условия получения, использования, преимущества, лимит и недостатки

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Относительно счетов данного банка всегда возникает множество вопросов. Следует внимательно разобраться во всех особенностях, чтобы предоставить объективный ответ.

Что значит овердрафтная карта

Существует две основных схемы использования карт:

1. Чаще всего клиент может использовать только собственные средства, которые хранятся непосредственно на его счете.
2. По ряду продуктов ему предоставляется лимит для получения займа. Кредитные средства начинают расходоваться после окончания собственных, когда баланс уходит в отрицательные значения.

Вторая категория делится еще на два типа:

• Полноценная кредитная карта. Она может иметь различный лимит, а возврат средств происходит в течение продолжительного времени.
• Овердрафтная, что это такое вы подробно узнаете далее. Данный тип карты предусматривает быструю выплату.

Что означает овердрафтная карта Сбербанка

На деле, овердрафт является совмещением кредитной и дебетовой карты. По ней нельзя взять долг на продолжительное время, она подходит только для получения небольшого займа на короткий период.

Изучая овердрафтную карту Сбербанка, что это такое ответить несложно – это обычный счет, по которому можно взять займ на короткий срок. Но тут есть и несколько условий, на них следует обратить внимание в дальнейшем:

1. Займ предоставляется максимум на месяц, до следующего поступления средств.
2. Карта должна быть зарплатной, то есть, клиент постоянно получает на нее доходы.
3. Предварительно нужно заключить соглашение с банком, чтобы он предоставил овердрафт.
4. Определяется максимальный лимит, который вам готова предоставить финансовая организация.
5. При поступлении средств на счет они автоматически покрывают имеющийся долг.

Овердрафт может предоставляться исключительно на зарплатную карту. Такая услуга недоступна для других счетов, вы ни при каких обстоятельствах не сможете договориться об открытии лимита для них. Можно создать обычную кредитную карту, если вам нужно пользоваться заемными средствами.

Между клиентом и банком заключается дополнительное соглашение. Он уведомляется о необходимости своевременно проводить пополнение счета, контролировать начисление выплат с места работы.

Лимит всегда определяется индивидуально для каждого клиента. Он не может превышать размер среднемесячной заработной платы. Это условие является одним из определяющих, чтобы весь долг был покрыт сразу.

Но часто лимит ниже размера заработной платы. Банк таким образом страхуется на случай, если клиенту уменьшат зарплату в этом месяце. Дополнительно организация не дает уйти в долг на весь размер доходов, чтобы на счету появился положительный баланс.

У большинства банков размер лимита составляет ½ зарплаты. Это оптимальное решение на данный момент. Но параметр всегда определяется индивидуально и может несколько отличаться.

Условия по лимиту

Получая карту с лимитом овердрафта, клиент может пользоваться кредитными средствами. Естественно, банк желает извлечь определенную выгоду, проценты за предоставление денег.

До планового начисления нового заработка действует льготная ставка – около 18 процентов. Если деньги не поступили в обозначенный срок, то этот параметр может увеличиться в два раза. Поэтому так важно своевременно покрыть долг.

При переводе работодателем доходов, из них автоматически вычисляется займ и все накопленные проценты. Счет из отрицательных значений выходит в положительные. Поэтому следует учесть данный факт и точно рассчитывать собственные расходы.

Как оформить овердрафт?

Когда вы знаете что это, можно изучить особенности оформления. Чтобы запросить лимит, вам потребуется:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

1. Иметь на последнем месте стаж не менее полугода.
2. Важна положительная кредитная история. Если у вас есть задолженности и просрочки по займам, то банк может отказать в обращении.
3. Важно регулярное поступление средств на зарплатную карту.
4. Наличие прописки в конкретном городе не является обязательным требованием. Сбербанк имеет огромную сеть офисов и присутствует по всей России.
5. При наличии кредитной нагрузки есть вероятность получить отказ от специалистов. Решение принимается в индивидуальном порядке с учетом текущей ситуации и уровня платежеспособности.

Что выполнить оформление?

