Карта рассрочки Совесть: в чем подвох | Что такое карта Совесть: активация, пополнение, снятие наличных

Условия и информация по карте актуальны на дату 27.09.2019

Фото:

Banki.ru

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный ли

Является ли карта Совесть дебетовой? Или же это кредитка?

КИВИ Банк предоставляет пользователям возможность совершать покупки в рассрочку, не делая лишних переплат при использовании карты рассрочки Совесть. Но к какому типу финансовых продуктов относится карта и является ли она дебетовой?

Акция по карте Свобода от банка Хоум Кредит. Оформите карту сейчас и получите рассрочку на 10 месяцев на все покупки! Подробнее на официальном сайте.

Что такое дебетовая карта

Дебетовой является карта, на которой хранятся собственные средства клиента. В отличие от неё кредитка позволяет держателю пользоваться средствами, не принадлежащими ему. При этом начисляются дополнительные проценты, которые при возврате займа клиент должен возместить.

Совесть не является дебетовой, не смотря на то, что держатель не оплачивает проценты за одобренный займ. С владельца взимаются только штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей или комиссии за подключение различных опций.

Пере оформлении заявки на карту посетите раздел с отзывами о карте рассрочки Совесть.

Совесть – это карта рассрочки

Данный финансовый продукт предоставляет рассрочку на покупку разнообразных товаров, но имеет существенные отличия от обычной «кредитки». Основными особенностями являются:

1. Отсутствие процентов за использование заёмных средств. При своевременном погашении заимствованной суммы клиент возвращает то же количество денег, сколько занял.
2. Срок возврата составляет от 1 до 12 месяцев. Кредитки предоставляют средства на льготных беспроцентных условиях максимум на 90-100 дней.
3. Одобренный лимит можно использовать для приобретения любых товаров в магазинах партнёрской сети QIWI-банка.
4. Есть различные опции, которые дают возможность увеличивать срок погашения рассрочки, приобретать продукцию заграницей и прочие полезности.
5. Совесть полностью бесплатна, в то время как большинство кредитных карт имеют определенную стоимость обслуживания.

Заказать карту рассрочки Совесть

Популярные статьи

какие документы необходимы, где получить в регионах, Москве и СПБ, сроки получения карты

В данной статье мы подробно расскажем о том, как получить карту «Совесть», сроки и способы доставки, какие  этапы необходимо пройти для получения положительного решения от КИВИ Банка. Узнаем, какой список документов нужно предоставить физическим лицам. Ответим на вопросы: как получить карту в городе Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. А также выясним, по каким причинам могут не выдать карту Совесть.

Этапы оформления карты Совесть

Для того, чтобы оформить карту нужно выполнить следующий порядок действий:

• посетить официальный сайт sovest.ru;
• заполнить формы, в которых указываются личные данные заявителя;
• указать свой номер телефона на который, на который поступит СМС-сообщение с кодом;
• указать данные паспорта заявителя;
• указать данные дополнительных контактных лиц и их  номера телефонов;
• предоставить сведения о доходах;
• подтвердить отправку личных данных на рассмотрение.

Внимание! Предоставленные сведения о доходах влияют на возможный уровень лимита денежных средств, которые банк предоставит клиенту.

Стоит отметить, что без предоставления сведений о доходах, заявитель может рассчитывать лишь на самый минимальный порог лимитных средств. Для уточнения того, какие лимиты карты действуют, можно узнать у сотрудников КИВИ Банка.

Если банк выносит положительное решение о выдаче кредитной карты, клиенту поступит телефонный звонок от сотрудников банка, которые помогут согласовать встречу с курьером. Курьер встретится в назначенное время в удобном для клиента месте для подписания договорных отношений и выдаче пластиковой карты.

Необходимые документы при получении карты

Кредитная карта от КИВИ Банка «Совесть» создана специально для физических лиц и не подходит для использования юридических лиц. Для того, чтобы заявитель имел возможность оформить карту необходимо:

• предоставить паспорт гражданина РФ;
• заполнить анкету, в которой должны быть указаны личные данные, номер телефона заявителя, уровень дохода и некоторая другая информация;
• предоставить документ, который сообщает об уровне дохода в случае, если клиент рассчитывает на максимально возможный лимит денежных средств по карте «Совесть».

Сроки получения карты Совесть

Срок рассмотрения онлайн – заявки составляет, как правило, не более часа. Встреча с курьером для выдачи карты рассрочки происходит в ближайшие дни в удобное время и в удобном месте встречи для пользователя.

Если карту планируется отправить получателю посредством почты, доставка займет несколько дней. Для уточнения деталей, связанных с доставкой по почте, необходимо обращаться в колл-центр КИВИ Банка по номерам телефона – 8(495)510-20-14 или 8(800)510-20-14. Также с помощью телефонного звонка можно узнать как активировать карту, тарифы и дополнительные опции карты «Совесть».

Как и где получить карту Совесть в Москве

После положительного решения от КИВИ Банка о получении карты, клиенту поступит звонок из колл-центра для назначения места встречи с курьером банка.

