частных студенческих ссуд и 360 дней для федеральных студенческих ссуд.

Само собой разумеется, что пропущенные платежи увеличивают срок погашения. Но более длительный срок погашения — не единственный результат просрочки платежа.

Например, ваш кредитор может также взимать с вас дополнительную комиссию и может сообщить о просрочке платежа в бюро кредитных историй.Это означает, что это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Согласно анализу государственных данных, проведенному Марком Кантровицем, издателем и вице-президентом по исследованиям Savingforcollege.com, средний срок выплаты федеральных студенческих ссуд составляет до 16–19 лет.

Это обычно будет зависеть от того, взвешивается ли максимальный срок погашения по количеству заемщиков или по сумме ссуд.

Подпишитесь на нас в Facebook, Twitter и LinkedIn, чтобы получать советы экспертов и получать последние новости!

Как быстро получить личную ссуду на 100000 долларов

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам нужно покрыть значительные расходы, получение личного кредита может быть хорошим вариантом. Вы можете использовать крупную ссуду — например, личную ссуду в размере 100 000 долларов — практически для любых личных расходов, таких как консолидация долга, установка пула или покрытие медицинских счетов.

Вот что вам следует знать, прежде чем брать личный заем в размере 100 000 долларов США:

Где взять кредит в размере 100000 долларов

Некоторые из ваших кредитных возможностей для потенциального получения ссуды в размере 100 000 долларов США включают онлайн-кредиторов, а также традиционные банки и кредитные союзы.Credible сотрудничает с двумя онлайн-кредиторами, предлагающими личные ссуды на сумму 100 000 долларов США:

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка	5000 долларов США до 100 000 долларов США
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка	5000 долларов США до 100 000 долларов США
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Получить тарифы сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Световой поток

Подходит для: Быстрое финансирование

Персональные ссуды

LightStream доступны от 5000 до 100000 долларов.Большинство ссуд LightStream предоставляется со сроком погашения от двух до семи лет, но если вы используете ссуду для оплаты ремонта дома, у вас может быть до 12 лет на ее погашение.

Кроме того, если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить свои средства в тот же рабочий день.

4.9

Достоверный рейтинг

Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Личные ссуды LightStream

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих частных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вас.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 2,49% — 19,99% годовых
• Мин. кредитный рейтинг: 660
• Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
• Время для финансирования: в тот же рабочий день
• Комиссии: нет

• Скидки: Автоплата
• Право на участие: доступно во всех штатах, кроме RI и VT
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: №
• Обслуживающая организация: LightStream
• Мин.Доход: не раскрывает
• Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Плюсы

• Быстрое кредитование
• Скидка при автоплате 0,50%
• Принимает соискателей

Минусы

• Может быть трудно пройти квалификацию, если у вас нет хорошей репутации
• Требования к минимальному доходу не раскрываются
• Недоступно в Род-Айленде или Вермонте

Софи

Подходит для: Льготы заемщика

С помощью SoFi вы можете взять в долг от 5000 до 100000 долларов со сроком погашения от двух до семи лет.Заемщики SoFi также имеют доступ к нескольким льготам, таким как защита от безработицы, карьерный коучинг и советы по инвестированию.

4.9

Достоверный рейтинг

Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих частных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вас.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 5,99% — 18,83% годовых
• Мин. кредитный рейтинг: не раскрывает
• Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
• Срок пополнения: 3 рабочих дня
• Комиссии: нет

• Скидки: Автоплата
• Право на участие: доступно во всех штатах, кроме MS
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да
• Мин.Доход: не раскрывает
• Использование ссуд: исключительно для личного, семейного или домашнего использования

Плюсы

• Льготы заемщика, такие как защита от безработицы и советы по инвестированию
• 0,25% скидка при автоплате
• Без комиссии

Минусы

• Может быть трудно пройти квалификацию, если у вас нет хорошей репутации
• Требования к минимальному доходу не раскрываются
• Недоступно в Миссисипи

Банки и кредитные союзы

Большинство финансовых учреждений не предлагают ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов.Но если вы ищете личный заем в банке на сумму 100 000 долларов, вы можете попробовать Wells Fargo, у которого более высокие лимиты, чем у большинства банков.

Ситибанк предлагает личные ссуды до 30 000 долларов США, хотя вы можете получить больше, если посетите местное отделение. Некоторые кредитные союзы также предоставляют крупные ссуды физическим лицам.

