Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ. Bki бюро кредитных историй

как бесплатно на сайте получить отчет по КИ?

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы узнать кредитную историю, нужно посетить официальный сайт БКИ. Но есть и иные способы, которые будет полезно изучить.

Делаем запрос в Центральный каталог

Кредитная история гражданина может храниться практически в любом бюро, а всего таких организаций в России семнадцать. Основная часть сведений сконцентрирована в крупных БКИ, но и их несколько: «Эквифакс», «НБКИ», «Русский Стандарт», «ОКБ».

Первый шаг на пути к изучению истории – выяснение места её хранения. Все бюро передают сведения в Центральный каталог кредитных историй, и именно в нём возможно получить интересующую информацию. Собственного интернет-ресурса у ЦККИ нет, поэтому действуйте через Центральный банк.

Его официальный сайт описывает БКИ: перечень, деятельность и хранящиеся данные. Нужно зайти в раздел кредитных историй, выбрать пункт предоставления информации о бюро и указать личные данные, включая код субъекта. Последний присваивается всем заёмщиком, и для его выяснения можно обратиться в БКИ или финансовую организацию.

Запрос в «Эквифакс»

«Эквифакс» – единственное бюро, предоставляющее отчёты бесплатно. Официальный сайт данного БКИ – www.equifax.ru. На нём есть предназначенный для физических лиц раздел: заходите в него, выбирайте из списка опций получение отчёта. В тексте, находящемся на открывшейся странице, есть ссылка запроса. Нажимайте на неё, и вы попадёте на онлайн-портал online.equifax.ru. Тут нужно создать кабинет и зарегистрироваться. Но чтобы заказать отчёт, подтвердите личность. Если идентификация пройдена, можно получить отчёт.

Нюанс: сделать запрос через официальный сайт этого БКИ бесплатно можно только 1 раз. Остальные заявки платные, одна стоит 395 российских рублей.

Услуги «Русский Стандарт»

Бюро «Русский Стандарт» раньше работало на базе одноимённого банка, но уже наладило сотрудничество с «НБКИ» и «Эквифакс», поэтому база существенно расширилась. Адрес сайта – www.rs-cb.ru. В правом верхнем углу главной страницы есть небольшое окошко регистрации. Зарегистрируйтесь и подтвердите личность одним из способов, указанных в подробной инструкции. Теперь вы можете отправить запрос и подробно изучить информацию.

Обращение в «ОКБ»

На официальном сайте БКИ «Объединённое кредитное бюро» (его адрес – www.bki-okb.ru) находится раздел с названием «Физическим лицам», вам нужно зайти в него. Изучите информационный текст и найдите в нём абзац о получении КИ онлайн, в котором находится ссылка. Пройдите по ней, чтобы попасть на отдельный портал «Кредитный эксперт». Далее регистрируйтесь, подтверждайте личность и заказывайте отчёт, стоимость которого составит 390 рублей.

Использование сервиса-партнёра «НБКИ»

У «Национального бюро кредитных историй» имеется интернет-ресурс, но официальный сайт этого БКИ не поможет физическому лицу узнать информацию о кредитах. Зато организация имеет партнёра – сервис «БКИ24.инфо». Его основная функция – предоставление отчётов онлайн.

Чтобы посмотреть историю без регистрации по фамилии и другим личным и паспортным данным, зайдите на ↪ www.bki24.infо. Но прежде чем отправить заявку, заполните форму. Оплата вносится онлайн, услуга стоит 340 рублей.

Полезно знать: с помощью сервиса «БКИ24.инфо» вы получите исчерпывающие сведения о кредитах:

• причины, по которым банки отказывают;
• факторы, повлиявшие на историю;
• экспертный анализ всех платежей с переплатами;
• количество закрытых и действующих кредитных договоров;
• скоринг-балл; факт присутствия паспорта в «чёрных» списках.

На официальном сайте БКИ можно получить КИ не всегда. Но в интернете есть удобный сервис, предоставляющий такую информацию.

Оцените статью:

100creditov.com

бесплатно узнаем КИ онлайн через официальный сайт БКИ!

Цель данной статьи — показать заемщику, как через официальный сайт бюро кредитных историй бесплатно онлайн заказать свою кредитную историю самостятельно.

Общие понятия о БКИ

С 2004 года на основании Закона № 218 – ФЗ «О кредитных историях» кредиторы России обязаны 1 раз в месяц отправлять финансовую информацию по клиентам в специальные компании — БКИ.

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, которым разрешено получать, обрабатывать и хранить данные по кредитам и займам граждан.

В России работают около 16 таких учреждений. Заемщик может отправить запрос на получение данных в одно или несколько из них, заранее зная, с какими именно сотрудничает кредитор.

Рассмотрим 4 лидирующие организации и определим последовательность действий для получения отчета заемщиками.

Как узнать, в каком БКИ хранится информация

Перед обращением в бюро нужно знать, располагает ли оно Вашими личными сведениями. Чтобы бесплатно получить список БКИ, нужно сделать запрос в Центральный банк России, точнее его подразделение — ЦККИ.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) не выдает кредитную историю, а указывает в каких БКИ она находится. Чтобы получить сведения нужно:

1. На официальном сайте заполнить форму на получение списка. Для этого нужно знать свой код субъекта. Без него сделать запрос онлайн невозможно. Код можно посмотреть в последнем договоре по кредиту.
2. Заказать список через любую из организаций: БКИ, банк, МФО. Знать код субъекта в данном случае не нужно. Сведения запрашивают по вашему паспорту. Такая услуга платная, цена зависит от конкретной компании.