• Если вы зарплатный клиент Сбербанка, то можно сразу прийти в отделение.
• Возьмите билет в электронной очереди, указав причину обращения.
• Дождитесь, пока система вызовет вас в соответствующее окно.
• Предоставьте документы.
• Сотрудник проверит данные.
• Зарплатным клиентам необязательно предоставлять справку о зарплате. Специалисты могут самостоятельно просмотреть размер поступлений, после принять решение о доступном лимите. Но лучше связаться с контактным центром, чтобы уточнить условия заранее.
• В случае одобрения, вам будет открыт овердрафт и названа максимальная сумма для займа.

Как взять в долг по овердрафтной карте?

Получить займ невероятно легко, процесс не отличается от кредитной карточки. Вам достаточно платить за покупки и расходовать средства. Когда деньги на счете закончатся, начнет автоматически использоваться лимит.

После достижения максимального размера овердрафта, вы больше не сможете платить картой, операции не будут проходить. При приходе заработка из него вычитается задолженность и баланс становится положительным.

Расходовать средства необходимо с умом, учитывая, что вы занимаете у себя деньги в следующем месяце и ваш баланс при поступлении зарплаты будет ниже, чем обычно. Поэтому проявите ответственность при использовании карточки.

Стоит ли оформлять овердрафт?

Для начала перечислим преимущества подобного варианта в 2020 году:

1. Можно быстро получить в долг у банка небольшую сумму.
2. Вам не придется каждый раз обращаться в отделение за потребительским кредитом, когда у вас в руках простой инструмент для этой цели.
3. Процесс получения денег в долг очень прост, достаточно оплатить покупку или снять наличные в банкомате.
4. Задолженность будет погашена автоматически при поступлении зарплаты.
5. Лимит всегда остается прежним, вы сможете пользоваться им постоянно.
6. Не нужно иметь целевое назначение по займу.
7. Вся процедура первичного оформления занимает минимальное количество времени.

Недостатком является не такая маленькая процентная ставка, которая составляет минимум 18 годовых. Учитывая, что вы получаете займ на короткий срок, реальные потери будут минимальными. В целом, овердрафтная карта является простым и удобным инструментом, который пригодится вам.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Технический овердрафт – это инструмент в банковской структуре, который позволяет получить кредитную задолженность по карте без ведома клиента. Многие граждане даже не знают, что по дебетовой карте можно уйти в существенный минус. И именно в такой ситуации возникает технический овердрафт.

Что это?

Технический овердрафт по дебетовой карте – перерасход денег по счету клиента. И в зависимости от различных способов образования, он может делиться на:

• разрешенный;
• не разрешенный.

Если это первая ситуация, то клиент самостоятельно обращается в банковское учреждение за получением кредитного лимита на непредвиденные операции. Если же это вторая ситуация, то она считается технической. То есть перерасход образовывается при проведении банковской транзакции. Клиент оплачивает покупку или снимает наличные сверх положенного лимита.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? По сути, ничем. Ведь овердрафт непосредственно подключается на дебетовую карту в качестве дополнительного тарифа. Поэтому, необходимо изначально узнать об этом функционале, дабы не уходить в минус.

Часто клиент даже не знает о начислении ему процентов за использованный кредитный лимит. Многие из них даже не знают о существовании такого лимита. Чтобы обезопасить себя от мошенничества со стороны кредитных организаций, нужно предпринять несколько мер во избежание финансовых трудностей:

• дебетовая карта с овердрафтом позволяет снимать денежные средства сверх лимита. Поэтому, чтобы избежать данного недоразумения, стоит снимать деньги с карты не до копейки. Если клиент уверен в своем лимите, то может произойти после снятия транзакция, которая была задержана на несколько дней, что позволит уйти в минус;
• при снятии денежных средств может произойти сбой программы, что не позволит клиенту совершить операцию. Но сразу же попытку снятия не стоит повторять. Лучше дождаться следующего дня. Если деньги списаны с карты, то при повторном снятии клиент уже расходует заемные денежные средства;
• при получении денежных средств в банкомате при запросе в сторонних банковских учреждениях, нужно понимать, что снимается дополнительно еще комиссия за операцию. Человек может снять сумму, превышающую лимит, так как банкоматы сторонних банков, как правило, не ограничивают клиента.

