Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег. Как использовать телефон в качестве карты оплаты
Что такое NFC и как этим пользоваться? | Часть 2
- Главная
- Выбрать устройство
- Blu-Ray плеер
- Акустика
- Домашний кинотеатр
- Медиаплеер
- Монитор
- Категории
- 3D
- Выбрать устройство
- Телевизор
- Домашний кинотеатр
- Blu-Ray плеер
- Монитор
- Медиаплеер
- Акустика
- Саундбар
- Наушники
- Роутер
- Фотокамера
- Домашний кинотеатр
- Домашний сервер
- Умный дом
- Бытовая техника
- Фото
- HDD
- Советы
- Сетевые устройства
- Wi-Fi
- Гаджеты
- Android
- Apple
- Планшеты
- Графика
- Матчасть
- Мультимедиа
- Онлайн Сервисы
- Приставки
- PS4
- PS Vita
- PS3
- XBOX One
- XBOX 360
- Статьи вне рубрик
- Обзоры
- Реклама
Поиск
- Услуги
- Реклама
- Контакты
- Главная
- Выбрать устройство
-
Как выбрать проектор для дома?
-
mediapure.ru
Как использовать мобильный телефон в качестве банковской карты - Новости Воронежа
Добавить в закладки
Удалить из закладок
Войдите, чтобы добавить в закладки
0Читать все комментарии
10440Использовать мобильный телефон в качестве финансового инструмента — идея с растущей популярностью. У вас есть оконечное устройство, есть привязанный к нему финансовый счет — применить эту связку для оплаты чего-нибудь кроме услуг связи просто напрашивается. По мере роста доли смартфонов привлекательность такого предложения только растет — на экране смартфона можно сгенерировать графический код для автоматической оплаты (например, специальное приложение позволяет платить за проезд на аэроэкспрессе в Москве — для прохода через турникеты достаточно приложить экран телефона с QR-кодом билета к считывателю). Ну а технология NFC (Near Field Communication) расширяет возможности бесконтактной оплаты многократно — если телефон ее поддерживает (это большинство современных смартов), то им можно расплачиваться «в одно касание» везде, где есть терминалы для карт «пэйпасс» (PayPass), — например, на турникетах петербургского метро или на кассах воронежского супермаркета «Окей». Нужно только установить соответствующее приложение, ну и, конечно, заручиться поддержкой своего оператора, если вы хотите платить со счета мобильного телефона.
Финансовые инструменты, которые предоставляют своим клиентам сотовые операторы, весьма многочисленны, и даже перечислить их в одной статье невозможно, поэтому начнем с одного из самых востребованных — оплата товаров и услуг со счета телефона. Обычно для этого используется виртуальная карта или какой-то ее аналог.
Виртуальная карта во всем подобна обычной банковской карточке, кроме одного — у нее нет привычного физического носителя. В прорезь банкомата ее не засунешь. Зато платить за покупки в Интернете это не мешает — есть номер карты, дата выпуска, ФИО владельца и контрольный код CVC2/ CVV2. Ну и, разумеется, деньги на счете — если вы их заблаговременно туда положили. Такие карты предлагают как обычные банки, так и системы электронных платежей, вроде Яндекс.Деньги или QIWI, а сейчас к этому присоединились и сотовые операторы. В чем отличие их предложения? В том, что счетом карты является счет мобильного телефона — это плюс, и в том, что в большинстве случаев за оплату такой картой берут проценты — это минус. Давайте рассмотрим предложения от разных операторов.
Tele2
Этот оператор предлагает своим клиентам полноценную «виртуалку» — Tele2 MasterCard. Получить ее проще простого — введите свой номер на сайте оператора или команду *338*1#, и реквизиты карты придут в ответном SMS-сообщении. Баланс карты равен сумме на счете вашего мобильного телефона, а если у вас смартфон на Android или iOS, то можно поставить и мобильное приложение. Банковские услуги в данном случае предоставляет не сам оператор (он не имеет банковской лицензии), а его партнер — Банк «Таврический».
Снять с такой карты наличные не получится, зато платить за покупки можно совершенно свободно… с учетом комиссии. Она составляет 3% от суммы платежа. Не так уж много, но и не даром.
Платить с виртуальной Tele2 MasterCard в Интернете можно так же, как с любой кредитки, но с одним отличием. Код CVC2 не является постоянным, а приходит каждый раз в SMS. Это повышает безопасность — если злоумышленик даже перехватит данные платежа, то, не имея при себе телефона, не сможет этим воспользоваться. Это то преимущество, которое дает использование в качестве конечного устройства умного телефона, а не тупого куска пластика.Карта действует полгода, максимальная сумма единовременного платежа — 15 000 рублей, других ограничений на платежи нет — лишь бы денег на счете хватало.
