Переводы с карты на карту сбербанка: Сбербанк объявил о новых условиях переводов с карты на карту — Российская газета

26.11.2020 Comments 0 Comment

Содержание

Как осуществить перевод с карты на карту в Сбербанк

Давайте разбираться, как сделать перевод с карты на карту Сбербанка без комиссии и в кратчайшие сроки. Трудно представить жизнь современного человека без пластиковой банковской карты. Она значительно упрощает осуществление покупок. Каждый день миллионы людей по всему миру используют их для безналичного расчета по оплате товаров в магазинах и интернете, услуг в салонах красоты, гостиницах и аэропортах. Все существующие на данный момент банки предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию кредитных и дебетовых карт, и Сбербанк России не стал исключением. Он предлагает расширенный комплекс функций для владельцев пластика, делающих их использование простым, удобным и выгодным.

Переводы с карты на карту Сбербанка: способы пополнения без комиссии

Основным преимуществом пластиковых карт от Сбербанка является большое количество способов пополнения баланса карточного счета. Можно воспользоваться услугами сторонних организаций, но в этом случае за перевод денег придется заплатить комиссионный сбор. Если у вас есть депозитный счет в Сбербанке или пластик другого банка, пополнить баланс можно без дополнительных затрат.

На данный момент есть немало различных методов, как легко, просто и быстро перевести деньги с карты на карту Сбербанка без дополнительных платежей:

Пополнение баланса «пластика» в личном кабинете на сайте «СбербанкОнлайн»;
Внесение денежных средств через платежные терминалы и банкоматы;
Перевод по средствам коротких текстовых сообщений на номер 900.

Официальный сайт Сбербанка – помощник в управлении балансом

Специально для своих клиентов Сбербанк создал собственный сайт. Его появление значительно облегчило управление счетами, кредитами и картами, ведь большинство операций теперь можно выполнять, не выходя из дома. Для того чтобы зарегистрироваться на сайте необходимо иметь кредитку Сбербанка и привязанный к ней номер телефона. На данный момент пройти регистрацию и получить идентификационный номер, не обращаясь за помощью в отделение банка. Для входа в личный кабинет просто введите номер пластика и телефона, получите код в смс-сообщении, введите его в специальном поле и придумайте логин и пароль.

Если у вас открыт дебетовый счет, выполнить перевод с карты на карту не составит труда.

В главном меню выберите пункт «Платежи и переводы»;
Из представленных позиций выберите «Перевод клиенту Сбербанка»;
В появившемся окне «Куда» нажмите кнопку «На карту»;
Введите персонифицированный номер пластика;
Укажите сумму платежа;
Проверьте правильность введенной информации;
Введите проверочный код, который в течение нескольких минут придет на ваш телефон;
Завершите операцию кнопкой «Готово».

Если у вас все получилось, и вы поняли, как переводить деньги на карту, можете сохранить эту операцию как шаблон, и вам не придется каждый раз вносить данные о владельце кредитки.

Опция «Мобильный банк» — все переводы в одном телефоне

Сбербанк дал своим клиентам возможность выполнять финансовые операции при помощи мобильного телефона. Эта функция платная, но комиссия списывается не разово, а ежемесячно. Перевод с карты на карту Сбербанк через телефон осуществить достаточно легко, если соблюдать инструкции, приведенные ниже.

Отправьте смс на номер 900, содержащее следующий текст «ПЕРЕВОД ****____####»;
В тексте сообщения необходимо указать: **** — последние цифры кредитки отправителя, ____ — аналогичные цифры получателя, #### — сумма платежа.

Далее, проверив точность введенных данных, отправляете сообщение банку. Такой Сбербанк банк перевод с карты на карту очень удобен, хотя и имеет ряд существенных недостатков. Для начала ознакомимся с преимуществами:

Перевод можно осуществлять, имея в распоряжении только мобильный телефон и номер кредитки, принадлежащей получателю;
Пополнить баланс пластика можно в любое время дня и ночи;
Деньги поступают на счет моментально;
Для осуществления операции нет необходимости посещать отделение банка.

К недостаткам данного способа можно отнести следующие положения:

Как отправитель, так и получатель должны иметь дебетовые карты Сбербанка;
Невозможно сделать перевод с кредитной карты;
Смс оплачиваются согласно тарифу оператора сотовой связи.

Банкоматы и платежные терминалы

Этот способ пополнить баланс кредитки появился задолго до того, как была введена опция «Мобильный банк» и Сбербанк разработал собственный сайт. Если вы еще не привыкли к новшествам и не научились осуществлять перевод с карты на карту через СбербанкОнлайн, банкоматы и платежные терминалы помогут вам легко и безопасно производить платежи. Если на балансе вашего счета недостаточно денег для платежа, воспользуйтесь платежными терминалами (это по сути своей те же банкоматы, только с купюроприемником).

Что нужно сделать для того, чтобы уже через несколько минут получателю пришло смс сообщение о зачислении средств?

Вставьте карту и наберите ваш пинкод.
Выберите пункт меню «Платежи и переводы».
Наберите номер кредитки человека, являющегося клиентом Сбербанка, и укажите сумму операции.
Нажмите кнопку «Далее» и проверьте информацию.
Возьмите чек и сохраняйте его до момента зачисления средств.

В последнее время большой популярностью пользуется услуга «Автоплатеж». Вы создаете специальный шаблон, а Сбербанк переводит указанную сумму денег получателю в определенное время с той периодичностью, которую вы указали в форме.

Перевод денег с карты сбербанка на карту другого банка?

Перевод денег с карты сбербанка на карту другого банка волнует тех, кто являются пользователями разных банковских систем. В настоящее время подобное решение было найдено, ведь с развитием технологий существенно стираются барьеры в банковских переводах между различными банковскими учреждениями.

Перед тем как осуществлять перевод в другой банк, вам стоит узнать комиссию, которую придется заплатить за данную услугу. Ведь помимо достаточных средств для перевода, вам необходимо будет оплатить и комиссионный сбор.

Вы можете воспользоваться следующими способами по переводу денежных средств в другой банк:

Посредством банкомата. Вам необходимо подойти в отделение банка или к соответствующему терминалу и вставить карту. Затем следовать тому руководству, которое будет представлено на мониторе терминала (войти в соответствующий раздел, указать реквизиты получателя и соответствующую сумму). После вам потребуется подтвердить операцию.
Посредством Сбербанк Онлайн. Довольно простой способ, но доступной тем, кто пользуется услугами данного приложения. Владельцу карты Сбербанк необходимо зайти в свой личный кабинет и зайти в соответствующий раздел (платежи и переводы), после чего придется указать реквизиты получателя средств и сумму, которую нужно перевести. Обязательно выбирайте раздел, где вы будете перечислять деньги насчет другого банка.
Посредством мобильного приложения. Пользователю мобильного приложения придется легче всего. Ведь для перевода денежных средств можно даже не указывать номер банковской карты получателя, но только в том случае, если карта привязана к номеру телефона. Вы можете выбрать нужного получателя из вашей адресной книги, а в ситуации, если будете вбивать номер банковской карты, то система оповестит вас о том, что перевод будет осуществляться на карту в другой банк. Дальнейшие шаги аналогичны, как и в прошлых способах.

Вне зависимости, каким способом перевода денежных средств вы воспользуйтесь, необходимо обязательно помнить, что Сбербанк будет списывать комиссию за перевод, ведь деньги перечисляются в другой банк – получатель. Поэтому, чтобы не попасть в трудную ситуацию, лучше заранее обеспокоиться количеством средств на счете, для правильной работы любого из вышеуказанных способов.

Поделиться ссылкой:

Переводы с карты на карту он-лайн

Бизнес клиентам

ИНФОРМАЦИЯ О МЕРАХ ПОДДЕРЖКИ КЛИЕНТОВ В ПЕРИОД ПАНДЕМИИ

Заявка на открытие р/с

Заявка на резервирование номера р/с

Интернет-банкинг

Расчётно-кассовое обслуживание

Кредиты бизнесу

Банковские гарантии

Депозиты бизнесу

Корпоративные карты

Валютные операции

Зарплатные проекты

Торговый эквайринг

Вопросы и ответы

Тарифные сборники

Все продукты

Существующие способы перевода средств с карты на карту Сбербанка

Услуги по перечислению средств позволяют современным гражданам решать множество вопросов, связанных не только с личной, но и с профессиональной сферой жизнедеятельности. Пластик Сберегательного банка находится в обиходе практически у каждой среднестатистической семьи. Поэтому, перевод с карты на карту Сбербанка интересует большой процент граждан РФ. Существует несколько способов его реализации. Каждый из них ориентирован на определенную категорию населения. Ниже рассмотрим особенности, преимущества и недостатки различных вариантов перечисления средств.

Как перевести финансы через интернет?

Использование электронного сервиса Сбербанк онлайн предполагает наличие компьютера (смартфона) с доступом к глобальной сети. Перечень действий, позволяющий реализовать успешный перевод активов через Сбербанк, выглядит следующим образом:

На главной странице официального сайта, необходимо выбрать раздел «Переводы и платежи»;
Далее нужно нажать на «Перевод клиенту Сбербанка»;
После следует определить адресата, указав номер банковского счета, идентификатор карточки или номер телефона.
Каждый из перечисленных видов адреса имеет собственный перечень данных, обязательных для заполнения;
По факту введения сведений, нужно нажать на кнопку «Перевести»;
Подтверждением операции станет введение специального кода, который система присылает в виде СМС-сообщения.

Проще всего перевести активы с карты на карту Сбербанка, используя номер телефона. Непременное условие – подключение адресата к ресурсу «Мобильный банк».

Применение СМС-сервиса

Для осуществления транзакции через СМС, потребуется лишь наличие телефона с активной услугой «Мобильный банк». Глобальная сеть в данном процессе участия не принимает. Пошаговая инструкция денежного перечисления имеет такой вид:

необходимо отослать СМС по номеру 900 с таким содержанием: пишем слово ПЕРЕВОД, после пробела указываем мобильный номер получателя, имеющий привязку к банковской карточке и размер платежа;
реквизиты операции и код придут в формате СМС-сообщения;
полученный код следует отослать по номеру 900 – он является подтверждением перевода денег через Сбербанк.

Использование устройств самообслуживания или услуг оператора

Доступ к банкомату или терминалу обеспечит пластиковая карточка. Ее необходимо вставить в приемник банкомата. Раскрыв категорию «Платежи и переводы», следует указать вариант перечисления: карточный или телефонный номер адресата. По факту указания нужных сведений и суммы транзакции, система отразит размер комиссионного сбора. На этом этапе, существует возможность отказаться от операции либо продолжить ее, нажатием кнопки «Далее». При правильном выполнении всех манипуляций, программа выведет на экран сообщение о том, что пользователю удалось перевести деньги с карты на карту Сбербанка.

Регистрация Личного кабинета Сбербанк Онлайн

Перечисления финансов между собственными карточками предполагает выбор раздела «Перевод между своими счетами». При этом, необходимо указать источник пополнения баланса, счет зачисления и размер перевода. Подтвердить свои намерения, необходимо нажатием на кнопку «Перевести». В случае соблюдения всех требований, на мониторе появится надпись, свидетельствующая об успешности операции.

Несмотря оперативность удаленных сервисов, многие граждане задумываются, как перевести деньги на карту Сбербанка через его отделение. В этих целях, потребуется лично посетить офис учреждения, имея в наличии паспорт и банковскую карточку. Уточнив данные получателя, оператор поможет перечислить активы. В этом случае лимит максимальной суммы отсутствует.

Особенности перевода с карты на карту Сбербанка без комиссии

Финансовая и банковская система модифицировалась и постоянно обновляется. Не выходя из дома или офиса можно перевести денежные средства друзьям или родственникам, а также оплатить покупки или услуги. Перевод с карты на карту Сбербанк осуществляется разными способами, а также можно перечислять средства любых банков на карту Сбера.

