Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня. Рефинансирования центрального банка

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,25% (действует с 27.04.2022 г. по настоящий момент)

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными. Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно. Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране. Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже. Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Ставка рефинансирования и налогообложение

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА	%
с 27.04.2022 г. по настоящий момент	7.25
с 23.03.2022 г. – по 26.04.2022 года	7.25
с 12.02.2022 г. – по 22.03.2022 года	7.50
с 18.12.2022 г. – по 11.02.2022 года	7.75
с 30.10.2022 г. – по 17.12.2022 года	8.50
с 18.09.2022 г. – по 29.10.2022 года	8.50
с 19.06.2022 г. – по 17.09.2022 года	9.00
с 02.05.2022 г. – по 18.06.2022 года	9.25
с 27.03.2022 г. – по 01.05.2022 года	9.75
с 19.09.2022 г. – по 26.03.2022 года	10
с 14.06.2022 г. – по 18.09.2022 г.	10.50
01.01.2022 г. – 13.06.2022 г.	11
14.09.2022 г. — 31.12.2015 г.	8.25
26.12.2011 г. — 13.09.2022 г.	8
03.05.2011 г. – 25.12.2011 г.	8.25
28.02.2011 г. – 02.05.2011 г.	8
01.06.2010 г. – 27.02.2011 г.	7.75
30.04.2010 г. – 31.05.2011 г.	8
29.03.2010 г. – 29.04.2010 г.	8.25
24.02.2010 г. – 28.03.2010 г.	8.5
28.12.2009 г. – 23.02.2010 г.	8.75
25.11.2009 г. – 27.12.2009 г.	9
30.10.2009 г. – 24.11.2009 г.	9.5
30.09.2009 г. – 29.10.2009 г.	10
15.09.2009 г. – 29.09.2009 г.	10.5
10.08.2009 г. – 14.09.2009 г.	10.75
13.07.2009 г. – 9.08.2009 г.	11
05.06.2009 г. – 12.07.2009 г.	11.5
14.05.2009 г. – 04.06.2009 г.	12
24.04.2009 г. – 13.05.2009 г.	12.5
01.12.2008 г. – 23.04.2009 г.	13
12.11.2008 г. – 30.11.2008 г.	12
14.07.2008 г. – 11.11.2008 г.	11
10.06.2008 г. – 13.07.2008 г.	10.75
29.04.2008 г. – 09.06.2008 г.	10.5
04.02.2008 г. – 28.04.2008 г.	10.25
19.06.2007 г. – 03.02.2008 г.	10
29.01.2007 г. – 18.06.2007 г.	10.5
23.10.2006 г. – 28.01.2007 г.	11
26.06.2006 г. – 22.10.2006 г.	11.5
26.12.2005 г. – 25.06.2005 г.	12
15.06.2004 г. – 25.12.2005 г.	13
15.01.2004 г. – 14.06.2004 г.	14
21.06.2003 г. – 14.01.2004 г.	16
17.02.2003 г. – 20.06.2003 г.	18
07.08.2002 г. – 16.02.2003 г.	21
09.04.2002 г. – 06.08.2002 г.	23
04.11.2000 г. – 08.04.2002 г.	25
10.07.2000 г. – 03.11.2000 г.	28
21.03.2000 г. – 09.07.2000 г.	33
07.03.2000 г. – 20.03.2000 г.	38
24.01.2000 г. – 06.03.2000 г.	45
10.06.1999 г. – 23.01.2000 г.	55
24.07.1998 г. – 09.06.1999 г.	60
29.06.1998 г. – 23.07.1998 г.	80
05.06.1998 г. – 28.06.1998 г.	60
27.05.1998 г. – 04.06.1998 г.	150
19.05.1998 г. – 26.05.1998 г.	50
16.03.1998 г. – 18.05.1998 г.	30
02.03.1998 г. – 15.03.1998 г.	36
17.02.1998 г. – 01.03.1998 г.	39
02.02.1998 г. – 16.02.1998 г.	42
11.11.1997 г. – 01.02.1998 г.	28
06.10.1997 г. – 10.11.1997 г.	21
16.06.1997 г. – 05.10.1997 г.	24
28.04.1997 г. – 15.06.1997 г.	36
10.02.1997 г. – 27.04.1997 г.	42
02.12.1996 г. – 09.02.1997 г.	48
21.10.1996 г. – 01.12.1996 г.	60
19.08.1996 г. – 20.10.1996 г.	80
24.07.1996 г. – 18.08.1996 г.	110
10.02.1996 г. – 23.07.1996 г.	120
01.12.1995 г. – 09.02.1996 г.	160
24.10.1995 г. – 30.11.1995 г.	170
19.06.1996 г. – 23.10.1995 г.	180
16.05.1995 г. – 18.06.1995 г.	195
06.01.1995 г. – 15.05.1995 г.	200
17.11.1994 г. – 05.01.1995 г.	180
12.10.1994 г. – 16.11.1994 г.	170
23.08.1994 г. – 11.10.1994 г.	130
01.08.1994 г. – 22.08.1994 г.	150
30.06.1994 г. – 31.07.1994 г.	155
22.06.1994 г. – 29.06.1994 г.	170
02.06.1994 г. – 21.06.1994 г.	185
17.05.1994 г. – 01.06.1994 г.	200
29.04.1994 г. – 16.05.1994 г.	205
15.10.1993 г. – 28.04.1994 г.	210
23.091993 г. – 14.10.1993 г.	180
15.07.1993 г. – 22.09.1993 г.	170
29.06.1993 г. – 14.07.1993 г.	140
22.06.1993 г. – 28.06.1993 г.	120
02.06.1993 г. – 21.06.1993 г.	110
30.03.1993 г. – 01.06.1993 г.	100
23.05.1992 г. – 29.03.1993 г.	80
10.04.1992 г. – 22.05.1992 г.	50
01.01.1992 г. – 09.04.1992 г.	20

Заключение

Надеемся, что наша статья помогла ответить вам на вопрос: Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна. А если у вас остались вопросы, то вы можете задать их ниже в комментариях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

myrouble.ru

Что такое ставка рефинансирования простыми словами? ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

ставка рефинансирования что это такое простыми словами

Здравствуйте, дорогие друзья. Утомился я уже объяснять клиентам, что ставка рефинансирования не есть ставка по кредиту, который они пытаются оформить.