Также вы можете договориться о получении карты Совесть при личном посещении офиса банка по адресу: г. Москва, Микрорайон Чертаново Северное, дом 1А, корпус 1.

Перед визитом в офис необходимо заранее записаться на приём но телефонному номеру – 8(800)707-77-59.

Как и где получить карту Совесть в Санкт-Петербурге

В СПБ получить карту возможно с помощью курьерской доставки, в сети салонов «Связной», а также почтовым отправлением.

Как и где получить в регионах

Получение кредитной карты в регионах также возможно с помощью назначенной встречи с курьером, в сети салонов «Связной» или с помощью почтового отправления. Стоит отметить, что курьерская доставка работает не во всех регионах, дополнительную информацию нужно уточнять по соответствующим телефонным номерам, указанным выше.

Могут ли не выдать карту

КИВИ Банк лояльно относится к потенциальным клиентам при оформлении банковских услуг. Условия получения карты просты, но также существует и определенный ряд условий, при которых клиент получит отказ в использовании банковских услуг. Давайте рассмотрим, какие факторы влияют на отрицательное решение банка о выдаче кредитной карты.

Отказ банка в выдаче карты

Будущий пользователь должен достичь совершеннолетнего возраста. Граждане, младше 18 лет не смогут обратиться в банк для предоставления кредитных услуг. Также клиент не сможет оформить карту, если у него плохая кредитная история. Банк тщательно проверяет этот фактор, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента.

Выдадут ли карту безработному

Если клиент на момент обращения в банк находится без работы, это не послужит помехой для оформления кредитной карты. Но в таком случае лимит предоставления денежных средств будет минимальным.

Выводы

Мы выяснили, что получить карту рассрочки Совесть возможно с помощью курьерской службы, по почте, в салонах сети «Связной» и «ОБИ», а также при личном посещении офиса банка в Москве. Процедура оформления карты занимает несколько минут, а период рассмотрении заявки, как правило, не более часа. Клиент может не предоставлять справку о доходах для оформления банковских услуг, но в таком случае может рассчитывать только на минимальный лимит денежных средств.

Карта рассрочки Совесть КИВИ Банк

В Российской Федерации люди стали чаще брать товар в кредит или рассрочку. По этой причине банки стремятся придумать привлекательные программы лояльности и условия для своего клиента. Возьмем в пример КИВИ Банк, который выпустил карта рассрочки Совесть и рассмотрим, что из себя представляет данное предложение.

Как пользоваться

Кредитная организация, которая выпустила карта рассрочки Совесть КИВИ банк. За счёт её можно купить товар в рассрочку. В отличие от рассрочки, покупка в кредит по простой карточке обязывает держателя за определённый отрезок времени возместить банку всю сумму заёмных денег с процентами.

Совесть же предлагает немного другое отношение для своих клиентов. Покупая по карта рассрочки, КИВИ банк даёт человеку отсрочку на возврат средств на период, указанный магазином. Как правило, этот период может достигать от 3-х до 12-ти месяцев. Стоимость покупки разбивается на несколько равных платежей на весь период рассрочки.

Разберём все на примере. Вы купили велосипед в Спортмастере, стоимость 20 000 ₽. Магазин дал рассрочку на 4-ре месяца, значит, ежемесячный платёж по карте составит 5 000 ₽. Взяли кроссовки за 2 000 ₽ на тот же срок, значит, к месячному платежу прибавится 500 ₽.

График платежей можно легко отследить в личном кабинете. Всё просто и понятно расписано: сколько денег, когда платить и период рассрочки. На этом ваши траты заканчиваются — вы платите за покупку ровно столько, сколько она стоила в магазине, но не сразу, а со временем.

Важный момент. Карта рассрочки Совесть работает только в магазинах-партнерах, указанных на официальном сайте.

Вроде бы все звучит привлекательно — тишь да гладь, но идём дальше, ведь не может быть все так просто.

Тарифы

Карта Совесть зарекомендовала себя для своей аудитории, как полностью бесплатное предложение. Но, как ни крути, у каждого банковского продукта есть свои установленные тарифы.

Бесплатные опции

• Выпуск — 0 ₽;
• Стоимость годового обслуживания — 0 ₽;
• Перевыпуск — 0 ₽;
• СМС-оповещение — 0 ₽.

Сюда можно добавить бесплатное использование интернет — банком и мобильным приложением, но, как заведено, они ничего не стоят во всех банках. Вдобавок не начисляется штраф за использование рассрочки, её досрочное погашение и нет комиссии за пополнение карточного счёта.

Пополнение карты

Пополнение Совести — серьёзный вопрос по использованию пластика. Для внесения денег на карту можно прибегнуть к одному из проверенных методов:

1. Зайти на sovest.ru, выбрать раздел «Пополнить» и указать сои реквизиты.
2. Посетить qiwi.com. Выбираем «Карта рассрочки Совесть», вбиваем туда свой номер.
3. Можно воспользоваться мобильным приложением.
4. Пополнить карта Совесть наличными без комиссии можно в салонах связи Евросеть, Связной, Контакт или в платёжных терминалах Мобайл Элемент и QIWI.

