Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета. Металлические вклады в банках на сегодня курс

Рейтинг лучших обезличенных металлических счетов

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

Обзор ОМС разных банков

Газпромбанк

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Надежда Гашинская. 27.01.2014

www.investmentrussia.ru

Металлический счет в Сбербанке: отзывы

В последнее время особой популярностью пользуется металлический счет в Сбербанке, отзывы клиентов о котором самые позитивные. Такой вклад представляет собой денежные средства, выраженные в единицах национальной валюты, отражающие количество в весовом измерении выбранного клиентом драгоценного металла.

Отношения между банком и клиентом оформляются посредством договора, отличительной чертой которого является отсутствие описания драгоценного металла в виде его характеристик.

Выдача средств вкладчику осуществляется согласно с договорными условиями. При этом пересчет вклада на денежный эквивалент стоимости металла проводится по действующему курсу того отделения банка, где осуществляется выплата.

Стоит учесть, что значения котировок стоимости драгоценного металла меняются несколько раз в день, поэтому можно подождать удобного момента для выгодного получения своего вклада.

Виды металлических вкладов

Различают два вида металлических вкладов:

• текущие;
• срочные.

Текущий вклад до востребования удобно использовать для заработка на колебаниях. Владелец счета внимательно отслеживает изменения котировок и закрывает счет с целью получения денежных средств в тот момент, когда его наиболее устраивают курс.

При внесении срочного вклада, между банком и его клиентом заранее оговариваются сроки прекращения действия договора.

Расчет прибыли по металлическому счету осуществляется по формуле, в которой из курса продажи следует вычесть курс покупки. Также нужно учесть 13 процентов от полученной суммы, которую необходимо заплатить в качестве налогов.

Сбербанк России начал предоставлять услуги по вкладу средств на металлические счета с 2002 года. В настоящее время ею пользуется почти половина населения Российской Федерации. Это объясняется особым доверием к банку, а также отсутствием дополнительных затрат на обязательное страхование металлического вклада.

Дополнительное преимущество придает размер минимального взноса, который может быть эквивалентен всего 1 грамму металла, тогда как в других банках эта величина может достигать до 300 грамм.

Отзыв 1

Меня поразила простота и скорость операции по открытию счета. Для проведения этого мероприятия достаточно предоставить один только документ — паспорт. Сотрудники банка быстро оформили договор срочного вклада, на основании которого я осуществил свой взнос. Вся процедура по оформлению заняла у меня не больше получаса. 

Отзыв 2

Обезличенный металлический счет в Сбербанке для меня является оригинальным способом заработка, при котором можно получать деньги не выходя из дома. Принцип деятельности очень схож с биржевой. Однако недостатком такого вклада является возможность как увеличить свои вложения, так и значительно их уменьшить за счет колебания котировок цены на драгоценный металл. Поэтому необходимо постоянно следить за политическими и экономическими мировыми событиями, которые каким-либо образом оказывают свое влияние на стоимость металла.

Отзыв 3

В каждом отделении банка отличаются цены на покупку и продажу драгоценных металлов. Ознакомиться с оперативной информацией об их изменениях можно на сайте банка, где предлагаются к вниманию клиентов актуальные котировки по всем отделениям. Для меня это является огромным преимуществом перед другими финансовыми учреждениями, которые, оказывая аналогичные услуги, держат в информационном неведении своих вкладчиков.

Отзыв 4

Сбербанк имеет очень большую разницу между котировками цены, по которой металлы покупаются и продаются. Данный фактор затрудняет возможность получить прибыль при незначительном колебании стоимости актива. Однако я все равно сотрудничаю с данной финансовой организацией по причине ее надежности и прозрачности проводимых ею операций.

Сейчас момент регулярно открываю и закрываю текущие счета. При этом в качестве актива применяю разные доступные к оформлению драгоценные металлы, такие как золото, платина, серебро и палладий. Внимательно слежу за стоимостью активов в онлайн-режиме на главной странице сайта банка. Счета открываю только в случае сильного падения стоимости металла в надежде скорого роста цены и получения прибыли на колебаниях значений котировок.