Если ваш банк или кредитный союз предлагает личные ссуды, вы можете получить скидку на процентную ставку как существующий клиент. Многие кредиторы также предлагают скидки при автоплате, если вы позволяете им автоматически снимать ежемесячный платеж по кредиту с текущего или сберегательного счета.

Сколько ежемесячных платежей по ссуде в 100 000 долларов?

Ежемесячный платеж по индивидуальному кредиту в размере 100 000 долларов в основном будет зависеть от вашей процентной ставки и выбранного вами срока погашения. В таблице ниже показана взаимосвязь между сроком погашения, процентной ставкой и ежемесячным платежом. Обратите внимание, что процентные ставки в этой таблице являются гипотетическими и предназначены только для иллюстрации.

Как видите, заемщики обычно могут рассчитывать на более низкий ежемесячный платеж, но более высокие общие финансовые расходы, если они решат растянуть свои платежи на более длительный период времени.

Срок погашения	Процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итого проценты
2 года	6%	4 432 долл. США	6 369 долл. США
3 года	7%	3 088 долл. США	11 158 долл. США
4 года	8%	2441 долл. США	17182 долл. США
5 лет	9%	2 076 долл. США	24 550 долл. США
7 лет	10%	$ 1,660	$ 39,450

Если вы решите взять личный заем, важно учитывать, во сколько этот заем будет стоить вам с течением времени.Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

С
$
займ, ты заплатишь
$
ежемесячно и в общей сложности
$
проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности
$
за жизнь
заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

---

Как подать заявку на получение личного кредита в размере 100 000 долларов США

Подача заявления на получение ссуды для физических лиц — даже на сумму 100 000 долларов — обычно несложный процесс.Просто выполните следующие четыре шага:

1. Сравните кредиторов. Для начала изучите и сравните как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Обязательно сравните не только процентные ставки, но и условия погашения, любые комиссии, взимаемые кредитором, и требования к участникам.
2. Выберите вариант, который вам больше всего нравится. После сравнения кредиторов выберите ссуду, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.
3. Заполните заявку. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию, например квитанции о заработной плате или налоговые декларации.
4. Получите свои средства. Если ваша заявка одобрена, вам нужно будет подписать ссуду, чтобы кредитор мог отправить вам деньги. Время для финансирования личной ссуды обычно составляет около одной недели, хотя некоторые кредиторы финансируют ссуду в тот же или на следующий рабочий день после утверждения. Многие кредиторы также переводят средства прямо на ваш банковский счет.

Как получить личную ссуду в размере 100 тысяч долларов на случай плохой кредитной истории

Обычно для получения личной ссуды требуется хорошая или отличная кредитная история — хорошим кредитным рейтингом обычно считается 700 или выше.

Кредиторы

также, вероятно, будут более строгими в отношении кредитных требований, когда речь идет о большой сумме кредита, например, 100 000 долларов, поскольку они захотят убедиться, что вы сможете вернуть такую ​​большую сумму.

Помните: Хотя есть некоторые кредиторы, которые предлагают личные ссуды для плохих кредитов, эти ссуды обычно идут с более высокими процентными ставками по сравнению с хорошими кредитными ссудами. И они, вероятно, не будут доступны для ссуды на сумму до 100 000 долларов.

Если у вас плохой кредит, есть несколько вариантов, которые могут помочь вам получить кредит:

• Нанесите с помощью мастера. Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение, подача заявки от кредитоспособного соавтора может помочь улучшить ваши шансы. Не все кредиторы разрешают совместным клиентам получать личные ссуды, но некоторые делают это, включая LightStream и SoFi. Соруководителем может быть любой человек с хорошей репутацией (например, родитель, другой родственник или надежный друг), который готов разделить ответственность за ссуду. Имейте в виду, что это означает, что они будут на крючке, если вы не сможете произвести платеж.
• Увеличьте свой кредит. Если вы можете подождать до получения ссуды, было бы неплохо сначала потратить некоторое время на улучшение своего кредита.Это не только поможет вам легче получить одобрение в будущем, но также может дать вам право на более высокие процентные ставки. Есть несколько способов потенциально увеличить свой кредит, например, своевременная оплата всех ваших счетов, оплата остатков по кредитной карте или использование такого инструмента, как Experian Boost, чтобы сообщать другие счета (например, коммунальные платежи или платежи по подписке). кредитные бюро.

