Сбербанк понижает ипотечные ставки

C 22 ноября 2019 Сбербанк снижает ставки по ипотечным программам.

Директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев озвучил, что приобрести квартиру в ипотеку можно по ставке от 6,5% годовых. Такова минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка. 

На вторичном рынке ставки стартуют от 8,5%. Для тех, кто предпочитает готовое жилье ставки также понижены на 0,3 п.п. При этом имеется ряд ограничений по специальным программам: «Военная ипотека», «Рефинансирование под залог недвижимости» и Программы государственной поддержки для семей с детьми.

Рынок строящегося жилья получит поддержку — ставки в большинстве регионов России упадут на 0,4 п.п.,  а в шести регионах — на 0,6 п.п.

Напомним, что в октябре этого года Сбербанк уже снижал ставки на 0,6 п.п. по рефинансированию ипотечных кредитов других банков и на 0,3 п.п. для большинства продуктов ипотечного кредитования Сбербанка.

Снижение ставок по рублевым кредитным продуктам сейчас является абсолютно справедливым явлением, которое поддерживается денежно-кредитной политикой Банка России.

В 2019 г. ЦБ РФ уже четыре раза понижал ключевую ставку, опустив ее на 125 б.п. до 6,5%. Действия регулятора обусловлены устойчивым замедлением инфляции, наблюдаемого в текущем году. В сентябре-октябре темпы роста цен в экономике снижались сильнее, чем ранее прогнозировал Центробанк.

Банки традиционно реагируют на рыночные тенденции с некоторой задержкой. Есть основания полагать, что ставки по ипотеке продолжат снижаться в среднесрочной перспективе.

«Ставки по ипотеке будут снижаться вслед за снижением инфляции, и мы рассчитывали, что в перспективе нескольких лет ипотечная ставка может составить 7–8%, если инфляция у нас будет на уровне 4% и не будет каких-то дополнительных рисков», — говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина.  

Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов в РФ в сентябре упала на 0,23 п.п. до 9,68% годовых, следует из материалов ЦБ.

БКС Брокер

«Единая Россия» выступает за снижение ставки по ипотеке до 5–6%

«Единая Россия» будет добиваться снижения ставки по ипотеке до уровня 5–6%, для этого на сегодняшний день созданы все условия. Об этом заявил руководитель Рабочей группы партии по защите прав дольщиков, депутат Государственной Думы Александр Якубовский («Единая Россия») на пленарном заседании нижней палаты.

«Объединяя усилия партии «Единая Россия», ее фракции в Госдуме, Правительства России и институтов развития жилищной сферы, мы будем добиваться последовательного снижения процентных ставок по ипотечным кредитам», – сказал Якубовский.

Он напомнил, что председатель Правительства России Михаил Мишустин поддержал позицию «Единой России» и поручил кабинету министров представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам уже до 16 марта.

«Есть четкая взаимосвязь между возможностью улучшить жилищные условия и рождаемостью: у 18% семей, взявших ипотечный кредит в 2019 году, дети родились после оформления кредита», – отметил депутат. 

При этом, добавил он, желающих взять ипотеку с каждым годом становится все меньше. «Треть своего ежемесячного дохода 18 лет подряд предстоит отдавать среднестатистической семье, обеспечивая «банкирам многомилионные бонусы по итогам каждого года», – пояснил Якубовский. 

«Только за счет оптимизации операционных затрат и внутренних резервов, уточнения правил кредитования застройщиков, уменьшения стоимости фондирования, а также получения дополнительной ликвидности в форме средств граждан на счетах эскроу есть потенциал для снижения ставки по ипотечным кредитам на 1–2%», – пояснил парламентарий. 

По его мнению, Центральный банк России должен представить предложения по снижению коэффициентов риска для ипотечных кредитов, в том числе по кредитам с первоначальным взносом менее 20%.

Напомним, секретарь Генерального совета «Единой России» Андрей Турчак ранее заявил, что партия будет добиваться снижения ставок по ипотеке до приемлемого уровня и обратится с этим вопросом в Центральный банк и Правительство.

ипотека больше не будет прежней

Снижение ключевой ставки по ипотеке и размера первоначального взноса стало основным драйвером строительного рынка в 2020 году. О том, что ждёт отрасль осенью и почему стоит поторопиться с приобретением жилья, рассуждали участники круглого стола, который «Деловой Петербург» провёл в онлайн-режиме.

Подводя предварительные итоги, эксперты сошлись во мнении, что незначительная просадка рынка в первой половине апреля с лихвой была восполнена в мае, а также в летние месяцы. Только прошедший июль, по словам Екатерины Синельниковой, заместителя директора департамента продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург», продемонстрировал рекордные результаты по количеству заключённых ипотечных договоров за месяц за всю историю работы банка. Стимулом послужила ипотека с господдержкой, по которой можно получить кредит на льготных условиях с 17 апреля по 1 ноября 2020 года под покупку квартиры в строящемся объекте. Такие условия вполне предсказуемо спровоцировали рост спроса на первичном рынке жилья, что значительно поддержало застройщиков и банковский сектор.

Ипотека — основной драйвер развития рынка жилья и строительства. Прямая трансляция

Круглый стол

Ипотека — основной драйвер развития рынка жилья и строительства. Прямая трансляция

«Интерес к нашим объектам весной этого года вырос примерно на 25%, — рассказал Сергей Мохнарь, директор департамента развития ГК «ПСК». — Снижение ставки серьёзно повлияло не только на решение взять ипотеку, но и на приоритеты покупателей. Многие, кто уже давно обдумывал вопрос улучшения жилищных условий или первичного приобретения жилья, наконец-то решились на сделку. А льготные условия кредитования способствовали выбору клиентами более престижных локаций. Так, если раньше они могли себе позволить только бюджетный вариант за КАДом, то теперь стали выбирать недвижимость комфорт- и бизнес-класса в черте города».

С этим утверждением согласилась и генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева, отметив, что в период с мая по июль доля ипотеки в ГК «КВС» составила 85%, из них практически все договоры — по ипотеке с господдержкой. По словам эксперта, показатели во многом удалось сохранить и даже приумножить за счёт слаженной работы банков: они продолжали работу в течение всего периода коронакризисных ограничений, переведя все операции в онлайн. И те строительные компании, которые смогли быстро подстроиться под новый формат работы, практически не ощутили влияния пандемии.

