Определение, виды и нюансы оформления кредитных каникул. Кредитные каникулы в россельхозбанке как оформить

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке?

​Кредитные каникулы в рамках ипотечного кредита – дополнительная услуга или способ реструктуризации задолженности. В любом случае каникулы подразумевают установление периода, в течение которого обязательные ежемесячные платежи по кредиту сводятся к минимуму: обычно только к сумме начисленных процентов, крайне редко – к освобождению от всех платежей. Далее в статье мы подробно расскажем обо всех вариантах, как можно наиболее выгодно и безболезненно оформить кредитные каникулы по ипотеке.

Варианты ипотечных каникул

Возможность получения кредитных каникул и их условия определяются банками самостоятельно и по-разному:

1. Иногда такая возможность предусматривается самим кредитным продуктом, а значит, и договором, при этом сразу же определяются основания, порядок и условия получения отсрочки.
2. В ряде случаев кредитные каникулы – опция, прилагающаяся к ипотеке, которой клиент может воспользоваться за дополнительную плату и порой неоднократно. Но эта возможность также нередко оговаривается при заключении ипотечного кредитного договора.
3. Порой каникулы определяются как полностью самостоятельная услуга, предоставление которой рассматривается в индивидуальном порядке по мере поступления соответствующего обращения заемщика.
4. И, наконец, отсрочка по ипотеке может быть предложена банком или согласована с ним заемщиком как вид реструктуризации задолженности по кредиту. В этом случае либо заключается дополнительное соглашение к основному договору, либо он пересматривается и заключается на новых условиях.

Чтобы точно знать, какие возможности для получения кредитных каникул существуют в конкретном случае, обязательно следует обратиться в банк, где был оформлен кредит, и уточнить все интересующие по этому поводу вопросы.

Применительно к финансовым условиям кредитных каникул, как правило, используются два формата их предоставления:

1. Довольная-таки длительная отсрочка, которая может достигать по сроку 1 года, предусматривающая в течение своего периода действия погашение только начисленных процентов. Погашение тела кредита переносится на период после окончания отсрочки, и его объем распределяется равномерно на оставшийся срок действия кредитного договора. Это самый популярный среди банков вариант, обычно отличающийся только продолжительностью каникул, их доступным количеством и некоторыми другими нюансами.
2. Кратковременная отсрочка на 2-3 месяца, вряд ли больше, с «замораживанием» всех платежей. На сегодняшний день практически не используется либо возможна только по индивидуальной договоренности с банком.
3. Отсрочка на индивидуальных условиях как вариант реструктуризации долга. В этом случае каникулы могут предусматривать минимизацию на определенный срок обязательных платежей при увеличении срока действия кредитного договора, если это возможно. Однако могут быть и иные условия, поскольку реструктуризация – программа, разрабатываемая исходя из сложившейся ситуации по кредиту и призванная помочь заемщику решить финансовые проблемы.

Для получения кредитных каникул требуется наличие серьезных оснований. Стандартными, по которым высока вероятность получить отсрочку, считаются:

• временная потеря работы или существенное снижение уровня доходов, в том числе по причине декретного отпуска, правда, это основание нередко рассматривается как отдельное;
• длительная временная нетрудоспособность, например, после перенесенного заболевания или операции;
• чрезвычайная ситуация, стихийное бедствие.

Как оформить ипотечные каникулы

Процесс оформления можно представить в следующем виде:

1. Первоначально необходимо лично обратиться в банк, объяснить проблемную ситуацию и уточнить возможность получения кредитных каникул, их условия.
2. Когда предварительное одобрение получено, потребуется подготовить установленный банком пакет документов, заявление и представить всё в банк.
3. Оформление кредитных каникул осуществляется в виде подписания отдельного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору или путем его перезаключения на новых условиях.
4. При оформлении будет рассчитан новый график погашения ипотеки, согласно которому необходимо вносить платежи, если они предусмотрены, в период действия отсрочки, а также после ее завершения, когда вступит в силу общий порядок обслуживания кредитного долга.

Планируя оформление кредитных каникул, внимательно оцените их условия, особенно с позиции финансовой возможности выполнения своих обязательств в будущем. Кроме того, прежде чем что-либо оформлять, уточните, не подпадает ли причина ваших финансовых проблем под страховой случай – возможно удастся погасить ипотеку частично или полностью за счет страховки. Отказ банка в кредитных каникулах нельзя оспорить, поскольку предоставлять их или нет – исключительное право банка. Вместе с тем, существуют и иные формы реструктуризации долга, которые, не исключено, будут даже более выгодными. 

law03.ru

Кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Практически каждый банк сегодня разрешает своим клиентам поставить выплаты на паузу, то есть оформить отсрочку платежа, именуемую кредитными каникулами. Срок этих каникул обычно составляет от 3 месяцев до года. В этот период заемщик может быть полностью освобожден от обязанности вносить платежи по кредиту или освобожден частично, то есть должен выплачивать либо только проценты, либо сумму основного долга.

