Банковские карты – в чем же отличия?

Сегодня пластиковые карты есть у клиентов практически всех банков. И если еще несколько лет назад клиенты относились к данному средству оплаты с подозрением, то в наши дни им свободно пользуются для расчетов как в отечественных магазинах, так и далеко за пределами страны. Для того, чтобы лучше понимать, в чем же отличия этих многочисленных пластиковых продуктов, на что нужно обратить внимание при их оформлении и как подойти к вопросу обслуживания владельцам интернет магазина, нужно разобраться в особенностях подключаемых к ним платежных систем.

В чем базовые отличия карт — VISA, Maestro, MasterCard

При определении класса карты не столь важную роль играет название банка и ее визуальное оформление, сколько платежная система, которой данный компонент относится. Сегодня на территории нашей страны активно используются карточки, относимые к таким платежным механизмам:

Visa — система. Которая была изначально разработана под американскую модель. Ее основная валюта – разумеется, доллар. Карты данного типа пользуются наибольшей популярностью в штатах и выпускаются как в виде кредитных, так и в виде дебетных. Основным конкурентом системы является MasterCard.

MasterCard – европейский аналог платежной системы, для которого центральной валютой является евро, хотя с долларом он также свободно используется. Более выгоден для взаиморасчётов в Европе. Также применим для выпуска платёжных и кредитных карт. В странах СНГ использование этой системы принципиально не отличается от Виза. Разница становится заметна только в тех случаях, когда человек выезжает за рубеж и должен там пользоваться картой в определенной валюте. Здесь Виза ведет себя не так выгодно, как МастерКард, поскольку постоянно пересчитывает суммы в доллар и обратно, заставляя платить пользователя комиссию.

Также MasterCard выпускает специфические платежные карты Маэстро. В разных странах они имеют вою специфику работы и являются основным конкурентом платежной системы Visa. Однако в нашей стране эти карты функционируют так же, как и все остальные. В нашей стране данный вид карт выпускается преимущественно для взаиморасчетов внутри государства. Потому для тех, то собирается путешествовать и оформляет для себя карту под выезд, он не приемлем.

Работа с пластиковыми картами интернет магазинов

Сегодня практически каждый уважающий себя ресурс имеет систему онлайн расчетов за товары и услуги, которой могут воспользоваться все держатели пластиковых карт, независимо от того, в каком банке они обслуживаются. Эта функция на большинстве ресурсов поддерживается посредством специфического модуля, который обеспечивает следующие удобства при расчетах:

1. Круглосуточное обслуживание клиентов;

2. Быстрое и безопасное проведение операций;

3. Возможность оплачивать товары с любых устройств, включая платежные терминалы и смартфоны, имеющие для данной цели специальные приложения;

4. Возможность работать с различными платежными системами, независимо от того, использует клиент карту Виза, Маэстро или же МастерКард;

5. Полную отчетность об операциях для пользователей.

В настоящее время технологии позволяют устанавливать такие модули для любых ресурсов без исключения. Тем же организациям, для которых использование подобных систем необходимо, следует обратиться к непосредственным разработчикам приложения. Мы модернизируем свою программу специально под ваш ресурс, проведем ее отладку и установку, а также в дальнейшем будем предоставлять полный сервис по ее обслуживанию.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается
кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• 
  

  Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• 
  

  Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  
  

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• 
  

  Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Чем отличается VISA от MASTERCARD

Сегодня электронные деньги становятся всё более популярными. Они позволяют совершать покупки на расстоянии и значительно экономят время. На сегодняшний день самыми популярными платёжными системами являются Visa и MasterCard. В банке вам предложат на выбор обе системы с разными уровнями престижности. Чем отличается Visa от MasterCard, вы узнаете в данной статье.

Visa и MasterCard – системы платежей. Обе платежные системы пользуются популярностью во всем мире, у них высокий и качественный сервис, платежи проходят быстро и надежно.

Главной платежной единицей Visa является американский доллар. Если вы поедете в Китай и захотите снять юани, то необходимая сумма в юанях будет конвертироваться сначала в доллары по курсу платежной системы Visa, а затем в рубли. С вашего счета снимется получившаяся сумма в рублях.

У MasterCard конвертация происходит точно таким же образом. Разница состоит лишь в том, что, скорее всего, первая конвертация будет по курсу платежной системы MasterCard в евро. Это происходит из-за того, что для операций с MasterCard большинство российских банков используют счета в евро.

Если вы имеете рублевую карту Visa и с помощью неё хотите расплатиться за покупку в Европе, то сначала рубли будут пересчитываться в доллары, а затем доллары в евро – то есть, конвертация осуществляется дважды. При этом каждый раз взимается комиссия. Но, при оплате товара рублевой картой MasterCard в Европе будет лишь одна конвертация: рубли будут переведены в евро.

Платежная система Visa популярнее, чем MasterCard, но на это никто не обращает внимания, так как везде, где принимают Visa, осуществляются платежи и с MasterCard. По некоторым данным, в мире на Visa приходится около 57% всех платежных карт, а на MasterCard – 26% платежных карт. Значительная доля рынка MasterCard приходится на Европу. Поэтому возникает заблуждение о том, что MasterCard – европейская система, а Visa – американская. Но это не верно, так как у обеих платежных систем головной офис расположен в США.

Большинство банков предлагают карты и Visa, и MasterCard, а тарифы на обслуживание практически одинаковые.

Выводы:

1. 
   Большинство банков предлагают карты и Visa, и MasterCard; тарифы на обслуживание практически одинаковы.
2. 
   Для оплаты покупки в Европе выгоднее использовать MasterCard, если же оплата осуществляется в американской валюте, то Visa.
3. 
   Visa популярнее, чем MasterCard, но это не заметно, так как почти везде где принимают MasterCard, принимают Visa.

В чем разница между картами Visa и Mastercard? — Блог

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями. Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте. Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200. Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не «спишется», а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

Visa или MasterCard? / Актуально / Finance.ua

Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Выбор “уровня карты” – Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

“Битва” между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке “Что лучше, Visa или MasterCard?” вразумительного ответа вы не получите.

В порядке эксперимента, я спросил “Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?” сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.

Ответы были следующими:

— Операционист банка Авангард: “Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет.”

— Сотрудник Ситибанка: “Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу.”

— Специалист розничного отдела ВТБ 24: “Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится.”

— Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: “В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет.”

Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может “проталкивать” карты одной из двух основных платежных систем.

В Интернете ответов на вопрос “Что лучше, Visa или MasterCard?” много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.

Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?

Кстати, подобрать оптимальную для вас карту в Украине всегда поможет сервис от Finance.ua:

Платежные системы

Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.

Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.

Официальный сайт Visa

Официальный сайт MasterCard

Wikipedia | Visa

Wikipedia | MasterCard

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение “Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская.” не совсем верно.

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только “по факту”.

Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый “Enter Bank Fee”. Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.

То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и “вклад” в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение “Enter Bank Fee” свыше 1% можно считать грабительским!

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать их MasterCard. “Enter Bank Fee” в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USD

MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK

MasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

UPD. Выводы

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa

Латинская Америка — Visa

Австралии — Visa

Таиланд — Visa

Европа — MasterCard

Африка (не везде*) — MasterCard

Куба** — MasterCard

* (из отзывов к статье) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;

** (из отзывов к статье) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Советы, напоминания

— Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

— Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

— Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

— В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

Чем отличаются карты MasterCard от VISA?

Большинство пользователей кредитных карт не знают различий между пластиковыми картами MasterCard и VISA. Обычно просто подразумевают: «MasterCard — европейская платежная система, Visa — американская».

Это верно лишь отчасти, так как на данный момент оба платежных гиганта уже давно стали интернациональными. Это отражается в официальных названиях платежных систем — MasterCard Worldwide и Visa International Service Association.

Так в чем же отличие карт MasterCard от VISA?

Для платежного сервиса ВИЗА основной расчетной валютой является доллар США. Это значит, что все транзакции, предусматривающие конверсию валют при расчетах, будут проходить через американский доллар.

Для платежного сервиса МАСТЕРКАРД основной расчетной валютой может являться как EURO, так и US доллар — и это очень важная особенность! То есть трансакции могут совершаться либо в долларах США, либо через Евро.

Вот несколько примеров расчета картами, эмитированных коммерческими банками из России:

1. Ваш счет в российских рублях. Вы во Франции. Расчет за покупку в EURO.
Карта Visa: RUB > USD > EUR
Карта MasterCard: RUB > EUR
Вывод: использование карты MasterCard выгоднее, так как при оплате будет всего одна конверсия.

