Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита. Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке

Рефинансирование кредитов сторонних банков в «Райффайзенбанке»

Рефинансирование потребительского кредита в «Райффайзенбанке» – это возможность переоформить кредит в другом банке под меньший процент с целью погашения предыдущего. Цель перекредитования – сокращение переплаты, изменение кредитных условий на максимально комфортные.

• Выгода сторон
• Условия программы рефинансирования в «Райффайзенбанке»
• Требования к клиентам при оформлении
• Как подать заявку?
• Как погашать кредит?

Выгода сторон

Рефинансирование выгодно обеим сторонам. Заемщик, объединив все свои обязательства, получает низкую процентную ставку, возможность изменения срока кредита, скорость и простоту процесса оформления и даже возможность получения дополнительной суммы «на руки».

Банку, в свою очередь, выгодно наращивать клиентскую базу путем привлечения платежеспособных и добросовестных заемщиков.

Условия программы рефинансирования в «Райффайзенбанке»

На сегодняшний день продукт «рефинансирование» набирает обороты по популярности у заемщиков. Интересная программа у «Райффайзенбанка».

Условия: процентная ставка 11,99% для максимальной суммы 2 000 000 руб. на срок до 60 месяцев, с возможностью объединения в одном до 5 кредитов. Подробнее о каждом пункте:

• На данный момент, процентная ставка 11,99% — одна из самых низких на рынке. Она действует при условии оформления программы финансовой защиты от страховой компании «Райффайзен Лайф». Без страховки – ставка выше на 5 процентных пунктов.

В случае несоответствия индивидуальным условиям кредитного договора, ставка «вырастает» на 8%.

Если «Райффайзенбанк» по окончании третьего месяца (на 90-ый календарный день) с момента рефинансирования выявляет незакрытые действующие кредиты в других банках, которые были указаны при оформлении, то ставка автоматически повышается до 19,99%. Заемщику необходимо предоставить в «Райффайзенбанк» справки о закрытии рефинансированных кредитов. В противном случае банк сочтет это за нарушение условий договора и повысит ставку на 8%.

При наступлении просроченной задолженности по ежемесячному платежу банк начисляет пеню ежедневно в размере 0,1% от суммы просрочки.

Воспользовавшись данной программой кредитования, рационально сократить ежемесячную нагрузку по погашению кредитов примерно на 50%.

Данные условия актуальны с 1 сентября 2022 г.

• Максимальная сумма по программе рефинансирования составляет 2 000 000 рублей, минимальная – 90 000. При подаче заявки от 500 000 рублей потребуется предоставление документа, подтверждающего трудоустройство. При оформлении кредита на сумму до 500 000 рублей – достаточно предоставить только паспорт и документ, подтверждающий доход.
• Рефинансировать можно до 5 кредитов. При объединении нескольких ежемесячных выплат в один платеж, можно существенно сэкономить – кредитная нагрузка может сократиться до 50%.

Под данную программу подходят как потребительские кредиты, так и кредитные карты. При предварительном расчете, клиент может самостоятельно подобрать размер комфортного для него, ежемесячного платежа.

Нередко именно по кредитным картам приходится платить самые большие проценты по причине выхода за рамки льготного периода. Ставки в таком случае могут превышать 30%.

При рефинансировании, помимо погашения действующих кредитов в других банках, часть средств возможно получить наличными в кассе банка.

• Срок возврата кредитных средств не превышает 60 месяцев. Минимальный срок оформления – 1 год.

Требования к клиентам при оформлении

Чтобы получить рефинансирование кредитов от «Райффазенбанка», физические лица должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст. Не моложе 23 и не старше 67 лет на дату полного возврата кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Обязательное предоставление актуальных контактных данных: личного мобильного и рабочего стационарного телефона.
4. Предоставление документа, подтверждающего доход. Как правило, это справка по форме 2-НДФЛ; бланк по форме банка, заверенный работодателем или выписка по зарплатному счету. Для корпоративных и зарплатных клиентов «Райффазенбанка» необходим только паспорт. При запросе больше 500 000 рублей, потребуется подтверждение занятости: заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
5. Постоянная регистрация. Прописка в любом населенном пункте России при условии присутствия в данном регионе отделения банка.
6. Трудовой стаж зависит от категории, к которой относится клиент.

