Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Банки под санацией в 2018 году. Санации банков


Список банков под санацией

На сегодняшний день под санацией находятся 29 российских банков, все данные банки осуществляют свою деятельность в полном объеме.

Напомним, санация ­– это процедура финансового оздоровления (финансирования) банка, покрытие образовавшейся «дыры» в капитале организации. Цель санации ­– обеспечить стабильную работу банка и его дальнейшее развитие. Санатором может выступать другая кредитная организация или сам Банк России, при этом банк переходит в полное управление санатором.

Банки, находящиеся под санацией на сегодня

Данные банки находятся под санацией, указана дата начала процедуры.

17.10.2008 ПАО Российский Капитал (лицензия №2312, г. Москва)

17.06.2011 АО Собинбанк (лицензия №1317, г. Москва)

06.07.2012 АО Банк Москвы (лицензия №2748, г. Москва)

02.12.2013 АО КБ Солидарность (лицензия №554, г. Самара)

21.05.2014 ПАО Мособлбанк (лицензия №1751, г. Москва)

21.05.2014 ООО КБ Финанс Бизнес Банк (лицензия №520, г. Москва)

27.05.2014 ПАО Тимер Банк (лицензия №1581, г. Казань)

20.08.2014 ПАО Балтийский Банк (лицензия №128, г. Санкт-Петербург)

22.12.2014 ПАО Траст (лицензия №3279, г. Москва)

25.02.2015 АО Фондсервисбанк (лицензия №2989, г. Москва)

13.03.2015 ОАО Таврический (лицензия №2304, г. Санкт-Петербург)

24.07.2015 АО Автовазбанк (лицензия №23, г. Тольятти)

11.08.2015 АО АКБ Экспресс-Волга (лицензия №3085, г. Кострома)

12.08.2015 АО ВУЗ-банк (лицензия №1557, г. Екатеринбург)

12.08.2015 АО Газэнергобанк (лицензия №3252, г. Калуга)

12.08.2015 АО КБ Пойдём! (лицензия №2534, г. Москва)

14.08.2015 АО Социнвестбанк (лицензия №1132, г. Уфа)

27.08.2015 АО Вокбанк (лицензия №312, г. Нижний Новгород)

27.08.2015 ПАО АКБ Инвестторгбанк (лицензия №2763, г. Москва)

04.11.2015 ПАО Банк Уралсиб (лицензия №2275, г. Москва)

24.12.2015 ПАО Балтинвестбанк (лицензия №3176, г. Санкт-Петербург)

25.12.2015 ПАО Крайинвестбанк (лицензия №3360, г. Краснодар)

29.02.2016 АО Экономбанк (лицензия №1319, г. Саратов)

29.08.2017 ПАО ФК Открытие (лицензия №2209, г. Москва)

21.09.2017 ПАО Бинбанк (лицензия №323, г. Москва)

21.09.2017 АО Бинбанк Диджитал (лицензия №2827, г. Москва)

21.09.2017 АО РОСТ банк (лицензия №2888, г. Москва)

15.12.2017 ПАО Промсвязьбанк (лицензия №3251, г. Москва)

22.02.2018 АО Банк Советский (лицензия №558, г. Санкт-Петербург)

Currencyhistory.ru

Советуем по теме:

Новости:

www.currencyhistory.ru

Санация банков

Меры, предпринимаемые для предотвращения неплатежеспособности, банкротства кредитных организаций, а также порядок действий в случае выявления серьезных нарушений банком законодательных и нормативных актов регламентируются ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 25.11.2017). Вопросы, касающиеся «проблемных» банков, чаще всего решаются путем введения процедуры санации или отзыва лицензии. Правовые и экономические последствия таких мер кардинально отличаются.

На сайте вы сможете получить актуальную информацию по банкам, попавшим под санацию и у которых отозвали лицензию.

Санация

Процедура санации (от лат. «лечение», «восстановление») в отношении финансовых и кредитных организаций вводится для оздоровления, восстановления, прежде всего, финансового состояния, что позволяет предотвратить банкротство.

Санация проводится путем оказания финансовой помощи, в том числе выделения льготных кредитов, привлечения инвестиций, докапитализации. Кроме этого, могут проводиться и другие мероприятия:

  • изменяется структура активов и пассивов;
  • размер уставного капитала приводится в соответствие;
  • изменяется организационная структура банка;
  • проводится реорганизация банка.