Каждый раз заново приходится все это доносить, и каждый раз я слышу один и тот же вопрос. Очень уж захотелось выговориться мне по этому поводу.

Поэтому расскажу сейчас вам, уважаемые читатели, про ставку рефинансирования – что это такое простыми словами.

Распишу все в подробностях. Так сказать, поднимем совместными усилиями уровень финансовой грамотности! Приятного чтения.

Содержание статьи:

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ? На что она влияет?

О ключевой ставке ЦБ РФ мы часто слышим в новостях по телевидению, читаем в газетах. Большинству граждан России никогда не приходилось сталкиваться с ней напрямую, но косвенно этот показатель влияет на всю экономическую жизнь нашей страны и каждого человека в отдельности. Что же такое ключевая ставка? И на что конкретно она оказывает воздействие?

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ?

Ключевая ставка является инструментом кредитно-денежной политики и устанавливается ЦБ РФ с целью влияния на процентные ставки в государстве. Именно по ней ЦБ выдает кредиты сроком на одну неделю простым банкам и по ней же принимает депозитные вклады.

Впервые она была введена в сентябре 2022 года и с тех пор оказывает значительное воздействие на все финансовые процессы в стране.

Что такое ключевая ставка простыми словами?

Если говорить простыми словами, то ключевая ставка – это показатель того, по какой цене банки получают заемные средства от ЦБ РФ. Ее размер устанавливается Центробанком на основании экономических показателей и может быть повышен или понижен.

Так, при введении ключевой ставки в 2022 году она составляла 5,5 % годовых, а своего пика достигла в декабре 2014-го, когда выросла до 17 %. В августе 2015 года ключевая ставка была снижена до 11 %.

На что влияет ключевая ставка?

Ключевая ставка является базовой при расчете годовых процентных ставок по кредитам и депозитам в банках. От ее размера зависит, на каких условиях банковские клиенты могут брать займы или размещать свои деньги.

Чем выше ключевая ставка, тем выгоднее людям вкладывать средства в банк и тем дороже оформлять кредитные договора. По сути, она выступает стоимостью денег, поэтому играет важную роль во взаимоотношениях банка и клиента.

Кроме этого, ключевая ставка оказывает влияние на уровень инфляции в государстве и объемы средств, находящихся в обращении. Чем дороже будут займы в кредитных организациях, тем меньше спрос на них и, соответственно, тем меньшее количество денег ЦБ РФ вливает на рынок через банки.

С помощью ключевой ставки регулируются главные экономические процессы в стране – сдерживается уровень инфляции, рост цен на потребительском рынке, корректируется девальвация и сохраняется стабильность экономики.

Что значит повышение и понижение ключевой ставки?

Подъем размера ключевой ставки связан с нестабильностью рынка и ростом статистического финансового показателя – волатильности. Благодаря ее повышению Центробанку удается значительного ограничить инфляционные и девальвационные риски, а также поддержать финансовую стабильность в государстве.

С другой стороны, повышение ставки влечет за собой торможение экономического роста, поскольку предприниматели теряют возможность брать «дешевые» кредиты и вынуждены сворачивать производство, уменьшать количество рабочих мест.

Снижение ключевой ставки свидетельствует о пересмотре кредитно-денежной политики Центробанком и его решении уйти от таргетирования инфляции. В этом случае ЦБ РФ нацелен не на сдерживание инфляционных процессов, а на увеличение объемов кредитования и, соответственно, на рост экономики.

Благодаря снижению ставки предприниматели могут брать кредиты по более низким процентным ставкам, что позволяет наращивать производство и повышать ВВП.

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования?

До введения ключевой ставки основным индикатором ЦБ РФ выступала ставка рефинансирования, определяемая как размер годового процента, который банки должны выплатить ЦБ за кредиты. В России она используется для расчетов штрафов, пени, а также при определении налоговой базы.

Предупреждение!

Разница между этими показателями заключается в том, что ставка рефинансирования применяется в годовом исчислении, тогда как ключевая ставка является краткосрочной, а кредиты по ней выдаются не более чем на неделю. Еще одно отличие – непосредственно размер ставок.

Если на сентябрь 2015 года ключевая ставка составляет 11 %, то ставка рефинансирования – 8,25 %. С 2022 года эти показатели планируется уравнять.

источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-klyuchevaya-stavka-cb-rf-na-chto-ona-vliyaet/

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов регулирования финансового рынка страны и экономики в целом. Что это такое, читайте в этой статье.

Ставка рефинансирования: что это и кто ее устанавливает

Для того чтобы ответить на вопрос: что такое ставка рефинансирования, нужно вспомнить, как устроена российская банковская система.

Так, органом государственного управления, осуществляющим государственное руководство в области банковской деятельности в стране, является Банк России (ЦБ РФ). Данный финансовый регулятор наделен функциями эмиссии денег (то есть по его заказу Гознак производит эмиссию, другими словами, выпуск денег) и осуществления национальной денежно-кредитной политики.

Внимание!

После того, как Центробанк напечатал деньги, он должен их пустить в оборот: раздать населению и компаниям в стране – в противном случае данные денежные средства просто не будут работать.