Все крупные игроки рынка осознали необходимость развития такого нового инструмента, как онлайн-продажи, и уверены, что без должного внимания к этому вопросу у компании нет будущего. Одно из важных преимуществ такого формата работы — возможность выхода в регионы без необходимости выстраивать огромную филиальную сеть. Это особенно подчеркнула Екатерина Синельникова.

Однако при всех положительных моментах онлайна, по мнению Надежды Калашниковой, директора по развитию компании «Л1 — Строительная компания №1», в процессе покупки недвижимости большое значение имеет эмоциональная составляющая: «Клиенту важно живое общение, нужно посмотреть, обсудить, потрогать. По нашим наблюдениям, к онлайну готовы лишь 10% клиентов, и то в случае объективной необходимости».

Тем не менее тренд на диджитализацию всех процессов, в том числе и в сфере ипотечного кредитования, становится всё более ощутимым. Но это не всё, к чему стоит готовиться. «В ближайшие годы будет сильно ощущаться участие государства в ипотеке, появится больше программ, — поделилась Екатерина Синельникова. — Кроме того, с большой вероятностью будет сохраняться невысокая ставка по ипотеке». В том, что ключевая ставка не должна вырасти значительно, выразил уверенность и Сергей Мохнарь. По его мнению, она вряд ли снова превысит 10%. Другое дело — цены на недвижимость. Ниже они не будут, так как вводимых объектов, а значит, и предложений на рынке становится всё меньше, а спрос благодаря льготной ипотеке продолжает расти. Поэтому уже сегодня некоторые застройщики подняли цены, за ними неминуемо подтянутся и остальные, потому что именно спрос определяет предложение.

Один из вопросов, который сейчас волнует застройщиков и представителей банковского сектора, — что будет осенью. Большинство экспертов сходятся во мнении, что если анонса о продлении ипотеки с господдержкой не будет, то очередной всплеск интереса к приобретению недвижимости придётся на конец октября, так как все попытаются «запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда».

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Прогнозы ставок по ипотеке на 2021 год

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами комиссионных за реферал. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Это был бурный год для ипотечной индустрии, когда ставки многократно падали до рекордных минимумов.

Но если вы еще не рефинансировали ипотеку или не купили дом, прошлые процентные ставки не так важны, как их будущие.Хотя ни у кого нет хрустального шара, когда дело доходит до прогнозирования тенденций в отношении ставок по ипотечным кредитам, общее мнение экспертов, с которыми мы говорили, заключается в том, что в 2021 году ставки, скорее всего, будут расти. для ставок по ипотеке

Прогнозы ставок по ипотеке на 2021 год

В течение следующих 90 дней вы должны ожидать продолжения роста ставок по ипотеке и рефинансированию. «Наш долгосрочный прогноз по ставкам по ипотечным кредитам в 2021 году выше, и, похоже, они будут двигаться в этом направлении в течение следующих 90 дней», — говорит Риэлтор.com, главный экономист Даниэль Хейл. «По мере того, как экономические перспективы улучшаются благодаря прогрессу в борьбе с коронавирусом и вакцинами, а также дозе стимулов со стороны правительства, это повышает ожидания экономического роста и инфляции, что приводит к повышению ставок по долгосрочным облигациям».

Ставки по долгосрочным казначейским облигациям являются ключевым показателем ставок по ипотечным кредитам. Доходность 10-летних казначейских облигаций достигла дна в августе 2020 года и снова выросла до 1,18% в феврале 2021 года. «Ставки по ипотечным кредитам снова снижаются, в то время как доходность облигаций растет, поскольку они никогда не были должным образом оценены во время этого кризиса.Однако мы приближаемся к традиционной взаимосвязи с облигациями и ставками по ипотечным кредитам », — говорит аналитик жилищных данных HousingWire Логан Мохташами. Таким образом, в будущем это означает, что рост доходности долгосрочных облигаций должен привести к повышению ставок по ипотечным кредитам.

Большая часть нашего экономического восстановления — это возвращение людей к работе, которая будет в значительной степени зависеть от вакцины против коронавируса. «Ставки по ипотечным кредитам должны вырасти, поскольку мы находимся на ранних этапах восстановления работоспособности нашей экономики. Мы находимся на ранней стадии процесса вакцинации, и в течение следующих 90 дней эти данные должны улучшиться », — говорит Моташами.

Но ипотечные ставки могут остаться низкими, если появятся неожиданные плохие новости, касающиеся COVID-19 или распространения вакцины. И то, что происходит с фондовым рынком, также может повлиять на ставки. «У нас не было 10% -ной коррекции [на фондовом рынке] с марта 2020 года», — говорит Мохташами. «[Падение фондового рынка] вызовет рост облигаций, но оно должно быть только краткосрочным».

Куда будут направляться ставки по ипотеке в 2021 году?

Когда мы увидим, когда ставки начнут расти и насколько они вырастут, зависит от нескольких факторов.Главное, на что следует обратить внимание — это то, как мы можем бороться с пандемией и ее воздействием на экономику. Но другие факторы, такие как инфляция и желание Федеральной резервной системы удерживать ставки на низком уровне, также будут влиять на ставки по ипотечным кредитам.

Может показаться, что небольшое увеличение ставок может иметь большое влияние на вашу прибыль. Для 30-летнего жилищного кредита на сумму 300 000 долларов увеличение на 1%, с 2,7% до 3,7%, увеличит ваш ежемесячный платеж на 164 доллара. Согласно ипотечному калькулятору NextAdvisor, в течение срока действия той же ссуды этот дополнительный 1% будет стоить вам дополнительных 59 159 долларов США в виде процентов.

Если вы собираетесь купить новый дом или хотите рефинансировать свою текущую ипотеку, помните: процентная ставка — не единственное, на что следует обращать внимание при выборе ипотечного кредитора. Вам следует внимательно прочитать оценку каждой ссуды, чтобы точно определить, какие комиссии вы платите, потому что самая низкая процентная ставка — не всегда лучший вариант.

По данным Freddie Mac, по состоянию на 11 февраля 2020 года средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет составляет 2,73%. Забегая вперед, вот что, по прогнозам экспертов, произойдет с ипотечными ставками в 2021 году.

