Документы для оформления кредита: что нужно подготовить заемщику? Документы для получения кредита в банке

Какие нужны документы для получения кредита в банке?

Автор: Ксюша 20 августа 2022 года

Слишком большие или неожиданные расходы (покупка квартиры, машины, отпуск, срочная операция и так далее) — самые частые случаи, когда возникает необходимость взять кредит. Для несведущего в банковской системе человека это может стать настоящим испытанием. Один из первых вопросов, стоящих перед заёмщиком: какие нужны документы для получения кредита.

Типовой список документов для оформления банковского кредита

При получении любого типа кредита заемщику необходимо предъявить:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В зависимости от учреждения, ксерокопию сделают сразу на месте или попросят принести отдельно в заверенном виде.
• Анкета.
• Заявление.
• Документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки, справка от работодателя и другое).
• Сведения о заработной плате (если зарплата перечисляется на дебетовую карту, полученную от выдающего кредит банка, справка с работы и о доходах может не понадобиться).
• Для мужчин до 27 лет необходимо будет предъявить военный билет или справку об отсрочке от службы в армии.

Некоторые банки предоставляют услуги менеджеров, которые персонально могут проконсультировать кредитозаемщика о том, какие документы для получения кредита нужны. Исходя из сведений о заработной плате подбираются оптимальные для потребителя условия кредитования, называется максимальная сумма, которую удастся получить.

Нюансы оформления займа под залог

Такой способ кредитование поможет получить большую денежную сумму. Если залоговое имущество — дом, квартира, земельный участок или другая недвижимость, то потребуется предоставить документы, подтверждающие право на владение им. Также банку необходимо иметь представление о том, что это за недвижимость, её размерах, состоянии и приблизительной стоимости.

Если займ оформляется под залог автомобиля, необходимо предоставить договор купли-продажи, информацию о возрасте, техническом состоянии транспортного средства, копию паспорта автомобиля. Возможно потребуется дополнительная оценка того, что выступает в качестве залога.

Что дополнительно может затребовать кредитно-финансовое учреждение

Или по просьбе банка, или по собственной инициативе можно предоставить документы, дающие представление о своём социальном статусе, семейном положении. Такая документация может положительно повлиять на получение кредита на выгодных условиях. Итак, какие документы нужны для оформления кредита дополнительно:

• Медицинская, автомобильная или иная страховка.
• Документы на недвижимость или автомобильный транспорт.
• Документы о наличии банковских счетов.
• Справки об отсутствии задолженностей по предыдущим кредитным платежам.
• Копия документа об образовании.
• ИНН.
• Загранпаспорт.
• Свидетельства о браке (разводе) или рождении ребёнка.

Конечно, всё это может и не понабиться. Но подстраховка никому не повредит.

Займы с поручителем: какую документацию следует подготовить

Как правило, такой порядок выдачи кредита предусмотрен при выдаче очень крупной суммы денег или в случае, когда возраст или физическое самочувствие заявителя может помешать выполнить взятые на себя обязательства до конца. В этом случае поручителю следует приготовить те же документы для оформления кредита, что и человек, получающий его.

Но следует помнить, что в случае, если получатель кредита не выплачивает его, ответственность несёт и поручитель.

Вероятные причины отказа в выдаче займов

Самой главной причиной отказа в кредите обычно является нарушение условий в предыдущих договорах. Так же получить деньги не удастся, если банк видит перспективу плохой платежеспособности в будущем. Максимальная выплата по кредиту рассчитывается на основании ежемесячного дохода клиента: она не должна превышать 30 процентов всей зарплаты.

Поэтому, есть сумма и условия кредитования превышают этот показатель, ждите отказ. В особых случаях в зоне риска:

• представители возрастных категорий до 20 и после 60 лет;
• люди, имеющие иные кредитные обязательства;
• действующее исполнительное судебное производство;
• физические лица, занесённые банком в чёрный список.

Деньги могут понадобиться совершенно неожиданно. Но прежде, чем идти в банк, внимательно посмотрите перечень документов для получения кредита. Постарайтесь собрать по возможности всё.

Даже если что-то не понадобиться, это будет лучше, чем возвращаться домой за недостающей бумагой или получить кредит на менее выгодных условиях. И самое главное, выполните взятые на себя обязательства достойно, чтобы в следующий раз к оформлению кредита не было препятствий.

money-creditor.ru

Какие документы нужны для получения кредита?

Получение кредита на самом деле процесс не всегда такой легкий, как его описывают в различных источниках. Конечно, немало людей действительно приходят в банк, а спустя пару дней уходят с нужной суммой денег. Однако многим потенциальным заемщикам банк вынужден отказать, нередко в том числе и потому, что были подготовлены не все необходимые документы. Сегодня мы поговорим о том, какие именно документы необходимо предоставить и в качестве примера возьмем Сбербанк.

