Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Какие документы нужны для получения кредита наличными в 2022 году. Какие документы необходимо предоставить банку для получения кредита


Какие нужны документы для получения кредита

Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика. Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом. Для удобства вы можете воспользоваться панелью навигации по статье, чтобы перейти к интересующему вас разделу.

Физическому лицу

Для получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Копия трудовой книги, чтобы подтвердить занятость потенциального заемщики и трудовой стаж на последнем месте работы.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход
В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:
  • Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на залоговое имущество, а также непосредственное наличие у него этого имущества.
  • Страховой полис (на объект недвижимости(квартиру, дом и т.д.), транспортное средство или самого заемщика. Страховка может отличаться в зависимости от типа кредита).
  • Ксерокопия технического паспорта транспортного средства, если оно является предметом залога.
  • Ксерокопии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса, если в кредите предусмотрен какой-то первоначальный взнос.
В том случае, если кредит берет один из супругов, может понадобиться:
  • Копия свидетельства о браке.
  • Письменное согласие супруга на оформление кредита.
Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

  • Учредительные документы.
  • Учредительные документы.
  • К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести:
    • Ксерокопия свидетельства о постановке этого юр. лица на налоговый учет (ИНН).
    • Ксерокопия решения об учреждении ООО или копия учредительного договора и протокола общего собрания учредителей.
    • Ксерокопия устава общества и всех последующих изменений, которые в него вносились. Устав и все изменения, вносимые в него, должны быть зарегистрированы в налоговой инспекции и иметь соответствующую отметку об этом.
    • Ксерокопии платежных поручений, которые свидетельствую о внесении полной оплаты по уставному капиталу организации.
    • Ксерокопии приказов о назначении на должность ген. директора и главного бухгалтера.
    • Ксерокопии паспортов всех учредителей организации.
    • Ксерокопии паспортов ответственных лиц: главного бухгалтера и генерального директора.

    ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора.

  • Отчетности о бухгалтерии и финансах.
  • Отчетности о бухгалтерии и финансах.
  • Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму. Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:
    • В том случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо будет предоставить декларацию, свидетельствующую об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все отчетные периоды за прошлый год и текущий.
    • В том случае, если предприятие работает по ОСН (общей системе налогообложения), то вам потребуется предъявить отчетность за последние 5 кварталов по прибыли и убыткам. Для этого придется показать банку копии баланса предприятия за указанный срок.Критически важно, чтобы на всех документах присутствовал штамп, подтверждающий их принятие налоговой инспекцией. Подойдет и ксерокопия реестра с пометкой о принятии заказного письма. Кроме этого есть вероятность, что вам потребуется распечатка квитанции, которая подтверждает прием отчетности с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи).Кроме этого вам понадобятся ксерокопии платежных поручений по уплате ЕНВД.

    Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним.В добавок к тем документам, которые уже были названы, вам может понадобиться:

    • Оборотно-сальдовая ведомость (счета бух. учета).
    • Расшифровка и детализация ваших основных фондов, к примеру: здания, транспорт, оборудование и прочие. Если предприятие располагает неким дорогостоящим оборудованием, которое стоит на балансе, в обязательном порядке стоит составить управленческую справку и занести в нее все это имущество. Делается это потому, что банк может потребовать использования этого имущества в качестве залога.
    • Расшифровка кредиторов. Исчерпывающий список тех, кому вы должны. В этом списке обязательно должны быть раскрыты даты возникновения задолженностей и обозначен план их погашения.
    • Расшифровка дебиторов. Важно не только кому должны вы, но и кто должен вам. В обязательном порядке перечислите всех своих должников, укажите дату формирования задолженности, а также плановый срок погашения имеющегося долга. Бухгалтеры, как правило, не любят эту работу, так как такая информация собирается по большей части вручную, но озадачиться этим нужно.
    • Складская справка. Список товаров, которые имеются на складе на данный момент, с указанием закупочных и рыночных цен;
    • Расшифровка 76-го счета. Данные о всех остальных кредиторах и дебиторах;
    • Карточки счетов учета движения безналичных и наличных средств. Используя все эти данные, банки могут понять в общих чертах откуда вы формируете свою прибыль и как ею распоряжаетесь.
    • Подготовьте сведения о долгах организации. Подразумевается именно официальные долги по банковским займам и прочее.
    • Копии кассовых книг должны присутствовать.
    • Сделайте справку о накладных расходах: какая сумма уходит на аренду офисов, складов, зарплаты, средства коммуникации и прочее.
    • Также вам будут нужны прайсы и калькуляции на продаваемую и производимую продукцию, услуги.
    • В добавок к уже перечисленному, понадобятся счет-фактуры и накладные с ценами на основные виды товаров или сырья, которые закупаются для производства, в том случае если потом они перепродаются. Имея на руках эти показатели отчетности, сотрудники банка смогут высчитать маржинальный доход вашего бизнеса.

    Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко.

  • Общие сведения о работе юридического лица.
  • Общие сведения о работе юридического лица.
  • Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием. В числе прочего вам пригодятся такие документы:
    • Вся документация, подтверждающая право собственности на все имущество, которое у вас есть. В том случае, если какая-то его часть сдается в аренду, необходимо предоставить договора аренды.
    • Придется показать банку договора, заключенные с клиентами и партнерами. Чем известнее и именитее эти клиенты и партнеры — тем лучше. Подобные документы свидетельствуют об общем уровне вашей компании, ведь непонятно с кем люди работать не станут, а вот если с вами работают серьезные организации, значит и вы являетесь надежным партнером, заслуживающим доверия.

Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога.Кроме этого, для выдачи кредита банк может потребовать личного поручительства директора, а иногда и учредителей. Такое требование не является инициативой банка, это вполне реальное требование ЦБ, так что с этим ничего не поделать, если нужно — значит нужно.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и(или) свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, выданное Федеральной налоговой службой РФ.
  • Если предприниматель занимается каким-то видом деятельности, который в соответствии с законом нуждается в лицензировании — соответствующая лицензия.
  • Для адвокатов потребуется копия адвокатского удостоверения
  • Нотариусам нужно будет предъявить приказ территориального органа Минюста о назначении на должность нотариуса.
  • Налоговая декларация. Период, за который нужно ее предоставить определяется Налоговым кодексом РФ для каждой группы предпринимателей в отдельности.
  • Копии документов, отображающих финансовую отчетность по форме, соответствующей форме ведения учета
  • Вероятно, что могут понадобиться справки из коммерческих банков, в которых должны быть отображены остатки на расчетных счетах.
На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

На развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:

  • Юридическая документация.
  • Юридическая документация.
  • К юридической документации относятся:
    • Копии паспортов (включая все страницы) заемщика/залогодателей/поручителей, должностных лиц юридическоголица (главного бухгалтера и генерального директора) и реальных собственников (участников/акционеров,собственников управляющих компаний, владеющих более чем 10% акций/долей).
    • Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей.
    • Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
    • Ксерокопии всех учредительных документов включая решение о создании юридического лица и протокола общего собрания участников.
    • Ксерокопии приказов о назначении ген. директора и главного бухгалтера или о совмещении должностей.
    • Для акционерных обществ потребуется копия (выписка) реестра акционеров на дату подачи заявки и ксерокопия уведомления уполномоченного органа о регистрации выпуска акций.

    ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше.

  • Финансовая документация
  • Финансовая документация
  • Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек. Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:
    • Данные по выручке без учета взаимных оборотов между взаимосвязанными компаниями помесячно за последний календарный год.
    • Показатели «реальной» себестоимости и наценки за последний год.
    • Данные в развернутом виде по всем кредиторам и дебиторам за последние 3 месяца и на момент анализа.
    • Общая оборотно-сальдовая ведомость (развернутая) по всем счетам за 3 последних месяца (детализируется помесячно).
    • Сведения о «реальном» размере ТМЗ (готовая продукция, товары, сырье, п/ф) по закупочной цене за последние 3 месяца и на момент анализа (на момент проведения фин. анализа — развернутая по всей номенклатуре; — каждое 1-е число месяца за последние 3 месяца — общей суммой со сведениями по всей номенклатуре).
    • Список основных средств, не зависимо от постановки их на Баланс.
    • За последние 12 мес. помесячная детализация карточки 51 счета.
    • Справки из всех банков, в которых обслуживается потенциальный заемщик, которая свидетельствовала бы об отсутствии ссудной задолженности, картотеки №2 и об оборотах по всем счетам в течение последних 6 месяцев.
    • Копии договоров с наиболее крупными поставщиками и клиентами. Большинство банков просят предоставлять не меньше 5 договоров для каждой группы.