Условия предоставления кредитных каникул определяются в индивидуальном порядке и зависят от многих факторов: причины для отсрочки, финансового положения заемщика, отдельных норм кредитного договора и прочее. Однако, у каждого банка существуют свои правила оформления таких каникул, именно от которых он и отталкивается, проводя данную процедуру. Важно также перед обращением в банк за отсрочкой ознакомиться с положениями кредитного договора. Возможность получения кредитных каникул обязательно должна быть там прописана.

Для чего нужны

Предоставление отсрочки доступно пока не везде, но организации повсеместно включают кредитные каникулы в перечень доступных услуг. При этом, не каждый клиент знает, для чего они вообще могут понадобиться. Как правило, отсрочка нужна при возникновении трудностей с выплатой долга. Но эти трудности должны возникнуть вследствие серьезных обстоятельств, которые возможно подтвердить документально или проверить иным способом.

Так, рассчитывать на получение кредитных каникул могут заемщики, у которых:

• обнаружено тяжелое заболевание или которые перенесли травму, из-за чего им присуждена инвалидность;
• родился ребенок;
• появилась необходимость сменить работу, в т.ч. в результате увольнения;
• планируется переезд;
• возникла необходимость ухода за больным родственником.

Некоторые кредиторы с пониманием относятся и к обычному желанию клиента отдохнуть от финансового бремени. Такая причина предоставления кредитных каникул менее распространена, но также имеет место быть. Единственное отличие в процедуре в этом случае – доплата со стороны клиента. Банк может увеличить процент по кредиту или сумму дальнейших выплат.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются в нескольких вариантах:

1. Полная отсрочка по выплатам.Первый и наиболее востребованный вариант представляет собой паузу в выплате кредита, то есть ни сумма основного долга, ни проценты по нему не вносятся определенный промежуток времени, который указывает банк. Рассчитывать на такие каникулы могут лишь клиенты, у которых есть серьезные причины, подтвержденные официальными документами. Например, увольнение или серьезная болезнь, при которой невозможно работать.
2. Частичная отсрочка.При частичной отсрочке для заемщика банк составляет новый график платежей, который подразумевает в период каникул выплаты только процентов, только суммы основного долга или продление срока погашения при уменьшении суммы ежемесячных платежей.
3. Изменение валюты кредита и пересчет долга.Помочь в трудной финансовой ситуации клиенту может и временное изменение валюты кредита. Этот вариант наиболее актуален при серьезных изменениях курса валюты долга.

Как можно получить кредитные каникулы

Процедура оформления отсрочки не имеет определенного алгоритма, так как получить кредитные каникулы можно только по индивидуальной договоренности с банком и только с его согласия. Эта услуга сугубо добровольная для кредитора, поэтому он сам регулирует как вообще возможность ее предоставления, так и условия проведения.

Однако с популяризацией кредитных каникул, многие кредитно-финансовые организации начинают включать эту услугу прямо в условия программы кредитования. Воспользовавшись отсрочкой один раз, можно рассчитывать и на повторное ее применение. Естественно, что за это банком будет взиматься дополнительная плата. Она, как выше уже писалось, добавляется к основному долгу либо процентам по нему.

Кредитные каникулы – это услуга, которая никак не регламентируется нормами закона. Она возможна только на основе договоренности между сторонами. Причем договоренность эта в обязательном порядке носит документальный характер. Если такой нормы в кредитном договоре не предусмотрено, она прописывается в дополнительном соглашении. Последнее прилагается к основному документу, а иногда составляется новый договор.

Порядок оформления

Касательно того, как оформить кредитные каникулы, можно обратиться непосредственно в офис кредитора или на горячую линию банка. Обычно заемщику для получения отсрочки понадобится сделать следующее:

1. Собрать пакет документов, в которых отражены веские причины для временной паузы в ежемесячных выплатах;
2. Оповестить банк о возникновении трудностей с оплатой кредита до появления просрочки;
3. Написать заявление в произвольной форме на имя кредитора, в котором отражаются следующие сведения: Ф.И.О. заемщика, данные его паспорта, информация о кредитном договоре, причины необходимости в отсрочке, доказательства их временного характера, обещание исполнить долговые обязательства полностью, дата, подпись;
4. В случае положительного решения по заявке, составить новый договор с измененными условиями выплат.