Потребительский кредит

Для того, что бы получить потребительский кредит в Сбербанке, вам понадобится в первую очередь заполнить типовую анкету, которую можно найти на официальном сайте банка. В ней заполняется информация о себе, о родственниках, о месте работы, об имуществе и т.д.

Если у вас нет возможности или желания заполнять анкету через интернет, вы можете прийти в ближайшее отделение Сбербанка и пообщаться на эту тему с менеджером.

В первую очередь вы должны предоставить оригинал своего паспорта, с которого делается ксерокопия всех необходимых страниц, которые заверяются штампом, а также вашей подписью и подписью менеджера.

Далее заполняете анкету на получение займа, о которой было написано несколькими строками выше.

В обязательном порядке требуется справка по доходам, чаще всего речь идет о форме 2-НДФЛ, заверенной печатью компании, в которой вы работаете. В справку вносятся сведения по меньшей мере за последние 6 месяцев работы на данном предприятии. Кстати, специалисты говорят, что если вы имеете другой вид легального дохода, например, сдаете собственную квартиру, то можете предоставить соответствующую справку — вероятность получения кредита при этом значительно возрастет.

Также обязательно предоставление копии трудовой книжки, либо любой другого документа, подтверждающего ваше трудоустройство. Например, это может быть копия трудового договора, в котором будет написано о месте и стаже вашей работы.

Для молодых людей требуется документ, который подтверждает тот факт, что человек имеет отсрочку от армии в возрасте до 27 лет. В противном случае в выдаче кредита могут отказать — банк имеет полное основание пойти на этот шаг.

Выше речь шла об обязательных документах, которые необходимо предоставить менеджеру банка. Однако есть ряд других документов, которые данное учреждение может у вас запросить. А именно:

• Страховое свидетельство

• Загранпаспорт

• Водительское удостоверение

• Копия свидетельства на право собственности на недвижимое имущество, которое принадлежит вам

• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака

• Копия свидетельства о рождении ребенка

• Имеющиеся на руках страховые полисы

• Копия документов о наличии ценных бумаг

Все это зависит исключительно от того, какой именно вид кредита вы хотите получить, а также от вашей заработной платы и кредитной истории. В некоторых случаях банк вообще может не потребовать дополнительных документов, а в других понадобится целая кипа бумаг.

Ипотечные кредиты

Список документов для получения ипотеки зачастую может быть очень обширен. Так, помимо основного списка, вам потребуется кипа бумаг, которые касаются того самого имущества, ради которого вы решили взять ипотеку. Сюда относятся:

• Оригинал договора купли-продажи

• Выписка из Единого госреестра прав на недвижимость и сделок с ним

• Копия свидетельства о госрегистрации права собственности продавца на объект

• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на проведение сделки

• Справка из БТИ

• Кадастровый паспорт

• Документы, подтверждающие наличие денежных средств для первоначального взноса (выписка из банка)

Опять же, это далеко не все возможные документы, которые вас могут попросить предоставить. Так что будьте готовы ко всему.

Кстати, если у вас открыт счет в Сбербанке или у вас есть зарплатная карта, то вы можете рассчитывать на некоторые дополнительные программы, которые присутствуют в данном учреждении.

Автокредит

Если вы планируете брать автокредит, то вам повезло — в этом плане Сбербанк предлагает выгодные предложения. Более того, в некоторых случаях получить автокредит можно даже без предоставлении справки о доходах. Правда, для этого первый платеж должен быть не ниже определенной суммы в процентном соотношении (о каком именно соотношении идет речь, мы сказать вам не можем, поскольку на момент прочтения этой статьи соотношение может быть иным — мы просто не хотим вас запутывать).

В целом же список основных документов точно такой же, как и в случае для потребительского кредитования.

Напоследок хотелось бы отметить, что чем больший пакет документов вы соберете, тем выше вероятность одобренного кредита.

nalichnykredit.com

Какие документы нужны для кредита: подробный перечень

В 2022 году уже практически нет таких людей, которые не обременяли себя займом или кредитом.

К сожалению, экономическое положение большинства граждан России трудное, поэтому, если нужно совершить крупную покупку, то без помощи банка просто нереально обойтись.

И основной вопрос, который возникает у всех – какие документы нужны для кредита?

Сегодня в стране практически каждый месяц появляется новый банк, который предлагает выгодные условия для своих клиентов.

Из-за постоянных афер на рынке финансов люди не доверяют новым организациям, поскольку боятся потерять свои деньги или попасть в руки мошенников при оформлении кредита.

Самый надежный банк России – это Сбербанк.

Практически половина граждан страны являются постоянными клиентами этой финансовой организации.

Программы кредитования выгодные, есть много бонусов для разных категорий населения.

На примере этого учреждения разберем, что нужно подготовить, если вы хотите взять деньги в банке.

Выгодные предложения от Сбербанка

Начать стоит с того, что Сбербанк создал много программ по займу, которые пользуются спросом среди жителей страны.