Особенности технического овердрафта

Как уже говорилось ранее, существует в банковской структуре как разрешенный, так и неразрешенный овердрафт по дебетовой карте. Открытие его может быть по инициативе как клиента, так и банковского учреждения без согласия первого. В этом случае можно подать заявление на отключение такого функционала.

На финансовом рынке существуют дебетовые карты как с овердрафтом, так и без овердрафта. Последние не сопровождаются какими–либо расходными операциями по кредитному лимиту, что позволяет знать точную сумму оплаты за обслуживание пластика.

Карты с овердрафтом отличаются наличием определенной стоимости за услугу предоставления кредитного лимита сверх собственных сбережений. В каждом отдельном банковском учреждении имеется собственная стоимость продукта. Что такое стоимость в этом понятии? Отличием здесь становится то, что взимается аналогичный процент, что и по кредитной карте.

Лимит овердрафта устанавливается для каждого человека отдельно, исходя из его платежеспособности. Что такое лимит? Это разрешенная сумма ухода в минус. Разница дебетовой карты с разрешенным овер

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое? Условия получения

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету не хватает. Овердрафтная карта Сбербанка избавит своих держателей от проблем, предоставив недостающую сумму без каких-либо проволочек и требований к оформлению.

Предоставляя расширенные полномочия плательщикам, овердрафт осуществляется на особых условиях. Поэтому необходимо знать, что такое овердрафтная карта и как ее использовать с собственной выгодой.

Понятие овердрафта по карте

Совсем недавно крупнейший банк РФ сообщил пользователям мобильных приложений о смене статуса по дебетовому пластику на овердрафтную карту Сбербанка. Что это такое и какие преимущества он дает – данные вопросы интересуют многих держателей карт, так как данный вид услуги не был распространен среди населения. В то же время перевод карточек на овердрафт и смена статуса были связаны с технической необходимостью и не предусматривали фактического подключения опции.

Согласно политике банка, смена статуса карты на овердрафтную происходит исключительно по волеизъявлению держателя, выпустившего пластик, и нуждается в дополнительном согласовании. Это значит, что автоматически получить опцию не получится.

Овердрафтная карта предоставляет возможность превышения суммы расходной операции над суммой остатка на карточном счету. Теперь владелец пластика с подключенным овердрафтом может успешно завершать оплату, даже если средств на счету недостаточно. В результате Сбербанк России предоставляет недостающую для оплата сумму, взимая за это определенную плату.

Что значит овердрафтная карта для простого обывателя, можно судить из следующего примера: сотрудник организации, получающий на дебетовую карточку Visa Classic заработную плату, решил потратить ее остаток в преддверии нового поступления, однако суммы на покупку не хватило, в результате при следующем зачислении средств из полученной суммы автоматически списались средства, которых в прошлый раз не хватило для завершения оплаты.

Овердрафтная карта, что выдается работодателем для зарплатных перечислений, зачастую уже имеет подключенную опцию, поэтому следует быть осторожнее, распоряжаясь последними средствами на счету, – не исключено, что при совершении оплаты будут использованы банковские средства, фактически использован микрозаем.

Специалисты отделения, выдавая овердрафтную карту Сбербанка, объясняют, что это удобный способ перезанять небольшую сумму на короткий срок, которая будет автоматически возвращена банку при следующем поступлении.

Условия подключения

Что такое комиссия за овердрафт? — Experian

Комиссия за овердрафт — это комиссия, которую вы получаете от своего банка или кредитного союза, когда она покрывает произведенный вами платеж, электронный перевод или снятие средств, которые превышают сумму средств, доступных на вашем текущем счете.

Как работают комиссии за овердрафт

Комиссии за овердрафт связаны с услугой, называемой защитой от овердрафта, которая предотвращает неприятные и потенциально катастрофические последствия выписки чека с возвратом или пропуска платежа, когда вы тратите больше, чем есть на вашем банковском счете.

В обмен на покрытие вашей переплаты ваше финансовое учреждение взимает с вас комиссию (помимо того, что вы обязаны вернуть покрытую ими сумму).