После получения списка с названиями БКИ отправляйте запрос на получение КИ в каждое.

Видео: как бесплатно сделать запрос в ЦККИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Российские кредиторы самостоятельно выбирают партнеров в области хранения информации. Одно из самых востребованных – НБКИ.

АО «НБКИ» функционирует на рынке с 2005 года и обладает крупнейшей базой данных. Заемщики при посещении официального сайта могут узнать основные аспекты кредитной истории (КИ):

• Что она из себя представляет
• Зачем нужна
• Как получить
• На что влияет
• Как оспорить

Для контроля состояния надежности, кредитоспособности заемщика требуются простые последовательные действия.

Важно! Физическим лицам нет доступа к кредитным историям через официальный сайт НБКИ. Бесплатно узнать КИ можно только стандартными способами. Онлайн-проверка данных возможна только у партнеров.

Бесплатно получить информацию из бюро можно:

• Отправив заявку почтой
• Лично посетив офис Национального бюро
• Сформировав запрос телеграммой

Все возможные варианты обращения в бюро:

Предоставление КИ через НБКИ требует определенного времени для идентификации, а также фактического получения документа. Данное учреждение не попадает в список бюро кредитных историй, у которых можно бесплатно в интернете узнать КИ. Официальный сайт располагает только информационными сведениями и не работает с физическими лицами в онлайн-режиме.

На заметку! Запрос через НБКИ доступен бесплатно заявителю 1 раз в год. Расходами на «бесплатный» отчет будут траты на нотариуса, почтовые услуги. Стоимость платного получения — 450 рублей за один документ.

При срочной необходимости подробного анализа состояния данных заказчику рекомендуется обратиться в онлайн сервис – партнер ➠ бки24.инфо.

Система анализирует информацию,  предоставляет полный и понятный документ с соблюдением всех критериев от подлинности паспорта до рекомендаций по «оздоровлению в глазах кредиторов» состояния заемщика. Для понимания, расшифровки, скоринга показателей не потребуется специфических знаний. Стоимость отчета 340 рублей без дополнительных расходов, прохождения личности и идентификации.

Главной цифрой рейтинга является балл по специальной шкале, на основании которой банки принимают решение об отказе или одобрении запроса на заемные средства.

Получить рейтинг легко. Нужно заполнить заявку на сайте и через час получить на почту подробный анализ состояния заемщика.

Сервис Эквифакс (Eqifax)

Эквифакс является крупнейшим кредитным бюро, деятельность оценивается как международная. Сервис работает с данными из 24 банков со всего мира.

Портал  занимается услугами по созданию, обработке и распространению КИ, продуктами по нахождению оптимальных решений в выборе предложений финансовых учреждений, оценки рисков при оформлении различных займов.

Для запроса КИ в Эквифакс требуется выполнить 3 основных пункта через официальный сайт сервиса.

1. Регистрация на портале.Заказчик должен создать личный кабинет с предоставлением правильных персональных данных, придумать личный логин, пароль.
2. Обязательная идентификация личности.Заявителю предложены несколько вариантов для выбора:
   • использование сервиса eID – дать ответы на пункты, связанные с отношениями с  финансовыми учреждениями;
   • с помощью личного счета в банке – указать банковские реквизиты, заявителю будет предложена сумма до 3 рублей, размер зачисления зафиксировать в личном аккаунте, это стоит 50 рублей;
   • через платежную систему CONTACT — на личном приеме в офисе за 180 рублей оформить необходимую квитанцию;
   • в офисе Эквифакс – запросить доступ к услугам через интернет по паспорту;
   • через телеграмму – содержимое телеграммы взять на сайте Эквифакс, заполнить и направить на адрес организации, стоимость услуги колеблется от 250 до 300 рублей.
3. Получение отчета с данными.После успешной идентификации система откроет возможность пользования функцией «КИ онлайн». Заемщик сможет оформить заявку, оценить выгодные подписки, ознакомиться со способами по изменению информации, улучшению состояния дел перед кредиторами и т.д.

Итог: что предлагает бюро Эквифакс

Эквифакс — первое бюро кредитных историй, которое бесплатно в онлайн режиме через официальный сайт начало предоставлять кредитную историю. Выдаст первый бесплатный отчет после прохождения идентификации, стоимость которой зависит от способа, который выбрал клиент. Получается, даже первый запрос обойдется в 50-300 рублей. Далее организация продает услуги пакетами, куда входят 5-10 отчетов. Ценовой диапазон стартует от 600 р. и завершается 800 р.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

ОКБ является поставщиком высокоэффективных услуг в сфере анализа рисков, управления портфелем кредитов и займов, борьбы с мошенничеством. Является одним из крупнейших БКИ в РФ с клиентской базой более 600 банковских, финансовых, страховых организаций.

На официальном сайте портала предусмотрена возможность для заинтересованных пользователей заказать свою кредитную историю.

Стоит указанная услуга 390 рублей. Последовательность шагов такова:

1. Регистрация – указать контактную информацию, зашифровать пароль, принять предъявленные условия.
2. Подтверждение данных одним из способов:

• При личном визите в отдел ОКБ в городе Москва с паспортом;
• Через телеграмму, которая заверяется сотрудником отправляющей организации.