Между тем, просто так всё раздать финансовый регулятор не в состоянии, для этой цели им используется банковская система. Именно через нее ЦБ выдает этими деньгами кредиты банкам под определенный процент. Так вот, этот процент и называется ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это годовой процент, который берёт ЦБ за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. Статья 40 Федерального закона № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определяет, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

После того, как банки получили денежные средства от ЦБ, они кредитуют физические (граждан РФ) и юридические лица (компании, фирмы и организации). Под кредитованием понимается оформление ипотек, выдача потребительских кредитов и прочего. Таким образом, посредством процесса рефинансирования Банк России вливает деньги в экономику страны.

Влияние ставки рефинансирования на экономику

Ставка рефинансирования может оказывать влияние на экономику по двум направлениям:

Ставка рефинансирования определяет в большей части стоимость кредитов для населения. Например, вы решили в банке взять денег в долг. То, под какой процент вам его дадут, будет зависеть в том числе и от текущей ставки рефинансирования. Например, если она сейчас находится на уровне 10,50%, то и кредит вам будет стоить не меньше этого порога. Ведь финансовой организации нужно отбить тот процент, который она должен будет заплатить регулятору за использование денежных средств, которые она дала вам, что-то заработать и к тому же покрыть свои риски. Таким образом, и появляются кредиты под 40% годовых.
Ставка рефинансирования регулирует инфляционные показатели. Так, например, чем выше ставка, тем дороже кредиты. Между тем, дорогие кредиты, опосредованно ведут к обесцениванию денег, а значит, могут привести к инфляционным скачкам.

История изменения ставки рефинансирования

Если взять временной период с начала 2000-ых годов по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%. Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

Совет!

С осени прошлого, 2022 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2022 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2022 года.

С 1 января 2022 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2022 года не устанавливается.

источник: http://www.fingramota.org/teoriya-finansov/ustrojstvo-fin-sistemy/item/1449-chto-takoe-stavka-refinansirovaniya

Действующая ставка рефинансирования

Тема этой статьи — действующая ставка рефинансирования Банка России. Мы расскажем, какое влияние оказывает этот показатель на взаимоотношения банков и граждан, желающих воспользоваться кредитами.

Говоря простым языком, ставка рефинансирования – это те проценты, под которые ЦБ РФ кредитует банки страны, а те, в свою очередь, выдают кредиты населению и организациям. На конец 2015 года размер ставки рефинансирования составляет 8,25 %, то есть, банки не выдадут кредиты с процентами ниже ставки, определенной Центробанком.

У людей возникает еще один вопрос – почему ЦБ РФ не дает кредиты населению напрямую, предпочитая передоверять работу посредникам?

Причины понятны: во-первых, ЦБ РФ оперирует многомиллионными суммами и обслуживать население не имеет возможности, во-вторых: банки обладают филиальной сетью, многочисленными офисами, банкоматами, располагают целой армией квалифицированных специалистов. Таким образом, для клиентов намного удобнее получать услуги в подразделениях банков.

Как определяется размер ставки рефинансирования ?

На что действует этот показатель? В жизни это получается так: когда ЦБ РФ понижает ставку, то кредиты дешевеют, поскольку банки, желая привлечь клиентов, снижают цену на свои услуги. Низкая ставка рефинансирования выгодна банкам и заемщикам.

Ставка рефинансирования формируется в зависимости от того, какая погода в экономике страны и каковы показатели инфляции. При росте инфляции ЦБ вынужден повышать размер ставки рефинансирования, а при снижении инфляционных значений – соответственно снижать ставку.

Рефинансирование кредитов

Термин рефинансирование применяется не только в отношении Центробанка. Заемщики, имеющие проблемы с доходами, имеют возможность при своевременном обращении получить от банков услугу рефинансирования, то есть получить кредит на новых условиях, чтобы погасить предыдущий.

Про то, как взять кредит на рефинансирование, мы подробно писали в этой статье. Напомним, что перекредитование следует рассматривать как новый заем, а стало быть, нужно собирать документы, подавать заявление и ждать решения банка. Про пакет необходимых документов вы можете узнать здесь.

Предупреждение!

Гражданам, желающим перезанять денег, следует уделить время подбору банка, ведь условия перекредитования могут различаться довольно сильно. Поэтому рекомендуем прочитать эту статью, в ней вы найдете информацию о том, как сделать правильный выбор банка для рефинансирования.

Главный совет заемщикам – если вы имеете основания полагать, что в ближайшее время возникнут проблемы с доходом, не откладывая, нанесите визит в банк и поставьте кредитора в известность о своих трудностях.

Можно с уверенностью утверждать, что в этом случае вы будете решать свои проблемы вместе с банком, потому что последнему нужны надежные клиенты, а не должники в бегах. Своевременность при обращении в банк избавит вас от многих неприятностей.

источник: http://infozaimi.ru/dejstvuyushhaya-stavka-refinansirovaniya/

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами

Ставка рефинансирования – величина ссуды в годовом исчислении, которую кредитует центральная банковская организации коммерческим кредитным организациям; в том числе регулятор кредитно-денежной политики. Ничего не поняли?

В словарях часто даются подобные определения, но они мало что разъясняют рядовому гражданину, который пытается разобраться в дебрях экономики. Мы расскажем, что такое ставка рефинансирования простыми словами.

Центральный банк начал работать с понятием «ставка рефинансирования» в 1992 году. После развала советского союза Россия начала переходить к созданию новой банковской системы. Ставка рефинансирования появилась для того, чтобы определять, под какой процент Центральный банк (ЦБ РФ) будет выдавать краткосрочные кредиты коммерческим банкам.

То есть СР определяла, какие процентные ставки будут у потребительских кредитов и у вкладов. И таким образом ЦБ мог управлять кредитно-денежной политикой: какую СР выставит, такие возможности будут у людей взять кредит или выгодно вкладывать деньги. Таким образом можно, к примеру, стимулировать граждан делать рублевые вклады и снижать валютный ажиотаж.