Средства зачисляются на счёт в течение дня, но дабы избежать спорных моментов, лучше пополнять Совесть как минимум за два дня до конца расчётного периода. За раз можно внести сумму от 100 ₽ до 75 000 ₽, кроме того пополнить кредитку можно свыше лимита и расплачиваться в партнерском магазине.

Снятие наличных

Можно ли снять наличные с карта Совесть, спросите вы? Первоначально вся задумка заключалась в том, что банковская продукция будет использоваться для безналичного расчёта. Она должна была быть пригодной исключительно для покупок у партнёров, из-за чего между клиентами и КИВИ банком нередко возникало недопонимание.

Опция обналичивания не базовая, поэтому ее необходимо сначала подключить. Активация предложения происходит на бесплатной основе, но при условиях:

• За один раз можно снять не более 7 500 ₽;
• В месяц можно снять максимум 20 000 ₽;
• Каждая операция подвергается комиссионному сбору в 599 ₽;
• Рассрочка на снимаемые деньги — 3 месяца.

Так как КИВИ банк не имеет своих банкоматов, все действия происходят в банкоматах чужих банков. Сторонняя кредитная организация, так же как и Совесть, может брать комиссию. По этой причине лучше заранее подыскать себе банкомат банков-партнеров.

Вся комиссия, начисляемая на карту, списывается с кредитного лимита. Однако, если на ней лежат и деньги владельца, то комиссионный сбор будет списан сначала оттуда.

Есть ли кэшбэк?

Сейчас постоянного кэшбэка у Совести нет, однако, выход есть. Акции — в рамках их проведения клиент может вернуть проценты с покупок.

Все кэшбэк акции можно найти, перейдя по ссылке.

Смотрите так же: Кэшбэк по карте рассрочки Халва.

Можно ли перевести деньги?

К сожалению, перевести деньги с карта Совесть на карту, например Сбербанка, нельзя. В рамках договора переводить деньги с кредитного лимита в другие финансовые учреждения не является возможным. Можно перевести деньги на QIWI кошелек, но опять же, далеко не каждый им пользуется.

Магазины-партнеры

Карта Совесть имеет множество магазинов-партнеров, в которых с её помощью можно покупать товар в рассрочку. На сегодняшний день программа КИВИ Банка имеет свыше 50 000 торговых точек, кафе, магазинов электроники и прочих сайтов не только в Москве и области, но и во всей стране. Товар можно получать в рассрочку и выплачивать установленную сумму в течение года.

Чтобы перечислить группы магазинов, в которых можно расплатиться карта рассрочки Совесть, можно потратить кучу времени. Покупать можно всё, что угодно: продукты, электронику, мебель, одежду и прочее. При чём — это далеко не весь список категорий.

Программа лояльности сотрудничает с огромным количеством торговых сетей, настолько крупных, что не вообразить. К гигантам можно отнести: М-Видео, IKEA, Obi и даже Аэрофлот. На весь список магазинов можно взглянуть тут. Предложением кредитной карта Совесть можно воспользоваться даже в аптеках, на заправках и даже продуктовых магазинах.

Спорт и туризм

Электроника

Кафе

Развлечения

Красота и здоровье

Это — лишь малая часть магазинов партнеров. Подробную информацию можно найти здесь.

Как увеличить лимит

КИВИ Банк предоставляет возможность держателям карт Совесть увеличить кредитный лимит, но только в случае соблюдения следующих требований. А именно:

• Прошло полгода с момента получения;
• Пластик активно используется;
• Не допускалось просрочки по кредиту.

Если все условия выполнялись, то можно оставить заявку в личном кабинете на sovest.ru. От владельца потребуется лишь заполнить анкету, указать предпочитаемую сумму кредитного лимита и причины для его повышения.

Период на рассмотрение просьбы может продлиться от 1-го до 3-х лет. Если Банк одобрит заявление, то кредитный лимит сразу же увеличится.

Кроме того, КИВИ может предоставить повышение лимита по собственной инициативе. Об этом держателя оповестят в личном кабинете карта Совесть, через СМС или звонок. Всё что потребуется — это согласиться или отказаться.

Как платить и как это работает?

Рассмотрим на примере покупку велосипеда по карта Совесть. Его стоимость в магазине Спортмастер 20 000 ₽. В соответствии с договором банка, партнёр предоставит рассрочку на 4-ре месяца.

Итак, вот график платежей:

Раз в месяц на Совесть необходимо вносить ежемесячный платёж в размере 5 000 ₽. Если не внести его вовремя, то в дополнение к нему придётся заплатить штраф 290 ₽.

Первый минимальный платёж должен быть внесён в течение следующего месяца после покупки. Согласно примеру, указанному выше наша покупка совершилась в июне, значит, минимальный платеж должен быть на счету до конца июля. Если его не внести, то в августе начислится штраф в 290 ₽, а просрочка ухудшит вашу кредитную историю.

Погасить задолженность в полном объеме можно в любом месяце, минуя пени и штрафы.

Допустим, что владелец Совести не внес ежемесячный платёж в сентябре.

