Google Pay – оплата покупок картами Запсибкомбанка в Омске

Быстрый и простой способ оплаты покупок в магазинах и онлайн-сервисах картами Visa и Mastercard Запсибкомбанка

Платить через Google Pay
не только удобно, но и безопасно

Оплата через Google Pay возможна везде, где есть один из этих значков

Вся информация в Google Pay надежно защищена. Сведения в вашем аккаунте всегда будут в безопасности благодаря технологиям Google.

Смотреть видео

В Google Pay вы можете пользоваться теми же преимуществами и бонусами, что и при оплате банковской картой. Помимо банковских карт
в Google Pay можно хранить карты лояльности.

1

Если у вас не установлено приложение Google Pay, загрузите его из Google Play

2

Откройте приложение и добавьте свою карту Запсибкомбанка, следуя инструкциям

3

Ваша карта добавлена и подтверждена в приложении Google Pay. Теперь вы готовы к покупкам!

Google Pay работает везде, где есть один из этих значков

1

Разблокируйте экран телефона и поднесите устройство к терминалу оплаты. Приложение даже не нужно открывать!

2

Об успешной оплате смартфон оповестит звуковым сигналом или вибрацией. Также вы увидите знак подтверждения транзакции.

С Google Pay вы можете с помощью нескольких кликов оплатить покупки в Интернете и приложениях. Ищите кнопку «Оплатить Google Pay»

Используйте Google Pay, чтобы оформить заказ еще быстрее. После того как вы добавили карту, вам больше не нужно будет вводить платежную информацию.

Просто выберите Google Pay при оформлении заказа, подтвердите покупку, и все готово.

Расплачивайтесь без труда всегда и везде.
Миллионы магазинов, сотни приложений и тысяча сайтов уже принимают Google Pay.

Любые Android-смартфоны и планшеты под управлением Android Lollipop 5.0 или выше.

Для осуществления платежей в магазине вашему телефону также требуется поддерживать NFC*. Чтобы проверить наличие NFC, найдите его в приложении «Настройки» вашего телефона.

Сначала загрузите Google Pay. Добавьте карту, поместив ее в кадр, или введите данные вручную.

Если ваша карта уже настроена для Google Play, вы можете просто добавить эту карту в Google Pay.

Данный сервис предоставляется бесплатно.

При регистрации Интернет обязателен, можно использовать Wi-Fi или мобильные данные. Для оплаты наличие Интернета необязательно.

Карты платежных систем Visa и Mastercard.

Google Pay принимается во всех магазинах, в которых работает бесконтактная оплата.

Перед поездкой за рубеж уточните у Банка, возможна ли оплата по карте через Google Pay за границей.

Google Pay защищает ваши платежные данные с помощью нескольких уровней безопасности, используя одну из самых современных в мире систем безопасности инфраструктуры, чтобы помочь сохранить вашу информацию в безопасности.

Вместо ваших личных данных и сведений о карте используется номер виртуального счета.

С вашими картами ничего не случится. Их данные не хранятся на смартфоне и не передаются при оплате. Необходимости блокировать или аннулировать вашу карту нет.

Воспользуйтесь сервисом поиска смартфона. Он поможет вам определить местоположение телефона, а также заблокировать или стереть данные с телефона.

Вашей карте присваивается уникальный номер виртуальной учетной записи, который используется при осуществлении оплаты/операции, поэтому информация по вашей карте никогда не передается в магазин. Считайте, что это цифровая замена вашей платежной информации.

Для просмотра последних четырех или пяти цифры номера вашего виртуального счета перейдите в «Карту» или «Последние транзакции».

Вам понадобится номер вашей виртуальной учетной записи, если вы хотите вернуть товар, приобретенный с помощью Google Pay.

Возврат покупок происходит также, как и с обычными покупками по банковской карте — в соответствии с законами РФ и правилами магазина. Для возврата покупки необходимо обращаться в магазин.

Ключевое отличие от возврата по обычной карте в том, что вам придется снова подносить телефон к платежному терминалу, чтобы подтвердить возврат.

Убедитесь, что выбранная в Google Pay карта является той, которую вы использовали для первоначальной покупки. В некоторых случаях вас могут попросить указать последние цифры номера вашей карты. В данном случае вы должны указать последние цифры номера вашего виртуального счета. Для просмотра последних четырех или пяти цифры номера вашего виртуального счета перейдите в «Карту» или «Последние транзакции».

Перед возвратом проконсультируйтесь с продавцом, так как некоторые магазины могут потребовать вашу обычную карту для обработки возврата.

Вы можете посмотреть список магазинов, которые расположены поблизости и в которых можно расплатиться через Google Pay, открыв приложению доступ к геоданным.

Google Pay принимается во всех магазинах, в которых работает бесконтактная оплата.

Отделения (25)

Банкоматы(190)

Сбор биометрических данных (1)

Служба поддержки

8-800-100-5005

Звонок по РФ бесплатный

Оплата покупок с Samsung Pay — Россельхозбанк

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

половина пользователей iPhone платит смартфоном

Когда в сентябре 2014 года Apple представила свою платёжную систему Apple Pay, это казалось чем-то невероятным. Но сегодня, спустя 6 лет, более половины пользователей iPhone расплачиваются смартфоном, а более 10% всех транзакций по банковским картам приходится именно на пользователей системы Apple Pay. Свои технологии бесконтактных платежей с использованием смартфонов сейчас есть у многих: Google, Samsung, Huawei, Garmin и Xiaomi, и число их пользователей также уверенно растёт.

Источник изображения: boon.

Причины стремительного распространения платёжных систем, представленных разработчиками смартфонов, лежат на поверхности. В первую очередь, это удобно — смартфон всегда под рукой, он более универсален, а платёжные терминалы ловят сигнал от смартфона быстрее, чем от чипа в пластиковой карте. Но важнее, что системы Apple Pay, Google Pay и им подобные безопаснее пластиковых карт. Они не передают номера карт, а используют токенизацию, что исключает кражу платёжных реквизитов.

Согласно данным Loup Ventures, система Apple Pay была активирована на 507 миллионах iPhone на сентябрь этого года. Год назад этой технологией пользовались на 441 миллионе устройств, таким образом рост пользовательской базы составил 15 % за 12 месяцев. Кроме того, аналитики отмечают, что эта статистика не учитывает роста количества транзакций, объём которых вырос за последние шесть месяцев более чем на 30 %. Похожим образом растёт число торговых точек и банковских учреждений, где установлены терминалы с поддержкой Apple Pay и Google Pay. Здесь прирост составляет порядка 20 % за год.

Источник изображения: Samsung

В смартфон или умные часы можно добавить сразу все банковские карты, что освобождает пользователей от необходимости носить повсюду с собой кучу пластика. Причём некоторые сервисы позволяют добавлять не только банковские карты, но ещё клубные и скидочные. И в итоге смартфон становится органайзером для карт. Оплачивать смартфоном или умными часами быстрее и безопаснее, чем банковской картой. Для перехвата платёжных данных с карт мошенники используют скиммеры — специальные устройства, считывающие вообще все данные банковских карт. Но со смартфоном такая история не пройдёт, поскольку при оплате смартфон использует «подставную» виртуальную карту, которая не содержит в себе никаких данных оригинальной банковской карты, а выступает мостиком между вами и магазином. Для мошенников эта информация не представляет ценности.

Источник изображения: Garmin

В конце концов, системы Apple Pay и Google Pay защищают финансы пользователей и при потере устройства. Ведь для того, чтобы воспользоваться финансами, потребуется сначала разблокировать смартфон, который обычно защищён отпечатком пальца, сканом лица, пин-кодом или графическим ключом.

Работает бесконтактная оплата через модуль NFC, предназначенный для обмена данными между двумя устройствами на расстоянии до 10 сантиметров. Напомним, Apple Pay поддерживают всё iPhone начиная с шестого поколения включительно. А также с этот системой совместимы Apple Watch всех серий. Со смартфонами на Android история более сложная, но многие современные модели ведущих производителей скорее всего имеют поддержку одной из технологий бесконтактной оплаты.

Если вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

NFC от «А» до «Я» подробно рассказываем что такое, и как NFC в телефоне изменит жизнь каждого

Оглавление1 Что такое NFC
2 Технические аспекты работы NFC
     2.1 Стандарты
     2.2 NFC Forum
     2.3 Спецификации NFC Forum
     2.4 Режимы работы устройств NFC
     2.5 Режим эмуляции карты
     2.6 Р2Р (Peer-to-peer) режим
     2.7 Режим чтения / записи
     2.8 Активная и пассивная коммуникация
     2.9 Технические характеристики меток NFC
3 Оборудование NFC
     3.1 NXP Semiconductors
           3.3.1 Пассивные NFC-метки
           3.3.2 NFC Frontends
           3.3.3 Контроллер NFC с настраиваемой прошивкой
           3.3.4 Контроллер NFC со встроенной прошивкой
           3.3.5 Как это работает
      3.2 FMSH
4 Отраслевые решения использования NFC
      4.1 Маркетинг
           4.1.1 Карты лояльности
           4.1.2 Рекламные предложения
      4.2 Идентификация и доступ
           4.2.1 Гостиничный бизнес
           4.2.2 Физический контроль доступа
           4.2.3 Посадочные талоны
           4.2.4 Контроль доступа к транспортному средству
           4.2.5 Контроль качества
      4.3 Медицина
      4.4 Транспортная инфраструктура
      4.5 Игровая индустрия
      4.6 IoT
      4.7 Банковские карты
5 Безопасность
      5.1 Безопасный автомобиль
      5.2 Безопасное хранение данных
      5.3 Безопасные платежи
      5.4 Безопасность меток NFC
6 Другие беспроводные технологии
7 Что может сделать обычный человек, имея телефон с NFC

Согласно данным опроса Gallup проведенным в далеком 2015 в стране с отвратительным интернетом, 46% американцев заявили, что не могут представить свою жизнь без своего смартфона». Это все открывает перед технологии NFC море возможностей.

Но в реальности эта технология способна на гораздо большие возможности, и применяется гораздо шире.

Что такое NFC

Near Field Communication (NFC) — «коммуникация ближнего поля» технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. По сути NFC это частный случай RFID (Radio Frequency Identification) — механизма радиочастотного обмена данными, хранящимися в так называемых транспондерах или метках, который основан на стандартах ISO/IEC 18092 NFC IP-1, JIS X 6319-4 и ISO/IEC 14443 для бесконтактных смарт-карт.


NFC устройство работает на частоте 13,56 МГц и состоит из считывателя (ридера) и антенны, или из метки и антенны. Ридер генерирует радиочастотное поле, которое может взаимодействовать с меткой или с другим ридером. Ридер — это устройство NFC, работающее в режиме активной коммуникации. Метка — это устройство NFC, которое работает в режиме пассивной коммуникации.

Технические аспекты работы NFC

Стандарты

До стандартов NFC существовали другие стандарты, которые позже были взяты в основу стандарта NFC, например, ISO 14443. Он описывает частотный диапазон, метод модуляции и протокол обмена бесконтактных пассивных карт (RFID) ближнего радиуса действия (до 10 см) на магнитосвязанных индуктивностях.

Таким образом, телефоны, снабженные NFC, способны к взаимодействию с существующей ранее инфраструктурой считывателей. Особенно в «режиме эмуляции карты» устройство NFC должно, по крайней мере, передать уникальный идентификационный номер существующему считывателю RFID.


NFC был одобрен как ISO/IEC стандарт 8 декабря 2003 года.


NFC — технология с открытой платформой, стандартизированная в ECMA-340 и ISO/IEC 18092. Эти стандарты определяют схемы модуляции, кодирование, скорости передачи и радиочастотную структуру интерфейса устройств NFC, а также схемы инициализации и условия, требуемые для контроля над конфликтными ситуациями во время инициализации — и для пассивных, и для активных режимов NFC. Кроме того, они также определяют протокол передачи, включая протокол активации и способ обмена данными.

Радиоинтерфейс для NFC стандартизирован в:

• ISO/IEC 18092 / ECMA-340: Near Field Communication Interface and Protocol-1 (NFCIP-1)
  
• ГОСТ Р ИСО/МЭК 18092-2015 Информационные технологии. Телекоммуникации и обмен информацией между системами. Коммуникация в ближнем поле. Интерфейс и протокол (NFCIP-1)
  
• ISO / IEC 21481 / ECMA-352: Near Field Communication Interface and Protocol-2 (NFCIP-2)

NFC Forum

Как водится в мировой практике, для продвижения какой-то идеи нужно собрать группу единомышленников. Так в 2004 году собрались NXP Semiconductors, Sony и Nokia и организовали некоммерческую организацию NFC Forum, для совместной работы над продвижением технологии NFC.


Кроме того, NFC Forum определил общий формат данных, названный NDEF, который может использоваться, чтобы сохранить и передавать различные виды элементов данных. NDEF концептуально очень подобен MIME. Это — сжатый двоичный формат так называемых «записей», в которых каждая запись может держать различный класс объекта. В соответствии с соглашением тип первого отчета определяет контекст всего сообщения. Наиболее часто NDEF используется для хранения информации в метках.
 
Цели Форума NFC:

• Разработка спецификаций и механизмов тестирования, обеспечивающих согласованную и надежную работу NFC во всех трех режимах;
  
• Информационная поддержка среди поставщиков услуг и разработчиков о преимуществах технологии NFC для обеспечения роста внедрения и использования технологии NFC;
  
• Продвижение NFC Forum и других брендов NFC.

В июне 2006 года, всего через 18 месяцев после своего основания, Форум официально обрисовал архитектуру технологии NFC. На сегодняшний день Форум выпустил 16 спецификаций. Спецификации предоставляют своего рода «дорожную карту», ​​которая позволяет всем заинтересованным сторонам создавать новые продукты.

Спецификации NFC Forum

В дополнение к уже существующим стандартам NFC Forum собрали лучшее из этих стандартов в  документы, описывающие работу устройств, которые используют технологию NFC и назвали их спецификациями.

Например, в спецификации NFC Analog Technical Specification рассматриваются аналоговые радиочастотные характеристики устройства с поддержкой NFC. Эта спецификация включает в себя требования к мощности антенны, требования к передаче, требования к приемнику и формы сигналов (время /частота /характеристики модуляции).

Спецификация NFC Analog 2.0 ввела активный режим связи для обмена данными P2P и технологию NFC-V в режиме опроса. Версия 2.0 обеспечивает полную совместимость с устройствами, соответствующими ISO/IEC 14443 или ISO/IEC 18092.

По этим спецификациям существует следующие способы связи для устройств NFC: NFC-A, NFC-B, NFC-F, и пять типов NFC-меток. Устройства NFC могут быть активной или пассивной коммуникации и поддерживать один (или несколько) из 3 режимов работы.

NFC-A
Тип связи NFC-A основан на стандарте ISO/IEC 14443A для бесконтактных карт. Типы связи отличаются используемыми режимами кодирования сигнала и модуляции. NFC-A использует код Миллера и амплитудную модуляцию. Двоичные данные передаются со скоростью около 106 Кбит/с, сигнал должен изменяться от 0% до 100%, чтобы различать двоичную 1 и двоичный 0.

NFC-B
Тип связи NFC-B основан на стандарте ISO/IEC 14443B для бесконтактных карт. NFC-B использует метод манчестерского кодирования. Двоичные данные также передаются со скоростью около 106 Кбит/с. Здесь вместо 100% используется 10% -ое изменение амплитуды для двоичного 0 (то есть низкого уровня) и 100% для двоичной 1 (то есть высокого). В манчестерском кодировании переход с низкого на высокий уровень представляет двоичный 0, а переход с высокого на низкий уровень представляет двоичную 1.

NFC-F
Тип связи NFC-F основан на стандарте FeliCA JIS X6319-4, также известный как просто FeliCa. Стандарт регулируется японской JICSAP. Там эта технология, и наиболее популярна. Скорость передачи данных 212 / 424 Кбит/с, используется манчестерское кодирование и амплитудная модуляция.

Режимы работы устройств NFC

Рис. 1. Режимы работы устройства NFC. Tag Reader/Writer — режим чтения/записи. Peer-to-Peer — одноранговый режим Р2Р. Card Emulation — режим эмуляции карты.

Устройства с поддержкой NFC поддерживают три режима работы: устройство чтения / записи, одноранговая связь, эмуляция карты

Режим эмуляции карты

Режим эмуляции карт позволяет устройствам с поддержкой NFC работать как смарт-карты.


В режиме эмуляции карт устройство с поддержкой NFC обменивается данными с внешним считывателем, как обычная бесконтактная смарт-карта. Например, при выполнении платежа с помощью устройства с поддержкой NFC.

Р2Р (Peer-to-peer) режим

Одноранговый режим позволяет двум устройствам с поддержкой NFC взаимодействовать друг с другом для обмена информацией и файлами, чтобы пользователи устройств с поддержкой NFC могли быстро обмениваться контактной информацией и другими файлами одним касанием. Например, пользователи могут обмениваться параметрами настройки соединения Bluetooth или Wi-Fi или обмениваться данными, такими как виртуальные визитные карточки или фотографии.

Режим чтения / записи

Режим чтения / записи позволяет устройствам с поддержкой NFC считывать информацию, хранящуюся в NFC-тегах (или метках), встроенных в интеллектуальные плакаты и дисплеи, или взаимодействовать с другим NFC-устройством в режиме чтения / записи. Инициирующее устройство может считывать данные со второго устройства или записывать данные на него.


С помощью тегов можно читать расписания транспорта, получить доступ к специальным рекламным предложениям, считывать туристические метки и маршруты и прочее.