Помните, если договор содержит положение о кредитных каникулах, а банк отказывает в предоставлении такой возможности, вы вправе оспорить это решение в судебном порядке. При этом иск должен содержать требование о перезаключении договора на других условиях. До таких крайностей кредиторы доходят очень редко, поскольку чаще им выгоднее пересмотреть условия, чтобы точно получить назад выданную по кредиту сумму.

Перечень необходимых документов

Пакет документов для оформления отсрочки содержит:

1. Заявление на оформление кредитных каникул (образец можно попросить в отделении банка, если у организации такового нет, то оно пишется в произвольной форме).
2. Документы, подтверждающие необходимость в получении отсрочки. Например:

• копия трудовой книжки;
• справка с места работы о доходах, отражающая их снижение за последние периоды;
• справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжелого заболевания;
• справка об инвалидности и др.

Срок рассмотрения заявления обычно ограничивается 30 днями. Добросовестные заемщики, не допустившие за все время выплат ни одной просрочки, как правило, могут рассчитывать на положительное решение. Поэтому так важно успеть обратиться в банк до появления нарушений в выплате кредита.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Услуга предоставления кредитных каникул имеет как преимущества, так и недостатки. Безусловным плюсом является возможность избежать просрочки и получить время на исправление тяжелой финансовой ситуации. В этом случае клиент получит шанс не испортить свою кредитную историю и выплатить долг без нарушений, пусть и спустя большее время, чем изначально предусматривалось.

Однако есть и минусы в этой процедуре. Наиболее очевидный – переплата. Ни одна организация не станет безвозмездно давать кредитору больше времени на оплату задолженности. Поэтому, за такой отдых придется доплатить. Размер переплаты зависит от срока отсрочки. Чаще он включается в сумму долга путем повышения процентной ставки по кредиту.

Выбор за клиентом. Банк не может заставить заемщика уйти на такой «отдых». Поэтому любые переплаты будут оправданы, ведь это возможность оставить хорошую репутацию при обращении в будущем за другими займами.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В отсрочке по кредиту чаще нуждаются клиенты, которые обременены долгосрочными обязательствами. Сбербанк дает возможность оформления кредитных каникул по ипотеке. Такая услуга предоставляется по договоренности с банком и требует личного обращения в отделение. Заявление можно подать в любом офисе. Процент одобрения при документальном подтверждении веских причин достаточно высок.

Кредитный каникулы – это инструмент, созданный, в первую очередь, для клиентов. Банки часто идут на встречу своим заемщикам, но это совсем не означает, что они обязаны одобрить ваше заявление. Услуга носит исключительно добровольный характер, поэтому заемщику придется постараться убедить кредитора в ее необходимости.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

banknash.ru

Кредит Летние каникулы под 11.25% на срок от в российских рублях в банке Россельхозбанк

Сумма

до 750 000 ₽

Основные характеристики

• на любые цели
• обеспечение не требуется
• срок рассмотрения заявки - до 3 дней
• без комиссий
• требуется подтверждение дохода

Для данного продукта онлайн-заявка на Банки.ру недоступна.

Посмотрите потребительские кредиты банка с онлайн-заявкой.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Справочная информация

АО «Российский Сельскохозяйственный банк»

в вашем городе Москва

8 800 100-01-00 — единая справочная служба

Популярные предложения

Сохранённые поиски

Избранное

Избранное {% if data.counts.favourites %}{{ data.counts.favourites }}{% endif %}

0 %}a href="{{ path('deposits_comparison') }}"{% else %}span data-click="open-comparisons-tooltip"{% endif %} class="link-with-icon"> В сравнении {% if data.counts.comparisons > 0 %}a{% else %}span{% endif %}> {% if data.counts.comparisons %}{{ data.counts.comparisons }}{% endif %}

Партнёр раздела: Кредиты

Вопрос-ответ

Антонина Волкова

руководитель клиентской службы

Продукты банка

www.banki.ru

Как оформить кредитные каникулы? Как написать заявление и подготовить документы?

В случае возникновения непредвиденных ситуаций заемщику может быть представлена небольшая отсрочка и он избавляется от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно уважительными причинами для этого банки считают:

1. потерю рабочего места и заработной платы, что становится причиной неплатежеспособности человека;
2. потерю кормильца, особенно если в его семье несколько детей, не достигших совершеннолетия;
3. болезнь самого заемщика, которая приводит к потере дееспособности на короткий период или навсегда, получение им группы инвалидности или болезни его членов семьи.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо доказать законные основания для их предоставления. Простое желание снизить нагрузку на бюджет не служит достаточным основанием для одобрения заявления.

