Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов? Автокредит беспроцентный

в чем подвох беспроцентного займа?

26 января 2015

Просмотров: 4759

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

• паспорт;
• водительские права;
• справка с текущего места работы;
• справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

• возможность купить новое авто практически в рассрочку;
• чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
• оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

• высокий первоначальный взнос — от 50%;
• максимальный срок займа — до 2 лет;
• скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Выгодный ли на самом деле беспроцентный автокредит?

Многие банки предлагают своим заемщикам воспользоваться услугами беспроцентного кредита. Этот кредит является результатом совместной работы банков и автосалонов. offbank.ru

Его смысл заключается в том, что салон реализует клиенту автомобиль в кредит, но при этом покупатель является должником перед банком. Ставка процентов по этому виду кредита действительно равняется нулю, но не думайте, что кредит вам дают безвозмездно. Сразу отметим, заранее, перед покупкой автомобиля, узнайте про покупку гаража в кредит. offbank.ru

Условия предоставления

Беспроцентный кредит можно оформить на разный срок. Прежде всего, он будет зависеть от той первоначальной суммы, которую внесет покупатель. Самый большой срок предоставления автокредита составляет три года, в том случае если покупатель внесет не менее половины стоимости автомобиля. Чтобы вам выдали этот автокредит, нужно предоставить банку копию паспорта, копию трудовой книги, а также водительские права самого заемщика и людей, которые будут пользоваться данным авто. Банк обязательно сообщит, что страхование автомобиля от угона и ущерба является обязательным условием. Банк может ограничить количество людей, которые смогут водить машину, до трех или двух человек. offbank.ru

Цена страховки автомобиля, вероятнее всего, будет составлять не более 10% от цены автомобиля, если данная модель не входит в список самых угоняемых автомобилей. Не нужно думать, что беспроцентный автокредит бесплатный. Многие потенциальные заёмщики клюют на этот трюк и берут беспроцентный кредит, считая его выгодным. Однако лучше сначала вникнуть во все подробности, а уже потом ставить свою подпись на договоре. Особенность этого банковского продукта в том, что пени и штрафы за нарушение платежей очень высокие, также дорого обходится и обслуживание самого счета. Этим банки компенсируют то, что кредит выдается без процентов за пользование. Оформляя беспроцентный автокредит, заемщик может столкнуться с одним интересным условием. Салон может в принудительном порядке заставить покупателя приобрести некоторое оборудование, цена на которое  обычно выше, чем в остальных магазинах. Чаще всего в роли оборудования выступает противоугонная система, которую нужно обязательно установить согласно договору страхования. offbank.ru

Особенности беспроцентного автокредита

Автосалон и банк, предоставляющие автокредит, в рамках этой программы заключают договор, который предусматривает замораживание некоторой суммы денег на определенный срок. Эта сумма является единовременной выплатой. Особенность этого кредита в том, что клиент вместо этих денег, может отдать обратно машину в салон. Общая цена автомобиля в беспроцентном кредите делится на 3 одинаковые части.  Первую из них заемщик выплачивает при подписании кредитного договора.  Из второй части денег выплачиваются платежи по кредиту каждый месяц, а третья часть денежных средств отправляется на заморозку. В конце срока кредитования заемщик выбирает для себя, что будет делать с машиной дальше. По ссылке мы подготовили материал о том, где лучше взять автокредит сегодня.

Как полноценный хозяин, он может либо реализовать машину снова в автосалон за те деньги, которых хватит, чтоб погасить кредит. Другим вариантом является реализация автомобиля третьим лицам. За вырученные деньги владелец авто может полностью расплатиться с банком. Еще одним вариантом может быть перезаключение договора с салоном, продавшим ему автомобиль в кредит. В этом случае машина остается у клиента, а замороженные деньги еще в течение нескольких лет будут выплачиваться. Многие крупные автосалоны предлагают заемщикам отдать им свой старый автомобиль в качестве первого взноса в счет общего долга. Оставшиеся деньги они берут в кредит и приобретают новый автомобиль. Этот вариант автокредита удобен как для заемщиков, так и для автосалонов. Мы лишь можем порекомендовать вам - покупайте тот автомобиль, который вам по карману. offbank.ru

www.offbank.ru

Беспроцентный займ на новый автомобиль: кредит под 0% | AvtomobilKredit.ru

РЕКЛАМА

Зачастую автосалоны и некоторые банки рекламируют беспроцентный автокредит на покупку новых автомобилей. Это как-то настораживает: либо цена на автомобиль может быть "задрана", либо что-то с автомобилями и их нужно любой ценой продать. У автолюбителей, кто серьезно задумывается о покупке новой машины, при одном только упоминании о кредитах, перед глазами сразу возникает бесконечное число ноликов, выражающих размеры будущих процентов.