Отзыв 5

Решил своей девушке сделать подарок на день рождения и оформил на нее металлический вклад срочной категории, который снять она сможет через полгода с накопленными за период инвестирования процентами. Преимущества оформления такого соглашения в Сбербанке России заключается в прекрасной возможности оформить вклад не только на себя, но и на любого человека от своего имени.

Отзыв 6

После инвестирования собственных средств в безличный металлический счет понял, что могу как увеличить свой депозит, так и с легкостью его потерять. В этом то и отличие от традиционных депозитных программ, которые гарантированно сохраняются в неизменном виде, да еще и с начисленными процентами.

Неприятным фактом явилось для меня то, что мои средства, вложенные по этой программе, не застрахованы от событий чрезвычайного характера, таких как банкротство или ликвидация финансовой организации. При возникновении непредвиденных обстоятельств, государство не будет возмещать потери своим клиентам. Однако для себя я нашел во всем этом много преимуществ, которые заключаются в отсутствии необходимости дополнительных затрат на услуги страховки и возможности пассивно заработать большие суммы. Ну а риск… он всегда присутствует там, где вертятся большие деньги.

Отзыв 7

Недавно узнал о возможности внести металлический вклад в Сбербанке, отзывы про который наполнены позитивом многими довольными клиентами, регулярно получающими таким образом прибыль. Я вложил свои средства и теперь разбираюсь с методикой работы по этой схеме. Ищу зависимость изменения стоимости металлов от других иностранных валют. Заметил интересный факт, на основании которого при росте стоимости актива в долларовом эквиваленте резко падает его стоимость в пересчете на рубли. По этой причине также необходимо следить за ценовой зависимостью двух валют – рубля и доллара.

znatokdeneg.ru

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

• продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
• процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
• предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
• возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
• зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
3. Подписание договора о сотрудничестве
4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

• паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
• свидетельство о государственной регистрации;
• справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

• открытие и закрытие счёта;
• покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
• перевод денежных средств;
• снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

• разница между ценой покупки и продажи;
• комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
• налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

• закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
• снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

• индивидуальные характеристики драгметаллов;
• величину спреда;
• степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007—2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 — 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

• отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
• высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
• возможность распределить риски в нескольких портфелях;
• отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
• обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
• возможность обналичивания слитками;
• в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
• ответственность банка за риск утери металла;
• при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
• покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
• возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
• бесплатная активация продукта;
• отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
• отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
• возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
• минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

• о рынке драгоценных металлов;
• об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
• о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

• консерватор;
• спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

znatokdeneg.ru

Курс золота в Сбербанке России на сегодня: стоимость за 1 грамм на сегодня и график динамики цен за год

Стоимость золота за 1 грамм в Cбербанке на сегодня — ОМС и слитки для физических лиц

Несколько лет назад самой прибыльной и удобной была инвестиция в объекты недвижимости. На данный момент их все более чаще приобретают исключительно для проживания, рассматривая иные варианты инвестиций. Все более часто в этом качестве рассматривается приобретение драгоценных активов. В статье дан ответ на вопрос, где изучить курс золота в Сбербанке России на сегодня. Можно узнать обо всех особенностях и положительных факторах подобной формы вложений.

Почему именно золото и именно в Сбербанке?

Многие задаются вопросом, по какой причине все больше пользователей принимают решение приобрести именно этот актив. Основная причина в том, что цена его неуклонно и достаточно уверенно стремится вверх, что характерно именно для РФ, так как во всем мире такая тенденция не отмечается. Золотым вкладам стоит отдавать предпочтение по следующим причинам:

1. Добыча в РФ давно превысила основные мировые показатели;
2. Расценка на него постоянно увеличивается. За год прирост в среднем равен 170%;
3. Если в процессе выбора инвестиционной формы отдать предпочтение не дорогим слиткам, но монетам или открытию ОМС, можно освободить себя от оплаты НДС.

На основании этого можно сделать вывод, что приобретение актива на данный момент является крайне выгодной формой инвестиции.

Курс золота в Сбербанке на сегодня продажа и покупка

Клиент финансового учреждения имеет полное право в любое время купить или продать металл в любой выбранной форме. Курс всегда можно проверить в личном кабинете. Имея минимальное финансовое образование, можно относительно неплохо заработать на разнице по такому параметру, как стоимость золота за 1 грамм в Сбербанке на сегодня.