Банки сохраняют за собой возможность отказать заявителю, поскольку не обязаны предоставлять отсрочку.

Содержание статьи

Правильное составление заявления

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

• ФИО заявителя;
• номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
• причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;
• указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
• дату составления документа и подпись заемщика.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк не имеет права отказать, но по результатам проверки бумаг отказ все же звучит, добиваться своих прав нужно в суде.

Чаще встречается вариант, когда возможность получения каникул просто не предусматривается либо эта услуга предоставляется лишь один раз на время пользования кредитом и только на платной основе.

Перечень документов

Условия кредитных каникул подразумевают наличие у заемщика серьезной причины, наличие которой придется подтвердить документами. Показать факт неблагоприятных обстоятельств помогут:

1. ксерокопия трудовой книжки, где запись об увольнении;
2. выписки из больничной истории болезни и справки от врача, где указаны примерные сроки лечения;
3. справку о переезде, документы, доказывающие возникновение форс-мажорных обстоятельств типа наводнения или пожара, которые не зависят от заемщика.

Полезными могут быть и другие документы для оформления кредитных каникул, если они помогут доказать правоту заемщика и продемонстрируют его сложное положение.

Заявление необходимо писать сразу в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а другой остается у заявителя.

На каждом должны быть проставлены подписи работника банка и печати о его принятии. Если принимать документы по какой-то причине не хотят, требуйте отказа в письменном виде, чтобы потом иметь доказательную базу для суда.

Какие проблемы могут возникнуть?

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Но даже при получении послабления в виде кредитных каникул не стоит рано радоваться: за это в любом случае придется платить. Если заемщик пользовался заемными средствами под 12%, то после 3 месяцев отсрочки банк вполне может увеличить ставку до 13%.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Условия предоставления каникул в крупных банках страны

• Сбербанк готов давать отсрочку в выплатах только тем своим клиентам, у кого на дату обращения за помощью нет активных просрочек. Клиент должен пользоваться деньгами больше 3 месяцев, в рамках каникул срок отсрочки может составлять до 12 месяцев.
• Для сравнения, в ВТБ24 клиент может обращаться с просьбой взять каникулы только если кредитом он попользовался больше полугода. Обязательными условиями является хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей. Обратиться с заявлением заемщик может только если до окончания срока действия договора осталось больше 3 месяцев.
• Промсвязьбанк тоже дает каникулы если человек внес больше 6 ежемесячных платежей, вот только срок отсрочки минимальный и составляет всего 2 месяца. Это очень мало, но в принципе немного исправить за это время свое материальное положение заёмщик может попытаться.

Также стоит обратить внимание на частоту предоставления каникул. Некоторые банки прописывают все условия в кредитном договоре, но уточнить информацию можно и в телефонном режиме.

Обычно взять отсрочку можно не чаще раза за все время пользования займом, но к примеру, в банке Восточный экспресс клиентам доступно 2 отсрочки на протяжении срока действия договора.

Заключение

Обратите внимание на то, как в случае получения отсрочки будут вноситься платежи: нужно ли вносить только проценты и не выплачивать тело кредита или же отсрочка предоставляется на всю сумму.

В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения.

Приготовьтесь к тому, что потеря неофициального места работы не служит для банка аргументом, в таком случае необходимо надеяться лишь на лояльность кредитора.

Заемщику необходимо постараться собрать максимум справок, доказывающих наличие у него проблем, оказывающих влияние на трудоспособность и платежеспособность. Иначе заявление к рассмотрению не примут.

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Как получить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы

Частичная отсрочка. Предполагает или выплату исключительно процентов или увеличение срока погашения. При полной отсрочке на установленный срок клиент не совершает никаких выплат вовсе, но для этого должна быть веская причина, которая подтверждается документами или справками. В банке могут предложить изменить тип валюты, в которой выполнялись выплаты. На законодательном уровне условия получения отсрочки не прописаны, поэтому договариваться нужно непосредственно с самим кредитором, не надеясь при этом, что закон на стороне клиента.

По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

Понятие и как они оформляются? Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется. Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени.

Как в Россельхозбанке оформить кредитные каникулы?

Денежные займы предоставляются физическим и юридическим лицам под определенные проценты, залог, при наличии поручителей. При подписании договора с инвестором заемщики не задумываются о трудных временах, которые могут наступить. Серьезная болезнь, потеря работы или кормильца, развод, рождение ребенка, утрата материальных ценностей в связи со стихийными бедствиями – любая из этих уважительных причин может стать поводом для обращения в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы.