И, кстати говоря, многие частные фирмы, занимающиеся экспресс кредитованием, без малейшего зазрения совести пользуется таким заблуждением, повышая проценты до 1 – 3-х в сутки. Представляете, какие астрономические суммы вырастают за несколько месяцев, или в целом за год?

Банковское автокредитование

Особую потребность в сокращении всевозможных выплат и процентов испытывают банковские клиенты, решившие приобрести автомобиль в кредит. Ведь и без того за новое, или даже подержанное авто, приходится выкладывать кругленькую сумму, а уж всевозможные переплаты по кредиту наносят порой невыносимый удар по семейному бюджету.

Впрочем, сама деятельность банков по закону предполагает платность услуг, иначе вся эта затея потеряет смысл. Деньги должны расти, приносить выгоду, и этой выгодой для банков являются проценты.

Вид кредитования без процентов

Но вернемся все же к автокредитам без процентов, рассмотрим их явную выгоду, скрытые недостатки и прочие нюансы. Если рассматривать проблему беспроцентных автокредитов в идеальном варианте, то схема представляет собой факторинг.

То есть банк выдает автодилеру определенную сумму для приобретения автомобилей, автосалон в свою очередь реализует товар своим клиентам, а банк приобретает право требовать у покупателей выполнение долговых обязательств.

Схема довольно проста и часто успешно реализуется в финансовом мире. Банк, естественно, не может работать без процентов, об этом мы уже упоминали, но при реализации схемы факторинга, обязанности выплачивать проценты по кредиту ложится на плечи автодилера.

В виду этого становится понятным, почему данная схема может работать только при условии заключения договора с определенным банком. Далеко не все автосалоны предлагают своим клиентам кредит без процентов, но и найти дилера, который предлагает подобные продажи не так сложно, как может показаться несведущему покупателю.

Нюансы кредита при 0%

Другой вопрос заключается в том, что продавцы новых автомобилей в кредит не меньше покупателей обеспокоены состоянием собственного бюджета. Вследствие такой заботы рождаются скрытые комиссии, которые тяжелым бременем ложатся на плечи тех, кто, польстившись на явную выгоду, решил заключить договор беспроцентного автокредита.

Во-первых, данный вид кредита изначально несет более жесткие условия кредитополучателю, что заключается:

• в высоком первоначальном взносе,
• повышенной процентной ставке и
• коротком сроке погашения кредита.

Согласитесь, что с учетом реальных доходов среднестатистического гражданина постсоветского пространства - это просто нереально.

Таковы явные нюансы беспроцентного автокредита, а ведь есть еще и скрытые, о которых не пишут на билбордах.

Скрытые переплаты по кредиту

Чтобы понять, где кроются возможные переплаты, необходимо представлять механизм погашения беспроцентного автокредита.

Автодилер, вынужденный рассчитываться с банком за взятый кредит, намерен во что бы то ни стало увеличить свою выгоду от реализации нового автомобиля. Поэтому, продает автомобили по заведомо завышенным ценам. Такие цены могут включать:

1. стоимость авто и
2. предполагаемые проценты по кредиту.

Впрочем, такая политика может сдерживаться только растущей конкуренцией, так как покупатель, имеющий возможность выбрать товар подешевле, непременно так и сделает.

Акции автодилеров - кредит под 0%

Кроме беспроцентного автокредита дилеры часто устраивают акции, по условиям которых автомобили продаются в кредит под 0%. Следует иметь в виду, что под акции попадают только те авто, которые в течение длительного времени не находят себе покупателей.

Акции тоже включают в себя проценты, которые просто перекрываются скидками в цене. Однако приобретая авто по акции, тоже не удастся обойтись без значительного первоначального взноса и страховки КАСКО.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 8Проголосовало: 15

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Беспроцентный автокредит - Автокредит

Попробуем разобраться выгоден ли для заемщика такой «нулевой» заем и можно ли натолкнуться при его использовании на подводные камни.

Беспроцентный автокредит заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку.