Кроме указанной главной задачи у ставки рефинансирования были и другие функции:

это один из экономических параметров развития страны;
это величина, от которой ведется отсчет налогов и штрафов.

Но в 2022 Центральный банк ввел новое понятия для определения процента, под который будут кредитоваться банки, – ключевая ставка. Она «забрала» главную функцию ставки рефинансирования.

Теперь ставка рефинансирования отвечает только за расчет налогов и штрафов. Ставка рефинансирования, простыми словами, – это базовая величина, по которой считают налоги и некоторые выплаты, связанные с налогами. Чтобы было понятнее, мы покажем, как связана ставка рефинансирования и налоги.

Расчет пени за невыплаченный налог считается как 1/300 от величины ставки рефинансирования. Так же рассчитывается и пеня, если работодатель задерживает зарплату или другие выплаты, предусмотренные Трудовым кодексом РФ.От размера ставки рефинансирования зависит, нужно ли будет платить налог за банковский вклад или нет.

Внимание!

Если процент по вкладу больше ставки рефинансирования на пять процентов, то придется пополнить государственную казну. Если меньше, то платить ничего не нужно. Если в кредитном договоре не прописана процентная ставка, то она автоматически приравнивается к размеру СР.

С 1 января 2022 года величину ставки рефинансирования привязали к ключевой ставке. На сегодня размер и того, и другого показателя равен 10 процентам.

источник: https://wikifinances.ru/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostyimi-slovami/

Что такое ставка рефинансирования и для чего она нужна?

Совет!

За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны. В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи).

Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже? Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако! Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь, в первую очередь, идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие.

Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности. На тему кредитные карты я уже писал. Считаю, что пользование ими – это плохая финансовая привычка.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то центробанк понижает ставку рефинансирования.

Предупреждение!

Внимание!

источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya-i-dlya-chego-ona-nuzhna/

Определение и особенности

Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Совет!

Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ.

Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:

необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ). Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.

Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.

Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования. Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

источник: https://bankiros.ru/wiki/term/stavka-refinansirovania-cto-eto-takoe-prostymi-slovami

Как определяется показатель ЦБ

Что это такое – ставка ЦБ, для чего она нужна? Мы часто слышим об этом показателе, но не все понимают его значение. В статье понятным языком объясняется значение процента рефинансирования ЦБ РФ.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это проценты, под которые коммерческие банки и финансовые организации занимают деньги у Центробанка страны. Центральный банк выступает кредитором всей банковской системы.Показатель исчисляется в годовых процентах. На простом примере процесс заимствования выглядит так:

Предупреждение!

Коммерческий банк получает у ЦБ 100 000 000 рублей под 10,5% годовых. Через год он должен вернуть сумму долга и проценты в размере 10 500 000 рублей. Всего 110 500 000 рублей. Получая деньги под ставку рефинансирования, банки в свою очередь, выдают их населению и бизнесу в виде кредитов, потребительских ссуд, ипотечных займов.

Понятно, почему банки выдают деньги под более высокие проценты, чем ставка ЦБ – разница составляет их доход. В итоге все довольны: население и бизнес получают кредиты, банки и Центробанк имеют прибыль.

Может возникнуть вопрос, почему ЦБ РФ сам не выдает кредиты заемщикам, напрямую? Ответ простой: регулятор работает только с крупными структурами, выдавая заемные деньги траншами на десятки и сотни миллионов долларов.

Банки в этой схеме выступают посредниками, имея филиалы и офисы в каждом населенном пункте и выдавая кредиты на разные суммы, от нескольких тысяч рублей. Центробанк устанавливает значение процента рефинансирования с учетом текущей ситуации в экономике, ориентируясь на уровень инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ставка ЦБ, и наоборот.

Как это отражается на простых заемщиках? Все просто: если ставка рефинансирования низкая, то и кредиты для населения становятся доступными: банки снижают свои проценты, получая более дешевые деньги в ЦБ.

Внимание!

Как следствие, частные заемщики и представители бизнеса стремятся получить выгодные ссуды. Растет потребление, у производителей и торговых сетей повышается прибыль. Казалось бы, все хорошо!

Но этот процесс имеет и обратную сторону: если на руках у людей много дешевых денег, то они готовы много покупать. Товары начинают дорожать, продавцы повышают цены, стремясь максимально увеличить свой доход. И начинается рост инфляции, обесценивания денег.

Высокая инфляция приводит к снижению благосостояния населения, росту недовольства. А это ведет к угрозам для власти, политическим изменениям. Поэтому, процент рефинансирования Центробанка России является своего рода инструментом, регулирующим инфляцию.

Чтобы ее снизить, ЦБ повышает ставку. Кредиты становятся дороже, заемщики отказываются от них и уровень потребления снижается. Вслед за этим снижается инфляция.

источник: http://cleanbrain.ru/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya-cb-rf

Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?

Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям. Проще говоря, это процентная ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и другим финансовым организациям. С 14 сентября 2022 года ставка рефинансирования составляет 8,25%.

Центральный банк России

На практике все происходит следующим образом: коммерческий банк берет у Центробанка, скажем, 100 миллионов рублей. Через год он обязан вернуть взятую в долг сумму плюс проценты, которые набежали за это время по этой самой ставке рефинансирования, то есть 108,25 миллионов.

За этот год коммерческий банк предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, разумеется, под бОльший процент, чем ставка рефинансирования, извлекая прибыль.

Что такое рефинансирование?

Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает кредитору полученный ранее (непогашенный) кредит с помощью вновь привлеченного дешевого краткосрочного кредита. Рефинансирование позволяет банку-заемщику решить следующие задачи:

сократить свои расходы за счет привлечения нового кредита на более выгодных условиях;
снижать ставки кредитования клиентов, повышая свою конкурентоспособность;
продлить срок кредитования, отсрочить платеж;
дополнительные кредиты являются для коммерческих банков дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Где применяется ставка рефинансирования?