Стоимость котировок постоянно меняется, заранее определить точную цену нет возможности. За последнее время на металл установлены такие примерные котировки, как:

2323

2606

Разница между показателями достаточно существенная, потому инвестиция может принести прибыль только в долгосрочной перспективе. Несмотря на это, вложениям отдается предпочтение все более часто, так как банк и его предложения характеризуется, как один из самых надежных и успешных.

Способы приобретения золота доступные для частных лиц

Сейчас отмечается два основных варианта открытия золотого вклада. Клиенты могут приобрести уже готовые слитки, а можно открыть специальный обезличенный металлический депозит. В первой ситуации человек должен прийти в офис и совершить покупку после проведения платной экспертизы, важно организовать последующее хранение ценности. Обезличенные металлические счета очень удобны и выгодны.

Что касается открытия личного актива, то здесь не требуется покупать реальный драгоценный объект. По сути, это открытие определенного депозита, только доход здесь получается не с процентами, но роста расценок на определенный металл, установленных на международном рынке. Такая форма получения дохода является более удобной и выгодной. Если изучить курс золота ОМС в Сбербанке на сегодня, покупку продажу, можно получить серьезную выгоду. Клиентам не придется оплачивать НДС и тратиться на хранение.

Курс золота Сбербанк сегодня динамика за год

Определением расценок уже не один десяток лет занимается биржа Лондона. Она время от времени устраивает аукционы или фиксинги. В этом месте современные финансовые и банковские предприятия анализируют уже установленные показатели, а потом принимают решение относительно установки на более оптимальный вариант. В этом году и в самое ближайший период ситуация по котировкам будет примерно аналогичной.

Говоря о котировке на год, можно отметить, что в 2022 году реализация унции будет немного выше 1050 долларов. Котировка примерно на 15-25% выше официальной расценки, установленного в прошлом периоде. Даже если в настоящем времени не будет такого повышения, и котировка останется на прежних позициях, он все равно будет достаточно привлекательным в качестве вложений. Отмечается тенденция к увеличению стоимости на слитки. Сейчас ценность одной унции равна 1305 долларам, а один гр есть возможность приобрести примерно за 2393 р.

Стоимость слитка золота в Сбербанке сегодня

Цена прямо зависит от установленной котировки за грамм. Обезличенные металлические счета Сбербанка по курсу золота на сегодня составляют 2587 р за приобретение, а реализация осуществляется по 2939 р. Одновременно с показателем на расценки оказывают влияние такие важные факторы, как:

1. Технические моменты и торги на биржах. Ценовые категории слитков по продажам прямо зависят от установленных котировок. Желательно постоянно изучать общую динамику роста и снижения цен на ценность.
2. Общая технология производственного мероприятия. Непосредственно сам процесс изготовления разделяется на три основные вида. Элементы могут быть порошковыми, штампованными и более дорогими литыми.
3. Сертификат. Все без исключения слитки продаются с соответствующим документом.

После приобретения его нужно бережно хранить, при желании продать его, у владельца возникнут определенные сложности. Можно только продать его в обычном ломбарде, что серьезно снизит цену продукта. В таком процессе, как покупка золота в Сбербанке по цена за грамм сегодня достаточно выгодной, нужно очень тщательно проверять сопровождающие документы – соответствие веса, пробы и официального производителя.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке России — курс золота ОМС на сегодня

Сейчас расценка за грамм составляет 2587 р за покупку, а реализация осуществляется по 2939 р, динамика 10 лет показала значительный рост. По этим параметрам разрешено открыть выгодный инвестиционный ОМС. Для данного актива, как и для иного современного инвестиционного продукта, присущи индивидуальные положительные стороны и недостатки. Среди основных положительных факторов можно отметить:

1. Отсутствие начисленного налога на добавленную стоимость, что автоматически снижает стоимость открытия.
2. Подобная форма инвестирования требует меньших затрат, в этот параметр металлических активов не вкладываются траты за транспортировку и последующее изготовление.
3. Инвестиционные средства на счете не требуют денежных трат на хранение, а для слитков и стандартных ценных монет вопрос является достаточно острым и крайне необходимым.
4. Если нужно обналичить вложенные средства, сделать это проще. Чтобы узнать, потребуется просто зайти на официальную страницу ресурса. Минимальный размер виртуального металлического актива, установленный на открытие и его последующее официальное пополнение, равно минимум 0,1 грамму.