Основные варианты перечисления средств

При необходимости срочного денежного перевода стороннему лицу на карту можно воспользоваться несколькими методами. Сервис обслуживания может взимать комиссию, о которой пользователь будет предупрежден заранее.

Условия для финансовых операций

Передать денежные средства безналичным способом другому человеку можно денежным перечислением, через систему электронных платежей, мобильным или онлайн-переводом с карты на карту, а также через банкомат.

За внутрисистемные перечисления, по операциям одного банка не взимается дополнительная комиссия. Если нужно перевести средства с банка ВТБ, Почта-банка, Тинькофф, Хоум кредит или прочих кредитных организаций на карточку Сбербанка, последний может удерживать комиссию. На сумму перевода средств банк устанавливает лимит.

Величина процентов зависит от тарифов, установленных в банковских структурах, с помощью которых деньги переводятся на счет Сбербанка. Например, при использовании банкомата ВТБ24 размер процентов составит 1 — 1,5% от размера производимой транзакции. Минимальный тариф составляет 50 р. При осуществлении операции через Личный кабинет комиссия снижена до 1,5%.

Время перечисления денег от стороннего банка на счет Сбербанка зависит от выбранного способа. Нормальный срок для межбанковских операций составляет 1−3 дня, однако, кредитные организации пытаются себя защитить, указывая, что средства приходят на счет в течение пяти рабочих дней.

Безналичные процедуры другого банка

Деньги перечисляются через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение, установленное в смартфоне. Перевод с карты на карту Сбербанк не представляется сложным, главное, действовать согласно инструкции.

Например, необходимо пополнить счет карты ПАО Сбербанк. Имеется карточка банка ВТБ 24, для которой устанавливается приложение на телефон — Мобильный банк. Заранее клиент обращается в отделение ВТБ для подачи заявления на доступ в мобильный сервис.

Физическому лицу специалист выдает для входа в систему логин и пароль. Необходимо пройти авторизацию, введя основные данные. Для процедуры перечисления денег выбирается вкладка «Переводы на карту». Указывается номер карточки получателя Сбербанка или другого банка и сумма. Операция подтверждается с помощью смс-кода, полученного на телефон. Аналогично процедура выполняется на официальном сайте банка.

Перечислить деньги на карту Сбербанка с карты можно через банкомат. Чтобы воспользоваться этим методом, нужно найти подходящий банкомат, ввести четырехзначный пароль (pin-kod). В списке операций выбирается вкладка «Перевод по номеру карты другого банка», если используется не сбербанковское устройство.

Вводится номер карточки, состоящий из 16 цифр, затем нужно нажать клавишу «Продолжить», вводится необходимая сумма перечисления. Перед заключительным этапом проверяются все реквизиты, и подтверждается операция. Со вставленной в банкомат карточки денежные средства автоматически списываются в пользу указанного банка. Также можно оплатить товары или услуги.

Альтернативным вариантом является платежный терминал Киви, Вебмани, Яндекс, Рапида и других поставщиков электронных услуг. В меню на экране пользователь выбирает услугу для перевода денег, вводится номер мобильного телефона. Важным условием является привязка указанного номера телефона к конкретному карточному счету. После введения полученного из смс-оповещения пароля заполняются исходящие реквизиты.

Мобильный сервис и приложение на смартфоне

Последние несколько лет популярными стали онлайн-переводы, мобильные приложения, через смс, с помощью которых дистанционно не выходя из дома можно отправить деньги своим близким. Внутрибанковские перечисления осуществляются моментально.

Использование смс и USSD

Чтобы быстро переводить деньги на счет получателя Сберкарты, пользователь должен быть подключен к мобильному банкингу. Операция простая, но требует внимания введенных данных.

На короткий номер Сбербанка 900 в виде смс отправляют команду «ПЕРЕВОД» номер телефона получателя и сумму операции. В ответ придет оповещение о транзакции с кодом для подтверждения. Пример: Перевод 8913252хххх 1000.

Если у получателя денег несколько карточек Сбербанка, нужно отправить следующие данные в смс на номер 900: ПЕРЕВОД 1234 номер телефона и сумма. Цифровые значения 1234 означают последние цифры сберкарты, на которую перечисляются средства. Кроме команды ПЕРЕВОД, в смс можно указать следующие команды: Перевести, PEREVOD, PEREVESTI.

Другим способом осуществляется перечисление суммы на номер карточки или счета со своей сберкарты. На номер 900 нужно скинуть следующую информацию: ПЕРЕВОД 5555 4444 2000. Первые цифры 5555 означают последние цифры карточки отправителя, а 4444 — получателя, 2000 — сумма перевода. Переслать средства удобно, быстро и легко, но если номер телефона не подключен к мобильному сервису, эта процедура не сможет осуществиться. Существуют другие способы дистанционного отправления, например, команды USSD.

Абонентам операторов сотовой связи Билайн, Мегафон, Теле2 доступна услуга запроса USSd. Чтобы передать деньги дистанционно между сберкартами нужно набрать следующие операции: *900*11*4321*1234*600#.

Расшифровка:

4321 — последние четыре цифры сберкарты отправителя.
1234 — последние цифры карточки получателя.
600 — сумма перевода.

Чтобы перевести сумму по номеру мобильного, набирается запрос USSD: *900*12*номер получателя, к которому привязана карта (вводится без 8)*сумма #.

В целях безопасности банк накладывает ограничения на транзакции. В день производится не более 10 операций, при этом общая сумма платежей для отправителя и получателя не должна быть более 8000 р.

Когда перечисление производится на дебетовую карточку клиента в пределах одного города, комиссия не взимается, а иначе составляет 1%, но не более 1000 р.

Онлайн-банкинг и устройство самообслуживания

При получении карточки или желании впервые воспользоваться полноценным сервисом услуг в режиме реального времени не все знают, как правильно перевести деньги на карту клиенту Сбербанка или в другой банк с карты.

Перевод с карты на карту без комиссии осуществляется внутри одной банковской структуры. Перекинуть деньги можно за пару минут без посещения офиса.

Чтобы осуществить перевод на карту сбербанка по номеру карты нужно получить доступ к личному кабинету Сбербанка или мобильному приложению. Верификация личности производится через устройство самообслуживания. Для этого через банкомат получают на чеке список логина и паролей. Пройдя полную верификацию, клиент получает доступ к различным финансовым услугам на сайте online.sberbank.ru

На телефон приходит пароль доступа на сайт через онлайн-систему. В открывшемся окне выбирают вкладку «Переводы и платежи», «Перевод клиенту Сбербанка». Следующим шагом является внесение основной информации в платежной форме.

В списке контактов можно обнаружить зеленый значок Сбербанка возле наименования контакта, это говорит о привязке карточки к конкретному человеку. После выбора получателя любым способом заполняется поле «Сумма», счет списания и проверяется внесенная информация. Перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка производится по реквизитам получателя.

Для подтверждения транзакции смс приходит на телефон с кодом. Удобно, что имя и отчество получателя отражается перед заключительной отправкой средств. Получателю приходит смс о поступлении денежных средств от конкретного человека.

Если нужно перевести деньги между своими счетами, например, с зарплатой карточки на кредитную карточку Сбербанк осуществляется аналогичная процедура без комиссии. В личном кабинете открывается окно «Платежи и переводы», «Перевод между своими счетами и картами». Указывается сберкарта списания и номер карточки, на которую деньги переведутся. В завершении нажимается кнопка подтверждения. Чеки можно сохранить и распечатать при необходимости.

Процедура переводчика денег через банкомат осуществляется быстро и просто. Карточка вставляется в картоприемника устройства самообслуживании Сбербанка, вводится четырехзначный пин-код карты. Открывается пункт «Перевод средств» и вводится карта получателя, указывается сумма транзакции, нажимается кнопка «Далее» и завершается процедура.

Перевод с карты Сбербанка на карту другого банка можно выполнить онлайн, уплатив комиссию 1,5%. Есть и другие способы – метод стягивания, сторонние онлайн-сервисы. Наконец, пользователь может выполнить транзакцию через банкомат либо обратиться в офис.

Иногда платежи могут не пройти по причине технического сбоя, недостатка средств или ареста счета. В таком случае пользователь обращается на горячую линию и уточняет основание в отказе платежа. Важно понимать, что отменить транзакцию не получится. Если произойдет ошибка, придется обращаться к получателю платежа и надеяться на его добропорядочность.

Наиболее удобные способы – перекинуть суммы через личный кабинет или мобильное приложение. В этом случае пользователь осуществляет транзакцию не выходя из дома. При этом он видит суммы и статус, а также может уточнить историю операций. При необходимости есть возможность распечатать электронный чек, чтобы подтвердить факт платежа (например, при отправке денег продавцу или возврате долга частному лицу).

Мобильное приложение можно бесплатно установить через Google Play или App Store. Дальнейшая инструкция точно такая же – нужно попасть в кабинет, введя логин и пароль, пройти в раздел с переводами и заполнить данные. Подтвердить действие, нажав «Перевести». Средства списываются мгновенно.

Обратиться в офис может сам клиент или его представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности. С собой понадобится взять только паспорт и карточку. Пользователь сообщает сотруднику нужные данные, подписывает заявление и выполняет операцию.

Перевод доступен также через банкомат или терминал. Для этого пользователь вставляет карточку и вводит ПИН-код, затем переходит в раздел «Переводы и платежи». За операцию будет удержана комиссия 1,5%. Даже если сделать перечисление на счет другого клиента Сбербанка, тариф составит 1%.

Стягиванием называют пополнение баланса через специальную функцию, которая есть в некоторых интернет-банках. Например, клиент отправляет сумму со Сбербанка на Альфа-Банк. В классическом варианте нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и выполнить транзакцию, как описано выше.

Обычно перевод средств идет за небольшое время – от нескольких минут до нескольких часов (в тот же день). Но иногда задержка может составить до 5 дней. Конкретные условия зависят от банка получателя. Поэтому если средства понадобились срочно, лучше заранее уточнить информацию о сроке зачисления на горячей линии.

Комиссия со стороны Сбербанка составляет 1,5% от суммы, минимально 30 р. Банк получателя может удержать дополнительный процент, но это наблюдается редко. При этом максимальный размер перевода составляет 150 тыс. р в сутки. Обновление лимита происходит каждый день в 0:00 ч по московскому времени.

Перевести деньги без комиссии не получится. Даже если обратиться на сторонний онлайн сервис card2card, он удержит от 1 до 1,5%. Как правило, там тоже существуют свои лимиты до 100-150 тыс. р в сутки. В отдельных случаях перечислить средства можно в другие страны – Казахстан, Беларусь, Азербайджан, Грузию, Армению.

В некоторых странах (например, в Центральной и Восточной Европе) самым популярным способом оплаты по-прежнему является банковский перевод. Вот почему, когда мы разговариваем с клиентами из этого региона, большинство из них спрашивают о функциях, связанных с оплатой через этот способ оплаты.

Покупатель посещает веб-сайт продавца.Он кладет продукты в корзину. Как только он нажимает кнопку «Оформить заказ», он перенаправляется на сайт поставщика платежных услуг (иногда этот шаг невидим для покупателя). Он выбирает банк, в котором у него есть счет, и нажимает какую-то кнопку «Купить». Как только он это сделает, он будет перенаправлен на сайт выбранного банка. Ему необходимо войти в свой банковский счет, подтвердить банковский перевод (часто используя какой-то случайный пароль из SMS), выйти из банковского счета и вернуться на сайт продавца.

В зависимости от банка … иногда после входа в банковский счет покупатель уже заполнил форму банковского перевода, а иногда он должен ввести все данные для электронного перевода самостоятельно (например, номер банковского счета получателя, адрес, описание и т. д.).

Покупатель заходит на сайт продавца. Он кладет продукты в корзину. После того, как он нажимает кнопку «Оформить заказ», он должен указать данные кредитной карты (номер кредитной карты, имя на карте, срок действия, CVV / CVC) на веб-сайте продавца или перенаправляется на веб-сайт поставщика платежных услуг (где ему необходимо введите данные кредитной карты).

