Взаимодействие банков и бюро кредитных историй. С какими бки какие банки сотрудничают с

Кто кому ведет отчет по КК? Банки и БКИ

Added to bookmarks: 14

Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?

Даю слово Капитану Очевидность.

Все банки работают с бюро кредитных историй:

а) запрашивают в БКИ кредитную историю потенциальных заемщиков

б) передают обновленную кред.историю заемщика.

Возможны исключения. Например, когда банки молчат о ваших кредитках (Авангард/Кредит-Москва).

Ниже я начинаю заполнять таблицу по банкам, кто и как работает с БКИ по запросам и передаче информации, добавил крупнейшие банки, другие банки буду добавлять только при условии наличия нужной информации.

Договоримся, что заносим проверенную информацию только по крупнейшим БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В идеале еще можно было бы заносить информацию о регламентном времени обновления информации. Если что-то спорно, то за истину берём самую актуальную информацию (2012-2022 гг.).

Если БКИ перечеркнут, значит, туда инфа не передается. Про ОКБ у меня совсем нет информации.

Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?

Самые ожидаемые вопросы-ответы:

– А почему таблица только по КК?– Потому что КК более интересны определенной категории клиентов, в т.ч. аудитории нашего сайта.Потому что банки ловко раздают кредитные лимиты (КЛ), но потом учитывают эти КЛ при расчете платежеспособности для выдачи кредитов, даже если задолженности нету.Потому что обычно всегда банк передает информацию по потребам, а вот по КК не всегда, яркий пример тому банк Авангард: не запрашивает информацию и не передает.

– Хоум Кредит делает запросы в НБКИ/передает инфу? Он и выделен и зачеркнут.

В основном, Хоум кредит передает инфу в НБКИ только по просрочке и автокредитам.

– Неужели Авангард и Ренессанс-кредит не передают инфу о КК в БКИ??

Вот комментарии: Cheerokee: “Недавно, буквально 19.11 Реник начал передавать данные в Эквифакс”. Подтверждаю, что в марте 2022 и в НБКИ и в Эквифаксе стал “светиться”.

blogbankir.ru

Какие банки сотрудничают с НБКИ

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 26.02.2022

Пользование кредитными ресурсами небанковских финансовых учреждений позволяют заемщику избежать житейских трудностей, связанных с финансированием различных расходов. Для того чтобы взять займ клиент обращается непосредственно в банк или в финансовую организацию. Когда клиент обращается за денежными ресурсами в финансово-кредитные учреждения, по нему запрос отравляется в бюро, которое дает полнейшую информацию по заемщику.

Характеристика деятельности НБКИ 

Самым востребованным учреждением занимающимся обработкой данных по заемщикам является  национальное бюро кредитной истории, которое было создано по инициативе крупнейших банков России.

Деятельность данного учреждения регламентирована в законодательном порядке и связана напрямую с аккумулированием базы данных по физическим и юридическим лицам, которые пользуются кредитными ресурсами коммерческих банков, микрофинансовых организаций, кредитных союзов и ломбардов. Так количество организаций, желающих работать вместе с НБКИ растет с каждым днем соответственно увеличивается и информация о кредитуемых лицах этими организациями.

В базе данных НБКИ содержится информация следующего направления:

• личные сведения о заемщиках;
• количество открытых и закрытых кредитных линий;
• суммы по просроченным и пролонгированным займам.

Именно НБКИ - это база данных, помогающая заранее банкам хеджировать риски в случае невозврата кредита, тем самым повышая качество кредитного портфеля.

Программное обеспечение НБКИ используемое в системе коммерческого банка 

Для обеспечения качественного и быстрого обслуживания своих партнеров и клиентов это учреждение применяет следующие виды программного обеспечения:

• систему мониторинга финансового поведения заемщиков;
• программу скоринг-бюро;
• систему по верификации личных данных заемщиков через систему государственных органов;
• систему «НБКИ-AFS», которая осуществляет ранжирование кредитных заявок по степени вероятности появления мошенничества и невыполнения своих обязательств.

НБКИ имеет все необходимые документы для осуществления своей деятельности.

Сервисное обслуживание от НБКИ 

Данное бюро предлагает своим клиентам следующие виды услуг:

1. Кредитные отчеты, которые  связаны с формированием, обработкой и хранение кредитных историй клиента.
2. Оценка риска на дефолт клиент через систему скоринга.
3. Осуществление мониторинга базы клиентов банковского учреждения.
4. Составление аналитических отчетов по составлению долговой нагрузки заемщиков.
5. Проверка имущества предоставляемого залог на предмет повтороного залога.