2. Ваш счет в EURO. Вы в Берлине. Расчет за покупку в EURO.
Карта Visa: EUR > USD > EUR
Карта MasterCard: EUR
Вывод: использование карты МАСТЕРКАРД выгоднее, так как конверсии вообще нет. А вот с использованием кредитки ВИЗА Visa вы точно заплатите больше прогадаете, так как конверсия будет уже двойная! Причем, первая конверсия будет осуществлена платежной системой, а вторая расчетным банком.

3. Ваш счет в американских долларах. Вы в Соединенных Штатах. Расчет за покупку в US долларах.
Карта Visa: USD
Карта MasterCard: USD > EUR > USD
Вывод: использование карты Visa будет выгоднее, так не будет конверсии, а у карточки MasterCard будет двойная конверсия.

4. Ваш счет в российских рублях. Вы в Стокгольме. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону EURO).
Карта Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
Карта MasterCard: RUB > EUR > SEKС картами MasterCard будет двойная конверсия. А вот с кредиткой от Visa может или две, или даже три конверсии! Это объясняется тем, что многие покупки в Европе проводятся через EUR, поэтому и возможна тройная конверсия.

Какие выводы можно сделать для наименьших потерь с конверсией при оплате банковскими картами заграницей?

• В США лучше пользоваться картами платежной системы Visa.
• В Европе лучше пользоваться картами платежной системы MasterCard.
• При расчетах в России разницы в использовании карт нет абсолютно никакой.

Карты Visa и Mastercard — что лучше и в чем разница

Часто у людей возникает вопрос — какие карты лучше, те, которые выпускает платежная система VISA или Mastercard? В чем разница между ними? Прежде чем мы начнем разбирать плюсы и минусы каждой из этих систем, скажем, что именно VISA и Mastercard наиболее распространены как в России, так и в мире. Они с легкостью превосходят по популярности и American Express и отечественные платежные системы, такие как Золотая Корона, а также Сберкарт.

Карты, эмитируемые обеими системами могут быть приняты практически в любых торговых точках, где есть возможность расплатиться картой, они могут использоваться для покупки товаров и услуг в интернете, а также для снятия денежных средств через банкоматы. То есть, по основным функциям карты этих платежных систем идентичны.

Также у обеих систем предусмотрено разделение карточек по нескольким категориям — бывают электронные (Electron), классические (Classic), золотые (Gold) и платиновые (Platinum). Многие банки выпускают карты и той и другой платежной системы, оставляя за вами право выбора — кому отдать предпочтение, но рядовой клиент чаще всего не зная всех нюансов и отличий между ними, как правило выбор делает наугад.

Карты начального уровня — Mastercard лучше

Картами начального уровня являются VISA Electron, а также Мастеркард Electronic, Маэстро и Unembossed. Данные карты имеют минимальный набор платежных функций и чаще всего выпускаются в качестве зарплатных карт.

Первым делом нужно иметь в виду, что расплачиваясь VISA Электрон и Mastercard Electronic, в обязательном порядке необходима авторизация и ввод ПИН-кода. Под авторизацией понимают связь с банком-эмитентом, который должен предоставить разрешение на проведение платежа кассиру торговой точки, где вы совершаете оплату.

По Mastercard Unembossed, если совершаются мелкие покупки на сумму не выше 50 долларов, не требуется производить авторизацию и ввод ПИН-кода. Это преимущество позволяет брать эту карту с собой в поездку за рубеж, так как практически все терминалы там работают в оффлайн режиме. Вы, конечно же, можете взять с собой и VISA Electron, но, к примеру, в Тайланде, из частых сильных проливных дождей случаются сбои со связью, а значит, в нужный момент вы можете попросту не расплатиться этой картой.

Это что касается зарубежных стран, а вот в России карты, не требующие авторизации, уже не будут давать преимущество их владельцам, так как в нашей стране почти все терминалы работают в онлайн режиме, а в торговых точках практически всегда требуют ввести ПИН-код.

Еще одно отличие между картами первого уровня в том, что Мастеркард Electronic и Maestro не предназначены для покупок в интернет-магазинах, так как на них отсутствует код CVC2, служащий для дополнительной безопасности и для подтверждения платежа, совершенного без предъявления карты. А по карточкам VISA Electron возможность проведения платежей через интернет устанавливает сам банк, то есть если для вас это важно, заранее узнавайте в банке эмитенте, есть ли возможность оплаты в интернете по данной карте.

Зато на не именной карточке Mastercard Unembossed специальный код безопасности CVC2 всегда присутствует, а это значит, что эта карточка предназначена и для покупок в интернете в том числе. Поэтому, если выбирать между двумя платежными системами карту самого нижнего уровня, то выгоднее оформить Mastercard, потому как она имеет больше плюсов перед конкурентом.

Карты категории Классик (VISA Classic и Mastercard Standard) имеют полностью одинаковый функционал.

Премиальные карты — Visa выгоднее

Следующими по статусу находятся золотые карты — Виза Gold и Мастеркард Gold, а также платиновые карты, которые имеют разную степень наполнения дополнительными функциями, а вот стандартный пакет услуг у них абсолютно одинаков.

К премиальным картам Мастеркард дополнительно добавляются услуги экстренной помощи при краже или утере карточки — срочный перевыпуск, который обходится не так уж дешево, или экстренная выдача денежных средств, и еще сюда включена программа скидок и бонусов от торговых точек, сотрудничающих с платежной системой. Хотя если у вас все-таки произойдет потеря карты где-нибудь за рубежом, экстренная служба может вам и не помочь, если не знаете английский язык, на котором вам предстоит общаться с сотрудниками этой службы.

По премиальным картам Виза дополнительный сервис включает в себя гораздо больше услуг, в которые также входит экстренная помощь, юридическая, а также медицинская поддержка, работающая 24 часа в сутки, скидки и бонусы от партнеров, а также консьерж-служба.

Большинство банков стараются сделать условия по премиальным картам еще более заманчивыми и добавляют к ним ряд дополнительных полезных сервисов, и именно поэтому появляются на банковском рынке карты, на которых дополнительные услуги по обеим платежным системам становятся одинаковыми. В связи с этим советуем перед приобретением золотой или платиновой карты, узнать у банка полный список предоставляемых по ней услуг, чтобы не оказалось, что у вас золотая карта, с минимальным сервисом, не чем не отличающимся от обычной карты.

Денежные переводы внутри платежных систем

В системе Visa реализована возможность для внутренних денежных переводов под названием Money Transfer. Похожим сервисом владеет и система Mastercard, у который также можно выполнять денежные переводы исключительно внутри своей платежной системы. Тарифы на переводы денег у Mastercard фиксированы, и кстати говоря сам платеж может быть совершен через приложение в вашем телефоне. У Визы нет возможности совершать онлайн платежи, однако она сотрудничает со многими банками.

Особенности конвертации валют — основная разница

Основное отличие между банковскими картами VISA и Mastercard состоит в процедуре конвертации валюты, о которой подробнее вы можете прочитать в нашей статье «Как происходит конвертация валют по банковским картам».

Сейчас лишь скажем, что валютой платежной системы Виза является доллар США, а у Мастеркард может быть как Euro, если платеж совершен в странах Еврозоны, так и доллар, если в любом другом месте. Это означает, что по картам VISA конвертация валюты счета в конечную валюту, за которую вы покупаете товар или услугу будет происходить всегда через доллар. В системе Mastercard все зависит страны, где вы оплачиваете картой — если она входит в еврозону, то конвертация происходит через евро, а если в любой другой стране, то через доллар.

Следовательно, перевес на стороне Mastercard будет только в еврозоне, поэтому если вы отправляетесь в одну из этих стран, то рекомендуем взять с собой карту, работающую именно на системе Mastercard, потому как при совершении покупки, конвертация пройдет по такой схеме: евро-евро-рубль, другими словами произойдет всего лишь одна конвертация по тарифам банка. Если вы решите расплатиться за покупки или снять деньги с карты VISA, то схема будет выглядеть иначе: евро-доллар-рубль, то есть произойдет целых две конвертации, за которые вам придется платить.

Это что касается еврозоны, а в других странах, в том числе и там, где есть своя национальная валюта, никакой разницы вы не почувствуете.

Главным образом советуем обратить внимание на банковские тарифы за конвертацию, и на размер комиссии, которую банк взимает за межграничные транзакции, потому как она иногда доходит до 2% от суммы вашего платежа, что достаточно много.

Карты каких платежных систем лучше?

Решающую роль играют тарифы банка эмитента карты, а также дополнительные бесплатные сервисы, которые банки добавляют к картам, и, конечно же, такие бонусы как cash back, накопление миль или скидки в магазинах партнерах банка, также могут сделать ту или иную карту выигрышней.