Логан Мохташами, аналитик жилищных данных HousingWire

Mohtashami

Исходя из того, насколько низкими были процентные ставки в 2020 году, Мохташами считает, что в 2021 году мы увидим рост средней процентной ставки по ипотеке. Но трудно представить, что она превысит 4%. поскольку мы все еще находимся в гуще пандемии COVID-19, — говорит он. «Кризис COVID-19 был дефляционным событием, из-за которого доходность облигаций и ставки по ипотечным кредитам были ниже, чем они традиционно были бы при нормальной рецессии».

Любое повышение ставок по ипотечным кредитам зависит от здоровья США.S. Economy, а Мохташами утверждает, что это зависит от того, как мы справимся с пандемией. «Если мы не сделаем прививку, то ставки по ипотечным кредитам могут остаться на этих низких уровнях», — говорит он. «Как только мы получим вакцину и улучшим лечение, последние 10 миллионов американцев, которые все еще не имеют работы, смогут найти работу. Этот доход, а также финансовая помощь и денежная помощь должны немного подстегнуть инфляцию, а спрос должен вырасти, и рост должен вернуться в норму… Медленный и устойчивый рост США.Южная экономика станет основным фактором повышения ставок по ипотеке в следующем году ».

Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов

Юн

Юн считает, что ставки по ипотечным кредитам останутся стабильными в 2021 году — с потенциалом небольшого повышения с исторического минимума 2,71%, который мы видели в 2020 году на 30 лет год, ипотека с фиксированной процентной ставкой. «Я думаю, что в 2021 году ставки будут примерно такими же или немного выше, может быть, на 3%», — говорит он. «Таким образом, ставки по ипотеке останутся исторически благоприятными.

Юн считает, что действия Федеральной резервной системы имеют решающее значение для того, в каком направлении будут развиваться ставки по ипотечным кредитам. «Федеральная резервная система указала, что они хотят проводить политику низких процентных ставок в течение длительного периода, в течение следующих двух или трех лет», — говорит он. Хотя Федеральная резервная система не контролирует ставки по ипотеке напрямую, Юн согласен с общепринятым мнением, что ее действия косвенно повлияют на ставки — и могут помочь удержать их на низком уровне в 2021 году.

Pro Tip

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки, вы должны могут не захотеть долго ждать, поскольку многие из экспертов, с которыми мы беседовали, ожидают повышения ставок во второй половине 2021 года.

Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com

Hale

Хейл считает, что в первой половине 2021 года низкие ставки сохранятся. «Делать какие-либо прогнозы на следующий год сложно. Но мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам в начале года будут примерно такими же, как сейчас, и останутся довольно низкими — около 3% — в течение первой половины года », — говорит Хейл. Она считает, что во второй половине 2021 года, если доступ к вакцине поможет улучшить экономику, ставки могут вырасти.«К концу года ставки по ипотеке могут приблизиться к 3,4%», — говорит она.

Хотя Хейл ожидает, что ставки останутся низкими по сравнению со средними историческими показателями, мы можем увидеть относительно резкое изменение ставок. «Мы находимся на таком низком уровне, что 3,4% будет значительным увеличением — это на 70 базисных пунктов выше, чем мы сейчас», — говорит Хейл. «Покупатели жилья заметят это, когда будут рассчитывать свой ежемесячный платеж по ипотеке». Это повышение ставок по ипотеке может замедлить спрос на жилье во второй половине следующего года.

Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com

McBride

Макбрайд считает, что ставки колеблются на 0,5–0,75% в начале 2021 года с потенциалом довольно быстрого роста в течение года. «В следующем году, вероятно, будет наблюдаться изрядная волатильность, и мы увидим множество рекордно низких показателей, которые мы видели в этом году», — говорит Макбрайд. «Но есть вероятность того, что показатели будут выше, особенно в конце полугодия, когда вакцины станут широко доступны, и мы начали наблюдать возвращение к нормальной жизни с экономической точки зрения.

Глядя на то, что больше всего повлияет на ставки в 2021 году, Макбрайд считает, что вам следует обратить внимание на общее экономическое здоровье страны и действия Федеральной резервной системы. «Если Федеральная резервная система увеличит объем покупок долгосрочных облигаций, это окажет понижательное влияние на ставки», — говорит он. «Это то, что может либо удержать [ставки по ипотечным кредитам] от роста, либо подтолкнуть их к снижению». И если в экономике произойдет сильное восстановление, ставки могут начать расти.

Лен Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac

Кифер

Кифер ожидает, что низкие в настоящее время ипотечные ставки сохранятся в течение следующего года.«Мы прогнозируем, что в следующем году ставки будут относительно неизменными», — говорит он. Но Кифер говорит, что ставки не обязательно останутся такими. «Они могут немного подпрыгивать», — говорит он. И он считает, что ставки «могут быть немного выше в конце следующего года, но довольно стабильными в течение следующих 12 месяцев».

Кифер считает, что любые изменения, которые мы увидим в ставках по ипотечным кредитам, будут связаны с экономикой в ​​целом. «Ключевым моментом в начале 2021 года будет то, что произойдет с пандемией», — говорит Кифер. «Если экономика откроется, мы можем увидеть, что процентные ставки начнут немного расти.Однако, если возникнет экономическая неопределенность, это окажет понижательное давление на ставки. Одна вещь, за которой нужно следить, — это инфляция. Инфляция в настоящее время не растет, но если это произойдет, он ожидает, что при этом сценарии темпы роста вырастут.

Ипотечные стратегии на 2021 год

Получение ипотеки в феврале 2021 года и обеспечение минимально возможной ставки по ипотеке может потребовать некоторого терпения. Хотя рост числа заявок на рефинансирование несколько замедлился, по состоянию на первую неделю февраля он все еще был на 46% выше, чем год назад.

Значит, кредиторы заняты.

Но поиск лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации остается не менее важным, чем когда-либо. Ставки сильно различаются, и разница между самыми дорогими и наименее дорогими кредиторами может достигать 0,75%, согласно недавнему исследованию финтех-стартапа Haus.

Также обратите внимание на комиссию при сравнении предложений. У двух займов может быть одна и та же процентная ставка, но у одного могут быть тысячи долларов дополнительных комиссий.Поэтому важно внимательно прочитать оценку ссуды каждого кредитора и обратить внимание как на процентную ставку по ипотеке, так и на годовую процентную ставку (APR).