Получение заемщиком кредитной истории от НБКИ 

Кредитная история нбки может предоставляться заемщикам, помимо кредитных учреждений.

В современных жизненных условиях постоянная проверка кредитных историй гражданами и юридическими лицами считается актуальной. Ведь запросить кредитную историю может и работодатель, который принимает нового сотрудника этот факт позволит охарактеризовать насколько человек выполняет свои обязательства. 

Физические лица желающие уточнить информацию по своей кредитной истории могут осуществить запрос в НБКИ и получить необходимый ответ, но для этой процедуры следует пройти верификации, т.е. подтвердить свои личные данные. Бесплатно запросить отчет клиент может лишь 1 раз в год. При повторном обращении за такой вид услуг нужно будет заплатить.

Существуетнесколько вариантов для отправки запроса в НБКИ:

1. Отправка заявки через почтовое отделение. Для этого клиент заполняет форму запроса и нотариально заверит оставленную на бланке свою подпись. Отчет клиент получит через 3 дня.
2. Получить отчет через региональное отделение НБКИ, в этом случае подпись на запросе, заверять нотариально нет надобности.
3. Заказать отчет можно через микрофинансовые организации, которые являются партнером НБКИ.

Скоринговая система оценки финансового соложения заемщика от кредитного бюро 

Если клиент или банковское учреждение желает быстро получить информацию по кредитной истории, то бюро предлагает воспользоваться системой скоринга, которая строится на проверке:

• социального положения нового клиента;
• кредитной истории, которая уже сформирована в бюро;
• клиента на предмет мошенничества, когда сморятся данные из судебных органов.

Данная система функционирует на основе баллов, которые присваиваются клиенту, чтобы потом количественно оценить его финансовое состояние.

Помимо бальной оценки клиенту выдается пояснение, почему были снижены балы в отчете о платежеспособности. Если клиент имеет менее 600 балов, то в выдаче кредитов ему откажут.

Партнеры НБКИ 

Имея огромную базу данных НБКИ заключает партнерские отношения со многими финансово-кредитными организациями. Узнать, какие банки сотрудничают с нбки, можно через официальный сайт http://www.nbki.ru/.

Стоит отметить что данное упреждение имеет партнерские договора более чем с 1000 различных финансовых организаций. Первая сотня крупнейших банков России имеет заключенные договора сотрудничества с НБКИ. При рассмотрении заявки заемщика около 93% все российских банковских учреждений подают заявки в это бюро. Но в связи с тем, что часть услуг учреждения достаточно дорогие, то коммерческие банки второго уровня не забывают и про другие бюро, предоставляющие информацию по кредитным историям заемщика.

Многие банковские учреждения предпочитают использовать автоматическую систему скоринга, которая позволяет в короткие сроки выдать всю информации  запросу на определенного клиента.

Хранение данных в национальном бюро кредитных историй 

Некоторые заемщики, имеющие негативную кредитную историю, связанную с невыплатой займов или их просрочкой, хотят исправить свою историю, но обращаются при том к сомнительным организациям, которые предлагают услуги такого типа.

Выровнять ситуацию по кредитным историям можно лишь законно и об этом свидетельствует нормативно-правовая документация на основе, которой функционирует бюро. Обновляется информация по истории клиента, когда банковское учреждения подает новые данные бюро. Вносятся исправления в кредитную историю в течение одного месяца.

Внесение исправлений в отчет кредитной истории по заемщику 

В случае если клиент банка хочет внести изменения по своей истории займов  в базу бюро, то ему следует выполнить следующие действия:

• оформить кредит на незначительную сумму в одном и банков и попросить их передать данные в бюро;
• подождать пока пройдет более 3 лет  и за этот период у заемщика будут погашены все кредиты, то считать в бюро историю кредитов переведут в статус позитивной;
• в случае долга поговорить с банком о реструктуризации кредита, чтобы информация о просрочках не попала к бюро кредитных историй;
• предоставить банку справки о своих высоких доходах и показать насколько выполняются обязательства по различным видам оплат например таких как коммунальные платежи.

