Что такое санация: сущность и причины применения. Википедия санация банка
как действовать при её появлении?
В конце 2022 - начале 2022 года прокатилась целая волна отзывов лицензии у банка. Это не могло не вызвать панику у вкладчиков. В свою очередь отзыв лицензии и паника вкладчиков ударили рикошетом по кредитным организациям, так как у них появились проблемы с недостатком ликвидности, хотя они и не были связаны с отзывом лицензии. Именно в это время замелькало слово санация, о которой не было слышно последние годы. Что это такое и почему государство спасает некоторые банки, а не ликвидирует их?
Санация – что это такое и в каких случаях она необходима?
В банковском секторе санация означает принятие мероприятий, которые способствуют реструктуризации кредиторской задолженности банка, а также избавлению от неликвидных активов. Вообще эта процедура достаточно редкая, и она проводится государством только в нескольких случаях. Например, если банк достаточно прозрачный и устойчивый, но в связи с паникой у вкладчиков столкнулся с недостатком ликвидности, то есть капитала. Или же если банк играет большую роль для какого-то региона или для страны в целом (вспомните спасение самарской «Солидарности»).
Решение о санации принимается Центробанком и Агентством по страхованию вкладов. Назначается временное операционное управление банком до тех пор, пока все активы банка не перейдут в надежные руки, то есть в надежную финансовую организацию. Спасаемому банку выделят столько финансовых средств, сколько нужно для восстановления платежеспособности и осуществления выплат.
АСВ может произвести санацию либо своими силами, либо при помощи инвесторов. При этом инвестор должен быть весьма надежным и иметь опыт в этой сфере деятельности. Вообще спасаемый банк может получить капитал от трех источников – от инвестора, кредит от АСВ и от Центробанка.
Не нужно бояться санации - это всегда хорошо
Санация – это спасение не только для самого банка, но и для вкладчиков. Ведь тогда они могут сохранить свои вклады в полном объеме. А вот при банкротстве банка возможно получение вклада только в пределах страховой суммы – 700 тысяч рублей, не более. При помощи санации банк может полностью восстановить свою работу, сохранить рабочие места и даже развиваться дальше. Санации подверглись такие банки, как Банк Москвы, Связь-Банк и многие другие – и они сегодня до сих пор успешно работают.
Зачем банки выручают друг друга?
Государство спасает сильные банки или же те, кто очень нужен для региона. Крупный банк принимает участие в спасении своего конкурента, попавшего в беду, потому что заинтересован в стабильности и сохранения доверия к финансовым организациям. А инвестор, принимающий участие в санации, получает свою долю в банке, его инфраструктурные мощности и новых клиентов, что для него весьма неплохо.
Санация – как она отражается на банке?
После того, как деятельность банка полностью восстановлена, то дальнейшая судьба зависит от нового владельца. Он может оставить бренд банка, таким, каким он был, а может и поменять. И имеет на это полное право.
Что должен знать клиент санируемого банка
В первую очередь нужно знать, что санация – это сохранение банка, а значит, банковская гарантия исполнения обязательств сохранности денежных средств в этом случае будет работать. То есть вклады и средства клиентов будут полностью сохранены. При санации банк получает дополнительный капитал, и в результате чего все проблемы будут устранены очень быстро. Банк может сменить владельца – он то и будет определять дальнейшую судьбу банка и стратегию развития, и в дальнейшем все изменения в банке будут зависеть только от него.
obespechimkontrakt.ru
Санация банков через Фонд консолидации банковского сектора. Досье - Биографии и справки
ТАСС-ДОСЬЕ. 26 апреля 2022 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АТБ) на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" (ФКБС) с целью осуществления всех необходимых мероприятий для оказания поддержки и дальнейшего развития деятельности банка.
В пресс-релизе ЦБ отмечается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк АТБ занимает 60-е место по величине активов среди российских кредитных учреждений, является одним из крупнейших в Сибири и на Дальнем Востоке.
Ранее подобный механизм финансового оздоровления был введен в отношении трех других кредитных организаций: ФК "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. Кроме того, в феврале - марте 2022 года под управление ФКБС были переданы еще три: банк "Траст", "Рост Банк" и банк "Советский", но процедура их санации началась еще раньше - в 2014-2015 годах.
Причины создания ФКБС
После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2022 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2022 годах Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещения в размере свыше 1,7 трлн руб.
Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санации) с участием АСВ или других кредитных учреждений. Однако их ресурсов уже не могло хватить для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов. Также были примеры, когда спасать пришлось частные банки, которым было поручено санировать кредитные организации ("Открытие" и "Траст", Бинбанк и "Рост Банк" и т. д.).