Для рефинансирования

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее почитать о процедуре рефинансирования, а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.Пакет документов для рефинансирования кредитов может существенно отличаться в зависимости от банка, однако в основной комплект входит:

  • Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
  • Сведения о кредитах:Это очень важный момент, ведь рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками и задолженностью. Стоит сделать копии кредитных договоров и заказать в своем банке детализацию графика погашения. Если у вас есть чеки, подтверждающие ваши своевременные платежи — сделайте их копии и тоже приложите к заявлению.
Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок.

Пенсионеру

Документы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки.Для неработающих пенсионеров будет достаточно ксерокопии паспорта, пенсионного удостоверения, и справке о размере пенсии за последние 6 месяцев(как правило, однако могут быть исключения).

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

  1. Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
  2. Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
  3. Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
  4. Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:

  • Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
  • Копии документов, удостоверяющих личность заемщика и поручителя (паспорт)
  • Может понадобиться письменное согласие на кредит или поручительство супруга(и)
Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

На покупку авто

Кредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личность(паспорт) заемщика и поручителя, если поручитель есть.
  • Копия водительского удостоверения заемщика.
  • Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП. Как правило, требуется указывать в справке данные не меньше, чем за предыдущие 6 месяцев начиная с текущего момента. Чаще всего требуется помесячная детализация.
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП. Данные также должны быть актуальными за последние 6 месяцев с помесячной детализацией.
  • Может понадобиться копия документов, подтверждающих семейное положение потенциального заемщика, а также согласие супруга(и) на получение кредита.
На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

На образование

Учение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:

  • Контракт на обучение, который заключен с образовательным учреждением.
  • Паспорт.
  • Справка о временной регистрации, если заемщик фактически не проживает по месту основной прописки.

В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:

  • Паспорта законных представителей.
  • Письменное согласие законных представителей.
  • Свидетельство о рождении не достигшего 18 лет заемщика.

На строительство жилья

Получить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:

  • Данные, удостоверяющие личность заемщика. Если планируется поручительство, то и поручителя. Стоит заранее подготовить ксерокопии паспорта(1,2 страницы + страница с пропиской)
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы получаете зарплату в том же банке, в котором берете кредит, скорее всего вам не нужно будет подтверждать свой основной источник дохода.В том случае, если у вас есть дополнительный источник дохода — о нем нужно сообщить банку и продемонстрировать какое-либо подтверждение.
  • Если кредит берет один из супругов, может понадобиться письменное согласие второго на заключение кредита и подтверждение общего дохода семьи.
  • Банк может потребовать, чтобы супруг выступил в роли поручителя

Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:

  • Разрешение на строительство или реконструкцию (выдаются застройщику)
  • Документы о государственной регистрации права собственности или же права аренды Застройщика на земельный участок, на котором будет проходить застройка или реконструкция. В качестве правоустанавливающих документов может подойти и субаренда, в таком случае необходимо предоставить договор.

prostokred.ru

Какие документы нужно собрать для кредита в Сбербанке

Инструкция

Общий пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке, в первую очередь, потребуется гражданский паспорт с отметкой о регистрации. Получить заем может любой гражданин РФ, имеющий прописку в области, где расположено отделение Сбербанка. При временной регистрации необходимо представить документ, подтверждающий временное место пребывания.

Помимо паспорта заемщик должен иметь документы, подтверждающие доход и постоянное место работы. В банк нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода. А также копию трудовой, подписанную на каждом листе работодателем и имеющую отметку о том, что сотрудник работает по настоящее время. При подаче заявки на кредит банк также учитывает и дополнительный доход.

Предоставление справки о доходах не требуется клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Такие клиенты могут оформить заявку на кредит всего лишь по двум документам: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт, военный билет, страховое пенсионное свидетельство или документ на право управления транспортным средством.

При оформлении кредита невозможно обойтись без правильно заполненной анкеты. Анкету-заявление можно заполнить дома, скачав бланк с официального сайта Сбербанка, или непосредственно в офисе банка. Анкета содержит всю информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, регистрационные данные, контактные телефоны, сведения о месте работы. К заполнению анкеты следует относиться ответственно. От того, насколько достоверные данные отражены в анкете, зависит результат рассмотрения заявки.