Банк выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и составляет доход банка. Схема покупки в этом случае следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает 30-50% его стоимости. Одновременно с этим договором происходит продажа долга клиента банку и уже оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает банку ежемесячно равными долями с зависимости от срока беспроцентного автокредита (1, 2, 3 года).

Документы необходимые для оформления беспроцентного автокредита – паспорт, водительские права и справка о доходах в течение последних шести месяцев. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то могут запросить копию трудовой книжки, загранпаспорт.

Заемщик должен отвечать определенным требованиям: возраст – старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы - не менее шести месяцев.

Обязательным условием банка при оформлении беспроцентного автокредита является страхование автомобиля от ущерба и угона. При этом некоторые банки ограничивают количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем, требуя, чтобы в полисах ОСАГО и КАСКО было вписано не более трех человек.

Нулевые автокредиты банки позиционируют как самые выгодные, упирая на то, что заемщик получает деньги в долг практически бесплатно. Но заплатить все же придется, и, как показывает практика, беспроцентные займы не всегда дешевле стандартных кредитов, к тому же на рынке есть и более экономичный вариант покупки авто в долг.

Основной особенностью такого кредита являются большие штрафы и пени за задержку платежей, высокая стоимость оформления и дорогое обслуживание счета. Собственно за счет этого банк и компенсирует отсутствие процентной ставки.

Банк выкупает у автокомпании права требования по этому договору, и заемщик оказывается должен уже не салону, а банку.

Автосалон, который фактически продает машину со скидкой, в суммарной прибыли теряет немного, так как увеличивает свои объемы продаж. Так выглядит официальная версия, которую любят рассказывать заемщикам в банках.

Никто из салонов не делает уступок банкам по договорам факторинга, им это просто не нужно: продажи и так идут замечательно. Некоторые банки сами доплачивают салонам за то, чтобы они предлагали именно их кредиты.

Ну и в отдельный вид беспроцентного кредитования можно выделить нулевые займы, выдаваемые в рамках специальных акций. В отличие от постоянно действующих программ рассрочек здесь применяется иная схема. Формально заем вовсе не беспроцентный. На сумму процентов, которые заемщик заплатил бы за пользование кредитом, автодилер предоставляет скидку на машину. Заемщик платит банку проценты, но из-за того, что автомобиль куплен со скидкой, фактически он ничего не переплачивает по кредиту. По такой схеме кредитные программы, как правило, реализуются непосредственно с автопроизводителями, которые дотируют своим дилерам продажу машин с дисконтом.

Срок, на который оформляется беспроцентный автокредит, зависит от первоначального взноса, который заемщик может внести в кассу банка или автосалона. Максимальный срок в большинстве случаев составляет 3 года при первоначальном взносе 50% от стоимости автомобиля.

Часто при оформлении беспроцентного автокредита автосалон, в котором оформляется автокредит, обязывает заемщика приобретать дополнительное оборудование, которое дороже чем в других магазинах. Хотя зачастую такое оборудование ограничивается установкой сигнализации, которая обязательна по договору страхования.

Банк и автосалон для реализации программы беспроцентный автокредит заключают договор, при котором определенная сумма должна быть заморожена до истечения срока кредитования как единовременная выплата. Особенностью этой выплаты является то, что заемщик вместо нее может вернуть автомобиль.

Полная стоимость автомобиля при оформлении беспроцентного автокредита состоит из трех равных частей. Первую часть заемщик вносит сразу при оформлении кредита. Второй частью осуществляются ежемесячные платежи, а третья часть автокредита замораживается. По истечению срока кредитования заемщик решает, что делать с автомобилем.

Он может продать автомобиль обратно автосалону за сумму, достаточную для полного погашения кредита. Также заемщик имеет право продать автомобиль кому захочет, а полученные деньги направить на погашение кредита. Или он может перезаключить договор с автосалоном, причем автомобиль останется у заемщика, а замороженная сумма будет выплачиваться еще пару лет. В некоторых автосалонах заемщик может поменять свой автомобиль на новый, тогда его автомобиль будет принят как первоначальный взнос.

www.kredituemall.ru

Беспроцентный автокредит: условия получения, отзывы

Автомобиль для многих играет важнейшую роль в их жизни. Он может быть просто средством передвижения, а может проявить статус и утонченный вкус. Но не всегда и не каждый человек может купить автомобиль, оплатив полностью всю сумму.

А помощь в таких случаях приходят банки, который предоставляют кредит на покупку автомобиля. Одной из стремительно развивающихся направления кредитов является беспроцентный автокредит.