Клиент, получающий зарплату на карту/счет «Райффазенбанка», должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев (в любом регионе страны).

Для категории клиентов, получающих зарплату через сторонние банки, регион кредитования и трудоустройства должны совпадать, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода.

7. Средний доход за 3 последние месяца по справке 2-НДФЛ должен быть не менее 25 000 рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих регионов. Для остальных регионов России – не менее 15 000 руб.

Как подать заявку?

Физическое лицо может подать заявку на рефинансирование следующими способами:

• В ближайшем офисе «Райффазенбанка».
• Оставив онлайн-заявку на сайте raiffeisen.ru.

Отправить необходимые документы можно по электронной почте.

На сайте банка есть кредитный калькулятор, в котором можно произвести предварительный расчет: выберите программу рефинансирования, регион проживания, трудоустройства, средний доход, срок и сумму кредита.

• Договориться о встрече с кредитным специалистом в удобном для вас месте и заполнить анкету.

При заполнении заявления-анкеты частным лицам необходимо ответить на ряд вопросов и внести персональные данные в бланк.  После чего, представитель банка связывается с клиентом и назначает встречу для оформления сделки и подписания документов. Если в процессе проверки у сотрудника возникли вопросы, он может позвонить заемщику и запросить дополнительные документы, необходимые для принятия положительного решения.

Процесс рассмотрения занимает около 1 часа, а оформления – 30 минут.

Помимо рефинансирования потребительских кредитов, в «Райффазенбанке» возможно перекредитование ипотеки. Конечно, если имеющийся платеж по ипотечному кредиту неудобен, есть смысл рассмотреть возможность реструктуризации в своем банке, но, все-таки, только рефинансирование способно существенно сократить платеж и снизить размер переплаты.

Как погашать кредит?

Клиенту предоставлен выбор удобного способа погашения кредита. Отличие лишь в скорости зачисления денежных средств на счет, необходимости визита в банк или к банкомату, а также взимания комиссии. К основным вариантам можно отнести банкоматы, офисы банка, переводы с других карт, безналичные переводы из других банков, терминалы QIWI, а также системы денежных переводов «Золотая корона».

pinpay.ru

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке: условия + отзывы

Вы хотите узнать, есть ли в Райффайзенбанке рефинансирование потребительских кредитов других банков, и если да, то на каких условиях можно получить данную услугу? Именно этот вопрос мы затронем в нашем сегодняшнем обзоре, посвященном работе данного банка. 

Итак, в Райффайзенбанке действительно есть услуга перекредитования, но распространяется она для рефинансирования автокредита или бизнес-кредита, выданного юридическим лицам. Рассмотрим эти программы чуть ниже.

• Автокредит для физических лиц возможен к переоформлению на период от 1 года до 3лет. Предлагается стандартная программа с предоставлением справки о доходах и подтверждением занятости, а также экспресс-продукт по оформлению займа по 2-ум документам. Процентная ставка варьируется от 15 до 19% годовых, максимальная величина кредитных средств составит 3 млн. рубл. Заемщик должен быть старше 23лет и иметь возможность выплатить кредит до наступления 65лет. Трудовой стаж должен быть не менее 4 месяцев на последнем месте работы, средний доход – не менее 10 тыс. рубл., требуется также наличие постоянной регистрации и 2-ух контактных телефонов;
• Рефинансирование кредита для юридических лиц предлагается на период до 7лет, при этом обеспечением может служить оборудование, недвижимость, личное имущество заемщика, а также залог третьих лиц (поручителей). Годовой оборот компании, в которой трудится заемщик, должен составлять не менее 320 млн. рубл., а срок регистрации бизнеса не может быть менее 1 года. Процентная ставка и величина займа будут зависеть от доходности компании и предоставленного обеспечения.