Отметим лишь главные отличия двух платежных систем, которые мы перечислили выше:

1) На карточках Mastercard Maestro и Electronic отсутствует код безопасности, и, следовательно, они не подходят для платежей в интернете.
2) Все Премиальные карты VISA имеют более обширный набор гарантированных дополнительных услуг, чем есть у Mastercard, но опять же нужно смотреть по конкретному банку.
3) Конвертация валют немного отличается, но в конечном итоге будет зависеть все-таки от тарифов банка.

Visa против Mastercard: один лучше другого?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получить компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.).). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них. Если вы твердо уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.

Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard

По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая. Оба предоставляют аналогичный набор основных функций.Однако Mastercard вытесняет своего конкурента специальными предложениями на свои карты уровня World и World Elite. Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для тех, кто много тратит.

В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты. Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.

В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества.Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один — получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировался бы во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующем сайте каждой сети, вы можете полностью их пропустить.

Каковы преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и преимущества тех, что ниже. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

Кредитные карты

World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы по каждой претензии. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что ценовая защита распространяется не на все покупки. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на Интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.

World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это похоже на привилегию консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что эта карта не имеет цены в 550 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может прийтись не всем по вкусу и бюджету.

Еще одно примечательное преимущество карт World — это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все преимущества

World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты в первом и бизнес-классе авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, таких как Нью-Йорк. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Какие преимущества карты VISA?

VISA имеет более простую структуру преимуществ и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает никаких преимуществ выше среднего.

VISA Signature — вот где в игру вступают большинство преимуществ сети. Лучший среди
в их число входят:

• Возмещение ущерба за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, который вы оплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
• Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка — вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного мощнее, так как оно включает больше отелей.

Хотя VISA не обеспечивает защиту цен, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Citibank и его программа Price Rewind. В отличие от защиты цен Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?

Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.

Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут подтверждены. В таком сценарии расходы покрываются VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за расходы до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.

Автопрокат, отказ от прав в случае аварии . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства от столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендной компанией и оплатить всю транзакцию с помощью кредитной карты. Существует множество исключений и нюансов в отношении сети кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше подробное руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.

Расширенные гарантии . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения.Специфика покрытия зависит от карты к карте, а в некоторых случаях от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard

Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.

	VISA	Mastercard
Транзакции по всему миру (миллиарды)	37	24
Глобальное признание	Оба объекта приняты примерно 33 миллионами торговцев
Принято мест	Более 210 стран и территорий
Доля рынка	48. 50%	31,70%
Уровни	Стандартная ВИЗА Подпись VISA	Стандартная карта Mastercard World Mastercard Карта World Elite Mastercard

В чем разница? Что выбрать?

Когда я работал офис-менеджером в компании, занимающейся морским каякингом, я делал много заказов по телефону.Каждый раз мне приходилось получать номер кредитной карты клиента. Я всегда начинал с вопроса, какой у него тип карты, пока в конце концов не заметил закономерность.

Если номер карты начинался с 4, это была Visa; с 5 — это Mastercard; с 3, это был American Express.

Это наблюдение привело только к большему количеству вопросов: помимо цифр, с которых они начинаются, в чем разница между Visa и Mastercard? Что лучше: Visa или Mastercard? В конце концов я решил погрузиться в тему — вот что я узнал.

Вы здесь, чтобы увидеть лучшие варианты карт Visa и Mastercard? Щелкните здесь, чтобы сразу перейти вниз по странице и увидеть 8 рекомендуемых нами вариантов карточек.

Visa против Mastercard: что они конкретно?

Visa и Mastercard — это сети кредитных карт. Хотя это распространенное заблуждение, Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты — например, вы не стали бы отправлять Visa заявку на одобрение кредитной карты.

Вот почему:

• Кредит карта эмитенты , такие как Chase и Barclays, физически одобряют ваши заявки на кредитную карту, определяют ваши кредитные лимиты и процентные ставки и отправляют вам отчеты каждый месяц.Они также управляют программами вознаграждений.
• Кредит карта Сети , такие как Visa и Mastercard, выступают в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и продавцами. Каждый раз, когда вы проводите по карте, транзакцию обрабатывает сеть. Хотя их часто называют сетями кредитных карт, «платежная сеть» является более точным описанием, поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам.

Вот почему, даже если вы получите карту в своем банке, в нижнем углу все равно будет отображаться логотип Visa или Mastercard.В случае кредитных карт ваш банк предоставляет вам деньги в долг, а Visa или Mastercard — это банк, передающий информацию, по которой проходит ваш платеж.

Visa и Mastercard — крупнейшие платежные сети в мире. В США в 2017 году на карты Visa приходилось колоссальные 53% объема покупок в кредит, согласно отчету Nilson Report, за которыми следовали Mastercard (22%), American Express (21%) и Discover (4%).

Discover и Amex уникальны в мире обработки платежей, потому что они несут ответственность как за сеть кредитных карт, так и за эмитент.Другими словами, они выпускают собственные карты, а также обрабатывают собственные платежи.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Так в чем разница между Visa и Mastercard? Для обычного пользователя не очень много.

Оба типа карт широко принимаются по всему миру, в десятках миллионов продавцов и более чем в 200 странах. В редких случаях некоторые продавцы заключают сделки с определенными сетями: Самый известный U.Примером S. является Costco, которая принимает только карты Visa.

В 2016 году на долю Visa пришлось 139 миллиардов долларов мировых транзакций по покупке, за которыми следовала Mastercard с 67,3 миллиардами долларов. Поскольку American Express и Discover не так широко распространены, на них приходилась лишь небольшая часть этой суммы: 7,2 и 2,3 миллиарда долларов соответственно.

Но помимо различий в принятии и объеме транзакций, главное различие между Visa и Mastercard — которое вы, скорее всего, заметите — заключается в том, что они иногда предлагают несколько разные преимущества.

Вот что общего у Mastercard и Visa:

• Бесконтактная технология : Эта новая функция позволяет приложить карту к платежному терминалу и отправиться в путь. И Visa, и Mastercard поддерживают бесконтактные кредитные карты.
• Защита от мошенничества: Одна из лучших характеристик кредитных карт (в отличие от дебетовых) — это ответственность в размере 0 долларов. Если кто-то совершит несанкционированную покупку по вашей карте, ни Visa, ни Mastercard не заставят вас заплатить за нее (если вы быстро уведомите эмитента карты).Делая покупки в Интернете, вы также можете подписаться на дополнительные уровни безопасности, такие как Visa Secure или Mastercard SecureCode.

Вот где вы можете найти небольшие различия между Visa и Mastercard:

• Курс обмена: Во многих случаях Mastercard предлагает несколько более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте. Проверьте тарифы самостоятельно с помощью этих калькуляторов от Mastercard и Visa.
• Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Хотя многие кредитные карты имеют страховку на аренду автомобиля, покрытие зависит от сети карты, эмитента и типа. Visa, например, не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использовать, тогда как Mastercard может ограничить его на уровне 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.
• Защита возврата: Если продавец не примет ваш возврат, отвечающий критериям, защита возврата возместит стоимость, если покупка была сделана на вашу карту. Большинство карт Mastercard поставляются с этой «гарантией удовлетворенности», которая обычно предлагает возмещение до 250 долларов в течение 60 дней с момента покупки. В то время как Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, карты Signature также могут иметь ее.
• Защита покупки: Купили новую теннисную ракетку, но неделю спустя ее украли? Эта страховка может защитить вас. Mastercard обычно покрывает соответствующие критериям покупки на срок до 90 дней, как и карты Visa Signature и Infinite.
• Ценовая защита : Если вы обнаружите более низкую цену на товар вскоре после его покупки, эта функция может вернуть вам разницу. Стандартные карты Mastercard обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки, а карты Mastercard World и World Elite могут предлагать это на срок до 120 дней.Некоторые карты Visa также обеспечивают ценовую защиту.

Для многих из этих преимуществ кредитной карты мелкий шрифт остается за эмитентом, поэтому обязательно изучите условия и положения вашей конкретной карты, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Инсайдерский совет

Что лучше: Mastercard или Visa в Европе? На самом деле оба типа карт широко принимаются за границей и поэтому являются лучшим выбором для международных поездок, чем Amex или Discover. Как отмечалось выше, Mastercard может предложить немного лучший обменный курс, чем Visa, но если вы не путешествуете часто, это, вероятно, не будет иметь большого значения.Сравнивая туристические кредитные карты, ищите ту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции и предлагает надежную программу вознаграждений. В частности, для Европы вы также можете рассмотреть возможность использования карт с чипом и PIN-кодом, которые лучше всего работают с автоматами по продаже билетов на континенте.