По составленной статистике такой вид кредита стал очень популярным для покупки автомобилей зарубежного происхождения, но и для отечественного производителя предоставляется данная услуга.

Автокредит

Многие, конечно же, слышали об автокредите, но не все знают, как происходит процесс осуществления кредита. Обязательным условием автокредита это присутствие участие и предоставления возможности кредитования. Заемщик отдает нужную часть денег салону, а оставшуюся часть денежных средств отдаете банк. И соответственно вы остаетесь должны банку выплатить оставшуюся сумму денег.

На что в первую очередь нужно обращать внимание при выборе банка для оформления кредита. Первым и самым важным критерием выбора является – процентная ставка. Это тот процент, который вы будете переплачивать при оформлении кредита.

Но сейчас  есть банки, которые предоставляют беспроцентный кредит на покупку автомобиля. Это уникальная возможность позволяет людям совершать покупку авто с минимальными потерями наличности.

Если раньше банки пытались получить выгоду с заемщиков за счет увеличения процентной ставки, то сейчас тенденция развития банковской индустрии стремиться к обратному эффекту. То есть процент переплаты сводиться к нулю. Все это происходит за счет большой конкуренции банков.

Читайте: Как быстрее продать земельный участок?

В чем недостатки беспроцентых автокредитов?

Условия получения

Условиями получения беспроцентного кредита совпадают с обычным кредитом. Правила могут быть разными в зависимости от банка, но примерные условия такие:

• Заемщик должен быть совершеннолетним, но не старше 60 лет;
• Иметь постоянную прописку;
• Ежемесячная оплата должна быть не больше 40% от заработка заемщика.

Одним из обязательных условий заключения кредита на авто является – страхование автомобиля. Данное условие позволяет банку быть наиболее застрахование от несчастных случаев, которые могут случаться с автомобилем. Но тут происходят некоторые переплаты по страховке.

Но если сопоставить переплаты, которые нужно оплачивать в случае с обычным кредитом, и переплаты за страховку, то более экономичным вариантом будет считаться беспроцентным.

Полезное: Вклады Райффайзенбанка (депозиты)

Отзывы

Сейчас существует множество банков, которые предоставляют автокредита. В Москве беспроцентный можно оформить в любом банке, который предоставляет такую услугу. Главное представить необходимые документы, и выполнять нужные условия. Очень выгодный еще автокредит без первоначального взноса в Сбербанке.

Сравнить условия и выбрать более подходящий банк можно не выходя из дома, воспользовавшись, интернет порталами. Где располагается подробная информация о банках.

www.bankingtips.ru

Беспроцентный кредит на автомобиль

На данный момент в банковской сфере намечается серьезное конкурентное соперничество по вопросу автокредитования. Стремясь заполучить как можно больше клиентов, банковские организации осуществляют разработку новых программ кредитования, благодаря которым любому потребителю доступна машина в кредит без процентов.

Любой автолюбитель желает взять займ без начисления процентов (речь идет о нулевом кредите), поскольку такая покупка машины станет самой оптимальной и выгодной. Этим способом могут воспользоваться те, у кого имеется стабильный источник дохода (другими словами, те, кто в состоянии внести первоначальный взнос). Другим категориям граждан такой кредит не одобрит ни одна банковская организация (поскольку человек должен обладать денежными средствами для его погашения).

Кредитной программой (беспроцентным займом) называют следующую систему: вами приобретается автомобиль в дилерском центре, который является участником рассматриваемой нами программы (то есть, партнером определенного банковского учреждения). Часть стоимости за автомобиль вам придется выплатить самим, остальные же деньги будут оплачены финансовой организацией, то есть, банком. В будущем, оставшаяся часть задолженности будет погашаться вами перед банковской организацией. При этом переплаты в рассматриваемой нами ситуации исключены. Большинство кредитных учреждений предлагают кредитную сумму без лимитов,  чтобы клиент смог приобрести не просто отечественное авто, но и дорогостоящий автомобиль от иностранного производителя.

Содержание:

Какими нюансами обладает беспроцентный кредит на автомобиль

Некоторым любителям автомобилей кажется, что программы беспроцентного кредитования связаны с каким-то обманом, но банковские организации выдвигают прямо противоположные аргументы, поскольку схема взаимовыгодных уступок выглядит довольно отлаженной. При оформлении рассматриваемого кредита в сделке участвуют следующие стороны:

1. Покупатель – он же дебитор.
2. Фактор – финансовое учреждение – банковская организация.
3. Кредитор – речь идет об автомобильном салоне, участвующим в программе и имеющим договор с банком.