В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение о создании в России так называемого банка плохих долгов или банка-санатора, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.
ФКБС
1 мая 2022 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков - "Фонда консолидации банковского сектора" (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК "ЕФГ Управление активами" Алексей Кузнецов.
В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения банка передает управление ФКБС.
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит "дыру" (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.
В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии. Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могли рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн руб., а компании вообще не имели прав на возмещение через АСВ.
30 сентября 2022 года Набиуллина отметила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять подвергнутые ей банки в госсобственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.
Случаи санации с участием ФКБС
"Открытие"
29 августа 2022 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка ФК "Открытие" (крупнейшего частного банка в России, кредитная организация занимала на тот момент 8-е место по размеру активов). Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у "Открытия", частные и корпоративные клиенты в июле - августе 2022 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка. В октябре сообщалось, что размер "дыры" в капитале банка составил порядка 190 млрд руб.
29 ноября функции управляющей администрации в "Открытии" были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует "Открытие" на 456,2 млрд руб. 11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале "Открытия" не была обнаружена "дыра").
Бинбанк
20 сентября 2022 года пресс-служба ЦБ сообщила, что собственники Бинбанка (12-е место по размеру активов) обратились с просьбой рассмотреть возможность санации через ФКБС. Основной владелец, Микаил Шишханов, пояснил, что "не рассчитал бизнес-силы, проблемы "Рост Банка", взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры".
21 сентября 2022 года ЦБ запустил санацию Бинбанка с участием ФКБС. Тогда регулятор сообщил, что банк нуждается в дополнительных резервах на сумму 250-350 млрд руб. План предупреждения банкротства был утвержден 13 октября 2022 года. 15 декабря 2022 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению Бинбанком на ФКБС. 6 марта 2022 года была одобрена докапитализация Бинбанка на 57 млрд руб.
В марте 2022 года основным акционером Бинбанка стал Банк России: доля ЦБ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%. В том же месяце в Бинбанке были избраны новые органы управления и завершена работа временной администрации.
ЦБ планирует после завершения докапитализации в 2019 году объединить Бинбанк с ФК "Открытие".
Промсвязьбанк
15 декабря 2022 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк. Он занимал 9-е место по величине активов. "Дыра" в его капитале оценивалась в 100-200 млрд руб. 19 января 2022 года министр финансов Антон Силуанов объявил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.
Впоследствии было объявлено, что он будет использоваться для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2022 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд руб. Во владение АСВ банк перешел 29 марта.
24 апреля 2022 года руководителем временной администрации Промсвязьбанка стал бывший экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.
"Советский", "Траст" и "Рост Банк"
22 февраля 2022 года под управление ФКБС был передан банк "Советский" (106-е место по размеру активов, ранее его санатором являлся Татфондбанк, лишившийся лицензии в 2022 году), а 15 марта - "Траст" (19-е место) и "Рост Банк" (15-е место), чьими санаторами ранее являлись "Открытие" и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. На базе балансов этих и некоторых других кредитных организаций в июле 2022 года планируется создать фонд непрофильных и "плохих" активов, собственником которого станет Банк России.
tass.ru
Что такое санация: сущность и причины применения
Зачастую в современной литературе можно встретить различные понятия, сущность которых мы до конца не знаем. Именно таким и является словосочетание «санация банка». Попробуем в данной статье подробнее во всем разобраться.
Итак, что такое санация, какое влияние она может оказывать на деятельность финансовых учреждений?
Сущность термина
Санация представляет собой процедуру своеобразного оздоровления банковских учреждений в финансовом плане. Данная процедура может проводиться и в кредитных организациях, но только тогда, когда появляется возможность избежать банкротства, а также с целью сохранения для экономики государства либо отдельного региона самых крупных и значимых банков. Ответом на вопрос о том, что такое санация, является следующий: это поиск подходящего инвестора или общее финансовое оздоровление за счет собственных сил и средств.
Кому это выгодно?
Вкладчикам санация выгодна. С ее помощью можно сохранить денежные средства в полном объеме, а не получить только страховое возмещение, предусмотренное действующим законодательством и составляющее 700 тыс. руб. При этом что такое санация, отлично понимают юридические лица, если находится один инвестор-покупатель на весь такой проблемный банк. Благодаря указанным мероприятиям субъекты хозяйствования продолжают полноценно обслуживаться в этом же банковском учреждении.
Однако значение слова «санация» теряет свой смысл, если «дыра» банковского баланса равна его сальдо. Такое финансовое учреждение восстановлению не подлежит. Соответствующим законом предоставляется право отказа от финансового оздоровления банков. Сегодня санация проходит в пятнадцати банках РФ.
