Дебетовые карты Visa. Уровни карт visa

Виды и категории банковских карт Виза (Visa) — FINFEX.ru

Содержание статьи

Современную жизнь сложно представить без безналичного расчета, который используется практически повсеместно. Какие же существуют виды карт Виза, что такое карта Виза вообще, попробуем разобраться.

История вопроса

Начнем с того, что же такое банковская карточка. Это не просто кусочек пластика. К ней может быть привязан как один счет, так и несколько, она может быть кредитной или дебетовой, причем разного уровня. Кстати, в России название «кредитка» закрепилось для всех видов карточек, хотя по идее оно относится только к собственно кредитным (в самом начале своей «карьеры» карты были только такими).

Пластиковые карты пришли на смену чековым книжкам еще в 50-е годы прошлого века. В шестидесятые добавилась магнитная лента, в девяностых – чипы. Со временем мир оценил, насколько удобны в применении карточки, и теперь мы не представляем без них своего существования.

Visa – американская транснациональная компания, она предоставляет услуги по проведению платежей. VISA International Service Association – международная платежная система. На сегодняшний день Виза – крупнейшая платежная система, ее карточки работают в более чем 200 странах мира, и ими пользуется около трети всего человечества.

Виза и Мастеркард — главные игроки на поле банковских карт

Дебет и кредит

Итак, карты бывают кредитные и дебетовые. Кредитные представляют собой некий кошелек, куда банк положил вам определенную сумму. Вы можете тратить ее по своему усмотрению, главное – вовремя вернуть, иначе можно накликать на свою голову большие проблемы. К счастью, многие кредитки имеют некий беспроцентный период (как правило, 50-60 дней), в течение которого вы можете вернуть именно столько, сколько взяли, не заплатив процент.

Дебетовая карточка – ваша личная забота. Вы сами пополняете счет, сами тратите. Именно этот банковский продукт чаще всего выбирают работодатели, чтобы начислять работникам зарплату, поэтому вопрос с пополнением отпадает сам собой. Не хватило – ваши проблемы. Впрочем, на некоторых дебетовых картах установлен лимит овердрафта, то есть некий «минус», в который можно уйти, на время превратив свою карточку в кредитную. Внимательно читайте договор, интересуйтесь процентной ставкой, или внимательно следите, чтобы не превышать лимит средств!

Три категории визы

Можно выделить три категории Visa (латинское название также приемлемо). Каждому сегменту банковской жизни соответствует своя. Можно выделить такие виды банковских карт:

1. Электронные.
2. Классические.
3. Премиальные.

Разнообразие карт велико

Электронные банковские карты необычайно популярны. Это дебетовые либо кредитные карты начального уровня:

• Visa;
• Mastercard;
• Maestro.

Электронная виза

Что такое электронная карта Виза? Она нередко используется в качестве зарплатной, зачастую оформляется бесплатно в виде бонуса, например, при совершении вклада, имеет невысокую стоимость годового обслуживания, в среднем около 300 рублей в год. Однако при всех положительных сторонах есть и минусы. Так, с применением данных банковских продуктов невозможно совершать покупки в сети, нельзя превысить лимит средств, а также для совершений операций необходима авторизация. Зато данные виды карточек Виза считаются наиболее защищенными.

Карты типа Instant Issue, как понятно из их названия, выдаются для моментального использования. Их отличительная особенность – на них не указано имя владельца, иными словами, этот пластик не персонифицирован.

Виза классик

Классические банковские карты, Visa Classic и Mastercard Standart имеют наиболее приятное сочетание «цена-качество» в смысле годового обслуживания карточки и банковских услуг. Здесь указывается имя владельца, номер, срок действия, что дает возможность использовать данный вид банковского продукта для совершения операций в банкоматах и разных терминалах, даже и в механических.

С использованием этой карточки вы можете безналично оплачивать товары и услуги, в том числе и в сети Интернет, снимать и пополнять средства на счете в банкоматах, отделениях банков как на родине, так и за границей.

Приятный бонус – если вы, будучи за рубежом, утратите кошелек, без денег все равно не останетесь, сработает сервис экстренной выдачи наличности и изготовления временного пластика.

Правда, и обслуживание станет немного дороже.