Вы можете установить собственный дескриптор для платежей по кредитным картам, а также для банковских переводов. Как именно это работает, зависит от поставщика платежных услуг. Например, PayLane может дать вам возможность установить собственный выделенный дескриптор для обоих этих способов оплаты.

Кредитные карты — да.
Банковский перевод — нет (даже если вы не перенаправляете покупателя на веб-сайт поставщика, он сможет проверить, какая PSP будет обрабатывать их платежи, просмотрев исходный код веб-сайта продавца).

Кредитные карты — да.
Банковский перевод — нет (сохранение логина и пароля к банковскому счету покупателя в большинстве случаев несовместимо с правилами банка; и даже если вы сохраните чей-то логин и пароль, у вас не будет возможности сохранить его пароль для подтверждения банковских переводов — потому что это случайный / уникальный пароль, который отличается для каждого банковского перевода).

Кредитные карты — в большинстве случаев использовать кредитные карты для оплаты просто и быстро; автоматизирует будущие платежи того же покупателя; для многих этот способ оплаты намного безопаснее (благодаря возвратным платежам).

Всегда необходимо держать в секрете следующие данные: коды из SMS и PUSH-уведомлений, PIN-код карты, контрольные вопросы, эти карты, включая срок действия и трехзначный код.Также нельзя открыть личные данные: отчество, место и год рождения, паспортные данные.
Если пропал телефон — необходимо обратиться в банк для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона.Также необходимо немедленно обратиться к мобильному оператору для блокировки сим-карты и проверки последних транзакций.

Покупки в интернете с подменой анкеты. Данная схема распространяется при покупках на разных сайтах объявлений. Мошенники не просят переводить деньги за товар, а отправляют клиенту ссылку с формой для оплаты — это вызывает больше доверия. Используя уязвимости в протоколе, мошенники подставляют название торговой точки. Клиент предполагает, что совершает покупку, но фактически переводит деньги на карту.

Служба безопасности банка. Клиенту поступает звонок или СМС с просьбой перезвонить. Мошенники представлены службой безопасности банка, говорят, что фиксируется попытка списания денег со счета клиента, узнают эти карты и коды подтверждения и списывают деньги со счета.

Лотерея или опрос. Клиент видит рекламу в Интернете или таргетированную рассылку: можно заработать вознаграждение, участвуя в лотерее или пройти опрос. Для этого необходимо заполнить небольшую форму. Клиент вводит эти карты — мошенники списывают деньги или получают данные для последующих попыток обмана.

Продажа через Интернет. Клиент размещает декларацию о продаже товара. Мошенники звонят и узнают эти карты продавца под предлогом необходимости совершить перевод на товар.Далее списывают деньги с карты, узнав у продавца код подтверждения (якобы он нужен для перевода). Другая версия этой схемы — использование ложной услуги «безопасной транзакции» в Интернете.

Черные брокеры . Клиенту поступает предложение заработать на инвестициях. Он связывается с псевдоброкерами и переводит им деньги для игры на фондовом рынке. Сумма на «брокерском» счете начинает быстро расти.Клиент хочет отображать средства, но для этого необходимо внести дополнительную плату. Он переводит деньги — мошенники исчезают.

Программы удаленного доступа . Звонит «служба безопасности банка»: на устройстве клиента обнаружен вирус, необходимо скачать антивирус и просканировать гаджет. Во время сканирования устройство, якобы, использовать нельзя, так как вирус может распространяться дальше. Фактически клиент скачивает программу удаленного доступа, и во время «проверки» мошенники получают доступ к мобильному банкингу и средствам отображения клиента.

Другой вариант этой схемы — сценарий, когда злоумышленники предлагают сразу перевести деньги на счет, не снимая их в банкомате. За причиненные неудобства клиенту предлагается вознаграждение. Мошенники просят не отключать телефонную связь во время транзакций.Предупреждаем, что «банк» не несет ответственности за сохранность денег по условиям обслуживания счета: если их не удалить, они могут пропасть.

Автоматическое голосовое обслуживание банка . Звонок из «банка»: вход в личный кабинет из другого города или страны был зафиксирован.В рамках мер безопасности необходимо позвонить по номеру карты для идентификации. Мошенники предупреждают, что теперь код по SMS придет, но его никто не сможет назвать. Затем переключитесь на голосовую связь. Клиент доверяет голосу робота и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в личном кабинете и выводят деньги.

Типичное мошенничество такого рода выглядит следующим образом: жертвой звонит преступник, которого представляет служащий банка.По его словам, деньгам пользователя грозит опасность: его личный счет просто пытались взломать, со счета выведены средства. Служба безопасности готова спасти ситуацию с небольшим участием клиента банка: например, ей придется установить программу удаленного управления. После этого мошенник сам получает доступ к приложениям и снимает деньги со счета. Как правило, злоумышленники звонят с «банковских номеров», используя специальные программы для смены телефона, а также предоставляют потерпевшему некоторую личную информацию для снисхождения — такие данные легко можно купить в сети.

Связавшись с жертвой, злоумышленники вводят ее в заблуждение и выманивают банковские реквизиты и пароли. Нередко они даже прямо просят перевести деньги. Инструментов у них много: известны случаи обмана через СМС, социальные сети, телефонные звонки. Дополнительным трендом становится установка механизма дистанционного управления: грабители уговаривают загрузить на телефон определенную программу и запустить ее, а через нее полностью захватить мобильное устройство ^[1].

В Интернете пользователям обещают крупную сумму за участие в той или иной акции или прохождение опроса. Но, чтобы получить деньги, человек сначала должен заплатить «комиссию» или «плату за обслуживание» (обычно сумма небольшая, чтобы не вызывать подозрений. После этого пользователь не только не получает выигрыш, но и прощается с «комиссией») , а его платежные данные оказываются в руках злоумышленников.Чаще всего мошенники выдают себя за крупные компании и банки, но бывают случаи и на знаменитостей.

В 2018 году мошенники ограничивались рассылкой аналогичного контента в основном по почте. В 2019 году они стали использовать и другие платформы — социальные сети, видеосервисы, блоги, а также управлять именами известных людей.В топ-3 предложений от мошенников аналитики «Лаборатории Касперского» вошли: крупные опросы от крупных спонсоров, в том числе банков, «вроде года» — победа при случайном выборе и возврате социальных сборов ^[2].

Специалисты уверены, что этот популярный вид мошенничества в ближайшем будущем останется одним из самых распространенных. По их словам, это связано с тем, что такой заработок стал для преступников самым выгодным — минимальные затраты при максимальном «доходе». При этом отслеживать подозрительную активность в системах готовы только крупные банки, что дает свободу действий злоумышленникам.

Как отметил директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев, мошенники активно используют уязвимости, которые «представили» рынку операторы связи по бесконтрольной продаже и замене SIM-карт, и «банковское сообщество ждет решений. о защите от мошеннических звонков операторов связи ». В свою очередь, директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов компании «Мегафон» Сергей Хренов уточнил, что сегодня звонки с подменой банковского номера сведены к минимуму, и эту проблему решают операторы связи.Так, «Мегафон» ежедневно блокирует 300–500 тысяч таких звонков ^[3].

Вместе с тем, как отмечает начальник управления гарантирования доходов Ростелекома Федор Куц, операторы могут выявлять мошеннические звонки, однако не могут самостоятельно их блокировать. Решением может стать инвестирование операторов связи с аналогичными полномочиями. Соответствующие изменения разрабатывает Минкомсвязи совместно с другими федеральными органами.

Однако, по их мнению, поведенческая биометрия как метод подтверждения транзакций может использоваться только для активных пользователей при большом наборе статистических данных. Фотобиометрия, применяемая банками в случае нестандартных операций, например неожиданного закрытия депозитного счета или перевода денег в другой банк, имеет один существенный минус — фотография может быть подделана. Голосовую биометрию можно использовать для подтверждения личности клиента, но уже при общении с колл-центром.

17 ноября 2020 года в МВД Москвы предупредили о новом виде мошенничества в магазинах.На кассе к покупателю из очереди подходит человек, предлагающий оплатить покупки банковской картой, а взамен у потенциальной жертвы обналичивать деньги.

Мошенник объясняет это тем, что банкомат не работает, и ему срочно нужны деньги, сообщили ТАСС в пресс-службе столичной полиции. Нередко просьба исходит от молодой очаровательной женщины. Многие идут навстречу, поскольку большинство людей оказывались в подобных ситуациях, когда банкомат не работает, и необходимо оплачивать покупку.Однако карты, которые украли спекулянты, используют. Они не знают ПИН-кода и расплачиваются чужими деньгами, также получая взамен чужое существование.

Таким образом, вы продвигаете афериста, раздавая деньги из своего кармана, — пояснил собеседник агентства.

Во время пандемии коронавируса COVID-19 количество схем обмана клиентов выросло. Банки сообщают данные обо всех попытках совершения транзакций, совершенных без ведома клиентов, в автоматизированную систему ЦБ. Регулятор собирает данные об атаках и отправляет их банкам в обобщенном файле. Такая обработка информации занимает несколько часов и даже дней, отмечает вице-президент ABR Алексей Войлуков. А у афериста на снятие денег с карты иногда бывает около часа.После этого банк не может их вернуть.

Для решения этой проблемы Банковская ассоциация России (БАР) предложила Центробанку создать централизованную систему для прямого обмена информацией о попытках краж с карт клиентов. Это позволит в пять раз ускорить реакцию на кражу денег и предотвратить их вывод со счета. Время на получение важной информации можно сократить до 20–30 минут, уверены в ассоциации. ^[4]

По данным прокуратуры, каждый пятый факт кражи в России связан с хищением денег с банковского счета — в первую очередь звонят от фальшивой службы безопасности. По итогам января — августа 2020 года выявлено 107200 хищений. Это вдвое больше прошлогодних показателей. Раскрывается только 8% таких преступлений.

Телефон повесился,… и в этот момент мне приходит СМС о списании всех денег с моего (банковского) счета, — рассказал собеседник телеканала, пострадавшего от рук аферистов.

Паб стал еще одной жертвой такой схемы мошенничества. В баре решили упростить процедуру оплаты заказа для посетителей: в меню разместили QR-код. Злоумышленники наклеивали код поверх кода бара и получали деньги посетителей вместо заведения. В результате за выходные владельцы бара потеряли около 30 тысяч рублей — эти деньги гости передали злоумышленникам, говорится в сюжете Первого канала.

В условиях роста числа подобных преступлений в России специалисты рекомендуют использовать специальные приложения, устраняющие «подозрительные» QR-коды, проверять, наклеивается ли один на другой, или вовсе воздерживаться от сканирования вызывающих подозрения кодов.

Мошенничество с использованием QR-кодов было замечено при самоизоляции в условиях пандемии корнавируса COVID-19. Спекулянты под видом социальных работников обращались к клиентам банка, особенно людям пожилого возраста, с предложением «помочь» оформить необходимое разрешение на передвижение по Москве и Московской области через QR-код.При этом истинная цель звонка — получение личных данных собеседника для их дальнейшего преступного использования. ^[5]

Как сообщается на сайте МИНИСТЕРСТВА ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, с помощью вредоносного ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ в 2015-2016 гг. Задействованные лица похищали данные банковских карт и информацию о счетах, принадлежащих неустановленным лицам. Затем они сделали 32 дубликата карточек и приехали в Республику Беларусь, чтобы с их помощью обналичить деньги. В результате противоправных действий банкам и их клиентам мог быть причинен материальный ущерб на общую сумму около 4 миллионов рублей.Однако банкоматы не всегда выдавали деньги по поддельным картам, поэтому злоумышленникам удалось украсть всего 1,5 миллиона рублей.

В ходе расследования удалось установить местонахождение подозреваемых. Он избрал меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащего поведения, но один из них нарушил условие и сбежал в Литву. Тем не менее в феврале 2019 года беглец был экстрадирован в РФ и взят под стражу.