Таким образом, вы можете рефинансировать в Райффайзенбанке свой автокредит или кредит для развития бизнеса, однако за переоформлением потребительского кредита лучше обратиться в такие организации, как Банк Москвы, Петрокоммерц, МДМ-банк и прочие

kreditorpro.ru

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита

19945 просмотров

Рефинансирование ипотеки -  это способ снизить процентную ставку, ежемесячный платеж по вашему ипотечному кредиту, возможность изменить срок кредитования. Одним из выгодных предложений рынка выступает рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита других банков.

Райффайзенбанк предлагает кредит на более выгодных условиях. Банк предоставляет более низкую процентную ставку. Он сам погашает сумму основного долга, при необходимости и комиссию за досрочное погашение, заемщик теряет задолжность в своем банке и становится клиентом Райффайзенбанка.

Процедура рефинансирования не требует такого количества времени и средств, как при оформлении ипотеки, сделка проходит быстро и лаконично при поддержке нового кредитора.

Документы для оформления рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Если говорить о необходимых бумагах, то их список фактически стандартный. Вам понадобится:

• Заявление-анкета на ипотечный кредит (в смысле уже на перекредитование)
• СНИЛС
• Свидетельство о заключении брака, если вы состоите в браке, к оригиналу документа необходимо также предоставить копию
• Свидетельство о расторжении брака, если вы состоите в разводе, к оригиналу документа необходимо также предоставить копию
• Брачный договор, если такой имеется (супруги не выступают в роли созаемщиков, приобретаемая недвижимость документально оформляется только на одного супруга ), к оригиналу документа необходимо также предоставить копию
• Перевод паспорта, заверенный у нотариуса, если вы являетесь иностранным гражданином, и документы, подтверждающие законность нахождения на территории Российской Федерации
• Справка о доходах;
• Документы по прежнему кредиту.

Это довольно не большой перечень. Вам по сути надо просто подтвердить свою личность, платёжеспособность и статус текущего кредита. 

Условия рефинансирования ипотечного кредита от Райффайзенбанка

К числу основных пунктов проведения такой операции можно отнести:

1. Процент кредитования 9,5 %
2. Срок кредитования от 1 года до 30 лет
3. Максимальная сумма кредита – 26 млн. рублей
4. Кредит предоставляется в рублях
5. Сумма ипотечного кредита – от 800000 рублей для Москвы и Московской области, от 500000 рублей для других регионов
6. Сумма кредита должна быть до 85 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости
7. Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счет заемщика
8. Погашение ипотеки происходит равными платежами ежемесячно
9. При неоплате ежемесячного платежа, заемщик оплачивает пени в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день
10. Возможность бесплатно выпустить карту с бесплатным обслуживанием на время кредитования

Причем Райффайзенбанк берется за перекредитование, как займов на новое, так и на вторичное жилье. Так что вы можете, смело обращаться сюда при сложностях с жилищными долгами.

Требования к заемщику

Сам по себе заемщик может быть не один. Ведётся работа и с группами людей. Например, родственники, супруги. Но для этого все со заёмщики должны быть согласны на проведение данной процедуры.

Если говорить конкретно об основных критериях, то они следующие:

• Возраст от 21 года и не должен превышать 65 лет (60 лет для комбинированного договора) на момент окончания кредитного договора
• Минимальный доход от 20000 рублей для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени, 15000 рублей для остальных регионов, 10000 рублей для созаемщиков
• Созаемщиком могут выступать – официальный супруг(а), «гражданский» супруг(а), близкие родственники заемщика (родители, братья, сестры, дети)
• Фактическое место жительства и место работы должны находиться в пределах административных границ региона, присутствия кредитующего подразделения Банка
• Регистрация на территории Российской Федерации (постоянная или временная)
• Минимальный стаж работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года, не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет, не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. Индивидуальные предприниматели, владельцы и совладельцы бизнеса должны вести деятельность компании не менее 3 финансовых лет, нотариусы и адвокаты должны вести профессиональную деятельность не менее 1 финансового года.
• Обязательно наличие рабочего телефона и домашнего/мобильного (рабочий телефон необходим для подтверждения ваших предоставленных документов от работодателя)
• Необходима хорошая кредитная история и не более двух ипотечных кредитов.