Процедура рассматривается как позитивная, так как у банка сохраняется возможность проводить финансовые операции, в том числе с физическими и юридическими лицами, а также появляется перспектива выйти из кризисной ситуации.

Отзыв лицензии

Решение об отзыве лицензии принимается при выявлении грубых нарушений положений, отраженных, прежде всего, в ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2017), и невозможности предотвратить несостоятельность банка, независимо от типа лицензии.

После отзыва лицензии кредитная организация теряет возможность осуществлять банковские операции, в том числе сделки с принадлежащим ей имуществом, за исключением обеспечения текущих обязательств. При отзыве лицензии вклады ФЛ возмещаются в размере, не превышающем 1,4 млн руб. Лишение кредитной организации лицензии не освобождает заемщиков от выплаты кредитов.

Итогом отзыва лицензии становится ликвидация банковской организации или признание ее банкротом. Процесс ликвидации может длиться несколько лет.

Кто этим занимается и зачем

Инициатором санации может стать как кредитная организация, так и Банк России. Во втором случае в механизме финансового оздоровления принимают участие:

  • Фонд консолидации банковского сектора;
  • Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора, выполняющая с 16.06.2017 функции Агентства страхования вкладов в случаях реализации долгового механизма санации;
  • Новые владельцы акций (долей), которые реализуются Банком России на открытом аукционе.

Ознакомиться с новым механизмом финансового оздоровления кредитных организаций, вступившим в силу с 16.06.2017, можно, скачав разъяснительный документ ЦБ России. Док.1(Док.1 удалить при верстке)Целью таких мероприятий является восстановление платежеспособности кредитной организации, что позволяет предотвратить банкротство.

Решение об отзыве лицензии принимается Центробанком России. После вступления решения в силу обслуживание клиентов банком полностью прекращается, подразделения и филиалы кредитной организации закрываются.По заявлению ЦБ арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка или признании его банкротом. Управление передается во временную администрацию. Вопросами возврата вкладов занимается «Агентство по страхованию вкладов». На конкурсной основе выбираются банки-агенты, на которых возлагаются обязанности выплаты страховых возмещений вкладов.

Отличие отзыва лицензии от санации

В случае проведения санации сохраняются:

  • инвестированные средства в полном объеме;
  • финансовые обязательства кредитной организации;
  • рабочие места персонала банка.

При успешной санации кредитная организация продолжает свою деятельность.

В то время, как при лишении лицензии, блокируются все финансовые операции, а вкладчики могут рассчитывать на возврат только суммы страхового возмещения, что чаще всего не превышает 1,4 млн руб. Отзыв лицензии – это первый шаг к ликвидации или банкротству организации.