Что лучше: Visa или Mastercard?

Ни одна из сетей не лучше другой. Оба предлагают широкое признание во всем мире, а также многие из тех же льгот. Для обычного пользователя кредитной карты вы не заметите большой разницы.

Главное помнить, что в некоторых случаях преимущества карты (узнайте больше о преимуществах Visa и Mastercard) и определенные комиссии могут различаться между ними. Например, Mastercard известна тем, что предлагает более низкие курсы конвертации валюты, что может быть важно, если вы часто путешествуете или совершаете международные покупки.

Что касается льгот, обязательно проверьте преимущества карты перед подачей заявки; вы сможете довольно легко найти их в Интернете. Скорее всего, вы увидите много общего и лишь незначительные различия.

Если у вас есть Visa и Mastercard?

Нет причин, по которым , а не , иметь одновременно Visa и Mastercard, но вам не нужна карта, которая использует каждую сеть. Просто подайте заявку, какая кредитная карта наиболее выгодна для ваших расходов, и приступайте к делу.

Вполне могут возникнуть ситуации, когда вам понадобятся и Visa, и Mastercard. Скажем, например, вы заядлый путешественник за границу — вам может понадобиться Chase Sapphire Reserve® (обзор) (карта Visa), чтобы получать вознаграждения за покупки внутри страны, а затем что-то вроде карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) (Mastercard), позволяющее сэкономить на комиссии за обмен и при этом получать кэшбэк с каждой покупки.

8 виз и карт Mastercard, которые мы рекомендуем

Вообще говоря, вы найдете больше совместных карт Visa — например, с авиакомпаниями и отелями — и более защищенные карты Mastercard для людей с ограниченным или плохим кредитом. Но когда дело доходит до гаек и болтов, мы бы не сказали, что между Visas и Mastercard есть принципиальные различия.

Итак, вместо того, чтобы сосредотачиваться на сети, мы рекомендуем сосредоточиться на льготах и ​​преимуществах, которые предлагает каждая конкретная карта. Ищите низкие или нулевые ежегодные сборы, высококачественное обслуживание клиентов и простые в использовании вознаграждения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые работают в сетях Visa или Mastercard.

Лучшее при ограниченном количестве кредитов

Награды студентов Journey от Capital One

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: 1% кэшбэка за каждую покупку; если вы платите вовремя, это увеличивается до 1,25%
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Несмотря на название, вы можете получить эту кредитную карту начального уровня, даже если вы не студент. Нам нравится, что эта карта Visa предлагает вознаграждение за возврат наличных и бонус за своевременные платежи.

Кредитная карта Capital One Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Ежегодная комиссия $ 0

Регулярная APR26.99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Нет
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта Mastercard с простым утверждением отлично подходит для новых пользователей кредита, потому что вы можете получить рассмотрение увеличения кредитного лимита по истечении первых шести месяцев. В сочетании с отсутствием комиссий и системой вознаграждений, которая стимулирует ответственное использование карты, это хороший выбор для первой кредитной карты.

Лучший кэшбэк

Chase Freedom Unlimited®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
  
• Награды: 5% кэшбэка за поездки Lyft (до марта 2022 г.), возврат 5% за поездки, приобретенные в Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1.5% кэшбэк на все остальное

Вы делаете покупки в семье еженедельно? Тогда эта карта может вам подойти. Вы получите одну из самых высоких ставок кэшбэка за покупки в продуктовом магазине, легкий выигрыш с бонусом за регистрацию и длительную начальную ставку 0% за покупки. Что еще можно пожелать без годовой платы?

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовой сбор 0 долл. США

Регулярная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.

Предложение о переводе баланса

• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка составит 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Награды: Возврат кэшбэка 2% за каждую покупку: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (необходимо вовремя оплатить минимум минимальную сумму)
• Годовая ставка перевода остатка: 0% на 18 месяцев для переводов остатка на переводы, завершенные в течение 4 месяцев, затем 13.99% — 23,99% (переменная)

Если вас не интересует чередование категорий — и вы просто хотите легко заработать кэшбэк, это одна из самых простых в использовании бонусных карт. Вы получите кэшбэк в размере 2% на все; не нужно регистрироваться и отслеживать категории. Без годовой платы и начального годового дохода 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, это может быть наша самая любимая карта возврата денег.

Лучшее для путешествий или ужина

Chase Sapphire Preferred® Card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая ставка 15,99% — 22,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 95 долларов США
• Вступительный бонус: 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс до 50 долларов в счетах на оплату продуктовых покупок
• Награды: баллов 5X Ultimate Rewards за доллар на поездках Lyft; 2 балла Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездки и питание; 1X на все остальное
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Это одна из лучших кредитных карт Visa для гурманов и фанатиков путешествий.Он не только приносит ценные баллы UR, которые могут быть переданы более чем дюжине различных авиакомпаний и отелей-партнеров в соотношении 1: 1, но также предлагает множество льгот, таких как первичная страховка при аренде автомобиля и защита от потери багажа. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Возврат 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 3% кэшбэка на питание и развлечения; 2% в продуктовых магазинах; 1% на все остальное
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта — интересный выбор (и забавного цвета!).Направленный на гурманов, он дает 3% кэшбэка на обедах и развлечениях и 2% на продуктовых магазинах. В то время как большинство карт предназначены либо для ресторанов, либо для продуктовых магазинов, нам нравится, что эта карта предлагает солидные награды для обоих. В сочетании с отсутствием годовой платы и комиссии за зарубежные транзакции, это отличный вариант для тех, кто любит жить хорошо.

Лучшее для премиальных путешествий

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Ежегодная комиссия 550 долларов США

Обычный годовой процент 16.99% -23,99% переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 550 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 10X баллов Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездках Lyft; 3X балла Ultimate Rewards за доллар на поездку (после использования кредита на 300 долларов) и питание; 1X на все остальное
• Льготы: годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, первичное страхование аренды автомобиля

Эта карта — одна из немногих карт Visa Infinite, доступных американцам, и ее исключительность проявляется в ее наградах и льготах. Если у вас есть кредит, необходимый для получения этой карты, и вы достаточно путешествуете, чтобы оправдать годовую плату, то резервный вариант — отличный выбор.

Карта Citi Prestige®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 495 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% Переменная

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou в отелях и круизных маршрутах
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Кредит на поездку в размере 250 долларов США
• Бесплатно 4 ^-е ночи бесплатно при проживании в отелях, соответствующих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатный Priority Pass Выберите членство
• Global Entry или TSA Pre✓ Кредит на регистрационный взнос
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• $ 495 годовая плата

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: 495 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 5X баллов ThankYou за доллар на авиабилеты и питание; В 3 раза больше отелей и круизов; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 250 долларов США, четвертая ночь бесплатно, членство в программе Priority Pass Select, Global Entry или кредит на регистрационный взнос за предварительную проверку TSA

Эта высококлассная карта очень похожа на карту Reserve, но с более низкой годовой платой и меньшим кредитом на поездки.В зависимости от вашего стиля путешествия, эта разница может быть компенсирована за счет бесплатной четвертой ночи, которую вы получите при бронировании соответствующего критериям отеля с проживанием по карте. Максимум два раза в год. В общем, на Prestige стоит обратить внимание, особенно если учесть, что в нем используется превосходный обменный курс Mastercard.

Заключение

Хотя приведенные выше карты — это некоторые из наших любимых карт Visas и Mastercard, они — лишь верхушка айсберга. Если вы не нашли карту, которая соответствует вашим потребностям, выберите лучшие карты для восстановления кредита, лучшие карты для перевода баланса и лучшие карты для бензина и продуктов.

И помните: хотя вы увидите небольшие различия, когда дело доходит до Visa и Mastercard, гораздо большее значение имеют комиссии, вознаграждения и ответственное кредитное поведение.

Все еще не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт для разных целей и образа жизни — вы обязательно найдете подходящую карту для себя.

Visa против Mastercard: в чем разница между картами?

Когда дело доходит до регистрации кредитной карты, один из вариантов, который вам, возможно, придется сделать, будет заключаться в том, выбрать ли одно из громких имен в платежных сетях кредитной картой — Mastercard или Visa. Но есть ли разница между ними? И что вы должны искать, выбирая между ними? Смотрим.