На этом примере к оплате за октябрь прибавляется штраф, минимальный платеж и за сентябрь, и за октябрь.

Итак, мы получаем платеж: 5000+5000+290 = 10290 ₽.

Если клиент не внесёт и эту сумму в октябре, а, допустим, лишь минимальный платёж в 5 000 ₽, то на оставшуюся задолженность будут начисляться проценты в соответствии с процентной ставкой в 10% годовых. А минимальный взнос за октябрь будет учитываться, как плата за сентябрь. Поэтому за октябрь человек тоже получит штраф в 290 ₽.

Под конец каждого месяца сумма долга будет подсчитывать в себе проценты и штрафы до полного погашения. Формула расчёта: 5000+290+(5000⋅10%⋅31:365).

Читайте так же: Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит.

Как получить карту Совесть?

КИВИ банк работает только в онлайн режиме, поэтому получить карту можно только на sovest.ru со своего компьютера или телефона. В появившемся окне жмём на «Заказать карту», после чего появится форма, в которой необходимо указать свою фамилию и имя, а так же действующий номер мобильного телефона.

Оператор сам свяжется с вами и, в течение пары минут, будет уточнять требуемую информацию. Как правило, на это уходит до 15 мин: 10 на составление заявления и 5 на принятие решения. Можно получить отказ, если:

• У вас плохая кредитная история;
• Вы указали доход, не покрывающий месячные расходы;
• У вас есть другой(ие) кредит(ы), на погашение которого(ых) тратится внушительная часть указанного заработка;
• Вы не гражданин Российской Федерации или не имеете постоянной прописки;
• Ваш возраст ниже требуемого.

Необходимый документ для получения Совести – паспорт.

Требования к держателю

Потенциальный держатель должен соответствовать следующим требованиям:

• Паспорт гражданина РФ;
• Продукт выдается как лицам, достигшим 18 лет, так и пенсионерам до 70 лет включительно;
• Справка о доходах и с места работы приветствуются, но не обязательны.

Как активировать?

Чтобы активировать карта рассрочки Совесть не нужно никуда идти, искать терминал или банкомат. Просто, во время покупки товара отправьте сообщение с номером карточки на короткий номер 5125.

Вскоре в ответ придёт СМС, в котором указан 4-хзначный ПИН-Код от банковского продукта. Во время покупки введите его на кассе и кредитка активируется.

Как закрыть?

В целях завершения использования банковских услуг КИВИ банка, перед закрытием Совести, необходимо выполнить несколько действий. А именно:

1. Заёмные деньги должны быть возвращены в полном объёме. Если из-за каких-либо непонятных причин на кредитке остаётся хотя бы маленькая задолженность, КИВИ откажет в расторжении договора.
2. Переведите остаток своих средств на QIWI кошелек, чтобы не потерять свои деньги когда будете возвращать карта Совесть.Заранее нужно связать счета между собой. Это можно сделать как самому, так и указав номер кошелька в заявлении на блокировку.
3. Если карта закрывается вследствие утери, то необходимо позвонить на 8 495 510-2014 (Москва) и 8 800 510-2014 (остальные регионы). В этом случае кредитный договор не расторгается, а просто Совесть приостанавливает своё действие.
4. Послать заявление в головной офис КИВИ Банк. Неважно, каким образом. Сделать это можно как лично, так и воспользовавшись услугами Почты России. Форму для заявления можно найти тут.

Сразу же после получения банком заявления карта рассрочки Совесть блокируется. Вскоре после этого начнётся процесс рассмотрения всей информации относительно долгов по совершённым платежам. При успешной процедуре кредитка аннулируется, а договор расторгается (может затянуться на 50 дней).

Просто взять и выбросить банковский продукт не получится. Необходимо обязательно разорвать с организацией соглашение, ведь это может помочь в дальнейшем избежание взысканий и штрафов. Если отправлять заявление по почте, заёмщик обязан заверить подпись у нотариуса.

В чём подвох?

Подвох №1 — неустойка за просрочку

До 30-го числа месяца, идущего за отчётным (в котором был куплен товар), владелец обязан внести платёж на карта Совесть. Дальнейшие платежи тоже должны вноситься до 30-го числа в течение всего времени рассрочки. Если средства были переведены невовремя, КИВИ Банк начислит единую комиссию объёмом в 290 ₽.

Подвох №2 — начисление процентов на общую сумму задолженности

В случае завершения льготного периода рассрочки и оставшейся задолженности банку, кроме вышеописанной комиссии, владельцев карт Совесть ожидает ещё один печальный момент — комиссия за несоблюдение или ненадлежащее осуществление обязательств по возврату заёмных средств. Начисляется неустойка на остаток долга размером в 10% годовых, которая будет расти до полного возврата.

Подвох №3 — занесение информации в БКИ

Не стоит рассчитывать на то, что Совесть является карта рассрочки. Её принцип работы, при нарушении договора, неотличим от простой кредитной карты. Как только держатель просрочит платёж, данные тут же отправятся в бюро, ухудшив тем самым вашу кредитную оценку.