1. Получение документа – при успешном подтверждении данных, сервис откроет доступ к услуге «Кредитный эксперт», в которой заемщик получит необходимый документ.

ОКБ предоставляет своим потребителям не просто перечень данных по действующим и закрытым кредитам, а персональный рейтинг. Такой анализ состояния дел у субъекта кредитования обеспечивает оценку надежности кредиторами при вынесении вердикта о выдачи займов.

Итог: что предложит ОКБ

Объединенное кредитное бюро — БКИ,  официальный сайт которого онлайн выдаст заемщику его финансовое досье, но не бесплатно. Единственная существенная загвоздка — подтверждение личности. В отличие от Эквифакса, есть только два варианта: почтовый запрос и посещение офиса. Поэтому первый отчет получится не дешевле 500 рублей.

Кредитное бюро «Русский стандарт»

Учреждение с позицией разработки, предоставления портфелей продуктов заказчикам с эффективным, достоверным и качественным обслуживанием.

Для частных клиентов сервис дает возможность подать запрос на получение КИ через официальный сайт.

Заполнение и оформление заявки осуществляется через личный кабинет бюро на официальном сайте:

1. Создание личного аккаунта – указать ФИО, электронную почту, придумать пароль, принять условия услуги;
2. Идентификация пользователя – происходить несколькими способами:
   • экспресс-идентификация для быстрого доступа к сервисам – по номеру телефона, необходимо указать персональные данные, отправить запрос;
   • в интернет-банке «Русский стандарт» — для клиентов банка;
   • по личному визиту в офис бюро;
   • по телеграмме – по почте отправить телеграмму с указанием персональных данных, целью указать: идентификация. С подписью, заверенной сотрудником почтового отделения;
   • через запрос по почте – отправить форму с данными заказчика и нотариально заверенной подписью.
3. После прохождения аутентификации личности откроется доступ к услуге «Кредитный отчет». Необходимо оформить и отправить заявку на получение кредитной истории.

Документ содержит:

• персональные данные заявителя;
• обобщенные сведения о кредитах, займах;
•  информацию по текущим, закрытым обязательствам.

Кредиты и займы разбиты по кредиторам, проанализированы по основным показателям.

КБ Русский стандарт предлагает несколько видов продуктов для субъектов кредитования: от кредитного скоринга до сервиса оповещений.

Итого: что предлагает Русский Стандарт

Как и у предыдущих бюро Русский Стандарт требует подтверждение личности. После чего заемщик получит отчет на электронную почту.

Почему заемщик должен знать кредитную историю

После обращения к БКИ заемщик сможет:

• отслеживать состояние обязательств перед кредиторами, соблюдать условия договоров;
• оценить шансы на получение новых займов;
• принять решение об «улучшении» кредитной истории, если она испорчена;
• исключить наличие фальшивых кредитов мошенников;
• анализировать основные показатели кредитоспособности, платежеспособности самостоятельно.

Только одно бюро кредитных историй позволяет узнать КИ бесплатно онлайн на официальном сайте организации. Информация в остальных БКИ стоит денег, но суммы не большие. Оплата в размере 300 – 500 рублей считается символической, при этом предоставляемая информация и проведенный подробный анализ показателей можно считать бесценным.

Следите за своей репутацией перед банками, финансовыми организациями, анализируйте, после чего принимайте правильные эффективные решения.

Видео: зачем проверять свою кредитную историю

bankcreditov.com

что это такое и как у них проверить КИ

Практически каждый современный человек вынужден оформлять разные кредиты, предназначенные для мелких приобретений или покупки машины и квартиры. Оформление и погашение любого займа сопровождается занесением данных сведений в БКИ.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) представлено организацией, в которой содержится информация обо всех кредитах, которые когда-либо были получены или погашены любой компанией или частным заемщиком. Регулируется работа таких фирм ФЗ №218.

Самым крупным бюро является НБКИ, причем необходимость в данных организациях появилась еще в 2004 году, когда активно развивалась банковская сфера, а также большое количество людей было заинтересовано в получении кредитных средств.

Это привело к тому, что банки вынуждены были выдавать средства недобросовестным заемщикам. Для снижения количества не возвращенных кредитов были созданы БКИ, которые предоставляют информацию банкам о кредитной истории заемщика. Из бюро может быть получена информация:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

• обо всех погашенных или имеющихся кредитах потенциального заемщика;
• о наличии в прошлом или настоящем просрочек;
• о поданных других заявках;
• о переданных по договору переуступки долгах.

Зачем существует бюро кредитных историй? Фото:myshared.ru

Каждый банк должен создавать и передавать отчеты о заемщиках БКИ. Сами бюро собирают и хранят информацию, а также осуществляют ее обработку. При необходимости данные предоставляются разным банкам или самим гражданам. В каждом регионе страны имеются многочисленные такие организации.

Предназначение

Эти бюро используются банками и самими людьми для получения информации о кредитной истории человека.

За счет сведений, содержащихся в БКИ, любая банковская организация может решить, целесообразно ли выдавать кредит тому или иному заявителю. Также сами граждане могут пользоваться этими данными, чтобы узнать об имеющихся долгах или оценить вероятность одобрения того или иного кредита.