Дополнительные документы, предоставляемые в банк в зависимости от вида кредита. Для подачи заявки на жилищный кредит заемщику необходимо предоставить в банк обязательный пакет документов. Кроме этого, для оформления ипотеки понадобятся документы, относящиеся к созаемщикам или поручителям. После одобрения заявки в кредитную организацию необходимо будет предоставить дополнительный пакет документов: документы по кредитуемому жилью и справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Для оформления автокредита заемщику необходимо дополнительно представить пакет документов:- справку-счет из автосалона или договор купли-продажи на приобретаемый автомобиль,- копию паспорта транспортного средства,- страховой полис КАСКО,- документы, подтверждающие первоначальный взнос.

Для оформления кредита на неотложные нужды или кредитной карты достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. В случаях, когда потребительский кредит оформляется под залог имущества или поручительство физических лиц, в банк необходимо принести дополнительные документы:- паспорт и справку о доходах поручителя,- подтверждающие право собственности на объект залога.

Перечисленные выше документы не являются окончательными, в некоторых случаях сотрудники кредитной организации вправе потребовать от заемщика предоставление дополнительных документов.

Что нужно знать перед тем, как брать кредит

Связанная статья

Что нужно знать перед тем, как брать кредит

www.kakprosto.ru

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

13 мая 2022

Просмотров: 1743

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Получение кредита ИП

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

  1. Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
  2. Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
  3. Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
  4. Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

Образец справки о расчетах ИФНСНа момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

Кассовая книгаНа декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Вернуться к оглавлению

Дополнительная отчетность

Залоговое имущество для получения кредитаНекоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.

Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.

Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.

При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.

Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.

Вернуться к оглавлению

Залоговое имущество

Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:

  1. Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
  2. Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.

Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

moeip.ru

Какие документы нужны на кредит наличными в 2022 году

Кредит наличными выдается банками только по определенным документам, и если человек соблюдает некоторые условия, касающиеся его личности и материального благополучия.

Но при этом есть программы кредитования, перечень документов для которых существенно различается, и особенно это заметно при ближайшем рассмотрении.

Поэтому взяв пакет документов для одной из программ и придя подавать его в банк на другую, можно получить неожиданный ответ, который касается поиска и предоставления совсем других бумаг.

Учитывая, что количество банков с каждым днем только растет, будет нужно знать хотя бы о базовых наборах документов, которые запрашиваются кредиторами.

Поэтому перед тем, как идти за кредитом, нужно разобраться, какие документы нужны для получения кредита наличными в 2022 году.

Это очень важно, и лучше подготовить все справки и бумаги заранее, чтобы не заниматься этим в последнюю очередь, а получить займ как можно быстрее, что особенно важно, если средства необходимы в срочном порядке.

Первоначальные данные

Список документов обычно сильно различается в отдельных банках и даже программах одного и того же учреждения.

Но причиной этого становится разный подход к деятельности и потребность в разном количестве гарантий.

Если одному из банков требуется информация о зарплате, имуществе, трудоустройстве и семейном положении, то менее требовательные обойдется только справкой о доходе, или же и вовсе запросят только паспорт гражданина Российской Федерации.

При этом документы должны подтверждать все, что человек указал в анкете, и если там сказано, что клиент находится в браке, то в паспорте должен быть соответствующий штамп, а при трудоустройстве в определенной компании это подтверждается справкой, взятой в бухгалтерии или отделе кадров.

Важность документов сложно переоценить, ведь именно они дают банку понимание того, что клиент надежен и платежеспособен, а также находится в России легально и не сбежит с кредитными средствами.

Основные понятия

Поскольку кредитором в большинстве случаев выступает банк, то следует разобраться, что же понимается под этим определением.

Прежде всего банк — это учреждение, которое занимается финансовым обслуживанием клиентов, принимая от них платежи и депозиты, выдавая займы и банковские гарантии, а также производя обмены валют.

Любой банк, который хочет действовать на территории России, должен быть официально зарегистрирован, что клиент может легко проверить, попросив лицензию на деятельность.

Справка о доходах Это один из основных подтверждающих доход документов, которые обычно требуются банку для определения уровня надежности человека, в ней указывается среднемесячный доход человека, а если это комбинированная справка, то также может быть указано и место работы, на котором клиент получает этот доход

Требования к заемщикам

Обычно у банка достаточно строгие требования к заемщикам, которые выражаются в определенном возрасте, месте проживания и кредитной истории.