в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств. Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов: возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом; сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств; каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств. Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Все тянут свою лямку независимо от обстоятельств, заработной платы, работы и болезней, даже кризис в стране только лишь ужесточил качество жизни, но не дал кредитные каникулы. Однако, на перерыв в случае экстренной ситуации клиент каждого банка имеет право рассчитывать, самое главное правильно подойти к данному вопросу. Что такое кредитные каникулы Многие думают то, что подобный перерыв подразумевает разрешение на какой-либо срок просто не платить ежемесячный платеж, однако правила кредита несколько более сложные, чем кажется на первый взгляд. Фактически нет единых правил на кредитные каникулы, все решается с каждым банком и с каждым клиентом в индивидуально порядке.

Кому положены кредитные каникулы и как на них уйти?

Зачем человеку нужны каникулы, это понятно — чтобы отдохнуть. А какой вид отдыха предполагают кредитные каникулы? Да абсолютно любой! Хотя многие люди об этом и не подозревают, другие вообще слышали про такую услугу только краем уха и лишь смутно представляют, что это такое. А между тем каникулы на кредит чрезвычайно выгодное предложение для заемщиков, о котором они догадываются, но не знают наверняка, а потому и редко пользуются. Сами банки тоже предпочитают не афишировать эту услугу, а в некоторых финансово-кредитных учреждениях ее и вовсе нет в перечне.

Иногда возникают такие ситуации, когда требуется временная отсрочка исполнения кредитных обязательств. К примеру, при возникновении финансовых трудностей, сокращении с работы и так далее. Мало кому известно, что законодательством нашей страны для заемщиков предоставляются специальные льготы, которыми просто необходимо научиться пользоваться, и тогда проблем будет намного меньше.

Такой способ помогает сохранить кредитную историю в порядке, опираясь на законы, и банки, в общем-то, идут навстречу довольно охотно. Что же такое «кредитные каникулы»? кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежа на определенное время (либо уменьшение суммы платежа путем продления срока кредитования) по причине потери работы, болезни или по какой-либо другой уважительной причине. Вы можете их использовать, даже если вам хочется просто передохнуть, или вы собираетесь в длительную поездку, но не забывайте о том, что после ее окончания банком будет увеличена сумма платежа, чтобы догнать отставание по оплате. Каких видов бывают «кредитные каникулы»? Отсрочка в полном объеме Банки редко предоставляют данный тип отсрочки, и для ее предоставления требуется очень веская причина, к примеру, тяжелая длительная болезнь, инвалидность, потеря работы с невозможностью устроиться и так далее. Для ее использования требуется написать соответствующее заявление, форма которого будет предоставлена сотрудниками банка, а также объяснить все причины и предъявить документы. Может быть предоставлена в течение всего срока кредитования только единожды, причем обязательно следует приготовиться к тому, что банк обязательно потребует выплатить штраф.

Кредитные каникулы: реальная поддержка банков или финансовая ловушка?

Самый сложный и емкий вариант такого займа – это ипотека (ссуда на покупку или строительство нового жилья).

Именно после роста интереса к ипотечным программам банки стали использовать такое понятие, как «кредитные каникулы». Чисто интуитивно заемщик представляет себе эту услугу как некий период времени, когда по кредиту можно вообще не платить.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Конечно, связанные с оформлением кредита риски никто не отменял.

Так, в связи с внезапно возникшими материальными трудностями в любой момент заемщик может лишиться возможности регулярно вносить платежи. Такие случаи все чаще происходят по причине обострения политической ситуации в стране, напоминает о себе и экономический кризис.

Когда ранее добросовестный заемщик более не в силах погашать долговые обязательства, важно вовремя адекватно оценить свое положение и посетить финансовое учреждение, в котором был взят кредит.

Особенности кредитных каникул в России

К примеру, вы потеряли работу, серьезно заболели — и финансовых средств нет. Лучше всего оформить отсрочку, чем потом платить штрафы, отвечать на звонки банковских сотрудников и т.п. Виды кредитных каникул Кредитные каникулы доступны почти в любом банке. В основном подобная привилегия предоставляется на минимальный период времени – не более трех месяцев. За это время заемщик сможет найти работу и получить первую зарплату.

Кредитные каникулы: что это такое? Кредитные каникулы в Сбербанке, Альфа-Банке, Восточном Экспресс Банке

Для кредитополучателей, испытывающих временные финансовые проблемы, банковские учреждения готовы предложить кредитные каникулы. Что такое кредитные каникулы? Такое название носит популярная банковская услуга, воспользоваться которой, тем не менее, можно исключительно в индивидуальном порядке. Фактически она означает предоставление кредитополучателю отсрочки по уплате процентов, выплате основного долга (тела кредита) или погашении некой части общей задолженности.