Кредитные услуги от Сбербанка

1. Кредит потребительский:

   • поручительский займ;
   • нецелевой займ под залог жилья или другой недвижимости;
   • займ для военнослужащих;
   • кредит без обеспечения;
   • кредит для физлиц, которые занимаются подсобным хозяйством.

2. Ипотека:

   • для военных;
   • под маткапитал;
   • приобретение жилья, которое сдано в эксплуатацию;
   • программы для новостроек;
   • выдача денег для строительства дома;
   • для загородной недвижимости.

3. Выдача кредитных карточек.

Каждый вид имеет свои условия, с которыми детально можно ознакомиться здесь: http://www.sberbank.ru

И для каждого варианта будет свой список документов, которые нужно собрать.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?

Самая популярная программа среди граждан – потребительская. Иными словами, деньги под личные бытовые нужды.

Какие документы нужны для получения кредита потребителям?

Анкету заемщика вы можете просто загрузить из интернета.

Для этого перейдите по нужной ссылке на ресурсе Сбербанка, кликнув по строке «Заявление-анкета» (после этого документ скачается на ваш компьютер) — http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/necessary_documents

Большое внимание уделяется справкам, которые подтверждают трудоспособность заемщика.

По той же ссылке выше кликните четвертую строчку и скачайте файл, из которого вы подробно узнаете, какие нужны документы для оформления кредита в государственном банке России.

В 80% случаев запрашивают ксерокопию трудовой книги. Ксерокопия обязательно заверяется предприятием: бухгалтерией, финансовым директором или кадровым отделом.

Если заемщик работает по договору, тогда нужно принести заверенную копию контракта, заключенного с работодателем.

Дополнительные бумаги для получения денег в Сбербанке:

1. Справка от работодателя о том, что вы действительно полгода беспрерывно работаете только на одном предприятии. Пример:



2. Подтверждение о начислении официальной зарплаты.



3. Перечень имущества.

Если клиент владеет кредитной или дебетовой картой, выданной Сбербанком, то декларацию о доходах сделает и заверит сам банк.

Отметим, если клиент не задерживается долго на одной должности, и это видно по трудовой книжке, то менеджер банка может отказать в выдаче займа.

Ведь это свидетельствует о том, что человек легкомысленный, он в любой момент рискует потерять постоянный источник дохода и, как следствие, не сможет выплачивать долг.

Перечень документов напрямую зависит от кредитной программы, суммы и сроков погашения долга.

Когда банк будет требовать предъявить документы для выдачи кредита?

Все справки и документы требуют менеджеры сразу после подачи заявления и заполнения анкеты клиентом банка.

В анкете указывают такие основные данные:

1. ФИО;
2. Паспортные данные;
3. Адрес прописки и регистрации;
4. Данные с работы;
5. О семейном положении;
6. Данные об имуществе.

Кроме основных пунктов, в анкете есть много вопросов, на которые важно ответить честно. Правдивость ответов тщательно проверяют менеджеры при рассмотрении заявления.

Онлайн оформить заявку нельзя, можно лишь заполнить анкету на компьютере, а после распечатать ее.

Если нет доступа к интернету, в Сбербанке вам обязательно дадут ее печатный вариант для заполнения вручную.

Все вышеперечисленные документы (оригиналы и копии) нужно приносить сразу в день подачи заявления на выдачу денег. Если некоторые справки отсутствуют, то вы можете их поднести в другой день.

Только после того, как все справки собраны, на протяжении 5-7 дней менеджеры кредитного отдела будут принимать решение о заключении договора или отказе в сделке с клиентом.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке по ипотечному договору?

У Сбербанка всегда были и, скорее всего, будут самые выгодные условия по ипотеке.

Условия выдачи денег приблизительно одинаковые:

1. Возраст от 21 года.
2. Погасить задолженность необходимо на протяжении 75 лет.
3. Супруг(а) выступают созаемщиком, несмотря на уровень дохода и возраст.
4. Поручителями могут быть 3 человека максимум.
5. Первоначальный взнос начисляется в размере не ниже 20% от цены жилья.

Совсем иные условия предоставления ипотеки для военных и для семей, которые оформляют договор в Сбербанке под материнский капитал.

Кроме основных документов, для оформления ипотеки в Сбербанке нужны такие справки:

1. Декларация о доходах за год по форме ИФНС.
2. Стаж на официальной работе не меньше года. К этому пункту прилагается копия трудовой книги.
3. Паспорта поручителей.
4. Доходная декларация созаемщиков.
5. Доказательства того, что у вас есть возможность перевести первоначальный взнос по ипотеке.
6. Данные обо всех членах семьи заемщика.
7. Документы на недвижимость, которую вы собираетесь купить.

На протяжении 5-10 дней работники банка будут проверять все сведения, которые предоставил заемщик.

Если Сбербанк даст согласие на выдачу ипотеки, то необходимо пригласить оценщика из банка. Он проверит недвижимость, которую вы собрались покупать.