Металлические вклады в Сбербанке по курс золота сегодня являются более распространенными. Каждый современный инвестор имеет право открыть исключительно на себя одновременно несколько счетов, но перевести средства между ними, как при денежных вариантах, нет возможности. Единственное, что можно сделать, это делегировать право распоряжаться инвестициями иному лицу. Достаточно просто оформить доверенность у официального нотариуса.

В финансовом учреждении можно открыть специальный счет до востребования. Период и прогноз хранения активов в этих случаях никем не устанавливается, разрешается делать каждый день пополнения и проводить обналичивание полученной доходности, дождавшись выгодного по курсу приобретения, изученного онлайн.

Налоги и ограничения на покупку золота

Пользователь, что приобретает монеты 999 пробы, регистрирует счет, автоматически задается вопросом, нужно ли платить определенные налоги, как правильно держать отчет перед региональной инспекцией по налогам, а также какие существуют ограничения.

Необходимо понимать, что налог потребуется платить исключительно с прибыли, НДС, что изначально входит в стоимость слитков и ценных монет по граммам.

Если с НДС все понятно, то НДФЛ потребуется оплачивать исключительно с получаемой прибыли, строго в момент реализации раннее приобретенных активов. Если клиент банка принимает решение только купить актив, но не продает ценный материал, то дохода он, соответственно, не получает, налоги оплачивать не потребуется.

Если активы уже были проданы, нужно подсчитать, сколько времени они находились в официальном распоряжении. Если больше трех полных лет, то можно расслабиться, не придется ничего выплачивать государству по вкладу. Если ценности находятся во владении менее трех полных лет, потребуется определить точный размер налогооблагаемой основы и сразу умножить ее на официальную налоговую ставку.

Для резидентов налоги составлят 13%, если же человек не имеет подобного статуса, ему потребуется платить 30%. Динамика курса золота в Сбербанке здесь значения не имеет. Резидент – это человек, что пребывает в РФ более полных 183 дней на протяжении одного года. Если человек за это время выезжал на проведение лечения или на лечение в иную страну, этот срок не будет принят во внимание.

Подводя итоги

Инвестирование в ОМС становится все более популярным по причине достаточно высоких показателей прибыльности по динамике. Если рассматривать подобные вложения в долгосрочной перспективе, можно получить серьезную прибыль. Банки РФ берут установленную биржей стоимость и прибавляют к ней понесенные в 2022 году траты на добычу драгоценного металла 585пробы и учет уровня инфляции. Окончательным ценообразованием на металл занимается Центробанк, но отдельное финансовое учреждение имеет право повышать ее.

xn--80abap1arsf.su

Металлические вклады в банках

На финансовом рынке появляется все больше предложений сохранить и преумножить наши сбережения. Огромный интерес у вкладчиков вызывают металлические счета, позволяющие хранить свои средства в каком-либо драгоценном металле.

При этом наибольшей популярностью пользуются обезличенные металлические вклады (ОМС), позволяющие отражать на счетах металл без указания индивидуальных признаков (проба, количество и вес слитков). Так в чем же разница между обычным вкладом и металлическим счетом и какое из вложений наиболее предпочтительно?

Доходность ОМС

Чаще всего при хранении средств на обезличенных металлических счетах, доход вкладчики получают за счет роста цен на драгоценные металлы, обычно это бывает серебро, золото, платина или палладий. В этом отношении наибольше стабильностью отличается золото, цены на которое растут довольно быстро. Поэтому вкладчикам, которые предпочитают свести риски к минимуму, лучше открывать счета именно в этом металле.

Для тех же, кто не только хочет рискнуть и заработать больше, но и хорошо ориентируется на рынке драгоценных металлов, можно открыть счет в другом металле, например, палладии. Заработать на нем можно гораздо больше, но можно и много потерять, так как ведет он себя довольно непредсказуемо.

В некоторых банках на металлический счет может начисляться небольшой процент (это касается срочных вкладов, открываемых на определенный срок), что позволит увеличить доход, хотя далеко не все банки на это идут.