Предоставляется такая услуга гражданам, испытывающим финансовые затруднения и не имеющим возможность вовремя и в полной мере вносить текущие платежи.

Я устал! Кредитные каникулы

Из-за чего, возникают проблемы с выплатой кредитов, и, как следствие, просрочки и испорченная кредитная история. В такой ситуации не стоит прятаться от банка, а, наоборот, необходимо первым делом сообщить банку о своих проблемах. Тем более, что некоторые банки сейчас предлагают такую услугу, как «Кредитные каникулы», о которой мы и расскажем в этой статье. Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулы – это один из вариантов реструктуризации кредита, благодаря кредитным каникулам вы можете отсрочить от 1 до 3 ежемесячных платежей по кредиту (по ипотеке кредитные каникулы предоставляются и на более длительные сроки).

Проще говоря, банку выгодно, когда ему оплачивают просрочку. Он видит платежеспособных заемщиков, попавших, в трудную ситуацию, и немного помогает им. Соответственно, в дальнейшем долг оплачивается, а кредитная организация получает прибыль. Ранее, мы уже затрагивали тему отсрочки платежа, прочитать о ней можно в статье (Реструктуризация долга ). Как получить кредитные каникулы? Любые поблажки от банков можно получить только путем переговоров.

Кредитные каникулы: как ими воспользоваться с выгодой

Информацией о том, что по кредиту можно взять отсрочку владеют немногие. Однако такая услуга существует и более того, широко предоставляется банками. Ведь кредиторы согласны идти на многие условия для того, чтобы заемщик выполнял исправно свои долговые обязательства и у него не возникало просрочек платежей по кредиту. Для этого банками предоставляются «кредитные каникулы».

Кто может воспользоваться В основном уважительные причины лежат в основе предоставления кредитных каникул.

Как отправить кредит на каникулы?

Как поступить в таком случае, расскажет Сравни.ру. Банкам абсолютно не выгодно сразу принимать жесткие меры к людям, не имеющим возможности платить по кредиту, особенно если до определённого момента они не нарушали графика платежей. Банку нужно получить свои деньги и прибыль, а не наказать нерадивого плательщика. Поэтому если у человека с хорошей кредитной историей, исправно исполнявшего до определенного момента свои кредитные обязательства, возникли финансовые затруднения, он может попросить у банка предоставить ему кредитные каникулы – отсрочка на выплаты по займу.

cnk-nalog.ru

Все про кредитные каникулы. Как оформить и какие нужны документы

Накапливание долгов и игнорирование ежемесячных платежей по кредиту чревато серьезными последствиями, поэтому банковские учреждения идут навстречу своим плательщикам и могут предложить оформить кредитные каникулы. Что это такое и как их получить?

Отсрочка платежа, предоставляемая в Сбербанке и других крупных банках,  заключается в том, что заемщик на определенный срок получает возможность не вносить плату за кредит. В этот период он может не вносить платежи по кредиту. Кредитные каникулы предоставляются, как правило, на 3 месяца. За это время заемщик должен найти работу и решить свои материальные проблемы.

Условия предоставления кредитных каникул

Отсрочка платежей может предоставляться на разных условиях. Так, каждый заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может воспользоваться кредитными каникулами:

• с полной отсрочкой ежемесячных платежей;
• с частичной отсрочкой;
• перерасчет суммы платежей в случае изменения валюты кредита.

Если предоставляются кредитные каникулы с полной отсрочкой платежа, то график выплат смещается на несколько месяцев. Следовательно, срок погашения кредита увеличивается на время действия кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает выплату процентов за кредит, а уплата основного долга переносится на некоторое время.

Но далеко не все кредитные учреждения соглашаются оформить отсрочку. Получить ее в случае острой необходимости можно в Райффайзенбанке или в ВТБ 24, который предлагает оформить отсрочку на следующих условиях:

• услуга предоставляет 1 раз в год;
• заемщик пропускает только 1 плановый платеж;
• отсрочка предоставляется на платной основе;
• срок кредита увеличивается на 1 месяц.

Преимуществами кредитных каникул являются отсутствие штрафных санкций, перерыв в выплате кредита, возможность стабилизировать материальное положение. Оформить отсрочку можно на время декретного отпуска, в период больничного или увольнения. Кроме того, оформив отсрочку, заемщик не испортит кредитную историю.