Активная и пассивная коммуникация

Пассивная коммуникация

В режиме пассивной коммуникации есть устройство-инициатор, есть устройство-цель.
Инициатор производит электромагнитное поле на несущей частоте 13,56 МГц, которое позволяет обмениваться данными и посылает энергию к цели. Далее инициатор отправляет команду, используя прямую модуляцию поля. Прослушивающее устройство (пассивное или поллинговое) отвечает, используя модуляцию с нагрузкой. Такой вид коммуникации используется во всех трех режимах работы NFC. В режиме пассивной коммуникации устройство-цель использует поле сгенерированное устройством-инициатором.

Активная коммуникация

В режиме активной коммуникации каждое устройство генерирует свое электромагнитное поле. Устройство-инициатор генерирует электромагнитное поле на несущей частоте 13,56 МГц, использует амплитудную модуляцию для отправки команды, а затем отключает поле. Устройство-цель в ответ генерирует свое электромагнитное поле и точно также модулируя его отправляет ответ. Чтобы избежать столкновений, только отправляющее устройство излучает электромагнитное поле. Этот вид коммуникации используется только в режиме Р2Р.

Технические характеристики меток NFC

Метка NFC — это пассивное NFC устройство, которое поддерживает режим чтения/записи. По спецификации NFC Forum существуют 5 типов меток NFC.

Оборудование NFC

NXP Semiconductors

Если говорить о производителях микрочипов NFC, то прежде всего о крупнейшем разработчике микропроцессоров и микроконтроллеров NXP Semiconductors.


Для NFC-систем они выпускают все виды продуктов, начиная с пассивных меток и до активных NFC-контроллеров с встроенной программной оболочкой.


Пассивные метки
Эти небольшие пассивные метки на базе интегральной схемы являются наиболее рентабельным решением, когда у вас есть NFC-ридер или NFC-телефон в качестве активного устройства.

Метки имеют RF(radio frequency) интерфейс, который полностью комплементарен с NFC спецификацией, используют режим energy harvesting*, поэтому нет необходимости в установке батареи для питания пассивной NFC-метки.

NFC Frontend (NFC чип)
Интегральные схемы с NFC-интерфейсом. Дают возможность гибкой настройки NFC под вашу систему.

NFC-контроллер с настраиваемой прошивкой
Контроллер NFC — это микрочип с интерфейсом NFC плюс 32-битный микроконтроллер Cortex-M0, который может выполнять логику вашего приложения. Прошивка полностью кастомизирована под нужды заказчика.


NFC-контроллер с интегрированной прошивкой
Это готовое решение, которое объединяет интерфейс NFC с 32-битным Cortex-M0, микроконтроллер оснащен встроенной прошивкой, и оптимизирован для использования с ОС.

Пассивные NFC-метки

Рис. 4. Начинка NFC-метки.

У NXP это метки 2 типа по спецификации NFC Forum. Из рисунка понятно, что такая метка, несмотря на скромный размер, имеет при себе: антенну, радиочастотный модуль, интерфейс для связи с микроконтроллером, память EEPROM и модуль для сбора энергии. Память можно настроить на перезапись или защитить паролем, для  ограничения манипуляции с данными. Метки поддерживают алгоритм цифровой эллиптической криптографии (ECC), так называемую цифровую подпись, что добавляет дополнительный уровень безопасности и позволяет проверять подлинность данных без подключения к облаку. Поддерживают пассивный режим коммуникации, метки с дополнительным модулем сбора энергии не нуждаются в отдельном источнике питания.

У NXP это метки серии NTAG I²C plus и NTAG 213F/216F. Серия NTAG F обеспечивает основанные на стандартах функциональные возможности, идеально подходящие для сопряжения с другими устройствами NFC. NTAG I²C plus имеет интерфейс I²C для использования с микроконтроллером, поддерживает сбор энергии и режим модема.

NFC Frontends

Микрочипы CLRC663 plus, MFRC630 и SLRC610 в основном предназначены для использования в приложениях для работы с бесконтактными смарт-картами и метками, в то время как PN5180 предназначен для широкого применения в приложениях, работающих со всем, от смарт-карт до мобильных телефонов.
Библиотеки для встроенных систем, полностью совместимые со стандартами ISO / IEC, EMV и спецификациями NFC Forum, обеспечивают надежную работу и более простую сертификацию. Режим энергосбережения и такие функции, как обнаружение карты с низким энергопотреблением, продлевают срок службы батареи.  

Рис. 5. Начинка NFC Frontends (микрочипа NFC).

На рисунке схематично отображены модули, из которых состоит такой NFC микрочип: это NFC-интерфейс, встроенный модуль управления часами, и интерфейс для связи с микроконтроллером.

Ко всему выше сказанному, микрочип PN5180 предлагает самые передовые функции передатчика и приемника. Функции динамического контроля питания (DPC), адаптивного управления формированием волны (AWC), адаптивного управление приемником (ARC) и автоматическая обработка ошибок EMD, в соответствии с последними спецификациями ISO / IEC14443 и EMVCo, выполняются самим микрочипом без взаимодействия с другим микроконтроллером. Поддержка этих функций упреждает использование многозадачных операционных систем, например Linux или Android. Используя функцию DPC для автоматической оптимизации антенны, PN5180 улучшает производительность, при наличии рядом металла, других карточек или мобильных телефонов. Еще DPC помогает снизить энергопотребление и обеспечивает лучшую выходную мощность для больших расстояний считывания.

Контроллер NFC с настраиваемой прошивкой

Сочетая интерфейс NFC с передовым мощным микропроцессором ARM Cortex-M0 с частотой 20 МГц, контроллеры NFC PN7462, PN7362, PN7360 с настраиваемой прошивкой это лучший выбор для компактных систем, они позволяют добиться более высокой интеграции с вашей системой или приложением с меньшим количеством компонентов. Во флеш память может быть загружено уже полностью настроенное приложение, оптимизированная работа антенны в сочетании с низким энергопотреблением обеспечивают отличную производительность.


В этих контроллерах модулей уже побольше. Кроме уже известных: NFC-интерфейса, модуля внутренних часов, микропроцессора Cortex-M0 с флэш-памятью, тут есть модуль GPIO или низкоуровневый интерфейс ввода-вывода прямого управления, модуль шины SPI или последовательного периферийного интерфейса и модуль других интерфейсов, типа I2C, HSUART и другие.

Рис. 6. Начинка NFC контроллера с настраиваемой прошивкой.

В общем, эти контроллеры отлично упакованы.

Контроллер NFC со встроенной прошивкой

Разработанные для экономии времени при разработке системы, NFC-контроллеры PN7150 и PN7120 со встроенным программным обеспечением сочетают интерфейс NFC с передовым энергосберегающим микропроцессором ARM Cortex-M0 с частотой 20 МГц, имеют с предустановленные драйвера для Linux, Android и WinIoT.

Рис. 7.  Начинка контроллера NFC со встроенной прошивкой.

Микроконтроллер PN7150 использует более широкий диапазон напряжения питания, что дает  возможность использовать антенну меньшей площади без ущерба для производительности, поддерживает работу с метками 3 типа FeliCa, как в режиме чтения, так и в режиме эмуляции карт (для использования в Японии, Гонконге, Сингапуре и других странах азии, где Felica широко распространена).

Как это работает

Для разработчиков систем, оборудования и приложений, использующих NFC контроллеры NXP предлагают так называемые «комплекты разработчика» для программирования меток, чипов или загрузки в контроллер прошивки. Также вы можете использовать NFC Reader Library —  модульную многоуровневую библиотеку, которая содержит различные уже готовые API для интеграции NFC оборудования в приложения.

Если вы не можете определиться и решить какой же чип вам нужен, то достаточно просто ответить на следующие вопросы:

А тут огромная таблица по совместимости NFC продуктов NXP, их характеристики и прочее.

FMSH

На другом краю земли разработкой аналогичного оборудования занимается китайская компания Fudan Microelectronics Group. Они выпускают микрочипы для банковской системы на базе NFC технологий, умные датчики для измерительных приборов на базе интегральных схем ASIC, микрочипы для транспортных и социальных карт: FM11NT020, FM11NT0X1, FM11NT0X1D, FM11NC08.

Больше подробностей по этим чипам можно найти по ссылкам, хотя очевидно, что NFC для китайцев далеко не основной продукт.

Отраслевые решения использования NFC

Маркетинг

Карты лояльности

Сейчас распространены приложения, так называемые «электронные кошельки» для скидочных карт, типа такого. Туда можно сохранять образы (фото) карт лояльности с номером карты или со штрих-кодом, что, конечно, упрощает значительно жизнь, исключая необходимость носить с собой кучу карт. Прекрасное решение из 90-х.

Однако новый век неотвратимо наступает, и некоторые разработчики пошли дальше, например разработчики Google Pay, они интегрировали карты лояльности прямо в платежное приложение.

Речь об интеграции скидочных, бонусных, подарочных и других карт лояльности в мобильное приложение, позволяющее проводить бесконтактную оплату при помощи NFC.
Android Pay является основным примером коммерчески доступного платежного решения NFC, в котором реализованы методы для передачи данных о карте лояльности в систему торговой точки (POS) продавца.

Рис. 8. Приложение Google Pay.

Основным преимуществом этих дополнительных возможностей является упрощение процесса оформления заказа как для потребителя, так и для продавца, теперь возможные скидки по карте лояльности будут учитываться прямо во время оплаты заказа, никаких вам «а теперь приложите бонусную карту». Тем-же одним касанием возможно начисление бонусных баллов на карту или оплата ими покупки. Еще одно преимущество это более надежная передача данных, чем при использовании штрих-кодов. Штрих-коды представляют собой единый элемент и должны считываться определенным образом, что может вызывать проблемы если на вашем смартфоне поцарапан или разбит экран или используется защитное стекло. Также проблемы со считыванием могут возникнуть в условиях яркого освещения, например на улице, или когда яркость экрана понижена.

Сами сканеры штрих кодов, тоже бывают разные по качеству и скорости считывания.

И далеко не все сканеры штрих-кодов могут считывать штрих-код с экрана смартфона

Внедрение карт лояльности и бонусов на основе NFC выгодно всем потребителям, продавцам и брендам:  

• меньше пластиковых карт в кармане у потребителя;
  
• потребители всегда при своих бонусах и скидках;  
  
• компании и руководители программ лояльности могут более точно следить за активностью клиентов;
  
• процесс начисления или списания бонусов происходит быстрее, сокращается время ожидания в очереди;
  
• более быстрый процесс больше продаж в часы пик;
  
• передача данных с использованием NFC более надежна, чем сканирование штрих-кода.

Реализация
Карты лояльности сохраняются в платежном приложении вместе с привязанной банковской картой и используются в режиме эмуляции карты NFC. Эти данные хранятся в защищенном элементе (Security Element или SE) в телефоне. Вкратце, SE — это защищенная от взлома платформа, как правило, это чип с памятью, которая позволяет безопасно хранить конфиденциальные данные, защищенные криптографическими ключами. SE может быть интегрирован в SIM-карту, выпущенную мобильной сетью пользователя, или чипом, встроенным в телефон производителем устройства. Эта реализация хранит учетные карт лояльности в том же домене безопасности, что и данные платежной карты, привязанные к платежному приложению.

И хотя данные карт лояльности, не то чтобы жизненно необходим безопасно хранить, но при хранении в SE они защищены от стирания или изменения другими приложениями.

Проблемы

• Емкость SE ограничивает количество данных, которые можно в нем хранить.
  
• Платежные терминалы и POS-системы должны быть оборудованы программным обеспечением для поддержки приложений лояльности NFC.

Купоны и рекламные предложения

Цифровые купоны не так распространены, как карты лояльности, но работают практически аналогично, только купон привязан к мобильному приложению магазина, а не к платежному приложению. т.е. для использования какой-то акции магазина вам надо сначала установить его мобильное приложение и из этого приложения активировать скидку или купон. Далее идет обращение к платежному приложению, и оплата с использованием эмуляции карты NFC.


Преимущества такие же, как и в случае карт лояльности.


Реализация
Одним из вариантов реализации использования маркетинговых программ с технологиями NFC, это использование меток NFC в рекламных плакатах со специальной скидкой с привязкой к мобильному приложению магазина.

Проблемы
Проблемы общие для купонов и карт лояльности.

Идентификация и доступ

Гостиничный бизнес

NFC имеет широкое применение в гостиничном бизнесе. Речь, конечно, не только о гостиницах, если взять какой-то более широкий смысл, то технологию NFC используют для контроля доступа или удостоверения личности. NFC обеспечивает контроль доступа к определенным помещениям или группам помещений, в первую очередь это конечно гостиничный номер, но в зависимости от привилегий клиента он может получать доступ к SPA зоне, или любая другая зона или помещению, где доступ ограничен. NFC также может помочь отельерам или владельцам помещений в контроле пропускной способности, отслеживая, сколько людей посещают определенную комнату или проходят через какую-то зону.

Решение для гостиничного бизнеса предлагает гостям абсолютно новый опыт. В зависимости от выбранного решения гости могут сами предварительно резервировать и бронировать номера с помощью своих мобильных устройств. По прибытии они могут использовать свой смартфон для заселения или расчета.

Когда гости приезжают в отель, они сразу проходят в свой номер и открывают дверь с помощью смартфона. Больше не нужно ждать в очереди на ресепшн после длительного путешествия. Никаких ключей или карт. Это решение безопасно, удобно и экономит время для всех.

И гости, и гостиничные компании, получают выгоду, от использования NFC в отеле. Например, гость может быстрее попасть в свой номер, если его смартфон будет запрограммирован на открытие замка номера, при наличии поддержки технологии NFC, к тому же это устраняет необходимость носить физический токен (например, карту или ключ).

В этом случае вы вряд ли забудете ключ внутри комнаты, по неофициальной статистике каждый второй человек не расстается со смартфоном.  А отели экономят на стоимости физических ключей.

В случае, когда NFC используется для контроля доступа, например на мероприятие, выставку или в какой-то развлекательный комплекс, владельцы могут сократить расходы, проводя цифровую регистрацию посетителей вместо выпуска физических карточек, бейджей или билетов.

Реализация
Конечно внедрение технологии NFC в гостиничном бизнесе требует дополнительной инфраструктуры. Чтобы использовать технологию NFC, потребители услуг отеля  должны пользоваться мобильными устройствами с поддержкой NFC, а отельеры должны иметь программное и техническое оснащение, которое позволит запрограммировать смартфон посетителя. Иначе говоря, в инфраструктуре отеля требуется использовать систему физического контроля доступа, т.е. считыватели дверей, совместимые с NFC, и программное обеспечение, способное управлять правами доступа пользователей и учетными данными.

На видео представлено сравнение классического пути регистрации и удаленной регистрации и доступа в гостиницу с помощью смартфона




А что касается использования технологии NFC в гостиничном бизнесе, и возможности регистрации гостя через его смартфон, то одними из первых эти решения стали внедрять у себя Hilton Hotels. Или вот эксперимент по внедрению этой технологии в отеле Clarion в 2013 году.

Проблемы

• Гостиницы или другие объекты должны быть оборудованы считывателями NFC.
  
• Прибыль от внедрения должна покрывать расходы на оснащение дверей считывающими устройствами NFC и поддержку программного обеспечения.
  
• Для достижения масштабного развертывания потребители должны использовать телефоны с поддержкой NFC.
  
• Безопасность имеет решающее значение, поскольку предоставленные учетные данные используются для авторизации доступа к гостиничным номерам в которых как правило хранятся ценности посетителей.

Физический контроль доступа

Индустрия систем контроля и управления доступом (СКУД) разрабатывает решения для различных сегментов рынка, для которых в качестве идентификаторов исторически использовались низкочастотные RFID-метки, используемые с приложениями, которые позволяют подключенным в систему точкам доступа считывать метки и проверять сервер (или управляющий контроллер) в режиме реального времени для подтверждения доступа.

В течение последних нескольких лет индустрией были предприняты серьезные усилия по обновлению этой инфраструктуры и переходу от поддержки только RFID оборудования низкочастотного диапазона к более функциональным высокочастотным устройствам, совместимым с ISO / IEC 14443. Это дает возможность выполнять дополнительные функции, кроме обычного контроля доступа, такие как оплата проживания, создание пропуска, проверка личности и предоставление других разрешений.


Наиболее известной реализацией стандарта стало семейство смарт карт Mifare.

Если мы говорим про СКУД не нужно забывать что основным устройством, будет контроллер, который тоже должен поддерживать соответствующий функционал. Основной требуемый от контроллера функционал это — бесшовно работать с криптозащищенными секторами смарт-карт.

Современные облачные сервисы позволяют поставщикам продуктов и услуг доступа просто и безопасно портировать свои приложения для смарт-карт на смартфоны. Все права и функции, связанные с бесконтактной картой контроля доступа, могут обрабатываться смартфоном.

Смартфоны, поддерживающие NFC, могут хранить и предоставлять учетные данные доступа считывателям, которые поддерживают карты бесконтактного доступа, соответствующие ISO / IEC 14443.

Учетные данные могут быть сгенерированы в режиме реального времени  и храниться в SE или в приложении с поддержкой HCE.
Смартфон, среди прочих функций, становится устройством открывания дверей, электронным билетом или системой отслеживания пользователей и посещаемости.

Контроль доступа на основе NFC катастрофически удобен для управления физическим доступом для большого количества территориально распределенных объектов. Например поставщики коммунальных услуг регулярно сталкиваются с проблемой одновременного управления многочисленными объектами и огромным количеством персонала. Это традиционно означает, что необходимо поддерживать огромное количество замков, а ключи от которых находятся в постоянном обращении.

В том числе огромным преимуществом использования смартфона с NFC в качестве ключа, является возможность использования замков, для которых источником питания будет выступать смартфон в момент идентификаций передающий на замок достаточно питания для его разблокировки.

Реализация
Частично реализация физического контроля доступа описана в пункте «Гостиничный бизнес».

Самым, наверное, распространенным примером использования технологии NFC в контроле физического доступа будут обычные домофоны, где в брелок зашивается метка с ключом, а в устройстве на двери стоит считыватель NFC меток.