Кредитные карты — это повседневный атрибут финансов. По данным Резервного банка Австралии, только в феврале 2020 года было совершено почти 260 миллионов покупок на сумму более 28 миллиардов долларов, совершенных с помощью примерно 18 миллионов личных кредитных карт в Австралии. Для обслуживания этого огромного рынка существуют сотни различных типов пакетов кредитных карт, доступных через финансовые учреждения, каждый из которых имеет свой уникальный набор преимуществ и затрат.

Однако большинство кредитных карт выглядят одинаково — это прямоугольный кусок пластика с цифрами. И чаще всего на этих картах будет стоять логотип Visa или Mastercard.

Итак, в чем разница — что делают Visa и Mastercard?

Логотипы этих двух компаний составляют львиную долю кредитных карт в Австралии — по данным Statista, около 83% всех платежей, совершенных в июне 2019 года, были совершены на карты, на которых проштампован один из их логотипов. com. Однако эти компании имеют лишь небольшое влияние на фактический продукт кредитной карты и преимущества, на которые пользователь может подписаться, например:

• Это просто цифровые платежные платформы — они предоставляют только систему, которая позволяет совершать платежную транзакцию, а не сами распределяют карты.
• Они не выдают кредитные карты и поэтому не определяют, например, сколько процентов может взиматься с непогашенного остатка или какие типы баллов вы заработаете, если ваша карта привязана к программе вознаграждений.Эти вещи решают банки-эмитенты.
• Кредитные карты с обеих платформ принимаются примерно одинаково в любой точке мира.

Однако между двумя платежными платформами есть некоторые незначительные различия.

• Некоторые банки и торговые точки имеют «эксклюзивные» договоренности с одной платежной платформой по сравнению с другой. Например, в 2015 году National Australia Bank подписал 10-летнее соглашение с Visa, что означает, что до 2025 года клиентам банка будут предлагаться только кредитные карты Visa.
• «Льготные» программы — льготы, встроенные в карты Visa или Mastercard до того, как банк-эмитент применит свои условия, — немного различаются. См. Ниже раздел «Что такое премиальные кредитные карты» для получения дополнительной информации. Mastercard предлагает «стандартную карту Mastercard» вместе с более высокими уровнями преимуществ — Platinum, World и World Elite — в то время как Visa предлагает стандартное предложение с дополнительными преимуществами, доступными в пакетах Gold, Platinum, Signature и Infinite.Однако банки могут изменить эти условия и / или предложить свои собственные программы льгот, поэтому было бы неплохо проверить условия пакета льгот по каждому отдельному продукту кредитной карты, который предлагает банк, прежде чем принимать решение.

Для большинства потребителей реальной разницы между Mastercard и Visa нет. Оба они широко распространены в более чем двухстах странах, и очень редко можно найти место, которое примет одно, но не другое.Однако на самом деле ни Visa, ни Mastercard сами не выпускают кредитные карты, поэтому основные различия между кредитными картами создают банки, которые их выпускают. О различных типах карт читайте ниже.

Visa или Mastercard: если они почти одинаковы, как выбрать правильную кредитную карту?

Австралийский рынок кредитных карт довольно сложен, финансовые учреждения предлагают сотни различных типов пакетов, каждый со своим набором преимуществ и условий. Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты для ваших нужд, вы можете начать с оценки:

• Для чего вы будете использовать это: для разовой покупки? Или вы будете регулярно покупать вещи на нем? Разные карты подходят для разных целей (более подробно это обсуждается ниже).
• Ваша способность погасить любую накопившуюся задолженность: Оплата товаров в «кредит» по карте на самом деле означает, что вы занимаете деньги у финансового учреждения — влезаете в долги.Когда дело доходит до погашения долга, банк приложит ряд условий, таких как начисление процентов и ожидание оплаты в определенный срок, если вы хотите избежать дополнительных расходов. Процентные ставки по кредитным картам, как правило, намного выше, чем по другим видам долговых продуктов, таким как личные ссуды или жилищные ссуды. Возможно, стоит сравнить другие типы заимствований с долгосрочными расходами на использование кредитной карты.
• Если вы воспользуетесь дополнительными льготами по кредитной карте: ознакомьтесь с бонусными программами пакета карт и любыми другими преимуществами, которые он предлагает, например страхованием приобретенных товаров.
• Какие кредитные карты, пакеты и предложения предлагает выбранный вами банк и как эти пакеты сравниваются с остальным рынком.

Также неплохо было бы изучить различные типы доступных карт и их функции.

Какие типы кредитных карт Mastercard и Visa доступны у кредиторов?

Несмотря на то, что существует огромное количество доступных карт с логотипом Visa или Mastercard, большинство из них можно отнести к этим широким потребительским категориям, которые Canstar использует при присвоении своих звездных рейтингов:

• Премиум — для потребителей, которым нужна карта, которая предлагает больше преимуществ и излишеств, чем обычная кредитная карта, например доступ к услугам консьержа или бесплатное страхование путешествий

Награды

• — для тех, кто хочет окупить свои повседневные траты в виде возврата денег, подарочных карт или поощрений за образ жизни, например
• Часто летающий билет — подходит для тех, кто хочет иметь возможность использовать баллы по карте для полетов
• Низкая ставка — для тех, кому нужна низкая ставка и гибкие условия выплаты
• Низкая комиссия — для тех, кто предпочитает низкую постоянную плату и потенциальный доступ к некоторым премиум-функциям.
• Перевод остатка — для тех, кто хочет перевести остаток с одной карты на другую.

Вот краткое объяснение того, что представляет собой каждый из этих типов карт, и — чтобы дать вам представление о том, что предлагают различные финансовые учреждения — выбор некоторых кредитных карт, доступных в базе данных Canstar.

Что такое премиальные кредитные карты?

Вы когда-нибудь задумывались, что такое кредитная карта «Platinum» или «Signature»? Эти ярлыки и другие названия, такие как «серебряный», «золотой» или «черный», как правило, указывают на то, что карта является частью пакета, составленного банком (иногда в сочетании с Visa или Mastercard), предлагающего больше льгот, чем стандартный кредитная карта. Эти типы карт обычно известны как «премиальные».

Хотя премиальные карты предлагают больше преимуществ, чем стандартные карты, они также обычно обходятся пользователю дороже в виде более высоких комиссий и / или процентных ставок, взимаемых с непогашенных остатков. Во многих случаях эти карты доступны только клиентам с более высоким доходом и более высокими расходами.

Дополнительные льготы могут включать в себя такие вещи, как страховка на случай поездки за границу, покрытие неудобств в случае отмены внутреннего рейса или услуги консьержа, которые могут выполнять такие задачи, как бронирование билетов и бронирование.

Что такое бонусные кредитные карты?

К этим типам кредитных карт прилагается программа вознаграждений, предназначенная для предоставления пользователям мгновенных или накопительных бонусов каждый раз, когда они используют свою карту. Эти бонусы могут включать в себя возможность зарабатывать «баллы», которые можно использовать вместо наличных для оплаты авиабилетов или товаров и услуг, в то время как некоторые позволяют конвертировать баллы в наличные, которые затем снимаются с остатка, оставшегося на карте. . Однако большинство бонусных карт имеют годовые сборы, лимиты расходов и другие ограничения или условия, которые могут сделать их более дорогостоящими в использовании, чем другие типы карт.

Наградные кредитные карты

Кредитные карты Visa Rewards

Ниже приведен снимок бонусных кредитных карт, использующих сеть Visa в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по звездному рейтингу (от высшего к низкому), а затем по названию поставщика (в алфавитном порядке) на основе ежемесячных расходов в размере 2000 долларов США. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Кредитные карты Mastercard Rewards

Ниже приведен снимок бонусных кредитных карт, использующих сеть Mastercard в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по звездному рейтингу (от высшего к низкому), а затем по названию поставщика (в алфавитном порядке) на основе ежемесячных расходов в размере 2000 долларов США. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Что такое кредитные карты часто летающих пассажиров?

Эти типы карт привязаны к специальной программе вознаграждений — программе для часто летающих пассажиров авиакомпании, которая зарабатывает баллы, которые пользователи тратят на перелеты (а иногда и на другие товары и услуги, в зависимости от схемы). Австралийские программы включают программы для часто летающих пассажиров Qantas и Virgin, называемые Velocity.

Обратите внимание, что со вторника, 21 апреля 2020 года, программа для часто летающих пассажиров Velocity приостановила получение вознаграждений. Во время паузы клиенты с соответствующей кредитной картой могут по-прежнему получать баллы Velocity, но не смогут обменять свои баллы на авиабилеты или другие товары и услуги. Пожалуйста, уточните детали у поставщика кредитной карты, прежде чем принимать какое-либо решение, касающееся вашей карты или баллов.