Как работает БКИ

Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

• любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;
• данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;
• каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;
• сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;
• в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

По каким правилам работает БКИ, расскажет это видео:

Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:

• клиент обращается в банк для оформления займа;
• организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;
• согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;
• направляется запрос в БКИ;
• работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;
• сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

Можно ли получить сведения через уполномоченных представителей

Часто люди и банки желают получить сведения онлайн. Для этого можно воспользоваться двумя сервисами — Mycreditinfo и Эквифакс, которые принимают отчеты от 700 банков относительно различных заемщиков.

Для использования сведений, содержащихся в этих ресурсах, придется заплатить некоторое количество средств, так как услуги являются платными. Для получения сведений надо зарегистрироваться на выбранном сайте, а также подтвердить свою личность.

После этого можно заказать кредитную историю о себе. К плюсам применения данного сервиса относится возможность получить данные буквально за несколько минут. Уплачивается за процесс не слишком много средств.

При этом для получения информации не потребуется даже выходить из дома. Достаточно иметь подходящее электронное устройство с выходом в интернет.

Что дает наличие кредитной истории? Фото:myshared.ru

Но в интернете работает много мошеннических сервисов, поэтому не следует пользоваться предложениями других компаний. Особенно это относится к сайтам, которые якобы предлагают очищение кредитной истории при наличии просрочек.

Правила подачи запроса в БКИ

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

• отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
• через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
• непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

Стоимость и особенности

При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

Если же повторно запрашиваются данные, то стоимость обычно равна 300 руб., но цена может увеличиваться разными бюро. Также при использовании почты или других методов приходится уплачивать пошлину в размере 300 руб.

Можно ли удалить или изменить данные

Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ. Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам.

Заключение

Таким образом, БКИ – это важные организации, специализирующиеся на сборе, хранении, обработке и представлении сведений о каждом заемщике. Данные гражданам предоставляются ежегодно бесплатно, но только при личном посещении учреждения. Пользуются этой информацией все банковские учреждения перед одобрением любой заявки на оформление кредита.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Адреса БКИ, где получают кредитную историю.

xn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai

бесплатно онлайн узнаем кредитный отчет

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Каждый хочет получить данные из БКИ (бюро кредитных историй) бесплатно онлайн не тратя много денег и времени. Как узнать свои долги и убедиться, что банк одобрит следующий кредит не оплачивая бюро за услуги? Узнайте ответы в нашей статье.

Кредитование стало доступным и популярным способом решения всех финансовых проблем людей. На фоне спроса на займы растет потребность и желание отслеживания положения кредитных историй потенциальных клиентов кредитных организаций.

Кредитная история и её заказ

Кредитная история (КИ) – важнейший и значимый показатель платежеспособности и надежности клиентов для кредиторов на этапе вынесения решений о предоставлении кредитов.

Получить КИ возможно путем выбора одного из следующих способов:

1. Через БКИ (Бюро кредитных историй) бесплатно раз в год;
2. Через партнеров Бюро кредитных историй;
3. Через интернет-сервисы БКИ (на примере бюро Эквифакс-онлайн).

Возможность выбора из 3-х вариантов позволяет определить удобный и эффективный путь приобретения информации в БКИ для каждого заемщика.

Нюанс! Во многих бюро можно запросить ответ с помощью почтовой связи, отправив телеграмму или письмо. Но это не совсем бесплатно: метод влечёт дополнительные расходы. Обработка запроса занимает несколько рабочих дней.

1 способ. Получение КИ через Бюро кредитных историй

Юридические лица, созданные для принятия, формирования и сохранения КИ называются Бюро кредитных историй (БКИ).

В настоящее время на рынке оперируют около 17 БКИ. Обилие функционирующих организаций затрудняют полноценное и качественное формирование КИ. Кредитные учреждения чаще всего имеют договорные взаимоотношения с несколькими БКИ одновременно.

Важно! Для возможности приобретения КИ через БКИ необходимо идентифицировать личность клиента.

Процедура идентификации может быть пройдена любым из предложенных вариантов:

• Путем нотариально заверенной подписи субъекта;
• Путем личного посещения офиса БКИ;
• Путем отправления запроса посредством «Телеграммы».

Без идентификации личности нет возможности запросить данные КИ ни через одно существующее бюро.

На примере НБКИ

Одним из лидирующих БКИ является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Данное бюро «может похвастаться» самой полной базой КИ. Перечень возможностей для заемщиков представлен на официальном сайте НБКИ, к ним относятся:

• Определение КИ бесплатно раз в год, выявление факторов важности КИ;
• Проверка и оспаривание КИ;
• Заказ справки из ЦККИ о списке БКИ, содержащем информацию о заемщике;
• Приобретение кода субъекта КИ.

Услугами НБКИ по получению КИ пользуются не только заемщики, но и кредиторы. Для запроса КИ физическим лицам через НБКИ после идентификации субъекта необходимо отправить предложенную форму на официальном сайте в адрес бюро.

Отправить запрос в бюро кредитных историй можно одним из указанных ниже способов:

• Посредством почтового отправления, с заверенной нотариусом подписью в заявлении;
• Посредством телеграммы, с подписью, заверенной сотрудником почтового учреждения;
• Посредством личного визита в отделение НБКИ с паспортом.