Многие, если не большинство, банки и кредитные союзы предоставляют защиту от овердрафта в качестве стандартной функции текущих счетов. Подробная информация о том, что входит в услугу, зависит от учреждения, но обычно включает:

• Типы транзакций, на которые распространяется политика. Защита обычно распространяется на овердрафтные чеки и электронные переводы.Некоторые учреждения также позволяют вам совершать покупки с помощью дебетовых карт и снимать средства в банкоматах, превышающие сумму средств на вашем счете, но они должны получить ваше разрешение на это при настройке службы.
• Размер комиссии за каждую операцию овердрафта. Сборы в размере 35 долларов являются обычными, и за один день может происходить несколько транзакций: если, например, электронные переводы двум отдельным предприятиям происходят в тот день, когда ваша учетная запись отключена, ваша общая комиссия составит 70 долларов.
• Лимит на общую сумму овердрафта, покрываемого услугой.Обычно это несколько сотен долларов.
• Условия оплаты комиссий и возврата суммы, которую банк предоставил вам для покрытия транзакции. Комиссии и суммы аванса наличными обычно сразу же вычитаются из следующего депозита, внесенного на ваш счет. Дополнительные «комиссии за расширенный овердрафт» могут взиматься, если не вносится депозит для покрытия овердрафта в течение определенного срока (например, 72 часа).
• Последствия неуплаты комиссии по суммам аванса наличными. Они могут включать дополнительные сборы, закрытие вашей учетной записи и перевод невыплаченных сумм в агентство по сбору платежей.

Подробную информацию вы найдете в условиях, которые вы получили и приняли при открытии текущего счета.

Вредят ли комиссии за овердрафт вашему кредиту?

Комиссия за овердрафт не влияет и не может напрямую влиять на ваш кредитный отчет или какие-либо кредитные рейтинги, основанные на данных кредитного отчета. Кредитные отчеты, составляемые национальными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), не отслеживают информацию о банковских счетах, поэтому в них не регистрируются овердрафты или связанные с ними комиссии.

Если ваше финансовое учреждение передаст ваши неоплаченные комиссии или отрицательный баланс коллекторскому агентству, это будет отражено в вашем кредитном отчете и может отрицательно повлиять на вашу способность занимать деньги или открывать счета по кредитной карте.

Овердрафты также записываются в вашем отчете ChexSystems, сводке вашей истории открытия и ведения банковских счетов. Банки и кредитные союзы используют отчеты ChexSystems при принятии решения о привлечении новых клиентов.

До тех пор, пока вы заплатили комиссию и погасили все фонды защиты овердрафта, авансированные вашими финансовыми учреждениями, наличие нескольких овердрафтов в вашем отчете ChexSystems, скорее всего, не будет проблемой.Но если у вас есть неоплаченные комиссии или отрицательный баланс в каком-либо банке или кредитном союзе, с которым вы вели дела в прошлом, вам необходимо очистить отчет ChexSystems, прежде чем другое учреждение позволит вам открыть новый счет.

Как избежать комиссий за овердрафт

Очевидно, что лучший способ избежать комиссий за овердрафт (и передовая практика управления своими финансами) — поддерживать баланс счета, который может покрыть все ваши расходы, включая автоматическое снятие средств и переводы, непогашенные чеки которые не очистились, и так далее.Приложения для смартфонов и другие инструменты онлайн-банкинга позволяют легко проверять состояние вашей учетной записи, отслеживать запланированные платежи и иным образом предотвращать овердрафты, и вы должны использовать их, когда это возможно.

Но поскольку никто не совершенен, в случае, если вы потратите больше, чем есть на вашем счете, вот несколько вариантов, которые могут помочь вам избежать дорогостоящих сборов за овердрафт:

• Отказаться от защиты от овердрафта. Если вы сделаете это и попытаетесь произвести платеж или перевод средств на сумму, превышающую баланс вашего счета, ваш банк или кредитный союз просто отклонит транзакцию. Однако на самом деле это может не сэкономить ваши деньги, поскольку ваш банк может взимать комиссию за недостаточность средств (NSF) — часто в той же сумме, что и комиссия за защиту от овердрафта — если вы пытаетесь овердрафтировать на счете без защиты от овердрафта. Кроме того, предполагаемый получатель отклоненного платежа может взимать с вас дополнительную плату или штраф. И если вы в конечном итоге пропустите срок платежа по кредиту или кредитной карте, ваш кредитный рейтинг может пострадать.
  Существует один способ отказа от защиты от овердрафта, который может сэкономить ваши деньги: если вы откажетесь от защиты, в частности, от платежей по дебетовым картам и снятия средств в банкоматах (или решите не использовать их вообще).Хотя отклонение транзакции по дебетовой карте может расстраивать и неловко, возможно, лучше узнать, что ваши средства выводятся таким образом, чем наращивать комиссию за овердрафт, не осознавая этого.
• Свяжите текущий счет со сберегательным счетом. Когда вы это делаете, средства автоматически переводятся из сбережений в чек для покрытия любых овердрафтов. Банки и кредитные союзы обычно взимают комиссию за каждый перевод (и вычитают ее из сбережений в момент перевода), но обычно она ниже, чем комиссия за овердрафт.Вы можете сами связать свои учетные записи с помощью инструментов онлайн-банкинга; в противном случае спросите об этом в своем финансовом учреждении.
• Свяжите свой текущий счет с кредитной картой или личной кредитной линией. Как и в случае ссылки на сберегательный счет, ваше финансовое учреждение может взимать плату за доступ к связанному кредитному счету для покрытия перерасхода текущего счета, но, скорее всего, это будет меньше комиссии за овердрафт. Конечно, с вас будут взиматься проценты, относящиеся к сумме, переведенной с вашего кредитного счета.А переводы с кредитных счетов могут рассматриваться как денежные авансы и подлежат оплате от кредитора или более высоким процентным ставкам, чем обычные покупки по карте.

Комиссия за овердрафт — дорогое удовольствие, которое может избавить вас от еще более высоких комиссий и штрафов. Но лучшие комиссии за овердрафт — это те, которые вы никогда не платите, потому что вы знаете, что вам нужно потратить, и избегаете использовать больше денег, чем у вас есть на вашем банковском счете.

Кредитные карты с 0% для погашения задолженности по овердрафту

Легко попасть в ваш овердрафт, но если вы платите большие проценты, вероятно, вы тратите больше, чем нужно.

Используя кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно можно погасить долг без выплаты процентов вообще или, по крайней мере, снизить ваши расходы.

3

Если вы платите много процентов по овердрафту, вы часто будете платить больше, чем вам нужно Кредит: Getty — Contributor

The Sun попросила сайт сравнения Moneyfacts проанализировать цифры и обнаружила, что даже на некоторых из лучших Клиенты с текущими счетами быстро наращивают проценты по овердрафту.

Например, клиенты с «1-м счетом» First Direct и «M&S Current» M&S Bank через 15 дней после овердрафта в размере 2 000 фунтов стерлингов увидят, что их остатки на счету долга увеличиваются на 13,08 фунтов стерлингов.

Между тем, те, кто потеряли 3000 фунтов стерлингов из-за овердрафта, увидели бы прибавку в размере 3 фунтов стерлингов в день, если бы они находились на счете Santander Everyday.

Но можно снизить процентные ставки с помощью кредитных карт, и двумя основными способами являются денежный перевод или перевод баланса, но, как всегда, есть риски, которые следует учитывать.

Что такое карты денежных переводов и переводов баланса?

Основное отличие состоит в том, что при переводе баланса вы переводите задолженность с одной кредитной карты на другую, в то время как карта для перевода денег позволяет вам вносить наличные в свой банк.

Это означает, что вы можете погасить овердрафт с помощью последнего, а вместо этого вы должны его.

За денежный перевод вы заплатите комиссию от 2,90% за перевод наличных, в то время как перевод баланса часто будет стоить вам только от 1.5 процентов и 3 процента.

Комиссии обычно меньше, чем плата за высокий овердрафт, хотя они также часто идут с вводным периодом, когда вы не будете платить проценты за переведенные наличные.

Итак, если вы используете карту с нулевым процентом для погашения овердрафта, вы знаете, что все деньги, которые вы платите, фактически погашают вашу задолженность, а не выплачивают проценты.

В идеале вы хотите погасить долг в течение вводного периода, так как как только он закончится, вы будете переведены на более высокую ставку.