Тип кредита и срок погашения влияют не только на ваш ежемесячный платеж, но и на ставку по ипотеке. Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные ссуды, это относится как к ссудам на рефинансирование ипотечных кредитов, так и к ссудам на покупку. Таким образом, 15-летняя ипотека будет иметь более высокую ставку, чем 30-летняя ипотека, если все остальное будет равным.

Компромисс с более низкой ставкой, которую вы можете получить с более коротким сроком ипотеки, заключается в том, что ежемесячный платеж будет выше. Однако более высокий ежемесячный платеж позволит быстрее погасить ипотеку. Итак, в конечном итоге решение должно соответствовать вашей текущей финансовой ситуации и вашим долгосрочным целям.

Вырастут ли ставки в 2021 году? — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

В год, который был отмечен экономической нестабильностью, ставки по ипотеке в 2020 году дали домовладельцам и покупателям большой перерыв в расходах на кредитование. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой начала снижаться к середине марта и никогда не переставала снижаться.

Согласно исследованию первичного ипотечного рынка Freddie Mac, с 30 июля средние ставки остаются ниже 3%. Но, по мнению большинства экспертов, таких показателей ниже 3% в 2021 году, скорее всего, не хватит.

Ставки поднимутся выше 3%

Некоторые экономисты прогнозируют, что в 2021 году ставки выйдут за пределы диапазона 3%, но не поднимутся выше 3,1–3,3%. Тем не менее, в верхней части прогноза ставки вырастут более чем на полпроцента выше своей рекордно низкой отметки.

«Ставки скорее вырастут, чем упадут, но это будет несущественный шаг», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов. «Растущая экономика поднимет ставку по ипотеке примерно до 3.1%, что все еще близко к историческому минимуму ».

Хотя несколько процентных пунктов не являются шокирующим скачком, они могут добавить сотни долларов к ежемесячным выплатам по ипотеке и десятки тысяч долларов к общей стоимости ссуды.

Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) считает, что средняя ставка по 30-летней ипотеке начнется с 2,9% в первом квартале 2021 года и постепенно повысится до 3,2% к концу 2021 года. рейтинг MBA в 2022 году достигнет 3.6%.

Более высокие ставки могут снизить покупательную способность, особенно в связи с тем, что в 2021 году ожидается рост цен на жилье. Прогноз MBA для повышения цен на жилье в 2021 году составляет 5,1%, что является небольшим падением с 5,3% в 2020 году.

В следующих сценариях вы можете увидеть, как даже небольшой скачок процентных ставок может существенно увеличить стоимость ипотеки. Эти цифры не включают страховку и налоги. Для кого-то, у кого есть жилищный заем в размере 500 000 долларов, скачок на 4 базисных пункта будет стоить 115 долларов в месяц больше и 41 400 долларов.Еще 44 в течение срока действия ссуды по ипотеке с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет.

Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является индикатором того, куда движутся ипотечные ставки. MBA прогнозирует рост доходности в 2021 году, достигнув 1,4% к четвертому кварталу, исходя из предположения, что восстановление окажет положительное влияние на экономику и что государственные расходы увеличатся при новом правительстве избранного президента Джо Байдена.

«Во второй половине 2021 года влияние на экономику будет шире.Мы ожидаем увеличения государственных расходов и нового законопроекта о стимулировании экономики с участием Байдена, который окажет повышательное давление на доходность и ставки казначейства », — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA.

Рефинансирование замедлится в 2021 году

Если в 2021 году ставки по ипотечным кредитам вырастут, то следует ожидать, что меньше домовладельцев будет рефинансировать свои ипотечные кредиты.

MBA прогнозирует, что объем рефинансирования упадет с 2,149 триллиона долларов в 2020 году до 1,191 триллиона долларов в 2021 году, в основном из-за повышения ставок.Согласно последнему прогнозу MBA, в 2022 году объем рефинансирования сократится еще сильнее, до 573 млрд долларов. Прогнозируется, что доля рефинансирования всех ипотечных кредитов снизится до 41% в 2021 году с 57% в 2020 году.

«Рефинансирование будет зависеть от ставок. Даже если ставки вырастут на несколько базисных пунктов по сравнению с тем, где мы находимся сейчас, мы можем ожидать довольно устойчивого рынка спроса на рефинансирование в 2021 году », — говорит Одета Куши, заместитель главного экономиста First American Financial Corporation, поставщика страховых услуг.«Есть еще много домовладельцев, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования».

С июля более 15 миллионов заемщиков получили право на рефинансирование, поскольку ставки оставались ниже 3%. По данным Black Knight, поставщика ипотечных технологий, данных и аналитики, число потенциальных вкладчиков выросло из-за падения ставок и составило 19,9 миллиона человек, когда 17 декабря средняя ставка по ипотеке упала до 2,67%.

По мере роста ставок круг людей, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования ипотеки, снова начнет сокращаться.Если ставки достигнут 3,13%, 6,2 миллиона заемщиков больше не смогут сокращать расходы с помощью новой ипотеки.

Домовладельцы, которые рассматривают возможность рефинансирования, могут захотеть сделать это раньше, чем позже, поскольку повышение ставок может сократить ваши сбережения. Лучший способ получить самую низкую ставку по ипотеке — убедиться, что ваш кредит в хорошей форме, и делать покупки.

Не соглашайтесь на первое полученное предложение, если только вы не можете зафиксировать ставку как можно ближе к 2%. Всегда полезно получить несколько оценок кредита и сравнить общие затраты.Помните, что ваша процентная ставка — это всего лишь одна из затрат по кредиту, поэтому вам нужно сравнить годовую процентную ставку, которая даст вам общую стоимость, включая комиссию кредитора.

Спрос на ипотеку продолжает падать по мере роста ставок

Агент по недвижимости выходит из дома, выставленного на продажу в Ланкастере, штат Огайо.

Тай Райт | Bloomberg | Getty Images

Еще одна неделя роста ставок побудила домовладельцев и покупателей отказаться от ипотечного рынка, и не ожидается, что в ближайшее время тенденция изменится.

Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе общий объем заявок на ипотеку снизился на 5,1% по сравнению с предыдущей неделей.

Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 2,98% с 2,96% для ссуд с первоначальным взносом 20%. На той же неделе год назад этот показатель был на 79 базисных пунктов выше.

«Ожидания более быстрого экономического роста и инфляции продолжают повышать доходность казначейских облигаций и ставки по ипотечным кредитам.После того как в декабре был достигнут минимум опроса, 30-летняя фиксированная ставка медленно росла, а на прошлой неделе достигла самого высокого уровня с ноября 2020 года », — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. Ассоциация начала еженедельно. в марте 1990 года.

Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые очень чувствительны к еженедельным колебаниям процентных ставок, упали на 5% по сравнению с предыдущей неделей, но были на 51% выше, чем год назад. Однако это годовое сравнение было вдвое больше большой всего несколько недель назад, до того, как ставки выросли.Доля рефинансирования ипотечной деятельности снизилась до 69,3 процента от общего числа заявок с 70,2 процента на предыдущей неделе.

Заявки на ипотеку на покупку дома упали на 6% за неделю и были на 15% выше, чем годом ранее. Объем покупок падает в меньшей степени из-за более высоких ставок и в большей из-за рекордно низкого количества выставленных на продажу домов.

Цены также растут самыми быстрыми темпами за последние шесть лет. Средний размер ссуды на покупку достиг еще одного максимума в 412 200 долларов США, отчасти из-за более высоких цен на жилье, но также из-за значительного сокращения заявок на ссуду в FHA.Ипотечные кредиты FHA с низким первоначальным взносом являются фаворитом для начинающих покупателей на начальном уровне рынка. Нехватка запасов также наиболее остро стоит на нижнем уровне.

Ставки по ипотечным кредитам продолжили рост с начала этой недели, в значительной степени следуя за доходностью 10-летних казначейских облигаций. Во вторник ставки по ипотеке росли самыми быстрыми темпами за несколько месяцев.

«В определенный момент рыночный импульс становится его собственным оправданием, и цены на облигации стремительно падают на все более низкие уровни», — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.«Когда цены на облигации падают, ставки растут».

Ставки по ипотечным кредитам на 14 января

Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, суммирует ставки примерно от 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить средние еженедельные ставки по ипотечным кредитам по стране. Он использует ставки для качественных заемщиков с хорошими кредитными рейтингами и крупными первоначальными взносами. Эти ставки доступны не каждому заемщику.

Поскольку обследование проводится на основе ипотечных кредитов на покупку жилья, ставки рефинансирования могут быть разными.Это особенно верно в связи с тем, что корректировка цен по операциям рефинансирования вступила в силу в декабре. Корректировка составляет 0,5 процента от суммы ссуды (например, это 1500 долларов США по ссуде на 300 000 долларов США) и применяется ко всем рефинансам Fannie Mae и Freddie Mac.

Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет также выросла до 2,23 процента со средним значением 0,7 пункта. Неделю назад он составлял 2,16 процента, а год назад — 3,09 процента. Средняя пятилетняя регулируемая процентная ставка выросла до 3,12 процента со средним значением 0,4 пункта.Неделю назад он составлял 2,75 процента, а год назад — 3,39 процента.

«Ставки по ипотеке на этой неделе продолжили расти, продолжая сильную тенденцию к росту, которая последовала за результатами выборов на прошлой неделе» в гонке в Сенат Джорджии, сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow. «Восходящие движения за последние пару недель были долгожданным отклонением от ледниковой, нисходящей тенденции, которой темпы следовали в течение последних нескольких месяцев. Ставки росли на прошлой неделе самыми быстрыми темпами с весны и недавно достигли самого высокого уровня с середины ноября.

До тех пор, пока не упала в среду, доходность 10-летних казначейских облигаций постоянно росла, поскольку опасения по поводу роста инфляции толкали доходность долгосрочных облигаций вверх. Ко вторнику доходность достигла 1,15 процента — самого высокого уровня с марта. Но затем в среду он упал до 1,1 процента на фоне ослабления опасений по поводу инфляции. Ставки по ипотечным кредитам обычно следуют той же траектории, что и доходность 10-летних казначейских облигаций, но в последнее время стали меньше.

«После нескольких дней самого резкого повышения ставок за несколько месяцев, рынки казначейства и MBS должны успокоиться», — сказал Дик Лепре, старший кредитный специалист RPM Mortgage. «Однопартийный контроль над округом Колумбия вызвал уверенность в том, что бюджетные стимулы увеличатся и приведут к инфляции. Когда в Белом доме появится новый владелец, обсуждение, вероятно, перейдет к увеличению налогов для устранения дефицита. Затем рынки будут задумываться над их последствиями, и волатильность будет увеличиваться по мере увеличения неопределенности. Следующие шесть месяцев буду пытаться ».

Bankrate.com, который публикует еженедельный индекс тенденций ставок по ипотеке, обнаружил, что почти половина опрошенных им экспертов предсказывали рост ставок в ближайшую неделю.Более трети ожидали, что они упадут. Элизабет Роуз, менеджер по продажам AmCap Mortgage в Далласе, ожидает повышения ставок.

«Обеспокоенность инфляцией и увеличение предложения серьезно сказываются на рынке облигаций, создавая основу для более высоких ставок», — сказала она. «Инфляция — враг ипотечных облигаций, и дополнительное предложение не помогает делу».

Между тем, падение ставок по ипотечным кредитам в начале года привело к резкому росту числа заявок на прошлой неделе до самого высокого уровня за 10 месяцев.Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров, сводный рыночный индекс — показатель общего объема заявок на получение ссуд — увеличился на 16,7 процента по сравнению с неделей ранее до самого высокого уровня с марта. Индекс покупок вырос на 8% по сравнению с предыдущей неделей и был на 10% выше, чем год назад. Индекс рефинансирования подскочил на 20 процентов и был на 93 процента выше, чем год назад. На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 74,8 процента заявок.

«Ипотечный рынок быстро начал свою работу в первую полную неделю 2021 года, когда количество заявок на рефинансирование и покупку дома стабильно увеличивалось как еженедельно, так и ежегодно», — сказал Боб Брэксмит, президент и исполнительный директор MBA.«Поскольку ставки по ипотечным кредитам значительно ниже 3 процентов, но ожидается, что они будут медленно расти в этом году, многие домовладельцы действуют сейчас. На рефинансирование… приходилось три четверти всех заявок ».