Премиум класс

Премиальные карты, дебетовые и кредитные уровня Gold или Platinum, кроме того – карты Visa Infinite и Mastercard World Signia.Эти карты дают не только стандартный набор сервисов, но и определенное количество других приятных «плюшек».

Премиум-карта — наилучший вариант для путешествий

У каждой карточки свой набор бонусов, это зависит от платежной системы, которую использует владелец. Однако есть и общие черты. Так, пользователь золотой или платиновой карты сможет оперативно получить необходимую ему информацию. Например, узнать, какие нужны документы для визы в ту или иную страну, куда обратиться за медицинской помощью, будучи в поездке, получить скидки в ресторанах, бутиках, при бронировании номера в отеле, или при взятии машины напрокат, и многое другое.

Если кто-то позарится на ваш кошелек, или вы сами по растерянности его где-то оставите, банк предоставит вам возможность маскимально быстро получить новую карточку и снять наличные, даже если вы находитесь в самой отдаленной точке мира. Не забудем и про набирающий бешеную популярность сервис кешбек – возврат части потраченных денег, от 1,5 до 10%. Мелочь, а приятно.

Конечно, получить золотую или платиновую карту не так просто. Например, если вы встретите европейца с такой Визой, можно смело предположить, что это весьма обеспеченный человек с хорошей должностью. В России же процедура получения золотого или платинового банковского пластика попроще, впрочем, и привилегий поменьше.

Кроме того, владельцы карт разных банков могут быть в совершенно разных условиях. Так, один будет иметь огромный персональный лимит овердрафта, кучу бонусов, круглосуточную поддержку по телефону без переключения на свободного оператора, но заплатит за это 30 тысяч в год, а второй со скромными бонусами будет платить до 600 рублей в год за красивый банковский пластик. Поэтому в нашей стране преимущества премиальных карт неочевидны и порой условны.

Внеконкурсный отбор

В классификации банковских карт Виза можно выделить еще несколько категорий. Их можно «поделить» по времени оформления на стандартные и экспресс. По функциям они не различаются, однако оформление первых займет несколько дней, а вторых – от 10 минут.

Отдельно можно выделить еще один вид Visa – кобрендинговый. Такие карточки выпускаются в соавторстве с другими корпорациями, например «Аэрофлотом». Вы тратите свои деньги, за это вам начисляются виртуальные мили, которые можно вполне реально потратить у авиакомпании. Всем приятно и выгодно.

Каждый выбирает по себе

А вот какую выбрать карту – зависит только от вас и того, как вы планируете использовать свой кусочек пластика. С одной стороны, удобно, когда все средства лежат на одной карточке, не надо с собой таскать кучу пластика, к тому же помним о том, что счетов на одном носителе может быть несколько. С другой стороны, держать все средства в одной корзине в поездках неразумно, если утратите одну карту, на время ее восстановления можете остаться без средств.

Имея одну зарплатную карточку, можно рассчитывать свои траты, но как удобно «перехватить» до зарплаты у кредитки! А для оплаты товаров в интернете разумно иметь виртуальную карту – так намного безопаснее.

Банковские карты все активнее завоевывают российский рынок. Это не только удобный, но и безопасный вид расчета, кроме того, куда удобнее взять с собой одну маленькую карточку, чем гору наличности, да еще и беспокоиться о ее сохранности. С ростом популярности пластиковых карт развивается и рынок, и вскоре заплатить безналом можно будет даже в самой далекой деревне.

Поэтому в вопросе применения карт Виза остается только одна проблема – проблема выбора.

finfex.ru

Категории банковских карт

Платежные системы формируют свои карточные продукты, ориентируясь на уровень доходов и социальное положение потребителей. Каждому сегменту соответствует своя категория карты, которая определяет статус ее обладателя. Чем она выше, тем больше дополнительных возможностей и сервисов получает держатель карты.

Доминирующие на отечественном рынке платежные системы VISA International и MasterCard WorldWide выделяют три основные категории банковских карт:

1. электронные;
2. классические;
3. премиальные.

Электронные – это кредитные или дебетовые карты начального уровня Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, MasterCard Electronic, MasterCard Instant Issue и Maestro. Имеют низкую стоимость годового обслуживания. Используются только в банкоматах и POS-терминалах. По ним невозможен перерасход средств. Такие карты считаются самыми защищенными, так как при их использовании обязательна авторизация операций в режиме реального времени. С их помощью невозможно проведение операций в сети Интернет. Часто выдаются банками в рамках зарплатных проектов и программ розничного кредитования, предлагаются бесплатно к другим банковским продуктам, например вкладам.