Требований много. Но и риски у банка огромные. Так что такое список скорее стандартный, чем строгий. Главное, подробно его разобрать.

Как проходит оформление рефинансирования?

Чтобы перестать платить ипотечный кредит в ином банке и стать клиентом Райффайзена можно прийти в отделение банка или оставить заявку на официальном сайте. С вами свяжется кредитный менеджер и назначит вам встречу в отделении банка.

На встречу нужно принести все требующиеся документы, а также документы по ипотечному кредитованию в стороннем банке.

Менеджер проведет все необходимые расчеты, вы подберете для себя оптимальные и выгодные для вас условия – уменьшение ежемесячного, уменьшение срока кредитования и тд.

В течение некоторого времени банк будет проверять документы. После принятия решения ваш кредитный менеджер вас оповестит. В дальнейшем всю процедуру рефинансирования будет курировать именно ваш кредитный менеджер.

Денежные средства будут зачислены на ваш счет, открытый в Райффайзенбаке, с помощью него будет погашена ваша задолжность в стороннем банке.

Какие плюсы вы получаете?

Процедура не сложная и довольно скоротечная. При правильном подходе, она поможет вам сэкономить достаточно приличную сумму денег, особенного если у вас большой и долгосрочный кредит.

Разница в два или три процента только кажется небольшой, а на деле это целое состояние. Например, от 2 мл рублей по годовой ставке в 13 %, выходит 260000 рублей, а по ставке 9,5 % 190000, разница составляет 70000 рублей.

Помимо того, здесь есть конвертация валют. То есть, вы имеете возможность разобраться с надоевшей многим валютной ипотекой.

Если вы еще и зарплатный клиент Райффайзенбанка, то вам могут предоставить дополнительные льготы. Это облегчит финансовое бремя.

Новая ипотека вся идёт по сниженным процентам. А вот старые кредиты банки часто не хотят удешевлять. И данная программа создана именно для таких категорий людей.

Рефинансирование своей ипотеки в Райффайзенбанке

Стоит отметить, что Райффайзенбанк рефинансирует чужую ипотеку. Об этом сказано в официальных условиях компании.

Но если вы являетесь клиентом этой компании, то вам всегда доступна реструктуризация жилищного долга.

Для этого необходимо документально подтвердить факт ухудшения вашего денежного дохода. Поручители и со заёмщики (если есть) должны дать свое согласие.

После чего, банк попробует уменьшить финансовую нагрузку на вас, чтобы вы смогли расплачиваться в срок.

Как правило, по своей ипотеке Райффайзенбанк не снижает ставки. Но он может растянуть срок погашения или уменьшить списание процентов на время.

Если же вас это не устраивает, то вы всегда можете обратиться в стороннюю компанию. Так как подобных предложений на рынке много.

Но не забывайте про возможные минусы и неудобства. Не рефинансируйте то, что и так выгодно. Это скорее крайняя мера, чем способ наживы.

В дополнение темы: 

Где снять деньги без комиссии с карты Райффайзенбанка? 

Зарплатная карта Райффайзенбанка. Подробный обзор 

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? 

Читайте также:

jcredit-online.ru

• 
  Россельхозбанк вход в клиент банк
• 
  Россельхозбанк вход в клиент банк
• 
  Ключевая ставка центробанка
• 
  Ключевая ставка центробанка
• 
  Российский национальный коммерческий банк официальный сайт
• 
  Российский национальный коммерческий банк официальный сайт
• 
  Дбо россельхозбанк
• 
  Как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеки
• 
  Как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеки
• 
  Документы для получения кредита в банке
• 
  Документы для получения кредита в банке