В случае же, если открыт счет до востребования, то проценты начисляться не будут, но можно свободно распоряжаться своими средствами (вносить их и снимать снова) и получать доход от кратковременных изменений цен на металл.

Преимущества ОМС

Если сравнивать ОМС с традиционным денежным вкладом, то самым основным, да и, пожалуй, единственным преимуществом можно назвать сбережение своих средств от инфляции. Ведь маловероятна ситуация, при которой золото обесценится, а значит, цены на него будут расти вместе с ростом инфляции. А вот ставка по вкладу не всегда может нам гарантировать защиту от роста цен.

Если же сравнивать ОМС с хранением металла в натуральной форме (в виде слитков или монет), то здесь уже положительных моментов гораздо больше.

Во-первых, это упрощает процедуру открытия, ведения и закрытия счета, так как не нужно проводить экспертизу, сертификацию, обеспечивать условия для хранения и транспортировки, что увеличивает затраты.

Во-вторых, услуга эта доступна практически каждому, так как открыть счет можно зачастую с 1 грамма металла, а для его оформления нужен только паспорт и денежные средства.

В-третьих, при открытии обезличенного металлического счета отсутствует НДС (18%), как это бывает при хранении слитков или монет.

В-четвертых, разница между ценой покупки и продажи будет меньше, чем на слитки или монеты.

Недостатки ОМС

Но наряду с преимуществами хранения средств на ОМС есть и ряд недостатков, о которых всегда нужно помнить. Больший минус таких счетов в том, что они не попадают под систему страхования вкладов. Другими словами, в случае банкротства банка ваши денежные средства, возможно, будут вам выплачены только на общих основаниях, и процедура эта может затянуться на несколько лет.

Другим минусом является необходимость заплатить в налоговые органы налог с прибыли, что значительно снизит ваш доход. Сделать это нужно самостоятельно, подав декларацию о доходах. И, как уже было сказано выше, банки довольно редко начисляют проценты по таким вкладам.

Еще один недостаток заключается в так называемом спреде банка, то есть разнице между ценой покупки и продажи металлов, за счет которого банк получает свой доход от подобных сделок.

При этом котировки банки устанавливают самостоятельно, и, хотя обычно разница между ценой покупки и продажи небольшая, но нет никакой гарантии, что в момент закрытия вклада эта разница будет такой же незначительной.

Если же вы захотите получить вместо денег слиток, то и здесь возникнут затруднения. Во-первых, не во всех банках предусмотрена такая возможность, а во-вторых, за это вам придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка по переводу виртуального металла в физический. Кроме того, при открытии и ведении счета банк может брать различные комиссии за проведение операций.

Несмотря на все перечисленные недостатки, услуга по хранению средств на ОМС продолжает оставаться востребованной, и предлагают ее почти все крупные банки.

ОМС Сбербанка

Так как обезличенные металлические счета не попадают под систему страхования вкладов, особенно разборчивым нужно быть при выборе банка. Стабильность, надежность и устойчивость должны в этом случае играть основную роль. И, конечно же, одним из самых надежных в этом отношении является Сбербанк России.

Металлические вклады Сбербанка открываются в золоте, серебре, платине или палладии без начисления на них процентов. Приход и расход по таким счетам осуществляется в граммах с точностью до 0,1 грамма по счетам в золоте, платине и палладии, и до 1 грамма – в серебре.

Минимальная сумма по счету равна нулю, максимальная – не ограничена. Возможность совершать операции по переводу обезличенного металла со счета на счет в Сбербанке отсутствует.

ОМС ВТБ 24

Еще один банк, пользующийся репутацией надежного и стабильного,, также предлагает услуги по размещению средств на ОМС. Условия хранения средств во многом аналогичны условиям Сбербанка, но есть и небольшие отличия.

Например, металлический вклад ВТБ24 можно пополнять путем переведения средств с других аналогичных счетов банка. А вот совершать приход или расход металла со счета ОМС в физической форме здесь не получится.

Проценты по счету так же, как и в Сбербанке, не начисляются. Минимальный размер покупки-продажи составляет от 0,1 грамма в золоте, платине или палладии и от 1 грамма в серебре.