Дальнейшие действия – это страхование жилья и составление договора купли-продажи, который нужно зафиксировать в едином реестре РФ.

Ипотека на долевое строительство

Если кредит оформляется на дом, который только возводится (договор долевого строительства), то государственный банк потребует подтверждение существования строительной фирмы.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке для долевого строительства:

1. Разрешение на воздвижение жилого комплекса.
2. Право на проведение работ на земельном участке.
3. Проект здания и самой квартиры, которая берется в ипотеку.
4. Сведения о текущих работах на стройке.
5. Данные о финансовом состоянии фирмы.

В случае, когда выбранная вами строительная фирма имеет деловые отношения со Сбербанком, справки не понадобятся.

Сотрудники банка в обязательном порядке проверяют деятельность застройщика, вплоть до запрашивания документов о регистрации и пр.

Если работники Сбербанка засомневаются в деятельности строительной организации, то договор не будет оформлен.

Приобретение автотранспорта: какие бумаги готовить?

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, если вы задумали купить автомобиль семье?

Вам нужна программа «Бизнес-Авто», по условиям которой данная банковская организация предоставляет кредит на приобретение авто и оборудования для транспортных средств.

Кредит создан только для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Главное условие – их выручка за год по бизнесу должна составлять не больше 400 000 000 русских рублей.

По программе «Бизнес-Авто» можно купить практически любой вид транспорта и дополнительное оборудование на него.

Выдаются деньги на следующих условиях:

Какие документы нужны для кредита на машину физлицу?

Если вы мечтаете купить транспорт по договору займа, тогда нужно принести стандартный набор документов на получение кредита в Сбербанке, а также копию техпаспорта машины или другого транспорта из магазина, в котором заключается договор.

Это необходимо банку для ознакомления с характеристиками транспорта и его рыночной ценой.

Когда человек при оформлении договора имеет в распоряжении более 30% от общей стоимости транспорта, для заключения договора достаточно оригинала паспорта гражданина РФ с пропиской, а также какой-нибудь другой документ из общего списка.

Лучше, чтобы это была доходная декларация или справка с места работы.

Купленное в кредит авто необходимо застраховать по системе КАСКО – это обязательное условие.

Помните, что ваш автомобиль будет находиться в банковском залоге до того дня, пока полностью не будет погашен долг.

Что такое потребительский кредит и как его оформить?

Отвечает на вопросы консультант Сбербанка:

Мы детально разобрались с вопросом, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке.

Будущим заемщикам стоит понимать, что каждый отдельный случай займа в банке может иметь свои особенности. Поэтому наиболее точную информацию по списку бумаг вам сможет предоставить только кредитный консультант при вашем личном посещении Сбербанка.

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Что нужно, чтобы взять кредит: какие документы? :: SYL.ru

Получение кредита для кого-то является уже привычным и обыденным делом, а кто-то сталкивается с этим впервые. Во втором случае появляется множество вопрос: что нужно, чтобы взять кредит, куда обратиться, какие собрать документы? Разобраться с этими вопросами попробуем в данной статье.

Что такое кредит

С кредитами сталкивалось большинство из нас. Но что такое кредит? Какое определение имеет данное, знакомое всем, слово.

Кредитом является денежная сумма, которую предоставляет кредитор (в конкретной ситуации банк) заемщику. Деньги выдаются на оговоренный срок и под определенный процент. Кредит могут получить как физические, так и юридические лица.

Денежный займ может быть выдан под залог имущества. В случае невыплаты кредитных средств заемщиком, оно переходит в собственность финансовой организации выдавшей ссуду. Получить деньги в банке можно и без залога имущества.

Итак, теперь о том, какими бывают денежные займы и что нужно, чтобы взять кредит.

Виды кредитование

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

• кредит наличными средствами;
• кредиты на обучение;
• покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Еще одним популярным видом финансирования под определенный процент является ипотечное кредитование. Так называют займы, выданные банком на приобретение дома или квартиры.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Условия кредитования

Какие требования банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам? Что нужно, чтобы взять кредит в финансовой организации?

У всех банков данные требования схожи. Разница может быть только в возрастных ограничениях и в пакете запрашиваемых документов.

Основными условиями для получения кредита в банке являются:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Постоянная прописка в одном из регионов присутствия банка.
• Наличие у заемщика постоянного источника дохода, а лучше официального трудоустройства.
• Возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет. Однако, большинство банков выдают кредиты лицам от 21 года.
• Наличие личного номера мобильного телефона и стационарного рабочего.
• На текущем месте потенциальный заемщик должен поработать не менее трех месяцев.

Вот и все требования к клиенту в вопросе того, что нужно, чтобы взять кредит.

Необходимые документы

А теперь о том, какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке. Как и требования к клиенту, пакеты необходимых документов почти во всех банках стандартны для всех физических лиц. К индивидуальным предпринимателям выдвигаются особые требования.