Поэтому можно выделить следующий перечень условий:

Возраст Обычно кредиты предоставляются лицам от 18 лет, но также возможны и требования более высокого возраста, к примеру 21 год или вовсе 23 года
Регистрация Иногда она может требоваться по всем пределам России, то есть в банке получение кредита доступно человеку из любого региона, но чаще всего это ограничивается конкретным регионом или даже населенным пунктом, которые обслуживаются банком
Гражданство Получать кредиты могут только граждане РФ
Доход Он должен быть стабильный и позволять выплачивать займ без проблем, оставляя человеку средства для существования
Кредитная история В большинстве случаев запрашивается отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам

Законодательная база

Среди законов главным является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором оговариваются особенности деятельности таких учреждений, правила их сотрудничества с клиентами и государственными структурами.

А в законе 353-ФЗ “ О потребительском кредите” и Гражданском кодексе, оговариваются правила оформления договора, его внешнего вида, а также максимально возможные проценты и порядок их расчета, а возможно, и снижения.

Перечень документации

Оформление кредита в банковской организации всегда требует сбора большого пакета документов. Это связано с некоторыми особенностями работы этих учреждений:

  1. Необходимостью подтвердить наличие стабильного дохода у заемщика.
  2. Определить принадлежность залогового имущества.
  3. Соотнести размер доходов с ежемесячными платежами.
  4. Подтвердить платежеспособность кредитуемого.

Все эти позиции требуют ряда документов, которых у банка не может быть. К примеру, справка о доходах не требуется в тех случаях, когда заемщик получает заработную плату на карту банка.

При этом перечень документов может отличаться в зависимости от таких факторов:

  • кредитная программа;
  • сумма займа;
  • индивидуальные показатели заемщика.

Существует несколько видов категорий, на которые делятся документы для кредита в зависимости от значимости — это обязательные и дополнительные документы.

Стандартный пакет

Несмотря на то, что в разных банковских организациях список бумаг может отличаться, существует стандартный набор, который обязателен для предоставления.

Основные документы, которые стоит подготовить заранее:

Паспорт гражданина Российской Федерации В случае с иностранными гражданами, получение кредита невозможно
Заявление на кредит Оно может быть заполнено в электронном виде на сайте банка, либо на бумаге в отделении
Справка о доходах Этот документ может быть в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, банковская выписка, по форме банка или предприятия. Для пенсионеров предусмотрена справка из Пенсионного Фонда, или того органа, который занимается начислением и выдачей пенсионных выплат

Эти бумаги в основной степени призваны защитить кредитора от непредвиденных ситуаций. Таких как неплатежеспособность заемщика.

Также для тех мужчин, которым на момент подачи заявления на кредит не исполнилось 27 лет, необходимым документом становится военный билет. Без него в выдаче кредита будет отказано.

Плюс, сразу при предоставлении данного пакета документов, заемщик должен заполнить в отделении банка специальный бланк для предоставления разрешения на обработку кредитной истории.

Это необходимо для того, чтобы банковская организация проверила отсутствие у заемщика плохой истории и просрочек по открытым займам.

Несмотря на то, что стандартный пакет документов подходит для большинства банковских организаций, все же стоит заранее попросить предоставить список необходимых бумаг.

Дополнительные документы

В пакет дополнительных бумаг для оформления займа обычно входят следующие документы:

Дополнительное удостоверение личности Оно необходимо для того, чтобы помимо паспорта был документ, который подтверждает личность заемщика и может его идентифицировать. Таким документом выступает заграничный паспорт, документ о рождении, студенческое удостоверение
Трудовой договор Иногда вместе с трудовой книжкой необходимо предоставить трудовой договор. Эта мера придумана для того, чтобы проверить, на какое время с заемщиком заключен договор о трудоустройстве. Ведь от этого зависит то, сколько месяцев или лет он будет иметь стабильный заработок, а значит, возвращать кредит
Договор о сдаче в аренду собственности В том случае, когда заемщик имеет дополнительный доход в виде арендной платы, он может подать документы с подтверждением таких выплат в банк. Тогда эти суммы будут причислены к его доходу и он может рассчитывать не только на увеличение суммы по кредиту, но и на снижение процентной ставки. Для этого необходимо предоставить в банк договор аренды и свидетельство на право собственности

Что же касается залогового имущества, то документы по нему также являются дополнительными, поскольку не все программы по кредитованию предусматривают присовокупление залога.