Что такое кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Кредитные карты с низкой процентной ставкой обычно имеют более низкий процент покупок, чем карты других типов. Это означает, что если вы не погасите весь остаток, когда наступит срок платежа по кредитной карте, проценты, взимаемые с непогашенного остатка, могут быть ниже, чем по другим кредитным картам с более высокими ставками.Однако кредитные карты с низкими ставками, как правило, «без излишеств» и, как правило, не включают программы вознаграждений, льгот и бонусов, которые могут предлагать премиальные или бонусные карты. Также возможно, что комиссия за карту может быть выше, чем у некоторых других типов карт (например, карт с «низкой комиссией»).

Кредитные карты с низкой ставкой

Кредитные карты Visa с низкой ставкой

Ниже приведен снимок кредитных карт с низкими ставками, использующих сеть Visa в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по количеству звезд (от самого высокого к самому низкому), а затем по названию провайдера (в алфавитном порядке), исходя из ежемесячных расходов в размере 2000 долларов США. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Кредитные карты Mastercard с низкой ставкой

Ниже приведен снимок кредитных карт с низкими ставками, использующих сеть Mastercard в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), а затем по названию провайдера (в алфавитном порядке), исходя из ежемесячных расходов в размере 2000 долларов США. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Что такое кредитные карты с низкой комиссией?

Как правило, с кредитных карт взимаются постоянные ежегодные сборы, которые банк взимает для покрытия расходов на предоставление карты и любых связанных с этим преимуществ, таких как программы вознаграждения. Кредитные карты с низкой комиссией обычно имеют более низкие текущие сборы, чем другие типы карт, но для этого часто приходится идти на компромисс.Некоторые пакеты карт могут иметь низкую комиссию, но предлагают мало дополнительных преимуществ, в то время как другие могут иметь некоторые преимущества, но для их оплаты взимаются более высокие процентные ставки по просроченным остаткам.

Кредитные карты с низкой комиссией

Кредитные карты Visa с низкой комиссией

Ниже приведен снимок кредитных карт с низкой комиссией, использующих сеть Visa в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по количеству звезд (от самой высокой к самой низкой), а затем по названию провайдера (в алфавитном порядке), исходя из ежемесячных расходов в размере 2000 долларов. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Кредитные карты Mastercard с низкой комиссией

Ниже приведен снимок кредитных карт с низкой комиссией, использующих сеть Mastercard в базе данных Canstar, со ссылками на веб-сайты провайдеров, отсортированных по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), а затем по названию провайдера (в алфавитном порядке) на основе ежемесячных расходов в размере 2000 долларов. Заранее проконсультируйтесь с провайдером и прочтите PDS, чтобы убедиться, что какой-либо конкретный продукт кредитной карты соответствует вашим потребностям, прежде чем переходить к нему.

Что такое карта перевода баланса?

Некоторые кредитные карты позволяют пользователям добавлять задолженность с другой кредитной карты или карт. Как правило, карта «перевод баланса» имеет более низкую процентную ставку, чем исходная карта, что потенциально может помочь пользователю быстрее погасить долг или сократить ежемесячные выплаты.Однако у этого типа транзакций есть некоторые потенциальные выгоды:

• За перевод долга с другой карты может взиматься предоплата.
• Более низкая процентная ставка может быть «рекламной ставкой», срок действия которой истекает через определенное время, а затем возвращается к более высокой процентной ставке.
• С этих карт могут взиматься более высокие комиссии, чем с других типов кредитных карт.

Дополнительные сообщения: Т. Дж. Райан, Уильям Джолли, Джеймс Хервуд, Элли Маклахлан. Изображение: AliaksaB (Shutterstock)

Аманда — старший финансовый журналист в Canstar.Журналистка более двух десятилетий, Аманда освещала широкий спектр тем, включая собственность, образ жизни, гипер-местные новости, журналистику данных, искусство и карьеру. Она работала редактором Brisbane News, заместителем редактора функций в Sunday Mail, заместителем редактора по цифровым технологиям в Quest Community News и на многих других руководящих должностях в News Corp, прежде чем присоединиться к крупнейшему в Австралии сайту финансовых сопоставлений Canstar. Аманда очарована постоянно меняющимся миром финансов. Страстно веря девизу «знание — сила», она стремится превратить новости в практическую информацию, которая поможет читателям принимать осознанные решения относительно своего будущего. Когда Аманда не анализирует последние экономические новости, ее можно обнаружить, просматривая списки местной недвижимости в поисках своего следующего проекта ремонта. Следуйте за ней в Twitter и LinkedIn

Следите за Canstar на Facebook и Twitter, чтобы получать регулярные финансовые новости.

Спасибо, что посетили Canstar, крупнейший в Австралии сайт сравнения финансовых услуг *

→ Ищете более выгодное предложение? Сравните автострахование, автокредитование, медицинское страхование, кредитные карты, страхование жизни, а также жилищные ссуды с Canstar.

Visa vs.

Mastercard: В чем разница?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик каждую неделю.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда вы выбираете кредитную, дебетовую или предоплаченную карту, использование Visa или Mastercard в качестве сетевого процессора может быть первым, на что вы обращаете внимание.

В конце концов, карты Visa или Mastercard принимаются практически любым продавцом, который принимает платежные карты, поэтому легко предположить, что не имеет значения, какую из них вы выберете.

Visa и Mastercard очень похожи, но не идентичны. Прежде чем выбрать лучшую для вас кредитную карту, разберитесь, что такое сетевые процессоры и как они работают.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту: Пошаговая инструкция

Что такое Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — две крупнейшие в мире сетевые процессоры платежных карт.

Visa была основана в 1958 году как первая программа потребительских кредитных карт Bank of America для потребителей среднего класса и мелких и средних торговцев в США.S. В 1974 г. она расширилась на международном уровне и стала известна как Visa в 1976 г. Сегодня Visa Inc. — это глобальная корпорация, работающая более чем в 200 странах и территориях.

Mastercard была образована в 1966 году, когда группа банков образовала Межбанковскую карточную ассоциацию. В 1979 году он был назван Mastercard.

Как Visa и Mastercard работают с эмитентами карт?

Когда вы подаете заявку на получение карты, банк-эмитент или другое финансовое учреждение может быть партнером авиакомпании, отеля или розничного бренда.Финансовое учреждение также является участником оператора сети платежных карт.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты Southwest Rapid Rewards® Plus, например, вашим банком является Chase. Chase определяет условия вашей карты, такие как процентная ставка, штрафы, льготы и годовые сборы.

Chase сотрудничает с Southwest Airlines, чтобы предоставить держателям карт преимущества. Как сетевой процессор вашей платежной карты, Visa авторизует и обрабатывает каждую транзакцию, которую вы совершаете с помощью платежной карты. Southwest, Chase Bank и Visa прекрасно работают вместе, поэтому вы можете совершать покупки и другие транзакции и получать все заслуженные награды и льготы.

См. По теме: Заработайте бонус за регистрацию с помощью карт Southwest Rapid Rewards

Чем отличается мой сетевой процессор?

Если в вашем кошельке уже есть несколько дебетовых, кредитных или предоплаченных карт, вы можете даже не вспомнить, какие из них Visa или Mastercard. Они кажутся взаимозаменяемыми — и в большинстве ситуаций так и есть.

Редкое исключение может быть, когда вы стоите в очереди в Costco или в нескольких других торговых точках, которые имеют эксклюзивные соглашения с Visa или Mastercard.С 2016 года Costco принимает только карты Visa.

Для большинства ваших финансовых транзакций финансовое учреждение и тип карты имеют для вас гораздо большее значение, чем то, является ли платежная система Visa или Mastercard.

Однако определенные преимущества доступны исключительно для карт Visa или Mastercard.

Например, Visa предлагает отправку на дороге; Mastercard этого не делает. На уровнях Visa Signature и Visa Infinite вы также получаете сводку на конец года, путевую и экстренную помощь, а также другие меры защиты и удобства для путешествий.

Mastercard, с другой стороны, предлагает защиту от кражи личных данных и вознаграждение за топливо. На уровнях Mastercard World и Mastercard World Elite вы получаете «бесценные» впечатления, проживание в отеле или гарантии цен, а также услуги консьержа в аэропорту.

См. По теме: Сравнение типов кредитных карт

Сравните лучшие предложения Visa и Mastercard

Карты Visa и Mastercard делят свои предложения по картам на уровни, причем более высокие уровни предлагают больше льгот и преимуществ. Visa предлагает Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite. Mastercard также предлагает три уровня предложения карт: стандартная карта Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Совет: Некоторые предложения по кредитным картам на этой странице больше не доступны на CreditCards.com, но вы все равно можете найти для себя отличное предложение! Наш инструмент CardMatch может помочь вам подобрать предквалифицированные предложения и карты, соответствующие вашей кредитной истории, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Получайте персональные предложения от наших партнеров за считанные секунды.