Проблемы
Кроме проблем, описанных в разделе «Гостиничный бизнес», есть еще несколько.


Поддержка NFC производителями смартфонов до сих пор относится к аппаратам премиум-сегмента. Кроме того, некоторые телефоны имеют неоптимальное расположение и дизайн антенны, что дает в результате низкое качество считывания.

Поэтому технология NFC используется в связке с Bluetooth в качестве бесконтактного протокола. Bluetooth доступен практически на всех смартфонах, у этого протокола больший радиус действия. И производители оборудования систем контроля доступа включают поддержку Bluetooth в дополнение к стандарту ISO / IEC 14443 и NFC.

Посадочные талоны

В 2011 году Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) объединилась с GSMA, организацией, которая представляет интересы операторов мобильной связи по всему миру для публикации «Преимущества NFC для авиаперевозок», в котором обсуждалось потенциальное использование и преимущества NFC в авиационной отрасли. Позднее, в 2013 году, IATA и NFC Forum совместно опубликовали «Справочное руководство NFC для авиаперевозок».

Документ, разработан в качестве руководства для авиакомпаний по определению видов использования, преимуществ и вариантов реализации.
Среди преимуществ описывалась возможность ускоренного перемещения и поддержка вспомогательных услуг (например, оплата сборов за провоз багажа, приоритетный ускоренный доступ для транзитных пассажиров или пассажиров бизнес-класса, оплата наземного транспорта).

Потенциальные приложения должно было включать в себя:  регистрацию багажа, автоматическую проверку документов, выписку нового посадочного талона на отмененные или задержанные рейсы. Т.е. это практически исключало необходимость обращаться на стойку регистрации для получения бумажного посадочного талона и сдачи багажа.


Реализация
Сейчас технология, принятая авиакомпаниями во всем мире и внедренная в аэропортах по всему миру это штрих-код или ​​QR-код на посадочном талоне и соответствующие оптические считыватели на пунктах досмотра и посадки.


Переходя от штрих-кодов к NFC, GSMA предлагает хранить учетные данные посадочных талонов в SE или защищенных элементах, которые имеют уникальные ключи шифрования, обеспечивая таким образом безопасность и целостность. Некоторые авиакомпании, в частности шведская авиакомпания SAS, используют другой подход: вместо хранения данных, представляющих посадочные талоны на защищенном элементе внутри смартфона, они хранят данные, представляющие пользователя, а именно учетные данные часто летающих пассажиров, в мобильном приложении с поддержкой HCE. HCE или Host Card Emulation это технология эмуляции карты при которой SE находится в облаке. В сочетании с подключенными к сети считывателями NFC на пункте регистрации на рейс учетные данные пользователя можно получить из облака для получения посадочного талона. Однако, в этом случае обязательное условие бесперебойной работы такой системы это подключение к сети.

Проблемы

• Отсутствие инфраструктуры в аэропортах.
  
• Если авиакомпанией используются технология HCE, то пользователь смартфона должен обязательно быть подключен к интернету в момент регистрации по NFC.

Ограничение доступа к двигателю автомобиля

Приложение на устройстве с поддержкой NFC может превратить ваш смартфон в ключ автомобиля, придав новый смысл термину «бесключевой доступ». Поднеся мобильное устройство с NFC к ручке двери водителя, можно заблокировать и разблокировать автомобиль. Размещение телефона на специальном месте, которое является также площадкой беспроводной зарядки, на приборной панели внутри автомобиля включает зажигание.

Реализация
Внедрение технологии NFC внутрь автомобиля началось примерно с 2016 года, когда первые автомобили с бесключевым доступом через мобильное устройство были представлены на автосалоне в Детройте. Сначала это были автомобили премиум-класса, Mersedes-Benz и Audi. Но на сегодняшний день многие автомобильные концерны взяли NFC на вооружение.

В 2018 году организация Car Connectivity Consortium, которая занималась разработкой протокола «цифрового ключа» для использования в автомобильных системах объявила о выпуске спецификации Digital Key Release 1.0. По сути эта организация объединяет производителей автомобилей и мобильных устройств для того, чтобы внедрить технологию цифрового ключа на регулярной основе в автомобильную инфраструктуру.

В этом протоколе обещают поддержку следующих функций:

• Разблокировка автомобиля — устройство доступа должно быть в непосредственной близости от автомобиля
  
• Заблокировать автомобиль
  
• Запустить двигатель — устройство доступа должно находиться в автомобиле
  
• Аутентификация пользователя
  
• Отзыв цифрового ключа у другого пользователя
  
• Цифровой обмен ключами — удаленный и одноранговый
  
• Свойства цифрового ключа — ограничение использования (общего) ключа

Рис. 9. Взаимодействие устройства NFC и автомобиля. Car OEM — производитель автомобиля. TSM — доверенный менеджер услуг (поставщик ключей). Mobile UI — мобильный интерфейс. TUI — доверенный интерфейс. TEE — доверенная среда исполнения. Secure Element — защищенный элемент. SE issuer — эмитент защищенного элемента. SE issuer agent — исполняемое приложение эмитента защищенного элемента.  NFC — чип NFC.

По схеме видно, что стандартизированный интерфейс позволяет обращаться к SE, где хранится цифровой ключ, и через NFC мобильного устройства передавать его автомобилю. Датчик NFC в автомобиле устанавливают в ручке двери водителя и на передней панели, под специальной площадкой.


Вот тут разработки NXP в области безопасного бесключевого доступа к автомобилю.
А тут про безопасную автомобильную архитектуру.

Проблемы
Проблема в том, что внедрение такой технологии в инфраструктуру автомобиля скажется на стоимости модели в сторону увеличения. И еще безопасность. Хотя производители устройств с технологией NFC уверяют, что это она из наиболее безопасных технологий, ввиду очень ограниченного радиуса действия ее практически невозможно просканировать удаленно, считывающее устройство должно находиться на расстоянии максимум 10 сантиметров, а цифровой ключ хранится в защищенном элементе мобильного устройства. Ограниченный радиус действия, кстати, с другой стороны, тоже может быть определенной проблемой, потому что телефон надо будет поднести прямо к ручке двери автомобиля, уже не откроешь машину стоя у магазина с полными пакетами в руках, как с кнопки брелка.

Контроль качества

С приходом интернета границы рынка (внешнего или внутреннего) для конечного пользователя стерлись. Нет сейчас дефицитных товаров типа американские джинсы или польские сапоги, которые папа из командировки привез. Можно купить какие угодно джинсы на любой кошелек. А с выходом на мировой рынок китайских народных умельцев появилось много такого, которое как Луи Витон, только в 10 раз дешевле или как Адидас, только Абибас. В России ежегодный объем контрафактной торговли оценивается в $4 миллиарда долларов. Согласно информации, опубликованной на сайте Таможенного информационного сервера, чаще всего объектами контрафакта являются лекарства, алкоголь, табачная продукция, одежда, обувь, минеральные воды и соки, автозапчасти. При этом доля незаконного оборота таких товаров в некоторых секторах доходит до 40%.

Производители пользуются разными методами защиты своего продукта, например, голографические наклейки, QR-коды, штрих-коды. Защиту на основе графического элемента все-таки легко подделать, производители пошли дальше и стали использовать NFC метки.

Рис. 10. Использование меток для контроля качества товаров. Customer CMS — клиентское приложение. Product with NFC — продукт с меткой NFC. NDEF — формат данных в метке. Customer URL — ссылка для проверки оригинальности, подлинности. NTAG 2GO Secure Services — сервисы проверки безопасности.

NFC метки устанавливаются на упаковку или на саму продукцию для подтверждения оригинальности товара. При наличии в телефоне приложения, которое может считать эту метку и показать информацию (NDEF или NFC Data Exchange Format формат данных, в котором информация хранится в метке), как правило это линк на сайт производителя, можно проверить оригинальность товара, каталожный номер, историю, и так далее. Особенно это распространено в фармакологии, когда от подделки может зависеть жизнь человека. Еще среди производителей элитных вин. Дорогих марок одежды, обуви и сумок.

Медицина

В  отчете, выпущенном технологическими аналитиками Transparency Market Research (TMR), здравоохранение является одним из самых быстрорастущих сегментов рынка для NFC, с коэффициентом CAGR (среднегодовой темп роста) 20,4%.

Кроме использования NFC в  системах контроля доступа, который был уже описан и касается медицинских учреждений в том числе, NFC может обеспечивать также безопасный логический доступ (к медицинской информации). Электронные данные нуждаются в такой же защите от несанкционированного доступа, как и физические бумажные картотеки. Использование NFC для управления доступом к компьютерам, планшетам и другим устройствам — это удобный и безопасный способ защиты данных.
Медицинские NFC браслеты на основе меток NFC позволяют отслеживать перемещение пациентов, это конечно относится больше к идентификации и системе контроля доступа, чем к здравоохранению. Медицинский персонал может в реальном времени узнать, где находится пациент, когда в последний раз его посещала медсестра или какое лечение назначил врач. Данные собираются и хранятся в базах данных с контролируемым доступом, эта система упрощает логистику, ведение больничной картотеки и предотвращает ошибки.

Также интеллектуальные идентификационные браслеты на основе NFC меток помогают в повседневных ситуациях людям с опасными для жизни состояниями, такими как диабет, астма или аллергия на продукты питания или лекарства. В экстренном случае этот браслет предоставит подробную информацию о заболевании, аллергиях и т.д. врачам скорой помощи. Один такой браслет уже был продемонстрирован HealthID Profile — вот подробности.

Еще одно применение медицинского браслета с NFC меткой это возможности для мониторинга пациента дома, поскольку браслет с поддержкой NFC можно настроить для отслеживания показателей жизнедеятельности. Пациент подключает браслет к смартфону или планшету, и медицинские данные передаются лечащему врачу. Люди с хроническими заболеваниями или с ограниченными возможностями могут реже посещать врача для контроля состояния, или пациенты после операции, могут вернуться домой раньше.

Еще один случай применения меток NFC в медицине (и не только) это контроль подлинности, лекарств в конкретном случае. Метка NFC добавляется на упаковку или в маркировку лекарства, используя мобильное устройство можно проверить подлинность лекарства, просмотреть подробную информацию о дозировках или прочитать о побочных эффектах и ​​взаимодействиях лекарства. Метка также может содержать веб-ссылку, которая направит за дополнительной информацией на сайт производителя, или поможет сделать заказ в онлайн-аптеке или связаться с медицинским работником.

Реализация
Внедрение NFC технологий в медицину практически все основано на связке метка-ридер. Метка может быть в любом форм-факторе, также медицинское учреждение должно быть оснащено считывателями NFC, которые передают информацию из NFC метки другим системам и базам данных.

Проблемы

• Отсутствие инфраструктуры в медицинских учреждениях.
  
• Регламенты и проблемы конфиденциальности пациентов.

Транспортная инфраструктура

Рис. 11. Эволюция транспортных билетов.
Legacy media — устаревшие билеты. New media — новые билеты (технологии). Paper tickets — бумажные билеты. Light interface — оптический интерфейс. Contactless cards — бесконтактные карты. Contactless interface — бесконтактный интерфейс. Mobile tickets — мобильные билеты. NFC interface — интерфейс NFC.

У всего есть эволюция, например, на этом рисунке показана эволюция транспортных билетов. Ручной труд давно канул в Лету, жетоны и бумажные билеты тоже. Потом, за ними и билеты с магнитной полосой и билеты со штрих-кодами. Сейчас эволюция транспортных билетов остановилась на бесконтактных транспортных картах. Расцвет эры NFC в транспортной инфраструктуре.

Вот тут NFC Forum white paper о применении NFC на транспорте. Очевидные преимущества от внедрения: простота использования, мультикарта, которая действует на несколько видов транспорта, можно пополнить баланс через приложение, а не стоять в очереди, экологичность и прочее.

Сейчас бесконтактные транспортные карты на базе меток NFC прочно вошли в транспортную инфраструктуру. Причем, такие карты работают не только в транспортной инфраструктуре городов, на горнолыжных курортах система подъемников тоже использует карты на базе NFC меток. Или туристические маршруты с фуникулерами. Пополнить карту можно в киоске по продаже транспортных билетов или онлайн, если у вас пополняемая карта.

Реализация
Мосметро анонсировали  услугу «Мобильный билет», в процессе предоставления сервиса участвуют операторы сотовой связи (ОАО «МТС», ПАО «Мегафон», ОАО «ВымпелКом») ООО «Бриз Технологии», ГУП «Московский метрополитен» (Метрополитен), ГУП «Мосгортранс». Операторы сотовой связи предоставляют потребителю SIM-карту со встроенным чипом NFC, SE и подключаемой услугой мобильного билета. В этом случае оплата за транспортный тариф происходит через NFC SIM-карты со счета мобильного номера в транспортное приложение. Оплата проезда осуществляется одним касанием телефона к валидатору транспортного оператора, т.е. для пользователя все просто.


Можно ли сделать так же, но без замены сим-карты? В первую очередь, мобильное устройство должно поддерживать NFC и SE. Во вторую очередь, платежное приложение должно напрямую работать с приложением транспортного оператора. Иными словами, если транспортную карту можно будет интегрировать в Google Pay. И Google Pay добавили такую возможность, но она пока что в каком-то полуживом режиме, по крайней мере транспортные карты действующие в России Google не понимает. Поэтому, нет.
А вот для Apple есть такая услуга. Apple Pay с Mastercard: простой и удобный способ оплаты. Оплатить проезд в метро и на МЦК с помощью Apple Pay можно в кассах, автоматах по продаже билетов, а также прямо на турникетах. Опять же, если у вас не мастеркард, то не забывайте транспортную карту.
Есть приложения для мобильных устройств, которые позволяют оплачивать проездной электронным платежом, инициализируя карту через NFC, например, «мой проездной». Подробности о работе тут.

Проблемы
Первая и очевидная проблема внедрения услуги электронного билета это в единообразии. В необходимости выбора единого стандарта и единого технического решения для всех транспортных операторов, моделей телефонов и т.д. Какие-то телефоны поддерживают SE, и NFC в целом, какие-то нет. Среди перевозчиков также существуют частные компании, со своими тарифами и системой оплаты (наличные!).

Игровая индустрия

NFC это легкий способ сделать игру интерактивной. В 2013 году Mcdonald’s воплотили идею детского интерактивного игрового стола, на основе NFC меток. Метки крепились к обычному столу под столешницей, они имитировали трассу для игрового приложения. В игре на смартфоне ребенок управлял машиной, которая должна проехать по этой трассе.

У компании Activision есть две серии игр, которые стабильно кормят их из года в год. Это, конечно же, серия игр Call of Duty, бьющая все возможные рекорды, а также серия детских продуктов под названием Skylanders. Родившийся как ответвление серии Spyro the Dragon, проект Skylanders превратился в самостоятельную серию, вышедшую на множестве платформ. Серия является настолько успешной, что глядя на неё, компания Disney потратила огромные деньги, чтобы сделать свою игру Disney Infinity, с аналогичным смыслом. А смысл в том, что герои в игре связаны с реальными физическими статуэтками этих героев. Статуэтка оснащена NFC меткой, эту фигурку надо купить и разместить на специальном портале, чтобы герой появился в игре. Это гениально. Доход от Skylanders  приносят далеко не продажи самой игры, а всех этих фигурок героев к ней.


Последователями этой идеи стали Disney Infinity и Nintendo Amiibo для консолей Nintendo.

Реализация
Из сказанного выше ясно, в игровой индустрии технологию NFC используют в виде меток, на которые записаны данные, которые импортируются в игровое приложение в виде героя или игрового поля.


Немного NFC-магии от NXP:



А вот тут решения NXP для NFC игр.
Еще фишки с программируемыми метками NFC используются в казино.

Проблемы

• Пиратство. В этих метках не используется SE, поэтому в интернете можно найти все, в том числе и туториалы, как скопировать метку и играть без покупки фигурки.

IoT

IoT или Internet of things или интернет вещей, это отдельная глобальная тенденция. Это не просто утюг с вайфаем или чайник с блютусом, это не отдельная технология или алгоритм, это городская среда или умный дом, это множество технологий, алгоритмов и протоколов, которые делают жизнь человека лучше, экологичней и безопасней. Такая вот философия.

Рис. 12. NFC в мире IoT.
Connecting/Commissioning/Controlling — Подключение/Ввод в эксплуатацию/Контроль. Bluetooth pairing — подключение к устройству bluetooth. Joining Wi-Fi — подключение к сети Wi-Fi. Wireless Commissioning — ввод в эксплуатацию беспроводных устройств. Water metering — снятие показаний с приборов измерения расхода воды. Appliance Servicing — обслуживание приборов. Setting unconnected appliances — настройка неподключенных приборов. Appliance controlling — контроль работы приборов. Ambient setting — установка уровня освещенности и громкости. Disabling residenting alarm — отключение домашней сигнализации.

Большинство таких умных инфраструктур для дома вполне «юзерфрендли», не требуется покупать каких-то специальных промышленных контроллеров (разве что IoT-шлюз), программировать их, писать код, или делать что-то еще подобное.
В системах IoT используются различные приборы и датчики, которые имеют разные интерфейсы и различные механизмы подключения. Например, bluetooth требует сопряжения двух устройств, для подключения устройства через Wi-Fi к сети ethernet требуется ввод пароля или учетных данных сети. А некоторые датчики вообще не имеют интерфейса. Протокол NFC был разработан, как протокол tap-and-go (нажми и работай), что обещает легкость подключения устройств между собой.

Подключение устройств

Рис. 13. Подключение устройств IoT.
IoT Gateway — шлюз IoT. Wireless connectivity — беспроводная связь. NFC commissioning — ввод в эксплуатацию по NFC. Bluetooth LE — Bluetooth low energy (bluetooth с низким энергопотреблением). Wi-Fi сеть Wi-Fi. Wi-Fi router gateway — шлюз Wi-Fi.