В стандартный набор документов для получения кредита входят:

• Оригинал паспорта потенциального заемщика. В некоторых финансовых организациях есть возможность получить займ только по этому документу.
• СНИЛС. Этот документ необходим для запросов в Пенсионный Фонд и Бюро Кредитных Историй.
• Свидетельство ИНН. Не всегда требуется для физических лиц, но для юридических является обязательным документом.
• Трудовая книжка, а точнее, копии всех её страниц, где есть записи. Они должны быть заверены оригинальной печатью работодателя.
• Справка о доходах.
• Водительские права.

Вот и все, что нужно, чтобы взять кредит в банке или любой другой финансовой организации.

Куда обратиться, если кредит нужен срочно

Порой в жизни бывают такие ситуации, что нужно срочно взять кредит. Куда стоит обратиться в этой ситуации? Все зависит от той суммы, которая необходима. Если она составляет от одной тысячи рублей до тридцати тысяч, то следует обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно получить займ по одному двум документам, за очень короткий срок от пятнадцати минут. Но не каждая МФО выдаст сразу крупную сумму. В основном, первый займ в данной организации не может быть больше десяти тысяч рублей. Да и проценты за пользование деньгам будут начисляться ежедневно, что является весьма накладно.

В случаях, когда нужна более крупная сумма и заемщик имеет положительную кредитную историю, лучше обратиться в банк. Быстро получить кредит можно в следующих финансовых учреждениях:

• "Тинькофф банк".
• "Хоум Кредит".
• "Восточный Банк".
• "Альфа Банк".
• "Русский Стандарт".

Как взять кредит в Сбербанке, какие нужны документы

Для получения кредита каждый заемщик ищет надежный банк. Одним из таковых является Сбербанк России. Он существует на рынке кредитования продолжительное время и успел зарекомендовать себя с лучшей стороны. Давайте выясним, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке. В отличие от некоторых частных банков, Сбербанк предъявляет к своим клиентам более строгие требования.

Для подачи заявки клиенту потребуется отнести в офис стандартный пакет документов, а именно:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки, она послужит подтверждением стажа работы;
• справку о доходах.

С этими документами необходимо прийти в любое отделение банка. Там нужно написать заявление на получение кредита с указанием срока и суммы займа. Также в анкете указываются личные данные заемщика, валюта в которой клиент желает получить кредит.

В некоторых случаях могут потребоваться поручители. Они должны подтвердить платежеспособность заемщика. На рассмотрение заявки уходит один два дня.

Более простые и выгодные условия Сбербанк предлагает клиентам, которые получают заработанную плату на карту банка. В этом случае и справка о доходах не будет требоваться.

Дополнительные документы

Иногда в банк могут потребоваться и дополнительные документы. Таковыми являются:

• водительское удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• свидетельство на право собственности недвижимости;
• ПТС на транспортное средство.

Увеличить шансы на получение кредита поможет заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования, кредитная карта стороннего банка или выписка со счета в другой финансовой организации.

Стоит учесть, что в загранпаспорте должны быть отметки за последние шесть месяцев или год о выезде за пределы страны. Также кредитная карта стороннего банка должна иметь статус Платинум или же Голд. Такие дополнительные документы, также послужат подтверждением платежеспособности потенциального заёмщика.

Какие справки нужны, чтобы взять кредит

Нередко при оформлении заявки на кредит банки просят предъявить справку, которая является официальным подтверждением дохода заемщика. Итак, какие справки нужны, чтобы взять кредит.

Они могут быть двух видов: 2 НДФЛ, либо по форме банка. Они заполняются и заверяются подписью лица, имеющего на это право. Это может быть главный бухгалтер в организации или директор. Самостоятельно заверять справку, как 2НДФЛ, так и по форме банка, категорически запрещается.

Справки 2 НДФЛ заполняются по конкретной форме. В них указываются данные о доходах за последние три месяца.

Второй вариант справки заполняется сотрудниками бухгалтерии в свободной форме. В ней также указывается доход работника за последние несколько месяцев.

Что лучше - кредит наличными или карта?

Наверное, для многих заемщиков кредитных организаций непростым является вопрос о том, что же лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Прежде чем сделать выбор, стоит узнать, что нужно, чтобы взять кредит наличными и что необходимо для оформления карты.

Разницы в необходимых документах и условиях для получения того или иного вида кредита нет. Однако каждый из видов займа имеет свои плюсы и минусы. К примеру, сумма кредита наличными выдается один раз полностью, а деньги с карты можно снимать частями при необходимости. Также на карте можно держать и личные денежные средства. Кредитные карты выдаются с возобновляемым лимитом, то есть, погасив задолженность, деньги снова можно снимать с карты. Владельцам кредитных карт предлагается участие в различных бонусных программах.

При потере кредитной карты, денежные средства не пропадут. Достаточно позвонить в банк и заблокировать карту.