Если человек по каким-либо причинам перестанет вносить плату за кредит без получения отсрочки, то он автоматически попадает в список злостных неплательщиков. В будущем, скорее всего, ни один банк не выдаст ему займ.

Как можно получить кредитные каникулы?

Если Вы хотите знать, как оформить кредитные каникулы, то лучше всего обратиться в банк, в котором Вы взяли кредит. У каждой банковской организации свои условия оформления отсрочки платежа. Как правило, схема оформления услуги заключается в следующем:

• обращение в банк с проблемой о невозможности своевременного погашения ежемесячного платежа;
• предоставление документов, подтверждающих отсутствие денежных средств;
• выбор оптимального варианта отсрочки;
• заполнение типового бланка с заявлением на имя управляющего банка.

Какие документы нужны, чтобы оформить отсрочку? Заемщик может предоставить любой документ или справку, который может подтвердить временное тяжелое материальное положение. Например, копию трудовой книжки, приказа о прекращении трудовой деятельности или медицинскую справку о временной нетрудоспособности.

Если все свои деньги вы потратили на дорогостоящее лечение, то в данном случае можно предоставить справку с указанием стоимости лечения.

Ответить на вопрос, на какой срок можно оформить отсрочку, может только специалист кредитной организации, в которой был получен кредит. Во многих банках срок отсрочки  не превышает 3-х месяцев.

После получения положительного решения о переносе платежа заемщику нужно получить новый график платежей. Но банк может отказать в предоставлении отсрочки по нескольким причинам. Например, если кредит был выдан менее 3-х месяцев назад или заемщик не вносил плату в установленные сроки. А в случае регулярной просрочки платежей обращаться в банк с просьбой предоставить отсрочку и вовсе бессмысленно.

guide-money.com

как правильно оформить, какие условия предоставления

Нередко у заемщиков могут возникать разные непредвиденные ситуации, за счет которых они не могут уплачивать платежи по кредиту. Банки стараются идти навстречу ответственным и благонадежным клиентам, поэтому если граждане могут доказать наличие финансовых проблем, то нередко им предлагаются кредитные каникулы.

Что входит в понятие кредитные каникулы

Кредитные каникулы представлены определенными корректировками, вносимыми в условия кредитного договора, на основании которых изменяется срок кредитования. Предоставляется обычно определенный промежуток времени, в течение которого у заемщика отсутствует необходимость уплачивать платежи по основному долгу.

Проценты обычно должны перечисляться в любом случае. За счет этого увеличивается срок кредитования. Для каждого заемщика предлагаются уникальные кредитные каникулы, так как оговариваются оптимальные условия и сроки предоставления такой услуги.

Что такое кредитные каникулы? Фото:ytimg.com

В каких вариантах могут быть представлены

Предлагается такая возможность практически каждым современным банком, причем срок действия такой услуги обычно не превышает три месяца.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Основной целью услуги является снижение кредитной нагрузки на заемщика на определенный период времени, поэтому у него имеется возможность найти работу и улучшить свое финансовое состояние, а при этом не будет увеличиваться задолженность и пени.

Предлагаются кредитные каникулы в вариантах:

• С отсрочкой платежа. Это приводит к изменению графика оплаты. Во время таких каникул не уплачиваются средства по основному долгу. Срок действия договора увеличивается на период действия такой услуги.
• С частичной отсрочкой. Непременно оплачиваются проценты по кредиту, но сумма может переноситься на другие периоды. Нередко не увеличивается срок кредитования, поэтому неуплаченные средства распределяются на другие месяцы.
• Пересчет с изменением валюты. Этот вариант подходит для валютных заемщиков.

Выбор конкретного метода зависит от финансового состояния заемщика и нюансов работы банка.

Преимущества и недостатки

Оформление кредитных каникул имеет некоторые плюсы. Сюда относится:

• заемщик не становится должником;
• дается возможность улучшить финансовое состояние;
• сроки выбираются индивидуально для каждого клиента, для чего учитывается его уникальная ситуация;
• не попадает человек в черный список должников;
• предотвращается обращение банка к коллекторам или приставам для принудительного погашения долга.

Что означают кредитные каникулы, смотрите в этом видео:

К минусам оформления кредитных каникул относится увеличение переплаты, поскольку не уменьшается сумма займа, а при этом увеличивается срок кредитования.

Когда предлагается услуга

Оформить кредитные каникулы может заемщик только при наличии веских причин, которые должны подтверждаться документально. Большинство банков предлагают такую возможность только ипотечным заемщикам, так как они уплачивают действительно значительные платежи по займам.