Citi® Double Cash Card

Лучшим предложением Mastercard является карта Citi® Double Cash Card, доступная заявителям с отличной кредитной историей. Вы можете заработать 2% кэшбэка за каждую покупку — неограниченный кэшбэк в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате покупок. Карта Citi Double Cash Card не имеет годовой платы и имеет регулярную годовую процентную ставку от 13,99% до 23,99% (переменная), в зависимости от вашей кредитоспособности.

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Если вы путешествуете регулярно и готовы платить более высокую годовую плату (450 долларов США) за кредитную карту Mastercard с дополнительными льготами, ознакомьтесь с Citi® / AAdvantage ® Executive World Elite Mastercard®.Вы получите 2 мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines, и 1 милю AAdvantage за каждый доллар, потраченный на другие покупки.

Вы также можете заработать 50 000 вступительных бонусных миль, если потратите 5000 долларов в течение первых 3 месяцев и получите членство в Admirals Club, отсутствие комиссий за транзакции за границей и бесплатную первую регистрацию багажа на внутренних маршрутах American Airlines. Как и в случае с другими кредитными картами World Elite Mastercard, вы получаете другие преимущества, такие как скидки на поездки, защиту цен и расширенные гарантии.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Если вам нужна карта Visa с возвратом денежных средств без годовой платы, воспользуйтесь картой Visa® Wells Fargo Cash Wise®. Он предлагает вступительный бонус в размере 150 долларов, когда вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев, плюс неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5% за покупки. Вы также можете получить 1,8% денежного вознаграждения за соответствующие покупки в цифровом кошельке, например Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Вы можете получить более высокие вознаграждения Visa с возвратом денег, если готовы платить годовой сбор (95 долларов США) с помощью Visa Credit One Bank® Platinum Rewards.Он предлагает вознаграждение в размере 5% кэшбэка на ваши первые 5 000 долларов США на покупку газа, продуктов питания, Интернета, кабельного, спутникового телевидения и услуг мобильной связи каждый год и 1% в дальнейшем. Все остальные покупки приносят вам 1% в виде кэшбэка.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад
является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Что такое MasterCard и что такое Visa?

Если вы задаетесь вопросом «что такое MasterCard?» Или «что такое карта Visa?», Вы обратились по адресу.

Visa и MasterCard — это компании, которые обрабатывают транзакции, когда вы тратите средства по кредитной, дебетовой или предоплаченной карте. Они посредники между вами, вашим банком и розничным продавцом.

Их процесс:

1. Уточните у поставщика карты, следует ли принять или отклонить транзакцию.

2. Подтвердите продавцу, что ваш платеж может быть произведен.

3. Обработка платежа между поставщиком карты и розничный продавец.

Это две крупнейшие сети обработки данных в мире. Они не выдают кредитные карты, что является распространенным заблуждением о них. В этом разница между Visa и MasterCard и другими сетями, которые обрабатывают платежи по картам (например, American Express и Discover). Visa и MasterCard не предоставляют кредитные карты или карты, тогда как American Express и Discover (которые чаще используются в США) предлагают кредитные карты и выдачу карт.

В Великобритании кредитные карты выпускаются банками, и именно банки устанавливают комиссии и процентные ставки.Карты являются кобрендовыми, что демонстрирует взаимосвязь между эмитентом карты и процессинговой сетью.

Между Visa и MasterCard нет большой разницы. Но есть небольшие отличия, которые мы рассмотрим в этом руководстве.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Основное различие между MasterCard и Visa заключается в том, что они предлагают разные дополнительные преимущества и вознаграждения.

У них тоже разные схемы безопасности.

И MasterCard предлагает защиту цен. Если вы платите за что-либо с помощью своей карты Mastercard, а затем ее цена снижается в течение 60 дней, MasterCard обычно возвращает вам разницу. Но вам также следует проверить свою карту Visa, поскольку у некоторых поставщиков карт аналогичная политика защиты цен.

Поскольку они очень похожи, при выборе лучше не заострять внимание на различиях между Visa и MasterCard. Лучше подобрать карту, подходящую для вашей личной ситуации и образа жизни.Это может быть основано на предлагаемых тарифах или, возможно, на преимуществах.

Есть ли разница между MasterCard и Visa в том, где их можно использовать?

Между Visa и MasterCard практически нет разницы в том, где их можно использовать.

Как Visa, так и MasterCard можно использовать практически в любой точке мира, где принимаются платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Редко, когда розничный продавец принимает одну карту, а другую нет, поэтому на самом деле это не тот случай, когда карты Visa или MasterCard принимаются.Любой из них был бы прекрасным выбором.

Это не то же самое для American Express. American Express также является платежной сетью. Но он взимает с продавца более высокую комиссию за обработку вашего платежа. Это означает, что некоторые поставщики не принимают American Express, потому что это стоит им дороже.

Если вы хотите использовать свою карту за границей, большинство стран принимают Visa и MasterCard одинаково.

Есть ли разница между Visa и MasterCard с точки зрения защиты в Интернете?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают защиту при совершении покупок в Интернете.Это сделано для защиты от мошенничества.

MasterCard использует схему защиты, называемую схемой защищенного кода.

Visa использует аналогичную систему под названием Verified by Visa.

Предлагают ли Visa и MasterCard какие-либо льготы?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают сделки, которые доступны только тем, кто использует свои дебетовые, кредитные или предоплаченные карты.

И Visa, и MasterCard имеют трехуровневую систему льгот, от базовой до премиальной.

Basic

Оба основных пакета льгот обычно включают в себя одинаковые льготы, например:

• Экстренная помощь

• Срочная замена карты

• Расширенные гарантии покупки

• Страхование на случай аварии при аренде автомобиля.

С Visa вы получаете покрытие для несанкционированных покупок. С MasterCard вы получаете защиту от ответственности за мошенничество.

MasterCard также предоставляет скидки на спортивные и туристические билеты.

Средний уровень

Пакет среднего уровня для карты Visa называется Signature. При этом вы получаете основные преимущества плюс:

• скидки через онлайн-портал

• предложения на развлечения, питание, путешествия и спортивные мероприятия

• круглосуточные услуги консьержа.

Пакет среднего уровня MasterCard называется World. Вы получаете базовые льготы плюс:

• 120 дней защиты цен

• специальный личный консультант по путешествиям

• льготы в определенных отелях (например, повышение категории номера и поздний выезд).

Premium

Пакет Visa Infinite — и другие в коллекции Visa Premium — дает вам все базовые привилегии и привилегии подписи. Но он предлагает дополнительные преимущества премиум-класса, разработанные специально для супербогатых клиентов.

Пакет World Elite MasterCard дает вам все основные преимущества и преимущества World, а также дополнительные услуги, в том числе:

• Прокат автомобилей со скидкой

• Льготные авиабилеты и праздничные дни

• Доступ в залы ожидания аэропорта

• безопасность на всех расходы.

Какую карту выбрать?

Выбор карты зависит не столько от платежной сети, сколько от конкретных требований к карте.

Visa и MasterCard предлагают множество различных предоплаченных, кредитных и дебетовых карт. Они различаются в зависимости от поставщика или эмитента кредитной карты. Традиционно поставщиками услуг являются банки или строительные общества.

Посмотрите на тарифы и преимущества карты, чтобы решить, какую карту вы хотите, вместо того, чтобы выбирать Visa или MasterCard.

Сравнивая преимущества, вы можете найти тот, который сэкономит вам деньги и / или предложит желаемый тип вознаграждения, например, кэшбэк.

Выберите подходящую для вас кредитную карту

Если вам нужна дебетовая карта, посмотрите, какой текущий счет предлагает то, что вам нужно.

Узнайте больше о картах предоплаты

Чем отличаются Visa, Mastercard, Amex, Discover

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы получать самые важные новости недели каждую неделю в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

В следующий раз, когда вы вытащите кредитную карту, чтобы купить новую пару обуви, блестящую бытовую технику или тележку с продуктами, посмотрите на логотип в углу.

Этот логотип представляет сеть карт, которая может принадлежать, а может и не быть той же компанией, что и эмитент карты. Четыре основные сети кредитных карт: American Express, Discover, Visa и Mastercard. (Amex и Discover также являются эмитентами карт, а Visa и Mastercard — нет.)

Здесь мы объясняем разницу между сетями карт и эмитентами — и то, что это значит для вас как держателя карты.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Что такое сеть кредитных карт и как она работает?