Важно! КИ через БКИ доступна бесплатно каждому заемщику не чаще 1 раза в год.

Представленные варианты получения КИ не являются примером заказа через БКИ Бюро кредитных историй бесплатно онлайн. Процесс предоставления занимает определенное время ожидания, посещения офиса БКИ, а также требует произвести определенную плату за почтовые или нотариальные услуги.

2 способ. Получение отчета КИ через партнеров БКИ

Партнерами бюро КИ выступают множество популярных Интернет сервисов. Одним из наиболее популярных является онлайн-портал бки24.инфо.

Документ ответит на вопросы, есть ли просрочки? Почему отказывают банки в кредитах? Сколько кредитов у клиента? Какие шансы на получение новых кредитов?

Формирование рейтинга осуществляется при выполнении нескольких шагов.

1 шаг. Заполнение заявки на официальном сайте ↪ БКИ24.инфо и оплата 340 рублей.2 шаг. Формирование сервисом отчета на основе данных баз БКИ.3 шаг. Изучение подробного анализа КИ через 10 – 15 минут.

Что будет содержать отчет

Предоставленная бюро история имеет последовательную структуру показателей – от проверки действительности паспорта к указанию всех запросов в кредитные организации. Важным показателем, рассчитанным на основе информации, является балл кредитного рейтинга. Уровень указанного балла наглядно покажет кредитоспособность потенциального клиента и его надежность «в глазах банков».

Онлайн-портал бки24.инфо выделяет преимущества знания кредитного рейтинга:

• Выявление банковских ошибок, связанных с просрочками или внесениями данных о погашении долга.
• Исключение действий мошенников путем использования персональных данных заемщика.
• Понимание и оценка поводов для отказа финансовых организаций в займах;
• Беспрепятственные выезды за пределы РФ.
• Приобретение уверенности в отсутствии задолженности.

3 способ. Отчет кредитной истории через сервис Эквифакс

Эквифакс (Eqifax) – крупное международное бюро, оперирующее данными, полученными из 24 банков различных стран мира.

Сервис Эквифакс предоставляет возможность гражданам России не только услуги создания, обработки и распространения КИ, но и услуги по нахождению решений об актуальности продуктов организаций, оценки вероятности рисков кредитов и финансов.

Данное бюро выступает в качестве БКИ, которое бесплатно и онлайн выдаст информацию заемщику, но только первый и единственный раз после прохождения регистрации.

Для запроса подробного ответа по истории из бюро бесплатно важно следовать 3 – м основным действиям.

1. Бесплатно зарегистрироваться на официальном сайте БКИ. Создание личного кабинета с указанием персонифицированных данных, выбор логина и пароля – обязательные действия для доступа к услугам сервиса.
2. Удостоверить личность любым из предложенных бюро способов. Для конфиденциальности и защиты персональной информации необходимо идентифицировать свою личность:
   • Используя онлайн – сервис eID – этот путь требует ответить на задаваемые вопросы, касающиеся кредитных договоров в различных кредитных учреждениях;
   • Используя расчетный счет – после указания личного банковского счета, клиенту отправляется сумма в пределах 3 рублей, которую он должен перенести в личный кабинет, такой способ требует оплаты в размере 50 рублей;
   • С помощью распространенной платежной системы, являющейся партнером, «CONTACT» — необходимо явиться в пункт приема платежей с паспортом, указать цель визита, оплатить услугу в размере 180 рублей, получить необходимую квитанцию;
   • С помощью визита в офис – заполнить запрос на предоставление доступа к сервисам онлайн, обязательно наличие паспорта;
   • Посредством телеграммы – указать требующийся текст телеграммы и направить на адрес кредитного бюро, стоимость такой услуги колеблется 250 — 300 рублей.
3. Получить бесплатно готовый отчет КИ. При условии подтверждения личности откроется доступ онлайн, данный сервис позволяет не только получить отчет, но воспользоваться услугой улучшения информации истории, защиты от мошенников и т.д.

Эквифакс, благодаря опыту предоставления услуг в сфере кредитных историй, поможет не только понять данные КИ, но и вовремя принять меры при возникновении ошибок.

Сравнение бесплатных способов получения отчета в БКИ

Анализ трех способов получения кредитной истории бесплатно онлайн позволяет сделать выводы об эффективности и удобстве каждого из вариантов по нескольким критериям:

Сравнение разновидностей путей получения КИ наглядно показывает невозможность формирования КИ без прохождения идентификации личности, как через БКИ бюро кредитных историй бесплатно онлайн, так и при использовании услуги Эквифакс «Кредитная история онлайн». Идентификация личности требует затрат времени, что противоречит понятию онлайн.

На основании представленной вариации приобретения отчета КИ потенциальным клиентам остается только выбрать, запросить и действовать.

Оцените статью:

100creditov.com

Бюро кредитных историй - это... Описание, цели и задачи, функции

Даже у ответственных заемщиков возникают ситуации, когда по непонятной причине они получают отказ в кредите. Банки имеют право не сообщать клиентам причину своего решения. Чтобы разобраться в том, почему так происходит, можно заказать отчет в бюро кредитных историй.

Это, вопреки распространенному мнению, просто и безопасно. Обратиться в организацию может каждый гражданин, имеющий паспорт.

Что такое кредитное бюро?