sanaciyabankov.ru

faraz.ru - Санация банков

№ Наименование банка Рег. номер Текущее состояние Дата начала санации Дата окончания санации Санатор (инвестор) Примечание
1 Азиатско-Тихоокеанский Банк 1810 в процессе 26.04.2018 - УК ФКБС 26 апр.: назначена временная администрация, предоставлены средства на поддержание ликвидности, Банк России принял решение о гарантировании непрерывности деятельности банка.
2 ОФК Банк 2270 отозвана лицензия 21.03.2018 - 21 мар.: введена временная администрация (ГК АСВ) сроком на 6 месяцев и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.16 апр.: отозвана лицензия
3 Промсвязьбанк 3251 временная администрация 15.12.2017 - ГК АСВ 15 дек.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка.21 мар.: утверждены меры по предупреждению банкротства, предусматривающие привлечение ГК АСВ в качестве инвестора и докапитализацию банка.
4 Банк ВВБ 1093 отозвана лицензия 12.12.2017 09.04.2018 12 дек.: назначена временная администрация по управлению банком на шесть месяцев и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.12 мар 2018 г.: мораторий продлен еще на 3 месяца. 9 апр 2018 г.: отозвана лицензия
5 Бинбанк 323 временная администрация 21.09.2017 - УК ФКБС 20 сен.: предоставлены средства для поддержания ликвидности на основе обращения кредитной организации.21 сен.: В банки группы (Бинбанк, Рост Банк, Бинбанк Диджитал и Уралприватбанк) назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС. Банк продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.15 дек.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.6 мар.: Докапитализация в размере 56,9 млрд. руб., планируется объединение с ПАО Банк "ФК Открытие" до 01.04.2019 г.
6 ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие 2209 временная администрация 29.08.2017 - УК ФКБС 29 авг.: назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС. Банк продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.15 сен.: утвержден план участия, предусматривающее докапитализацию и предоставление банку средств на поддержание ликвидности.29 ноя.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.
7 Генбанк 2490 временная администрация 10.08.2017 - Собинбанк 10 авг.: введена временная администрация на период до передачи Банка инвестору. Банк продолжит работу в обычном режиме.
8 Банк Югра 880 отозвана лицензия 10.07.2017 28.07.2017 10 июл.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.28 июл.: отозвана лицензия
9 Спурт 2207 отозвана лицензия 28.04.2017 21.07.2017 28 апр.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.21 июл.: отозвана лицензия
10 Темпбанк 55 отозвана лицензия 05.04.2017 02.10.2017 5 апр.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.5 июл.: мораторий продлен на три месяца.10 окт.: отозвана лицензия.
11 Интехбанк 2705 отозвана лицензия 23.12.2016 03.03.2017 23 дек.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на шесть месяцев. 3 мар.: отозвана лицензия
12 Татфондбанк 3058 отозвана лицензия 15.12.2016 03.03.2017 15 дек.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. 3 мар.: отозвана лицензия
13 Пересвет 2110 временная администрация 21.10.2016 - ВБРР 21 окт.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 6 месяцев20 фев. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ19 апр. 2017 г.: начало процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in
14 Банк ВПБ 3065 отозвана лицензия 16.09.2016 26.09.2016 16 сен.: на АСВ возложена функция временной администрации сроком на шесть месяцев 26 сен.: отозвана лицензия
15 РосинтерБанк 226 отозвана лицензия 15.09.2016 19.09.2016 15 сен.: на АСВ возложена функция временной администрации сроком на шесть месяцев 19 сен.: отозвана лицензия
16 БФГ-Кредит 3068 отозвана лицензия 12.04.2016 27.07.2016 12 апр.: назначена временная администрация Банка России сроком на шесть месяцев27 апр.: введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов27 июл.: отозвана лицензия
17 ПЧРБ Банк 3291 отозвана лицензия 24.03.2016 01.07.2016 введена временная администрация.1 апр.: введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца1июл.: отозвана лицензия
18 Экономбанк 1319 временная администрация 09.03.2016 - МЕТКОМБАНК введена временная администрация