ОМС Газппромбанка

А вот в Газпромбанке вкладчики могут оформить как ОМС до востребования (без начисления процентов по счету), так и срочный обезличенный металлический счет сроком на 367 дней по ставке в 1% годовых, при досрочном расторжении договора – 0,1%.

Для открытия вклада на 367 дней необходимо внести сумму аналогичную 50 граммам золота, 50 граммам платины, 200 граммам палладия или 3 килограммам серебра. Вклад можно пополнять – размер дополнительного взноса неограничен. При открытии же вклада до востребования количество драгоценного металла неограниченно.

Ксения Михайлова. 06.06.2013

www.investmentrussia.ru

зарабатываем на золоте и платине

В связи с нестабильной экономической ситуацией и высоким уровнем инфляции актуальность срочных депозитов падает. Это объясняется тем, что прибыльность банковских вкладов часто оказывается ниже уровня инфляции. В последние годы выгодной альтернативой срочным вкладам становятся обезличенные металлические счета (ОМС).

Цена на золото стабильно растет, что подтверждает эффективность подобных инвестиций. Сегодня в статье мы рассмотрим особенности размещения металлических вкладов и расскажем, чем они отличаются от срочных депозитов и покупки металла в натуральном виде.

Особенности

Обезличенный металлический вклад является аналогом срочного депозита. Единственная разница заключается в том, что вклад номинирован не в рублях или другой валюте, а в граммах металла. При оформлении «виртуального» вклада в драгоценном металле не указываются проба, количество, производитель и серийный номер. Открыть счет можно в золоте, платине, серебре и палладии.

В рамках ОМС клиент приобретает определенное количество металла, при повышении или понижении его стоимости изменяется и сумма вложенных средств. Золото остается самым стабильным металлом, поэтому пользуется самой большой популярностью. Риски по счетам в золоте практически равны нулю, поэтому они являются оптимальным вариантом для начинающих инвесторов и вкладчиков, которые не хотят рисковать своими сбережениями.

Для клиентов, которые хорошо ориентируются на рынке драгоценных металлов и хотят получить максимальную прибыль подойдут вклады в других металлах. Например, палладий может принести хороший доход, однако риск тоже высокий, потому что предсказать динамику цены на данный металл практически невозможно.

Виды ОМС

Срочный металлический вклад открывается на определенный срок, который оговаривается перед заключением договора. На счет начисляются проценты в граммах драгоценного металла, кроме этого можно получить доход при колебании курсов металла на мировом рынке. При досрочном расторжении договора проценты не начисляются. Такой вклад подходит клиентам, желающим получать стабильный доход, а не только играть на курсовой разнице.

Текущий счет или вклад «До востребования» отличается тем, что клиент может распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять счет в любое время. Ограничения по срокам размещения средств отсутствуют, а доход формируется за счет изменения курсов драгоценных металлов. При повышении котировок вкладчик может зафиксировать прибыль и снять наличные средства. Данный вид ОМС интересен клиентам, которые готовы быстро реагировать на изменение котировок и хотят получить максимальную прибыль в короткие сроки.

Как правило, банки открывают металлические счета «до востребования», то есть вкладчик рассчитывает получить доход за счет изменения стоимости металла. Это делает ОМС инструментом больше напоминающем игру на фондовом рынке, чем классический банковский депозит.

Преимущества

• Стоимость металлических вкладов формируется без учета издержек на изготовление, транспортировку и хранение слитков драгоценных металлов.• Операции, связанные с покупкой и продажей обезличенных металлов, производятся в течение одного рабочего дня по упрощенной процедуре (без необходимости проверки подлинности металла, а также сохранности и массы слитков).• При покупке-продаже металла в обезличенном виде НДС не взимается.• Клиенту не надо решать проблемы с транспортировкой, хранением и сертификацией металла.• При закрытии вклада можно получить деньги по текущему курсу или физический металл. Однако в случае получения слитков необходимо заплатить НДС в размере 18% от их стоимости и комиссию банка.• Кроме процентов по вкладу можно получить доход за счет роста цен на металл.• Банки не взимают плату за открытие и ведение счета.• Вклады в металлах отличаются минимальным размером первоначального и дополнительного взносов.