Подвох №4 — повышенный лимит на покупки открыт не всем

Сразу после получения пластика вас может ожидать очередной подводный камень — лимит Совести на покупки в 5 000 ₽. Рассрочки на большую сумму придётся добиваться хотя бы раз закрыв задолженность. Кроме того, некоторые владельцы испытывали трудности с активацией карта Совесть. Даже если Совесть выдали, в активации может быть отказано из-за проверки информации.

Подвох №5 — работает не везде

Карта рассрочки Совесть работает только в узком кругу магазинов-партнёров. Безусловно, их свыше 10 000 торговых пунктов, в их число входят крупные торговые сети, однако это всё равно уменьшает зону действия рассрочки. Тем более, если хозяин карты проживает в небольшом городе. К тому же, магазины-партнеры КИВИ банка завышают цены.

Подвох №6 — выдаётся не каждому

Отправив заявление на получение Совести рассмотрение заявки займёт приблизительно 30 минут. За этот промежуток времени основательно проверяют кредитную историю. В случае если у потенциального клиента имелись просрочки, то скорее всего его ожидает отказ. Присутствие ещё не закрытого кредита тоже может послужить причиной для отрицательного решения, даже если задолженность платится вовремя.

Подвох №7 — сложности при закрытии

В отличие от Сбербанка, КИВИ Банк не имеет филиалов по всей стране. Для того, чтобы закрыть карта рассрочки Совесть, необходимо отправить письмом с картой и подписью, заверенной нотариусом.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои отзывы и комментарии под статьей. Интересно узнать о вашем опыте покупок по карте рассрочки.

Читайте так же:

Карта рассрочки Совесть. В чём же подвох?

Срок использования: полгода.

Люди очень часто задают этот вопрос, когда узнают про эту карту. Она позволяет делать покупки в рассрочку без уплаты процентов.

Карта Совесть подходит для бесплатной оплаты только в магазинах партнёрах. Именно они предоставляют рассрочку без процентов на определённый срок. Проценты за пользование денежными средствами банка платит сам магазин, поскольку он получает нового клиента. Банк зарабатывает на процентах. Основной подвох заключается в самоконтроле. Несмотря на то, то процентов за пользование деньгами вам платить не придётся, можно набрать неплохую сумму, приобретая всё подряд.

Картой рассрочки я воспользовался лишь один раз, чтобы проверить, как она работает. В аптеке висел рекламный плакат про бесплатную рассрочку по карте Совесть.

Кроме того, я перевёл с Киви кошелька немного средств, которые теперь висят на карте. Надо будет их потратить в ближайшее время.

На самом деле это обычная кредитная карта, у которой предусмотрен большой беспроцентный период использования средств. Еще один бонус – бесплатное обслуживание карты.

Не смысла пользоваться картой в магазинах, которые дают рассрочку на 1-2 месяца. Спустя несколько месяцев вам придется вернуть деньги, и в этом нет большого смысла.

Самый лучший вариант, это положить такую карту в шкафчик и забыть про неё. Вспоминать о ней стоит только в том случае, когда у вас возникла необходимость купить что-нибудь дорогое, с большим сроком рассрочки. Например, магазины электроники предоставляют отличные условия по рассрочке, поэтому такая карта идеально подойдет для покупки холодильника или другой крупной бытовой техники.

Заказать карту Совесть можно прямо через официальный сайт. Для этого достаточно заполнить анкету и ожидать курьера. Я получил свою карту уже через несколько дней прямо на работу. У карты есть ограниченный лимит на покупки, который зависит от вашего ежемесячного дохода. Мне одобрили меньший лимит. Это очередной раз показывает, что банк хорошо выполняет свои обязанности и тщательно анализирует финансовые возможности каждого клиента.

Введение в основы работы с банковскими картами — Скачать PDF бесплатно

1 Введение в основы банковских карт Global Vision Group Август 2006 г. Стр. -1-

2 Содержание Тема Предыстория Авторизация транзакций игроков и типы расчетов по карточным продуктам и конкуренция Процесс принятия кредитных решений и цикл запроса прямой почтовой рассылки Постоянный мониторинг счета Контроль рисков Экспертиза Global Vision Group и контактный слайд Стр. -2-

3 Предыстория Что такое банковская карта? Инструмент, который позволяет клиентам удобно получить доступ к кредитной линии (кредитная банковская карта), депозитному счету (дебетовая банковская карта) или предоплаченному / сохраненному счету (предоплаченная банковская карта) для получения наличных денег и покупки товаров у самых разных продавцов. Могут быть выпущены банковские карты. банком, S&L, кредитным союзом или другими финансовыми учреждениями (далее именуемыми банками). Банковские карты обычно имеют логотип платежной сети, такой как Visa, и могут включать несколько платежных сетей на обратной стороне. В этой презентации основное внимание уделяется кредитным банковским картам.Кто они такие? Кредитная банковская карта обеспечивает доступ к кредитной линии банка для получения наличных денег и покупки товаров. Она позволяет держателю карты произвести полную оплату или сохранить остаток, также называемый возобновляемым кредитом. Чем она отличается от платежной карты? Платежная карта, такая как зеленая карта American Express, требует от держателя карты погашения полной суммы в каждом платежном цикле. Страница -3-