Но есть и свои минусы. Каждый раз за снятие наличных средств с карты снимается комиссия. Часто годовая кредитная ставка по карте выше, чем при получении наличных средств. За обслуживание карты взимается комиссия за годовое обслуживание.

www.syl.ru

Какие документы нужны для кредита? Где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

• Паспорт
• Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

• Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
• На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
• Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
• ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
• Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
• Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
• Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то  и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
• Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
• Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Полезное по теме

mobile-testing.ru

Какие документы нужны на кредит наличными в 2022 году

Кредит наличными выдается банками только по определенным документам, и если человек соблюдает некоторые условия, касающиеся его личности и материального благополучия.

Но при этом есть программы кредитования, перечень документов для которых существенно различается, и особенно это заметно при ближайшем рассмотрении.

Поэтому взяв пакет документов для одной из программ и придя подавать его в банк на другую, можно получить неожиданный ответ, который касается поиска и предоставления совсем других бумаг.

Учитывая, что количество банков с каждым днем только растет, будет нужно знать хотя бы о базовых наборах документов, которые запрашиваются кредиторами.

Поэтому перед тем, как идти за кредитом, нужно разобраться, какие документы нужны для получения кредита наличными в 2022 году.

Это очень важно, и лучше подготовить все справки и бумаги заранее, чтобы не заниматься этим в последнюю очередь, а получить займ как можно быстрее, что особенно важно, если средства необходимы в срочном порядке.

Первоначальные данные

Список документов обычно сильно различается в отдельных банках и даже программах одного и того же учреждения.

Но причиной этого становится разный подход к деятельности и потребность в разном количестве гарантий.

Если одному из банков требуется информация о зарплате, имуществе, трудоустройстве и семейном положении, то менее требовательные обойдется только справкой о доходе, или же и вовсе запросят только паспорт гражданина Российской Федерации.

При этом документы должны подтверждать все, что человек указал в анкете, и если там сказано, что клиент находится в браке, то в паспорте должен быть соответствующий штамп, а при трудоустройстве в определенной компании это подтверждается справкой, взятой в бухгалтерии или отделе кадров.

Важность документов сложно переоценить, ведь именно они дают банку понимание того, что клиент надежен и платежеспособен, а также находится в России легально и не сбежит с кредитными средствами.

Основные понятия

Поскольку кредитором в большинстве случаев выступает банк, то следует разобраться, что же понимается под этим определением.

Прежде всего банк — это учреждение, которое занимается финансовым обслуживанием клиентов, принимая от них платежи и депозиты, выдавая займы и банковские гарантии, а также производя обмены валют.

Любой банк, который хочет действовать на территории России, должен быть официально зарегистрирован, что клиент может легко проверить, попросив лицензию на деятельность.

Требования к заемщикам

Обычно у банка достаточно строгие требования к заемщикам, которые выражаются в определенном возрасте, месте проживания и кредитной истории.

Поэтому можно выделить следующий перечень условий:

Законодательная база

Среди законов главным является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором оговариваются особенности деятельности таких учреждений, правила их сотрудничества с клиентами и государственными структурами.

А в законе 353-ФЗ “ О потребительском кредите” и Гражданском кодексе, оговариваются правила оформления договора, его внешнего вида, а также максимально возможные проценты и порядок их расчета, а возможно, и снижения.

Перечень документации

Оформление кредита в банковской организации всегда требует сбора большого пакета документов. Это связано с некоторыми особенностями работы этих учреждений:

1. Необходимостью подтвердить наличие стабильного дохода у заемщика.
2. Определить принадлежность залогового имущества.
3. Соотнести размер доходов с ежемесячными платежами.
4. Подтвердить платежеспособность кредитуемого.

Все эти позиции требуют ряда документов, которых у банка не может быть. К примеру, справка о доходах не требуется в тех случаях, когда заемщик получает заработную плату на карту банка.

При этом перечень документов может отличаться в зависимости от таких факторов:

• кредитная программа;
• сумма займа;
• индивидуальные показатели заемщика.

Существует несколько видов категорий, на которые делятся документы для кредита в зависимости от значимости — это обязательные и дополнительные документы.

Стандартный пакет

Несмотря на то, что в разных банковских организациях список бумаг может отличаться, существует стандартный набор, который обязателен для предоставления.

Основные документы, которые стоит подготовить заранее:

Эти бумаги в основной степени призваны защитить кредитора от непредвиденных ситуаций. Таких как неплатежеспособность заемщика.

Также для тех мужчин, которым на момент подачи заявления на кредит не исполнилось 27 лет, необходимым документом становится военный билет. Без него в выдаче кредита будет отказано.

Плюс, сразу при предоставлении данного пакета документов, заемщик должен заполнить в отделении банка специальный бланк для предоставления разрешения на обработку кредитной истории.

Это необходимо для того, чтобы банковская организация проверила отсутствие у заемщика плохой истории и просрочек по открытым займам.