Интеграция интерфейса NFC в шлюз IoT (по сути это микрокомпьютер, который в первую очередь работает как агрегатор всех устройств и информации от них, понимает различные протоколы связи, имеет интерфейс для удаленного управления смартфоном) позволяет беспрепятственно подключать все устройства к шлюзу — независимо от базовой технологии беспроводной связи.
Смартфон с поддержкой NFC, зарегистрированный в шлюзе, можно использовать в качестве «волшебной палочки» для передачи настроек устройствам, еще устройство может быть сброшено до заводских настроек или может быть выведено из сети касанием мобильного телефона, конфигурация одного устройства может быть скопирована на другое, что позволяет легко заменить старое устройство новым. NFC предоставляет стандартизированные механизмы, обеспечивающие все эти сценарии ввода в эксплуатацию.

Особенно это упрощает интеграцию в систему устройств, которые не имеют пользовательского интерфейса и дисплея для программирования настроек, например, лампочки, датчики безопасности и присутствия, электрические розетки и т.д.

Рис. 14. Подключение устройств IoT.
IoT Gateway — шлюз IoT. NFC Reader — считыватель NFC. NFC Tag — метка NFC. Device in NFC reader proximity — устройство в непосредственной близости от считывателя NFC. Power on — включено. AES-128 Encrypted Communication — подключение, зашифрованное алгоритмом AES-128.

Сопряжение
Отдельно стоит выделить удобство использования NFC в сетях Bluetooth и Wi-Fi в качестве механизма сопряжения и интегрирования устройства в сеть. Это относится не только к умным домам. Можно подключить мобильный телефон к сети Wi-Fi в общественной сети. Подключить к мобильному телефону Bluetooth-аксессуар через NFC, например, фитнес-трекер, гарнитуру, динамик, беспроводное соединение Bluetooth используют миллиарды интеллектуальных электронных объектов. В то время как технология Bluetooth обеспечивает удобство постоянной связи на расстоянии, но соединение двух устройств через Bluetooth может выводить из себя пользователя (меня вот выводит), когда надо искать эти устройства, потом сопрягать и вводить еще какой-нибудь код с коробки. Благодаря тесному сотрудничеству между NFC Forum и Bluetooth SIG, NFC помогает ускорить сопряжение Bluetooth, исключая длительный этап сопряжения. Теперь производители продуктов, использующие Bluetooth, могут кодировать информацию о настройках для сопряжения на тонкую гибкую метку NFC, встроенную в устройство с поддержкой Bluetooth, и обеспечивать мгновенное и безопасное соединение одним касанием другого устройства NFC.

Тоже самое и с подключением устройств к сети Wi-Fi, благодаря NFC Forum и Wi-Fi Alliance. Использование NFC меток облегчает подключение к беспроводной сети дома, в офисе, да везде. Владельцы магазинов и кафе защищают свои сети Wi-Fi с помощью пароля. Чтобы подключиться к сети Wi-Fi со смартфона, планшета или ПК, пользователь должен открыть настройки Wi-Fi, выбрать правильное имя сети (SSID), а затем ввести пароль. В апреле 2014 года Wi-Fi Alliance и NFC Forum объявили о технологических усовершенствованиях, которые могут устранить две ключевые проблемы при подключении к беспроводной сети: выбор имени сети и ввод пароля. Для достижения этой упрощенной возможности подключения стандартная информация о передаче обслуживания NFC Forum кодируется в тонкий гибкий тег NFC, который либо интегрируется в беспроводной маршрутизатор, либо монтируется на стене, или даже распространяется как визитная карточка. Как только пользователь подключает свое устройство NFC к метке NFC вся необходимая информация о конфигурации автоматически передается из метки NFC на мобильное устройство. С помощью простого прикосновения к метке NFC пользователи могут работать в Интернете быстрее, чем когда-либо.

Банковские карты

Чипы NFC используются не только в мобильных устройствах в режиме эмуляции карты, но и в самих пластиковых картах, для возможности бесконтактной оплаты, и еще в других распространенных устройствах с возможностью эмуляции вашей карты, типа кольца или браслета со встроенным чипом NFC.

Рис. 15. Этапы прохождения платжной транзакции.

В случае использования контактной карты, в ее чип зашивается платежное приложение банка-эмитента, которое через платежную систему взаимодействует с банком-эквайером продавца при проведении платежной транзакции, и персональные платежные данные клиента банка, на чье имя выпущена карта. Данные хранятся в зашифрованном криптоключами виде и защищены от перезаписи или изменения.

В работе бесконтактной карты добавляется NFC модуль, который обеспечивает бесконтактное соединение со считывателем банковских карт.

Что же происходит в случае эмулирования карты мобильным телефоном. Чтобы не записывать на чип SE в мобильном устройстве платежные приложения всех банковских карт, которыми пользуется владелец устройства, которые к тому же надо персонализировать, т.е. передать данные о выпущенных картах и хранить их в защищенном виде, была сформулирована роль TSM (Trusted Service Manager), который объединяет с одной стороны поставщиков услуг (Service Provider TSM), а с другой стороны чипы Secure Element (Secure Element Issuer TSM).

TSM — Trusted Service Manager — уникальный посредник, который владеет ключами. Это аппаратно-программный комплекс, предоставляющий технологические отношения между операторами связи и поставщиками услуг.

Рис. 16. Trusted Service Manager или TSM — доверенный поставщик услуг. Выполняет защищенную загрузку и менеджмент контента защищенного элемента (SE) для транспортных приложений, магазинов, мобильных операторов, банковских приложений, конфиденциальные данные держателя карты.

Ключевые услуги доверенной третьей стороны включают защищенную загрузку и менеджмент контента элемента безопасности, выполняемый при взаимодействии с провайдерами мобильных сервисов. Это могут быть банки, транспортные компании, поставщики и агрегаторы услуг. Удаленное управление приложениями, обычно выполняемое с использованием технологий беспроводной сотовой связи (over-the-air, OTA), включает установку и персонализацию приложений в элементе безопасности мобильного телефона, а также дальнейшее обслуживание установленных приложений на всем протяжении их жизненного цикла, равно как и сервисную поддержку. Подробнее о TSM здесь. Однако эта технология платежей все равно требовала присутствия физического защищенного элемента на мобильном устройстве. Что давало определенные ограничения, например, если производитель мобильного устройства не включил SE в свою платформу, в этом случае, требовалось менять SIM-карту на карту с поддержкой SE у мобильного оператора.


В 2012 году Дугом Йегером и Тедом Фифельски, основателями SimplyTapp, Inc. был придуман термин «эмуляция хост-карты» (Host Card Emulation ), который описывал возможность открытия канала связи между терминалом бесконтактных платежей и удаленным размещенным защищенным элементом, содержащим финансовые данные, данные платежной карты, позволяющие проводить финансовые операции в терминале торговой точки. Они внедрили эту новую технологию в операционной системе Android, начиная с версии 4.4. HCE требует, чтобы протокол NFC направлялся в основную операционную систему мобильного устройства, а не в локальную микросхему защищенного аппаратного элемента (SE). Итак, начиная с версии Android 4.4 KitKat управление платежными операциями взял на себя не физический элемент, а API, точнее Google Pay API. Эмуляция карты неотделима от понятия «токенизация», потому что это следующая ступень защиты платежных данных в виртуальном мире после TSM, который выдавал ключи. Токен — это ссылка (то есть идентификатор), которая сопоставляется с конфиденциальными данными через систему токенизации. Сопоставление исходных данных с токеном использует методы, которые делают невозможным обратное преобразование токенов в исходные данные вне системы токенизации, например, с использованием токенов, созданных при помощи случайных чисел. Т.е. вместо номера вашей карты API хранит токен, полученный от банка-эмитента, который бесполезен в том виде, в котором он хранится. Даже если его узнают третьи лица, воспользоваться им будет невозможно.

Рис. 17. Токенизация.
Когда вы вводите номер карты в мобильное приложение, обеспечивающее возможность мобльных платежей, например, номер карты 4111 1111 1111 1234, удаленный поставщик токенов (remote token service server) возвращает вместо номера карты токен вида 4281 **** **** 2819, который хранится в мобильном устройстве.

Токенизация при использовании Google Pay:

1. Когда пользователь добавляет в Google Pay свою кредитную или дебетовую карту, приложение запрашивает у банка-эмитента токен. Затем Google Pay шифрует токенизированную карту, и она становится доступна для оплаты.
2. При оплате клиент прикладывает свое мобильное устройство к терминалу или нажимает соответствующую кнопку в приложении. Google Pay отправляет токен и криптограмму, которая действует как одноразовый код. Платежная система проверяет криптограмму и соотносит токен с номером карты клиента.
3. Для завершения транзакции ваш банк-эквайер и банк-эмитент покупателя используют данные клиента и расшифрованную информацию о его платеже

При этом:

• Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Сервис только токенизирует карты и передает токены и другую информацию о клиентах платежным системам.
• Продавец является получателем платежей. Он обязан вести бухгалтерский учет и удерживать необходимые налоги.
• Продавцу не нужно менять свою систему обработки платежей.

Безопасность

Если мы говорим о безопасности использования NFC, то это не подразумевает исключительно безопасные платежи, поскольку из предыдущего объемного раздела понятно, что платежами применение технологии NFC не ограничивается. Безопасность и защита данных, которые переданы метке или контроллеру или передаются третьей стороне, например POS-терминалу, или в инфраструктуру автомобиля, или в базу данных для идентификации, важны во всех областях применения технологии NFC.

Безопасный автомобиль

Раньше у вас был автомобиль и физический железный ключ от него на брелоке, все. Если ваш автомобиль хотели угнать, то разбивали стекло, вскрывали приборную панель, заводили машину двумя проводами, все, прощай автомобиль. Потом стали появляться бортовые компьютеры, электроника, иммобилайзеры.
Современный же автомобиль это технологичное пространство и инфраструктура для взаимодействия различных технологий. Автомобили оснащаются модулями Bluetooth, GPS, Wi-Fi, NFC, кроме тех, которые работают с внутренними протоколами и портами, типа OBD.

Если раньше максимальный риск для автомобиля представляло физическое проникновение и угон, то сейчас атаки стали удаленными. Вот тут и тут статьи о том, как хакеры воспользовались уязвимостями Jeep и Tesla S, а после этих случаев Fiat Chrysler отозвал 1.4 миллиона автомобилей с подозрениями на те же уязвимости. Теперь максимальный риск это не угон автомобиля, а возможность перехвата управления удаленно и причинение вреда здоровью тех, кто находится в автомобиле.  

Рис. 18. Современный автомобиль использует различные протоколы связи.

Защита современного автомобиля строится на 5 элементах: безопасный интерфейс, безопасный шлюз, безопасная сеть, безопасная обработка данных, безопасный доступ.

Рис. 19. Безопасность автомобиля.
Secure interfaces — безопасный интерфейс. Secure Gateway — безопасный шлюз. Secure Network — безопасная сеть. Secure Processing — безопасная обработка данных. Secure Car Acces — безопасный доступ в машину.

Полный текст статьи NXP тут, там подробно рассматриваются защиты на уровнях с 1 по 4. Но нас интересует безопасность применения технологии NFC, раз уж статья об этом.


Технология цифрового ключа или SmartKey (или Digital Key) разработана таким образом, что ключ не хранится и не передается в открытом виде. Цифровой ключ, это какой-то оригинальный набор данных, которые производитель автомобиля зашивает в прошивку автомобиля вместе с набором функций, которые доступны по этому ключу. Он же (производитель автомобиля) является TSM (Trusted Service Manager) для пользователей ключа, т.е. пользователь не получает ключ от автомобиля, он получает набор зашифрованных данных, которые являются ключом к расшифровке оригинального ключа, и хранятся они в SE мобильного устройства, соответственно. NFC используется только для передачи этих зашифрованных данных автомобилю. Учитывая, что NFC работает на расстоянии около 10 см., практически невозможно просканировать и узнать эти данные. Еще важной частью архитектуры безопасности является TEE, это так называемая Trusted Execution Environment или безопасная среда исполнения,  является безопасной площадью основного процессора и гарантирует защиту кода и данных, загруженных внутри, в отношении конфиденциальности и целостности.

Рис. 20. Безопасный доступ в автомобиль по NFC.  Car OEM — производитель автомобиля. TSM — доверенный менеджер услуг (поставщик ключей). Mobile UI — мобильный интерфейс. TUI — доверенный интерфейс. TEE — доверенная среда исполнения. Secure Element — защищенный элемент. SE provider — провайдер защищенного элемента. SE provider agent — исполняемое приложение провайдера защищенного элемента.  NFC — чип NFC.

Безопасное хранение данных

Использование защищенного элемента
Конечно, об этом уже упоминалось в предыдущих разделах. Одним из вариантов хранения учетных данных карты и конфиденциальной информации на смартфоне является Security Element. Мы помним, что SE это физический чип, на который установлены апплеты каких-то приложений с конфиденциальными данными, например, апплет платежного приложения, транспортного и т.д. Этот чип может быть частью аппаратной платформы мобильного устройства, или SIM-карты, или даже SD-карты.


Также мы помним, что апплетами и данными на SE управляет TSM, доверенный менеджер услуг.

Рис. 21. Апплеты в защищенном элементе.

Любые конфиденциальные данные, например, данные, связанные с виртуальной картой, которые хранятся в SE, защищены так же, как и на физической бесконтактной карте. Однако есть одно важное отличие. SE постоянно подключен к смартфону и через смартфон к Интернету. Потенциал для атак намного выше, чем для реальной карты. К данным на обычной карте можно получить доступ, только если она оказывается рядом с бесконтактным считывателем, и только в том случае если бесконтактный считыватель был взломан. Из этого следует необходимость ограничить доступ к апплетам на SE.


И вот, еще одна некоммерческая организация, которая занимается разработкой спецификаций для безопасных цифровых экосистем в США, Global Platform выпустили спецификацию доверенной среды исполнения, или TEE. Эта среда, такой слой между ОС мобильного устройства и SE, в котором обмен данными и командами защищен. Вот тут спецификации Global Platform по криптографическим алгоритмам, системной архитектуре TEE и т.д.

Рис. 22 Trusted Execution Environment — доверенная среда исполнения.
GlobalPlatform TEE Internal API — внутренний API доверенной среды исполнения. Trusted Core Environment — доверенная среда ядра. Trusted Functions — доверенные функции. TEE Kernel — ядро доверенной среды исполнения. HardWare secure resources — аппаратные ресурсы безопасности. Hardware Platform — аппаратная платформа. Rich OS — операционная система. GlobalPlatform TEE client API — клиентские API доверенной среды исполнения. Rich OS application environment — основная среда исполнения приложений в операционной системе.

Вот тут серия семинаров SmartCardAlliance по основам безопасности NFC.

Использование технологии HCE
Последние версии операционной системы Android поддерживают Host Card Emulation или HCE. Использование HCE означает, что команды NFC можно направлять прямо в API, работающее в операционной системе мобильного устройства. Сама технология HCE не предъявляет требований, к хранению и обработке учетных или конфиденциальных данных, также HCE не предоставляет какие-либо методы обеспечения безопасности. Любая необходимая защита должна быть реализована поверх реализации HCE.


Приложение может пересылать команды NFC в любое место, доступное для смартфона. Это делает варианты реализации виртуальной карты практически безграничными — от полностью облачной карты до хранения (части) виртуальной карты в SE. Поскольку HCE не обеспечивает безопасность, эта технология используется совместно с уже известными TEE и токенизацией. TEE предоставляет сервисы безопасности и изолирует доступ к своим аппаратным и программным ресурсам безопасности от многофункциональной ОС и связанных приложений. Алгоритм токенизации подменяет конфиденциальные данные токеном, таким же по виду, но бесполезным для злоумышленника.

Безопасные платежи

Из всего написанного выше понятно, что применение технологии бесконтактной оплаты при помощи устройства NFC не опаснее обычной бесконтактной карты и даже не опаснее обычной контактной карты.

В народе ходят такие байки, то вроде вот у кого-то там карта бесконтактная лежала в заднем кармане брюк, а тут раз мимо кармана пронесли беспроводной терминал и прошло списание денежной суммы. Держите жуликов!  Технически, конечно, такое возможно, если беспроводной терминал, который размером с кирпич, спрятать в пакет, да подгадать, чтобы рассеянный покупатель убрал карту подальше от глаз, потом как-то незаметно провести эту махинацию с прикладыванием пакета к карману где спрятана карта… Ну, такое конечно, сомнительное жульничество. Для совсем мнительных есть изобретение, которое называется клетка Фарадея. Вкратце, оно служит для экранирования предмета от внешних электромагнитных полей. Это изобретение Фарадея взято в основу чехлов для экранирования ключей, карт, и подобных устройств NFC от возможности считывания без ведома владельца.

А вот тут SmartCardAlliance отвечает на вопросы безопасны ли бесконтактные платежи.

Безопасность меток NFC

Метки NFC подвержены следующим видам угроз.

Другие беспроводные технологии

Рис. 23. Сравнительная таблица беспроводных интерфейсов.

Что может сделать обычный человек, имея телефон с NFC

Речь не про взлом транспортных карт или что-то такое не очень законное. В разделе «Отраслевые решения» я привела примеры как NFC используют крупные компании, медицинские учреждения, транспортные перевозчики и прочее. Но какой толк от NFC обычному человеку, кроме эмуляции карты.


У NXP есть приложение для мобильных устройств — TagWriter, бесплатное для всех платформ. С его помощью можно читать и записывать метки. Сами метки продаются в виде карточек или в виде наклеек на интернет-площадках и стоят совершенно доступных денег.

Рис. 24. Приложение TagWriter от NXP.