19 Интеркоммерц 1657 отозвана лицензия 29.01.2016 08.02.2016 29 янв.: назначена временная администрация сроком на шесть месяцев в связи со снижением собственных средств Банка по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, более чем на тридцать процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов.8 фев.: отозвана лицензия
20 Крайинвестбанк 3360 в процессе 24.12.2015 - РНКБ Банк Планом участия предусмотрено предоставление АСВ за счет кредита Банка России финансовой помощи ОАО «Крайинвестбанк» в размере, достаточном для формирования необходимых условий для финансового оздоровления Банка и восстановления его устойчивого финансового положения.
21 Балтинвестбанк 3176 в процессе 23.12.2015 - Абсолют Банк АСВ за счет кредита Банка России предоставит финансовую помощь ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Инвестору на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью его активов и балансовой стоимостью обязательств банка, а также на поддержание ликвидности банка.
22 Внешпромбанк 3261 отозвана лицензия 18.12.2015 21.01.2016 18 дек.: введена временная администрация. 22 дек.: Банком России установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца.Выплаты вкладчикам и ИП начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.21 янв.: отозвана лицензия банка, снят мораторий на удовлетворение требований кредиторов
23 Уралсиб 2275 в процессе 03.11.2015 - Коган В.И. (Банк БФА) В соответствии с планом мер по финансовому оздоровлению Банка контроль над Банком перейдет к Когану В.И. путем приобретения им не менее 75% обыкновенных акций Банка. Кроме того план мер предусматривает предоставление Банку средств в объеме, достаточном для обеспечения бесперебойной работы и соблюдения обязательных нормативов, в виде займов на сумму 14 млрд руб. сроком на 6 лет и на сумму 67 млрд руб. сроком на 10 лет.
24 Банк Советский 558 отозвана лицензия 23.10.2015 03.07.2017 Татфондбанк, с 22.02.2018 г. - УК ФКБС введена временная администрация.9 мар.: осуществлен конкурсный отбор инвестора 21 авг. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ.22 фев. 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. 7 июл. 2018 г.: отозвана лицензия
25 Нота-банк 2913 отозвана лицензия 13.10.2015 24.11.2015 13 окт.: Введена временная администрация, Банком России установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца. Начаты выплаты по страховому возмещению вкладчикам (банки-агенты: ПАО Сбербанк и ООО «Экспобанк»). 24 ноя.: отозвана лицензия
26 ВОКБАНК 312 в процессе 27.08.2015 - Тройка-Д Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 31 октября 2022 года.
27 Инвестторгбанк АКБ 2763 в процессе 27.08.2015 - ТКБ Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 октября 2025 года
28 Социнвестбанк 1132 в процессе 13.08.2015 - Российский капитал запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
29 ВУЗ-банк 1557 в процессе 12.08.2015 - УБРиР запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 октября 2025 года.
30 Газэнергобанк 3252 в процессе 12.08.2015 - СКБ-Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
31 Пойдем! КБ 2534 завершено 12.08.2015 22.11.2016 15.02.2016 г.: АСВ прекратило выполнение функций временной администрации 22.11.2016 г.: Акции банка реализованы путем проведения электронных торгов посредством публичного предложения. Победителем стал ПАО "Совкомбанк"
32 ЭКСПРЕСС-ВОЛГА АКБ 3085 в процессе 12.08.2015 - Совкомбанк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
33 Банк АВБ 23 в процессе 24.07.2015 - Промсвязьбанк предусмотрена реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору до 1 сентября 2022 года.5 апр. 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.20 апр. 2018 г.: Банк России докапитализировал Банк на сумму 350 млн. руб.
34 ФОНДСЕРВИСБАНК 2989 в процессе 25.02.2015 - Новикомбанк введена временная администрация
35 Таврический Банк 2304 в процессе 11.02.2015 - МФК запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 июля 2022 года
36 ТРАСТ Банк 3279 в процессе 22.12.2014 - ФК Открытие, с 14.03.2018 г. - УК ФКБС запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору до конца 2020 года.14 мар 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.