Карты Instant Issue не персонализированы. На их лицевой стороне не указывается фамилия держателя. Предназначены для моментальной выдачи клиенту.

Классические карты — VISA Classic и MasterCard Standard. Они могут быть кредитными и дебетовыми, рассчитаны для людей со стабильным доходом, имеют наиболее оптимальное соотношение затрат на обслуживание карты и предоставляемого банком и платежной системой сервиса.

Карты эмбоссированы – то есть имя держателя, номер и срок ее действия выдавлены на лицевой стороне. Это дает возможность пользоваться ими с помощью как электронных устройств обслуживания (банкоматы, терминалы), так и механических (импринтер).

По карте можно совершать безналичную оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет, получать наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и кассах своего банка и других кредитных организаций как в внутри страны, так и за рубежом. Держателям Classic или Standard предоставляется сервис экстренной выдачи наличных или изготовления временной карты — в случае утраты ее за рубежом.

Стоимость годового обслуживания классических карт и требование первоначального взноса по ним в банках различаются.

Премиальные карты – кредитные и дебетовые карты уровня Gold (VISA Gold, MasterCard Gold) и Platinum (VISA Platinum, MasterCard Platinum), а также карты VISA Infinite и MasterCard World Signia. Эти карты помимо основной платежной функции предоставляют ее держателю ряд дополнительных сервисов.

Каждый тип премиальной карты имеет собственное наполнение, предлагаемое платежной системой. Обладатели золотых карт обеспечиваются информационным обслуживанием. Услуга позволяет клиенту узнать, какие документы нужны для получения визы, в какую поликлинику лучше обратиться, находясь в поездке, и т.д. Могут предлагаться различные страховые программы от банков, а также участие в программе привилегий – держатели карт получают дисконт в ресторанах, бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля и др.

В случае утери или кражи обладатель карты может максимально быстро получить новую или снять наличные со счета практически в любой точке мира. Для этого ему нужно позвонить в службу поддержки по номеру телефона, соответствующему той стране, в которой он находится. Узнать номера телефонов можно на официальных сайтах платежных систем.

Держателям платиновых карт также доступны все эти сервисы, только на лучших условиях.

В Европе карты премиального сегмента открываются лишь лицам с высоким доходом и занимающим значительные должности. Как правило, эти карты включают в себя наполнение различными дополнительными сервисами и привилегиями. В Украине дело обстоит иначе. Банки сами определяют сегмент клиентов и наполнение карты. Не оснащая золотые и платиновые карты множеством дополнительных услуг и возможностей, банки делают их доступными для рядовых граждан. В итоге на отечественном рынке сегодня имеются премиальные карты Gold и Platinum совершенно различных уровней.

У обеих платежных систем есть действительно премиальные карты не для всех — MasterCard World Signia и Visa Infinite, которые обязательно включают консъерж-сервис и страхование выезжающих за рубеж. Такие карты изначально дорогие, и сделать их массовым продуктом невозможно.

discovered.com.ua

Типы банковских карт, их особенности. Валюта карты и конвертация.

Основные типы карт, которые выпускает система Visa:

Особенности: распространена в странах СНГ, где использование пластиковых карт еще не достигло европейского уровня, т.е. в основном для двух операций: перечисление зарплаты, снятие суммы в банкомате либо расчет при совершении покупок в оффлайн-магазинах. Но тем не менее, она вполне подходит для использования в других странах. Считается самой доступной и экономичной международной картой. И, к сожалению, не подходит для оплаты товаров через Интернет.

• Visa Classic

Особенности: карта со стандартными функциями. Является оптимальным соотношением цены за обслуживание и имеющихся возможностей. Подходит как для расчетов в магазинах, так и для снятия денежных средств в банкоматах. И самое для нас главное: этот тип банковской карты позволяет совершать покупки через Интернет.