На метку можно записать бизнес-контакт, например на метки в виде карточек, использовать как визитки. Можно записать настройку подключения к точке Wi-Fi или Bluetooth-устройству и наклеить на видное место, для удобства использования. К вам пришли гости и просят пароль от вайфай? Нет проблем, вон метка на холодильнике. Кто вообще помнит пароль от вайфай? На водонепроницаемую метку можно записать свой контакт и повесить на ошейник собаки. Я так сделала, это стоит дешевле, чем заказать гравировку жетона. Метки можно перезаписывать и оставлять сообщения. Кто вообще сейчас пользуется смс или, того лучше, бумажными записками? Нет времени на соцсети? Оставь сообщение в метке. «Суп в холодильнике. Купи хлеба. Буду поздно.»

Ну, и самое важное — ваше мнение

Ничто так сильно не мотивирует меня писать новые статьи как ваша оценка, если оценка хорошая я пилю статьи дальше, если отрицательная думаю, как улучшить эту статью. Но, без вашей оценки, у меня нет самого ценного для меня — обратной связи от вас. Не сочтите за труд, выберете от 1 до 5 звезд, я старался.

HTC и Android Pay — какие телефоны поддерживают

В мае 2017 владельцы смартфонов HTC получили возможность опробовать новый сервис безналичной оплаты от компании Google — систему Android Pay. Эта инновационная система характеризуется высокой скоростью проведения платежей и надежностью защиты данных пользователя. Особенно удобен быстрый процесс осуществления операций с поддержкой технологии бесконтактного доступа.

Каков список требований нового платежного сервиса, какие банковские системы работают с Android Pay и на каких телефонах HTC можно будет установить это приложение — подробно рассмотрим в нашей статье.

С помощью системы Андроид Пэй оплатить счета и покупки можно гораздо быстрее, причем без использования пластиковых карт и наличных денег, — для этого пользователям сервиса понадобятся только их смартфоны и единый электронный кошелек, к которому можно привязать все свои банковские карты и счета. С помощью сервиса владельцам телефонов удобно будет совершать оплату в интернет-магазинах, а также расплачиваться через реальные платежные терминалы, — при этом нужно будет лишь выбрать с какой карты будут списаны средства.

Для проведения оплаты не понадобятся сложные манипуляции с переводом платежа через приложение — достаточно лишь разблокировать смартфон, а затем поднести его к терминалу. Передача данных осуществляется при помощи NFC-технологии — это система беспроводной коммуникации малого поля, позволяющая передавать данные со смартфона на принимающий терминал на небольшом расстоянии (не больше 10см).

В настоящее время во многих странах уже работает Android Pay,  терминалы оплаты сервиса стали обыденностью и присутствуют в каждом магазине. В нашей стране ситуация еще не настолько продвинулась вперед, но благодаря активной поддержке большинства банков и очевидным преимуществам нового сервиса обещает быстро завоевать популярность у рф-пользователей.

На момент начала работы, о поддержке новой платежной системы заявили уже многие из работающих в России крупных банков: 

• Сбербанк
• Райффайзен Банк
• ВТБ24
• Альфа-Банк
• Русский Стандарт
• Тинькофф
• Промсвязьбанк

Сервис работает со всеми популярными видами банковских карт — Visa, MasterCard, American Express, Discover. К сервису прикрепляются дебетовые и кредитные карты, кроме того возможна привязка бонусных и подарочных карт, поддерживаемых определенным банком.
 

Модели HTC с поддержкой Android Pay

Сервис безналичной оплаты удобен тем, что его поддерживают почти все мобильные устройства HTC, отвечающие двум условиям — модель смартфона должна иметь операционную систему Андроид, начиная от версии KitKat4, также необходим чип для поддержки NFC-технологии.

Если смартфон был выпущен в последние два года, он должен быть совместим с сервисом, так как в нем скорее всего есть NFC-чип и нужная версия операционной системы. Тем не менее приведем перечень моделей смартфонов HTC, которые точно поддерживают Android Pay на данный момент: 

HTC U11 (128 ГБ)
HTC U11
HTC U Ultra (128 ГБ)
HTC U Ultra
HTC U Play (64 ГБ)
HTC U Play
HTC 10
HTC 10 Lifestyle
HTC 10 evo
HTC One M9+
HTC Desire 530

Безопасность платежей

 Особое внимание разработчики уделили надежности системы. При проведении платежной операции все данные передаются в зашифрованном виде, а номер банковской карты нигде не отражается, — сервис передает терминалу только номер электронного счета и привязанный к нему одноразовый код.

Все проведенные транзакции фиксируются, причем регистрируется также время и место проведения платежа. При утере или краже устройства достаточно заблокировать приложение через интернет, и сменить личный пароль, не понадобится проводить блокировку всех счетов или заказывать перевыпуск карт.

Конечно даже эти меры предосторожности не могут предоставить 100% защиты от мошенничества, но на данный момент проведение платежей при помощи телефонов, поддерживающих Андроид Пэй считается более безопасным, чем традиционная оплата с помощью пластиковых карт. 

Несмотря на то, что система Android Pay в России только начинает завоевывать известность, ее плюсы несомненны уже сейчас. Возможность собирать все банковские карты в одном приложении, проводить оплату за секунду без региональных ограничений, свобода выходить из дома с одним смартфоном, не думая о наличных деньгах и картах, — эту степень надежности и комфорта обеспечит инновационный платежный сервис.

Secure Element — на страже бесконтактных платежей

Современные смартфоны уже давно и успешно совмещают в себе не только средство связи, фотоаппарат и музыкальный плеер, но заодно еще и проездной, и даже кошелек. Это, естественно, заставляет задуматься о безопасности хранения данных на них. Давайте разберемся, насколько надежно смартфоны защищают самую ценную информацию и как работает ее главный страж — миниатюрный чип под названием Secure Element.

Давайте познакомимся с Secure Element

Специальный чип для надежного хранения платежных данных перекочевал на смартфоны с бесконтактных банковских карточек. Вы, наверное, слышали про стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) — самый надежный на сегодняшний день? Он предполагает, что платежная информация хранится на защищенной микросхеме, которую практически невозможно взломать. Собственно, карты стандарта EMV в просторечии так и называют — карты с чипом.

По сути, Secure Element в вашем телефоне — это примерно тот же самый чип, что и в пластиковых картах. На нем работает отдельная операционная система (да, на банковских карточках тоже есть своя ОС, в которой работают свои программы). Вся необходимая информация записывается в память этого чипа, откуда ее нельзя ни прочитать, ни скопировать, — доступа к ней нет даже у родной ОС смартфона или планшета, не говоря уже об установленных в ней приложениях. А на самом Secure Element могут работать только специальные доверенные программы, например электронные кошельки, — и то не все.

Чип общается с платежными терминалами напрямую, так что, даже если ОС смартфона заражена каким-то зловредным приложением, возможностей для перехвата данных у мошенников нет — эти данные просто не попадают в «большую ОС», всегда оставаясь в специализированной системе Secure Element.

Кошелек в телефоне — как все начиналось

Идея объединить телефон с кредиткой старше, чем может показаться. Первые модели мобильников с встроенным Secure Element были еще кнопочными — правда, особой популярности они не приобрели. Пытались с помощью гаджетов имитировать и магнитную ленту, однако реальным конкурентом привычному «пластику» смартфоны стали сравнительно недавно, а именно — в 2014 году, когда компания Apple анонсировала платежную систему Apple Pay.

Успех производителя iPhone привлек внимание его конкурентов, и в 2015 году аналогичный сервис появился у Samsung. Кстати, обе эти системы подразумевают использование встроенного чипа Secure Element (именно поэтому старые iPhone и недорогие модели Samsung не поддерживают бесконтактные платежи).

В попытке расширить спектр функций своих устройств корейцы даже приобрели компанию LoopPay — ту самую, что разработала систему мобильных платежей на основе магнитной ленты. А еще через несколько месяцев Google представила систему Android Pay (в начале 2018 года переименованную в Google Pay).

Secure Element — встроенный, внешний или даже облачный

На самом деле, Secure Element не обязательно должен быть встроен в смартфон. Его можно сделать съемным, например, в формате карты памяти. А некоторые сотовые операторы выпускают симки с возможностью хранить в них банковскую карточку или проездной. Но эти варианты так и не стали популярны.

Компания Google, в отличие от Apple или Samsung, производит в основном не сами мобильные устройства, а программное обеспечение для них. Поэтому ее собственная платежная система на начальном этапе столкнулась с некоторыми трудностями. В частности, в большинстве Android-смартфонов не было чипов Secure Element. Заставить независимых производителей установить защищенную микросхему компания не могла, заставить пользователей покупать какую-то экзотическую карточку — тоже. А без Secure Element реализовать бесконтактные платежи не получалось.

Сначала в Google попытались выйти из положения, разместив свое приложение-кошелек на симках с Secure Element, однако ведущие американские сотовые операторы — Verizon, At&T и T-Mobile — отказались сотрудничать с компанией, решив продвигать собственную программу, которая изначально называлась Isis Wallet, а потом была переименована в Softcard из политических соображений. Примечательно, что впоследствии эту систему приобрела Google, ради патентов.

Однако прежде, чем это случилось, в компании придумали более изящное решение проблемы. Раз в Android-смартфонах нет настоящих защищенных чипов — надо просто сделать виртуальные, разместив их у себя в облаке. Так и поступили. Эта технология получила имя Host Card Emulation (HCE).

У такой облачной системы есть важное отличие от кошельков, работающих на встроенном Secure Element: HCE требует, чтобы с терминалом могла общаться ОС гаджета. Она же контактирует и с облачным Secure Element — удаленным «сейфом», где хранится платежная информация, — или доверенным приложением.

Эксперты говорят, что технически использовать HCE менее безопасно, чем реальный Secure Element: чем больше данные странствуют по сети, тем больше шансов их перехватить. Однако технологией HCE предусмотрены дополнительные механизмы защиты, компенсирующие это слабое место, — например, в ней используются не постоянные платежные ключи, а временные, которые нельзя применить повторно.

Продолжение следует

Теперь вы знаете, в каком «черном ящике» ваш смартфон хранит платежные данные. В следующей статье мы расскажем, как на основе Secure Element работают системы бесконтактной оплаты в устройствах, работающих под управлением iOS и Android. А также о том, почему нельзя просто так взять и записать банковскую карту в смартфон без использования Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Полное руководство по Android Pay

Android Pay позволяет совершать покупки, прикладывая телефон к терминалу для кредитных карт. Однако не все телефоны могут запускать приложение, и не все банки его поддерживают.Этот раздел часто задаваемых вопросов поможет вам узнать, какие устройства и банки могут использовать Android Pay, объяснит, как это работает, и предложит вам некоторые рекомендации по дополнительным настройкам в приложении.

Узнайте, поддерживает ли ваш телефон Android Pay

Android Pay работает с большинством устройств Android 4.4 KitKat (или новее), которые имеют возможности беспроводной связи (NFC) и эмуляции хост-карты (HCE). Чтобы узнать, поддерживает ли ваше устройство NFC, как это делает большинство новых телефонов, перейдите в настройки подключений и найдите параметр, позволяющий включить его.

Узнать, поддерживает ли ваше устройство HCE, немного сложнее. Лучший способ узнать это — попробовать загрузить приложение Android Pay, которое выдаст предупреждение, если ваше устройство несовместимо. К несовместимым устройствам относятся Evo 4G LTE, Nexus 7 (2012 г.), Samsung Galaxy Note 3, Galaxy S3 и Galaxy Light.

Какие банки поддерживают Android Pay?

Если вы хотите использовать Android Pay, ваш банк должен его поддерживать. В США такие банки, как Wells Fargo, Bank of America, PNC и Regions, поддерживают Android Pay.Поддержка нескольких банков в Великобритании появится весной или летом 2016 года. Чтобы ознакомиться с наиболее полным и обновленным списком банков, поддерживающих Android Pay, перейдите по этой ссылке.

Сейчас играет:
Смотри:

Android Pay против Samsung Pay: объяснение

1:58

Где можно расплачиваться через Android Pay?

Самая большая разница между многими вариантами мобильных платежей заключается в том, где вы можете их использовать.Например, Android Pay работает только в магазинах, где есть новые терминалы для кредитных карт с поддержкой NFC.

Его конкурент, Samsung Pay, использует технологию магнитной безопасной передачи данных (MST), которая позволяет совершать мобильные платежи на терминалах, не имеющих NFC, — только на считывателях магнитных карт старой школы. В конечном итоге это означает, что Samsung Pay работает во многих других магазинах.

Хотя MST от Samsung удобен, Google в настоящее время работает над тем, чтобы полностью избавиться от необходимости вынимать телефон при оплате.

Как настроить и использовать Android Pay

Прежде чем вы сможете начать пользоваться Android Pay, вам необходимо настроить приложение и добавить свои кредитные карты, дебетовые карты и опцию безопасности.

• Откройте приложение Android Pay и, если будет предложено, войдите в свою учетную запись Google и настройте дополнительный параметр безопасности для разблокировки телефона (если у вас его еще нет). Если вы еще этого не сделали, выберите защиту по отпечатку пальца, чтобы никто, кроме вас, не мог тратить свои деньги.
• Нажмите плавающую кнопку «Добавить», чтобы ввести новую карту в свой аккаунт.Если у вас есть кредитная карта, связанная с вашей учетной записью Google, вам необходимо подтвердить некоторые данные, прежде чем вы сможете ее добавить. В противном случае добавьте дебетовую и кредитную карты, которые хотите использовать в Android Pay.
• Когда вы будете готовы заплатить, разблокируйте устройство и коснитесь телефоном логотипа Android или NFC-совместимого терминала. Когда над картой появится галочка, транзакция завершена.

Безопасность и многое другое

Использование мобильных платежей означает, что номер вашей кредитной карты не сообщается в каждом бизнесе, который вы часто посещаете.Вместо этого для каждой карты создается виртуальный номер, также известный как токен, срок действия которого истекает после каждой покупки. В этом объяснении вы можете узнать больше о безопасности Android Pay. Из-за токенизации вам также может потребоваться указать несколько последних (реальных) цифр при завершении обмена или возврата. Чтобы получить их, просто нажмите на карточку, чтобы открыть полную информацию.

Android Pay также поддерживает карты лояльности для ваших любимых мест, но может проверять пределы вашего здравомыслия, отправляя вам оповещения о них, когда вы находитесь рядом.Вы можете легко исправить это, переключив, для каких карточек вы будете получать предупреждения в настройках.

Android Pay против Apple и Samsung Pay

Когда вы отправляетесь за покупками в этот праздничный сезон, у многих из вас может возникнуть соблазн отказаться от использования кредитных карт или даже наличных в пользу одной из мобильных платежных систем, доступных для смартфонов. Начиная с Apple Pay, запущенной в 2014 году, а позже к ним присоединились такие конкуренты, как Android Pay и Samsung Pay, становится все более популярным платить с помощью смартфона, независимо от того, находитесь ли вы в обычном розничном магазине или онлайн на своем любимом веб-сайте для покупок. .

Но какая система онлайн-платежей вам подходит, и каковы преимущества и недостатки каждой системы? В этой статье мы подробно рассмотрим Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, включая их плюсы и минусы, чтобы дать вам лучшее представление о том, какие из этих мобильных платежных сервисов могут работать для вас лучше всего.

Что такое Apple Pay?

Apple Pay была впервые объявлена ​​генеральным директором компании Тимом Куком в рамках пресс-конференции по iPhone 6 в сентябре 2014 года. Сама услуга не была запущена до октября с iOS 8.1, и сначала работало только на iPhone 6 и iPhone 6 Plus. Позже услуга была расширена с точки зрения поддержки аппаратного обеспечения до Apple Watch первого поколения, и с тех пор она была включена прямо из коробки для всех новых iPhone, часов Apple Watch и последних выпусков ноутбука MacBook Pro компании, использующего Touch Я БЫ. Apple Pay также доступна на iPad компании, но только через приложение, без аппаратной поддержки. Владельцы продуктов компании Mac для ПК также могут получить к нему доступ через веб-браузер Safari.

Проще говоря, Apple Pay позволяет владельцам новейших устройств iPhone или Apple Watch добавлять свои собственные кредитные или дебетовые карты через приложение Wallet iOS для использования в Apple Pay. Apple Pay также поддерживает хранение подарочных карт и бонусных карт продавца. Используя собственное оборудование NFC (Near-field Communication) этих устройств, вы можете взять свой iPhone или Apple Watch в любой розничный магазин, который поддерживает эту услугу, и нажать на его терминал в точке продажи, чтобы оплатить любой товар в магазине. Вы также можете использовать Apple Pay в любом приложении, которое также поддерживает эту услугу.Apple заявляет, что использует «Номера учетных записей устройств» для каждой кредитной или дебетовой карты, которая хранится для использования Apple Pay, и каждая транзакция, совершенная с помощью службы, также должна иметь свой собственный код безопасности. Теоретически это означает, что хакеры не должны иметь возможность обнаруживать номера ваших кредитных или дебетовых карт или банковские счета каждый раз, когда вы используете Apple Pay.

Плюсы

Поскольку компания начала свою деятельность первой, в 2013 году Apple опередила двух своих крупнейших конкурентов с точки зрения добавления банков, розничных продавцов и поддержки Apple Pay в разных странах.В настоящее время сервис поддерживается более чем в 20 странах и территориях. что делает его наиболее широко поддерживаемым сервисом мобильных платежей. В недавней презентации во время бизнес-мероприятия Money20 / 20 в Лас-Вегасе нынешний глава Apple Pay Дженнифер Бейли заявила, что только в Соединенных Штатах, где он впервые был запущен в октябре 2014 года, поддержка Apple Pay расширилась до более чем 50 процентов всех розничных продавцов. Все крупные банки США поддерживают Apple Pay для своих кредитных и дебетовых карт, а число более мелких банков и кредитных союзов, поддерживающих эту услугу, также продолжает расти.