MBA также опубликовал свой индекс доступности ипотечных кредитов (MCAI), который показал, что доступность кредитов снизилась в декабре. В прошлом месяце индекс MCAI снизился на 0,1 процента до 122,1. Снижение MCAI указывает на ужесточение стандартов кредитования, а повышение — к их ослаблению.

«Доступность кредитов в декабре практически не изменилась, при этом увеличение государственного кредита компенсировалось сокращением обычного кредита», — говорится в заявлении экономиста MBA Джоэла Кан.«Снижение доступности обычных кредитов было первым за три месяца и было вызвано меньшим количеством предложений ARM. Ссуды ARM занимают все меньшую долю рынка, учитывая исторически низкие ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Доступность для государственных займов и крупных займов [увеличивается] четыре месяца и три месяца подряд соответственно ».

Ставки по ипотечным кредитам на 11 марта

Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, суммирует ставки примерно от 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить средние еженедельные ставки по ипотечным кредитам по стране.Он использует ставки для качественных заемщиков с хорошими кредитными рейтингами и крупными первоначальными взносами. Из-за критериев эти ставки доступны не каждому заемщику.

Поскольку обследование проводится на основе ипотечных кредитов на покупку жилья, ставки рефинансирования могут быть выше. Корректировка цен по операциям рефинансирования, вступившая в силу в декабре, увеличивает стоимость. Корректировка, которая применяется ко всем рефинансам Fannie Mae и Freddie Mac, составляет 0,5 процента от суммы кредита. Получается 1500 долларов по ссуде в 300000 долларов.

Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет увеличилась до 2,38 процента со средним значением 0,6 пункта. Неделю назад он составлял 2,34 процента, а год назад — 2,77 процента. Средняя пятилетняя регулируемая процентная ставка выросла до 2,77 процента со средним значением 0,3 пункта. Неделю назад он составлял 2,73 процента, а год назад — 3,01 процента.

«Ставки по ипотечным кредитам на неделе росли, поскольку рынок продолжает определять направление развития экономики», — сказал экономист Zillow Мэтью Спикман. «К настоящему времени хорошо известно, что ставки по ипотечным кредитам намного выше, чем они были в начале года, поскольку сочетание повышенных инфляционных ожиданий и растущих сигналов о том, что экономика восстанавливается, подтолкнуло ставки вверх.

Хотя в последнее время наблюдается тенденция к повышению ставок по ипотечным кредитам, их путь остается неопределенным и может остановиться или даже повернуться вспять, — говорит Спикман.

«Февральские данные по инфляции показали, что, несмотря на растущие ожидания, ценовое давление в сторону повышения остается сдержанным, по крайней мере, на данный момент, и отдельно аукцион 10-летних казначейских облигаций США, которые, как правило, определяют динамику ставок по ипотечным кредитам, спрос », — сказал он. «Эти два фактора привели к снижению доходности казначейских облигаций и помогли остановить недавний рост ставок по ипотечным кредитам.Таким образом, хотя в долгосрочной перспективе ставки по ипотечным кредитам почти наверняка будут повышаться, эти недавние события могут указывать на то, что безумная тенденция к повышению ставок может ослабнуть в пользу более скромных изменений ».

Bankrate.com, который публикует еженедельный индекс тенденций ставок по ипотеке, обнаружил, что более половины опрошенных им экспертов предсказывали, что ставки останутся прежними на следующей неделе.

«Это определенно нестабильные времена на рынке облигаций, и трудно делать ставки на то, что произойдет сегодня или в следующие несколько дней», — сказала Элизабет Роуз, менеджер по продажам AmCap Mortgage в Далласе. «Будем надеяться, что облигации будут иметь боковой тренд отсюда до заседания ФРС на следующей неделе, теперь, когда данные [индекса потребительских цен] остались позади. Ставки имеют тенденцию к повышению, и ожидается, что эта тенденция сохранится. В настоящее время ипотечные облигации находятся в середине торгового диапазона и, в зависимости от того, как дует ветер, могут упасть до более низкого уровня поддержки, что приведет к дальнейшему повышению ставок. Или, если облигации могут отскочить, они могут немного улучшиться ».

Между тем, на прошлой неделе упало количество заявок на ипотеку.Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), сводный рыночный индекс — показатель общего объема заявок на получение ссуды — снизился на 1,3 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс покупок вырос на 7 процентов по сравнению с предыдущей неделей, а индекс рефинансирования упал на 5 процентов. На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 64,5 процента заявок.

«Рынок жилья был очень активен в первую неделю марта, подготовив почву для того, что MBA ожидает стать мощным источником продаж жилья», — сказал Боб Брэксмит, президент и главный исполнительный директор MBA.«Покупательская активность выросла до самого высокого уровня за четыре недели и выросла на 2,4 процента по сравнению с прошлым годом. Быстрый рост ставок по ипотеке в последние недели продолжает охлаждать спрос на рефинансирование. Ипотечные кредиторы сообщают, что интерес по-прежнему высок, но активность снизилась в годовом исчислении впервые почти за два года ».

Согласно опросу, проведенному Fannie Mae, кредиторы ожидают, что их рентабельность снизится второй квартал подряд.

«Несмотря на сохраняющиеся сильные ожидания роста спроса на покупную ипотеку, многие кредиторы проявляют осторожность в отношении своей прибыльности и рыночной конкурентоспособности», — говорится в заявлении главного экономиста Fannie Mae Дуга Дункана. «В этом квартале самый большой чистый процент кредиторов за всю историю опроса ожидает снижения своих прогнозов по прибыли. Те, кто ожидал более низкой прибыли, в качестве основной причины назвали конкуренцию со стороны других кредиторов ».

MBA также опубликовал свой индекс доступности ипотечных кредитов (MCAI), который показал, что доступность кредитов в феврале не изменилась. В прошлом месяце MCAI оставался стабильным на уровне 124,6. Увеличение MCAI указывает на ослабление стандартов кредитования, в то время как снижение указывает на их ужесточение.

«Доступность кредитов [оставалась] близкой к самому низкому уровню с 2014 года», — говорится в заявлении экономиста MBA Джоэла Кан. «К весне рынок жилья находится в хорошей форме, с активным ростом числа заявок на покупку, продаж домов и нового жилищного строительства. Предложение государственных кредитов увеличилось за пять из последних шести месяцев, хотя и небольшими приращениями, но по историческим меркам остается ограниченным. Это добавляет еще одно препятствие для многих начинающих покупателей, которые уже сталкиваются с ограничениями предложения и доступности.