При налогообложении доходов по вкладам. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по банковским вкладам, в части превышения суммы, рассчитанной с учетом ставки рефинансирования.

Налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) облагаются проценты, превышающие ставку рефинансирования более чем на 5 процентных пунктов. Выплаты в пользу государства осуществляет банк.

Совет!

При расчете размера пени за просрочку уплаты налогов и прочих отчислений в пользу государства. В соответствии с действующим Налоговым кодексом, процентная ставка пени установлена в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

При расчете материальной ответственности работодателя за задержку зарплаты, отпускных и других выплат, причитающихся работнику по закону. В соответствии с Трудовым кодексом РФ, в этом случае работодатель обязан выплатить работнику денежную компенсацию в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки.

Что такое ставка рефинансирования в России узнали в 1992. Тогда она была установлена в размере 20%. Впрочем, на таком уровне она смогла продержаться совсем недолго, начав стремительно расти.

Своего исторического максимума ставка рефинансирования достигла в 1993 году — тогда она была установлена на уровне 210(!)%. Минимальное значение ставки — 7,75% — было установлено 1 июня 2010. На этом уровне она продержалась до начала 2011 года.

источник: http://open-deposit.ru/notes/chto_takoe_stavka_refinansirovaniya/

kredityvopros.ru

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком

Для многих из нас на сегодня актуальный вопрос – это финансы, ведь именно деньги в нашем мире решают все и определяют наш быт и благосостояние. Поэтому просматривая новости мы, зачастую, встречаем термины, значение которых не понимаем в полной мере одно из таких понятий это ставка рефинансирования Центрального банка России. Но что это такое на самом деле знаю только единицы. Ответим на вопрос, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком.

что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком

Что это значит

Начнем издалека, Центральный Банк России – это контролирующий финансовую деятельность в стране банк. Если говорить простым и понятным языком то он главный среди коммерческих банков России все кредитно-финансовые организации обязаны подчиняться его законам и требованиям, именно этот банк выдает и отзывает лицензии, проверяет деятельность. В общем, финансовая ситуация в стране в целом полностью зависит от деятельности Банка России.

Вернемся к вопросу, что такое ставка рефинансирования. Если говорить совсем простым языком, то ставка рефинансирования — это ставка, по которой центральный банк выдает денежные кредиты коммерческим российским банкам. Ведь, порой каждая кредитно-финансовая организация на определенном этапе нуждается в привлечении капитала извне, поэтому он может обратиться за кредитом в Центральный банк. То есть, банк берет кредит у центрального банка под определенную ставку, это и есть ставка рефинансирования.

Обратите внимание, что ставка рефинансирования это процент, под который коммерческий банк в России получает денежный займ у Центробанка.

Приведем простой пример, одному коммерческому банку понадобился кредит в размере 100 миллионов рублей, на тот момент действовала ставка рефинансирования 8,5% в год. По истечении расчетного периода, то есть года, он, то есть заемщик, должен вернуть в Центробанк 100 млн рублей долг плюс 850000 рублей. Вознаграждение за пользование заемными средствами.

Собственно из всего вышесказанного становится понятно, на что влияет ставка рефинансирования, Чем выше этот показатель, тем дороже будут кредиты для населения. По сути, каждый кредитор сам является заемщиком у Центробанка, он должен ему вернуть средства под проценты, соответственно, чтобы получить прибыль он берет деньги в долг под определенный процент, а выдает под более высокие проценты, разница между процентами — это его доход.

ставка рефинансирования что это такое простыми словами

Что такое ставка рефинансирования: определение

У многих читателей наверняка может возникнуть вопрос, почему Центробанк не занимается кредитованием юридических и физических лиц. На самом деле Центробанк – это не совсем Банк, это контролирующий орган, ведь под его влиянием находится целая финансовая структура страны, он сотрудничает непосредственно только с кредитно-финансовыми организациями, а они, в свою очередь, являются посредниками.

Кстати, у банка есть еще один способ привлечения капитала — это вклады от населения. Но этой суммы будет недостаточно по двум причинам: сумма вкладов намного ниже выданных кредитов, кроме того, по вкладам банк обязан клиентам выплачивать прибыль, она, как правило, меньше ставки рефинансирование.

Откуда берется это значение

Итак, мы выяснили, что значит ставка рефинансирования, но остается вопрос, каким образом она определяется или простыми словами, по каким признакам Банк России устанавливает именно это значение в качестве ставки рефинансирования. На самом деле, казалось бы, такой простой показатель является инструментом для регуляции инфляции в стране.

Чтобы понять это максимально точно будем рассматривать вопрос на примере. Центробанк выдает кредиты банкам под низкую ставку рефинансирования, вследствие чего банки делают кредитования для физических и юридических лиц более доступным, благодаря сниженным процентным ставкам. Предприниматели активно пользуются банковскими займами, или, говоря простыми словами дешевыми деньгами, увеличивает объемы производства с целью получения максимальной прибыли. Вследствие чего увеличивается доход населения, точнее, он увеличивается за счет роста заработных плат, а они, в свою очередь, от объема производства. Рынок становиться перенасыщен товарами.

С одной стороны, кажется что ситуация более чем прекрасная для нас, но на практике все совершенно иначе. Продавцы повышают розничную цену на товар по той причине, что у людей на руках много дешевых денег. Вследствие этого всего цена денежной единицы падает и растет уровень инфляции.

Чтобы стабилизировать ситуацию в стране Центробанк повышает ставку рефинансирования, кредиты становятся менее доступными для населения и предпринимателей, деньги снова становится более дорогими. Уровень инфляции вследствие чего снижается.

Обратите внимание, что ставка рефинансирования это финансовый инструмент для Центрального банка, чтобы регулировать уровень инфляции в стране.