Когда вы проводите пальцем по карте, вставляете ее или касаетесь своей карты на кассе, сеть карт упрощает электронную связь между банком продавца и эмитентом карты для завершения платежа.

Процесс происходит за секунды. В течение этого времени сеть карт отправляет зашифрованные сообщения туда и обратно для проверки информации — например, о том, что у вас достаточно средств на счете для совершения покупки и что ваша карта не была отмечена как мошенническая. Если все пройдет успешно, покупка будет одобрена.

Но это еще не все, что делает карточная сеть. Для защиты держателей карт ответственность за мошенничество во всех сетях составляет $ 0.

Основные сети также предлагают преимущества, которые автоматически предоставляются с любой картой с их логотипом.Например, карточная сеть может предоставлять услуги консьержа, страхование путешествий, компенсацию потери багажа и покрытие проката автомобилей.

Карточные сети также могут предлагать следующие льготы:

• Бесплатные услуги по планированию поездок 24/7
• Скидки и кредиты на услуги катания, доставку еды и другие услуги
• Кураторские «впечатления», доступные только для держателей карт
• Отель и курортные предложения и гарантии проживания в отеле

Карточные сети обычно предлагают уровни преимуществ, которые автоматически предоставляются с некоторыми типами карт. Например, карты премиум и ультра премиум в сети, как правило, имеют более богатые льготы, чем стандартные карты.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту

В чем разница между эмитентами карт и сетями?

Некоторые эмитенты кредитных карт также являются сетями кредитных карт, а другие — нет. Основные эмитенты кредитных карт: American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover и Wells Fargo.

Если у вас есть карта American Express или Discover, то эмитент карты и сеть карт — это одна и та же компания.Другие эмитенты являются партнерами одной из двух других основных сетей карт, и на их картах отображается как название эмитента, так и логотип сети. Например, у вас может быть карта Citi Mastercard или Visa банка США.

Итак, что делает эмитент карты? Эмитент карты, также известный как банк-эмитент, определяет детали условий карты и взаимодействует с держателями карт. Например, эмитент:

• Устанавливает условия для карты (годовая процентная ставка, штрафы за просрочку платежа и т. Д.)
• Создает структуру вознаграждений и управляет программой
• Отправляет специальные предложения и промо (сделки с переводом баланса 0% и т. Д.) .)
• Обеспечивает обслуживание клиентов и отправляет ежемесячный отчет
• Собирает платежи и комиссии и принимает на себя риск неисполнения обязательств

Когда вы получаете карту, вы можете уделять больше внимания эмитенту, чем сети, поскольку эмитент будет иметь большее влияние на ваш опыт как держателя карты.

Как эмитенты карт соотносятся друг с другом?

American Express заняла первое место в опросе J.D. Power 2020 Credit Card Satisfaction Survey, за ним следует Discover, занявшее второе место, и Bank of America — третье.Два ведущих эмитента также являются сетями, так что можно сказать что-то, чтобы обеспечить бесперебойную работу.

Принятие Mastercard, Visa, Discover и Amex

Итак, как держателю карты, имеет ли значение логотип какой сети карт напечатан на вашей карте? Да, сеть влияет на то, будет ли продавец принимать вашу карту, а также определяет некоторые преимущества и льготы, которые предоставляются с картой.

Хотите знать, как сети сравниваются с точки зрения приема сетевых карт? Это зависит от того, где вы пытаетесь использовать свою карту.Вот разбивка:

• Mastercard : принимается в 210 странах и территориях по всему миру и у большинства продавцов в США, принимающих кредитные карты
• Visa : принимается в более чем 200 странах и территориях по всему миру и в большинстве продавцов США, которые принимают кредитные карты. кредитные карты
• American Express : принимаются более чем в 100 странах и 99% продавцов в США
• Discover : принимаются в 185 странах и территориях и в 99% США.S. merchants

Поскольку прием карт зависит от местоположения, разумно иметь при себе карты из нескольких сетей. Поэтому, если у вас есть Amex или Discover, вы можете подумать о добавлении карты Visa или Mastercard в свой кошелек. Это дает вам возможность выбора, если определенная сеть менее распространена в регионах, где вы путешествуете.

См. По теме: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Какие преимущества предлагают карточные сети?

Сеть может влиять на то, какие льготы вы получите.Это потому, что многие эмитенты карт используют пакеты привилегий, предлагаемые сетями Mastercard и Visa.

Эти сети предлагают различные уровни привилегий через программы Visa Signature и Infinite, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Сети создают эти пакеты преимуществ, которые эмитенты карт могут использовать на своих картах, но каждый эмитент может настраивать предложения, чтобы добавлять или уменьшать преимущества. Поэтому всегда дважды проверяйте список льгот для конкретной карты на сайте эмитента, прежде чем подавать заявку.

Тем не менее, может быть полезно ознакомиться с преимуществами каждой из сетевых программ. Хотя пакеты более высокого уровня сопоставимы с картами Mastercard, Visa и American Express, вы обнаружите некоторые различия.

Например, вас может заинтересовать программа Mastercard «Бесценные города», которая предлагает впечатления в Интернете или в разных городах, или вы можете отдать предпочтение скидке Visa Infinite и кредиту в размере 30 долларов США на бронирование автомобилей с водителем.

Итог

Как видите, знание ваших сетей является ключевым моментом.Умение работать с сетями поможет вам получить лучшие льготы и избежать сюрпризов при оплате покупки.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Элли Джонсон
— отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни.Она любит выслеживать советы, уловки и предостережения о кредитных картах и ​​деньгах.

Различия между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover

Сара Тью / CNET

На выбор кредитной карты влияет множество факторов — поиск низкой процентной ставки, расчет потенциала возврата денег и просмотр вознаграждений.Конкретная сеть обработки карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но наличие у вашей карты Visa, Mastercard, American Express или Discover имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Четыре основных обработчика кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и обеспечение поступления денег на соответствующие счета и обратно. Вот все, что вам нужно знать о процессорах кредитных карт и различиях между ними.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Основные обработчики кредитных карт, по сравнению с

	Visa	Mastercard	American Express	Обнаружить
Процессор	да	да	да	да
Эмитент	Нет	Нет	да	да
Глобальные торговцы	52. 9 миллионов	52.9 миллионов	25. 3 миллиона	44 миллиона
Поддерживаемые страны	200	210	130	185
Популярные партнеры и ко-бренды	Чейз, Банк Америки, Уэллс Фарго, Банк США	Citi, Capital One, United, SunTrust	Дельта, Хилтон, Марриотт	НХЛ

Обработка vs.

выдача

Обработчики кредитных карт действуют как связующее звено между вашим банком и банком продавца. Когда инициируется платеж, обработчик анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос настоящий и вы его делаете. Если все выглядит нормально, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или снимает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу. Visa, Mastercard и Square являются обработчиками кредитных карт.

Эмитенты предоставляют потребителям кредитные карты.Они проводят все проверки — проверяют заявки на соответствие требованиям и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в кредитные бюро. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас когда-либо возникнут сомнения по поводу транзакции или вы хотите оспорить платеж, позвоните в эмитент карты, используя номер на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

American Express и Discover — единственные крупные процессоры, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет связана с банком-эмитентом, например Capital One или Barclays.American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, American Express выступает в качестве эмитента и обработчика карты Blue Cash Preferred.

Подробнее: 7 фактов о беспроцентных кредитных картах

Акцепт

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, собирая процент от каждой транзакции, которая проходит через их сеть. Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет дела с миллионами продавцов в более чем 100 странах. Согласно Nilson Report, у Visa и Mastercard больше всего продавцов в мире — 52,9 миллиона, в то время как у Discover — 44 миллиона, а у American Express — 25,3 миллиона.

Подробнее: Кредитные рейтинги: все, что вам нужно знать

Право на участие

На рынке представлены десятки различных видов кредитных карт — от авиационных и туристических карт до карт возврата денег.Каждый из них имеет свой собственный набор квалификационных требований, которые учитывают кредитный рейтинг и историю. American Express может быть самым строгим эмитентом, когда дело касается соответствия критериям; Большинство карт компании требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не ниже 670.

В отличие от кредитной карты Capital One Platinum, требования к ней более мягкие. Компания заявляет, что для этого требуется «справедливый» кредитный рейтинг, который будет включать заявителя, который не выплачивал ссуду в течение последних пяти лет или имеет ограниченную кредитную историю.У нее не так много преимуществ, как у карты American Express, но она позволит вам увеличить свой кредит и проложить путь к другим картам с более прибыльными вознаграждениями.