Лица обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 187 («Незаконный оборот средств платежа»), частью 3 статьи 30 («Подготовка к преступлению и покушение на преступление») и пунктом части 4. статьи 158 («Кража, совершенная в особо крупном размере») Уголовного кодекса Российской Федерации.

Как сообщается на сайте МВД РФ, злоумышленники отправляли потерпевшим SMS-сообщения, в которых утверждалось о блокировке банковской карты.Мошенники под видом сотрудников службы безопасности банка предлагали «разблокировать», но для этого необходимо было позвонить по указанному в SMS-сообщении номеру и указать свои банковские реквизиты. Таким образом подозреваемые похитили средства с денежных счетов.

Для реализации мошеннической схемы участники преступной группировки разработали специальное программное обеспечение, генерирующее номера получателей сообщений. Один из участников группировки предоставил сообщникам около 5 тысяч SIM-карт, выданных на несуществующих лиц.Звонки поступали из временно сданных квартир в Санкт-Петербурге.

Злоумышленники вызвали потерпевших, в лице сотрудников службы безопасности банковского учреждения вымогали полную информацию о реквизитах банковской карты: номер, код CVV, срок действия. Кроме того, привлеченные лица побудили владельцев карт установить на телефон программное обеспечение для удаленного управления мобильным телефоном.

Киберполиция установила, что организаторами преступной деятельности являются три человека — жители Днепропетровской и Киевской областей.Мошеннические колл-центры, в которых работало более 150 человек, разместили в Киеве.

9 апреля 2020 года Group-IB, компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, объявила о распространении волны мошенничества, в которой они пользователям, уже пострадавшим от интернет-преступников, предлагают получить компенсацию за ущерб, но вместо этого списывают деньги и похищать данные банковских карт. Злоумышленники действуют под видом несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национальное лотерейное содружество», «Центр финансовой защиты» и др.Помимо стандартного вовлечения жертв посредством рассылки по почте, в мессенджерах или социальных сетях, аферисты для формирования доверия используют фейковые СМИ с интервью тех, кто якобы уже получил возмещение. Группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации CERT-GIB — Group-IB продолжает блокировать мошеннические ресурсы и призывает пользователей проявлять бдительность.

На фоне тревожной новостной повестки, вызванной пандемией коронавируса и финансовыми трудностями в отдельных сегментах бизнеса, интернет-мошенники все активнее используют проверенные психологические приемы с социальной инженерией.Активизировавшаяся этой весной в Интернете схема «Двойной обман» остается одной из самых успешных интернет-афер.

Суть схемы заключается в том, что людям, когда-то уже ставшим жертвами интернет-мошенников, предлагают помощь в получении возмещения ущерба. В схеме несколько сценариев — мошенники предлагают компенсировать деньгами участие в популярных фейковых опросах, раздача или «нечестные» лотереи. В противном случае обещают возмещение НДС на расходы на приобретение иностранных товаров: лекарств и БАД, одежды и обуви, продуктов питания, топлива, строительных материалов, бытовой техники и т. Д.Мошенники активно используют «синдром обманутого инвестора» — так, в 90-е годы жертвы финансовых пирамид, поддавшись вирусной рекламе возврата потерянных средств, добровольно вносили оставшиеся деньги в структуры «МММ» и снова стали жертвами мошенничества.

CERT-GIB исследовал инфраструктуру одного из мошеннических ресурсов — Международного сервиса «Единый центр возвратов» (ЕЦН) и обнаружил целую сеть подключенных веб-сайтов, в том числе более 170 доменных имен, зарегистрированных на одно лицо.Его схема-клон работает с ЕЦН: от имени «Национального лотерейного содружества» посетителям обещают страховые выплаты за «недобросовестную» деятельность организаторов лотерей.

Пытаясь избежать блокировки, аферисты уходят из Рунета. Если два года назад в доменную зону ru. было зарегистрировано всего несколько сайтов с предложением вознаграждений, на конец 2019 года в международной доменной зоне zone.xyz было около 200 доменов (именно здесь часто регистрируют образовательные, инженерные и юридические ресурсы — прим Group-IB), чтобы избежать быстрой блокировки .В марте 2020 года появилось три десятка новых доменов по схеме с возмещением НДС.

Атака, как правило, начинается с рассылки в мессенджерах, по почте или в социальных сетях. Специалисты CERT-GIB предполагают, что мошенники проводят свои рассылки как «на холоде», и нацелены, на своих жертв последних аферистов, поскольку в различных схемах (например, «Кроличья нора») злоумышленники специально собирают данные пользователей — Полное имя, телефоны или адреса электронной почты, чтобы повторно использовать их для рассылки спама или ссылок на новые мошеннические действия.

Из кейса с возмещением НДС была выбрана более изощренная модель продвижения: мошенники разрекламировали в группах local.yandex фейковое интервью со специально созданного клона сайта популярного издания «Лента.ру»: «76-летнему пенсионеру выплачено 170 000 руб. НДС и потратил все деньги на стриптизершу »(орфография сохранена). Публикация сопровождалась новостями о коронавирусе, самоизоляции и отзывами «счастливчиков», получивших деньги.Из интервью ссылка, проведенная на лендинге, где посетителям предлагали рассчитать сумму возмещения НДС — на сайте «Центра финансовой защиты».

На сайте «Единый центр возврата» указано, что максимальная сумма компенсации составила 250 000 рублей. В «лотерейной схеме» пострадавшим обещают выплатить от имени несуществующего «Национального лотерейного содружества» чуть больше — до 280 000 рублей, на сайте «Центра финансовой защиты» — до 300 000 рублей.

Чтобы получить отдачу за участие в опросе или лотерее, посетителям необходимо рассчитать сумму вознаграждения, забив последние 4 цифры своей банковской карты (на сайте «Центра финансовой защиты» — 6 цифр). По легенде про мошенников, сумма возврата якобы рассчитывается, исходя еще и из IP-адреса посетителя и его местонахождения (страна, город), что, конечно же, является фейком.

Введя вымышленные цифры, специалисты Group-IB выяснили, что могут рассчитывать на сумму возврата до 231 926 рублей (компенсация 181 700 рублей + 50 228 рублей «страховка»).Наличие подобной «уязвимости» — можно вводить любые цифры — свидетельствует о том, что мошенники переманивали не только настоящих жертв прошлых кампаний, но и просто любопытных посетителей, решивших испытать удачу. Понятно, что выплаты одобрили все. Для большей наглядности на сайтах публиковались многочисленные положительные отзывы и «истории успеха» тех «счастливчиков», которые якобы могли получить компенсацию, и не скрывали своей радости.

После расчета и утверждения размера компенсации, пользователю необходимо ответить на вопросы «юриста отдела страховых выплат».Его аватар появился тут же во всплывающем окне «чат-бота» — юрист предлагал пользователю заполнить анкету, указав ФИО и телефон, а затем оплатить его «услуги» по созданию документа. Безусловно, разговор с «юристом» — симуляция живого диалога, все сообщения представляют собой заранее подготовленный сценарий для чат-бота, что еще раз демонстрирует технологичность придуманной схемы.

Чтобы у потерпевшего не было желания покидать сайт, злоумышленники грозят потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ — «О страховых выплатах №1.319 «p22, согласно которой, если в течение 24 часов обманутый пользователь не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам интернет-опроса.

Классическое продолжение: для получения компенсации, потерпевшему необходимо предоставить небольшую сумму — как правило до 1000 рублей за юридическую помощь в заполнении анкеты. Перейдя по ссылке на новую страницу — пользователь попал на фишинговый сайт. Вот уже организаторы «Двойного обмана» запрашивают данные банковской карты — номер, имя владельца, срок действия, код CVV.При этом, как и в более ранних схемах мошенничества, со счета жертвы списывается небольшой «взнос», а данные банковской карты остаются в руках интернет-преступников.

В последнее время создание фейковых ресурсов, обещающие фантастические выплаты в 200 000 — 500 000 рублей за прохождение опроса и раздача схемы «Кроличья нора», заполнение лотереи или анкеты, является довольно прибыльным делом для интернет-мошенников. Обещанные платежи они собирают с доверчивых посетителей сайтов по виду налога, комиссий за открытие счета или тестовых платежей на сумму от 350 руб. До 3500 руб., Параллельно похищая данные банковских карт.Мошенническая схема, которую раскрыла CETR GIB, нацелена на тех, кто, столкнувшись с интернет-опросами, анкетами или лотереями, однажды уже потерял деньги и цинизм мошенников, что они их обманывают повторно

— руководитель CERT-GIB Александр Калинин считает

Спекулянты звонили на мобильные телефоны граждан и были представлены специалистами служб безопасности банков. Тогда сообщили, что по карте клиента зарегистрирован подозрительный платеж на крупную сумму. Чтобы это остановить, позвонивший попросил немедленно перевести деньги на резервный счет. Если жертва совершала эту транзакцию, все деньги списывались с ее карты. ^[8]

Подозреваемые задержаны, в результате обысков банковские карты, у них изъято более 25 миллионов рублей, компьютерная техника, мобильные телефоны, огнестрельное оружие и документы. Злоумышленники находятся под стражей. Сотрудники полиции проводят комплекс мероприятий, направленных на выявление всех эпизодов противоправной деятельности.

В МВД рассказали об одном из случаев мошенничества с оформлением онлайн-кредитов. На одном из сайтов женщина оставила заявку, указала все личные данные.В конце февраля 2020 года ему позвонила женщина, ее предоставила сотрудница банка и сообщила, что для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос в размере свыше 5 тысяч рублей. Затем от потерпевшего потребовали назвать реквизиты банковской карты и сообщили, что необходимо оплатить страховую часть на сумму более 13 тысяч рублей, следующим шагом была активация карты, на которую требовалась сумма в 10 тысяч рублей. , после этого женщине сообщили, что произошел сбой и необходимо выплатить аналогичную денежную сумму.Только к началу марта женщина осознала, что ее обманули. Ущерб ему составил около 45 тысяч рублей.

7 марта 2020 года ЦБ РФ рассказал о новых методах мошенничества, которые используются для хищения денег с банковских карт под предлогом коронавируса COVID-19. Схемы построены на принципах социальной инженерии — психологических методов выманивания у граждан данных, необходимых мошенникам.

По информации Банка России, мошенники звонят по телефону потерпевшим и обещают им «отсрочки выплаты кредитов, любых компенсаций, льгот, возврата денег за авиабилеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство». . Таким образом они пытаются узнать данные банковской карты или пароль из SMS, а также самостоятельно произвести оплату на сторонний счет.

Злоумышленники также рассылают письма со ссылками на фишинговые сайты.Часто эти сайты подделывают бренд и фирменный стиль финансовых институтов и структур системы здравоохранения: Минздрава, Роспотребнадзора, Банка России и др. Таким образом у пользователей завлекаются данные банковских карт.

Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин, слова которого цитируются в сообщении, отметил, что тема вируса может быть использована злоумышленниками на протяжении пандемии, при этом появление новых приемов введения граждан в заблуждение не исключено.По его словам, регулятор продолжает следить за ситуацией и находится в постоянном контакте с банками и другими организациями финансового рынка.

10 марта 2020 года стало известно о набирающей популярность в России схеме хищения денег с банковских карт.Его называют «Белый кролик» — по аналогии со сказкой «Алиса в стране чудес», ведь все начинается с безобидных шагов.

Как рассказал «Известиям» руководитель департамента защиты инноваций бренда Group-IB Андрей Бусаргин, начинается с того, что мошенники от имени звезд или используют поддельные ролики в новостном формате предлагают потенциальной жертве пройти опрос на каком-нибудь брендированном сайт в социальных сетях, многообещающее вознаграждение.

После прохождения опроса людям приходит сообщение о выигрыше. Ссылка ведет на сайт без логотипов, где мошенник может запросить «тестовый» платеж на сотни рублей, а также указать CVC-код или логин и пароль от интернет-банка. Эта схема опасна тем, что каждый отдельный этап не вызывает подозрений и его сложно отследить до службы безопасности банка. Атаки по такой схеме адресуются: от клиента собирается информация о браузере, устройстве, провайдере интернета, языке, геолокации, исходя из чего формируется разовая ссылка для конкретного пользователя.