Как менялась ставка рефинансирования за последние годы

Приведем список, как менялась ставка рефинансирования по годам:

2005 год 13%;
2007 – 10,5%;
2008 – 12%;
2009 – 9%;
2010 – 8%;
2011 – 8,25%;
2015 – 8,25%;
2022 – 11%.

Обратите внимание, что на июнь 2022 года ставка рефинансирования 9%

Как видно в текущем году ставка рефинансирования 9%. А ставка по кредитам в банке колеблется от 14,5% (базовая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке России) и выше. В среднем сегодня взять потребительский кредит можно поставки до 20%. Что более чем в 2 раза выше ставки рефинансирования.

на что влияет ставка рефинансирования

Таким образом, можно сделать определенный вывод, что финансовая ситуация в нашей стране полностью зависит от такого понятия, как ставка рефинансирования. Что это такое простыми словами? А именно это ставка, под которую коммерческие банки получают денежные кредиты от Центробанка.

znatokdeneg.ru

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования - что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

ставка рефинансирования что это такое простыми словами

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:

необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

ставка рефинансирования что это такое простыми словами цб рф

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ). Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

bankiros.ru

Определение и понятие ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Чтобы разобраться с понятием «ставка рефинансирования» нужно сперва дать ответ на вопрос «что такое рефинансирование?» В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Само рефинансирование - это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:

получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Однако, 13 сентября 2022 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики, согласно которого роль ставки рефинансирования изменилась. Теперь она имеет второстепенное значение и указывается только справочно. Основное влияние на денежно-кредитную политику Банк России теперь оказывает через ключевую ставку, о которой можно посмотреть здесь>>

«Ставка рефинансирования» - определение и понятие

Теперь можно дать определение «ставке рефинансирования» и ответить на вопрос «что такое ставка рефинансирования?»:Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации - это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования. Предполагается, что ставка рефинансирования, это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования - это некий “договорной” механизм выявления средней стоимости денег и применяется, прежде всего, в фискальных целях. На самом деле, ставка рефенансирования не является инструментом, который отражает рыночный характер операций. И она нужна только для понимания стоимости денег, так как в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) путем конкурсного отбора, а может и просто назначаться.

Ставка рефинансирования является и “неким” сопутствующим механизмом по сдерживанию инфляционных процессов в России. При снижении темпов инфляции, снижается и ставка рефинансирования. Так, когда к концу 2005 года уровень инфляции составлял 11,8 %, ставка рефинансирования 2005 года понизилась до 12 %, а к концу 2006 года, когда инфляция снизилась до 9 %, ставка рефинансирования ЦБ была понижена до 11,0 %. А затем в 2007 году до 10,5%, и 10,00 %. Но уже с начала 2008 года ставка рефинансирования начала повышаться: сначала до 10,25 %, затем до 10,50 % и 10,75 %. Это был сигнал о том, что инфляция – выше заданных параметров и продолжает увеличиваться, а Правительство с Центробанком принимают меры к ее сдерживанию. С начала мирового финансового кризиса ставка рефинансирования Центрального Банка России на 2008 год увеличивалась еще трижды. На середину декабря 2008 года ставка Центробанка 13 %, и прогноз по инфляции – 13,8 %.

А уже 2009 год Россия завершила с инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и ставкой рефинансирования в 8,75%. В течении 2009 года ставка понижалась 10 раз, что было направлено на стимулирование кредитной активности банков, на сдерживание инфляционных процессов и роста экономики.

Исходя из всего сказанного, можно констатировать, что ставка ЦБ России является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Поэтому, в своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются, да порой и зависят от ставки ЦБ России.

Влияют ли изменения ставки рефинансирования на финансовое положение населения? Да, влияют! В ситуации, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны проигрывают вкладчики российских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений. Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в ближайшем будущем возможны изменения (пересмотры) коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Анализ формирования процентных ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования всегда доходит почти до уровня инфляции, а это значит, что помимо снижения прибылей, проценты по большинству депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады постепенно еще и обесцениваются.

Применение ставки рефинансирования

Где применяется ставка рефинансирования? Приведу несколько примеров применения ставки рефинансирования. Так, ставка ЦБ применяется:

При налогообложении доходов по депозитам. В соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации (НК РФ), процентные доходы по отдельным видам депозитов физических лиц попадают под налогообложение. В соответствии с п.2 ст.224 части второй НК РФ « налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по вкладам в банках, в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Налог исчисляется в течение периода, за который начислены проценты по рублевым вкладам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не менее шести месяцев)».
При расчете материальной ответственности работодателя за задержку выплаты заработной платы. В соответствии со статьей 236 ТК РФ при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с уплатой процентов (денежной компенсации) в размере не ниже одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центробанка РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно. Конкретный размер выплачиваемой работнику денежной компенсации определяется коллективным договором или трудовым договором.
При расчете пени за просрочку исполнения обязанности по уплате налога или сбора. В соответствии с пунктом 4 статьи 75 НК РФ пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы налога или сбора. Процентная ставка пени принимается равной одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центробанка РФ.