"Мегафон"
Этот оператор также дает возможность обзавестись виртуальной карточкой — «МегаФон-Visa». На воронежском сайте оператора услуга подается в урезанном виде — как возможность пополнения счета с банковских карт, — но на самом деле она доступна в полном объеме и для нас. Достаточно сменить регион на «Москва и область», и вы увидите все условия. Чтобы получить карту, надо отправить USSD-команду *455*1#. Реквизиты карты придут в ответном SMS-сообщении, после чего вы сможете платить со счета мобильного за любые покупки в Интернете. Код CVV2 также приходит одноразовый, максимальная сумма единовременного платежа — 15 000 рублей, баланс карты равен балансу счета, комиссия — 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.
Также для воронежцев доступна другая финансовая услуга — «Visa QIWI Wallet для абонентов «МегаФона». Это тоже вид виртуальной карты, и она позволяет оплачивать покупки со счета мобильного, но не все, а по хоть и широкому, но ограниченному списку. Можно купить авиабилеты, погасить штрафы, погасить кредиты, но в произвольно взятом интернет-магазине расплатиться за покупку не получится. Только сервисы, с которыми есть договор у QIWI. Зато часть этих платежей производится без процентов, а за некоторые предусмотрено еще и вознаграждение (cashback) 0,5% обратно на счет! На сайте сервиса лежит многостраничный документ, в котором перечислено, за какие платежи проценты берутся, а за какие нет — лучше ознакомиться с ним до оплаты.
Оплата осуществляется через приложение или сайт со счета мобильного телефона. Сумма на балансе телефона, которая доступна для проведения платежей, может отличаться от общего баланса — например, начисления по акциям или стартовый баланс при покупке SIM-карты предоставляются только на услуги связи.
МТС
Этот оператор создает виртуальную карту «МТС ДЕНЬГИ» в системе MasterCard. Ее счет не является счетом мобильного (карта выпускается бесплатно с нулевым балансом), но может свободно с него пополняться, а номер карты совпадает с телефонным номером плюс префикс и контрольное число. Это легче запомнить, чем произвольный набор цифр. Для пополнения со счета достаточно одной SMS-ки с суммой. Карту можно заказать на сайте МТС — вы сразу получите в SMS реквизиты: номер, срок действия и одноразовый код безопасности.
Этой картой можно свободно расплачиваться в любых интернет-сервисах и магазинах, которые готовы принять MasterCard. Для платежа каждый раз необходимо запрашивать новый код безопасности CVC2.
Для жителей столичного региона МТС предлагает передовую технологию — сим-карту с чипом для бесконтактной оплаты, превращающую смартфон (не любой, но многие) в средство оплаты MasterCard PayPass, то есть при его помощи можно оплачивать покупки и в некоторых обычных, невиртуальных магазинах. Увы, для Воронежа это пока не работает.
Максимальная разовая сумма платежа при оплате с телефона — 15 тысяч рублей, в сутки — 30 тысяч, в месяц — сорок. Оплата виртуальной картой при покупках проходит без дополнительных комиссий, но за перевод денег со счета телефона возьмут 1,5% от суммы.
"Билайн"
Этот оператор виртуальные карты не поддерживает. Когда-то такая услуга («Мобильная карта VISA-Билайн») была, ее и сейчас можно отыскать в архивных, но для подключения она больше недоступна. Таким образом, оплатить со счета мобильного получится только сервисы из небогатого списка на сайте.
moe-online.ru
Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег — Блог — Кнопка
Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт — даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.
Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.
Назад в будущее мобильных платежей
Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square. Самые известные российские поставщики: 2can, LifePay, Яндекс.Касса и Pay-me. Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.
Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.
Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.
На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь — по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель — больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.
Сфер применения куча:
- интернет-магазины (при оплате курьеру)
- транспортные услуги, такси
- предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
- лотки, ларьки, киоски
- кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики
Подключаем мобильный эквайринг
Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:
- заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
- попросить провайдера настроить техническую интеграцию
- получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
- подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей
Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.
Учитываем мобильные платежи в налогах
Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.
Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.
Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.
Ограничения
Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки — 100 000, а в месяц — 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.
Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.
В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.
Поломки
Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок — 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.
Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.
Безопасность
Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.
Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.
Цены
Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые — за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.
Время попробовать!
Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.
А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке, а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.
Интересные посты из прошлого:
—
Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь :)
knopka.com
Как принимать платежи через телефон?
Выходом для представителей микро- и малого бизнеса может стать организация приёма карт с помощью смартфона. Сравни.ру расскажет, как это работает.
В качестве наглядного примера мы использовали самое новое предложение на рынке – мобильный эквайринг, предлагаемый iBank вместе с компанией 2can&ibox. Этот сервис был запущен 2 декабря 2015 года. Как отмечается в пресс-релизе банка, для того чтобы начать принимать карты для оплаты за товары и услуги, предпринимателям больше не нужно покупать классические POS-терминалы за 20-30 тысяч рублей, ждать три недели оформления договора на обслуживание и доказывать, что оборот компании по банковским картам достигнет 100 тысяч рублей в месяц. Все эти стандартные требования банков отменяются с появлением мобильного эквайринга.