Таким образом, можно сформулировать, что означает слово «санация». Это осуществление мероприятий, предполагающих не просто восстановление ликвидности банка, но и преобразование клиентской базы с перезапуском кредитования, пересмотром внешних и внутренних процессов, оптимизацией кадров и сети филиалов.
Пути оздоровления
Итак, необходимо четко знать особенности ситуации, так как санация банков может быть осуществлена несколькими путями.
Во-первых, продажа такого «плохого» банка другому банковскому учреждению за символическую цену.
Во-вторых, проведение санации совместными усилиями Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ) и коммерческих организаций.
В-третьих, определенная часть активов с обязательствами санируемого банка передается другому субъекту хозяйствования со статусом юридического лица.
В-четвертых, проведение санации только силами АСВ.
Таким образом, что такое санация? Это мероприятия по предупреждению массовых банкротств банковских учреждений. Можно с уверенностью утверждать, что если вышеописанные действия реализовываются, то закрытия банка можно избежать.
Основные проблемные вопросы
Если идти по третьему пути санации, т.е. передать активы и обязательства юридическому лицу с оптимизацией кадров, такая процедура банковским персоналом может быть воспринята неадекватно. Кроме того, она довольно успешно оспаривается клиентами банка в судах.
Четвертый вариант санации – проведение ее лишь силами АСВ – является очень редким случаем. Процедура может проходить только при отсутствии другого инвестора.
Пути решения проблем
Итак, для решения проблемных вопросов, возникающих с персоналом банковского учреждения, администрацией проводятся разъяснительные работы. Другими словами, работники такого банковского учреждения должны четко понимать причину, по которой возникла санация, и какие меры принимаются по ее устранению. Также сотрудники должны уметь успокоить и предоставить всю необходимую информацию клиентам банка.
Следующим шагом решения проблем, возникающих в процессе санации банка, является организация и усиление работы колл-центра с увеличением количества линий и компетентных операторов, основная задача которых заключается в недопущении оттока вкладчиков и извлечения своих активов клиентами банка.
Третьим шагом должно стать проведение постоянного мониторинга всевозможных средств массовой информации по вопросу различных публикаций о банковском учреждении. Речь идет о резко негативных и враждебных сообщениях от клиентов и сторонних наблюдателей.
И последним шагом является установление фиксированного промежутка времени для встреч с представителями изданий экономической направленности. Сотрудники банка должны предоставлять журналистам достоверную информацию о финансовом состоянии учреждения. Кроме того, экономическим изданиям может быть предоставлен график проведения мероприятий по санации для достижения конкретных результатов. При этом они должны носить прикладной характер. Требуется приложить документы, напрямую подтверждающие их реальность.
fb.ru
Что такое санация банка
Слово “санация“ переводится с латыни как “лечение“ или “спасение” и применительно к банкам означает процесс их оздоровления. Большинство людей хотя бы изредка имеют дело с каким-либо из банков, поэтому вопросы их функционирования приобретают для многих важное практическое значение. В этой статье речь пойдет о том, что такое санация банка и как она влияет на деятельность данной финансовой организации.
Понятие и причины
Санация банка представляет из себя определенную процедуру по применению мер преимущественно финансового характера, призванных улучшить экономическое положение кредитной организации, которая находится под угрозой банкротства.
Решение о том, как именно поступить с той или иной кредитной организацией, испытывающей затруднения, принимает Центральный банк РФ совместно с Агентством по страхованию вкладов(АСВ). Возможными вариантами могут быть отзыв лицензии или санация. Однако далеко не каждый банк может рассчитывать на последнюю. Применяется эта процедура в двух случаях:
- Когда банк является важным, значимым для экономики страны или региона.
- Когда недостаточность ликвидности банка является следствием временных причин, паники вкладчиков.
Недостаток ликвидности – это, если выразиться проще, недостаток средств на счетах. Предполагается, что банк, в целом, работал неплохо, а проблемы с ликвидностью возникли в силу субъективных причин. В случае, если есть возможность предотвратить банкротство, АСВ, которое занимается собственно процедурой санации, проводит оздоровление финансового учреждения своими средствами. Для этой цели банку выдается стабилизационный кредит под минимальный процент сроком, как правило, на 15-20 лет. Также могут привлекаться другие инвесторы, которые позже становятся собственниками банка.
Продолжительность санирования составляет самое большее 18 месяцев и может быть продлена решением Арбитражного суда на срок не более чем 6 месяцев. АСВ осуществляет операционное руководство вплоть до момента оздоровления, или до передачи организации другим структурам.