Полезные ссылки:

bankirsha.com

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2022 году

Период действия ключевой ставки	Размер процентной ставки, %	Нормативный документ
14 сентября 2022 года – 31 декабря 2015 года	8,25	Указание Банка России от 13.09.2022 № 2873-У
26 декабря 2011 года – 13 сентября 2022 года	8	Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У
3 мая 2011 года – 25 декабря 2011 года	8,25	Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У
28 февраля 2011 года – 2 мая 2011 года	8	Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У
1 июня 2010 года – 27 февраля 2011 года	7,75	Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У
30 апреля 2010 года – 31 мая 2010 года	8	Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У
29 марта 2010 года – 29 апреля 2010 года	8,25	Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У
24 февраля 2010 года – 28 марта 2010 года	8,5	Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У
28 декабря 2009 года – 23 февраля2010 года	8,75	Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У
25 ноября 2009 года – 27 декабря 2009 года	9	Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 октября 2009 года – 24 ноября 2009 года	9,5	Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 сентября 2009 года – 29 октября 2009 года	10	Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
15 сентября 2009 года – 29 сентября 2009 года	10,5	Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 августа 2009 года – 14 сентября 2009 года	10,75	Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
13 июля 2009 года – 9 августа 2009 года	11	Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
5 июня 2009 года – 12 июля 2009 года	11,5	Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 мая 2009 года – 4 июня 2009 года	12	Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 апреля 2009 года – 13 мая 2009 года	12,5	Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 декабря 2008 года – 23 апреля 2009 года	13	Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
12 ноября 2008 года – 30 ноября 2008 года	12	Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 июля 2008 года – 11 ноября 2008 года	11	Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 июня 2008 года – 13 июля 2008 года	10,75	Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 апреля 2008 года – 9 июня 2008 года	10,5	Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
4 февраля 2008 года – 28 апреля 2008 года	10,25	Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
19 июня 2007 года – 3 февраля 2008 года	10	Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У
29 января 2007 года – 18 июня 2007 года	10,5	Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У
23 октября 2006 года – 28 января 2007 года	11	Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У
26 июня 2006 года года – 22 октября 2006 года года	11,5	Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У
26 декабря 2005 года – 25 июня 2006 года	12	Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У
15 июня 2004 года – 25 декабря 2005 года	13	Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У
15 января 2004 года – 14 июня 2004 года	14	Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У
21 июня 2003 года – 14 января 2004 года	16	Телеграмма Банка России от 20.06.2003 № 1296-У
17 февраля 2003 года – 20 июня 2003 года	18	Телеграмма Банка России от 14.02.2003 № 1250-У
7 августа 2002 года – 1 6 февраля 2003 года	21	Телеграмма Банка России от 06.08.2002 № 1185-У
9 апреля 2002 года – 6 августа 2002 года	23	Телеграмма Банка России от 08.04.2002 № 1133-У
4 ноября 2000 года – 8 апреля 2002 года	25	Телеграмма Банка России от 03.11.2000 № 855-У
10 июля 2000 года – 3 ноября 2000 года	28	Телеграмма Банка России от 07.07.2000 № 818-У
21 марта 2000 года – 9 июля 2000 года	33	Телеграмма Банка России от 20.03.2000 № 757-У
7 марта 2000 года – 20 марта 2000 года	38	Телеграмма Банка России от 06.03.2000 № 753-У
24 января 2000 года – 6 марта 2000 года	45	Телеграмма Банка России от 21.01.2000 № 734-У
10 июня 1999 года – 23 января 2000 года	55	Телеграмма Банка России от 09.06.99 № 574-У
24 июля 1998 года – 9 июня 1999 года	60	Телеграмма Банка России от 24.07.98 № 298-У
29 июня 1998 года – 23 июля 1998 года	80	Телеграмма Банка России от 26.06.98 № 268-У
5 июня 1998 года – 28 июня 1998 года	60	Телеграмма Банка России от 04.06.98 № 252-У
27 мая 1998 года – 4 июня 1998 года	150	Телеграмма Банка России от 27.05.98 № 241-У
19 мая 1998 года – 26 мая 1998 года	50	Телеграмма Банка России от 18.05.98 № 234-У
16 марта 1998 года – 18 мая 1998 года	30	Телеграмма Банка России от 13.03.98 № 185-У
2 марта 1998 года – 15 марта 1998 года	36	Телеграмма Банка России от 27.02.98 № 181-У
17 февраля 1998 года – 1 марта 1998 года	39	Телеграмма Банка России от 16.02.98 № 170-У
2 февраля 1998 года – 16 февраля1998 года	42	Телеграмма Банка России от 30.01.98 № 154-У
11 ноября 1997 года – 1 февраля1998 года	28	Телеграмма Банка России от 10.11.97 № 13-У
6 октября 1997 года – 10 ноября 1997 года	21	Телеграмма Банка России от 01.10.97 № 83–97
16 июня 1997 года – 5 октября 1997 года	24	Телеграмма Банка России от 13.06.97 № 55–97
28 апреля 1997 года – 15 июня 1997 года	36	Телеграмма Банка России от 24.04.97 № 38–97
10 февраля 1997 года – 27 апреля 1997 года	42	Телеграмма Банка России от 07.02.97 № 9–97
2 декабря 1996 года – 9 февраля1997 года	48	Телеграмма Банка России от 29.11.96 № 142–96
21 октября 1996 года – 1 декабря 1996 года	60	Телеграмма Банка России от 18.10.96 № 129–96
19 августа 1996 года – 20 октября 1996 года	80	Телеграмма Банка России от 16.08.96 № 109–96
24 июля 1996 года – 18 августа 1996 года	110	Телеграмма Банка России от 23.07.96 № 107–96
10 февраля 1996 года – 23 июля 1996 года	120	Телеграмма Банка России от 09.02.96 № 18–96
1 декабря 1995 – 9 февраля1996 года	160	Телеграмма Банка России от 29.11.95 № 131–95
24 октября 1995 – 30 ноября 1995	170	Телеграмма Банка России от 23.10.95 № 111–95
19 июня 1995 – 23 октября 1995	180	Телеграмма Банка России от 16.06.95 № 75–95
16 мая 1995 – 18 июня 1995	195	Телеграмма Банка России от 15.05.95 № 64–95
6 января 1995 – 15 мая 1995	200	Телеграмма Банка России от 05.01.95 № 3–95
17 ноября 1994 года – 5 января 1995	180	Телеграмма Банка России от 16.11.94 № 199–94
12 октября 1994 года – 16 ноября 1994 года	170	Телеграмма Банка России от 11.10.94 № 192–94
23 августа 1994 года – 11 октября 1994 года	130	Телеграмма Банка России от 22.08.94 № 165–94
1 августа 1994 года – 22 августа 1994 года	150	Телеграмма Банка России от 29.07.94 № 156–94
30 июня 1994 года – 31 июля 1994 года	155	Телеграмма Банка России от 29.06.94 № 144–94
22 июня 1994 года – 29 июня 1994 года	170	Телеграмма Банка России от 21.06.94 № 137–94
2 июня 1994 года – 21 июня 1994 года	185	Телеграмма Банка России от 01.06.94 № 128–94
17 мая 1994 года – 1 июня 1994 года	200	Телеграмма Банка России от 16.05.94 № 121–94
29 апреля 1994 года – 16 мая 1994 года	205	Телеграмма Банка России от 28.04.94 № 115–94
15 октября 1993 года – 28 апреля 1994 года	210	Телеграмма Банка России от 14.10.93 № 213–93
23 сентября 1993 года – 14 октября 1993 года	180	Телеграмма Банка России от 22.09.93 № 200–93
15 июля 1993 года – 22 сентября 1993 года	170	Телеграмма Банка России от 14.07.93 № 123–93
29 июня 1993 года – 14 июля 1993 года	140	Телеграмма Банка России от 28.06.93 № 111–93
22 июня 1993 года – 28 июня 1993 года	120	Телеграмма Банка России от 21.06.93 № 106–93
2 июня 1993 года – 21 июня 1993 года	110	Телеграмма Банка России от 01.06.93 № 91–93
30 марта 1993 года – 1 июня 1993 года	100	Телеграмма Банка России от 29.03.93 № 52–93
23 мая 1992 года – 29 марта 1993 года	80	Телеграмма Банка России от 22.05.92 № 01–156
10 апреля 1992 года – 22 мая 1992 года	50	Телеграмма Банка России от 10.04.92 № 84–92
1 января 1992 года – 9 апреля 1992 года	20	Телеграмма Банка России от 29.12.91 № 216–91