Как быстро вы сможете получить личный заем в размере 100 000 долларов?

Время для финансирования личной ссуды в размере 100 000 человек может варьироваться от одного кредитора к другому.Например, если вы берете ссуду в LightStream, вы можете получить свои деньги в тот же день, когда вы получите одобрение. С SoFi вы можете получить деньги в течение трех рабочих дней.

Совет: Хотя у вас нет полного контроля над тем, когда кредитор выплатит ваши средства, есть несколько способов избежать задержек:

• Максимально точное заполнение заявки
• Своевременное предоставление всей необходимой документации

Факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитов

Персональный кредит в размере 100 000 долларов США можно использовать для капитального ремонта дома, оплаты медицинских счетов и даже для консолидации долга — и все это без предоставления вашего дома в качестве залога.

Но прежде чем брать такой крупный личный заем, вам следует провести свое исследование и принять во внимание следующие факторы:

1. Процентная ставка
2. Срок погашения
3. Ежемесячный платеж
4. Итого затраты на погашение

1. Процентная ставка

Процентная ставка — один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при покупке ссуды. Это то, что вы будете платить в виде процентов каждый год, выраженное в процентах.

Покупка ссуды была бы простой, если бы вы могли просто искать ссуду с самой низкой ставкой.Но ваша общая стоимость также будет зависеть от того, сколько времени вы потратите на погашение кредита, а также от любых комиссий, взимаемых вашим кредитором.

Помните: Чтобы помочь вам понять влияние любых дополнительных комиссий и расходов в течение срока действия ссуды, кредиторы должны учитывать их в другом расчете, называемом годовой процентной ставкой (APR).

Как и процентная ставка, годовая процентная ставка является лишь одним из факторов, определяющих ваши общие затраты на погашение.

2. Срок погашения

Еще одним важным фактором, влияющим на общую стоимость погашения, является срок погашения или то, как долго вам придется возвращать ссуду.Срок ссуды для физических лиц обычно составляет от двух до семи лет, в зависимости от кредитора.

Помните: Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы будете платить. Однако более короткий срок может оказаться невозможным для ссуды в размере 100 000 долларов, поскольку ежемесячные платежи могут оказаться слишком высокими для управления.

Долгосрочные личные ссуды могут быть более доступным вариантом, если вы занимаете большую сумму, хотя со временем вы будете платить больше процентов.

3. Ежемесячный платеж

Меньший ежемесячный платеж не означает, что ссуда обойдется вам дешевле. На самом деле, как правило, все наоборот: чтобы получить меньший ежемесячный платеж, вам нужно выбрать более длительный срок погашения, что увеличит общую сумму, которую вы должны выплатить.

Важно понимать взаимосвязь между процентной ставкой, сроком погашения и ежемесячным платежом:

• Чем короче срок погашения, тем ниже процентная ставка, предлагаемая большинством кредиторов.
• Чем больше срок погашения, тем меньше ежемесячный платеж.

Совет: Как показывает опыт, вы часто можете сэкономить деньги, выбрав ссуду с самым коротким сроком погашения, по которой вы все еще можете позволить себе ежемесячный платеж.

4. Итого затраты на погашение

После того, как вы нашли ссуду, которая подходит для вашей ситуации, ознакомьтесь с федеральным законом о праве в кредитовании (TILA), раскрываемым вашим кредитором при подаче заявления.

Это числа, которые нужно искать:

• Плата за финансирование: Представляет собой общую стоимость погашения вашего кредита, включая проценты и комиссионные.
• Всего платежей: Здесь отображается общая сумма всех платежей, которые вы сделаете для погашения кредита — основная сумма кредита плюс финансовые расходы.

Альтернативы кредитам физическим лицам

Благодаря новым возможностям, предоставляемым онлайн-кредиторами, квалифицированный заемщик теперь может получить необеспеченные личные ссуды на сумму 35 000 долларов США; 50 000 долларов США; или даже 100 000 долларов без предоставления их дома в качестве залога.

