Что делать вкладчику, если банк лишился лицензии? Лишение банков лицензии

Процедура отзыва лицензии у банка, как проходит лишении лицензии

Банк России обнаруживает нарушения в деятельности банка, что далее?

1. Не позже 15 днейс момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе учреждения: оздоровление, либо отзыв лицензии.
2. Сведения публикуются на сайте Банка России и в информационном издании. С этого момента решение ЦБ приобретает силу.
3. Банк должен вернуть в ЦБ разрешительную документацию в течение 15 дней с момента уведомления о данном решении. Подать апелляцию банк может на протяжении месяца с даты публикации информации.
4. Обслуживание клиентов полностью прекращается. Подразделения и филиалы учреждения закрываются.
5. ЦБ назначает в учреждении временную администрацию.
6. В течение 15 дней Банк России подает в арбитражный суд заявление о ликвидации банковской организации или о признании ее банкротом.
7. Суд рассматривает дело не более 1 месяца. Если возбуждено дело о ликвидации, суд назначает ликвидатора. Если инициирована процедура банкротства, определяется конкурсный управляющий.
8. Все средства из хранилища организации инкассируются в Банк России, где зачисляются на отдельный счет.
9. Все платежи клиентов (на счета, со счетов) замораживаются, так как корр.счет перестает функционировать.
10. Прекращаются выплаты по вкладам и прочим обязательствам, запрещаются любые имущественные сделки.
11. Если на данном этапе от клиентов поступают платежи, они возвращаются обратно банками-агентами.
12. Банк возвращает своим клиентам имущество, оформленное по договорам доверительного управления, хранения и пр.
13. Суд отсылает решение в Банк России, а также в госрегистратор. Он фиксирует изменения в Едином реестре по банкам, у которых отозвали лицензию.
14. Ликвидатор ознакамливается с запросами кредиторов, составляет реестр выплат (очередность возврата долгов), уведомляет вкладчиков банка об отзыве лицензии учреждения и о выплатах страхового возмещения. Получить деньги клиенты могут в банках-агентах спустя месяц с момента отзыва разрешительной документации. Эти фин.организации назначаются Центральным Банком специально для компенсации ущерба гражданам.
15. Если у организации достаточно собственных средств, возвращаются долги кредиторам, вкладчикам. В противном случае имущество распродается на аукционе. Если погасить все долги не получается даже после продажи активов, инициируется процедура банкротства.

kudavlozitdengi.adne.info

Вкладчики банков лишившихся лицензии - внимание!

Одним из основных сомнений любого потенциального вкладчика является надежность вложений. Особенно актуально это становится на фоне ужесточающихся требований Центрального банка к деятельности кредитных организаций.

Многие вкладчики предпочитают не рисковать и выбирают наиболее надежные и проверенные банки, пусть и с более низкими ставками. Но немало и таких клиентов, которые считают риск благородным делом и не боятся поставить под удар свои накопления. Эта статья сможет стать палочкой-выручалочкой для таких вкладчиков, если их надежды не оправдались.

Все пропало?

Итак, у кредитной организации, которой вы решили доверить свои сбережения, отозвали лицензию на осуществление банковских операций, несмотря на то, что вас смогли убедить в ее надежности. Что делать?

Прежде всего, не нужно поддаваться панике, которая мешает рассуждать здраво. Затем вспомните о том, был ли застрахован ваш вклад. Вообще, для всех кредитных организаций участие в системе страхования вкладов является непременным условием их деятельности, поэтому в случае, если ваш вклад не был застрахован, возможны два варианта: либо вы изначально знали о том, что организация не имеет статуса банка, либо вас ввели в заблуждение.

Если банк являлся участником системы страхования, то далее смотрим, каким образом и на какую сумму были сделаны ваши вложения. Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации. Не страхуются электронные деньги, денежные переводы без открытия счета и средства на обезличенных металлических счетах.

Обратите внимание!

Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации

Далее действуем по ситуации: если средства попадают под действие закона о страховании вкладов, то возвращаем их через Агентство по страхованию вкладов (времени это займет немного). Если же нет, то действуем в соответствии с действующим законодательством о конкурсном производстве или процедуре ликвидации.