Бюро кредитных историй — это коммерческое учреждение, которое имеет лицензию и зарегистрировано в государственном реестре. Оно занимается сбором, систематизацией и хранением информации о кредитных историях субъектов, в том числе о кредитах, займах и исполнении обязательств по ним, и о персональных данных заемщиков.

Банки и микрофинансовые компании в обязательном порядке сотрудничают с одной или несколькими организациями, они должны регулярно пересылать туда сведения обо всех изменениях КИ своих клиентов.

Кредитное досье физического лица может храниться в нескольких бюро. Чтобы узнать где оно находится, заемщику необходимо обратиться в Центральный каталог. Это учреждение объединяет все данные, но непосредственно само отчеты не предоставляет.

На июль 2022 года по данным Центробанка в реестре зарегистрированы 13 бюро кредитных историй. Эта цифра изменится, если одно из них реорганизуется или будет зарегистрировано новое.

Лидеры в своей отрасли:

• НБКИ;
• "Эквифакс";
• ОКБ;
• БКИ "Русский стандарт".

Цели и задачи

В России упорядоченная система сбора и хранения кредитных историй была введена в 2005 году, но до сих пор не все граждане знают, какие цели преследовало создание БКИ. Это:

1. Создание единой базы заемщиков и информации по их кредитным обязательствам.
2. Сбор актуальных кредитных историй субъектов.
3. Снижение рисков кредиторов благодаря оценке надежности и ответственности по выполнению обязательств потенциальных заемщиков.
4. Сокращение времени ожидания решения о выдаче ссуды заимодавцем или решения об отказе.
5. Одна из задач бюро кредитных историй (БКИ) — минимизировать риск подлога информации или незаконной корректировки данных.

Функции БКИ

Они заключаются в следующем:

1. Услуги предоставления отчетов на платной и безвозмездной основе субъектам КИ по их запросу на основе письменного заявления или иного документа, заверенного электронной подписью. Каждый гражданин раз в год имеет право узнать бесплатно свое финансовое досье.
2. Оказание услуги предоставления отчетов пользователям КИ, в том числе кредиторам, органам власти, нотариусам, Центробанку на основе заключаемого договора.
3. Анализируя информацию, бюро кредитных историй определяет личный скоринг каждого субъекта КИ. Скоринговая оценка необходима при некоторых видах кредитования.
4. Предоставление персональной информации из титульной части и передача в Центральный каталог информации о формировании КИ субъекта или изменении его идентификационных данных. Выполнить это бюро кредитных историй обязано в течение 2 рабочих дней.
5. Создание кода субъекта кредитной истории.
6. Также организация передает в ЦККИ сведения об аннулировании кредитных досье.
7. БКИ предоставляет источнику возможность коррекции ранее переданных сведений, при условии, что субъектом или пользователем будет подтвержден факт недостоверности предыдущих данных.
8. Надзор за деятельностью пользователей кредитных историй.
9. БКИ должно защищать персональные данные субъектов от незаконного доступа, утечки информации, блокировки, удаления или несанкционированного изменения данных.

"Национальное бюро кредитных историй"

Эта коммерческая организация была основана в 2005 году. На данный момент это одно из крупнейших БКИ, которое охватывает 40 % рынка отрасли, а объем хранящихся в нем кредитных историй превышает 55 млн. С НБКИ сотрудничает более 1 тыс. организаций, среди которых "Альфа-Банк", банк "Возрождение", "Ренессанс-Кредит", "Русфинанс", а также множество других банковских и микрофинансовых учреждений.

Это бюро отличается постоянными усовершенствованиями, направленными на снижение рисков кредиторов при одобрении и выдаче займов, скоринговой оценке заемщиков, а также способами выявления мошенничества. Услуги, предоставляемые НБКИ, в большинстве случаев не имеют аналогов.

"Эквифакс"

Бюро кредитных историй "Эквифакс" имеет статус международного, начало оно свою деятельность в 1899 году в штате Джорджия (США). На данный момент оно имеет представительство в 24 странах мира. "Эквифакс" в России заключило контракты с 2 тыс. компаний, в его базе содержится 148 млн кредитных историй физических и юридических лиц.

Головной офис находится в Атланте, в РФ юридический адрес бюро кредитных историй "Эквифакс" следующий: г. Москва, ул. Каланчевская, 16, стр.1.

"Объединенное кредитное бюро"

Эта российская компания возникла в результате слияния двух бюро: "Экспириан-Интерфакс" и "Инфокредит". В компании "Инфокредит" 50 % акций принадлежало Сбербанку, который в 2009 г. приобрел пай (50 %) еще и "Экспириан-Интерфакса". Процесс слияния продолжался с 2009 по 2022 гг.

"Экспириан-Интерфакс" образовался в 2004 году, а в 2011-м был переименован в ОКБ - "Объединенное кредитное бюро". При объединении компаний название сохранилось.

На 2022 год главный акционер - Сбербанк, имеет самый большой пакет акций - 50 %, остальная часть распределена между Experian и «Интерфакс». Ранее Сбербанк не давал доступа другим кредитным и некредитным организациям. После слияния ситуация изменилась.

В базе данных БКИ хранится 331 млн кредитных отчетов 89 млн субъектов. С ОКБ сотрудничают банки, микрофинансовые и страховые компании общей численностью более 600.