Несмотря на то, что стандартный пакет документов подходит для большинства банковских организаций, все же стоит заранее попросить предоставить список необходимых бумаг.

Дополнительные документы

В пакет дополнительных бумаг для оформления займа обычно входят следующие документы:

Что же касается залогового имущества, то документы по нему также являются дополнительными, поскольку не все программы по кредитованию предусматривают присовокупление залога.

Среди бумаг, которые нужно будет передать в банк, находятся:

• документ, который подтверждает право собственности заемщика на предмет обеспечения;
• техническая документация на залоговое имущество — техпаспорт на автомобиль, справка из БТИ для недвижимости;
• отчет профессионального оценщика — с указанием рыночной стоимости залогового имущества.

Все эти документы следует предоставить сразу — по первому требованию банка. Поэтому их стоит подготовить заранее.

Так как оценщику потребуется время на изучение недвижимости или автомобиля для определения его цены и составление отчета. Также дополнительными бумагами являются и сведения о поручителе.

Если он требуется для получения займа, то следует позаботиться о таких документах:

• паспорт гражданина России;
• справку о доходах и наличии работы, стажа;
• заявление на поручительство;
• разрешение на рассмотрение кредитной истории.

По сути, у поручителя будет тот же набор бумаг, что и у основного заемщика. Поскольку кредитору необходимо проверить платежеспособность обоих участников кредитной сделки.

В Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке под разные кредитные программы нужны будут разные документы.

Здесь основная документация состоит из таких бумаг:

• паспорт;
• заявление на ссуду;
• трудовая книжка;
• свидетельство о наличии временной регистрации.

При стандартном займе с поручителем, следует предоставить его документы в том же объеме, что и заемщика.

Если при получении кредита предоставляется поручитель, то заемщикам в возрасте от 18 до 20 лет нужно будет доказать наличие родственных связей с поручителем по кредиту.

Для этого следует предоставить свидетельство о рождении. При этом, для этой же категории заемщиков в Сбербанке не разрешается привлекать созаемщиков.

Альфа банке

Потребительский кредит в Альфа банке всего один. И для его получения заемщик должен предоставить такие бумаги:

1. Заявление на кредит — доступны как оффлайн-заполнение, так и онлайн-подача.
2. Паспортный документ.

В виде дополнительной документации следует дать банку бумагу, которая может подтвердить личность заемщика.

Можно выбрать один из следующих:

• водительские права;
• ИНН;
• страховка, СНИЛС;
• копия трудовой;
• копия свидетельства о праве собственности на автомобиль;
• паспорт для заграничных поездок.

Второй список документов можно предоставлять по желанию. Но все они влияют на размер процентной ставки по выдаваемому кредиту. Поэтому лучше передать в банк какой-либо дополнительный документ.

Почта Банк

У Почта Банка много потребительских кредитов. И в связи с этим достаточно сложно унифицировать список документов, которые следует подавать для оформления кредита.

Так, для стандартных потребительских программ без обеспечения, нужны:

• паспорт;
• свидетельство о наличии пенсионного страхования от государства.

Далее список может меняться в связи с направлением кредитования:

Совкомбанк

У Совкомбанка по всем программам единый пакет бумаг, который состоит из стандартных:

• паспорта;
• 2-НДФЛ.

Иногда требуется ИНН, страховка и другие удостоверения личности.

ОТП

У этого банка две программы кредитования. По обеим отсутствует необходимость подтверждать доход. Поэтому список бумаг такой:

• подтверждение личности;
• трудовая книжка.

МКБ

Этому банку требуются паспорт и дополнительный документ для идентификации заемщика. Подтверждать доход и предоставлять обеспечения не нужно.

Как оформить потребительский кредит наличными без поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Про кредит наличными на сумму 200000 рублей, смотрите здесь.

Для получения кредита наличными в большинстве случаев потребуется целый пакет документов, но это правдиво только в случае больших займов.

Небольшие же кредиты вполне можно взять только по паспорту и справке о доходах, что не потребует дополнительного оформления бумаг и позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

zaymrus.ru

Какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита

На сегодняшний день законом не предоставлен четкий список документов, которые нужно собрать заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств. Каждое кредитное учреждение имеет право установить собственный перечень документов – это определяется внутренними документами учреждения (банка). Вдобавок, банк имеет право установить конкретный срок, в который конкретные документы действительны. В этой статье мы рассмотрим, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита без поручительства и договора залога.

Когда гражданин обращается за кредитом, то ему нужно уделить повышенное внимание бумагам, способным подтвердить кредитоспособность и возможность расплачиваться по своим обязательствам длительное время. Причина кроется в том, что кредитная организация (банк) для того чтобы снизить возможные риски невозврата кредита в установленный договором срок, оценивает финансовое положение будущего заемщика.