Теперь поговорим о том, как в реальности проводится факторинг, «недоступный» покупательскому взору:

1. Две стороны (автосалон и банковская организация) заключают соглашение о том, что покупатель уступает право на свою задолженность.
2. Клиент посещает автоцентр, желая купить машину (вместе с деньгами на первоначальный взнос). Сумма может составлять 40-50% от всей цены на желаемое авто.
3. После оформления покупки машины радостный хозяин транспортного средства начинает отдавать банковской организации оставшийся долг.

Эта схема обладает и своими положительными моментами – клиенту не надо тратить время на расчет процентных начислений по займу, не нужно думать об остальных платежах по сделке. Он уже знает, сколько должен отдать банковской организации. Ничего дополнительного ему никто не начислит. Если автолюбитель захочет задать вопросы по соглашению, он сможет уточнить все моменты у банковского консультанта, и его точно не обманут начислением скрытых процентов (таких, которые сделают беспроцентный автокредит стандартным займом под процентные начисления).

Необходимо отметить такое условие (за него банковская организация гарантированно снимет с Вас деньги) – будет взята единоразовая комиссия в момент оформления транспортного средства. Это указывается в кредитном соглашении прямым сообщением.

Рекомендуем Вам изучить список платежей, скрытых от покупательских глаз (имеются в соглашении):

1. Процент с любого платежа, который вносится в банк один раз в 30 дней.
2. Размер платы, взимаемой за открытие счета в банке. Счет нужен для того, чтобы зачислить деньги на покупку автомобиля.
3. Увеличенная процентная ставка – если клиент примет решение о досрочном погашении всего долга.
4. Кредитор вправе прописать ежегодную оплату за обслуживание счета в банке.
5. Соглашение всегда предусматривает страхование КАСКО. Кроме того, некоторые кредитные организации страхуют и здоровье (жизнь) приобретателя автомобиля.
6. Вам могут предложить открытие кредитной банковской карты – ее обслуживание тоже не является безвозмездным.
7. Если задерживается очередной кредитный платеж, банковская организация переходит к наложению штрафных санкций (пеней в виде денежных средств).

Кроме того, что беспроцентный кредит на автомобиль предполагает увеличение первоначального взноса (порой – на целых 50%), временной интервал займа может быть ограничен (от 6 месяцев до одного года). Данные программы в обязательном порядке включают в себя страхование КАСКО.

Важный момент: цена на него будет завышенной, нежели цена на страховку стандартного займа. Увеличение стоимости может составлять 3-9%, и об этом никогда не следует забывать. И еще: перечень страховых фирм, оказывающих услуги подобного рода, не такой уж и большой. Другими словами, вам будут оглашены примерно одни и те же суммы (кредитные организации обладают специальными договоренностями со страховыми фирмами, которые участвуют в программе автокредита без процентов). Таким образом, банковские организации и извлекают свою прибыль по автомобильным займам.

Не забывайте о том, что при составлении кредитного соглашения банковский консультант не станет заострять ваше внимание на данном положении. Мотивировка такая – банковская организация не имеет права на установку тарифов по страхованию. И хотя этот момент относится к не самым приятным, рассматриваемая нами программа автокредитования все же заслуживает и похвалы.

Какими особенностями обладает беспроцентный автокредит

С учетом всех вышеобозначенных минусов, стоит сказать следующее: у данной программы есть и неплохие преимущества для покупателей. Допустим, платеж, который покупатель проводит раз в 30 дней, будет куда ниже, чем при обычном займе. И хотя потребуется ежегодная оплата страховки, каждый месяц потребителем будет погашаться исключительно основная (главная) задолженность, а вовсе не процентные начисления за пользование чужими денежными средствами. Это требование понравится тем, кто планирует погасить долг перед банковской организацией в течение одного года. Сравнивая нулевой кредит и обычное автокредитование, важно отметить следующее: первый вариант – наиболее выгодный.

Программа обладает и иными преимуществами. Заемщик не просто покупает авто без процентных начислений, он также может получить возмещение – если вдруг случится такое, что машину угонят. Приобретая на заемные средства, человек имеет возможность сразу уйти из автосалона – уже за рулем своего приобретения. Другими словами, не потребуется длительное по времени накопление требуемой денежной суммы.