37 АККОБАНК 1701 завершено 28.11.2014 16.07.2016 Бинбанк переименован в Бинбанк Сургут. К середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
38 КЕДР КБ 1574 завершено 28.11.2014 10.06.2016 Бинбанк к середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
39 РОСТ БАНК 2888 в процессе 28.11.2014 - Бинбанк, с 28.12.2015 г. - Шишханов М.О., с 14.03.2018 г. - УК ФКБС запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Бинбанку до конца 2025 года.14 мар 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. 30 май 2018 г.: начата процедура присоединения к Траст банку (3279)
40 СКА-Банк 1957 завершено 28.11.2014 17.06.2016 Бинбанк к середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
41 Тверьуниверсалбанк 777 завершено 28.11.2014 26.09.2016 Бинбанк переименован в Бинбанк Тверь, присоединен к Бинбанку
42 Балтийский Банк 128 в процессе 20.08.2014 - Альфа-банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до конца 2020 года.
43 БТА-Казань 1581 в процессе 27.05.2014 - Банк "Российская финансовая корпорация" переименован в Тимер Банк20 фев. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ. 15 дек. 2017 г.: инвестором определен Банк "Российская финансовая корпорация" (3099).
44 Инресбанк 2571 завершено 21.05.2014 25.04.2016 СМП-Банк 16.02.2016 г.: начата процедура присоединения к Мособлбанку25.04.2016 г.: присоединен к Мособлбанку
45 МОСОБЛБАНК 1751 в процессе 21.05.2014 - СМП-Банк
46 Финанс Бизнес Банк КБ 520 в процессе 21.05.2014 - СМП-Банк
47 Москомприватбанк 2827 в процессе 07.03.2014 - Бинбанк переименован в Бинбанк кредитные карты
48 Мой Банк. Ипотека 2436 отозвана лицензия 10.02.2014 26.03.2014 Российский кредит с 26.03.2014 г. отозвана лицензия
49 Эллипс банк КБ 1950 завершено 23.12.2013 28.11.2014 Российский капитал присоединен к санатору
50 Солидарность КБ 554 в процессе 29.11.2013 - ФГ Лайф,с 5.11.2015 г. - Зарубежэнергопроект совместно с Кранбанк план предусматривает установление ОАО Зарубежэнергопроект контроля над Банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к АКБ Кранбанк.
51 Банк Москвы 2748 в процессе 30.06.2011 - ВТБ 9 фев.: начата процедура реорганизации в форме выделения из него банка АО «БС Банк (Банк Специальный)»
52 КИТ Финанс Инвестиционный банк 1911 завершено 03.06.2009 01.07.2014 РЖД, Трансфинкапитал, НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ присоединен к активам санатора (Абсолют Банку)
53 Российский капитал АКБ 2312 в процессе 14.05.2009 - АСВ, с 26.12.2017 г. - ДОМ.РФ
54 Банк ВЕФК-Сибирь 410 завершено 16.04.2009 21.10.2010 НОМОС-Банк переименован в НОМОС-БАНК-Сибирь. В 2013 г. присоединен к НОМОС-Банку
55 Губернский банк Тарханы 459 завершено 12.01.2009 08.09.2011 Российский капитал присоединен к санатору
56 Союз АКБ 2307 завершено 31.12.2008 20.02.2013 Газфинанс, с 2010 г. - Ингосстрах работает под прежним названием, основной акционер - Ингосстрах (99,99%)
57 Московский Капитал 3044 завершено 10.12.2008 02.02.2009 НОМОС-Банк с 02.02.2009 г. отозвана лицензия
58 Северная казна 2083 завершено 09.12.2008 16.07.2011 Альфа-банк присоединен к санатору
59 Московский залоговый банк 2475 завершено 09.12.2008 02.02.2009 Банк Москвы с 02.02.2009 г. отозвана лицензия
60 Банк24.ру 2227 завершено 08.12.2008 17.05.2011 Пробизнесбанк продолжил работу под прежним названием, основной акционер - Пробизнесбанк (98,76%).С 16.09.2014 г. отозвана лицензия
61 Нижний Новгород ГБ 926 завершено 28.11.2008 05.05.2010 Промсвязьбанк присоединен к санатору
62 Башинвестбанк 2189 завершено 24.11.2008 20.12.2013 Бинбанк присоединен к санатору
63 Нижегородпромстройбанк ЗАО 1851 завершено 17.11.2008 01.01.2010 Саровбизнесбанк присоединен к санатору
64 Электроника 488 завершено 14.11.2008 26.12.2008 Национальный резервный банк с 26.12.2008 г. отозвана лицензия
65 Русский Банк Развития 2179 завершено 13.11.2008 05.12.2013 ФК Открытие переименован в Банк Открытие
66 Губернский СБ 2975 завершено 11.11.2008 28.09.2011 СКБ-Банк, Группа Синара, с 2010 г. - ФК Открытие присоединен к санатору (Банк Открытие)
67 Потенциал КБ 1019 завершено 10.11.2008 14.06.2012 Солидарность, Российский капитал присоединен к санатору (Российский капитал)
68 Банк ВЕФК 729 завершено 29.10.2008 26.11.2010 ФК Открытие, НОМОС-Банк присоединен к активам санатора (Банку Открытие)