Среди бумаг, которые нужно будет передать в банк, находятся:

  • документ, который подтверждает право собственности заемщика на предмет обеспечения;
  • техническая документация на залоговое имущество — техпаспорт на автомобиль, справка из БТИ для недвижимости;
  • отчет профессионального оценщика — с указанием рыночной стоимости залогового имущества.

Все эти документы следует предоставить сразу — по первому требованию банка. Поэтому их стоит подготовить заранее.

Так как оценщику потребуется время на изучение недвижимости или автомобиля для определения его цены и составление отчета. Также дополнительными бумагами являются и сведения о поручителе.

Если он требуется для получения займа, то следует позаботиться о таких документах:

  • паспорт гражданина России;
  • справку о доходах и наличии работы, стажа;
  • заявление на поручительство;
  • разрешение на рассмотрение кредитной истории.

По сути, у поручителя будет тот же набор бумаг, что и у основного заемщика. Поскольку кредитору необходимо проверить платежеспособность обоих участников кредитной сделки.

В Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке под разные кредитные программы нужны будут разные документы.

Здесь основная документация состоит из таких бумаг:

  • паспорт;
  • заявление на ссуду;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о наличии временной регистрации.

При стандартном займе с поручителем, следует предоставить его документы в том же объеме, что и заемщика.

Если при получении кредита предоставляется поручитель, то заемщикам в возрасте от 18 до 20 лет нужно будет доказать наличие родственных связей с поручителем по кредиту.

Для этого следует предоставить свидетельство о рождении. При этом, для этой же категории заемщиков в Сбербанке не разрешается привлекать созаемщиков.

Альфа банке

Потребительский кредит в Альфа банке всего один. И для его получения заемщик должен предоставить такие бумаги:

  1. Заявление на кредит — доступны как оффлайн-заполнение, так и онлайн-подача.
  2. Паспортный документ.

В виде дополнительной документации следует дать банку бумагу, которая может подтвердить личность заемщика.

Можно выбрать один из следующих:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховка, СНИЛС;
  • копия трудовой;
  • копия свидетельства о праве собственности на автомобиль;
  • паспорт для заграничных поездок.

Второй список документов можно предоставлять по желанию. Но все они влияют на размер процентной ставки по выдаваемому кредиту. Поэтому лучше передать в банк какой-либо дополнительный документ.

Почта Банк

У Почта Банка много потребительских кредитов. И в связи с этим достаточно сложно унифицировать список документов, которые следует подавать для оформления кредита.

Так, для стандартных потребительских программ без обеспечения, нужны:

  • паспорт;
  • свидетельство о наличии пенсионного страхования от государства.

Далее список может меняться в связи с направлением кредитования:

Дальневосточный кредит Анкета-приглашение
Знание-сила Договор на обучение с ВУЗом и его расчетный счет
Льготный Пенсионный билет
Рефинансирование Документы по предыдущему соглашению
Совкомбанк

У Совкомбанка по всем программам единый пакет бумаг, который состоит из стандартных:

  • паспорта;
  • 2-НДФЛ.

Иногда требуется ИНН, страховка и другие удостоверения личности.

ОТП

У этого банка две программы кредитования. По обеим отсутствует необходимость подтверждать доход. Поэтому список бумаг такой:

  • подтверждение личности;
  • трудовая книжка.
МКБ

Этому банку требуются паспорт и дополнительный документ для идентификации заемщика. Подтверждать доход и предоставлять обеспечения не нужно.

Кредит наличными 20000 Где можно получить кредит наличными на сумму 20000 рублей в день обращения узнайте из статьи: кредит наличными 20000.

Как оформить потребительский кредит наличными без поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Про кредит наличными на сумму 200000 рублей, смотрите здесь.

Для получения кредита наличными в большинстве случаев потребуется целый пакет документов, но это правдиво только в случае больших займов.