"Русский стандарт"

Бюро начало свою работу в 2005 году, но на протяжении первых 3 лет сотрудничало только с одним банком с одноименным названием. По этой причине в его базе значительно меньше кредитных историй (15 млн досье). С 2008 года руководство организации приняло решение расширить рамки сотрудничества, чтобы иметь более полную и актуальную информацию.

Это БКИ работает с физическими и юридическими лицами, каждый из субъектов может запросить отчет через личный кабинет на сайте, если он уже является клиентом банка "Русский стандарт".

Как изменить неверную информацию?

Хотя система передачи данных КИ автоматизирована, вводят информацию сотрудники кредитных учреждений, а они не застрахованы от случайной ошибки. Одна из функций бюро — это возможность корректировки неверной информации при наличии подтверждения.

Если субъект кредитного отчета заметил ошибку, он должен составить заявление, а затем отправить или отнести его самостоятельно в бюро, которое обслуживает его финансовую организацию. В заявлении рекомендуется подробно изложить проблему, подкрепив ее подтверждающими документами:

• Если закрытый кредит отображается как активный, необходимо приложить копию заявления о закрытии счета или чеки об оплате.
• При наличии просрочек, с которыми не согласен заемщик, также помогут документы об оплате, так как в них есть время и дата проведения операции.

Важно: исправлять ошибку будет финансовое учреждение, подавшее неверные данные. По закону претензию можно передать напрямую ему, но практика показывает, что так процесс затянется надолго или заемщик вовсе получит отказ.

Сделать это через БКИ намного быстрее, так как при получении заявления бюро кредитных историй проверит информацию и направит документы в финансовую организацию, которая обязана дать ответ и исправить ошибку. На всю процедуру отводится 30 дней.

Банки, рассматривая заявку на заем, не проверяют достоверность КИ, по умолчанию считается, что в БКИ она верная. Поэтому в интересах субъекта кредитного досье запрашивать отчет хотя бы раз в год для контроля информации.

fb.ru

как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ

Жизнедеятельность современного человека редко обходится без получения кредита, ссуды или займа.

Подавляющая часть граждан нашей страны неоднократно пользовалась кредитными средствами. Но принцип одобрения заявки по ссуде многим потенциальным заемщикам не совсем ясен. И для выяснения причин отказа в выдаче займа в настоящее время можно воспользоваться услугами Бюро кредитных историй.

Как работают БКИ

В соответствии с Российскими законами банковские учреждения неукоснительно должны передавать сведения о заемщиках по меньшей мере в одно бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации. В нашей стране насчитывается около 20-ти всевозможных БКИ, которые извлекают прибыль из продажи финансовым конторам информационных данных о вероятных кредитозаемщиках.

Предоставление сведений по кредитным сделкам возможно только с личного одобрения клиента, которое закрепляется документально. При подписании пакета документов на получение займа каждому ссудозаемщику присваивается специфический индивидуальный код, состоящий из цифробуквенной комбинации. Собственно, по этому шифру и возможно произвести идентификацию кредитного дела определенного клиента.

Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.

В алгоритме взаимодействия бюро и финансовых учреждений можно выделить несколько этапов, а именно:

• при обращении клиента в комбанк за кредитом, финучреждение испрашивает одобрение заемщика на получение из базы данных БКИ кредитной истории. Согласие оформляется на бумажном носителе и подкрепляется подписями;
• на основе договора о сотрудничестве, банк направляет в бюро запрос;
• бюро кредитных историй в соответствии с полученной информацией из разных источников, формирует отчет о финансовых сделках;
• банк, опираясь на кредитное досье, выносит заключение – одобрить либо отказать в выдаче займа.

Проверке платежеспособности по архивам бюро КИ подвергаются абсолютно все потенциальные кредитозаемщики. Обмен данными, сведениями между БКИ и банками происходит автоматизировано – кредитному менеджеру необходимо лишь ввести в специализированные формы веб-сервиса данные паспорта клиента и в течение нескольких минут ответ будет получен.В крупных банках применяется специализированная программа, которая самостоятельно отправляет запрос-требование в НБКИ и принимает ответ. Такая проверка осуществляется практически мгновенно.

Как узнать историю онлайн, возможно ли это

Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:

• получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;
• прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;
• сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс»,

Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.

Важно: бюро КИ – это коммерческое учреждение. Бесплатно обратиться к ним возможно только один раз в течение года, последующие запросы в этом же году будут выполняться только на платной основе.

История через интернет-банк

Сведения о кредитном прошлом и настоящем можно получить посредством internet-банк. Многие коммерческие банки предоставляют своим клиентам возможность заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо просто зайти в личный кабинет и заказать отчет в режиме реального времени. За предоставление такой услуги банки взимают плату (500-800 рублей). Платеж можно произвести списанием со счета пластиковой карточки здесь же, в персональном кабинете.

По истечении небольшого промежутка времени вам придет извещение о поступившем отчете.

Положительными моментами использования интернет-банкинга можно назвать:

• знакомый интерфейс сайта;
• отсутствие добавочной регистрации и необходимости идентификации;
• запрос производится дистанционно;
• комфортабельный способ оплаты.

Также существуют и незначительные недостатки у такого банковского сервиса:

• персональные тарифы на оказание услуги, индивидуальные сроки получения КИ;
• необходимость обязательного подключения сервиса «банк-онлайн».