Последствия
Процедура будет считаться успешной, если в результате ее проведения банку удастся избежать банкротства. Сохранение финансовой организации в качестве самостоятельной структуры является положительным фактором для экономики на региональном или общенациональном уровне.
Для вкладчиков банка это также имеет положительный эффект. Принятый Государственной Думой 19.12.2022 года законопроект предусматривает страхование банковских вкладов в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей, то есть в случае банкротства банка данная сумма будет являться максимальной, какую получит каждый вкладчик независимо от размера его вклада. Санация же позволит сберечь все средства и проценты по ним, а не только предусмотренные законом в пределах страхового возмещения. Правда, во время проведения процедуры вклады на срок 3-4 недели могут быть “заморожены“, но эта мера временная.
Среди других преимуществ следует назвать сохранение счетов юридических лиц и рабочих мест сотрудников.
Таким образом, процедура санации имеет положительный эффект как для экономики в целом, так и для отдельных граждан в частности.
www.otvetprost.ru
Санация банка
Банки, кредиты, депозиты
Санация – это система мероприятий, позволяющих избежать банкротства: реструктуризация кредиторской задолженности, структурная перестройка, ликвидация лишних подразделений и структурных звеньев, сокращение персонала и др. Санация банка – это процедура его финансового оздоровления.
По закону санация банков проводится агентством по страхованию вкладов в случае, если существует реальная возможность избежать банкротства финансовой организации, сохранить для конкретного региона или экономики страны в целом наиболее значимые банки.
Санация выгодна для вкладчиков банка. Она позволяет сохранить все вложенные деньги. Например, при отзыве лицензии банка вкладчики получают лишь предусмотренное страховое возмещение, независимо от величины депозита. Если же находится инвестор-покупатель на проблемный банк целиком, выигрывают также юридические лица – они смогут спокойно обслуживаться в этом банке.
Однако стоит отметить, что важность банковского учреждения сама по себе не является гарантией начала спасительной процедуры санации. К примеру, если дыра в балансе банка аналогична самому балансу, то такое учреждение не подлежит восстановлению.
Основанием для проведения санации является наличие реальной возможности восстановления платежеспособности банка для продолжения его деятельности посредством оказания данной организации финансовой помощи собственником банка и иными лицами. Продолжительность санации банка не должна превышать 1.5 года. Если в течение 3 лет повторно подано заявление о возобновлении производства по делу о банкротстве банка, арбитражный суд не имеет право выносить определении о проведении еще одной санации.
При удовлетворении ходатайства о санации, арбитражный суд с согласия кредиторов и собственника банка объявляет конкурс желающих участвовать в санации. Участники обязаны исполнять принятые перед кредиторами обязательства в полном объеме, они несут за их исполнение солидарную ответственность (если иное не предусмотрено соглашением).
В случае прекращения санации арбитражный суд решает признать должника банкротом и заявить об открытии конкурсного производства. Достижение цели санации дает арбитражному суду основание для вынесения определения о прекращении производства несостоятельности банка. При этом права всех участников санации должны быть сохранены.
Санация банка имеет следующие основные направления: отсрочка погашения выпущенных ранее акций/облигаций, уменьшение % по ним, выпуск новых ценных бумаг, предоставление новых банковских кредитов и правительственных субсидий, ликвидация банка, пролонгация погашения ранее полученных кредитов, создание на материально-технической базе банка новой финансовой организации, разделение на ряд самостоятельных мелких банков, слияние с более крупным банком и др. Методы санации банка направлены на стабилизацию его бюджета и обуздание инфляции, на стимулирование инвестиций, привлечение иностранных кредитов и т.п.
Преимущественное право участвовать в проведении санации имеют кредиторы, собственник банка-должника, его сотрудники. Если потенциальными участниками процедуры санации являются сотрудники и собственник банка, они участвуют в санации самостоятельно.
forex-investor.net
Санация (экономика) — Википедия
 | Эта страница требует существенной переработки. Возможно, её необходимо викифицировать, дополнить или переписать.Пояснение причин и обсуждение — на странице Википедия:К улучшению/24 марта 2022. |
Санация (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) — система разного рода мероприятий (структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, изменение ассортимента производимой продукции, сокращение числа работающих, ликвидация излишних структурных звеньев и подразделений и т. п.), которые позволяют избежать банкротства. Санация может осуществляться при участии банков, органов исполнительной власти, коммерческих организаций и др.
 | Для улучшения этой статьи желательно:
|
 | Это заготовка статьи по экономике. Вы можете помочь проекту, дополнив её. |
wikipedia.green