4 Общие сведения (продолжение d) Какую роль играют банки? В качестве эмитентов карт банки регистрируются, ссужают деньги и обслуживают счета для держателей карт. В качестве эквайеров банки подписывают торговцев, чтобы они принимали банковские карты и предоставляли средства в размере суммы транзакции. Что такое платежные бренды, такие как Visa? Visa и MasterCard являются отдельными конкурирующими ассоциациями, действующими как совместные предприятия с банками-членами (более 20 000 в каждом по всему миру). American Express и другие компании являются полностью собственными фирмами со своими собственными банками; они могут выпускать карты и принимать транзакции напрямую. Платежные бренды выполняют некоторые или все следующие роли: Обеспечивают глобальное признание бренда, маркетинговую и рекламную поддержку. Управляют платежными сетями. Авторизация (одобрение) транзакций. банк продавца Установить правила, которым должны следовать банки и другие платежные компании. Разработка новых продуктов (дебетовые, чиповые, коммерческие) Стр. -4-

5 Игроки и их роли Удобные покупки Безопасный и гибкий доступ к средствам / кредитам Увеличение продаж Гарантированная безопасность и удобство платежей БАНК КАРТОФОНДА БАНК ТОВАР предоставляет продукты Расширяет кредит Предоставляет доступ Обеспечивает обслуживание клиентов Установить правила банка Разработка продуктов Обеспечивает сетевые расчетные операции Знаки узнаваемости торговых марок Страница продавцов услуг -5-

6 Доступ к потоку авторизации: создание и запись кода авторизации.Эквайрер * Торговая точка обмена: пересылать и получать запрос авторизации и ответ на / от BASE I / INAS. Пересылать и записывать ответ на POS-терминал. Инициирует запрос ECR / DT / ARU по транзакции клиента. Эмитент MasterCard BASE I / INAS предоставляет ответ авторизации из файлов Участника-эмитента карты. * Авторизация также может быть предоставлена ​​сторонним процессором. Страница -6-

7 Эмитент расчетных потоков 5.Эмитент платит Visa 3. Отправляет транзакцию в Visa — 100 долларов США эквайреру 8. Выплачивает эмитенту 4. Отправляет транзакцию эмитенту — 100 долларов США 98,60 долларов (1,40 доллара США в формате IRF) 7. Выставляет счета держателю карты MasterCard 6. MC / Visa оплачивает эквайреру 98 долларов США (100 долларов США — 2 доллара США) Скидка) $ Отправляет данные транзакции Держатель карты Транзакция для держателя карты Плата за обмен в долларах 1,40 Visa платит эквайреру $ эквайрер платит продавцу $ чистую комиссию эквайреру $% Ставка обмена 2,00% Скидка для продавца (иллюстративный пример) Страница продавца -7-

8 Эмитент в США B A N K C A R D B A S I C S Пример потока международных расчетов: эмитент в США, трансграничная транзакция в Малайзии, выставление счетов держателю карты в долларах США, расчеты эмитента в долларах США. VisaNet отправляет платежную запись эмитенту на сумму 101 долл. США (400,00 малайских долларов * 0,2525 долл. США / миллион долл. США с 1%) 5. VisaNet создает запись клиринговых транзакций и устанавливает обмен по внутреннему курсу и выплачивает эквайреру M долл. (400 малайских долларов *%) Малайзия 4 . Отправляет транзакцию в Visa — Эквайрер в M $ 7. Отчет о расчетах Эмитент платит VisaNet 99,80 долларов США (395,20 M $ * 0,25 + 1 доллар США комиссионный сбор за конвертацию валюты) Транзакция для держателя карты M $ Плата за внутренний I / C M $ 4,80 VisaNet платит эквайреру M $ Эквайрер оплачивает продавцу Чистая комиссия в M $ эквайреру M $ 3,20 Держателю карты выставлен счет в долларах США Эмитент уплачивает VisaNet чистую комиссию в долларах США эмитенту 1 доллар США.20 Валютный сбор VisaNet (1%),% США Ставка I / C в долларах США 2,00% Скидка для продавцов M $ 1 = 0,25 доллара США Оптовая ставка M 1 доллар США = Ставка в долларах США + 1% (иллюстративный пример) MasterCard 9. Держатель карты оплачивает эмитенту 8. Счета эмитента Держатель карты Продавец в долларах США отправляет данные транзакции M $ Оплачено продавцом M $ (M $ M $ 8,00 (скидка 2%) Продавец-держатель карты 1. Покупка держателем карты M $ Страница -8-

9 Типы карточных продуктов Возобновляемый кредит, невозобновляемый кредит или платежная карта, автономные дебетовые и интерактивные продукты для банкоматов Программы перевода баланса Высококачественные продукты, такие как Visa Signature, MasterCard World, Amex Blue, Platinum и т. Д.Субстандартные продукты для лиц с плохой или ограниченной кредитной историей. Лояльность и совместные продукты, включая авиамиль (United / BankOne), гостиницу (Marriott Visa), автомобиль (GM MasterCard, Mercedes Visa), розничную торговлю (Target Visa), Интернет и финансовые услуги (Etrade Visa). Прочие характеристики карты, включая смарт-карту / чип, сохраненную стоимость, подарок и т. д. Страница -9-