Для убеждения клиента используются не только звезды, но и видеоролики, похожие на телевизионные новости основных телеканалов страны. Также могут применяться сайты, оформленные как официальные страницы государственных органов.

Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов подтвердил газете, что эта схема фишинга известна большинству кредитных организаций, которые постоянно следят за социальными сетями, собирают информацию о новых видах киберугроз и мошенничества, а также контролируют несанкционированное использование. бренда.

Директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев рассказал изданию, что похищенные суммы часто небольшие, и пострадавшие не всегда жалуются потом в правоохранительные органы. ^[10]

Как сообщает Интерфакс со ссылкой на пресс-службу суда, в ходе операции начальником отдела продаж одного из отделений ВТБ 24 ответчик организовал выпуск по поддельным документам расчетных и кредитных карт с установленными на них кредитными лимитами до 300 тысяча рублей. В рамках этой мошеннической схемы, которая реализовывалась с 2013 по 2016 год, было выпущено 624 банковских карты на имя 415 фиктивных граждан.

Мать подсудимого снимала деньги с этих карт в банкоматах Ангарска и Иркутска, в основном, ночью, чтобы не вызывать подозрений.За три года таким образом было обналичено более 57 миллионов рублей. Некоторое время преступникам удавалось скрыть мошенничество за счет введения мелких платежей по кредитным картам. Похищенные таким образом деньги злоумышленники потратили на собственные нужды.

В результате подсудимые признаны виновными по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Экс-сотрудник ВТБ был приговорен к четырем годам и шести месяцам лишения свободы с выплатой штрафа в размере 300 тысяч рублей.Его мать отправили в тюрьму на шесть лет, она также должна заплатить штраф в размере 700 тысяч рублей. Мать с сыном отправятся в исправительную колонию обычного режима.

Суд удовлетворил исковые требования банка ВТБ, взыскав с виновных 56 миллионов рублей в счет возмещения ущерба: у виновных изъяты квартиры, автомобиль, крытое парковочное место, мобильные телефоны и часы. При этом смягчающими обстоятельствами суд посчитал частичное признание подсудимым вины, раскаяние в содеянном и частичное возмещение ущерба.^[11]

Как сообщают «Известия» со ссылкой на ЦБ РФ и представителей банков, по новому сценарию спекулянты звонят потерпевшей и говорят ей, что банк получил от нее заявление о закрытии счета. Когда клиент отрицает, что написал такое заявление, злоумышленники предлагают вывести все средства с карты на «безопасный счет», чтобы исключить кражу.Для этого просят все детали по карте.

Это частный случай социальной инженерии, который, по словам руководителя отдела клиентского опыта «БКС Премьеры» Екатерины Тихоновой, является сегодня главной угрозой для кошельков клиентов банка. В то же время, подчеркнула она, вполне естественно, что мошенники изменяют сценарии общения с потенциальными жертвами.

Новая методика более опасна, чем предыдущие схемы, поскольку некоторые банки действительно иногда звонят клиентам, чтобы сообщить о закрытии ближайшего отделения, тогда как звонки не предупреждают о подозрительных операциях со счетом, отметили эксперты. При поступлении звонка необходимо не сообщать коды собеседника для подтверждения транзакций, код CCV и срок действия карты — все эти данные могут быть использованы для хищения. ^[12]

Также предоставлена статистика, согласно которой 7 из 10 совершеннолетних россиян имеют хотя бы одну банковскую карту. Объем операций с карточными счетами оценивается в 100 трлн рублей. Для сравнения: бюджет России — 15 трлн руб.

Как уточнил Сальников, существуют трудности с объективной оценкой масштабов мошенничества, поскольку не все потерпевшие обращаются в полицию. Также он отметил тенденцию к снижению количества преступлений по одному, но увеличению их масштабов.

Представитель Уральского ГУ Банка России заявил об активном использовании так называемой социальной инженерии (манипулирование поведением человека с помощью социальных и психологических навыков). В основе преступлений, по словам Александра Сальникова, лежит утечка личных данных и отсутствие у граждан понимания, как их правильно хранить.

Это как раз те данные о нас, которые сгруппированы в самые разные выборки и являются лакомым кусочком для организованных сообществ, которые так или иначе массово атакуют наши финансовые ресурсы, — подчеркнул Сальников.

Начальник отдела по связям с общественностью Уральского управления ЦБ РФ Ирина Арефьева подтвердила рост количества и объема несанкционированных транзакций с использованием платежной карты. Так, в 2018 году количество таких транзакций увеличилось на 44%, а количество — на 33%, сообщила она со ссылкой на FINTSERTA (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки). ^[13]

На 2019 год подавляющая часть записей PDN и платежных данных в рассматриваемой отраслевой группе была скомпрометирована в области торговли, и только 2,5% пришлось на объем гостиничного бизнеса и общепита. Однако если выделить скомпрометированную платежную информацию в мире (данные дебетовых и банковских кредитных карт), то получается другая картина: наибольшая доля пришлась на сферу общепита — 54.Далее в розницу уходят 3% рекордов с долей 44,5%, на третьем месте гостиничный бизнес — 1,2%. Такая ситуация может свидетельствовать о серьезных пробелах в защите платежной инфраструктуры от многих участников рынка общественного питания. Подробнее читайте здесь.

По данным ведомства, количество преступлений по статье «Мошенничество» в 2019 году увеличилось на 14% (219 тысяч). При этом количество подделок банковских карт выросло на 57,2%, оттисков и штампов — на 15,3%, в сфере автострахования — на 26,7%, сообщает РИА Новости со ссылкой на МВД РФ. .

Ранее сообщалось, что аферисты стали чаще списывать накопленные баллы с бонусных карт россиян. Хакеры взламывают личный аккаунт человека, а затем расплачиваются его бонусами за покупки. В 2019 году количество подобных незаконных операций увеличилось в несколько раз. ^[14]

10 марта 2020 года Тинькофф сообщил TAdviser о проведении масштабного исследования мошенничества в российском банковском секторе.Аналитики компании выявили наиболее распространенные способы хищения у клиентов российских банков, подсчитали средние суммы убытков для различных криминальных сценариев, составили Fraud Index (индекс подверженности мошенничеству) для разных социальных групп, а также описали типовые схемы обман.

Доля мошенничества с использованием социальной инженерии в 2019 году составила около 70% всех случаев мошенничества с реальными потерями клиентов. Под социальной инженерией в данном случае подразумеваются сценарии, когда клиент совершает перевод мошенникам самостоятельно или добровольно предоставляет им платежные данные.

По состоянию на начало 2020 года 41% всех случаев успешного мошенничества приходятся на схемы социальной инженерии, при которых клиенты самостоятельно переводят деньги злоумышленникам. За 2019 год доля подобных сценариев в общей структуре мошенничества выросла вдвое, за 2018-2019 годы — в четыре раза.

12% случаев мошенничества приходится на дружеское мошенничество, когда друзья или родственники клиентов обманным путем получают доступ к данным их карт или смартфонов. Еще 11% — это операции без карты, которые совершаются в торговых точках, не требующих SMS-кодов для оплаты.

Доля в 7% занимают случаи мошенничества с украденными или утерянными картами.Скимминг (использование специальных инженерных устройств для считывания данных с карты клиента) — практически исчез с рынка из-за дороговизны и сложности для мошенников. Его доля в общей структуре составляет около 1% на март 2020 года.

Индекс мошенничества — это показатель, характеризующий подверженность группы социальных клиентов мошенничеству. Для его расчета аналитики выбрали категорию с наименьшими показателями случаев мошенничества по общему количеству клиентов и присвоили ей единицу. Остальные категории относятся к этому прямо пропорционально. Например, в категории с показателем 1,30 клиенты становятся жертвами мошенников на 30% чаще, чем группа 1.0.

Молодые люди гораздо чаще, чем клиенты зрелого и пожилого возраста, добровольно переводят деньги мошенникам. Например — для покупки несуществующих товаров в Интернете или под предлогом «выгодного» вложения.Так, например, индекс мошенничества в категории 18-22 года составляет 4,37.

Возрастные клиенты, наоборот, чаще предоставляют злоумышленникам SMS-коды и данные карт: пожилых клиентов обмануть легче, чем людей среднего возраста. Чем старше возраст, тем выше индекс мошенничества для этого сценария социальной инженерии.

Клиенты с высшим образованием становятся жертвами мошенников так же часто, как и с начальным и средним образованием. Клиенты с учеными степенями становятся жертвами преступников на 1 год.В 5 раз чаще, чем клиенты с высшим, начальным или средним образованием. Люди с двумя и более высшими образованиями — на 30% чаще.

В то же время люди с начальным и средним образованием чаще всего раскрывают злоумышленникам данные SMS-кодов и карт. Но чаще всего самостоятельно переводят деньги преступникам клиенты банков с ученой степенью — например, в 2,3 раза чаще, чем клиенты с начальным и средним образованием.

У людей, состоящих в служебных пороках, как правило, общий семейный бюджет — в отличие от многих пар, живущих в фактическом браке.Они чаще консультируются по финансовым вопросам с супругами, и те могут повлиять на их решение.

Так, например, в сценариях, когда клиенты раскрывают SMS-коды и данные карт, злоумышленники в 83% случаев звонят потерпевшим по телефону, а в 17% случаев находят их в мессенджерах, переманивают объявлениями, по электронной почте, и т.п.Средний чек за махинации на экспресс-схеме АС для таких сценариев составляет 34 000 руб., Для остальных каналов — 16 000 руб.

В схемах, связанных с добровольным переводом денег, структура другая: в 32% случаев клиенты российских банков и мошенники находят друг друга в социальных сетях — например, продают или покупают товары в Интернете. В 31% — в результатах поиска в Интернете — например, ловятся на обещания легких денег. На экспресс-схему АС всего 16%, на остальные каналы здесь приходится 21%.Средняя сумма убытков по этим каналам: 5 500 руб. (Соцсети), 14 500 руб. (Поиск в Интернете), 59 тыс. Руб. (Телефон), 13 600 руб. (Объявления, мессенджеры, электронная почта и др.).

До 42% случаев, когда мошенники пытаются переманить SMS-коды и данные карт у клиентов, их представляет служба безопасности сторонних банков — т.е. не тот банк, по карте которого они собираются совершать операции.В 25% случаев их представляет служба безопасности непосредственно банка, согласно которой карта впоследствии будет запрашивать информацию. На схемы с покупкой и продажей товаров в сети приходится 11% мошеннических случаев. 22% — по другим сценариям (инвестиции, комиссии за получение выигрыша, вознаграждение за опрос и т. Д.)

52% случаев, когда клиенты российских банков переводят деньги добровольно, приходится на схемы с продажей товаров в сети.Например, мошенники направляют жертв на поддельные платежные шлюзы, пытаясь провести транзакцию по крупным объявлениям.

Сценарии со звонками клиентам российских банков с подменой номера по состоянию на начало 2020 года резко сократились — их количество уменьшилось в 10 раз по сравнению с началом 2019 года и сейчас составляет около 5% всех случаев с использованием социальной инженерии . На начало 2019 года доля кейсов с подменой номера от всей социальной инженерии составляла около 18-20%.

В 2019 году доля дел с добровольными переводами мошенникам выросла, доля остальных — упала. Этому есть несколько причин. Главное — банки учатся быстро реагировать и предотвращать хищения.Тинькофф внедряет современные технологии и адаптируется к агрессивной криминальной среде.

Но у банков все еще недостаточно инструментов, чтобы не дать обманутым клиентам переводить деньги преступникам. Мошенники используют приемы психологического давления, из-за чего обманутый клиент самостоятельно переводит им деньги. Бывают случаи, что сотрудники банка сочтут транзакции подозрительными и свяжутся с клиентом для подтверждения, он может ввести их в заблуждение, действуя по указанию мошенников.Клиент понимает ошибку, только когда деньги уже не могут быть возвращены.