Но если вы не можете претендовать на личный заем такого размера или процентная ставка кажется слишком высокой, вот несколько других вариантов, которые следует рассмотреть:

• Заем под собственный капитал : Это обеспечено собственным капиталом в вашем доме.Как и в случае личной ссуды, вы получите средства от ссуды под залог собственного капитала в виде единовременной выплаты. Имейте в виду, что, если вы не сможете поспорить со своими платежами, вы можете потерять дом.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Это также позволяет вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме. В отличие от ссуды под залог собственного капитала, HELOC — это тип возобновляемого кредита, то есть вы можете многократно использовать и погашать свою кредитную линию. Просто помните, что ваш дом может оказаться в опасности, если вы не сможете произвести платеж.
• Рефинансирование наличными : Таким образом, ваша существующая ипотека будет выплачена и заменена новой ссудой с более высокой суммой ссуды, чем ваша задолженность по дому. Вы получите дополнительную сумму, которую сможете использовать по своему усмотрению, за вычетом любых заключительных расходов.

Помните: Рассматривая ссуды под залог недвижимости и личные ссуды, помните, что ссуда, обеспеченная вашим домом, обычно будет иметь более низкую процентную ставку.

Вы все равно должны будете продемонстрировать, что у вас есть достаточный доход для погашения ссуды на приобретение жилья, но требования к минимальному кредитному баллу могут быть более мягкими, чем для крупных личных ссуд.

Если вы решите взять личный заем, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд. Credible упрощает эту задачу: вы можете сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты — без ущерба для вашего кредита.

Готовы найти личный кредит?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
• Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
• Здесь для вас.Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Kat Tretina также способствовала написанию этой статьи.

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.

Об авторе

Тейлор Медайн

Тейлор Медайн — авторитетный специалист в области личных финансов. Ее работы были представлены на страницах Bankrate, Experian, The Balance, Business Insider, Credit Karma и других. Она также является автором 60-минутного денежного плана, самоизданного введения к руководству по составлению бюджета для людей, которые ненавидят его.

Подробнее

Home »Все» Личные ссуды » Как быстро получить личный ссуду на 100 000 долларов

Могу ли я получить новый жилищный ссуду после воздержания или банкротства?

Доброе утро. Я — деловой репортер L.A. Times Эндрю Хоури, заменяющий Рэйчел Шнальцер, чтобы она приносила вам наш еженедельный информационный бюллетень.

Ставки по ипотечным кредитам упали во время пандемии COVID-19 до исторического минимума, что вызвало волну рефинансирования жилья и покупок среди людей, стремящихся на 30 лет сохранить процентную ставку ниже 3%.

В то же время были серьезные экономические проблемы. Домовладельцы, испытывающие трудности, подписались на программы воздержания, которые позволяют им откладывать выплаты по ипотеке. И хотя потока банкротств пока не произошло, как ожидают некоторые эксперты, ситуация может измениться.

Рефинансирование может высвободить необходимые деньги для тех, кто сталкивается с финансовыми ограничениями или трудностями. И многие в конечном итоге могут нуждаться или захотят продать свой дом и купить другой. Но можно ли получить новую ссуду, если вы были в отсрочке или объявили о банкротстве?

Можно.Вам, конечно же, придется пройти квалификацию, как и всем остальным, и, скорее всего, вы столкнетесь с дополнительными требованиями. Вот что вам следует знать.

Если я вступил в программу воздержания, могу ли я рефинансировать ссуду или получить ссуду на покупку другого дома?

Да, но есть ограничения, и эти правила основаны на типе нового займа, который вы получаете, а не на вашем текущем займе.

Если вы хотите использовать ссуду, обеспеченную FHA, Fannie Mae или Freddie Mac — большую часть рынка — вы можете сделать это сразу же, если вы подписались на программу воздержания, но продолжали производить платежи.

Если вы пропустили платежи, вам нужно будет вернуться в нормальное русло перед рефинансированием или получением новой ссуды на покупку.

Как долго мне придется ждать?

Для кредитов, обеспеченных Fannie Mae или Freddie Mac, часто называемых «соответствующими» кредитами, если вы пропустили платежи, но после выхода из терпимости выплатили все обратно единовременно, вам не придется ждать.

Однако, если вы не вернули все при выходе, вам нужно будет произвести три последовательных платежа в соответствии с вашим планом погашения, вариантом отсрочки платежа или модификацией кредита, согласно Федеральному агентству жилищного финансирования, которое регулирует две контролируемые государством ипотечные кредиты. гиганты.

По данным Департамента жилищного строительства и городского развития, курирующего FHA, для ссуд FHA существует период ожидания, если вы пропустили какой-либо платеж по отсрочке платежа, даже если вы выплатили всю сумму единовременно.