Недостатки

Главный недостаток ОМС в том, что они не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в стране становится понятным, что риск отзыва лицензии у банка достаточно велик. В таком случае владелец счета попадает в общую очередь кредиторов банка и имеет шанс вернуть свои средства только после продажи его активов.

Котировки на куплю-продажу металла банк устанавливает самостоятельно, а это означает, что спред (разница между ценой покупки и продажи металла) в каждом банке разный. Обычно он составляет 3-5 процента, но в случае падения курса или возникновения экстренной ситуации, когда возникает необходимость быстро продать металл, спред может резко увеличиться. Никаких ограничений для банка в этом случае не существует. В результате клиент может остаться в убытке.

Инвестируя в ОМС, клиент не становится фактическим владельцем слитков. Иногда банки разрешают вывод металла, но тогда необходимо заплатить НДС (18% стоимости) и комиссию банка, которая никем не регламентируется и определяется кредитной организацией самостоятельно. Это значит, что в ситуации, когда инвесторам надо будет срочно выводить деньги с вклада, банк может установить комиссию, например, в 50% стоимости слитка.

В случае превышения количества «виртуального» золота над физическим существует риск того, что рынки бумажных контрактов могут остановиться. Например, владельцы физического золота не захотят продавать его по поставочным фьючерсам, а все владельцы «виртуального» металла одновременно решат его обналичить. В результате физического металла не хватит на покрытие банковских обязательств. Для того чтобы остановить поток обналичивания «бумажного» металла банки установят высокие комиссии и спреды.

Как только клиент банка оформил ОМС, стоимость инвестиций снизилась на величину спреда. Для того чтобы не остаться в убытке при продаже металла необходимо ждать, пока его цена поднимется минимум на величину спреда. Поэтому на быструю прибыль по металлическому счету рассчитывать не стоит.

Доход, полученный от изменения котировок металлов, и начисленные проценты облагаются налогом в размере 13%, которые инвестор должен заплатить самостоятельно.

Доходность

Процедура оформления вклада состоит в том, что клиент покупает у банка металл или передает ему слитки для зачисления на счет. Кроме этого можно перевести металл с одного ОМС на другой. При внесении на счет слитков вкладчик предоставляет документы, подтверждающие его право собственности, оригиналы сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, а также копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Чаще всего клиенты открывают вклады в золоте, на втором месте по популярности находится серебро. Стоимость золота более стабильна, а для серебра характерны быстрые рост и падение цены. Открывая счета в серебре, можно за короткий срок получить существенную прибыль на скачках стоимости, однако так же легко можно понести убытки.

Стоимость платины в будущем будет подниматься, поэтому в долгосрочной перспективе такие вклады должны принести хороший доход. Эксперты прогнозируют, что спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет постоянно расти и превысит предложение.

Специалисты рекомендуют размещать средства одновременно в нескольких металлах, что позволит минимизировать инвестиционные риски. По статистике за последние пять лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6% и палладия – 31%.

Какие банки работают с ОМС

Далеко не все кредитные организации открывают ОМС. При выборе банка важно обращать внимание на его надежность, потому что вклады в металлах не входят в систему государственного страхования. Есть банки, которые предлагают более заманчивые курсы и спреды, чем Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ или Банк Москвы, лучше выбрать крупный надежный банк, в котором вы сможете быть уверенны.

Заключение

ОМС являются выгодным инвестиционным инструментом в условиях стабильной экономики, однако в кризис это будет рискованным вариантом. Надо помнить, что банки самостоятельно устанавливают курсы покупки-продажи обезличенных металлов, а также спреды, что позволяет сдерживать массовую продажу ОМС.

www.podborvklada.ru

«Сбербанк» - Слитки из драгоценных металлов

www.sberbank.ru

• 
  Россельхозбанк отсрочка платежа по кредиту
• 
  Забыл кодовое слово альфа банк
• 
  Можно ли договориться с банком после решения суда
• 
  С какого возраста можно взять кредит в банке
• 
  Кредит бинбанка калькулятор
• 
  Машины банков залоговые
• 
  Методы взыскания задолженности по кредиту применяемые банками
• 
  Русфинанс банк посмаил
• 
  Реструктуризация кредита в банке хоум кредит физическому лицу
• 
  Как наследовать вклад в банке
• 
  С какими бки какие банки сотрудничают с