Оформляется услуга на платной основе, причем размер платы зависит от финансовой политики самого банка. Предлагается такая возможность в ситуациях:

• заемщик теряет работу не по своей вине, а в результате сокращения или ликвидации фирмы;
• выявляется у гражданина серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
• у студента не хватает средств для оплаты займа, а это связано с потерей стипендии;
• женщина-заемщик рожает ребенка, поэтому выходит в декретный отпуск, что приводит к значительному снижению дохода.

После окончания кредитных каникул производится перерасчет и формирование нового графика платежей.

Когда банки могут отказать

Не всегда предлагается такая возможность, поэтому заемщики могут столкнуться с отказом в ее оформлении. Обычно отказ обусловлен причинами:

• в кредитном договоре отсутствует возможность для оформления кредитных каникул;
• займ был оформлен меньше трех месяцев назад;
• у заемщика имеется плохая кредитная история или уже есть просрочки.

Рекомендуется воспользоваться предложением сразу при появлении серьезных финансовых проблем, чтобы не допустить возникновения просрочки.

Правила оформления

Оформить кредитные каникулы достаточно просто:

• отсрочка считается законным процессом, поэтому при появлении финансовых трудностей надо сразу обратиться к работнику банку;
• надо подготовить подтверждение сложной ситуации, представленное документом, причем он может быть трудовой книжкой, приказом о сокращении или справкой от врача;
• составляется заявление на получение услуги, причем пишется оно на руководителя отделения банка;
• формируется и подписывается новый кредитный договор.

Как получить отсрочку платежей, расскажет это видео:

После всех выполненных действий будет выдан новый график платежей.

Условия

Они могут значительно отличаться в разных банках. К стандартным нормам относится:

• полная отсрочка, по которой не уплачиваются вовсе никакие платежи заемщиком в течение некоторого времени, предоставляется крайне редко;
• частичная отсрочка предполагает внесение платежей, представленных процентами по займу, а такая услуга получает одобрение банка намного чаще, но для этого важно доказать заемщику, что он действительно столкнулся с определенными финансовыми сложностями;
• для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия, для чего учитывается его финансовое и семейное положение;
• дополнительно может устанавливаться мораторий на услугу в течение некоторого времени после оформления займа;
• обычно банками разрешается пользоваться кредитными каникулами только один раз за весь срок кредитования;
• максимальные сроки действия услуги устанавливаются индивидуально каждым учреждением.

Некоторые банки вовсе после отсрочки увеличивают процент по кредиту, что значительно повышает кредитную нагрузку на заемщика.

Какие нужны документы

Оформление кредитных каникул сопровождается обязательной подготовкой документации. К ней относится:

• справка с работы, подтверждающая снижение дохода;
• копия трудовой книжки;
• справка от врача о наличии болезни;
• документ о получении определенной группы инвалидности.

Заявка рассматривается обычно в течение 30 дней, а если принимается положительное решение банком, то составляется новое соглашение. Оформляются кредитные каникулы исключительно ответственным и добросовестным клиентам.

Какие банки дают

Многие банковские учреждения оформляют для своих клиентов отсрочку. Получить ее можно в Сбербанке или Хоум Кредите, Альфа банке или Райффайзенбанке. Информацию о возможности оформления надо узнавать у работника организации.

Выгода и стоимость услуги

На самом деле кредитные каникулы не являются выгодными, так как за счет них увеличивается переплата и растет процентная ставка по займу. Но нередко она является единственной возможностью для предотвращения просрочек.

Если просрочка составляет больше 90 дней, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Виды кредитных каникул. Фото:money-inside.ru

Отзывы

В большинстве случаев отклики о кредитных каникулах являются положительными, так как они оформляются людьми, находящимися в трудной финансовой ситуации. Но при этом учитываются негативные последствия оформления такой услуги.

Заключение

Кредитные каникулы – это уникальное предложение банков, которым могут воспользоваться заемщики, попавшие в трудную ситуацию с финансами. Она представлена отсрочкой платежа. Имеет не только плюсы, но и минусы, поэтому оформляется исключительно при наличии острой необходимости. Позволяет избежать просрочек и ухудшения кредитной истории.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

• 
  Промсвязьбанк зарегистрироваться
• 
  Проверка банкнот
• 
  Перевод денег через банк
• 
  Как переводится отп банк
• 
  Условия получения кредита в россельхозбанке
• 
  Альфа банк не приходит смс с паролем
• 
  Правила пользования банкоматом
• 
  Бинбанк справка
• 
  Достали банки что делать
• 
  Интербанк россельхозбанк
• 
  Задолженность по кредитам банкам