Время ожидания зависит от типа ссуды. Например, для выплаты наличных средств вы должны отказаться от воздержания и производить как минимум 12 последовательных ежемесячных платежей. У других типов ссуд FHA более короткое время ожидания.

Что делать, если я объявил о банкротстве?

Вы все еще можете рефинансировать или совершить покупку, но периоды ожидания длиннее, чем если бы вы просто проявляли терпение.Как и в случае с снисходительностью, правила основаны на новой ссуде.

Для кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, временные рамки следующие:

◆ В случае банкротства согласно Главе 7 вам обычно необходимо ждать четыре года с момента прекращения или прекращения вашего банкротства. Период ожидания может составлять всего два года, если к вашему банкротству привело разовое событие, не зависящее от вас, например гигантский счет за медицинское обслуживание или потеря работы.

◆ В случае банкротства по главе 13 период ожидания составляет два года с даты вашего увольнения или четыре года с даты увольнения.Как и в случае с главой 7, период ожидания может составлять два года после даты увольнения, если причиной банкротства было разовое событие, не зависящее от вас.

Для кредитов, обеспеченных FHA, временные рамки следующие:

◆ Для банкротств по главе 7 период ожидания обычно составляет два года после выплаты, но может составлять один год, если банкротство было вызвано событиями, не зависящими от вас. После увольнения нет периода ожидания.

◆ В случае банкротства по главе 13 вы можете иметь право на получение кредита после годового периода погашения при условии утверждения администратором по банкротству.

Что делать, если я хочу получить ссуду, не обеспеченную федеральным правительством?

Как для снисходительности, так и для банкротства не существует каких-либо установленных правил, а ограничения различаются.

Джефф Лазерсон, ипотечный брокер в Laguna Niguel, сказал, что у некоторых кредиторов периоды ожидания такие же или более строгие, чем у Fannie Mae или Freddie Mac.

У других нет жестких правил времени ожидания.

«Это не столько черно-белый вопрос, — сказал он. Вместо этого «они хотят узнать немного больше о том, что произошло», и они просят вас задокументировать это.

Например, если ваш бизнес обанкротился из-за пандемии, сказал Лазерсон, «это те вещи, которые находят отклик у кредиторов — вы — ответственный человек, и вам просто не повезло».

Небольшое количество кредиторов даже предоставит ссуды людям, «когда-нибудь выйдя из банкротства», сказал Лазерсон, но, вероятно, потребует больших первоначальных взносов и высокой процентной ставки.

«С этим связана цена», — сказал он.

Рассмотрите возможность подписки на Los Angeles Times

Ваша поддержка помогает нам доставлять самые важные новости. Стать подписчиком.

Другие истории, которые могут оказаться полезными

◆ Внимание: Новый раунд Программы защиты зарплаты доступен для выбора кредиторов и заемщиков , сообщает Bloomberg.

◆ Калифорния изо всех сил пытается избежать отключений электроэнергии, и ваш холодильник могут помочь . Сэмми Рот объясняет, как производство электроэнергии в Калифорнии становится на меньше и шустрее.

◆ Как будут вакцинированы самозанятые? «Пока нет четкого ответа», — пишет Мелоди Петерсен.Она описывает, как самозанятые медсестры, дворники и другие лица, выполняющие важные работы, которые подвергают их опасности заражения COVID-19, не получили пути к вакцине .

◆ Albertsons переводит свою работу по доставке на дом в работу , пишет обозреватель Майкл Хилтцик. «Это то, что мы предсказывали в отношении Предложения 22. Мы могли видеть, что это произойдет за 100 миль от », — сказал Хилтзику лидер профсоюзов.

◆ Говоря о гиг-экономике, Сухауна Хуссейн сообщает, что новое федеральное трудовое правило , вступающее в силу в марте, усложнит по всей стране возможность считаться наемными работниками и другими лицами, работающими по контракту.

◆ Авиакомпании хотят, чтобы США сняли широкие ограничения на международные поездки . Вместо этого они призывают провести тестирование на коронавирус прибывающих пассажиров, пишет Уго Мартин.

◆ Генеральный директор Whole Foods Джон Макки недавно предложил снизить расходы на здравоохранение, не заболевая. «Даже при самой щедрой интерпретации, — пишет обозреватель Дэвид Лазарус, — сказать действительно глупо. ”

◆ Не уверены, когда вы начнете требовать пособия по социальному обеспечению ? Сертифицированный специалист по финансовому планированию Лиз Вестон дает несколько советов .