Какие технологии мы используем:

Машинное обучение . Тинькофф с помощью алгоритмов машинного обучения отслеживает нетипичные для клиента транзакции. Более 300 знаков могут свидетельствовать о том, что транзакция совершается не клиентом. В этом случае с клиентом связывается служба безопасности. В 2019 году мы начали внедрять пошаговое машинное обучение в системе защиты от мошенничества и на 40% лучше начали предотвращать случаи мошенничества, когда клиент раскрывает эти карты.Плюс мы снизили уровень на 35% «зря обеспокоенные клиенты».

Технология цифрового отпечатка пальца устройства (fingerprint). Определяет устройство, с помощью которого клиент использует сервисы Тинькофф. Это позволяет определить, когда другой человек пользуется услугами. На основе этих данных применяются дополнительные методы аутентификации платежей и входа в личный кабинет.

24/7 многоканальный мониторинг событий . Антифрод система проверяет все транзакции клиентов в режиме реального времени.Он учитывает активность клиентов по всем каналам: в онлайн-банке, мобильном приложении, при оплате пластиковыми картами и так далее. При подозрительных транзакциях служба безопасности банка связывается с клиентами в течение 1-2 минут.

Геолокация в антифрод-системе. В рамках этой технологии для каждого клиента формируются облака доверенных координат — транзакции в этих областях считаются менее рискованными,

рассказал Алексей Бакланов, начальник отдела противодействия мошенничеству и претензионной деятельности Тинькофф

Согласно ему, одним из самых популярных способов хищения денег со счетов клиентов банков является метод социальной инженерии, когда злоумышленники обманом во время разговора с жертвой узнают SMS-коды для получения доступа к сбережениям.

Если деньги были списаны, разрабатывается алгоритм действий потерпевшего. Необходимо немедленно прекратить любые действия с мобильным телефоном, выключить его, взять сим-карту. Обеспечьте сохранность телефона как возможное средство совершения преступления, — рассказали в МВД.

По данным ведомства, преступлений по статье «Мошенничество» за 2019 год стало на 14% больше всего — 219 тысяч.Постепенно в эту сферу переходят преступления — они составляют 10,8% от числа всех совершенных противоправных действий, сообщили РИА Новости в МВД.

Более половины из всех совершенных мошенничеств совершают преступления с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. В МВД рассказали, что количество подделок оттисков и марок увеличилось на 15,3%, а в сфере автострахования — на 26,7%. ^[15]

Всего, по данным ведомства, в России с начала 2019 года было совершено около 300 тысяч преступлений, совершенных с помощью Интернета, четверть которых — с использованием телефона. Это почти на 70% больше, чем в 2018 году. Наибольший прирост зафиксирован в городах Санкт-Петербург, Калининград, а также республика Калмыкия.^[16]

6 декабря 2019 года Сбербанк назвал самые популярные схемы кражи денег с карт. Все они связаны с телефонным мошенничеством, объем которого, по данным крупнейшей в России кредитной организации, с 2017 года увеличился в 15 раз.

Самым распространенным методом обмана является то, что спекулянты, предоставленные специалистами службы безопасности, объявляют жертву якобы подозрительной транзакцией с картой, а затем просят назвать ее полные данные, код карты безопасности и код из SMS на спина.При таком звонке клиентам рекомендуется не производить никаких операций с инструкциями звонка. При этом, как только собеседник попросит предоставить эти карты или интернет-банк, стоит сразу же закончить разговор, сообщили в Сбербанке.

Также мошенники нередко имитируют «звонок от покупателя» на декларации, размещенной клиентом, и для оплаты просит указать не только номер карты, но и ее код безопасности или код из SMS.Реальному покупателю для платежа необходимо предупредить в банке только номер карты или привязанного к ней телефона.

Кроме того, злоумышленник может оформить себя на сотрудника брокерской или дилерской компании и предложить вложить деньги с высокой доходностью. Как только клиент соглашается открыть счет и перечисляет мошеннику деньги, он просто исчезает, и деньги больше не возвращать.

Сбербанк рекомендует своим клиентам, прежде чем совершать какие-либо переводы, проверить лицензию компании на сайте ЦБ, а также проверить, кому принадлежат реквизиты — счет в этих брокерских или дилерских компаниях должен принадлежать юридическому лицу.

Еще один метод, который используют телефонные обманщики для кражи денег с карты — онлайн-опросы, которые они проводят якобы от имени банка. За его прохождение собеседник обещает перевести на карту денежное вознаграждение. ^[17]

В конце ноября 2019 года стало известно о новом способе кражи денег с банковских карт в России. Мошенники якобы случайно забывают карточку в банкомате и просят ее вытащить человека, который был рядом.После этого возвращается карта, злоумышленник проверяет ее баланс и утверждает, что с его счета пропали деньги, и требует вернуть сумму.

Мошенник начинает угрожать тем, что вызовет полицию, так как на карте остались отпечатки пальцев того, кто ее вытащил из банкомата. При этом в очереди обнаружен свидетель процесса, который подтверждает версию злоумышленника.

Адвокат, полковник МВД в отставке Евгений Черноусов в разговоре с «Известиями» сравнил этот прием со схемой с игрой в наперстки, где тоже присутствуют свидетели и актер, также разыгрывается скетч.Он говорит, что обычно мошенники предпочитают действовать в банкоматах, когда у них собирается несколько человек. Потенциальные жертвы, по его словам, выбираются по внешнему виду, например одинокие пожилые люди. Чаще всего, сообщил Черноусов, люди предпочитают давать деньги, как называют мошенники, небольшие суммы — порядка 5-10 тысяч рублей.

Напуганный клиент банка предпочитает снимать деньги и отдавать их, чтобы не иметь дела с полицией. Однако опрошенные изданием эксперты посоветовали попавшим в подобную ситуацию жителям России не поддаваться психологическому давлению.

Ничего страшного не произошло. Не стоит поддаваться психологическому давлению, даже если на карте ваши отпечатки. Спокойно вызовите полицию. Помните, что на банкоматах есть камеры, и все операции с конкретной картой фиксируются банком. Другими словами, мошенники не смогут доказать вашу мнимую «вину». Скорее всего, они исчезнут еще до приезда полиции, — уверен Николай Соколов из «БКС Премьер».^[18]

Используя sard2card-схему, злоумышленники вводят эти карты, с которых хотят списать деньги, и счет, на который они намерены их зачислить.После этого они звонят владельцам карт под видом специалистов службы безопасности банка и просят назвать код из сообщения. В результате средства есть на виртуальных картах вроде Яндекс.Деньги, QIWI или Webmoney.

По словам заместителя директора департамента информационной безопасности ФК «Открытие» Ильи Сулоева, такой способ хищения денег с карт объясняется упрощенной идентификацией клиента и наличием способов его обхода для получения доступа к финансовым услугам третьими лицами. стороны.

Газета сообщает, что в судебной практике встречаются случаи, когда с помощью банков потерпевшему клиенту удается вернуть деньги. В то же время из-за того, что мошенники используют электронные платежные инструменты на разных сервисах, на поиск и возврат денег приходится тратить больше времени.

Технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян отметил, что до покупки вещей в зарубежных интернет-магазинах в адрес посредников наиболее популярными способами обналичивания были мошенники, специализирующиеся на хищении денег с пластиковых карт. ^[19]

Уровень мошенничества с банковскими картами в России — один из самых низких в мире, сообщила руководитель отдела риск-менеджмента платежной системы Visa в России Эвелина Нечипоренко в эфире подкаста Fears / error в середине октября 2019 года. .

У нас есть статистика по картам Visa, а Россия собственно… у нее прекрасная статистика по уровню мошенничества, одна из самых низких. Мы объясняем это хорошей работой наших банков, которые проводят как разъяснительную работу с клиентами, так и работу по информационной безопасности, защите своих систем. Это тоже играет очень большую роль, — сказала она.

По ее словам, люди часто оставляют данные на сайтах мошенников.Это сайты, предлагающие лотереи, сайты с розыгрышами призов, сайты с некоторыми выгодными предложениями по очень низкой цене товаров, когда люди пытаются «клюнуть» некоторые очень выгодные предложения.

Например, мошеннические сайты используются для сбора данных о телефонах, картах и всей другой личной информации и платежной информации, — предупредил эксперт.

Как отметил Нечипоренко, банки уже могут самостоятельно защититься от взлома и кибератак.Если клиент банка подозревал, что мошенники пытаются с ним связаться, необходимо немедленно перезвонить в банк по известному номеру на телефон. Сотрудники банка никогда не спрашивают номер карты и код CVV.

9 сентября 2019 года Юсука Танигучи, который благодаря своей фотографической памяти запомнил данные более 1300 кредитных карт, знал о задержании кассира одного из магазинов в Японии и затем использовал их для своих покупок.Подробнее читайте здесь.

Мужчины среднего возраста со стажем работы в правоохранительных органах чаще всего становятся жертвами мошенничества с фиктивной лотереей, когда у человека просят предоставить данные банковской карты для выигрыша. Об этом 5 сентября 2019 года заявил первый заместитель директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев на осенней сессии Уральского форума информбезопасности финансовой сферы в Москве.

Эта «раздача» очень проста: поучаствуйте в лотерее — выиграете приз. Вы не поверите, но в этой возрастной категории мужчины, особенно так или иначе относящиеся к правоохранительным органам, попадаются гораздо чаще, чем все остальные. Смешно, когда человек, уважаемый полковник, говорит: «Я знаю, черт меня за полторы тысячи потянул отдать все данные карты».

Он отметил, что для интернет-мошенников все чаще стали выбирать в качестве потенциальной жертвы людей в возрасте от 32 до 48 лет — т.е.е., «экономически активные» граждане, которые могут иметь на счету крупную сумму. Потому что пожилые люди обычно хранят средства на вкладах, а на карте есть деньги.

Обзвонщики сидят на процентах, поэтому им важно, чтобы сумма снимаемых денег была большой. Угадайте, у какого населения сумма на счете в данный момент может оказаться большой? Только у экономически активных, — пояснил представитель регулятора.

Это женщины, имеющие детей, и, как правило, несовершеннолетние. А женщины активные, еще голова у них болит о работе. Или женатые — им еще голова о дом болит. Или это неженатый, так что проблемы собственно личного порядка, — сказал Сычев.

Неизвестные звонят россиянам и в лице следователей правоохранительных органов или других государственных органов России объявляют о возможности возмещения стоимости услуг юриста, а также получения морального возмещения за приобретенные поддельные БАДы.

Мошенники предлагают людям направить в Минюст или другие ведомства заявление с просьбой предоставить бесплатного государственного адвоката для уголовного производства, после того, как ему позвонит «защитник».В специальном программном обеспечении его номер отображается как номер Министерства юстиции.

В Минюсте отметили, что поступило более 3 тысяч обращений от граждан из разных регионов России с просьбой предоставить бесплатного адвоката. Многочисленные заявления аналогичного содержания поступают и в Следственный комитет.Установленный ущерб от таких аферов к 3 сентября 2019 года не называется — полиция разбирается в ситуации, за расследованием следит Генпрокуратура.

Департамент предупреждает, что лица, предлагающие разместить деньги на счетах судов и других государственных учреждений с помощью систем быстрых денежных переводов, не могут быть сотрудниками Министерства юстиции и других федеральных органов исполнительной власти Российской Федерации, а также правоохранительных органов. выполнение должностных обязанностей.^[21]

28 августа 2019 года компания Group-IB сообщила, что в Чувашии вынесен приговор в отношении участника хакерской группы, в течение нескольких лет атакующей клиентов крупнейших российских банков. Группа, получившая рабочее название TipTop, с помощью вредоносного ПО совершала кражи денег с банковских карт граждан.Участник группы задержан в результате проведенной спецоперации управления «К» МВД по Чувашской Республике совместно с Управлением «К» МВД России при участии специалистов Group-IB. Подробнее читайте здесь.