Беря займ, заемщики должны знать, что стеретьплохуюкредитную историю (КИ) просто нереально (за хранение информации отвечает не только НБКИ, но Центральный банк России) ее лишь помогут исправить следующие лица:

• менеджеры банков и кредитные инспекторы, которые просто закрывают глаза на негативную кредитную историю, так как заинтересованы, выдать кредит под высокий процент и расширить свою клиентскую базу;
• кредитные брокеры, активно сотрудничающие с финансово-кредитными учреждениями, которые заинтересованы в привлечении дополнительных клиентов.

Но, несмотря на то, что клиент получит новый кредит, он должен неукоснительно соблюдать все условия своих обязательств перед банком, в противном случае снова окажется в черном списке бюро.

Прежде чем брать кредит в клиенту стоит не только определится с выбором финансового учреждения, которое будет его кредитовать, но  повысить свою финансовую грамотность относительно нбки, что это такое и какие сведения это учреждение фиксирует, а также какое период времени оно хранить информацию в своей базе данных по заемщику.

Особенно тщательно следует прочитать информацию на официальном сайте НБКИ в рубрике «Вопросы и ответы», чтобы понять заранее, как функционирует это учреждение, и какой вид информации оно может предоставить кредитору и самому заемщику. Некоторые пользователи сайта проверяют информацию о себе, чтобы уточнить, не оформлены ли на них кредиты через подставных лиц.

mickrokredit.ru

С каким БКИ работает банк?

Большой популярностью на финансовых форумах пользуется вопрос о сотрудничестве бюро кредитных историй и банков. Такая активность связана, скорее всего, с необходимостью найти банк для клиента, чей кредитный файл неидеален. Данные эти помогут определить вероятность получения кредита клиентом с большой долей вероятности, именно поэтому информация о партнерах Сбербанка, Хоум Кредита, Русского Стандарта, Альфа Банка, ВТБ 24, ОТП Банка так востребована. Нередко встречается запрос на данные по конкретному БКИ, к примеру, какие банки не работают с НБКИ.

Сервис ЭБК system предоставляет такую услугу всем своим партнерам в личном кабинете совершенно бесплатно.Зарегистрируйтесь в системе, если вы этого еще не сделали, далее алгоритм получения информации следующий:

1. зайдите в личный кабинет
2. перейдите на вкладку «проверка клиента»
3. в меню слева нижний пункт — как раз о банках и бки

Какое БКИ с каким банком работает?

Обратная ситуация с аналогичной целью — потребность в информации о том, кто из бки какому банку предоставляет информацию. К счастью, получить её можно всё так же бесплатно, но только вводя в строку поиска один за другим банки, интересующие вас или ваших клиентов.

Поделиться в соц. сетях

exbico.ru

Банки не проверяющие кредитную историю: список 2022

Если вам необходимы денежные средства, а ваш прошлый багаж отягощен трудностями с погашением кредитных платежей и, соответственно, негативной записью в БКИ, обратите внимание на банки, не проверяющие кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Существует ряд банков, для которых кредитная история потенциальных клиентов не играет большой роли. Это могут быть как достаточно молодые организации, стремящиеся расширить клиентскую базу, так и давно зарекомендовавшие себя крупные учреждения, принимающие во внимание кредитные отчеты только за последние 12 месяцев.

Список банков, которые с большой вероятностью выдадут заем клиенту, имеющему отрицательный рейтинг:

• ОТП-банк – относительно молодое учреждение, находящееся на этапе формирования собственной клиентской базы, возможные риски невыплат компенсирует довольно высокими процентами, отличается простотой и скоростью оформления договора.
• Банк Ренессанс Кредит – известная организация, успешно кредитующая практически все категории граждан, отличается быстротой принятия решения, разнообразием кредитных предложений и процентных ставок.
• Банк Русский Стандарт – на протяжении нескольких лет практикует политику привлечения клиентов, предоставляет наличные средства и кредитные карты, в том числе клиентам с отрицательным рейтингом.
• Ситибанк – выдает средства заемщикам с любой историей кредитования, страхуя возможные риски любым подтверждением доходов заявителя и достаточно высокими ставками по процентам.
• Совкомбанк – кредитует все категории граждан в короткие сроки с минимальным пакетом документов.
• Банк Хоум Кредит – предоставляет возможность получить кредитные средства заемщикам с любым рейтингом, оперируя различными процентными ставками.
• Банк Тинькофф Кредитные Системы – в зависимости от кредитной истории клиента предлагает размер процента за пользование средствами, при этом процедура оформления полностью автоматизирована, а решение принимается в течение нескольких минут.
• Бинбанк – высокая скорость рассмотрения онлайн заявки без обращения в БКИ.

Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.

Как еще можно получить кредит без проверки КИ

Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:

1. Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
2. Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.
3. Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.

Наиболее известные МФО:

• ЗАЙМЕР;
• Moneyman;
• LAIM;
• Екапуста;
• Езаем;
• PLATIZA;
• СМС-финанс.

Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.

Банковский взгляд на кредитную историю

Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств. БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор. Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.

Кредитная история заемщика может быть:

• нулевой, если гражданин впервые планирует оформить займ;
• положительной при своевременном исполнении обязательств заемщиком;
• отрицательной при наличии у клиента просрочек, штрафов и т. д.

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет учреждения повышать лояльность к заемщикам путем снижения требований. Многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, содержащие различные условия к разным категориям заемщиков, основываясь на данных их кредитных историй. Это повышает вероятность предоставления заемных средств заявителю даже с отрицательным рейтингом. Однако, страхуя свои риски, банк предложит такому клиенту высокую процентную ставку и относительно небольшую сумму кредита.

Сегодня нередки ситуации, когда неустойчивое в прошлом финансовое положение мешает получить банковский кредит. Решением может стать обращение в организации, не проверяющие кредитную историю. В связи с возрастающим количеством конкурирующих банковских структур такая возможность стала реальностью. Остается только сравнить предложения банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Своевременное погашение полученного обязательства позволит рассчитывать на улучшение рейтинга заемщика и получение более выгодных предложений в дальнейшем.

ru-act.com

Какие банки работают с НБКИ

Общеизвестно, что все банки сегодня работают с бюро кредитных историй. Такое сотрудничество помогает первым больше узнать о своём будущем клиенте до предоставления ему кредитных средств, а самим БКИ накопить серьезные досье на заемщиков.

Со временем данные в кредитных историях некоторых заемщиков перестают устраивать банки, в таком случае, о кредите можно забыть. Но если кредитная история не станет достоянием отдела кредитования, то потребность в деньгах будет удовлетворена банком с большей вероятностью.Зная, какие банки работают с НБКИ, кредитный брокер может определить, какая информация о заемщике есть у той или иной кредитной структуры.

Банки, не сотрудничающие с НБКИ

По аналогии с предыдущим примером, при необходимости взять кредит заемщику, чья неидеальная история хранится в НБКИ, информация о банках, не сотрудничающих с НБКИ, приобретает настоящую ценность.

Мы не знаем, зачем еще может понадобиться информация о контактах этих субъектов, но имеем возможность поделиться ею с вами. Причем, совершенно безвозмездно. К сожалению, список банков, получающих или передающих информацию в НБКИ доступен вам не будет, но каждый интересующий вас банк проверить можно.

Таким образом, проверив все банки, получите полную картину, причем, не только по НБКИ, а и по другим БКИ. Сотни брокеров по всей России пользуются данными в системе ЭБК, зарегистрируйтесь и получите свой доступ сегодня. Найти информацию о банках и БКИ можно в левй нижней части личного кабинета, на вкладке «Проверка клиента»:

Зачем банкам договор с НБКИ?

Каждое предприятие стремится делать бизнес с проверенными клиентами. Банки – не исключение. Но если заемщик приходит к вам впервые, как определить, что он будет надежным? Никак. Но стремиться к этому необходимо, и договор с НБКИ дает банку возможность частично это стремление реализовать – имея самую большую базу кредитных историй, Национальное Бюро Кредитных историй делится с финансистами информацией, которая может косвенно подтвердить степень надежности будущего клиента.

Поделиться в соц. сетях

exbico.ru

Какие банки не проверяют кредитную историю

Многих людей желающих получить кредит интересует вопрос, есть ли банки не проверяющие историю, также часто просят — «…подскажите где взять деньги…».

Однако, таких учреждений на сегодняшний день нет, все они используют информацию различных кредитных бюро (БКИ). Но все же есть отдельные банковские кредиты, при выдаче которых кредиторы не считают рациональным выполнять проверку. К таким продуктам относятся различные товарные экспресс-займы в точках розничной продажи. Редко обращают внимание на историю при ипотеке, а также при выдаче микрозаймов.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если банк принимает решение о выдаче кредита до 20 мин., то это означает, что кредитная история не проверяется. Также финансовая организация мало придает значение кредитному досье, если финансовый продукт очень невыгодный заемщику — риски уже вложены в высокую процентную ставку. Когда клиент имеет плохую КИ, но в остальном он имеет отличные характеристики, тогда ему нечего бояться проверки. Банки любят когда человек:

• 1. Подтверждает платежеспособность.
• 2. Имеет продолжительный стаж на одном рабочем месте.
• 3. У него трудоспособный возраст.
• 4. Заемщик может предоставить залог, за него кто-то поручится.