Еще одна вещь

Толпа сторонников Трампа, штурмовавшая Капитолий США на прошлой неделе, могла нарушить не только физическую безопасность здания. Саманта Масунага поговорила с несколькими экспертами, чтобы узнать о потенциальных рисках кибербезопасности .

Кража компьютеров вызывает особую озабоченность, сказала Сюзанна Сполдинг, советник Nozomi Networks и бывший заместитель министра внутренней безопасности. Будучи частью федеральной сети, компьютеры Капитолия могут помочь посторонним получить доступ ко всей сети.«Это проблема украденного ноутбука», — сказал Сполдинг Масунаге. «Дело не только в том, что находится в ноутбуке».

У вас есть вопросы о работе, бизнесе или финансах во время пандемии COVID-19 или советы по борьбе с ними, которыми вы хотели бы поделиться? Отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected], и мы можем включить его в будущий информационный бюллетень.

Как получить возврат платежей по студенческой ссуде — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

Для многих заемщиков студенческих ссуд это был период взлетов и падений. Даже если вы могли позволить себе продолжать производить регулярные платежи после того, как в марте прошлого года начался федеральный период отказа от студенческого кредита Covid-19, возможно, ваше финансовое положение с тех пор изменилось, и вы выиграете от возврата этих денег.

Если теперь у вас нет денег, вы можете запросить возврат средств по всем платежам, произведенным в течение этого периода.Вот как это сделать.

Как получить возврат

Когда в марте 2020 года был принят Закон о CARES, он немедленно приостановил выплаты по студенческим ссудам для федеральных заемщиков. С тех пор период административного воздержания продлевался дважды и теперь должен закончиться 30 сентября 2021 года.

Заемщики имеют возможность продолжать производить платежи в течение периода административной отсрочки. Многие воспользовались процентной ставкой 0%, установленной правительством для своих кредитов, что означает, что 100% платежей, которые они сейчас производят, идут на погашение основной суммы каждого кредита.

Однако заемщики, которым сейчас нужны деньги, могут запросить возмещение любых платежей по федеральному студенческому кредиту, сделанных 13 марта 2020 года или после этой даты. Если вы внесли какие-либо дополнительные платежи до этого дня, вы не сможете получить возмещение.

Процесс довольно простой. Сначала запишите, сколько платежей вы совершили в течение периода воздержания, дату, когда платеж был произведен, и сумму каждого платежа. Возможно, вы отправляли платежи нескольким разным кредитным учреждениям, если у вас более одного кредита.Вот полный список всех обслуживающих федеральные ссуды.

Затем посетите веб-сайт службы кредитных услуг и щелкните его страницу, посвященную Covid-19, на которой должна быть информация о том, как запросить возврат. Большинство сервисных центров потребуют, чтобы вы лично позвонили им, чтобы запросить возмещение.

Когда вы это сделаете, укажите, за какие месяцы вы хотите получить возмещение. Спросите их, сколько времени займет обработка возврата. Он должен быть отправлен на банковский счет, с которого вы производили платеж.

Затем установите напоминание в своем календаре или телефоне, чтобы убедиться, что возврат был произведен.В некоторых случаях обработка возврата может занять почти месяц, поэтому не беспокойтесь, если это было несколько недель. Не стесняйтесь обращаться в кредитную службу, если после этого ваш возврат так и не появился.

Что делать с возмещением

После того, как возврат был зачислен на ваш банковский счет, важно продумать стратегию его использования. Вот несколько вариантов:

Пополните свой запасной фонд

Как показала пандемия Covid-19, миллионы американцев не имеют достаточно средств чрезвычайного фонда для покрытия основных расходов в случае потери работы.

Если вы сэкономили менее шести месяцев на расходах, добавьте возмещение в свой фонд на черный день. Эти деньги следует использовать только для сюрпризов, таких как внезапная поездка в скорую помощь или дорожные расходы на похороны.

Это разумная идея — хранить чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете, который приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.

Оплата просроченных счетов

Если вы допустили просрочку некоторых счетов, пока вы были безработными, воспользуйтесь возмещением, чтобы наверстать упущенное.Позвоните поставщикам услуг и попросите их снизить или отменить любые штрафы за просрочку платежа или другие дополнительные сборы.