fd.ru

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2022 год ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2022 год была приравнена к действующей ключевой ставке, которая равна 8,25%. Таблица динамики изменений ставки: http://online-buhuchet.ru/tekushhaya-stavka-refinansirovaniya/Правительством совместно с Банком России 11.12.2022 г. было принято решение по корректировке СР, оно предусматривает, что:• С января 2022 в нормативных документах вместо понятия СР буде использовано понятие ключевой ставки.• С января 2022 в СР приравнивается к ключевой ставке. Дальше изменение этих ставок будет происходить одновременно.

Что такое «ставка рефинансирования» понятным языком

Что такое? Ставкой рефинансирования является величина денежного снабжения банков России Центробанком. ЦБ кредитует коммерческие банки, а они кредитуют организации и граждан. То есть, например, коммерческий банк берет у ЦБ 5 млн. долларов под 8,25 процентов годовых, а кредиты гражданам он выдает под 18 процентов годовых, таким образом, он получает прибыль. Через год он вернет ЦБ 5 миллионов долларов, плюс 8,25 процентов.В США тоже есть такое понятие, хотя у них под этой фразой понимается процентная ставка по кредитам сроком до следующего дня («overnight»).

Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день

Действующая СР не должна рассчитываться самостоятельно, потому что ее величину устанавливает ЦБ. Узнать, какая* она на сегодняшний день, можно зайдя на официальный сайт: ссылка 1 — здесь есть вся история величины СР за весь период ее действия, начиная с 1992 г.

Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор

Приравнение СР к КС, в первую очередь, обернулось ужесточением санкций по просроченным платежам. От ее показателя зависит расчет:• % за невозвращенную вовремя переплату по налогам;• Максимальной суммы % по кредитам в рублях, которую разрешено учитывать в расходах компании;• Материальной выгоды;• Пени по налогам;• Компенсацию за невыплаченную вовремя заработную плату;• % за использование д/с.

На сегодня единственный официальный онлайн-калькулятор удален. Однако, посчитать величину пени можно, в этом поможет одна формула: сумма дней просрочки х величину задолженности х Ставка рефинансирования в 2022 году / на 300.Налоговым кодексом утвержден размер пени как одна трехсотая от СР.Когда пени начисляются на суммы в валюте, ее нужно конвертировать и сделать расчет пени в рублях.

Сколько процентов сейчас

Сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов, этот показатель неизменен с ноября 2022 года.

Текущая по кредиту

При задержке по кредиту, пени следует рассчитывать с величиной СР 8,25 процентов.

Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн

Лучше что бы для расчета использовалась конкретная формула, т.к. при использовании онлайн-калькулятора человек может ввести себя в заблуждение, если будет введена неправильная ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2022 год.

Действующая формула

При необходимости подсчета пени, нужно пользоваться формулой:

Дни просрочки х Сумма задолженности х СР / 300.

В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием

Ключевая ставка – это такая ставка, под которую ЦБ дает кредиты другим банкам на одну неделю, и под которую он принимает на депозиты денежные средства. В 2022г. она сравнялась со СР.Таким образом, ключевой показателем регулируются краткосрочные отношения банков с ЦБ, она влияет на то, сколько банки будут выплачивать за предоставленные им средства на короткий временной период. А ставка рефинансирования влияет на то, сколько банки будут выплачивать за средства, предоставленные им на длительный период, а так же на величину пеней и штрафов в стране.

В данный момент, из за роста ключевой ставки, у банков нет возможности играть на росте валют, а процентные показатели, под которые выдаются кредиты, будут увеличиваться , т.к. банки ориентируются на величину этой ставки.

Ключевой показатель снизили на 0,5 %. Это понижение действовало до 29.07.16. К такому решению Совет директоров ЦБ побудили следующие моменты:

• На мировых рынках ситуация складывается удачнее, чем ожидалось;• Темпы роста цен снижаются;• Инфляционное давление не усиливается;• Развиваются процессы импортозамещения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):