Если выполняются указанные условия, то в большинстве случаев заем будет выдан, причем информация с кредитных бюро банку будет не нужна. Человек может не подвергается проверке, если он давний клиент: у него зарплатная карта учреждения, есть депозит в данном банке, он много раз брал в одном месте кредит.

Разной может быть и испорченность кредитной истории:

1. Ни один банк не посчитает человека не добропорядочным при коротких просрочках выплат (5-6 дней). Банкиры считают это технической просрочкой.

2. Не нужно бояться, если один платеж был внесен с просрочкой до 15 дней. Банк-кредитор предпочтет сохранить потенциального клиента, чем вносить его в черный список.

3. Хотя история выплат хранится 10 лет, но если после просрочки ссуда выплачивалась своевременно, то это значительно улучшит положение и большинство банков примут положительное решение при обращении человека за деньгами.

История обычно не главное условие, если кредитное учреждение только начало свою деятельность или только начал выдавать потребительские кредиты. При необходимости КИ можно поправить иногда оформляя доступные большинству микрозаймы.

В какие банки стоит обратиться за кредитом при плохой кредитной истории в Москве

Когда у москвича не лучшая кредитная история, тогда первым делом следует обратиться в Тинькофф Кредитные Системы. У него нет отделений, это единственный в России онлайн банк. Поэтому заявка может быть подана прямо с дома, работы, потребительский займ для этого учреждения главный заработок, поэтому им нужна большая база. Это ведет к тому, что данные из кредитных бюро для них не определяющий момент.

Также часто при плохой истории дает свое согласие Русский стандарт.

+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Быстро принимает решение Альфа-банк (за 25 мин. принимается решение на выдачу кредитной карты), а значит книга проплат у него не на первом месте.

Необходимо обратить внимание и на банк Ренесанс-кредит, еще недавно он не слишком предвзято относился к клиентам, не имеющим положительную характеристику, сейчас стало сложней, но все равно в учреждении мало отказывают. Также легче взять деньги в Бинбанке.

Кредит с плохой КИ в Новосибирске

За последний год существенно сократился список банков, для которых история не очень важный показатель, отозваны лицензии у еще недавно популярных среди людей с испорченной книгой возвратов денег: Ноум Кредит и нескольких других. Поэтому в Новосибирске также придется обращаться в выше перечисленные учреждения. Если не получится взять кредит самостоятельно, то можно обратиться в компанию-брокер, которая владея информацией с какими БКИ сотрудничают банки сможет помочь с получением денег. Примером такой организации является компания Сибирские Кредитные Брокеры.

Где происходит выдача средств с не лучшей КИ в Барнауле

Не шире выбор и у жителей Барнаула, которым придется обращаться в те же банки или искать им замену в лице МФО или помощь в лице кредитных брокеров.

Получить деньги с испорченной историей в Украине

Если нужны деньги, тогда получать средства следует отправиться в указанные вышеТинькофф, Альфа-банк, список расширяет IdeaBank, где принимают решение всего за несколько минут. К сожалению, у известного Ренесанс Кредит в конце 2015 г. в Украине отозвали лицензию.

Как выйти с положения в Белоруссии

Не широкий выбор и в Белоруссии, список ограничивается двумя известными именами — банк Тинькофф Кредитные Системы, который, как и в других странах, в большинстве случаев принимает решение всего за 2 мин., также нужно обращаться в Альфа-банк.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Список учреждений, которые могут выдавать деньги при плохих отношениях с возвратом не широк. По всей территории России работают:

• 1.Тинькофф
• 2. Альфа-банк
• 3. Ренесанс-кредит
• 4. Русский стандарт.

Есть еще ряд небольших региональных банков, например, Запсибкомбанк работающий в Тюменской обл.

В каком банке не проверяют кредитную историю — отзывы клиентов

Большинство людей, взявших кредит с испорченной КИ, положительно отзываются оТинькофф, который действительно в считанные минуты принимает решение, а значит редко обращается в БКИ. Также легче, чем в других учреждениях получить средства в Альфа-банке -больше 90% положительных решений. Ренесанс-кредит в последнее время ужесточил свою политику, но все же имеет высокий показатель положительных решений.