Каким условиям должен отвечать заемщик, желающий оформить беспроцентный автокредит

Те, кто хочет взять займ без процентов, обязательно должны выполнить такие требования:

1. Покупатель должен каждый месяц платить сумму, которая не должна превышать 40% от его прибыли.
2. Заемщиком может быть лицо от 21-го года до 60-ти лет. Те, кто достиг 60-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой лишь при страховании собственной жизни.
3. Покупка страхового полиса КАСКО должна осуществляться покупателем лишь у тех страховых компаний, которые считаются банковскими партнерами.

Нужно понимать, что здесь взяты базовые требования. Каждый банк устанавливает свои требования в соответствие со своей программой. 

Выполнение всех вышеперечисленных условий является строго обязательным. Но они не единственные – еще нужно собрать пакет с документацией – без этого кредит Вам никто не оформит. К этим документам относятся:

1. Справка – где вы работаете?
2. Удостоверение личности российского гражданина.
3. Справка о показателях заработной платы (2-НДФЛ).
4. Права водителя.

Важный момент: если вы взяли беспроцентный автокредит и перестали придерживаться графика закрытия задолженности, штрафные санкции и пени будут намного выше, нежели при обычном кредите. Для компенсации понесенного «ущерба» кредитная организация может сделать больше сумму за обслуживание вашего счета.

Поэтому, если Вами было выбрано банковское предложение о приобретении машины в беспроцентный кредит, до подписания соглашения обязательно спросите, каким образом можно оплатить авто и на каких условиях предоставляется займ. Советуем вам сначала изучить предложения нескольких банков – а уже после выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

О чем не должен забывать покупатель, оформляя нулевой автокредит

Хотя смотрится все крайне заманчиво, покупатель обязан понимать следующее: это не просто бесплатная сделка. Изучив статью 819 ГК РФ, можно понять: «покупатель должен вернуть выданные ему деньги и заплатить проценты». Другими словами, каждый займ, цель выдачи которого приобретение определенного товара, — это всегда платная сделка для клиента.

На что следует обратить свое внимание при оформлении? На следующие важные моменты:

1. Сначала изучите свое финансовое состояние и потребность в кредите для приобретения авто. Помните о том, что подписание кредитного соглашения – это крайне простая процедура, а вот его расторжение в случае непредвиденных обстоятельств – вещь куда более сложная.
2. До заключения соответствующего соглашения обязательно высчитайте всю стоимость желаемого товара (с учетом дополнительного оборудования: магнитолы, сигнализационной системы, дисков и тому подобного). Кроме того, прибавьте также и второстепенные опции. Например, защиту от коррозии и так далее. Окончательная цена может оказаться намного выше той, которую вы отметили в рекламной брошюре (либо которую огласил консультант банковской организации в разговоре по телефону).
3. Не торопитесь с подписанием предложенного пакета документации – обязательно детально изучите соглашение купли-продажи машины, кредитное соглашение и всю иную документацию. Не забывайте о том, что соглашение не должно содержать двусмысленных требований возврата займа – условия должны быть понятными и прозрачными. У любого человека в ходе ознакомления с документами есть право задавать вопросы, которые его интересуют. Работник кредитной организации обязан предоставить требуемые достоверные и своевременные сведения.
4. Если после приобретения с вашей машиной что-то произошло (ее угнали либо она попала в ДТП), вам все равно придется отдавать кредит. Другими словами, от выплаты долга вас никто в такой ситуации не освободит.
5. Важная особенность соглашения, к которой обязательно нужно присмотреться – вопрос страхования вашей машины. Стоит посетить не один банк, изучить условия страхования в каждом из них. Лишь потом можно делать выбор в пользу наиболее оптимального для Вас варианта. Не забывайте о том, что соглашение страхования – это не обязательный элемент кредитного соглашения.
6. Если в вашей жизни наступили сложности, и вам нечем гасить свою задолженность (при наличии на то уважительной причины), необходимо сразу же посетить банковскую организацию и письменно рассказать о своей ситуации. Обязательно нужно быть с документами – доказательствами вашей правоты.

Подведение итогов

Таким образом, беспроцентный кредит на автомобиль – это замечательный шанс для огромного количества российских граждан купить не только отечественное авто, но и машину от иностранного производителя. Но до того как подписать соглашение купли-продажи, обязательно изучите все детали кредитного соглашения и всю сопутствующую документацию. Кроме того, проведите сравнительный анализ между предложениями нескольких банковских организаций для принятия наиболее оптимального для вас решения.