www.faraz.ru

Санация банков в России: оправданны ли расходы на оздоровление. Фото | Бизнес

На практике санация банков в России никогда не обходится без государственных денег, хотя по закону участие государства в процессе совсем не обязательно. Есть три законные альтернативы финансовым вливаниям со стороны государства: помощь собственников банка или третьих лиц, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации или изменение ее организационной структуры. Но для применения этих мер не нужны формальные процедуры, предусмотренные законодательством о банкротстве. Если у собственника есть средства для восстановления платежеспособности и желание сохранить актив, он вольет в банк деньги еще до того, как проблемы станут слишком явными. Меры по финансовому оздоровлению на основании законодательства о банкротстве применяются тогда, когда уже понятно, что у банка недостаточно средств для расчетов с кредиторами или соблюдения нормативов ЦБ. Именно поэтому для санации требуется стороннее финансирование, и единственным его источником при нынешнем состоянии российской экономики является государство.

Этот подход использовали и другие страны, но после кризиса 2008 года его широкое применение стало вызывать много вопросов. Прежде всего сомнительным представляется использование бюджетных (т. е. «общих») денег для решения финансовых проблем частного бизнеса, пусть даже большого. Во-вторых, неочевидна целесообразность денежных вливаний в бизнес, который, по сути, уже доказал свою неэффективность. К примеру, АСВ так и не смогло избавиться от 100% акций ПАО АКБ «Российский капитал», который был санирован еще в 2009 году. Вместо продажи этих акций АСВ вынуждено увеличивать финансирование банка – в апреле 2017 года было утверждено выделение дополнительных 14,2 млрд рублей для докапитализации этой кредитной организации.

Все крупнейшие завершенные санации в России прошли с участием государственных банков, что вызывает двойные сомнения в их эффективности. В то же время государство профинансировало санацию таких очевидных «лидеров» рынка, как, например, Банк АВБ, Вокбанк, ВУЗ-Банк, РОСТ Банк. Стоило ли этим заниматься? Ликвидация санируемых банков, возможно, была бы выгоднее, чем их оздоровление. Поэтому основное бремя возникших у банка проблем должны нести его собственники и кредиторы, даже если в итоге такой банк остается на рынке.

Перенос финансовых рисков с собственников и кредиторов банков на государство уникален для российской правовой действительности. При банкротстве любых других компаний или физических лиц плательщиками оказываются в основном кредиторы, требования которых при банкротстве практически никогда не погашаются. Финансовое оздоровление для обычного должника тоже выглядит совершенно иначе – это одна из процедур банкротства, которая совершенно не предполагает государственного финансирования и, вероятно, именно поэтому применяется чрезвычайно редко. Особые условия созданы только для банков: санация избавляет кредиторов от негативных последствий, а собственникам может даже принести выгоду, поскольку АСВ, предупреждая банкротство, имеет право выкупать у них акции или доли.

Лишаясь долей в санируемом банке, акционеры не несут никакого экономического ущерба, поскольку единственная альтернатива санации сейчас – это отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Возможность получить остатки имущества после расчетов с кредиторами для собственников в таком случае является чисто теоретической. Поэтому реализация акций санируемого банка выгодна и собственникам, и государству. И только для потенциального приобретателя долей или акций привлекательность таких инвестиций определяется исключительно наличием финансирования со стороны государства.

Альтернативой инвестициям может стать снижение размера пассивов санируемого банка или, другими словами, принудительное уменьшение размера обязательств банка перед кредиторами (bail-in). В этом нет ничего нового для российского законодательства – при банкротстве не кредитной организации именно уменьшение размера требований происходит при заключении мирового соглашения. На мой взгляд, нет никаких объективных причин, по которым подобный подход не может быть применен и к банкам.

Единственная особенность, которую при этом придется учесть, — у банка обычно гораздо больше кредиторов, чем у обычной компании-должника, а доля крупных кредиторов в общей структуре обязательств при этом меньше. Поэтому решение о реструктуризации должно приниматься не половиной кредиторов, как это делается сейчас, а гораздо меньшим их количеством. Возможно, их согласия на реструктуризацию вообще не стоит требовать – в конце концов, когда ЦБ отзывает лицензию у банка, он мнения кредиторов тоже не спрашивает. Очевидно, что решение о bail-in (и, соответственно, о требованиях кредиторов к санируемого банку) нельзя принимать, руководствуясь существующим административным порядком. На мой взгляд, подобные решения должен принимать только суд.

Государственное финансирование санации возможно, только если прямой экономический ущерб от падения банка для страны превышает размер необходимых денежных вливаний. Во всех иных случаях финансовые проблемы кредитной организации должны тем или иным образом оплачиваться ее собственниками и кредиторами. При ином подходе размер государственных расходов на санацию банков будет продолжать неконтролируемо расти, вне зависимости от того, будет ли отвечать за санацию ЦБ, АСВ или любая другая организация.

www.forbes.ru

Санация банка

Понятие и значение санации банка

Термин «санация» имеет латинское происхождение и в переводе на русский означает оздоровление.

Определение 1

В отношении банка санация означает принятие финансовых мер, направленных на оздоровление определенной кредитной организации с целью предотвращения его банкротства.

Содержание мер санации предусматривает ликвидацию кассового разрыва кредитной организации за счет определенных средств, например, стороннего инвестора, государства или специально созданных фондов, например, Агентства страхования вкладов.

Несовершенство банковской системы, периодически приводящее к банкротству, как отдельных банков, так и целых банковских систем, выражается в наличии у кредитных организаций сложной системы обязательств, выполнение которых в полном объеме способно обанкротить любой банк в любой момент времени.