Отзывы свидетельствуют, что с региональными банками рекомендуется вести себя осторожно, подобные кредиты обычно выдаются под невыгодный для клиента процент, к тому же даже при небольших просрочках, часто начинается активное взыскание задолженности, в большинстве случаев сразу же следуют внушительные штрафные санкции.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

Взаимодействие банков,бюро кредитных историй.

Банки предпочитают зарабатывать не привлечением корпоративных клиентов, а развитием розничной сети. В чем заключается секрет резкого увеличения розничного портфеля? Ответ прост и очевиден. Это лояльные условия кредитования. Реклама насаждает образ современного успешного человека, который с удовольствием пользуется кредитами и гордится этим. В качестве маркетинговых приманок используются следующие условия получения заемных денег: низкие процентные ставки по кредитным линиям, наличие так называемого grace period, то есть периода «бесплатного» кредитования, отсутствие денежной комиссии при получении кредита, лояльные требования при оформлении кредитной заявки, быстрота и легкость получения денег, а так же кредит под залог недвижимости или автомобиля.

В большинстве случаев от потенциального заемщика не требуют справок о доходах и не просят предоставить поручителей. Кредит стал нормой нашей жизни, и даже высокие процентные ставки не отпугивают потенциальных заемщиков.Однако далеко не все вышеперечисленные факторы оказывают положительное воздействие на рост кредитного портфеля.

Три страшные буквы для российского заемщика — БКИ

Если сравнить российский и американский опыт построения кредитных бюро, то мы найдем здесь много общего. Однако Россия еще не достигла западного уровня развития банковского сектора. А все потому, что институт кредитных историй в нашей стране действует всего лишь шесть лет.В США существуют три ведущих бюро — это TransUnion, Equifax и Experian.

В США и Западной Европе необходимая информация предоставляется в виде отчета. Простой отчет предоставляет лишь отрицательную кредитную историю. Полный отчет предлагает информацию об имуществе заемщика, доходах, деятельности.

В США во избежание путаницы и недоразумений существует система полной идентификации каждого человека по индивидуальным номерам социального страхования (Social Security Number). Без такого номера кредитная история не может даже начаться.

В России все намного проще. Кредитная история заемщика начинается в тот момент, когда он в первый раз обратился в банк с просьбой о выдаче кредита. С этого момента любое взаимодействие заемщика и кредитора, суммы запрашиваемых займов, сроки исполнения обязательств и данные о фактическом погашении займа — вся эта информация будет скрупулезно регистрироваться в БКИ. И впоследствии может очень помочь или, напротив, сильно испортить кредитную жизнь заемщика.

Скоринг или сделаем это по-быстрому 

Большинство банков, в качестве инструмента проверки потенциальных заемщиков использует скоринговую систему. Скоринг — система оценки кредитных рисков лица, основанная на численных статистических методах. В систему закладываются определенные критерии заемщика, такие как возраст, наличие детей, семейное положение и даже наличие высшего образования. В последнее время ключевым параметром проверки потенциального заемщика становится его предыдущая кредитная история. Данный параметр закладывается в систему как основной.

В современных российских банках проверка потенциального заемщика проходит в общем-то по одной схеме, но с небольшими отличиями. В одних финансовых учреждениях скоринговая система пересекается с ручной проверкой, что в результате дает больше шансов выдать кредит благонадежному клиенту. В других банках проверка заемщиков осуществляется только в ручном режиме, в качестве инструмента используется информационно-справочный ресурс. Именно эта категория банков имеет больше шансов увеличить кредитный розничный портфель.В случае если банки при рассмотрении кредитной заявки полностью ориентируются на скоринговую систему, они рискуют получить следующий результат: крайне неблагонадежный клиент, имеющий пустую кредитную историю или оплачивающий один кредит без просрочек, имеет больше шансов на вынесение положительного решения системой, чем финансово преуспевающий и с положительной кредитной историей заемщик. А в чем же дело? Проблема лежит в кредитной истории заемщика, которая создается и фиксируется в базе БКИ.

