Бюро кредитных историй: российский опыт создания. Бюро кредитных историй это

Бюро кредитных историй - проверь свою историю!

О том, что вся информация о предыдущих и текущих кредитах хранится в Бюро кредитных историй, знает практически каждый гражданин, хоть раз, сталкивавшийся с проблемой его получения. Но мало кто знает, кто такие эти Бюро, сколько их и зачем им наши истории.Во главе всей это пирамиды стоит Центробанк РФ, он выдает лицензии на деятельность Бюро и контролирует их работу. Специальный комитет при ЦБ регулирует всю эту сферу. Логично, если вся информация попадала бы в единый архив и хранилась там положенный срок. Но… организаций выполняющих эту работу насчитывается более 30 на территории России, плюс к ним пять “мега бюро”.

По какому принципу устроена работа кредитного бюро?

Выбор редакции

Сумма

До 30 000 р.

На срок

До 21 дня

Первый займ

Без %

Оформить

Одобрение95%

Сумма

До 30 000 р.

На срок

от 7 до 30 дней

Ставка

1% в день

Оформить

93% одобрений

Сумма

До 15 000 р.

На срок

До 30 дней

Рассмотрение

15 мин.

Оформить

Одобрение100%

Сумма

До 24 000 р.

На срок

До 40 дней

Ставка

0.95% в день

Оформить

Выбор редакции

Сумма

До 30 000 р.

На срок

До 21 дня

Первый займ

Без %

Оформить

Одобрение95%

Сумма

До 30 000 р.

На срок

от 7 до 30 дней

Ставка

1% в день

Оформить

93% одобрений

Сумма

До 15 000 р.

На срок

До 30 дней

Рассмотрение

15 мин.

Оформить

бюро кредитных историй

Клиент, придя в банк за кредитом, подписывает документ — доступ к своей конфиденциальной информации. Согласно этой бумажке, кредитор может сделать запрос в бюро кредитных историй и проверить «правильность» будущего клиента. Но, представьте, сколько человек одновременно обращается в банки по всей стране, добавьте к ним тех, кто хочет исправить свою кредитную историю и так же обращается в бюро. Естественна, не одна мега организация не выдержит такого потока.

Именно поэтому существуют лицензированные «дочерние предприятия». Бюро далеко не альтруисты, за предоставление информации они берут деньги с кредитных организаций. Банки, чтобы сэкономить имеют собственную базу, где внесены все прошедшие через них клиенты, имеют возможность общаться с «товарищами». Бюро, так же получает информацию не безвозмездно, они выкупают ее у банков. И в этом круговороте историй каждый намерен сэкономить.

Региональные БКИ стараются собирать местную базу, ведь, согласитесь, большая редкость получение кредита на Дальнем Востоке жителем Краснодара. А если такое случается, то можно и прикупить одну историю, либо обменять ее.

Помимо региональных БКИ существуют корпорации, которые держат более 90% всей информации. Имена их не засекречены их легко можно узнать:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
БКИ “Экспириан-Интерфакс”
БКИ “Инфокредит”
Поволжское бюро кредитных историй
Северо-Западное бюро кредитных историй

Как извлечь выгоду заемщику с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях весьма трудно. Приходится ограничиваться малым — выбирать из того, что есть, например, можно взять кредит с плохой кредитной историей в Пробизнесбанке. А это — высокие процентные ставки, малые сроки кредитования, низкий лимит займа. Как воспользоваться тем, что кредитные истории находятся в разных бюро кредитных историй?

Прежде всего, необходимо усвоить информацию о том, что каждый банк имеет собственную базу. Один раз, будучи занесенным в черный список должников банка, второй раз в этот банк за крупной суммой можно не обращаться.

Далее, выбирайте «непопулярные» кредитные заведения, которым дорого покупать истории у солидных агентств. Скорее всего, они сделают запрос в региональное бюро или попросят информацию у другого бюро кредитных историй. Если вы не злостный неплательщик и имеете штрафные санкции только в одном банке, то вероятней всего, все пройдет гладко.

plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй - организация, куда банк передает кредитные истории своих заемщиков, если было дано согласие клиента. Кредитное бюро – это не структура или департамент банка, это отдельная организация (официально) не зависящая от банка. Банк не может организовать свое собственное кредитное бюро, запрещается закон. Но фактически «Кредитное бюро Русский Стандарт» было образованно банком: один учредитель банк Русский Стандарт, второй учредитель частное лицо, заместитель директора по производству в петербургском подразделении компании «Русский стандарт Водка».