В нашей статье мы рассказали вам о том, что представляет собой беспроцентный автокредит и на что следует обратить внимание при его оформлении. Надеемся, что эта информация принесла вам пользу!

meshok-creditov.ru

Беспроцентный автокредит

Рассматривая кредитные предложения на рынке автокредитования, заемщик часто наталкивается на беспроцентные программы предоставления кредита.

На первый взгляд, приобретение автомобиля на беспроцентной основе является более выгодной сделкой, чем получения обыкновенного автокредита с оговоренной процентной ставкой. Но так ли обстоят дела на самом деле?

Каждому человеку, задумывающемуся о приобретении машины в кредит, известно, что большинство салонов сотрудничают с тем или иным банком, а чаще всего сразу с несколькими кредитными организациями. Оформить автокредит можно прямо на месте, и не редкость случаи, когда заемщику предлагается так называемый «беспроцентный автокредит». Естественно, что такие предложения действуют для определенных автомобилей конкретных марок.

Ошибочно люди полагают, что беспроцентный кредит – это приобретение автомобиля в рассрочку без дополнительных переплат, однако это далеко не так. Иногда беспроцентная ссуда обходится заемщику дороже.

При оформлении такого кредита заемщик действительно наблюдает отсутствие процентной ставки в договоре о предоставлении ссуды. Также можно заметить, что единоразовая комиссия, обязательная для большинства кредитов, взимается в меньших объемах, чем при обыкновенном автокредите. И на первый взгляд, беспроцентная ссуда обходится намного дешевле. Так может быть данная сделка – выгодное предложение?

На самом деле в основе данного кредита будет лежать факторинг – перекупка банком обязательств заемщика по рассрочке. Другими словами, банк получает права на ваш беспроцентный кредит, в котором суммой кредита выступает полная стоимость автомобиля, когда автосалон предоставлял его по скидке. Разница в цене – и есть процентные выплаты по автокредиту.

Раньше данная схема предоставления автокредита была наиболее распространенной, таким образом автосалоны вместе с банками стимулировали спрос на машины, однако за последнее время наблюдался постоянный стабильный рост количества выданных автокредитов и сегодня эта система постепенно изживает себя.

В большинстве же случаев, львиная доля прибыли от беспроцентного кредита осуществляет за счет оформлении страховки КАСКО. Получая беспроцентный автокредит, заемщик, как правило, обязуется оформить страхование в страховых компаниях, которые являются партнерами банка. В этом случае страховка обычно обходится намного дороже, чем, если бы заемщик лично выбирал себе страховщика. Иногда, стоимость страхового полюса от дружественной банку компании является на 10% дороже, чем в других фирмах, но отказаться от него заемщик беспроцентной ссуды не имеет права.

Конечно, не исключены случаи, когда получение беспроцентного кредита может быть действительно выгодно, однако, такое положение дел возможно лишь при условии, если стоимость страхового полюса от страховой фирмы, предложенной банком, превышает обыкновенную стоимость не больше чем на 3%.

Несмотря на то, что беспроцентный автокредит имеет свои подводные камни, он не лишен преимуществ, таких как небольшие ежемесячные выплаты, так как на сумму выплат изначально не накладывается процент по кредиту. Все крупные расходы осуществляются один раз, так что, выплатив стоимость страховки один раз в год, и определенные комиссии, заемщику остается выплачивать основную сумму долга небольшими платежами на протяжении всего срока кредитования.

Проанализировав беспроцентный автокредит, можно утверждать, что заемщику все же приходится осуществлять дополнительные платежи помимо основного долга. Он выплачивает практически те же проценты, что и заемщик кредита с процентной ставкой, однако эти выплаты просто иначе выглядят и имеют другой график погашения.

• < Назад
• Вперёд >

centrcred.ru

• 
  Автокредит беспроцентный
• 
  Как пользоваться samsung pay
• 
  Как пользоваться samsung pay
• 
  Как снизить процент по ипотеке
• 
  Как снизить процент по ипотеке
• 
  Чем отличается visa от mastercard
• 
  Чем отличается visa от mastercard
• 
  Рефинансирование ипотеки выгодно ли
• 
  Рефинансирование ипотеки выгодно ли
• 
  Чем отличается mastercard от visa
• 
  Чем отличается mastercard от visa