Ипотечные ставки падают из-за роста спроса на казначейские облигации

Bloomberg

Трейдер, арестованный из-за феномена WallStreetBets, обнаруживает эхо в Японии

(Bloomberg) — розничный инвестор покупает акции небольшой компании, рекламирует свою позицию в социальных сетях и вдохновляет толпу последователей делать то же самое. Курс акций уходит на Луну — прежде чем рухнуть обратно на землю. Это слишком знакомая история для всех, кто следит за рынком в 2021 году, но это была не GameStop Corp. И даже не в Америке.Произошло это в 2018 году в японском городе Осака, где дневной трейдер по прозвищу Тонпин делал ставку на крошечного производителя прецизионных штампов и форм под названием Nichidai Corp. и транслировал этот факт в Twitter, где у него есть более 55000 подписчиков. Акции выросли более чем в шесть раз за первые три месяца 2018 года, прежде чем потерять большую часть прибыли. Человеком, стоящим за псевдонимом, был Тору Ямада, бывший управляющий деньгами, и он и еще один человек только что были арестованы за манипулирование рынком, согласно японским сообщения СМИ.Его арестовали не за то, что он рассказывал об акциях в Твиттере, а по подозрению в попытке удержать цену акций на низком уровне — хотя и для того, чтобы были сняты ограничения на маржинальную торговлю, что, когда это произошло, заставило акции взлететь до новых максимумов. Этот инцидент показывает, как регулирующие органы тщательно анализируют необычные торговые модели и часто спустя годы приходят к выводам. Это может вызвать интерес у главных героев и наблюдателей недавнего митинга фондовых мемов в США, таких как пользователи форума Reddit WallStreetBets.Ямаде еще не предъявлено обвинение, и неясно, будет ли он предъявлен. И хотя никто не говорит о том, что американские трейдеры использовали тактику, аналогичную той, которую он предположительно использовал, этот случай иллюстрирует риски, которые могут быть связаны с тем, чтобы стать известным инвестором в социальных сетях. В то время как вы находитесь в центре внимания общественности, вы также можете быть в центре внимания регулирующих органов. «Все будут в напряжении», — сказал Такецугу Агари, инвестор, известный как Takezo в Twitter, где у него почти 100 000 подписчиков.«Люди не знают, что хорошо, а что плохо», — сказал он. «Люди не знают правил». Звонки и прямые сообщения в Твиттере Ямаде остались без ответа. В районной прокуратуре Осаки от комментариев отказались. Комиссия по надзору за ценными бумагами и биржами, наблюдатель за рынком Японии, не была доступна для комментариев. Согласно сообщениям местных СМИ, прокуратура не уточнила, признали ли эти обвинения обвинения или отрицали их. Согласно нормативным документам, впервые раскрытая покупка акций Nichidai Ямадой произошла в декабре.8 августа 2017 года, и он постепенно увеличивал свою долю. К тому времени, когда он впервые написал об этом в Твиттере, 1 февраля следующего года, акции выросли почти втрое. В марте Ямада и еще один человек разместили большое количество заказов на продажу ниже рыночной цены непосредственно перед закрытием, по сообщениям СМИ. отчеты. В отчетах говорится, что их намерение состояло в том, чтобы удерживать цену акций ниже определенного уровня, чтобы гарантировать снятие ограничений на новые маржинальные сделки с акциями. Акции были освобождены от мер и выросли на 18% 12 марта, когда торгуются в следующий раз.В твите от 10 марта Ямада, по всей видимости, обсуждал этот процесс, показывая скриншоты сделок Нитидай непосредственно перед закрытием, хотя неясно, были ли они его сделками. Помимо ареста, Ямада за эти годы имел множество столкновений в Твиттере из-за своего «Властям необходимо ввести в действие некоторые правила», — сказал в интервью Соичиро Ивамото, давний трейдер, чья фирма консультирует новых инвесторов, говоря о практике обсуждения акций в социальных сетях.«Здешним инвесторам не хватает финансовой грамотности». Другие интересовались, что именно Ямада сделал не так. «Удивительно, что продажа с целью снятия маржинальных ограничений рассматривается как манипулирование рынком», — сказал Акира Катаяма, хорошо зарекомендовавший себя дневной трейдер, известный как Гогацу. — написал после ареста. Японские розничные инвесторы более десяти лет защищают тысячи мало торгуемых акций страны в Интернете, начиная с досок объявлений, популярных в середине-конце 2000-х годов, а затем перешли на Twitter, доминирующую платформу в последние годы. .Наиболее известные из них стали известны как «повелители саранчи» за привлечение кучки дневных трейдеров. Ямада стал последним из лордов, которые замолчали в июне, когда он сказал, что взял перерыв в Twitter после того, как его аккаунт был ненадолго заблокирован. News, потемнел в начале 2019 года и больше не всплывал. Таинственный пользователь Twitter, собирающий рой японских трейдеров, Ямада работал в двух фондах, связанных с правительством Китая, прежде чем в 2013 году ушел в качестве дневного трейдера в Японии, сказал он Bloomberg News в прошлом году. Он разделил мнение в Твиттере еще до своего ареста, с преданными последователями, которые имитировали его сделки, и другими, которые обвиняли его в том, что он манипулятор, используя свое влияние, чтобы накачать акции, прежде чем сбросить их. «Когда многие японцы проигрывают, они хотят винить это на кого-то еще », — сказал он в прошлом году, отмахиваясь от своих критиков. Последователям, возможно, придется подождать, чтобы узнать о судьбе Ямады. Согласно японскому законодательству, он может быть задержан на срок до 23 дней до предъявления обвинений. Между тем, многие из его коллег в стране, которые любят обсуждать акции, переходят из Twitter в другие места, включая приложения для обмена зашифрованными сообщениями, такие как Line и новее. такие платформы, как Clubhouse, по словам инвестора Агари.По его словам, это усложняет контроль регулирующим органам. Подробнее: GameStop Frenzy Is Lost in Translation for Japan Day Traders Что касается последствий саги о GameStop, то можно только догадываться. Если судить по японскому опыту, любые регулирующие меры могут потребоваться еще долго, если они вообще материализуются. «Это происходит уже более десяти лет, с тех пор, как люди использовали доски объявлений», — сказал Агари. , имея в виду розничных инвесторов, которые обсуждают акции в Интернете. «Америка начинает походить на Японию.»(Обновления, чтобы включить более подробную информацию) Чтобы получить больше подобных статей, посетите нас на bloomberg.com. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © Bloomberg L.P, 2021 г.