Но даже если вы не можете оплатить все за это время, вам все равно лучше переключиться и заплатить столько, сколько сможете, пока не начисляются проценты.

Возможно, вы даже сможете обменять любую оставшуюся задолженность на новую сделку с нулевым процентом.

Карты переноса остатка: что вам нужно знать

ПЕРЕМЕЩЕНИЕ баланса может быть отличным способом сократить стоимость вашего долга. Но вы должны использовать их правильно, чтобы не просто добавлять к нему.

Всегда погашайте свой долг — Фирмы, выпускающие кредитные карты, не предлагают такие сделки от чистого сердца.Они полагаются на то, что вы не очистите свой баланс к моменту завершения 0-процентной сделки, поэтому они могут начать взимать с вас проценты.

Всегда производите платежи — Если вы не успеваете за ежемесячными платежами, вы можете потерять 0-процентное предложение и начать взимать проценты. Всегда старайтесь погасить сумму, превышающую минимальную, чтобы погасить долг быстрее, и не тратьте деньги на карту.

Проверьте свою сделку — Как и в случае со всеми кредитными картами, вам могут не предложить выгодную сделку, если у вас не самая лучшая кредитная история.Воспользуйтесь калькулятором права на участие в MoneySavingExpert, чтобы узнать, на какие сделки вы, вероятно, будете приняты.

Лучшие карты 0% кредитов

Какая карта вам подойдет, зависит от ваших личных обстоятельств, например, насколько вы проиграете и сколько времени, по вашему мнению, потребуется для выплаты долга.

Денежный перевод может быть хорошим вариантом, когда вам нужно пополнить банковский счет, чтобы выйти из затруднительного положения, в то время как переводы баланса лучше, чтобы предотвратить начисление процентов по существующей задолженности по кредитной карте.

3

Варианты являются лучшими для тех, у кого овердрафт или задолженность составляет 2 000 фунтов стерлингов.

Согласно данным Moneyfacts, в настоящее время лучшая карта для перевода баланса для лиц с долгами в 2 000 фунтов стерлингов предлагается банком Sainsbury’s Bank.

Он предлагает 0% вводный срок в 29 месяцев, как и обе другие карты в тройке лидеров.

Тем не менее, он имеет более низкую комиссию за перевод баланса в размере 1,50%, минимум 3 фунта стерлингов.

Сайт сравнения выбрал лучшие предложения на основе продолжительности беспроцентного предложения, а также вступительного взноса, который применяется.

Если вы можете выплатить его быстрее, чем через 29 месяцев, Santander предлагает клиентам 0% в течение 26 месяцев без комиссии.

Между тем, по картам для денежных переводов самые длинные сделки являются лучшими, поскольку в настоящее время нет бесплатных вариантов карт, сказала г-жа Спринголл The Sun.

Здесь самые длительные беспроцентные периоды предлагаются MBNA и Tesco Bank — 28 месяцев с комиссией 2,99 и 3,94% соответственно.

Самая низкая комиссия в настоящее время предлагается Capital Bank — 2.90 процентов, но вы начнете платить проценты уже через 12 месяцев.

Что нужно учитывать при выборе кредитной карты для погашения долгов

При выборе карты необходимо учитывать три основных момента.

Первый — как долго продлится процентный период; чем дольше он будет, тем больше времени у вас будет на беспроцентную выплату долга.

Раньше вы могли заключать сделки, которые длились три или четыре года, но самая длинная сделка по переводу денег упала до 28 месяцев, в то время как для карт перевода баланса это 29 месяцев.

Второй фактор, который следует учитывать, — это размер комиссии. Он будет взиматься в виде процента от вашего долга, поэтому чем меньше, тем лучше.

3

Получив карту денежного перевода или карту перевода баланса, вы можете снизить свои расходы на овердрафт Кредит: Getty — Contributor

Обычно более длительные беспроцентные периоды будут иметь более высокие сборы, и наоборот, поэтому тщательно подумайте о том, сколько вы можете позволить себе погасить каждый месяц и сколько времени вам нужно.

Последнее, на что стоит обратить внимание, это то, какой будет процентная ставка по окончании вводного предложения.