• Visa Gold

Особенности: карту по функционалу вполне можно сравнить с Visa Classic, за исключением того, что для Gold доступен сервис по юридической и медицинской поддержке за границей, повышенный уровень внимания при обслуживании, а также некоторые привилегии – льготы и скидки при покупках во всех торговых точках мира.Подходит для оплаты через Интернет.

• Visa Platinum

Особенности: карта с еще более расширенными возможностями, по сравнению с Visa Gold. Довольно дорогая в обслуживании, поэтому не распространена среди клиентов со средним достатком. Поддерживает статус состоятельных клиентов, имеет больше привилегий в торговых точках, кредитный лимит данной карты достаточно высок.Оплата через Интернет возможна.

• Visa Infinite

Особенности: карта самого высокого уровня системы Visa. Предоставляет максимум функций, позволяющих с комфортом высшего класса отдыхать или работать в любой точке мира. Подходит для оплаты через Интернет.

• Visa Virtual

Особенности: виртуальная, не пластиковая карта. Для её получения необходимо иметь пластиковую карту банка, в котором вы хотите открыть виртуальную карту.Предназначена для оплаты через Интернет.

----------------------------------------------------------------------------------------------------

Основные типы карт, выпускаемых системой MasterCard:

Особенности: аналогична Visa Electron (см.выше). Часто выдается клиентам без какой-либо кредитной истории. Не подходит для осуществления расчетов через Интернет.

• MasterCard Standard

Особенности: карта со стандартным набором функция, аналогичная Visa Classic (см.выше). Оплата через Интернет возможна.

• MasterCard Gold

Особенности: аналог Visa Gold, с увеличенным набором функций по сравнению с картой Standart. Подходит для оплаты через Интернет.

• MasterCard Platinum

Особенности: аналог Visa Platinum, содержит в себе все достоинства банковских карт Gold и Standart, а также поддерживает имидж держателя, предоставляет первоклассный сервис и исключительные услуги. Оплата через Интернет возможна.

• MasterCard World Signia

Особенности: самая престижная карта системы MasterCard. Содержит в себе максимум возможного функциона, услуг, высококлассного сервиса и круглосуточной поддержки.Подходит для оплаты через Интернет.

• MasterCard Virtual

Особенности: виртуальная, не пластиковая карта, аналог Visa Virtual. Предназначена для оплаты через Интернет.

----------------------------------------------------------------------------------------------------

Как видите, выбор банковских карт достаточно велик :) И все типы, которые выше уровня Electron, можно использовать для расчетов через Интернет.

Даже если ваша карта высокого уровня, она может быть не подключена к оплате через Интернет. Поэтому при получении карты у оператора или в онлайн-техподдержке вашего банка, уточняйте, подключена ли эта функция.

II. Валюта карты и конвертация.

Ответ прост: валюта карты не имеет значения.

Но есть такая тонкость, как конвертация – свободный процесс обмена одного вида валюты на другую.

При осуществлении расчетов в валюте отличной от валюты вашей карты, будет проходить конвертация.Конвертация может проводится согласно курсам системы к которой относится ваша карта, либо по курсам НБУ.По какому именно принципе будет проходить конвертация, уточняйте у операторов банка при оформлении карты.

Конвертер валют на официальном сайте корпорации Visa

Конвертер валют на официальном сайте корпорации MasterCard

Курсы валют на официальном сайте Национального Банка Украины

Чтобы не терять на курсовых разницах, старайтесь открывать карту в валюте, в которой будете осуществлять основную массу платежей.

Оригинал взят здесь

ul9wka.livejournal.com

Дебетовые карты Visa

money.inguru.ru

Типы (категории) кредитных карт — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Банковские платежные карты, частью которых также являются и кредитки, выпускаются в самом разнообразном виде — они могут отличаться по материалу изготовления, цвету и дизайну оформления, технологиям персонификации и защиты, а могут и вовсе быть лишены физического носителя, существуя только в виртуальном мире. Чтобы не углубляться в описание всех возможных карточных вариаций, рассмотрим вопрос более узко — какой вид могут приобретать карты кредитные, поскольку именно им и посвящен этот сайт.