Кредитное бюро

Кредитное бюро служит того, что бы пользователи смогли узнать кредитную историю. Каждый банк имеет договорные отношения с одним (или несколькими) бюро кредитных историй. Получается что для проверки кредитной истории нужно обращаться не в банк, у которого брали кредит, а непосредственно в кредитное бюро с которым банк имеет договорные отношения. В каком именно кредитном бюро хранится кредитная история можно узнать в ЦККИ или самостоятельно (читайте кредитная история бесплатно)

Банк кредитных историй

Многие ошибочно думают, что можно скачать кредитную историю и верят, что существует база кредитных историй. Такой базы нету! Мошенникам пришлось бы украсть все базы кредитных историй из всех бюро кредитных историй, а их порядка тридцати. Кредитным бюро базы кредитных историй не выгодно было бы размещать в открытом доступе, т.к. они продают кредитные истории другим банкам, с которыми имеют договорные отношения и согласие заемщика, на продажу кредитной истории.

Национальное кредитное бюро

Национальное кредитное бюро – это обычное бюро кредитных историй, как например и центральное кредитное бюро или бюро кредитных историй русский стандарт. Это такое громкое название «национальное». Многие тоже ошибочно думают, что это некая общая база кредитных историй. Нет, это не так. Нету такого места, в котором бы хранились все кредитные истории. Национальное кредитное бюро является самым крупным бюро, потому что в него попадают кредитные истории от таких банков, как Сбербанк, Альфа Банк и ряда других крупных банков.

credites.ru

Бюро кредитных историй: российский опыт создания

Первые наработки закона, регламентирующего деятельность бюро кредитных историй в России, появились еще в 1995 году. В 1997 году для рассмотрения в Думу был внесен проект закона «О федеральном архиве кредитных историй», но тогда все ограничилось только его обсуждением. Основополагающим же документом при создании БКИ в России стал Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон). Им определяются понятие и состав кредитной истории, порядок ее формирования, хранения и использования, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Основная задача Закона — установление правил работы на данном сегменте рынка банковских услуг, поэтому Банк России не участвовал в создании бюро, а лишь помогал в становлении системы. Как считают российские специалисты, участвовавшие в разработке Закона, деятельность бюро кредитных историй — это такой же бизнес, как и многие другие виды. В нем нет места для особой роли государства. Кредитным организациям должна быть дана возможность адекватно оценить заемщика легальными методами. Задача государства — направить рынок банковских услуг в цивилизованное правовое русло, научить банки и небанковские финансовые организации законно, оперативно и эффективно управлять кредитными рисками.

Согласно положениям вышеупомянутого Закона, источники формирования кредитной истории (в настоящее время — банки) обязаны заключить договор об оказании информационных услуг, который является договором присоединения, хотя бы с одним бюро. Что интересно, форму и условия данного договора определяет именно БКИ. В дальнейшем кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее предоставление, хотя бы в одно бюро, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй в России открываются в виде акционерных обществ, в том числе с участием иностранного капитала. Ведь иностранные фирмы, участвующие в организации БКИ, имеют серьезное программно-техническое обеспечение, позволяющее адаптировать его к российскому рынку и оперативно начать работу.

В целях централизации данных по кредитным досье субъектов кредитных историй при Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России был создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В его функции входит сбор титульных частей кредитных историй субъектов от БКИ и дальнейшее предоставление данных пользователям информации о местонахождении требуемой кредитной истории. Штатная численность ЦККИ — 6 человек. Обеспечение деятельности ЦККИ было организовано Центральным банком Российской Федерации с привлечением коммерческих организаций для разработки программнотехнических средств по созданию и управлению базой данных, ее криптографической защитой и защитой от несанкционированного доступа.

Для единообразного получения информации от БКИ был выработан единый формат, обязательный для всех БКИ. Следует отметить, что в России не установлен единый формат для ведения баз данных в самих бюро кредитных историй. Существуют лишь лицензионные требования и условия для регистрации БКИ уполномоченным органом, а именно Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

С ОАО «Национальное бюро кредитных историй» сотрудничает большое количество российских банков и небанковских организаций, в том числе Сбербанк России и другие лидеры потребительского кредитования. На конец апреля 2006 года ОАО «НБКИ» заключены договоры присоединения с 503 банками во всех регионах России, поэтому оно располагает самой объемной в России базой данных, содержащей наиболее полную информацию о заемщиках. На конец апреля 2006 года в базе данных ОАО «НБКИ» было уже более миллиона записей (кредитных историй). Планируется к концу года этот показатель довести до 10 миллионов записей.