Если вы думаете, что не погасите все свои долги вовремя, убедитесь, что выплачиваемые вами проценты являются разумными.

Не все имеют право на использование всех карт, поэтому, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете столкнуться с трудностями. Используйте средство проверки прав на участие, чтобы узнать, на что вы, вероятно, будут одобрены, не оставляя при этом пометки в вашем кредитном файле.

Даже если вы не можете получить доступ к выгодной 0-процентной сделке, стоит посмотреть, можете ли вы получить разрешение на получение карты с более низким процентом.

Пока вы платите меньше процентов, чем взимал ваш банк, у вас есть более выгодная сделка.

Как сократить стоимость вашего долга

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ больших сумм задолженности по кредитной карте может быть действительно тревожным. Вот несколько советов от Citizens Advice о том, как вы можете действовать.

Регулярно проверяйте свой банковский баланс — Знание структуры ваших расходов — это первый шаг к управлению своими деньгами

Составьте свой бюджет — , записав свой доход и убрав свои основные счета, такие как еда и транспорт.
Если у вас остались деньги, заранее спланируйте, что еще вы потратите или сэкономите.Если вы этого не сделаете, посмотрите, как сократить расходы

Выплачивайте больше минимума — Если у вас есть долги по кредитной карте, старайтесь каждый месяц выплачивать больше минимальной суммы по кредитной карте, чтобы быстрее оплачивать счет

Оплатите свою самую дорогую кредитную карту раньше — Если у вас несколько кредитных карт и вы не можете полностью оплачивать их каждый месяц, выберите самую дорогую карту (с самой высокой процентной ставкой)

Расставьте приоритеты по долгам — Если у вас несколько долгов, и вы не можете позволить себе выплатить их все, важно расставить приоритеты.

Ваша арендная плата, ипотека, муниципальный налог и счета за энергию должны быть оплачены в первую очередь, потому что последствия могут быть более серьезными, если вы не заплатите

Получить

Стандартное покрытие овердрафта | Избегайте комиссий за овердрафт | Регионы

• Перейти к основному содержанию

• Личное
  • Обзор персонального банкинга

  • Банка

    • Проверка
    • Дебетовые и предоплаченные карты
    • Интернет и мобильный банк
    • Кредитные карты
    • Награды
    • Теперь банковские и кассовые решения
    • Приоритетный банкинг для потребителей
    • Сейф

  • Сохранить и инвестировать

    • Экономия
    • Денежный рынок
    • Диски
    • Опции IRA
    • Финансовое планирование
    • Пенсионное планирование
    • Управление своим богатством
    • Инвестиционный

  • Заимствовать

    • Кредитные карты
    • Ипотека
    • Домашний капитал
    • Кредитные линии
    • Автокредиты
    • Студенческие ссуды
    • Персональные ссуды

  • Помощь и поддержка

    • Помощь и часто задаваемые вопросы
    • Библиотека калькуляторов
    • Предотвращение мошенничества
    • Сброс пароля
    • Маршрутные номера
    • Защита от овердрафта
    • Оспорить сделку
    • Чеки заказа
• Малый бизнес
  • Обзор малого бизнеса

  • Банка

    • Проверка бизнеса
    • Экономия на предприятиях
    • Деловые компакт-диски
    • Бизнес-чековая карточка
    • Пенсионные службы
    • Услуги для бизнеса в Интернете
    • Приоритетный банкинг для бизнеса

  • Заимствовать

    • Обзор финансирования малого бизнеса
    • Кредиты SBA
    • Ссуды и кредитные линии
    • Кредитные карты для бизнеса
    • Награды
    • Лизинг

  • Управление денежными средствами и активами

    • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
    • Взыскание
    • Выплата средств
    • Торговые услуги
    • Решения для ликвидности и депозитов

  • Управление заработной платой и льготами

    • Решения для расчета заработной платы и персонала
    • Услуги пенсионного плана
    • Карты лояльности сотрудников
    • Карта Skylight ONE
• Коммерческий
  • Коммерческий обзор