В качестве отсрочки формально неизбежного банкротства банков выступает факторов времени выполнения тех или иных обязательств, многократно покрывающих друг друга.

Замечание 1

Специфика банковской деятельности и той роли, которую играют кредитные организации в финансовой системе государства, определяет управляемость процедуры банковского банкротства, что в последние годы активно практикуется Центральным банком России.

В том случае, если процедура банкротства нежелательна, применяется санация банка, суть которой сводится к осуществлению комплекса операций, ориентированных на обеспечение платежеспособности кредитной организации.

Направленность мер санации кредитных организаций выражается в следующем:

  • во-первых, в изменении структуры кредитной организации с учетом сложившейся ситуации;
  • во-вторых, в проведении инвентаризации и реструктуризации кредиторской задолженности;
  • в-третьих, в осуществлении ликвидации филиалов кредитной организации;
  • в-четвертых, в выполнении действий по сокращению штата кредитной организации.

Высокая эффективность предусмотренных мер оздоровления обеспечивается назначением временного управляющего, также в ходе оздоровительных процедур могут привлекаться страховые организации, на которые возложена защита вкладов.

Причины санации банков и основания для ее проведения

Необходимость санации либо устанавливается самим банком, нуждающимся в ее проведении, либо Агентством страхования вкладов, действующим по предписанию Центрального банка России.

Возможность проведения процедуры санации кредитной организации зависит то срока деятельности и значительности для финансовой системы страны. Если кредитная организация оказывает существенное влияние на российскую экономику и функционирует более двух лет, то проведение процедуры санации возможно.

Замечание 2

Успешность процедуры санации определяет тем, удалось ли по ее результатам избежать банкротства кредитной организации. Результатам санации является продолжение функционирования банка, но, как правило, под другим наименованием и с новым собственником.

Процедура санации при условии успешного ее осуществления обладает следующими преимуществами: во-первых, она обеспечивает формирование возможности для исполнения кредитной организации обязательств перед кредиторами; во-вторых, санация сохраняет инвестированные ранее средства, что ценится вкладчиками кредитной организации; в-третьих, предотвращает или минимизирует сокращение персонала кредитной организации.

В качестве основания для проведения процедуры санации можно назвать следующие:

  • неисполнение обязательств перед кредиторами в течение шести месяцев из-за нехватки средств на счетах;
  • прострочка уплаты обязательных платежей на срок, превышающий три дня;
  • более чем 20%-ое уменьшение капитала в сравнении с максимальной величиной в течение последнего года при условии нарушения нормативов, установленных Центральным банком России;
  • нарушение нормативов достаточности капитала кредитной организации;
  • нарушение норматива текущей ликвидности за последний месяц более чем на 10%;
  • величина уставного капитала превышает сумму денежных средств, находящихся в распоряжении кредитной организации. При условии срока функционирования кредитной организации менее двух лет, мер по предупреждению банкротства не предпринимают.

Осуществление процедуры санации банка

Функции контроля финансовой деятельности кредитных организаций возложены на Центральный банк России и Агентство страхования вкладов. При этом обязанность отслеживания уровня платежеспособности возлагается и на саму кредитную организацию.

Процедура действий при выявлении снижения платежеспособности кредитной организации четко регламентирована.

При фиксации основания для проведения санации у руководства банка есть 10 дней для обращения с ходатайством о ее проведении в совет директоров. Одновременно необходимо представить список мер и способов финансового оздоровления банка с указанием сроков.

Помимо этого необходимо осуществить следующие действия:

  • руководству банка направить Банку России уведомление о поданном ходатайстве в течение 5 дней;
  • Совету директоров принять решение о проведении санации или отказе от нее и уведомить об этом Банк России в течение 10 дней;
  • при самостоятельном проведении санации в течение месяца детально проработать мероприятия;
  • при отказе от самостоятельного проведения санации направить ходатайство в территориальное отделение Банка России;
  • при обнаружении несоответствия кредитной организации нормативам Банком России направляется требование о привидении показателей в норму;
  • направление предложения об участии в санации Банком России страховой компании;
  • оценка целесообразности оздоровительных мероприятий Агентством страхования вкладов, завершающаяся либо разработкой плана восстановления платежеспособности кредитной организации, либо выдачей обоснованного отказа (например, по причине необходимости вливания слишком большого объема средств).

spravochnick.ru