Партнерами ОАО «НБКИ» являются организации, осуществляющие кредитно-заемную деятельность и нуждающиеся в объективной информации, позволяющей оценить степень риска при выдаче кредитов. В первую очередь это банки и небанковские кредитные организации. Кроме того, бюро активно сотрудничает и с микрофинансовыми организациями, ломбардами, страховыми и лизинговыми компаниями, торговыми сетями, операторами мобильной связи и органами государственной власти.

Основное направление деятельности бюро заключается в предоставлении своим партнерам кредитных отчетов, содержащих информацию из кредитных историй о текущих обязательствах заемщиков и о выполнении ими своих обязательств по ранее выданным кредитам. Отчеты предоставляются банкам по их запросу на основании согласия заемщиков. Сбор, хранение и обработка информации о кредитных историях осуществляются в автоматизированной системе «International Credit Reporting System» (ICRS), разработанной компанией Trans Union CRIF. Нужно отметить, что это очень гибкая и высоко технологичная система, позволяющая предоставлять услуги по управлению кредитными рисками в автоматическом режиме.

На основе социальнодемографических параметров, указанных в заявке на кредит, таких, как дата рождения, семейное положение, статус проживания, статус занятости, дата найма на работу и т. д., а также данных из кредитной истории бюро может рассчитать общую оценку кредитного риска Personal Profile (РР). Этот показатель ориентирован на оценку среднего заемщика и отображает степень риска при выдаче кредита обратившемуся за ним лицу.

К дополнительным услугам бюро относятся: идентификация заемщиков, проверка их паспортных данных, предупреждение попыток мошенничества, оценка кредитных портфелей банков по информации, содержащейся в кредитных историях.

Ярким примером использования зарубежного опыта в сфере сбора, обработки и представления финансовой информации служит бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс». Оно учреждено в октябре 2004 года, его акционерами на паритетных началах выступают Международная информационная Группа «Интерфакс» (Interfax Information Services Group), крупнейший поставщик информации и услуг для финансового рынка, и компания Experian, мировой лидер в сфере информационных решений для бизнеса, создавшая кредитные бюро в 12 странах, включая США и Великобританию.

По прогнозам сотрудников ФСТЭК (Федеральной службы по техническому и экспортному контролю), к концу 2006 года будет лицензировано еще 10 новых БКИ. Таким образом, их общее количество достигнет 25. Интересно, что у лидеров рынка (а это 3—4 бюро) сосредоточено около 90 процентов кредитных историй. В дальнейшем, по мнению российских специалистов, неизбежна централизация рынка данного вида услуг. Мелкие бюро не выдержат конкуренции и будут вынуждены при ликвидации или реорганизации продать на аукционе свои кредитные истории. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», покупателями таких баз данных могут быть только БКИ. После объявления первичных торгов несостоявшимися организатор торгов назначает повторные торги. На повторных торгах начальная продажная цена лота устанавливается в размере не более 50 процентов от начальной продажной цены первичных торгов. При объявлении повторных торгов несостоявшимися кредитные истории передаются организаторами торгов на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей безвозмездной передачи в любое бюро кредитных историй на конкурсной основе.

Можно отметить, что рынок бюро кредитных историй в России динамично развивается. По прогнозам специалистов рабочий объем накопления информации составляет от 20 до 30 миллионов записей. Окупаемость проектов по созданию бюро составит 3— 5 лет. Уже наметились лидеры данного рынка, которые и в дальнейшем будут определять стратегию развития бюро. Но нельзя сбрасывать со счетов и более мелких игроков. Именно они на современном этапе способны обменяться на безвозмездной основе накопленными у себя кредитными историями, чтобы по объемам конкурировать с лидерами.

Законом четко очерчены границы и источники формирования кредитной истории, что не позволит в дальнейшем развитию нездоровой конкуренции и защитит права субъекта кредитной истории. Ведь не секрет, что под вывеской бюро кредитных историй может появиться огромный соблазн собрать информацию о субъекте, не относящуюся к исполнению заемщиком принятых на себя обязательств по кредитам и займам.

dengifinance.ru

Бюро кредитных историй бесплатно онлайн проверить кредитную историю

Едва ли не самым ключевым требованием для получения финансовой помощи является наличие хорошей кредитной истории. Данное условие сегодня есть не только у банков, но и у микрофинансовых организаций. Человеку, желающему получить дополнительные финансовые средства в заем, можно предварительно проверить свою КИ в соответствующем бюро через его официальный сайт. Данная услуга может быть актуальной и для самих финансовых организаций, выдающий микрозаймы или займы. Очень удобно, что для того, чтобы получить информацию из НБКИ, нужно ввести фамилию человека и несколько других его данных.