10 Конкуренция Что конкурирует с банковскими картами? Другие формы оплаты (преобладают наличные, чеки) Другие типы ссуд Другие компании, выпускающие кредитные карты общего назначения AMEX Optima, Blue Chip Card Discover, JCB Charge Cards (зеленая карта AMEX, Diners Club) Карты частной марки (принимаются в одном магазине) Страница -10-

11 ключевых шагов к выпуску банковской кредитной карты Страница -11-

12 Процесс принятия кредитного решения Как банки принимают кредитные решения при выпуске банковских карт? Большинство эмитентов используют модели кредитного скоринга. Эти модели основаны на статистической корреляции между индивидуальными характеристиками потребителя и вероятностью того, что потребитель выплатит свои долги. Ассоциации не диктуют, не предлагают и не влияют на эмитентов при принятии ими кредитных решений. Каждый эмитент сам определяет, как лучше всего поступить. оценка кредитного риска Каждый эмитент стремится разработать более сложные методы оценки риска, которые снизят кредитные убытки и тем самым обеспечат конкурентное преимущество. Страница -12-

13 Процесс настройки учетной записи: цикл запроса прямой почтовой рассылки информирование потребительского рынка об окончательном решении по кредиту Установлены критерии кредитования Список рассылки Запрошенное приложение Список возвращенных приложений Оцененное предложение Оценка отправлено по почте Страница -13-

14 Цикл запроса прямой почтовой рассылки: идентификация рынка и запрос списка Успешные кампании требуют координации среди ключевых функциональных областей Держатели карт Bank Mailing List Co. Банк оценивает рынок, на который он хочет нацелиться … Действуйте! Финансовый маркетинг … и запрашивает список Операционных кредитов Страница -14-

15 Цикл запроса прямой почтовой рассылки: составление списка / оценка. Список рассылки Co. Джо Джонс Джейн Смит Билл Уайт Список отправляется в кредитное бюро … Кредитное бюро Джо Джонс Джейн Смит Билл Уайт … и банк решает, какие потребители будут быть отправленным по почте в банк… который набирает очки в списке Джо Джонс 10 Джейн Смит 8 Билл Уайт 3 Страница окончательного утвержденного списка -15-

16 Цикл запроса прямой почтовой рассылки: почта отправляется и оценивается Держатель карты Банк Утвержденный список потребителей рассылает предложения, которые оценивают их Заявление … и некоторые подписываются и возвращаются … большинство игнорируются 0,8% или% или 99 200 страниц 16-

17 Цикл направления прямых почтовых отправлений: Заявка на окончательное кредитное решение Заявление на заявление x Джо Смит Джо Смит Джейн Смит x x Банк рассматривает все заявки. .. Кандидаты в кредитное бюро Джо Джонс Джейн Смит Новая оценка Джо Джонс 10 Джейн Смит 8 Кредитная оценка Новые открытые счета Общая сумма кредита и т. Д. Банк держателя карты … путем проверки обновленной кредитной истории … Кандидаты Джо Джонс Джейн Смит Кредитная служба эмитента Заявления о мошенничестве Заявления о банкротстве Общее количество полученных заявок 800 Имя Рейтинг Дж. Джонс Риски Дж. Смит выглядит хорошо … и проверка базы данных ICS Страница -17-

18 Цикл запроса на рассылку товаров по почте: информирование потребителя Банк рассылает карты по утвержденным счетам… Держатель карты Банк MasterCard одобрил 696 (87%) Всего полученных заявок и писем с отказом другим лицам Отклонено 104 (13%) Страница -18-

19 Постоянный мониторинг счетов … и принятие соответствующих мер Банк-держатель карты Банк проверяет существующие счета . .. Закрыть счет Уменьшить кредитную линию База данных держателей карт История платежей Необычные модели и т. Д. Собственные модели Обновление кредитного бюро Счета Новые счета и т.Сохранение статус-кво. Страница утверждения / отклонения транзакции увеличения кредитной линии -19-

20 Контроль рисков Как эмитенты контролируют риск после выпуска карты? Эмитенты отслеживают эффективность держателей карт. Они регулярно просматривают и анализируют отчеты кредитных бюро. Они используют собственные модели банкротства для выявления потенциальных проблем банкротства. Они также используют собственные модели для прогнозирования и управления мошенническими действиями на счетах. Практически все транзакции проходят процесс авторизации. Этот постоянный мониторинг. процесс позволяет эмитентам управлять кредитными лимитами, авторизацией, мошенничеством и перевыпуском карт. Страница -20-

21 Возможности Global Vision Group Мы можем: Создавать обучающие модули для ваших функций маркетинга, кредитной политики, операций и управления рисками. Перестройте свою деятельность и базу знаний сотрудников за счет улучшенной базы данных и усовершенствований процессов. Расширьте возможности своих представителей по обслуживанию клиентов (CSR), используя методы управления портфелем на основе CRM и жизненного цикла клиентов. Разработайте процессы тестирования и отчетности для постоянного улучшения процессов и повышения производительности труда. Разрабатывайте сравнительные исследования, модели рентабельности и программы снижения рисков. Страница -21-