Мнение. С.Э. Шпетер, Национальная служба взыскания, старший вице-президентВ России зарегистрировано несколько десятков кредитных бюро, однако реально на рынке существуют пять крупнейших игроков: Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Экспириан-Интерфакс», «Инфокредит» и «Русский стандарт». Казалось бы, более чем достаточно, однако проблема состоит в том, что ни одно бюро не обладает всей полнотой информации по кредитным историям заемщиков. Каким бы крупным ни было бюро — оно все равно не аккумулирует всей информации, и всегда есть большая вероятность, что при обращении в него банк или его агент не смогут получить полную кредитную историю заемщика. Таким образом, информация о заемщиках носит фрагментарный характер, что плохо сказывается на качестве предоставляемой информации и полноте оценки.

Поэтому для всестороннего анализа заемщика необходимо наличие централизованной базы данных, которая должна содержать информацию обо всем перечне и качестве его кредитных действий. В итоге выиграют все: банки за счет наличия полной информации смогут снизить свои риски и, как следствие, процентные ставки по кредитам, добросовестные заемщики получат дешевый кредит, а недобросовестным будет отказано, что в итоге благотворно скажется на снижении объема и доли проблемной задолженности.

Минусы БКИ

Предположим, вполне финансово преуспевающий заемщик имеет богатую положительную кредитную историю. Кредиты погашены досрочно, без просрочек. Но банки, в которых он оформлял кредиты, несвоевременно подали сведения в БКИ об исполнении обязательств досрочно. И в базе данные кредиты числятся как действующие. Естественно, скоринговая система выявляет, что у клиента уже существует кредитная нагрузка и выдавать еще один кредит нецелесообразно.

Еще хуже, если у клиента ранее были допущены просрочки. А ведь причины просрочек бывают разными, и их нельзя подвести под единый шаблон. В этом случае шансы получить кредит через систему скоринга минимальны.

В практике встречается множество случаев, когда вполне состоятельный и благонадежный клиент обращается в банк, в котором уже имеет положительную кредитную историю. Он неоднократно закрывал кредит без просрочек, но система автоматически отказывает в предоставлении кредита. Причина также кроется в его кредитной истории. Этот же банк просто с опозданием или вообще не подал сведения о закрытии кредита. И этот же банк, даже не разобравшись в ситуации, отказывает клиенту, исправно исполнявшему свои обязательства.

В этом заключается главный парадокс современной системы взаимодействия «банк — БКИ». Потенциальный заемщик, уже имеющий положительную кредитную историю, на 100% уверен, что и в этот раз банк ему не откажет. Ведь оснований для отказа нет. У заемщика стабильный официальный источник дохода, положительная репутация, хорошие отзывы коллег, и он уже считает, что деньги у него в кармане, но, к сожалению, скоринговая система банка отказывает ему.

Банки не обращают особого внимания на данный факт. А зря. Ведь такие случаи отнюдь не единичны, и банковские организации теряют значительную часть прибыли.

Исправить нельзя отказатьВ последние годы система БКИ показала свое несовершенство. Обновление базы происходит несвоевременно. Как правило, банки просто недобросовестно исполняют свои обязанности по подаче сведений в БКИ, что впоследствии отражается на самом заемщике.

Конечно, в число «отказников» попадают и клиенты с отрицательной кредитной историей, но здесь стоит разбираться с каждым заемщиком персонально, если, конечно, банк борется за каждого своего клиента. Случается, что кредитная история вполне добросовестных заемщиков оказывается испорчена не по их вине.

Приведем примеры из практики.

Пример 1. Заемщик четыре раза обращался в банк с просьбой о денежном займе и четыре раза досрочно, в полном объеме и без каких-либо просрочек гасил имеющиеся кредиты. Уверенный, что и в пятый раз банк ему не откажет и одобрит получение кредита на льготных условиях, заемщик отдает задаток на приобретение недвижимости. Результат плачевный: клиент получает отказ в предоставлении кредита, задаток не возвращается, заемщик несет существенные финансовые потери и в конечном счете остается без квартиры.

Пример 2. Заемщик несколько лет исправно и без просрочек выплачивал ипотечный кредит за однокомнатную квартиру. Неожиданно он получил наследство, которое помогло ему благополучно закрыть ипотеку. Несколько месяцев спустя заемщик решает расширить свою жилплощадь, для чего повторно обращается в банк с просьбой об ипотечном кредите. Клиент уверен — никаких проблем с получением кредита у него быть не может. Однако банк в ипотеке отказывает. Все дело в том, что заемщик стал жертвой несвоевременного обновления данных: во всех БКИ его первый ипотечный кредит числился как действующий, поэтому в повторной ипотеке ему отказали. Заемщику пришлось делать запрос в банк с просьбой подтвердить факт исполнения долговых обязательств и с выданной справкой писать претензионное письмо в БКИ с требованием обновить данные своего файла, затем снова обращаться в банк с просьбой об ипотеке.