Как через бюро кредитных историй проверить проверить кредитную историю?

В нашей стране официально свою деятельность ведут около двух десятков БКИ. Зачастую информация об одном и том же человеке может сохраняться сразу в нескольких бюро. Законодательство разрешает человеку раз в год бесплатно обращаться в БКИ. Каждое последующее обращение уже будет платным.

Итак, в первую очередь необходимо узнать, в каком из существующих бюро хранятся сведения по вашей фамилии. Проверяется данная информация бесплатно через официальный сайт ЦБ. Однако для этого понадобиться индивидуальный код субъекта. Если вы не знаете этот код, добывать эти данные придется при помощи кредитной организации – например, через Сбербанк.

Официальный сайт БКИ – это лишь один из вариантов, чтобы проверить КИ. Сделать это бесплатно можно еще и при личном визите в БКИ. Однако через официальный сайт проверить информацию проще всего. Все, что нужно для получения сведений – регистрация. Зарегистрированным пользователям бюро предоставляют и другие услуги:

смс-рассылка в случае изменении информации;
исправление КИ;
получение кода.

Однако эти и подобные услуги не являются бесплатными. Для кредитных организаций проверить в БКИ данные по фамилии лица – тоже исключительно платная услуга.

Проверка онлайн бесплатно по фамилии

Чтобы узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии, следует выбрать один из множества ресурсов, предоставляющих такую возможность. Воспользуемся для примера официальном сайтом сервиса от компании Equifax. Сначала на первой странице регистрации официального сайта нужно ознакомиться с договором сотрудничества и дать согласие на использование личной информации. На следующем этапе вводятся авторизационные данные (е-меил плюс пароль). Следом придется вводить достоверную личную информацию, сведения о регистрации и дополнительные данные. В конце останется лишь подтвердить почту и телефон. Если все будет выполнено правильно, то вы по своей фамилии сможете запросить бесплатную КИ в этом бюро. Она придет в виде письма по вашему адресу электронной почты.

Адрес и телефон БКИ

Если проверить информацию онлайн способом у вас не получается, то всегда можно получить кредитную историю из бюро при личном визите. Для этого понадобятся контактные данные, работающих в России бюро:

ОБКИ: Санкт-Петербург, адр. – Московский проспект, 7, оф. 40Н, тел. — (812) 310-56-37/.
НБКИ: Москва, адр. – Скатерный переулов, 20, стр. 1, тел. — 221-78-37.
Эквифакс: Москва, адр. – Цветной бульвар, 30, стр. 1, тел. – (495) 967-30-91.
МБКИ: Тюмень, адр. – Горького, 68, к. 1, тел. — (3452) 39-02-73.
Инфокредит – Москва, адр. – Большая Якиманка, 42, стр. 3, тел – (499)230-36-42.
Генинформ – Москва, адр. – Новинксий бульвар, 15, тел. — (495) 661-46-41.

Выше приведен далеко не полный перечень бюро, позволяющих проверить интересующую информацию по фамилии. Другие БКИ тоже могут предоставить бесплатно необходимые данные. Их адрес и телефон можно найти на официальных сайтах.

Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

С первого полученного кредита на фамилии лица начинают накапливаться сведения о полученных и погашенных займах. Точный срок хранения КИ в БКИ устанавливает соответствующий ФЗ под номером 218. В нем сказано, что с того момента, как будет внесена последняя запись, на протяжении ровно 10 лет БКИ обязано хранить всю информацию. По истечении 10 лет КИ может быть аннулирована.

Национальное бюро кредитных историй НБКИ

НБКИ считается одним из крупнейших БКИ в России. НБКИ функционирует уже более десяти лет. Около 40% рынка КИ сегодня занимает НБКИ. Для интересующихся, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через НБКИ, необходимо ознакомиться с официальным сайтом Агентства кредитной информации. Зарегистрировавшись на http://www.akrin.ru/, раз за календарный год можно будет проверить данные по своей фамилии, которые предоставляются именно НБКИ бесплатно. Последующие проверки возможны при оплате с кредитной карты.