22 Дополнительная информация Thomas A.Лейман, доктор философии, президент и главный исполнительный директор Global Vision Group th Avenue, Suite A San Mateo, CA Телефон: (650) Факс: (650) Page -22-

О National Bankcard | Процессинговые решения

О Нацбанке | Решения для обработки

Ваш партнер для лучших технологических решений

National Bankcard — ведущий поставщик решений для обработки платежей с использованием кредитных и дебетовых карт для клиентов по всей стране. Мы гордимся тем, что у нас самые низкие скорости обработки при поддержке отмеченного наградами обслуживания клиентов. Независимо от того, какой вид бизнеса вам нужен, мы стремимся быть вашим предпочтительным переработчиком.

Без скрытых комиссий, мы создали прозрачную модель продаж, основанную на честности. Низкая скорость обработки данных помогает продавцам сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего — на ведении бизнеса. Наша политика «без комиссии за отмену» усиливает нашу приверженность предоставлению лучшей постоянной поддержки продавцам.

Как работает обработка кредитной карты

Служба поддержки клиентов, отмеченная наградами

National Bankcard достигла одного из самых высоких показателей удержания продавцов в отрасли, потому что мы постоянно поддерживаем наши счета.Наша высококвалифицированная команда по обслуживанию клиентов обучает продавцов, чтобы вы могли принимать обоснованные решения о решениях для обработки платежей.

Наши продавцы — наш приоритет

National Bankcard делает процесс приема платежей в вашем бизнесе простым, безопасным и экономичным. Мы защищаем наших продавцов отделом возврата платежей и мошенничества, который обеспечивает высочайший уровень безопасности. Мы ваш партнер, когда речь идет о торговых услугах.

Обработано для более чем 35 000 продавцов
Брендов, с которыми мы работали:

Снижая затраты на обработку кредитных карт и оптимизируя процесс оплаты, наши продавцы из года в год используют National Bankcard.

Награды за независимую проверку обслуживания клиентов

Станьте продавцом с National Bankcard.

Свяжитесь с нами

КОНТАКТЫ ПО ПРОДАЖАМ: 1-800-991-2291

кредитных карт — RCBC Bankard

• Войти
• Подать заявку

• Кредитные карты
  • Просмотреть все кредитные карты
    • Премиум-карты
    • Золотые и классические карты
    • Совместные карты
    • Защищенная карта
  • Дополнительная карта
  • Активировать карту
• Особенности и преимущества
  • Управление бюджетом
    • Без рассрочки
    • Монитор расходов
    • Анализатор расхода
    • Быстро
      BillsPay
    • Баланс
      Преобразование
    • Easyterms
    • Перенос остатка
  • Усиленная безопасность
    • Чип EMV
      Технологии
    • Безопасность магазина
    • Интернет-магазин
    • Mastercard® Защита электронной коммерции
    • Кредит
      Защитить Плюс
  • Путешествовать
    • Свободно
      Страхование путешествий и защита покупок
    • Доступ
      в залы ожидания мирового класса
    • 0%
      Рассрочка при покупке за рубежом
    • Лимит бонусного путешествия
    • Международный
      Приемка
  • Награды
    • Наградные баллы
    • Airmiles
    • Скидка наличными
  • Получить наличные
    • Кредит наличными
    • Ваши деньги
  • Цифровые услуги
    • RCBC Bankard ONLINE
    • Приложение интернет-банка RCBC
    • Цифровые каналы самообслуживания
• Промо

• ДОМ

• КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

  Все кредитные карты

  Премиальные карты
  Золотые и классические карты
  Кобрендовые карты
  Защищенная карта

  Дополнительные карты

  RCBC Bankard СЕЙЧАС
  Активировать свою карту

• ОСОБЕННОСТИ И ПРЕИМУЩЕСТВА

  Управление бюджетом

  Без рассрочки
  Монитор расходов
  Анализатор расходов
  Быстро
  Оплата счетов
  Остаток средств
  Преобразование
  Easyterms
  Перевод баланса

  Усиленная безопасность

  EMV чип
  Технологии
  Безопасный магазин
  Интернет-покупатель

  Mastercard® Защита электронной коммерции
  Кредит
  Protect Plus

  Путешествовать

  Свободно
  Страхование путешествий и защита покупок
  Доступ
  в залы ожидания мирового класса
  0% рассрочка
  о закупках за рубежом
  Лимит бонусных поездок
  Международный
  Принятие

  Награды

  Бонусные баллы
  Воздушные мили
  Cash Rebate

  Получить наличные

  Кредит наличными
  Ваши деньги

  Цифровые услуги

  RCBC Bankard ОНЛАЙН
  Приложение RCBC Online Banking
  Цифровые каналы самообслуживания

• ПРОМО

• ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

  Начиная
  Каналы оплаты

  подсказки
  Защитите свою карту от мошенничества
  Поговори с нами

.