Об этой афере «Ъ» рассказали в крупных банках. При этом они не назвали имена специалистов, за которых мошенники сами боятся большего ущерба репутации. Известно только, что речь идет об аналитиках, которые часто комментируют в СМИ. Услышав знакомое имя, люди начинают доверять спекулянтам.

Судя по жалобам, вообще можно выделить две схемы. Первый — это перевод денег на брокерские счета псевдоинвестиционных компаний, название которых похоже на известное.Например, в несуществующем «Альфакапиталкапитале», уступающем УК «Альфа Капитал». После перевода денег аналитик исчезает, а счет не принадлежит указанной компании.

В рамках второй схемы вызвали тех, кто уже вложил средства в псевдоинвестиционную площадку и хотел их вернуть. «Аналитик» пообещал »безопасность произведенных процедур при формировании счета, сохранность финансов клиента и обеспечение торговых операций на счетах брокера, работающего в рамках законодательства Российской Федерации и имеющего лицензию Центральный банк».При этом звонящие утверждали, что вывод денег возможен только через Qiwi Wallet, и говорили, что на этот кошелек необходимо перевести 50-100 тысяч рублей.

По словам старшего инвестиционного консультанта «БКС Брокер» Максима Ковязина, такие звонки портят репутацию компаний и аналитиков, поскольку жертвами подобного обмана могут стать не только начинающие инвесторы. Руководитель аналитического отдела Райффайзенбанка Анастасия Байкова отметила, что финансовые аналитики никогда не связываются с частными клиентами по телефону.^[22]

В первой половине 2019 года в России было зарегистрировано 6613 уголовных дел о мошенничестве, связанном с электронными платежами (ст. 159.3 УК РФ), что в 8 раз больше по сравнению с аналогичным периодом 2018-го. Об этом свидетельствует статистика, собранная Главным информационно-аналитическим центром МВД РФ и опубликованная 20 августа 2019 года.

Мошенничеством с электронными деньгами обычно считают любые противоправные действия, в первую очередь — безналичные переводы. Среди часто встречающихся видов атак ведущий антивирусный специалист «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов называет фишинг, социальную инженерию, банковские трояны и атаки на системы интернет-банкинга.

Заместитель начальника юридической службы аппарата бизнес-омбудсмена Наталья Рябова связала рост числа преступлений по ст. 159.3 УК с активизацией мошенников в сфере электронных платежей и постановлением пленума Верховного суда РФ. Ноябрь 2017 года, разъяснив особенности применения статьи о мошенничестве.

Возможно, правоохранительные органы более четко поняли, что понимается под этой структурой, и стали более активно применять эту статью, — отметила Рябова.

Адвокат Адвокатской конторы «Эккорп-Защита» Олег Никуленко утверждает, что снятие денег в банкомате с украденной или поддельной карты и снятие денег с карты не подпадают под действие статьи 159.3 УК РФ, если потерпевшая сама сообщил пин-код от него. Эксперт добавил, что статья распространяется на хищение денег с использованием украденной или поддельной карты, когда эта карта предъявляется сотруднику банка или магазина. Мошенника ждет до десяти лет лишения свободы при совершении преступления организованной группой или в особо крупном размере.^[23]

Мошенники заявляют жертве, что они заблокировали попытку списания денег, и предлагают проверить устройства, у которых есть доступ к личному кабинету. Затем они узнают, использует ли клиент устройство с операционной системой Android или iOS. После этого злоумышленники предлагают помочь отключить систему, которую клиент, используя программу делегирования доступа TeamViewer, не использует.

Эта программа позволяет подключиться к смартфону по специальному номеру (ID) и совершать любые транзакции от имени владельца. Шансы доказать попытку взлома минимальны, поскольку пользователь предоставляет доступ добровольно.

Корреспондент «Российской газеты» не стал устанавливать стороннее приложение, а вместо этого подал заявление о подозрении в мошенничестве в Главное следственное управление МВД. Через три дня обращение журналиста было перенаправлено в Бюро специальных технических мероприятий ГУ МВД.Спустя несколько дней некий сотрудник связался с корреспондентом для уточнения адреса проживания.

Сообщения о новых схемах мошенничества появляются регулярно, и в большинстве случаев преступники пытаются использовать невнимательность и доверчивость граждан. По данным ЦБ РФ, почти в каждом третьем случае россияне теряют средства на своих счетах из-за собственной невнимательности при обращении с интернет-сервисами и мобильными устройствами. ^[24]

5 июля 2019 года ЦБ РФ сообщил о новом виде мошенничества при переводе денег через банкомат.Этот метод основан на «несовершенстве сценариев обработки переводов» и связан с переводом денег с карты на карту, говорится в обзоре FinCERT (ФИНЦЕРТ — структурное подразделение Банка России) за 2018 год.

Человек выбирает из банкомата перевод от клиента к клиенту (P2P), затем набирает номер карты получателя.Затем банк отправляет сообщения об авторизации банку-получателю и банку-отправителю. Клиенту приходит уведомление об одобрении сделки от обоих банков практически одновременно.

Затем банкомат «спрашивает» у отправителя согласие на списание комиссии за транзакцию.Отправитель не согласен, поэтому банк-инициатор отправляет сообщение о возврате банку-отправителю и банку-получателю, — поясняет ЦБ.

Для минимизации риска атак ЦБ рекомендовал проверять правильность сценариев работы банкоматов, в первую очередь отправка сообщения о возврате средств банку отправителя средств должна происходить только после успешного завершения транзакции. возврат в банк получателя.

В отчете FINTSERT также говорится, что в 2018 году хакерским группировкам Cobalt (также FIN7 также известен как Carbanak) и Silence удалось украсть у российских банков более 58 млн рублей. Это более чем в 17 раз меньше результатов 2017-го — тогда ФИНЦЕРТ отчитался об убытках российских банков в размере более 1 млрд рублей. ^[25]

В мае 2019 года появилась информация о том, что сотрудники КУ МВД России по Хабаровскому краю задержали 23-летнего уроженца Николаевска-на-Амура, подозреваемого в причастности к серии краж с банковских счетов граждан ^[26].

Согласно сообщению ^[27] пресс-службы ведомства, злоумышленник действовал в разных районах города, в основном в крупных торговых центрах и в магазинах. Он выбрал банкоматы, в которых были небольшие очереди, а затем с помощью бесконтактной банковской карты перевел деньги на номер телефона, но не успел завершить операцию и уехал. Человек, следующий за аферистом, вставил банковскую карту, и система автоматически завершила предыдущую операцию и сняла указанную сумму со счета жертвы.

При обыске по месту жительства подозреваемого были изъяты банковские карты, электронные носители информации, SIM-карты, а также мобильные телефоны. Предварительная сумма ущерба оценивается в 50 тысяч рублей. В отношении молодого человека возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 158 УК РФ («Кража»).Статья предусматривает максимальное наказание до 6 лет лишения свободы.

Законопроект об ужесточении наказания за хищение средств с банковских карт Госдума приняла во втором, окончательном чтении. Воровство средств с банковских карт отныне будет рассматриваться как мошенничество — соответствующие изменения будут опубликованы в Уголовном кодексе РФ. За такое преступление нарушителям грозит до 6 лет лишения свободы ^[28].

Чтобы избежать сурового штрафа, злоумышленники по сей день списали деньги небольшими суммами, однако общая сумма хищения становится сопоставимой с тяжкими преступлениями, в связи с чем депутаты решили ужесточить наказание и сделать его уголовным.

Государственная Дума РФ в октябре 2017 года на заседании в среду приняла в первом чтении поправки в Уголовный кодекс (УК), устанавливающие раздельное наказание за хищение с банковского счета и электронных денег.Согласно законопроекту, наказание за такое преступление может быть изменено с этих четырех месяцев до трех лет лишения свободы.

Документ предусматривает внесение дополнений в статью 159.6 УК РФ (Мошенничество в области компьютерной информации) квалифицирующих признаков — хищение с банковского счета, а равно электронных денег, а также внесение изменений в статью 159 .3 УК РФ (Мошенничество с использованием электронных платежных инструментов).

В частности предлагается закрепить в УК РФ ответственность за «хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного платежного средства, в том числе кредитной, учетной или иной платежной карты, путем обмана». уполномоченного сотрудника кредитной, торговой или иной организации ». Максимальное наказание за это преступление должно быть увеличено с четырех месяцев до трех лет лишения свободы.

Инициатива также предусматривает снижение пороговых значений размеров крупного и особо крупного ущерба за преступления, предусмотренные этими статьями (250 тысяч рублей и 1 миллион рублей соответственно).Согласно действующему уголовному законодательству, максимальное наказание за хищение с банковского счета в особо крупном размере составляет 10 лет лишения свободы.

Специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения также выяснили, что пользователи «Пластиковые» опасаются потерять деньги из-за информации, распространяемой злоумышленниками через SMS или по электронной почте (56%).

Кроме того, каждый третий россиянин сталкивался с противоправными действиями, связанными с услугами сотовой связи и Интернета. Наиболее высока доля таких случаев среди молодежи (36% в возрасте от 18 до 34 лет), москвичей и петербуржцев (37%), активных пользователей Интернета (38%) и жителей средних городов (43%).

Значительно подешевели «Услуги» при взломе банковских карт. Так доступ к картам Visa и Master Card американского банка будет стоить 7 долларов, Европейского банка — 40 долларов. Взлом кредитной карты Premium Visa и MasterCard обойдется в 30-80 долларов.

По данным Experian, в Великобритании уровень мошенничества на текущих счетах в 2015 году вырос более чем в два раза: с 73 на каждые 10 000 запросов в январе до 156 на 10 000 запросов в декабре.Рост мошенничества на текущих счетах также способствовал изменению соотношения между мошенничеством от первого лица и хищением личных данных. На начало 2015 года 51% запросов на все финансовые продукты, признанные мошенническими и отклоненные, были классифицированы как мошенничество от первого лица, а 49% — как попытка кражи персональных данных (мошенничество со стороны третьего лица). К концу года — это соотношение значительно изменилось — в декабре 59% пришлось на долю хищения личных данных.

Мошенничество с кредитными картами в январе 2015 года совершалось в Великобритании 36 на каждые 10 000 запросов, однако в течение года увеличилось до 55 на 10 000 запросов.Точно так же мошенничество по страховым полисам составляло 37 на каждые 10 000 запросов в начале года, но выросло до 68. Как и в случае с мошенничеством на текущих счетах, мошенничество с кредитными картами в значительной степени было связано с хищением личные данные.

«Мошенничество с текущими счетами вышло на первый план в 2015 году. Ведущую роль в нем сыграли злоумышленники, похитившие персональные данные. Положительный момент заключается в том, что обнародованные цифры относятся к выявленному и предотвращенному мошенничеству, т.е.е. продемонстрировать надежность систем, защищающих финансовые продукты, — комментирует Фролова Наталья, директор по маркетингу Experian, Россия и СНГ. — Однако нам всем все же нужно быть бдительными и стараться следовать не этим, а сложным правилам сохранения безопасности своих персональных данных ».

Всегда используйте надежные уникальные пароли для максимально возможного количества учетных записей в Интернете, а в идеале — индивидуальный пароль для каждой из них. В крайнем случае придумайте уникальные пароли для каждого типа поставщиков услуг, таких как финансовые учреждения, интернет-магазины и электронная почта.
Вы не храните логин и пароль на смартфоне: в электронном сообщении, в виде заметки или для «автоматического заполнения» при открытии сайта или приложения.Эта информация станет горшком с золотом для мошенников в случае потери или кражи вашего телефона.

Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в 2013 году.Объем этих потерь в России в 2013 г. вырос на 27,6% по сравнению с показателем предыдущим годом и, соответственно, в 10 раз по сравнению с данными 2006 г., и на 365% — 2008 г.

В то же время, в России мошенничество с картами по так называемому методу Card Not Present значительно ниже, чем в странах Западной Европы (в нашей стране на его долю приходится всего 3% потерь). Треть российских потерь (1683,8 млн руб.) Приходится на поддельные карты и примерно столько же (1599,4 млн руб.) — на утерянные и украденные. Мошенничество методом ID Fraud в России принесло убытки в размере 685,2 млн руб.