Обратите внимание: предоставленная информация из БКИ с малой долей вероятности может быть не всеобъемлющей. Если кредиты оформлялись в разных финансовых учреждениях, то данные могут храниться в нескольких, разных бюро. Для получения полных сведений изначально надлежит узнать где находится на хранении кредитная история.

Услуги Агентства кредитной информации

Непубличное акционерное общество «Агентство кредитной информации» осуществляет предоставление кредитных историй, сопутствующей аналитической информации, выписок, оценки объективной возможности получения кредитных средств.

Получить требующиеся сведения в режиме реального времени на сайте Агентства не составит труда. Для этого следует пройти идентификацию и регистрацию в персональном кабинете. Быстрота в предоставлении справки (около 30 минут) данным источником смягчает возникающие неудобства.

Уполномоченные представители НБКИ

Злободневность проверки кредитного досье иногда настолько высока, что обыватели часто пользуются первым попавшимся интернет-ресурсами. В наличии имеется всего лишь несколько надежных посредников Национального бюро кредитных историй.

Среди которых – Mycreditinfo и Эквифакс, которые сотрудничают с больше чем 700 банковскими организациями. Произведя несложные манипуляции по регистрации и подтверждению личности по адресу online.equifax.ru или Mycreditinfo.ru, заказывается кредитная история.

Неоспоримыми достоинствами этих бюро являются: доставка ответа в считанные минуты и конкретное указание стоимости за услугу.

Самое существенное и главное в получении КИ через интернет – постараться избежать взаимодействия с ресурсами-мошенниками. Если предлагается отправка смс в обмен на историю по кредиту, звучат обещания по исключению просрочки из КИ, гарантируется улучшение либо исправление кредитной истории – не верьте! Это блеф! Целью таких уловок является завладение персональными данными для жульнических махинаций (например, получение ссуды на ваше имя без вашего участия).

Где можно получить историю бесплатно и платные возможности

Кредитозаемщикам дано право единожды в год бесплатно получить отчет по кредитной истории в БКИ.

Если сведения хранятся в нескольких или одном бюро, то каждая контора одну КИ выдает бесплатно. Последующие запросы оплачиваются по тарифам, которые устанавливаются каждым заведением самостоятельно. Диапазон расценок начинается от 299 рублей и заканчивается приблизительно в пределах одной тысячи рублей.

Запрос в БКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное бюро в России, сконсолидировавшее информацию по закрытым и действующим кредитам чуть ли не всех заемщиков, живущих в больших городах и небольших поселках.

Чтобы узнать или уточнить данные о произведенных операциях по ссудам, клиенты финансовых заведений должны обратиться с заявлением в НБКИ.

Запрос-требование доставить в бюро и получить отчет можно при помощи целого ряда способов:

• через почтовые отделения. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица. Заполненная форма на получение КИ с нотариально удостоверенной подписью направляется по адресу нахождения национального бюро;
• посредством телеграфной связи (исключительно для частников). Послать телеграмму в адрес БКИ с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона для обратной связи. Подпись в данном случае подтверждает работник телеграфа;
• персонального посещения офиса НБКИ в часы, отведенные для работы с посетителями. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность;

В случае второго и последующих запросов в течение текущего года, к письму, телеграмме следует приложить документ, подтверждающий факт оплаты предоставляемой услуги. Необходим он и при персональном визите в контору.

• запрос КИ в онлайн режиме в НБКИ через компаньонов системы (например, непубличное АО «Агентство кредитной информации»), а также путем личного похода к ним. Сведения по запросу можно скачать на сайте партнеров либо получить при помощи курьерской службы.

Где можно узнать историю без регистрации

Получение сведений по истории кредитных отношений – тема насущная и злободневная. Интернет изобилует большим количеством сайтов, предлагающих за мизерную плату предоставить КИ всем желающим без аутентификации и регистрации.

Немалое число пользователей принимает условия веб-порталов и использует их для получения данных по кредитной истории.

Достоверность предоставленной информации должна вызывать сомнения, поскольку правдивых и реальных сведений у владельцев таких веб-сайтов быть не может. В кредитной истории отражены личные данные заемщиков, которые надежно защищены. Даже компании с официальным статусом, обеспечивающих выдачу бесплатной КИ, требуют в обязательном порядке от потребителей подтверждения личности и осуществления регистрационных действий.

Подытожим

В целях выяснения причин отрицательного заключения по предоставлению займа или предотвращения оформления кредита жуликами на ваше имя, следует осуществлять проверку кредитной истории. Контроль за КИ поможет выявить всевозможные погрешности и ошибки, которые надлежит исправлять.

Если отсутствует острая потребность в быстром получении сведений, то стоит систематически, ежегодно делать запрос в БКИ на бесплатной основе.

Консультация на видео

Как именно банки взаимодействуют с кредитными бюро? Консультация от видеоканала Zanimaem.ru/

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

• 
  Госпошлина для замены паспорта
• 
  Кредит учебный
• 
  Горячая линия номер телефона
• 
  Ставка рефинансирования в 2022 году таблица
• 
  Чем отличаются mastercard и visa
• 
  Автоплатеж отключить на мтс
• 
  Теле2 платежи и переводы
• 
  Отличия visa от mastercard
• 
  Выгодно ли рефинансировать кредит
• 
  В каких случаях подключение автоплатежа за сотовую связь невозможно
• 
  Mastercard standard бесконтактная