Возвращаем страховую сумму

В случае возврата средств через Агентство по страхованию вкладов процедура довольно проста и совершается в кратчайшие сроки. Сразу после того, как вы узнали об отзыве у вашего банка лицензии, необходимо обратиться в Агентство или банк-агент с заявлением установленного образца и документами, удостоверяющими личность. Для представителя вкладчика необходимо также наличие нотариально заверенной доверенности. Сделать это нужно до окончания процедуры банкротства, которая длится обычно около двух лет. Если вы пропустили срок подачи заявления, то необходимо обратиться в Агентство с заявлением, и при наличии уважительных причин, предусмотренным законодательством, решением Агентства ваши права могут быть восстановлены.

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ. Соответствующую информацию с указанием места, времени и порядка приема заявлений Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и в местных СМИ, а затем в течение месяца со дня получения из банка реестра вкладчиков направляет пострадавшим информацию по почте.

Обратите внимание!

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ

При приеме заявления вам должны сообщить сумму вклада и величину страхового возмещения, при этом из нее могут быть вычтены встречные требования банка. В случае вашего несогласия с этой суммой вы должны представить документы, подтверждающие свою правоту, которые Агентство передаст в банк. Срок рассмотрения ваших документов – до 10 дней. Если же никаких претензий с вашей стороны не поступит, то деньги будут выплачены в течение трех дней, но не ранее чем через две недели после отзыва у банка лицензии. Они могут быть выплачены наличными или перечислены на указанный вами счет.

Возвращаем оставшиеся сбережения

По большому счету, если у вашего банка отозвали лицензию, то он наверняка являлся кредитной организацией и был участником системы страхования вкладов. Так что эта часть статьи касается больше тех, чей депозит превышал страховую сумму. Тем не менее, полезной она будет и тем, кто решил воспользоваться услугами других организаций, например, МФО, которые также могут привлекать денежные инвестиции, но с определенными ограничениями.

Вернуть остаток своих сбережений можно наряду с другими кредиторами банка в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Не позднее, чем на следующий день после отзыва лицензии, для банков, лишившихся лицензии, назначается временная администрация на срок не более шести месяцев. Действует она до решения арбитражного суда о начале конкурсного производства или процедуры ликвидации, после чего назначается конкурсный управляющий (ликвидатор). Свои требования кредиторы банка могут предъявить как временной администрации, так и конкурсному управляющему в течение всего срока конкурсного производства или ликвидации.

Для этого необходимо в письменном виде заявить о своих требованиях с указанием сумм и оснований, которые должны быть подкреплены соответствующими документами. Также необходимо указать банковские реквизиты для перечисления денежных средств. После этого в течение 30 рабочих дней кредитору направляется уведомление о включении его в реестр требований кредиторов полностью или частично или об отказе с указанием причины. Реестр кредиторов, который ведет конкурсный управляющий, закрывается не ранее, чем через 60 дней после опубликования в газетах «Коммерсантъ» и «Вестник Банка России» сообщения о банкротстве банка. Кредиторы, подавшие заявления после закрытия реестра, учитываются отдельно, и их требования удовлетворяются после требований кредиторов соответствующей очереди из основного реестра.

Закон определяет три очереди требований кредиторов. Вкладчики, являющиеся физическими лицами, являются кредиторами первой очереди. Если денежных средств организации недостаточно для удовлетворения кредиторов одной очереди, эти средства распределяются пропорционально в соответствии с суммами требований. Вся эта процедура обычно занимает около двух лет.

Советы вкладчикам

Для сведения своих рисков к минимуму лучше все-таки следовать некоторым правилам при выборе банка. Для начала убедитесь, что выбранная вами организация имеет лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций и является участником системы страхования вкладов. Затем выбирайте такой тип вклада, который попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц. И будьте внимательны при заполнении ваших данных, чтобы случайная ошибка не повлекла в дальнейшем неприятные для вас последствия.

www.podborvklada.ru

Полный список банков лишенных лицензии в 2022 году

bankogolik.com

• 
  Банк rnkb
• 
  Не приходят смс от банка
• 
  Кнопки банкомата
• 
  Samsung pay какие банки поддерживают
• 
  Открытие рефинансирование ипотеки других банков
• 
  Ипотека в россельхозбанке пенсионерам
• 
  Если банк предварительно одобрил заявку на кредит может ли отказать
• 
  Если у банка отозвали лицензию что будет с ипотекой
• 
  У банка тинькофф могут отозвать лицензию
• 
  Беларусбанк смс оповещение как отключить
• 
  Как в банкомате распечатать чек