«FICO отмечает, что в тех условиях, когда рынок еще не насыщен, а распространение карт в России продолжается, угроза мошенничества не так очевидна — но скорость, с которой от этого растут убытки, настораживает.Специалисты FICO предупреждают, что когда темпы роста карточного рынка выровняются, а убытки увеличатся, решение по внедрению разработок по противодействию мошенничеству может оказаться запоздалым — на установку и получение результата может уйти от шести до восьми месяцев », — Рассказывает глава FICO в России Штеманетян Евгений.

Банк	Prosessinq mərkəzi	Köçürmə məbləği	Komisyon haqq
AccessBank	Милликарт	Предел yoxdur	1% — мин.0,5 AZN
AFB Bank	AzeriCard	Предел yoxdur	0,2% — мин. 0,5 AZN
AGBank	AzeriCard	Предел yoxdur	0,2% — мин. 0,4 AZN

Сейчас активно пользователи банковских карт делают различные переводы.Это связано с удобством обслуживания. Вы можете отправить деньги в любое время суток. Безналичный перевод по SMS доступен клиентам Сбербанка. Достаточно знать номер телефона или карту получателя. Перевод денег в Сбербанке надежен, поэтому его выбирают многие.

Сейчас на карте востребованы безналичные переводы с карты. Эта процедура выполняется несколькими способами. «Сбербанк-онлайн» позволяет совершать множество финансовых операций. Вход в систему осуществляется с использованием одноразовых паролей в целях безопасности. Через личный кабинет вы можете выполнять различные операции: переводы другим людям, оплата кредитов, коммунальные услуги. Вы можете настроить автоматические платежи для пополнения баланса телефона.

Банковские карты стали частью жизни человека. Благодаря им происходит множество денежных операций и покупок. Отправить деньги в Сбербанк по SMS на карту или номер телефона очень просто. Достаточно выполнить простые действия. Только услуга предоставляется на следующих условиях:

SMS на номер 900 доставляется оперативно. Вам нужно дождаться получения оповещения, в котором нужно ввести код и реквизиты получателя. Необходимо проверить информацию. Если все верно, то нужно писать код со знаком «#» в начале. Операция выполняется быстро, после чего обеим сторонам приходит СМС с переводом / выводом средств.

Если в номере карты была допущена ошибка, и средства пошли в неизвестное место назначения, вы не можете отменить процедуру.В этом случае вам необходимо связаться с получателем, позвонив на его телефон. Наверное, получится решить эту проблему.

Между данными ставятся пробелы. Если выпущено несколько карт, Сбербанк предлагает удобный сервис, позволяющий отключить возможность перевода средств на одну из карт без шаблонов.В этом случае также используется номер 900. В команде обозначьте слово выбора — «ноль» / «ноль» / «ноль».

Клиент получает смс и доступ к быстрым переводам средств. Чтобы вернуть все на место, необходимо обратиться в колл-центр. Если вы отправите деньги в Сбербанк по SMS, то это будет безопасная процедура. Номер 900 доступен всем операторам связи.

Как перевести деньги в Сбербанк по SMS, если нужно быстро произвести операцию? Если переводы часто выполняются конкретным лицам, то можно подключить упрощенную систему.Для получателя нужно придумать имя, которое будет привязано к его номеру телефона.

На номер 900 отправляется сообщение «NAME1000000000 IRA», где цифры — это номер телефона. После этого вам необходимо перевести средства, отправив «IRA 500». После этого вы можете регулярно переводить средства без постоянного ввода денег .Сколько денег я могу перевести по SMS? Суточный лимит не более 8000 руб.

Может оформить пластиковый май взрослый гражданин РФ. Вы можете получить карту в отделении банка.Есть возможность заказать его с вашим дизайном. Вам необходимо взять с собой паспорт. В офисе попросят заполнить заявку. Потребуется подписать бумаги на банковский продукт.

Банковский перевод по кредитной карте, как и обычный банковский перевод, включает в себя отправку денег в электронном виде от одной стороны к другой.Основное отличие от банковского перевода по кредитной карте заключается в том, что деньги отправляются в кредит, а не наличными, и обычно за них взимаются дополнительные сборы и проценты.

Причина, по которой электронные переводы по кредитным картам настолько дороги, заключается в том, что они часто рассматриваются эмитентом кредитной карты как авансы наличными.Денежные выплаты по кредитной карте почти всегда сопровождаются дополнительной комиссией, обычно фиксированной суммой или процентом от аванса.

Одна из наиболее распространенных структур комиссионных за выдачу наличных по кредитной карте — это установленная сумма в долларах или процент от общей суммы, которую вы снимаете со своего карточного счета. Если бы вы использовали кредитную карту, которая взимает комиссию за аванс наличными в размере более 10 долларов или 5 процентов для перевода 500 долларов, вы должны были бы заплатить дополнительно 25 долларов сверх комиссии, взимаемой службой электронного перевода.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт взимают отдельную, более высокую годовую ставку за авансы наличными. И в большинстве случаев проценты по авансам наличными начинают начисляться сразу после их публикации, поэтому нет никакого способа избежать выплаты процентов.

Каждая кредитная карта взимает разные ставки за авансы наличными, и сборы по вашей конкретной карте можно найти в ее Schumer Box — той полезной таблице или «поле», которое можно найти в соглашениях по кредитным картам, где суммируются комиссии и процентные ставки. Там же будут указаны все остальные комиссии за карту.

При оплате банковским переводом не требуется дополнительных комиссий за аванс наличными. Каждый провайдер банковских переводов — будь то банк или отдельная компания, предоставляющая финансовые услуги — имеет свой собственный план комиссионных, и деньги можно сэкономить, заплатив через банковский счет, дебетовую карту или наличными.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Одной из крупнейших систем является JCB International, национальная платежная система Японии, созданная в 1961 году. JCB быстро заняла лидирующую позицию на мировом рынке кредитных карт. Сегодня насчитывается около 59 млн держателей карт JCB, а карты японской национальной платежной системы принимаются к оплате по всему миру.

China UnionPay International — еще один пример успешного запуска национальной платежной системы.UnionPay была создана при поддержке Центрального банка Китайской Народной Республики; Среди его акционеров более 200 финансовых институтов. Платежная система Китая является абсолютным лидером на мировом рынке по количеству выпущенных карт — около 4 млрд. Грн. Их принимают к оплате во многих странах мира, в том числе в России.

В 2008 году была создана индийская национальная платежная система RuPay. Стратегической задачей его создания было обеспечение конкуренции с международными платежными системами Visa и MasterCard на индийском рынке.В 2013 году, всего через 5 лет, RuPay стал международным и в настоящее время получает все большее признание.

Ассоциация Interac была основана в Канаде в середине 1980-х годов для обеспечения безопасного обмена электронными транзакциями. Годом позже количество таких сделок достигло 6,2 млн. Соглашение о сотрудничестве с американской компанией NYCE позволило Interac выйти на международный рынок.

Платежные системы имеют свои особенности.Канадская платежная система в основном использует механизм безналичной оплаты, тогда как в Girocard, немецкой сети дебетовых карт, транзакции возможны только через терминалы и банкоматы. Кобрендинговые карты с логотипами MasterCard и Visa выпускаются в Girocard.

Во Франции существует платежная карта Carte Bleue. Ее создание совместными усилиями шести крупных французских банков позволило гражданам Франции совершать транзакции в своей стране без разрешения банка держателя карты. С 1973 года Carte Bleue сотрудничает с Visa, что позволило использовать его за пределами Франции.

Bancomat, итальянский консорциум, созданный для координации предпринимательской деятельности, осуществляет контроль над системой платежных карт и имеет возможность отслеживать движение средств в электронном поле и по другим каналам транзакций. Bancomat поддерживают все итальянские банки, а количество транзакций в среднем достигает 1,65 млрд в год.

Как осуществить перевод с карты на карту в Сбербанк

Переводы с карты на карту Сбербанка: способы пополнения без комиссии

Официальный сайт Сбербанка – помощник в управлении балансом

Опция «Мобильный банк» — все переводы в одном телефоне

Банкоматы и платежные терминалы

Перевод денег с карты сбербанка на карту другого банка?

Поделиться ссылкой:

Переводы с карты на карту он-лайн

Существующие способы перевода средств с карты на карту Сбербанка

Как перевести финансы через интернет?

Применение СМС-сервиса

Использование устройств самообслуживания или услуг оператора

Особенности перевода с карты на карту Сбербанка без комиссии

Основные варианты перечисления средств

Условия для финансовых операций

Безналичные процедуры другого банка

Мобильный сервис и приложение на смартфоне

Использование смс и USSD

Онлайн-банкинг и устройство самообслуживания

Перевод с карты Сбербанка на карту другого банка: комиссия и сроки

Доступные способы

Инструкция по переводу

С помощью сервиса Сбербанк Онлайн

В мобильном приложении

В офисе банка

Методом стягивания

Тарифы, лимиты и сроки

Оплата кредитной картой или банковский перевод

Банковский перевод — как выглядит процесс оплаты?

Оплата кредитной картой — как выглядит процесс оплаты?

Дескрипторы

Отзывов:

Возврат

Мультивалютные платежи

API / невидимый поставщик платежей

Сохранение платежных реквизитов

Регулярные платежи

Платежи в один клик / платежи в один клик

МОТО платежи

Время, по истечении которого продавец уверен, что покупатель заплатил

Мобильные платежи

Почему люди используют эти способы оплаты?

Почему продавцы предлагают эти способы оплаты?

Понравилось то, что вы прочитали? Доля!

Мошенничество с банковскими картами

Меры безопасности

Схемы мошенничества

Типовые и нетипичные схемы обмана

2018-2019: Приемки социальной инженерии

2020

Доктор НИИ Склифосовского передал псевдокомпании ВТБ 6,6 млн рублей

Мошенники стали расплачиваться чужими картами и получать наличные от покупателей

Как в России воруют деньги у пользователей Zoom

Лишь 8% случаев хищений с банковского счета выявляются

Новый вид мошенничества в РФ — хищение денег с помощью поддельных QR-кодов

Греф: кибермошенники украли у меня $ 2000

Жители Воронежской области украли 1,5 миллиона рублей с помощью «клонов» банковских карт

5 Задержаны подозрения в краже с банковских карт 20 млн рублей

Раскрыты три мошеннических call-центра в Киеве «маскировка» под спецслужбы Сбербанка

Group-IB раскрыла схему «Двойной обман» по краже данных банковских карт

В Москве задержались мошенники, похитившие с карт 25 млн рублей

ЦБ РФ рассказал о способах кражи денег с карт под видом коронавируса

В России действует новая схема кражи денег с банковских карт. Называется «Белый кролик»

Экс-сотрудник ВТБ и его мать попали в тюрьму за мошенничество с банковскими картами на 57 млн ​​рублей

Мошенники в России по-новому начали воровать деньги с банковских карт

Ежегодно с банковских счетов россиян воруют 1 млрд рублей

2019

Большая часть записей платежных данных скомпрометирована в области общепита (54.3%)

МВД: Количество подделок банковских карт в России выросло на 57,2%

В 41% случаев потерпевшие переводят деньги злоумышленникам

МВД РФ: подделки банковских карт в 2019 году выросли на 57%

МВД: Количество случаев мошенничества с использованием платежных карт выросло на 280%

Сбербанк назвал самые популярные схемы хищения денег с карт

Карта в банкомате оставлена ​​специально: Россия стала вымогать деньги по новому

В России появился новый метод кражи денег с банковских карт

Visa: Мошенничество с банковскими картами в России одно из самых низких в мире

«Лаборатория Касперского» предупредила о вирусах в банкоматах, ворующих деньги

Кассир запомнил 1300 банковских карт и оплатил ими покупки

Чаще всего жертвами мошеннических лотерей становятся чекисты

Как мошенники обманывают россиян по телефону, выдавая себя за государственных адвокатов