Учитывая бюрократизм нашей банковской системы, проделывать эту операцию ему пришлось дважды. За это время квартира была куплена другим человеком. В итоге ипотечный кредит заемщик все-таки оформил, но это было сопряжено со значительными трудностями и заняло массу времени.

Степень доверия информации БКИ каждый банк должен определить самостоятельно 

Клиенту может быть отказано в десяти розничных банках и даже в том банке, в котором он досрочно исполнял свои долговые обязательства. Как правило, банки не объясняют причину отказа, и клиенту приходится строить догадки по этому поводу. Выяснение реального состояния своей кредитной истории доступно далеко не каждому потенциальному заемщику.

Бытует мнение, что кредиторы преднамеренно не извещают БКИ об исполненных обязательствах заемщика. Расчет прост: заемщик пройдет по кругу все банки, везде получит отказ и в конце концов вернется снова к кредитору, который неоднократно предоставлял ему займы. Однако на практике происходит по-другому. Банк повторно отказывает потенциальному заемщику, ссылаясь на кредиты, которые по факту являются закрытыми, но по статусу БКИ проходят как действующие. Банковский служащий зачастую просто не хочет вникать в проблемы потенциального заемщика и перепроверять полученную информацию. Ведь менеджер один, а заемщиков сотни и даже тысячи. В этом случае просто невозможно подойти индивидуально к каждому клиенту, вся работа (в т.ч. и по проверке) поставлена на поток.

Прямо противоположная картина наблюдается в том случае, если банк-«новичок» только вышел на рынок и начал нарабатывать собственную клиентскую базу. Как правило, в этом случае идет упорная борьба за каждого потенциального клиента, и банк даже при выявлении негативной информации внимательно и вдумчиво изучает кредитную историю. Если по базе БКИ кредит отмечен по статусу как действующий, но тем не менее последний платеж по нему был совершен два года назад и просрочки отсутствуют — на этот кредит стоит обратить особое внимание. В большинстве случаев это и есть результат несовершенной системы обмена информацией между кредиторами и БКИ.

Для того чтобы не потерять потенциально добросовестного клиента, стоит убедиться в достоверности сведений БКИ и в случае необходимости запросить у заемщика справку из того банка, где он уже брал и успешно закрыл свой кредит. Как правило, клиенты представляют требуемые справки, и в этом случае выигрывают все: заемщики успешно оформляют кредит, а банки увеличивают кредитный портфель.

Отметим, что различные подходы к кредитной истории заемщика отмечаются также в зависимости от предмета кредитования. Так, например, ипотечный сектор в отличие от потребительского подвержен меньшему наплыву клиентов. И соответственно у кредитных менеджеров есть больше времени на проверку потенциального заемщика. В случае обнаружения отрицательной кредитной истории менеджер может провести доскональный анализ, разобраться в ситуации, переговорить с клиентом, что увеличит шансы на принятие положительного решения о выдаче ипотечного кредита.

Выводы

Виновниками несовершенного механизма взаимодействия в системе «банк — БКИ» в большинстве случаев являются сами банки, которые несвоевременно предоставляют сведения в БКИ о закрытых кредитах своих клиентов и при этом не контролируют обновление информации.

Несовершенство системы взаимоотношений «банк — БКИ» заключается еще и в том, что обновление сведений, содержащихся в кредитной истории заемщика, происходит не в режиме онлайн и даже не в режиме «это случилось вчера»: часто информация БКИ запаздывает до нескольких месяцев. Финансовые организации слепо доверяют информации, получаемой от БКИ, не всегда находя нужным проверять ее достоверность и точность. В конечном итоге самые большие убытки — и в финансовом, и в репутационном аспектах — несут не заемщики, а непосредственно сами банки.

businessandmoney.ru

• 
  Выдача банками паспортов
• 
  Проверка банковских реквизитов
• 
  Справка в банк о доходах в свободной форме
• 
  Личный вход в банк уралсиб
• 
  Россельхозбанк команды смс
• 
  Как получить в банкомате идентификатор и пароль
• 
  Альфа банк кодовое слово забыл
• 
  Альфа банк забыл кодовое слово
• 
  Банк открытие банк клиент техническая поддержка
• 
  Можно ли оформить в банке завещание на вклад
• 
  Авангард банк рко