Когда будет проведена комплексная оценка финансовых возможностей гражданина, банк примет решение:

• Предоставить ли заем потребителю или отказать в кредите;
• какая сумма кредита может быть выдана конкретному заемщику;
• банк поставит собственные условия кредитного договора. Здесь речь идет о сроке кредита, процентной ставке за его пользование, его обеспечении (залоге).

Если банк в ходе проверки установит, что у заемщика имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют о невозможности возврата суммы займа в установленный срок, то он имеет законное право вынести отрицательное решение относительно выдачи кредитных средств. Или банк может вынести решение выдать сумму меньше той, которая была заявлена потенциальным заемщиком. Эти моменты оговорены в п.1. ст. 821 ГК РФ.

Общий перечень документов заемщика для получения кредита

В большинстве случаев, банки во всеобщей доступности предлагают ознакомиться с условиями выдачи кредита. Для своих потребителей они на официальном сайте и в офисе (для этого предлагаются буклеты, брошюры) размещают всю необходимую информацию. Это:

• Перечень документов, которые нужно собрать заемщику и представить в банк для рассмотрения. В этот перечень входят также бумаги для оценки кредитоспособности.
• Сроки, в которые банк рассматривает заявление заемщика о выдаче кредита, возможности потенциального заемщика и его кредитоспособность. Этот срок, вдобавок, понадобится банку для принятия решения по кредиту – оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Если обратиться к п. 3 ч.4 ст. 5 Закона от 21.12.2022 №353-ФЗ, то там сказано, что перечисленные выше действия вменяются в обязанности кредитного учреждения при предоставлении потребительского кредита.

Практика свидетельствует, что общий перечень документов, которые нужно собрать будущему заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств, в большинстве случаев включает в себя:

1. Паспорт – документ, удостоверяющий личность заемщика.
2. Заявление-анкету на получение кредита. Оно пишется по специальной форме, установленной банком.
3. Документы, способные подтвердить, что заемщик финансово независим, и в состоянии выплачивать кредит и проценты по нему.
4. Бумаги, которые подтверждают, что заемщик официально трудится. Для этого нужно взять у работодателя копию трудовой книжки, заверенную должным образом. Можно также взять выписку из трудовой книжки. В этих документах нужно прописать полное фирменное наименование работодателя.

Некоторые кредитные учреждение на свое усмотрение расширяют этот список и дополняют его такими документами:

• ИНН потенциального заемщика;
• СНИЛС.

Эти моменты прописаны в п.2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России 26.12.2022 №48-МР.

Если банк считает, что предоставленного пакета документов недостаточно для оценки кредитоспособности отдельного физлица-заемщика, то он имеет право запросить у него прочие документы в качестве дополнения к тем, которые банк устанавливает как обязательные для рассмотрения заявки на выдачу кредита. К примеру, банк может попросить свидетельство о рождении детей и свидетельство о заключении брака (вопрос 3 Информации Банка России).

Заостряем внимание, что банк не взимает платы за рассмотрение заявления о предоставлении кредита и пакета документов будущего заемщика. Бесплатно осуществляется и процедура оценки кредитоспособности заемщика. Этот момент регламентирован ч.3 ст.7 Закона №353-ФЗ.

Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика

Говоря о том, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита, стоит отметить, что финансовые организации в первую очередь хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Подтвердить финансовое состояние заемщика, согласно пп. 1.4.2 Приложения могут следующие документы:

1. Справка о доходах с места основной или дополнительной работы заемщика, которая составляется по форме 2-НДФЛ за определенный временной период. В большинстве случаев она выдается за 6 месяцев.
2. Если будущий заемщик находится на заслуженном пенсионном отдыхе, то понадобится представить справку о сумме пенсии, назначенной за последний месяц.
3. Документ о денежной прибыли, полученной по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности, который подтвержден данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
4. Справка о доходах по договорам аренды недвижимого имущества, которая подтверждена данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
5. Прочие документы, способные подтвердить получаемые будущим заемщиком доходы. Это может быть справка из банка о депозитном вкладе или выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР.

Важно! Банк имеет право установить, что граждане, которые только что устроились на новое место работы в тот период, когда должна выдаваться с справка о доходах, предъявляют справку по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего мест трудовой деятельности.

Если у банка имеется собственная форма справки, где прописываются аналогичные сведения, то он имеет право не запрашивать упомянутые выше документы с официального места работы заемщика.

www.papabankir.ru

• 
  Документы для получения кредита в банке
• 
  Ключевая ставка банка россии в 2022 году
• 
  Ключевая ставка банка россии в 2022 году
• 
  Ключевая ставка банка россии на сегодня
• 
  Ключевая ставка банка россии на сегодня
• 
  Ключевая ставка банка россии на сегодня 2022 год
• 
  Ключевая ставка банка россии на сегодня 2022 год
• 
  Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке в 2022 году
• 
  Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке в 2022 году
• 
  Росбанк банк официальный сайт
• 
  Росбанк банк официальный сайт