Как научить смартфон считывать карты?
Для этого нужны пять компонентов:
- смартфон;
- подписанный с банком договор на мобильный эквайринг;
- ридер или другими словами mPOS-терминал для считывания карты;
- скаченное на телефон специальное приложение;
- и клиент, который хочет оплатить товар или услугу.
Весь процесс оформления мобильного эквайринга занимает от 3 до 5 дней. Происходит это дистанционно: через сайт банка или по телефону подаётся заявка, на следующий день (но может и раньше) сотрудник банка связывается с клиентом и даёт пояснения по порядку получения услуги. Далее он регистрирует клиента в системе компании 2can&ibox. От 1 до 2 дней уходят на проверку регистрационных данных клиента. Если замечаний нет, то на его электронную почту придёт договор по подключению сервиса, который нужно подписать и также по электронной почте направить в банк. Ещё 1-2 дня занимает регистрация договора в системе 2can&ibox. Уже после этого клиенту остается выбрать тип mPOS-терминала – это может быть 2can или ibox, оплатить его, что стоит 2950 рублей, и договориться с 2can&iboxо форме доставки устройства.
Ограничения: услугу мобильного эквайринга может оформить только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, физическим лицам данная услуга недоступна.
Когда устройство уже на руках, остаётся только подключить его к смартфону. Для этого нужно скачать бесплатное приложение в Google play или App Store для модельного ряда терминалов 2can, для устройств ibox приложения также доступны как для платформы Android, так и для iOS. Настройка займёт 3-5 минут. И сервис можно использовать для оплаты: авторизоваться, ввести сумму и назначение платежа, прокатить карту.
Для подтверждения оплаты покупателю потребуется оставить свою подпись прямо на экране. Чек можно распечатать, отправить клиенту по электронной почте или прямо на телефон.
Насколько это безопасно?
По поводу безопасности с точки зрения компрометации карты – мобильный эквайринг безопасен, как и обычный эквайринг. Компрометация возможна в обоих случаях – зависит от доверия к продавцу, считает председатель правления iBank Андрей Бухтияров.
«Наши клиенты – предприниматели рассказывают, что, подключив мобильный эквайринг, клиенты наоборот предпочитали расплачиваться картой, чтобы опробовать новинку и расписаться на экране смартфона пальцем», – рассказывает банкир.
По его словам, mPOS-терминалы самостоятельно шифрует данные прочитанных на нем карт криптостойким алгоритмом с уникальными ключами. В процессе передачи эти данные недоступны ни другим приложениям, в том числе вредоносным, установленным на смартфоне, ни перехватчикам сетевого трафика. Многоуровневая система безопасности позволяет сделать платежи, принятые с помощью mPOS-терминалов, столь же безопасными, как и те, что были сделаны с обычного терминала.
Сохранится ли у продавца история платежей?
Да. При подключении оборудования у клиента появляется личный кабинет, в котором и будет хранится вся информация. Продавец в любой момент сможет проанализировать, какие его товары или услуги пользуются большим спросом и в какой точке продаж.
Ещё система позволяет разрабатывать для покупателей индивидуальные программы лояльности. «Ведь, когда вы предлагаете клиенту продублировать бумажный чек по электронной почте или смс на телефон в базе компании навсегда сохраняются контакты клиента и история его покупок. В итоге вам будет достаточно заглянуть в аналитическую таблицу, составленную сервисом mPOS, чтобы разработать индивидуальное предложение», – объясняет Андрей Бухтияров.
Есть ли требования к качеству интернета?
Достаточно, чтобы продавец находился в зоне 3G.
Сколько нужно будет платить банку?
Банковская комиссия составляет 2,75% с каждой транзакции (это 2,75 руб. с каждых 100 руб. в чеке).
Кому будет интересен новый продукт в первую очередь?
Как индивидуальным предпринимателям – продавцам на рынках, владельцам небольших магазинов, автомоек, прачечных, салонов красоты или кафе, так и крупным страховым компаниям (например, «РГС-Жизнь» и «Ингосстрах»), ресторанным сетям, развивающим доставку блюд на дом (например, «Тануки»), и интернет-магазинам (Ozon).
«Стандартные POS-ридеры им не подходят. Они стоят 20-30 тысяч рублей за штуку, и выдавать их каждому курьеру или страховому агенту слишком накладно. Некоторые курьеры их теряют, другие разбивают, ведь стандартные POS-терминалы очень громоздкие, а на подключение к новому аппарату нужно время и деньги», – считает предправления iBank.
Компании 2can&ibox работает ещё с 27 банками, в том числе с ВТБ 24, Райффайзенбанком, Промсвязьбанком, банком «Открытие» и Связь-банком.
Подобные сервисы предоставляют и другие компании, например:
www.sravni.ru