  • Кредитование и финансирование

Предотвращение и управление комиссиями за овердрафт

Ваше руководство по предотвращению и управлению комиссиями за овердрафт

Vea esta página en Español

Версия для печати — PDF (Справка PDF)
PDF с высоким разрешением для перепечатки
[Испанский]

Избегайте комиссий за овердрафт

Овердрафт может возникнуть, когда вы пытаетесь потратить больше денег, чем имеется на вашем текущем счете. Например, предположим, что у вас на счету 40 долларов. Вы просите телефонную компанию списать в электронном виде 35 долларов с вашего текущего счета для оплаты счета. Теперь у вас есть 5 долларов. Затем вы используете свою дебетовую карту, чтобы совершить покупку на 10 долларов. Вы можете пополнить свой счет, если банк разрешит оформить покупку на 10 долларов. Это может стоить вам дорогих сборов за овердрафт. Сумма, которой вам овердрафт, плюс комиссия вашего банка будет немедленно вычтена полностью из вашего следующего депозита (ов), в том числе из заработной платы, сделанной вашим работодателем, депозитов государственных пособий и других прямых депозитов, от которых вы можете зависеть.Эти отчисления снова снизят баланс вашего счета и могут увеличить риск увеличения овердрафта и дорогостоящих комиссий.

Приобретение дебетовой карты в банкоматах и ​​точках продаж

В 2010 году вступили в силу федеральные постановления, обеспечивающие определенную защиту клиентов банка в случае овердрафта на их депозитных счетах. Теперь у клиентов есть выбор, участвовать ли в программе овердрафта банка. Выбрав опцию, банк может взимать с вас комиссию за обработку транзакций в торговых точках (POS) или банкоматах, которые превышают баланс вашего счета.

Это называется «правилом подписки» — если вы не согласитесь, банк откажется от снятия средств через банкомат и операций с дебетовой картой в POS-терминалах, если на вашем счете недостаточно денег для покрытия снятия или покупки. Если вы не соглашаетесь, но банк платит через банкомат или POS-терминал, когда на вашем счету овердрафт, банк не может взимать с вас комиссию за овердрафт.

Чеки и другие транзакционные платежи по счету

Для других транзакций, которые могут привести к превышению вашего баланса, например, если вы выписываете чек, превышающий ваш счет, или для повторяющихся счетов, автоматически списываемых с вашего счета, ваш банк может выбрать, следует ли «оплачивать» (покрывать) транзакцию, которая заставят вас превысить ваш баланс. Если банк решит, что он покроет транзакцию, ожидайте, что он взимает с вас комиссию за овердрафт, которая в среднем может составлять около 30 долларов. Если банк решит не покрывать транзакцию, он может взимать с вас комиссию за «недостаточность средств» (NSF), а продавец также может взимать комиссию за возвращенный чек.

Два способа избежать дорогостоящих комиссий за овердрафт в автоматизированных программах овердрафта

Вы можете защитить себя от дорогостоящих сборов за овердрафт:

1. Следите за своим балансом.
   Отслеживайте деньги, которые вы вносите, и снимаете со своего счета. Вы можете сделать это в бумажном чековом регистре или в электронном виде. Не забывайте отслеживать снятие средств в банкоматах, покупки, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты, счета, которые снимаются с вашего счета в электронном виде, и чеки. Также может быть хорошей идеей сохранить запас средств на вашем счете, чтобы предотвратить непреднамеренный овердрафт.
2. Свяжите свой текущий счет со сберегательным счетом.
   Если счета связаны и на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, банк переведет средства с вашего сберегательного счета на ваш текущий счет, чтобы покрыть разницу.Это может сэкономить вам деньги по сравнению с другими программами овердрафта, потому что большинство банков взимают с вас только небольшую комиссию, если они взимают вообще, за переводы. Но этот вариант полезен только в том случае, если у вас достаточно денег на связанном сберегательном счете для покрытия транзакции. В противном случае спросите свой банк о других менее дорогостоящих альтернативах программам чрезмерных платежей, таких как связанная кредитная линия или доступная ссуда в малый доллар.

Что мне делать, если у меня возникла проблема?

Если вас беспокоит ваша учетная запись, обратитесь в свое финансовое учреждение.Объясните проблему и то, как вы хотите ее решить.