Сразу оговоримся, вся типология карт — это, главным образом, вопрос престижа, статуса и некоторых дополнительных привилегий. Самую главную задачу — выступать средством платежа и способом быстрого и легкого кредитования — с успехом решает даже самая простейшая кредитка, выпущенная за несколько минут и даже без вашего имени на лицевой стороне. Вместе с тем, обладатели наиболее престижных карт (платиновых и выше), как правило, люди весьма состоятельные, и получение кредита на шопинг или путешествия их интересует в самую последнюю очередь, хотя сам по себе кредит нужен даже богачам. Однако, для массового обслуживания банками чаще всего используются классические и золотые кредитные карты.

Каждая платежная система придумала собственную классификацию карточек, но, отличаясь в названиях и внешнем виде, они едины в предназначении и уровне включенного в них сервиса.

Кредитные карты VISA:

Visa Electron — самый простой тип карт, редко используется в качестве кредиток, применяется только для расчетов в магазинах и снятия наличных. Обслуживание карт чаще всего бесплатное или стоит 100-200 рублей в год.

Visa Classic — самый распространенный тип кредитных карт, который обладает полным функционалом и применяется в качестве средства платежа в любом месте. Ежегодное обслуживание карты стоит 600-1000 рублей.

Visa Gold — более престижная карта, она предусматривает большее доверие к ее держателю, повышенный кредитный лимит и дополнительные скидки, привилегии и страховые программы, однако, в последнее время из-за массового выпуска и общедоступности ее премиальность заметно снизилась. Ежегодное обслуживание карты стоит 1500-3000 рублей.

Visa Platinum — карта, стоящая на следующей ступеньке после золотой, имеет гораздо большие лимиты и привилегии, и реально подчеркивает уникальный статус ее владельца. Чаще всего требует хранения крупной суммы денег на счету, кроме высокой платы за обслуживание.

Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card — самые престижные карты для состоятельных клиентов, гарантируют принадлежность своих владельцев к верхушке общества. Стоимость их обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.

Кредитные карты MasterCard:

MasterCard Standart — классический вариант кредитной карты, который обладает полным функционалом и применяется в качестве средства платежа в любом месте. Ежегодное обслуживание карты стоит 600-1000 рублей.

MasterCard Gold — карта более высокого класса, она означает повышенное доверие к ее держателю, увеличенный кредитный лимит и дополнительные скидки, привилегии и страховые программы, однако, в последнее время из-за массового выпуска и общедоступности ее статусность заметно снизилась. Ежегодное обслуживание карты стоит 1500-3000 рублей.

MasterCard World — карта, предназначенная для использования путешественниками по всему миру, она близка по уровню своего обслуживания к золотой и специализируется на получении максимальной выгоды в любой точке земного шара.

MasterCard Platinum — карта следующего уровня после золотой, имеет гораздо большие лимиты и класс обслуживания, она реально подчеркивает уникальный статус ее владельца. Чаще всего требует хранения крупной суммы денег на счету, кроме высокой платы за обслуживание.

MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite — самые престижные карты для состоятельных клиентов, гарантируют принадлежность своих владельцев к верхушке общества. Стоимость их обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.

Кредитные карты American Express:

American Express Green — базовая или классическая карта, которая обладает полным функционалом и применяется в качестве средства платежа в любом месте. Ежегодное обслуживание карты стоит около 1000 рублей.

American Express Gold — карта более высокого уровня, она показывает более престижный статус ее держателя, предоставляет увеличенный кредитный лимит и дополнительные скидки, привилегии и страховые программы. Ежегодное обслуживание такой карты стоит около 3000 рублей.

American Express Platinum — карта по классу следующая после золотой, она включает гораздо большие лимиты и уровень сервиса, причем, реально подчеркивает элитный статус ее владельца. Чаще всего требует хранения крупной суммы денег на счету, помимо более высокой платы за обслуживание.

American Express Centurion — самая престижная карта для состоятельных клиентов, гарантируют принадлежность своих владельцев к элите общества. Стоимость ее обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.

vmirekreditok.ru

• 
  Уровни карт visa
• 
  Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на телефон
• 
  Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на телефон
• 
  Комиссия сбербанка за пользование картой
• 
  Что делать если заблокировал банк карту
• 
  Сколько хранится перевыпущенная карта сбербанка
• 
  Банковская карта быстро
• 
  Могут ли списать деньги с карты без уведомления
• 
  Перевести с мотива деньги на карту
• 
  Как восстановить пин код карты совесть
• 
  Держатель карты сбербанка что это