В дополнение к ранее упомянутым функциям безопасности для Apple Pay владельцы устройств iOS с Touch ID могут добавить дополнительный уровень конфиденциальности, разрешив Apple Pay работать только тогда, когда пользователи помещают свой отпечаток пальца на датчик Touch ID. В недавно выпущенном iPhone X такая безопасность заменена системой Face ID этого телефона, которая использует собственное лицо владельца для подтверждения платежей через Apple Pay.

Apple тоже не закончила добавлять функции в Apple Pay. В грядущей iOS 11.2, которое в настоящее время доступно в виде бета-версии на момент написания этой статьи, компания запустит Apple Pay Cash. Подобно другим сервисам, таким как Venmo, Apple Pay Cash позволит пользователям отправлять деньги другим через приложение iMessage. Эти платежи будут отправлены с вашей сохраненной кредитной или дебетовой карты. Обновление также позволит пользователям получать деньги от других, которые будут поступать на карту Apple Pay Cash — виртуальную карту, доступную через приложение Wallet для iOS.

Минусы

Самая большая проблема с использованием Apple Pay — это причина, по которой работают большинство сервисов Apple.Apple Pay можно использовать только на собственных устройствах и в приложениях компании. Если вы используете телефон Android, вам не повезло. Кроме того, если вы по-прежнему используете более старый iPhone 5, iPhone 5s или iPhone 5c, Apple Pay будет работать в розничных магазинах, только если вы также используете Apple Watch для подключения к телефону и завершения платежа.

Кроме того, если вы пользуетесь услугами небольшого банка или кредитного союза в США, вы также не сможете добавить свою кредитную или дебетовую карту в службу Apple Pay, хотя компания довольно часто добавляла новые банки. .Хотя 50 процентов всех розничных продавцов США могут поддерживать Apple Pay, это также означает, что другая половина этого не делает.

Что такое Android Pay?

Google впервые представил Android Pay на конференции разработчиков ввода-вывода 2015 года, и он официально запущен в сентябре 2015 года в США. Как и Apple Pay, Android Pay — это мобильная платежная система, позволяющая людям приобретать товары и услуги как в Интернете, так и в реальном мире. Он также использует оборудование NFC на телефонах Android, а также хранит информацию о кредитных и дебетовых картах.Покупка завершается одним из устройств NFC, совместимым с телефоном Android или умными часами на базе Android Wear и кассовым терминалом розничного продавца. Android Pay также можно использовать в Интернете с помощью поддерживаемых приложений, а некоторые розничные продавцы также поддерживают покупку товаров через Android Pay через браузер Google Chrome.

Как пользоваться Android Pay — что это такое, какие банки поддерживают?

Сначала он был запущен в США, но с тех пор расширился и теперь доступен в банках и других финансовых учреждениях в 17 странах. Запуск запланирован на конец 2017 года в Южной Корее и Словакии.Ранее в этом году компания запустила отдельный платежный сервис Google Tez на огромном рынке Индии. Он работает с Унифицированным платежным интерфейсом (UPI) правительства Индии для мобильных транзакций.

Как и Apple Pay, Android Pay использует технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) на поддерживаемых смартфонах Android и часах Android Wear. Если их банк или кредитный союз поддерживает это, пользователь может добавить информацию о своей кредитной или дебетовой карте в свой аккаунт Android Pay. Когда они хотят заплатить за товар в обычном розничном магазине, они берут свой телефон или часы и кладут их рядом с торговым терминалом продавца.Сигнал, отправленный через оборудование NFC, отправляет информацию об оплате с телефона или часов на POS-терминал. Android Pay также можно использовать в некоторых банкоматах с поддержкой NFC, чтобы пользователи могли получать наличные деньги со своего банковского счета, опять же без необходимости извлекать свою кредитную или дебетовую карту.

Опять же, как и в случае с Apple Pay, многие приложения для Android также поддерживают покупку продуктов с помощью Android Pay. Вы также можете хранить и использовать несколько подарочных карт и бонусных карт розничных продавцов в своем аккаунте Android Pay. Для дополнительной безопасности вы можете настроить Android Pay, чтобы, если на вашем телефоне есть сканер отпечатков пальцев, его можно было использовать для проверки платежа в приложении.

Плюсы

В то время как Apple Pay работает только на ограниченном количестве устройств, все они произведены Apple, Android Pay работает на подавляющем большинстве смартфонов Android и умных часов Android Wear, в том числе от самого Google, а также на устройствах сторонних производителей. Действительно, он работает на любом телефоне с NFC, работающем под управлением Android 4.4 KitKat. Это означает, что Android Pay поддерживает гораздо больше телефонов, чем Apple Pay. Кроме того, пользователи Android Pay могут также ввести код доступа для активации платежа, если на их телефоне нет сканера отпечатков пальцев.

Около 1,5 миллионов торговых точек в США в настоящее время поддерживают Android Pay, и их количество постоянно увеличивается. Более 1000 банков и кредитных единиц в США, включая все основные, поддерживают Android Pay, и, опять же, их количество постоянно увеличивается.

Минусы

Как мы уже говорили, распространение Android Pay продолжается в большем количестве стран и банков. Однако огромное количество рынков и банков, поддерживающих Android Pay, еще не соответствует количеству Apple Pay.Поэтому, если у вас есть и телефон на базе Android Pay, и iPhone с поддержкой Apple Pay, шансы, что ваш банк будет поддерживать Apple Pay, выше. Если вы живете в Канаде, эта проблема более важна, поскольку два крупных банка этой страны, RBC и TD Bank, поддерживают Apple Pay, но не Android Pay.

Что такое Samsung Pay?

Запущенный в 2015 году, примерно в то же время, что и Android Pay, в настоящее время Samsung Pay доступен для использования на ряде недавних смартфонов компании Galaxy высокого и среднего класса, а также на умных часах Gear S2 и Gear S3.Самая большая разница между Samsung Pay и двумя конкурирующими сервисами заключается в том, что, помимо поддержки терминалов на основе NFC, пользователи также могут брать свой поддерживаемый телефон или часы и совершать платежи в POS-системах, которые используют старую технологию магнитной безопасной передачи (MST). Это та же технология, которая используется на кредитных и дебетовых картах с их магнитной полосой на обратной стороне.

Компания Samsung установила магнитную катушку в некоторые из своих последних смартфонов Galaxy, и поле, создаваемое этой катушкой, в сочетании с приложением Samsung Pay, можно использовать для передачи сигналов оплаты на обычные терминалы кредитных и дебетовых карт с помощью технологии MST. .По сути, Samsung Pay заставляет эти терминалы думать, что к ним обращаются с помощью обычной магнитной полосы, которая есть на кредитных и дебетовых картах. Как и в случае с двумя другими системами, Samsung Pay передает уникальный номер вместо предоставления информации о вашей кредитной или дебетовой карте при совершении платежей, обеспечивая безопасность.

Плюсы

Самым большим преимуществом использования Samsung Pay является то, что пользователям не нужно полагаться на розничных продавцов, имеющих POS-терминалы на основе NFC. Они могут использовать Samsung Pay практически в любом магазине, где есть старомодный считыватель кредитных или дебетовых карт на базе МТС.Таким образом, у пользователей Samsung Pay теоретически должно быть гораздо больше возможностей использовать его в обычных магазинах, особенно во время курортного сезона.

Минусы

Как и Android Pay, Samsung Pay в настоящее время поддерживается всеми крупными банками США, но огромное количество банков и кредитных единиц, которые он поддерживает, не соответствует количеству Apple Pay, по крайней мере, пока. Как и в случае с Android Pay, поддержка Samsung Pay добавляется в новые страны и банки на регулярной основе. Самая большая проблема с Samsung Pay заключается в том, что он работает только с определенным количеством Android-смартфонов Samsung (все из которых также поддерживают Android Pay) и только с двумя его умными часами.Наконец, в Samsung Pay требовалось использовать сканер отпечатков пальцев для выполнения переводов, в отличие от Android Pay, который также может использовать код доступа.

Заключение

Как видите, все три основные системы мобильных платежей имеют свои отличительные особенности, а также свои преимущества и недостатки. Вы выбираете Apple Pay, с ее большим охватом банков и рынков, но ограниченным количеством устройств? Вы выбираете Android Pay, который поддерживает наибольшее количество устройств, но не такую ​​поддержку со стороны банков.Вы выбираете Samsung Pay, который можно использовать практически с любым устройством для чтения кредитных или дебетовых карт, но он также страдает от ограниченного количества устройств? Дайте нам знать, какой из них вы хотели бы использовать, в комментариях!

Все, что вам нужно знать об Android Pay: совместимые устройства, доступность, функции безопасности и многое другое

Летающие машины, гироскутеры и обезвоженная пицца — все это ожидали нас от Back To The Future II в 2015 году.Очевидно, мы еще не освоили искусство оснащения DeLoreans летным снаряжением, но у нас есть еще одна технология, предсказанная в известном научно-фантастическом фильме — мобильные безналичные платежи. Действительно, теперь можно достать свой смартфон и заплатить за Big Mac прямо со своего смартфона. Android Pay — одна из платформ цифровых кошельков, которая делает это возможным. Объявленный Google ранее в этом году, он основан на том, что создал Google Wallet, чтобы упростить платежи пользователям Android.Он безопасен, прост в использовании и уже принят в ряде розничных продавцов по всей территории США. А если вы еще не попробовали Android Pay, вот все, что вам нужно знать об этом.

Какие устройства совместимы с Android Pay?

Чтобы использовать Android Pay, вам понадобится смартфон или планшет под управлением Android 4.4 или более поздней версии. Этому требованию удовлетворяют около 60% существующих устройств Android, и если ваше устройство было приобретено в течение последних двух лет, оно должно быть совместимо с платежной платформой Google.По крайней мере, если говорить о программном обеспечении. Вы можете проверить версию Android, установленную на вашем устройстве, перейдя в «Настройки»> «Об устройстве». Неважно, услугами какого оператора беспроводной связи вы пользуетесь, но с другой стороны, имеет значение, имеет ли ваше Android-устройство рутированный доступ или нет. Также имеет значение, работает ли он со стандартным программным обеспечением или пользовательским ПЗУ. (Если вы не знаете, что это, вероятно, у вас все в порядке.) Пользователи с root-правами должны будут отключить свои повышенные права доступа перед настройкой Android Pay, после чего они смогут снова включить root-доступ.Пользователи Nexus также должны убедиться, что их загрузчик заблокирован. Что касается пользовательских ПЗУ, большинство из них, вероятно, несовместимы с Android Pay.

Android Pay работает на смартфонах и планшетах с поддержкой NFC под управлением Android 4.4 и выше.

Что касается аппаратного обеспечения, Android Pay требует NFC, то есть радио, которое позволяет вашему устройству Android взаимодействовать с PoS-терминалами. Подавляющее большинство телефонов Android имеют NFC, как и некоторые планшеты.Однако есть заметные исключения. Например, OnePlus 2 не имеет радио NFC, что делает его несовместимым с Android Pay. В случае сомнений проконсультируйтесь с нашей обширной базой данных спецификаций, чтобы убедиться, что ваше устройство Android поддерживает NFC, и если это так, убедитесь, что его радио NFC включено в настройках.

Мы также должны отметить, что Android Pay не требует сканера отпечатков пальцев для работы. Конечно, иметь его определенно удобно, так как вы сможете авторизовать платежи, отсканировав свой палец.Но даже если на вашем устройстве нет сканера отпечатков пальцев, вы все равно можете использовать PIN-код или графический ключ.

Еще один факт, который мы хотели бы выделить, это то, что Android Pay не работает с ваших умных часов. Совместимость с Android Wear может появиться позже, но только после того, как платформа носимых устройств Google получит встроенную поддержку NFC.

Где я могу расплачиваться через Android Pay?

Логотип бесконтактных платежей (вверху) Логотип Android Pay (внизу)

В настоящее время Android Pay работает только в США.S. По меньшей мере, разочаровывает то, что конкурирующие платформы мобильных платежей имеют более широкую доступность. Но если платформа Google действительно взлетит, мы можем увидеть ее приземление на других крупных рынках по всему миру. Акцент здесь делается на «мощи», поскольку у нас нет официальных указаний на то, что это когда-либо происходило. Скрести пальцы.

Android Pay можно использовать в торговых точках, которые принимают бесконтактные платежи, на что указывает логотип, который вы видите справа. Некоторые розничные продавцы, возможно, уже разместили на своих прилавках логотип Android Pay, что является дополнительным, но не обязательным подтверждением того, что платежная система Google принимается.

Сейчас самое время упомянуть, что Android Pay, по прогнозам, будет реализован в ряде популярных приложений. Airbnb, Etsy, Expedia, TripAdvisor и Uber — это лишь некоторые из приложений, которые вскоре позволят вам платить через платформу Google. Но мы не уверены, когда именно это станет вариантом. А пока вот некоторые из брендов, которые с радостью примут ваши деньги через Android Pay в точках продаж:

Карты каких банков можно расплачиваться через Android Pay?

Android Pay работает с большинством основных кредитных и дебетовых карт из топовых U.Сети S. — Visa, MasterCard, Discover и American Express. Ниже приведен список банков, карты которых должны работать с Android Pay, хотя всегда есть вероятность, что конкретная карта не подходит для использования этой услуги.

• American Express
• Bank of America
• Capital One (скоро)
• Citibank
• Откройте для себя
• Navy Federal Credit Union
• PNC
• Regions
• USAA
• US Bank
• Wells Fargo

Безопасен ли Android Pay?

Ни одна электронная система не может быть защищена на 100%, однако были приняты меры, чтобы использование Android Pay было действительно безопасным.Одна из них заключается в том, что фактическая информация о вашей карте не отправляется при совершении транзакции. Вместо этого Android Pay использует номер виртуального счета вместе с одноразовым кодом подтверждения — метод, который не раскрывает торговцу конфиденциальные данные. Кроме того, вам предоставляется запись о ваших транзакциях и уведомления, когда они происходят — всякий раз, когда вы используете услугу, записываются сумма денег и место, где они были потрачены. Подозрительную активность можно обнаружить мгновенно.А если вы потеряете свой телефон, вы можете заблокировать его или стереть данные с помощью Диспетчера устройств Android, вместо того, чтобы аннулировать любые карты, которые вы, возможно, зарегистрировали в Android Pay.

Звучит хорошо! Как теперь использовать Android Pay?

Начать работу с Android Pay — довольно простой процесс. На совместимом устройстве загрузите и откройте приложение Android Pay, доступное в Play Маркете. Затем следуйте инструкциям.

Нравится вам это или нет, но вам нужно установить какую-то блокировку экрана. В конце концов, это необходимо для безопасности ваших денег и данных. И нет, это не обязательно должен быть PIN-код вашей карты.

На этом этапе вы можете сканировать карту с помощью камеры вашего устройства или ввести ее данные вручную. Как только ваша карта будет зарегистрирована, вы можете начать ее использовать. Первая карта, которую вы регистрируете, становится вашей картой по умолчанию, но вы можете добавить больше и при необходимости переключаться между ними.

Обратите внимание, что вам не нужно запускать приложение для совершения платежа.Чтобы использовать Android Pay, просто разблокируйте телефон и поместите его над терминалом. Имейте в виду, что если вы хотите вернуть товар, вас могут попросить ввести последние четыре цифры номера вашего виртуального счета, о котором мы упоминали выше. Ваш номер находится в приложении Android Pay. И помните, что квитанция от продавца служит доказательством покупки. Убедитесь, что вы держите его для своих записей.

Есть еще одна деталь, которую мы хотим упомянуть, так как у некоторых из вас, возможно, уже есть карты, настроенные для оплаты через касание в Google Кошельке.Если эти карты несовместимы с Android Pay, вы можете продолжать их использовать, но только в течение ограниченного времени.

Google Pay против Apple Pay против Samsung Pay

Бумажные деньги — вот так 2015 год. Сегодняшние мобильные платежные платформы оптимизируют транзакции для потребителей, объединяя наличные деньги, кредитные карты, дебетовые карты и подарочные карты в одном мобильном приложении — вы просто достаете свой телефон когда вы находитесь в очереди на кассу, нажмите, чтобы оплатить счет.Но какое приложение использовать?

Какое приложение для мобильных платежей самое лучшее?

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — популярные варианты, которые совместимы со многими устройствами для считывания карт, кредитными картами и банками, но также следует учитывать Chase Pay, MasterCard PayPass, PayPal и Visa Checkout.

Хотя все эти платформы выполняют практически одну и ту же функцию, каждая из них немного отличается, со своими сильными и слабыми сторонами. Несмотря на медленное внедрение, использование этих мобильных платежных платформ растет, поскольку все больше продавцов внедряют для них инфраструктуру поддержки, которая в основном представляет собой POS-системы с поддержкой NFC.

Вот три основных мобильных кошелька, их работа и то, что потребители и предприниматели могут ожидать от их более широкого распространения.

Примечание редактора: Ищете информацию о POS-системах? Воспользуйтесь анкетой ниже, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Google Pay

В январе 2018 года Google объявила о ребрендинге своих продуктов для потребительских платежей и объединила Android Pay и Google. Сделайте из кошелька единый сервис, известный как Google Pay или, неофициально, GPay.Google Pay также включает функцию автозаполнения Google Chrome.

«С Google Pay вам будет проще использовать платежную информацию, сохраненную в вашей учетной записи Google, чтобы вы могли спокойно оформлять заказ», — сказал Пали Бхат, вице-президент Google по управлению продуктами и генеральный директор Google. Payment Corp., в записи блога The Keyword. «Вы увидите Google Pay в Интернете, в магазине и в других продуктах Google, а также когда платите друзьям».

Как использовать Google Pay

Как и в предыдущих версиях платежных продуктов Google, потребители могут добавлять в приложение большинство кредитных, дебетовых и подарочных карт.Вы также можете хранить карты лояльности, помогая сохранять призовые баллы.