Федеральная резервная система и ипотечные ставки имеют очень тесную взаимосвязь. Однако в отношении ипотеки существуют две концепции, которые многие люди не всегда понимают. Во-первых, как определяются ставки по ипотечным кредитам, а затем как они влияют на ставки по ипотечным кредитам, когда U.S. Федеральный резервный банк выпускает изменения ставок.

Даже если вы не до конца понимаете эти концепции, вы все равно можете получить хорошую ставку по жилищному кредиту. Однако на сложных рынках с изменяющимися процентными ставками полезно знать основы, чтобы вы могли позаботиться о собственном финансовом благополучии.

Как облигации влияют на ставки по ипотеке

Вопреки распространенному мнению, ставки по ипотечным кредитам не основаны на 10-летних казначейских обязательствах. Они основаны на рынке облигаций, имея в виду ипотечные облигации или ценные бумаги с ипотечным покрытием.При покупке нового жилищного кредита многие люди прыгают в Интернет, чтобы увидеть, как обстоят дела с 10-летними казначейскими облигациями, но в действительности ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, определяют колебания ставок по ипотечным кредитам.

На самом деле, нет ничего необычного в том, что они движутся в совершенно разных направлениях, и без профессионального руководства это сбивающее с толку движение может заставить вас принять плохое финансовое решение.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой ипотечные ссуды, упакованные в группы или пакеты ценных бумаг и затем проданные на рынке облигаций.Цена этих связанных долговых ценных бумаг определяется национальными и мировыми новостями, что также влияет на индивидуальные ставки по ипотечным кредитам.

На приведенном ниже графике показана средняя фиксированная ставка по ипотеке за 30 лет с 2000 г.

Как действия ФРС влияют на ставки по ипотечным кредитам

Когда ФРС снижает процентные ставки, особенно в результате значительного или многократного падения процентных ставок, люди автоматически предполагают, что ставки по ипотечным кредитам упадут.

Но если вы проследите за ставками по ипотеке, вы увидите, что в большинстве случаев ставки падают очень медленно, если вообще падают.Исторически сложилось так, что когда ФРС резко снижали ставки, ставки по ипотечным кредитам оставались почти идентичными ставкам, установленным за несколько месяцев до снижения, как и через несколько месяцев после снижения. Однако действия ФРС не совсем неуместны. Они, как правило, имеют отсроченное и косвенное влияние на ставки по жилищным кредитам.

Например, когда инвесторы беспокоятся об инфляции, это может подтолкнуть ставки вверх. Когда Конгресс хочет стимулировать действия и собрать деньги для покрытия дефицита, он создаст больше казначейских облигаций США, чтобы люди могли их покупать.Это добавленное предложение новых казначейских облигаций также может привести к повышению ставок по ипотечным кредитам.

Еще более важно, когда покупатель находится в процессе принятия решения о блокировании кредита непосредственно перед снижением ставки ФРС. Допустим, покупатель заключил контракт и думает, что ФРС снизит ставки на следующей неделе. У покупателя может возникнуть соблазн подождать, прежде чем заблокировать ссуду — большая ошибка.

Когда ФРС делает такое большое падение, скажем, на 50 базисных пунктов или более, это фактически может вызвать первоначальный скачок 30-летних фиксированных ставок.Но затем со временем ставки обычно выравниваются или восстанавливают свои потери — конечно, в зависимости от текущих рыночных тенденций. Итак, если покупатель находится в течение трех недель после закрытия до ожидаемого снижения ставки ФРС, обычно рекомендуется заблокировать сделку перед снижением ставки ФРС, чтобы защитить эту первоначальную хорошую процентную ставку.

Понимание APR

Вы, вероятно, увидите годовую процентную ставку каждый раз, когда будете смотреть на ставки по ипотеке. Годовая процентная ставка означает «годовая процентная ставка». Это процентная ставка, применяемая к ежемесячному платежу по ипотеке, плюс дополнительные комиссии.Допустим, ваш ежемесячный платеж за дом имеет процентную ставку 4,75%, а годовая процентная ставка по вашему кредиту составляет 5%. Разница возникает из-за авансовых или текущих сборов.

Расчет ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотечным кредитам рассчитываются с использованием индекса, основанного на текущем рынке, таком как рынок облигаций, и наценки, которая представляет прибыль кредитора. Если вы смотрите на опубликованные ставки, обратите внимание, что они, как правило, представляют собой средние значения, и вы можете обнаружить, что ставки в вашем конкретном географическом регионе различаются.

Ставки, которые вам будут предложены, также будут зависеть от диапазона вашего кредитного рейтинга. Кредиторы оценивают ваш ипотечный кредит на основе вашего профиля риска.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, статистически гораздо менее вероятно, что вы не погасите свой кредит, поэтому вы получите более низкую процентную ставку. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, ваш кредитор захочет увеличить процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск невыполнения обязательств по ссуде, поэтому вам придется заплатить более высокую процентную ставку.

Итог

Ставки по ипотеке не так просты, как кажется.На их рост и падение могут влиять многочисленные экономические и регуляторные факторы: казначейские облигации, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, снижение ставок ФРС и многое другое. Хотя среднестатистическим домовладельцам не нужно быть экспертами в том, что влияет на ставки по ипотечным кредитам, это помогает понять, что за ними стоит.

Что действительно важно, так это то, как процентные ставки по ипотеке влияют на вас, когда пора покупать. Помните, что ваша процентная ставка (высокая или низкая) отличается от вашей годовой процентной ставки. Вы хотите, чтобы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой был как можно меньше разрыва, поскольку больший разрыв указывает на то, что в ссуду вложено больше средств.
И пока вы делаете покупки для получения кредита, помните, что ставки, которые вы видите, часто являются средними или минимальными ставками, предлагаемыми только тем, кто имеет отличные показатели кредита, дохода и долга.

.