Говоря по телефону, спросите их, есть ли у вас план скидок. Многие энергетические компании и интернет-провайдеры предлагают более доступные варианты для потребителей с низкими доходами. Возможно, вам придется предоставить квитанцию ​​о заработной плате или подтверждение безработицы, чтобы иметь право на участие, но вы можете сэкономить сотни, если зарегистрируетесь.

Погасить долг с высокой процентной ставкой

Если у вас уже есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, следующий лучший вариант — использовать возврат для погашения долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты, ссуды до зарплаты и ссуды на право собственности.Как правило, если процентная ставка выражается двузначными числами, вам следует погасить ее быстро.

Если у вас есть несколько ссуд под высокие проценты или кредитных карт, запишите общий баланс, процентную ставку и ежемесячный платеж. Отсортируйте ссуды или кредитные карты по остатку и общей процентной ставке.

Есть две высокоэффективные стратегии, которые можно использовать для возмещения: метод долга снежным комом и метод долга лавины.

Метод снежного кома долга предполагает выплату в первую очередь наименьшего остатка.Как только вы выплатите наименьший остаток, вы можете добавить этот ежемесячный платеж к следующему наименьшему остатку. Используя метод лавины, вы в первую очередь расставляете приоритеты ссуд с самой высокой процентной ставкой.

Исследование, опубликованное в 2016 году в Harvard Business Review, показало, что заемщики, которые используют метод снежного кома, выплачивают свой долг быстрее, чем те, кто использует метод долговой лавины. Идея состоит в том, что более быстрое погашение индивидуальных долгов помогает заемщикам сохранять мотивацию продолжать работу.

Если мотивация не является проблемой, то метод долговой лавины может быть предпочтительнее, потому что вы сэкономите больше на процентах.Выберите метод, который вам нравится, и верните деньги в счет кредита.

Плата за необходимый ремонт

Если вы отложили замену масла или ремонт сантехники из-за финансового положения, используйте возмещение для покрытия этих расходов. Чем дольше вы ждете, чтобы позаботиться о своей машине или доме, тем дороже будет ремонт.

Оплата здравоохранения

Если вы отложили поход к врачу во время пандемии и у вас не исчезла проблема, возместите эту сумму на покрытие ваших медицинских расходов.Вы даже можете получить налоговую льготу, если сначала положите деньги на свой сберегательный счет для здоровья (HSA).

Только потребители с планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) могут открыть HSA, поэтому дважды проверьте, какое покрытие у вас есть, прежде чем открывать его.

Взносы в размере

HSA не облагаются налогом и могут быть использованы для посещения врача, лабораторных работ, услуг визуализации, хирургии, рецептов и многого другого. Закон CARES расширил право на участие в программе HSA, так что теперь вы можете покупать продукты для менструального цикла и лекарства, отпускаемые без рецепта, с помощью карты HSA.

Купить полис страхования жизни

Покупка страхования жизни стала для многих более насущной проблемой во время пандемии, но потребители могут избегать ее из-за высокой стоимости.

По данным Policygenius, средняя стоимость полиса срочного страхования жизни на 20 лет в размере 500 000 долларов составляет около 29 долларов в месяц для 35-летнего мужчины и 24 доллара в месяц для 35-летней женщины. Если вам вернут 300 долларов, вы сможете оплатить страховые взносы на сумму около года.

Варианты для частных заемщиков

В то время как правительство предлагает возмещение только по федеральным студенческим ссудам, у заемщиков с частными ссудами все еще есть другие возможности для сокращения своих платежей.

Для начала свяжитесь с кредитором и спросите, предлагает ли он программу снисхождения. Многие частные кредиторы проявляют большую гибкость в отношении заемщиков из-за пандемии, предлагая расширенные программы воздержания от кредитов на срок до двух лет. Возможно, вам придется подавать заявку на участие в программе примерно раз в месяц и предоставлять доказательства экономических трудностей, например, пособие по безработице. Опять же, это зависит от вашего конкретного кредитного учреждения.

Имейте в виду, что проценты по-прежнему будут начисляться в течение этого времени и, вероятно, будут добавлены к общей сумме основного долга по окончании периода воздержания.Это, вероятно, увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов. Как только вы снова сможете позволить себе производить регулярные платежи, начните делать это, чтобы избежать увеличения процентов на остаток по ссуде.

Если вы соответствуете требованиям на основании вашего кредитного рейтинга и дохода, вы также можете выбрать рефинансирование частной студенческой ссуды на более длительный срок.