В магазине Google Pay использует технологию связи ближнего поля (NFC) для передачи информации о вашей кредитной карте между вашим мобильным телефоном и устройством для чтения карт. Если в магазине есть совместимый кард-ридер и он принимает Google Pay, просто поднесите телефон к кард-ридеру, пока он открыт.

Это приложение не требует аутентификации по отпечатку пальца, но вы можете использовать его для разблокировки экрана, если хотите. Он также работает с PIN-кодом, шаблоном или паролем, но не работает с Smart Unlock, Knock to Unlock или сканированием сетчатки глаза.Покупки можно подтвердить с помощью кода безопасности, который Google отправляет пользователю. Google не взимает комиссию за транзакции при покупках, совершенных с помощью Google Pay.

Кредитные, дебетовые, подарочные карты или карты постоянного клиента, ранее добавленные потребителями в Android Pay или Google Wallet, работают в обычном режиме, и их не нужно повторно добавлять в Google Pay, и потребителям не нужно добавлять другое приложение для использования Google. Платить. Для пользователей, у которых уже есть платежные приложения Google, единственное изменение — это автоматическое обновление устройства для отображения имени Google Pay.

Доступность Google Pay

Google Pay в настоящее время доступен для использования с приложениями Android нескольких компаний электронной коммерции, включая Airbnb, Boxed, Caviar, Fandango, Houzz, Instacart, Kayak, Papa John’s Pizza и Postmates. Участвующие компании Acme, American Eagle Outfitters, Bloomingdale’s, Best Buy, Chevron, McDonald’s, Trader Joe’s, Walgreens и Whole Foods также принимают оплату через Google Pay. Система монорельсовой дороги Лас-Вегаса также принимает его — список растет.

Безопасность Google Pay

Безопасность всегда вызывает беспокойство, когда речь идет о вашей финансовой информации.Вместо того, чтобы использовать ваш фактический номер кредитной карты и другую личную информацию, Google Pay (как и предшественник Android Pay) использует виртуальный номер счета, который обеспечивает безопасность вашей личной информации на вашем телефоне.

Совет: Если ваш телефон утерян или украден, вы можете легко заблокировать его, создать новый пароль или полностью стереть всю финансовую информацию, пока телефон не будет восстановлен.

Apple Pay

Apple Pay, которую принимают более 50% магазинов, предлагает такой же простой, безопасный и частный сервис электронных платежей с использованием iPhone, iPad, Apple Watch или Mac.Помимо устройства Apple, все, что для этого требуется, — это последняя версия iOS, watchOS или macOS, приложение Apple Wallet и Apple ID для входа в iCloud.

Как использовать Apple Pay

Вы можете начать использовать Apple Pay, как только добавите свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту в Wallet на любом устройстве, которое хотите использовать. Apple Pay совместим с большинством кредитных карт и банков США.

В магазине вы используете Apple Pay на своем iPhone или Apple Watch в магазинах с совместимым устройством для считывания карт.В Интернете (в Safari) вы используете свой iPhone, iPad или Mac. Баллы лояльности, вознаграждения и преимущества с ваших карт продолжают накапливаться при использовании Apple Pay.

Вы также можете отправлять и получать деньги со своего iPhone, iPad или Apple Watch. Вы отправляете деньги в Сообщениях или просите Siri заплатить кому-либо с помощью кредитной или дебетовой карты, хранящейся в Кошельке. Полученные вами деньги добавляются на карту Apple Pay Cash в кошельке, поэтому их можно сразу использовать. Вы также можете перевести деньги с карты Apple Pay Cash на свой банковский счет.

Вы можете использовать Apple Pay, чтобы быстро расплачиваться с друзьями, но с выбранной вами кредитной карты может взиматься комиссия. Apple не взимает комиссию с продавцов или потребителей.

Доступность Apple Pay

Устройства, способные использовать Apple Pay в приложениях iOS или в Интернете, — это устройства с Face ID или Touch ID (кроме iPhone 5s):

• iPhone 6 и новее
• iPad Mini 3 и новее
• iPad Air 2 и новее
• iPad (пятое поколение и новее)
• iPad Pro
• Apple Watch (первое поколение и новее)

Согласно MacRumors, 74 из 100 крупнейших торговцев в США.S. принимают Apple Pay, и 65% розничных точек в США поддерживают его или скоро будут. Его принимают в магазинах Ace Hardware, Best Buy, Champs, CVS, Firehouse Subs, Foot Locker, Gap, KFC, JetBlue, PetSmart, QuikTrip, Starbucks, Target, Trader Joe’s, Walgreens, Wegmans, White Castle и многих других физических магазинах. Приложения и веб-сайты, которые принимают Apple Pay, включают Chipotle, Etsy, Jet, Lyft, MLB.com, Seamless, Staples и Ticketmaster. Вы даже можете использовать Apple Pay, чтобы делать пожертвования различным благотворительным организациям, таким как Американский Красный Крест, Feeding America, St.Jude Children’s Research Hospital и ЮНИСЕФ, или для систем общественного транспорта.

FYI: С помощью Apple Pay вы можете отправлять и получать деньги со своего iPhone, iPad и Apple Watch.

Безопасность Apple Pay

Когда вы совершаете покупку с помощью Apple Pay, ваши квитанции хранятся в приложении Wallet, но информация о транзакции не хранится где-либо еще. Каждая транзакция, которую вы совершаете на своем iPhone, iPad или Mac, требует аутентификации с помощью Face ID, Touch ID или вашего пароля. Ваши Apple Watch защищены уникальным паролем.Если ваше устройство Apple потеряно или украдено, вы можете приостановить или навсегда отключить возможность оплаты с этого устройства.

Когда вы совершаете покупку в магазине, номера карт и учетные данные не передаются продавцам, а фактические номера карт не хранятся на устройстве Apple или на серверах Apple.

При покупках в Интернете продавцы получают только ту информацию, которую вы разрешаете передавать для выполнения вашего заказа, такую ​​как ваше имя, адрес электронной почты, а также адреса для выставления счетов и доставки.Приложения, использующие Apple Pay, должны иметь политику конфиденциальности, которую вы можете просматривать, чтобы вы могли контролировать свои данные.

Samsung Pay

Что касается доступных устройств, то Samsung Pay гораздо более ограничен, чем Google Pay и Apple Pay. Этот электронный кошелек совместим с некоторыми мобильными устройствами Samsung на базе Android. Телефоны Samsung должны быть обновлены до Android 5.0 или более поздней версии с установленной последней версией Samsung Gear. Вот несколько совместимых устройств:

• Galaxy Note5 и новее
• Galaxy S6 и новее
• Galaxy Watch, Galaxy Watch Active 2, Gear S2, Gear S3 и Gear Sport

Как использовать Samsung Pay

При использовании этого электронного кошелька вы можете добавлять любые подходящие кредитные карты Visa, MasterCard, American Express и Discover.Samsung Pay поддерживают более 1000 банков и кредитных союзов, в том числе Chase, Navy Federal Credit Union, TD Bank и US Bank. Вы можете добавить подарочные карты и карты постоянного клиента, что упростит управление ими и их использование. Если на карте есть штрих-код, вы можете сохранить его в электронном кошельке Samsung.

Когда вы совершаете покупку с помощью Samsung Pay, вы получаете доступ к карте, которую хотите использовать в приложении, подтверждаете покупку и кладете телефон рядом с устройством для чтения карт. Вы также можете делать покупки в Интернете с помощью Samsung Pay, а затем подтверждать покупку с помощью отпечатка пальца.

Доступность Samsung Pay

Samsung Pay принимается в магазинах, приложениях и в Интернете, и он работает с большинством картридеров. Он использует как NFC, так и технологию магнитной защищенной передачи. Технология MST излучает магнитный сигнал, который действует как магнитная полоса на большинстве кредитных карт. Это позволяет вам использовать этот электронный кошелек на большем количестве терминалов, чем позволяют некоторые аналогичные приложения, но он не будет работать на заправочных станциях или банкоматах, где вы физически вставляете свою карту в считывающее устройство.

Знаете ли вы? Samsung также заключила сделку с Visa, чтобы заставить Samsung Pay работать на более чем 350 000 розничных веб-сайтах.

Безопасность Samsung Pay

Для Samsung Pay предусмотрены многочисленные меры безопасности. Вы должны подтверждать каждую покупку своим отпечатком пальца, сканированием радужной оболочки глаза или PIN-кодом. Кроме того, номер вашей кредитной карты никогда не используется для транзакций; вместо этого передается случайный набор чисел. Плата за использование Samsung Pay не взимается.

Если вы опасаетесь хранить всю информацию о кредитной карте на телефоне, вас может утешить информация о том, что, по словам Samsung, вся информация учетной записи зашифрована и хранится в хранилище данных.Кроме того, вы можете удаленно заблокировать или удалить свою учетную запись с помощью Find My Mobile.

Samsung связывает свой электронный кошелек с собственной программой вознаграждений. С каждой покупкой вы зарабатываете баллы, которые можно использовать как подарочные карты. Неудивительно, что многие предметы в каталоге наград — это другие продукты Samsung. Компания регулярно проводит акции, которые меняются в зависимости от сезона.

Google Pay против Apple Pay против Samsung Pay: что выбрать?

Следует ли вам использовать Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, во многом зависит от вашего смартфона.Если у вас есть iPhone, вам придется использовать Apple Pay. Если у вас есть устройство Samsung, вы можете выбрать между Samsung Pay и Google Pay. Для всех остальных смартфонов Android Google Pay — единственный вариант.

В конечном итоге все три системы работают одинаково. Если у вас есть телефон Samsung, вы можете протестировать Samsung Pay и Google Pay, чтобы узнать, какой из них вы предпочитаете, в то время как все остальные мобильные кошельки зависят от вашей мобильной операционной системы.

Плюсы и минусы мобильных кошельков

Плюсы мобильных кошельков

1. Они просты в использовании. Мобильные кошельки легко установить на телефон и использовать для покупок. Если ваше устройство относительно новое и имеет функции с поддержкой NFC, у вас не будет проблем с кассой.
2. Они более безопасны, чем вы думаете. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay созданы с учетом требований безопасности. Все три платформы скрывают вашу личную информацию и номера кредитных карт от продавцов и требуют, чтобы вы вошли в систему на своем устройстве.
3. Вам не нужно иметь при себе кредитную карту. Одним из основных преимуществ мобильных кошельков является то, что вы можете оставлять свои кредитные карты дома (в большинстве случаев). Пока вы часто посещаете супермаркеты и магазины, которые принимают платежи с мобильного кошелька, вы носите все свои карты на своем устройстве.
4. У них есть отличные программы вознаграждений. Google, Apple и Samsung часто внедряют новые программы поощрений и вознаграждений, чтобы потребители, разбирающиеся в покупках, могли оставаться на своих платформах.

Минусы мобильных кошельков

1. Они не являются общепринятыми. Хотя мобильные кошельки удобны там, где их принимают, все же неплохо иметь под рукой кредитную карту или дополнительные наличные деньги на всякий случай.
2. У вас могут быть проблемы с конфиденциальностью данных. Несмотря на то, что платформы мобильных кошельков очень безопасны, у них все еще есть потенциал для сбора и записи вашей истории транзакций.
3. Они зависят от вашего телефона. Самым большим недостатком платформы мобильного кошелька является то, что он напрямую привязан к вашему телефону, что делает ваш телефон единственной точкой отказа.Если у вас разрядится аккумулятор или вы потеряете телефон и у вас под рукой нет кошелька, у вас не будет способа оплаты, пока вы в пути.

Почему низкие темпы внедрения?

Apple Pay использовалась чаще всего: 13% пользователей смартфонов сообщили, что использовали мобильный кошелек хотя бы один раз. Однако только 3% сообщили, что использовали его во время последнего похода по магазинам. Уровень использования Google Pay и Samsung Pay еще ниже — 7% и 5% соответственно.Только 1% пользователей этих двух платформ использовали приложение во время своего последнего похода по магазинам.

Мобильные платежные платформы предлагают значительное удобство, скорость и безопасность по сравнению с обычными способами оплаты, так почему же они не получают широкого распространения? Есть несколько основных препятствий для внедрения, которые сдерживают потребительский спрос и замедляют стимулы торговцев к внедрению необходимой инфраструктуры для стимулирования дальнейшего внедрения.

• Незнание бесконтактной оплаты: В U.На рынках бесконтактные платежи — это во многом иностранное понятие. Незнание таких решений, как бесконтактные карты, привело к тому, что потребительская культура не знакома с платежными решениями с поддержкой NFC. В свою очередь, отсутствие интереса потребителей напрямую способствует возникновению еще одного серьезного препятствия.
• Медленное внедрение инфраструктуры: Без особого ожидания в отношении бесконтактных платежей потребители не заставили больше продавцов внедрять необходимые POS-системы, чтобы сделать платежи NFC обычным явлением.Это привело к недоступности платформы и снижению показателей использования даже среди пользователей, которые предпочли бы регулярно использовать мобильные платежные платформы. Если бы поддержка NFC была более доступной, потребители с большей вероятностью использовали бы платежные платформы.
• укоренившиеся привычки: Большинство потребителей в США не особо задумываются о шагах, необходимых для совершения транзакций с помощью карты, но многие никогда не использовали бесконтактные платежи и не знают, как использовать свои телефоны для оплаты через POS-терминалы с поддержкой NFC. система.Эта проблема усугубляется отсутствием единообразия в точном методе, который использует каждый производитель, что означает, что расположение считывателя NFC отличается от терминала к терминалу.

Тем не менее, медленный рост по-прежнему остается ростом, и чем шире распространяются возможности бесконтактных платежей, тем больше потребителей будет ими пользоваться. Наиболее обнадеживающие признаки внедрения бесконтактных платежей исходят от молодых потребителей, что свидетельствует о том, что спрос будет расти по мере того, как на рынок выходит все больше потребителей.

Внедрение POS-систем с NFC

Если вы планируете внедрить POS-систему, которая поддерживает платформы бесконтактных платежей, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, хорошей новостью является то, что большинство POS-систем, поставляемых в Северной Америке, интегрируют NFC. технология.

По мере роста темпов внедрения потребители могут рассматривать возможность расплачиваться мобильными решениями как роскошь. Однако по мере того, как время идет, и осведомленность потребителей вызывает ожидания относительно доступности способа оплаты в большинстве магазинов, это может стать необходимостью для конкуренции. В любом случае, с переходом POS-систем в сторону NFC, продавцы должны рассмотреть решения, использующие эту технологию.

Как только вы узнаете, что у вас есть необходимое оборудование и самое последнее программное обеспечение для кассовых терминалов, вы готовы принять эти цифровые кошельки в своем малом бизнесе.Никакого процесса подачи заявки или регистрации не требуется. Вам нужно будет рассказать своим сотрудникам, что означает для клиента оплата с помощью телефона, умных часов или планшета, чтобы они могли помочь потребителям в этом процессе.

Чтобы ваши клиенты знали, что они могут использовать цифровой кошелек, вы захотите объявить в своем магазине или на своем веб-сайте, что вы принимаете этот способ оплаты. Если у вас возникнут проблемы, вам, вероятно, придется обратиться к поставщику POS-системы, прежде чем разговаривать с Google, Apple или Samsung, хотя все три предлагают телефонные линии поддержки клиентов для своих услуг цифрового кошелька.

Шон Пик и Памела Олдхэм внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи.

Чем отличается Apple Pay от Google Pay?

Apple Pay® и Google Pay ™ — две популярные технологии мобильных платежей. Apple Pay вышел в конце 2014 года ¹ , а Google Pay (ранее Google Wallet ™ и Android Pay ™) был запущен в 2018 году. ²

Несмотря на то, что это конкурирующие способы оплаты, Apple Pay и Google Pay имеют много общего:

• Оба позволяют пользователям загружать данные кредитной карты в свои мобильные устройства.
• Оба используют форму токенизации, чтобы скрыть номера личных счетов (PAN) во время транзакций.
• Оба используют беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC), что позволяет покупателям совершать покупки, физически не касаясь платежных терминалов торговцев.

Учитывая сходство между этими двумя системами мобильных платежей, почему покупатель (или продавец) должен выбирать одну из них?

Основные различия между Apple Pay и Google Pay

Если посмотреть на картину в целом, между этими двумя мобильными кошельками не так много различий.На самом деле все сводится к тому, какое устройство используется — Apple или Android.

Как вы производите платежи?

Apple Pay ® — Эта технология оплаты доступна для моделей iPhone® и iPad® с Face ID или Touch ID (кроме iPhone 5s) и Apple Watch® (Series 1 и 2 и новее). На этих устройствах предустановлена ​​необходимая технология. ³

Вы можете добавлять кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты и даже хранить карты лояльности с помощью технологии PayPass. ⁴

При совершении покупки с помощью iPhone пользователь может подтвердить транзакцию одним из нескольких способов:

• Глядя на экран iPhone для функции Face ID
• Ввод пароля для iPhone
• Положив палец на Touch ID

Затем пользователь подносит iPhone близко к считывателю NFC до тех пор, пока транзакция не будет обработана, и на дисплее отобразится «Готово» с галочка.

При использовании Apple Watch пользователь может произвести оплату, дважды щелкнув боковую кнопку и поднеся дисплей часов рядом с бесконтактным считывателем.

Google Pay ® — Этот кошелек работает на большинстве смартфонов и часов Android с поддержкой NFC, а также есть приложение для iPhone. ⁵ Практически во всех случаях пользователи должны активно загрузить приложение Google Pay на свои устройства, чтобы начать его использовать.

Как и Apple Pay, Google Pay также позволяет пользователям загружать кредитные, дебетовые, предоплаченные карты и карты лояльности.

При совершении покупки в магазине пользователям просто нужно разблокировать свои телефоны и поднести их к считывателю бесконтактных платежей.Открывать приложение Google Pay не нужно. Когда транзакция будет завершена, пользователь увидит на экране синюю галочку. Пользователям действительно необходимо включить функцию оплаты NFC на своих телефонах, чтобы использовать их на терминале. ⁶

При оплате смарт-часами пользователю необходимо открыть приложение Google Pay и подержать его возле терминала, пока он / она не почувствует или не услышит гудение. Им также может быть предложено ввести ПИН-код дебетовой карты или выбрать «кредит» для завершения платежа.

Можете ли вы совершать P2P-платежи, внутриигровые или онлайн-платежи?

Apple Pay — Пользователи могут совершать одноранговые (P2P) платежи через Apple Cash через приложение «Сообщения» на своем устройстве или могут попросить Siri заплатить кому-либо с помощью кредитной или дебетовой карты, хранящейся в приложении.

Они также могут совершать покупки в приложениях или в Интернете везде, где они видят логотип Apple Pay.

Google Pay — Пользователи могут отправлять деньги в приложении Google Pay на номер телефона или адрес электронной почты на устройстве iOS или Android.

Как и Apple Pay, Google Pay можно использовать для покупок в приложении или в Интернете, где бы ни находился логотип Google Pay.

Где принимаются эти мобильные платежи?

От розничных продавцов до ресторанов и транспортных агентств до университетских городков — оба варианта оплаты принимаются в миллионах точек по всему миру.

Какой вариант мобильных платежей следует добавить в свой магазин?

К счастью, вам, вероятно, не придется выбирать между оплатой через Apple Pay или Google Pay.Продавцы с терминалами NFC могут обрабатывать платежи, используя любую платформу. Уточните у своего поставщика платежных услуг, есть ли у вас подходящее оборудование или программное обеспечение.

Если вам нужна помощь, чтобы начать принимать мобильные кошельки, не стесняйтесь связаться с представителем сегодня.

Заявление об ограничении ответственности: Все товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.

1 «Apple представляет Apple Pay», Apple , 9 сентября 2014 г.
2 «Google запускает Google Pay, его ответ на Apple Pay», Fortune , 20 февраля 2018 г.
3 «Apple Pay совместим с этими устройствами , » Apple
4« Apple Wallet или Google Pay — что лучше? » Технические советы в Интернете , 16 августа 2019 г.
5 «Настройка Google Pay», Справка по Google Pay
6 «Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay: как они складываются», U.S. News & World Report , 23 декабря 2019 г.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно отправляемую на ваш почтовый ящик.

Знакомство с Apple Pay, Samsung Pay и др.

Цифровые кошельки (например, Apple Pay) — это способ оплаты товаров и услуг с помощью совместимого смартфона или умных часов вместо того, чтобы извлекать физическую кредитную карту.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это электронные устройства и программы, используемые для оплаты покупок в цифровом виде, без предъявления физической кредитной карты, дебетовой карты или наличных денег.Термин «цифровой кошелек» может относиться как к электронному устройству, на котором хранится платежная информация (например, смартфон), так и к программе или приложению, используемым для совершения платежа. (Например, Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay или PayPal.)

Некоторые цифровые кошельки также могут использоваться для хранения другой информации, например, карты постоянного клиента или подарочные карты.

Как это работает?

Существует два основных типа цифровых кошельков: на базе устройств и в Интернете.

Цифровые кошельки на основе устройств используют технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), позволяющую пользователям оплачивать покупки, не передавая кредитную или дебетовую карту.Вместо этого клиенты могут помахать телефоном или другим устройством с поддержкой NFC рядом с бесконтактным считывателем.

Совместимые телефоны Samsung Pay также работают с традиционными терминалами с магнитной полосой. На терминалах, которые не могут принимать бесконтактные платежи, Samsung Pay излучает магнитный сигнал, позволяющий использовать телефон как традиционную карту с магнитной полосой, перемещая его над устройством считывания магнитных полос.

Apple Pay и Samsung Pay являются примерами цифровых кошельков для устройств, поскольку для них требуется оплата с помощью iPhone, Apple Watch или телефона Samsung.Google Wallet и PayPal предлагают приложения, которые можно добавить на совместимые телефоны, что позволяет использовать их в качестве цифровых кошельков для устройств в магазине.

Цифровые интернет-кошельки позволяют клиентам добавлять информацию о кредитной или дебетовой карте в личный аккаунт или профиль. Информация хранится в файле, и когда клиенты совершают покупку в Интернете, они входят в свою учетную запись и используют ее для оплаты своей покупки. Этот тип цифрового кошелька позволяет пользователям оплачивать покупки в Интернете, не предоставляя данные своей карты веб-сайту, на котором они совершают покупки.PayPal и Google Wallet являются примерами цифровых кошельков в Интернете, поскольку они не требуют совершения покупок через приложение или с телефона, вместо этого для оплаты используются онлайн-профиль клиента и сохраненные данные карты.

Цифровые интернет-кошельки чаще всего используются для оплаты продуктов с веб-сайтов, но также могут использоваться в качестве способа оплаты еды на вынос, служб доставки, пожертвований и других предоплаченных покупок.

Основные цифровые кошельки

По состоянию на весну 2015 года потребителям доступно несколько основных цифровых кошельков.

Apple Pay

Apple Pay — это собственный цифровой кошелек Apple. Apple Pay, доступная для iPhone 6, iPhone 6 Plus, Apple Watch и некоторых iPad, использует технологию NFC и может использоваться во многих местах, где есть бесконтактные терминалы. Посмотрите это вводное видео от Apple:

Первоначально некоторые крупные розничные продавцы не поддерживали Apple Pay даже с бесконтактными терминалами. Это произошло из-за эксклюзивного соглашения для розничных продавцов, входящих в группу Merchant Customer Exchange (MCX), с пониманием того, что они будут использовать будущий цифровой кошелек MCX под названием CurrentC.К таким розничным торговцам относятся Walmart, Target, Gap, CVS и 7-Eleven. Эксклюзивность CurrentC истекла в 2015 году, и некоторые розничные продавцы MCX впоследствии начали принимать Apple Pay.

Google Pay

В январе 2017 года Google объявила о ребрендинге Android Pay и Google Wallet на Google Pay. Этот шаг, похоже, направлен на устранение путаницы у клиентов, особенно с изменениями, которые Google Wallet претерпел за эти годы.

Изначально мобильный кошелек Google Wallet изменился в начале 2016 года.Тогда его можно было использовать только в приложениях или для отправки денег знакомым, если у вас нет карты Google Кошелька. Карта Google Wallet использовалась для снятия наличных в банкоматах и ​​покупок в магазинах. Google Кошелек нельзя было использовать с вашим телефоном для оплаты в магазинах, как и многие другие цифровые кошельки. Однако Android Pay (также принадлежащий Google) был.

Многие клиенты не понимали, когда они воспользуются тем или иным вариантом, а внедрение как Google Wallet, так и Android Pay было медленным.

Android Pay — это способ оплаты через смартфон в магазине.Как и некоторые другие способы оплаты с помощью смартфона, в Android Pay использовалась технология NFC, позволяющая осуществлять платежи путем прикосновения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Как следует из названия, Android Pay работает с устройствами Android.

В июле 2016 года Grubhub объявил, что клиенты могут оплачивать как доставку, так и заказы на вынос с помощью Android Pay. В августе 2016 года Walgreen’s объявила, что ее программа лояльности совместима с Android Pay. Затем, в сентябре 2016 года, Android объявила, что кредитные карты Chase теперь совместимы с Android Pay.В апреле 2017 года PayPal объявил, что клиенты могут использовать PayPal через Android Pay.

С января 2017 года оба этих варианта доступны в виде Google Pay. Любые платежи, которые вы делаете с использованием своих учетных записей Google, будут производиться через Google Pay.

Samsung Pay

Доступный от гиганта электроники Samsung, Samsung Pay, выпущенный в 2015 году, совместим со смартфоном Samsung Galaxy S6 и более поздними моделями. В нем используются как технологии NFC, так и MST, что позволяет принимать платежи в местах, где есть терминалы бесконтактной оплаты или традиционные терминалы с магнитной полосой.

Одним из основных отличий Samsung Pay от других цифровых кошельков является способность Samsung платить с помощью традиционных бесконтактных терминалов. Тем не менее, многие предприятия модернизируют терминалы для смены ответственности EMV, поэтому терминалы, которые в настоящее время не поддерживают NFC, могут скоро появиться.

В июле 2017 года PayPal объявила, что вскоре клиенты смогут использовать PayPal через Samsung Pay.

PayPal

PayPal наиболее известен как цифровой кошелек на базе Интернета для оплаты покупок на торговых веб-сайтах, но в 2016 году компания добилась значительных успехов в приеме в магазине, подписав соглашения с Mastercard и обработав гигант First Data.Теперь у клиентов есть возможность использовать приложение PayPal или карту PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине. Приложение PayPal представляет собой опцию NFC для оплаты одним касанием, такую ​​как Apple Pay. Более подробную информацию можно найти в нашей статье Прием PayPal в магазине.

Кроме того, в 2017 году PayPal заключила соглашения с Android Pay и Samsung Pay, чтобы позволить клиентам использовать PayPal через эти два цифровых кошелька.

Chase Pay

Осенью 2015 года компания JPMorgan Chase подтвердила запуск в середине 2016 года собственного цифрового кошелька Chase Pay.Chase Pay будет работать как на устройствах Apple, так и на Android, но ограничен картами Chase Visa. Ожидается, что Chase Pay будет приниматься во всех розничных магазинах, которые принимают CurrentC, цифровой кошелек группы MCX, который работает только с подарочными картами и связанными банковскими счетами. В отличие от других цифровых кошельков, которые используют функцию оплаты касанием, Chase Pay будет полагаться на сканирование QR-кодов для оплаты покупок.

Walmart Pay

В середине лета 2016 года Walmart выпустила собственный мобильный кошелек, о котором она объявила годом ранее.Кошелек, получивший название Walmart Pay, использует QR-коды вместо функции оплаты одним касанием. Телефоны Android и Apple будут работать, и компания может похвастаться поддержкой всех карт. Чтобы использовать Walmart Pay, вам нужно сначала загрузить и открыть приложение Walmart. Когда вы совершаете покупку в Walmart, на автомате для кредитных карт появляются QR-код и логотип Walmart Pay. Вы сможете отсканировать код, если хотите использовать Walmart Pay или выбрать другой способ оплаты.

Стоимость

Потребители не взимают плату за использование цифровых кошельков, и только PayPal указывает конкретные ставки и сборы, которые компании платят за принятие PayPal.

Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay не взимают дополнительных комиссий. Компании будут оплачивать свои текущие ставки обработки и комиссии за транзакции с цифровым кошельком и будут нести ответственность на тех же условиях, что и другие типы платежей.

Однако Chase Pay немного отличается от других цифровых кошельков с точки зрения стоимости. Полная информация еще не доступна по состоянию на 2017 год, но Chase заявляет, что они устранят традиционные сборы за обработку при принятии Chase Pay, что снизит затраты предприятий на принятие Chase Pay.

Стоимость поэтапного цифрового кошелька

Как правило, приобретение цифровых кошельков в магазине не требует больших затрат. Исключение составляют «поэтапные» цифровые кошельки или кошельки, которые выполняют транзакцию в двух частях. Первая часть — это сбор денег с клиента, а вторая часть — перевод их вашему бизнесу. При поэтапной транзакции с кошельком вы не обязательно знаете, какой бренд карты использовал покупатель для оплаты, и данные карты не передаются эмитенту или сети кредитной карты. Из-за этого Visa решила ввести «поэтапную комиссию с цифрового кошелька» за такие транзакции.

PayPal — это пример поэтапного цифрового кошелька, поэтому, если вы принимаете транзакции PayPal, на вас может повлиять комиссия Visa. Кошельки, такие как Apple Pay, не являются поэтапными кошельками и не облагаются поэтапной комиссией.

Подробнее: поэтапная комиссия за цифровой кошелек.

Прием платежей с помощью цифрового кошелька

Настройку для приема платежей с помощью цифрового кошелька можно выполнить с помощью вашего текущего процессора или найти процессор с помощью CardFellow.Чтобы принимать платежи с помощью цифрового кошелька лично, вам понадобится совместимое оборудование для точек продаж. Требования к оборудованию будут различаться в зависимости от того, какие типы оплаты вы хотите принять.

Если в моем телефоне нет NFC, как я могу оплатить с помощью телефона? — Сборщик

Хотя почти каждый iPhone, начиная с iPhone 5S, поддерживает Apple Pay, с Android это не так. Итак, что вы можете сделать, если ваш телефон не поддерживает Google Pay, и как добавить мобильные платежи в свою жизнь?

Оплата товаров и услуг с помощью технологий может быть одной из тех фантастически автоматических сторон жизни, от которых действительно трудно отказаться, начав заниматься этим.

Когда вам будет предоставлена ​​возможность оплачивать покупки только с помощью телефона, вы не только не сможете так сильно вынимать карты из кошелька, но и сможете гулять или бегать без него, так как хорошо.

На самом деле, это может даже дать вам представление о ваших финансах по-другому, поскольку каждая покупка может быть доставлена ​​в виде уведомления на ваш телефон после факта.

Но для этого нужны две вещи: устройство, поддерживающее мобильные платежи, и банк, поддерживающий мобильные платежи.

Узнать, поддерживает ли ваш банк платежи по телефону, легко, и обычно требуется либо зайти на его веб-сайт, либо позвонить им. Вы хотите узнать, поддерживают ли они Apple Pay на iPhone и Apple Watch, Google Pay на устройствах Android, Samsung Pay на устройствах Samsung или другую платформу.

А теперь пора подумать, есть ли у вас в жизни устройство, которое можно использовать для мобильных платежей. Наши телефоны, вероятно, являются основным устройством, которое мы будем использовать для оплаты с помощью мобильных платежных технологий, поэтому важно проверить, поддерживает ли ваш телефон мобильные платежи.

Поддерживает ли мой телефон мобильные платежи?

Если у вас есть iPhone с цифрами 6, 7, 8 или X в названии, поздравляем, у вас есть iPhone, поддерживающий Apple Pay. Фактически, если ваш iPhone немного меньше по размеру и у вас есть iPhone 5S или iPhone SE, вы также поддерживаете Apple Pay.

В мире Android все становится немного мрачнее.

Если у вас есть флагманский Android, сделанный в последние несколько лет, скажем, недавний Samsung Galaxy S-something — S6, S7, S8, S9 — или недавний Samsung Galaxy Note что-нибудь — Note 5, Note 8, Note 9 — у вас есть поддержка мобильных платежей.

То же самое должно быть верно, если у вас есть Google Pixel, Pixel XL, Pixel 2, Pixel 2 XL, Pixel 3, Pixel 3 XL и множество других телефонов.

На самом деле, поскольку существует так много телефонов, общий совет заключается в том, что если ваш телефон стоил более 500 долларов, когда он был куплен в последние несколько лет, у вас должна быть технология, необходимая для выполнения большинства мобильных платежей, Near-Field Связь, также известная как «NFC».

Поскольку это флагманские телефоны, Huawei Mate 20 Pro (слева) и Huawei P20 Pro (справа) поддерживают связь ближнего поля и, следовательно, работают с Google Pay.

Но не все телефоны Android поддерживают NFC, и многие из них активно выпускаются без нее.

Практически в каждом телефоне, выпущенном Oppo за последние несколько лет, отсутствовала технология NFC, а это значит, что если он у вас есть, вы не сможете использовать свой телефон для оплаты покупок. За исключением R15 Pro и R17 Pro (и, возможно, нескольких других), владельцам Oppo в основном не повезло.

То же самое можно сказать практически обо всех бюджетных телефонах, а также о некоторых моделях среднего класса.

В конечном счете, если вам интересно, будет ли ваш телефон поддерживать связь ближнего поля, попробуйте провести по телефону Android сверху вниз, чтобы открыть элемент управления параметрами питания и посмотреть, есть ли он для «NFC».

Если у вас его нет, возможно, у вас нет связи ближнего поля (или кнопка включена). Чтобы убедиться наверняка, зайдите в настройки и найдите NFC в настройках беспроводного устройства или просто найдите его.

Что мне делать, если в моем телефоне нет NFC и я хочу платить с мобильного?

Если вы по-прежнему хотите расплачиваться с помощью мобильного телефона, а ваш банк поддерживает одну из технологий, подумайте о приобретении носимого устройства с поддержкой платежей.

Это может показаться немного безумным, но носимые устройства, поддерживающие платежные технологии, были созданы для использования в качестве формы мобильных платежей, даже если телефон может не иметь такой поддержки.

Это включает в себя Samsung Pay на Samsung Galaxy Watch и Google Pay на устройствах WearOS, таких как умные часы Fossil Gen 4, Skagen Falster и Misfit Vapor 2, среди прочих.

В качестве альтернативы, устройства Fitbit и Garmin предлагают технологии мобильных платежей на некоторых из своих носимых устройств, при этом Fitbit обеспечивает поддержку своей платформы мобильных платежей через устройства Ionic, Versa и Charge 3, а Garmin Pay работает на D2 Delta, Fenix ​​5. Плюс и умные часы Vivoactive 3.

Всегда проверяйте в своем банке

Независимо от того, какой товар вы выберете, убедитесь, что он совместим с компанией, с которой вы работаете в банке.

Если ваш банк поддерживает только Apple Pay, это означает, что вам доступны Apple iPhone и Apple Watch. Если он поддерживает Garmin и Fitbit, у вас есть больше вариантов. Если ваш банк использует Google Pay и только Google Pay, ваш вариант — носимое устройство на базе Google.

Не ожидайте, что платежная платформа Garmin будет работать с Google Pay, потому что на самом деле это не так.Убедитесь, что платформы совпадают, иначе вы не будете платить ни с каких мобильных устройств, носимых или иных.

.