Небольшие же кредиты вполне можно взять только по паспорту и справке о доходах, что не потребует дополнительного оформления бумаг и позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

zaymrus.ru

Какие документы нужны для получения потребительского кредита

Документы для получения потребительского кредита

Документы для получения потребительского кредита

Какие документы нужны для получения потребительского кредита – этот вопрос в первую очередь посещает потенциальных заемщиков. Зная это, можно значительно сэкономить время при обращении в кредитную организацию. Также человеку лучше знать не только минимальный перечень документов, но и дополнительные секреты их подачи, которые помогут значительно сэкономить при получении займа.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита: общие правила

Обычно какие документы нужны для получения потребительского кредита определяется внутренними правилами банка. На свое усмотрение банк может сократить необходимый перечень до минимума или же потребовать дополнительные подтверждения. Полный список обычно можно найти на сайте банка, уточнить в любом офисе. При этом сразу следует уточнять, какой именно кредит хотелось бы получить и некоторые дополнительные критерии, так как для разных категорий заемщиков перечень может изменяться.

Перечень

Кредит под залог авто

Кредит под залог авто

В зависимости от того, где именно человек планирует взять займ, может изменяться и перечень, какие документы нужны для получения потребительского кредита. Это все можно уточнить непосредственно перед подписанием кредитного договора. Надо понимать, что перечень не будет одинаковым для тех, кто является клиентом банка и для тех, кто обращается впервые.К основным документам, которые всегда обязательны, обычно относятся паспорт и ИНН. Их необходимо предоставлять в любом случае.Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.

При этом иногда перечень может быть несколько расширен. К примеру, если клиент хочет получить потребительский кредит на большую сумму или же он по каким-то внутренним критериям банка является неблагонадежным. В этом случае от него могут потребовать дополнительно предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Также может потребоваться предоставить документы поручителя (тоже паспорт, ИНН и справку о доходах).

Даже если банк готов предоставить кредит без этого, то рекомендуется все же предоставить дополнительные документы кредитору. Чаще всего правилами банка предусматривается более низкий процент в таком случае. То есть, если человек предоставит справку о доходах, то он сможет получить займ с процентной ставкой в среднем на 2 % ниже, чем при оформлении договора без справки. Вот почему, если такая возможность имеется, то лучше все же предоставить справку при получении кредита.Далее могут быть оговорены еще какие-то документы в зависимости от типа оформляемого кредита. К примеру, если займ оформляется под залог чего-то, то тогда нужно дополнительно предоставить правоустанавливающие документы (ПТС или документы на недвижимость). Если у заемщика имеется страховой полис (страхование жизни), то его тоже нужно будет предоставить. Также может потребоваться студенческий билет или пенсионное удостоверение для уточнения особого статуса.

Иными словами, заемщик должен быть готов к тому, что паспорт и ИНН ему нужно будет предоставить в обязательном порядке банку, а вот остальные документы будут зависеть от типа получаемого кредита и статуса заемщика.

Куда подавать

Оформление кредита

Оформление кредита

Когда человек узнал какие документы нужны для получения потребительского кредита, ему следует передать их кредитному специалисту. В редких случаях, если он сам не может это сделать, то возможна передача через официального представителя при наличии заверенной доверенности. При необходимости также возможно направить заказным письмом документы с описью вложения. Каждая направляемая копия должна быть заверена у нотариуса.С документами потенциальный заемщик подъезжает в офис и там подписывает договор, предоставляет для этого копии или оригинал (в зависимости от типа документа). На каждой копии необходимо поставить подпись, дату и непосредственно подтвердить то, что копия соответствует оригиналу. Такие же отметки ставит и работник банка.

По общему правилу заемщику вместе с договором должны выдать бумагу, в которой указывается полный перечень полученных документов. Иногда это может быть перечислено в договоре отдельным пунктом.Иногда клиенту может быть предложено разместить сканированные документы в Личном кабинете. Это допускается сделать лишь в том случае, если клиент уже давно является клиентом банка. К примеру, если человек получает в банке зарплату, у него имеется Личный кабинет, но для оформления потребительского кредита необходимо предоставить еще какие-то дополнительные документы.

Практические рекомендации

При рассмотрении вопроса, какие документы нужны для получения потребительского кредита, нужно также учесть и некоторые дополнительные практические советы:

  1.  Если есть возможность, то лучше самостоятельно уточнить возможности подачи справки о доходах. Даже если это не является обязательным – иногда кредитные специалисты просто умалчивают о том, что при подаче справки можно получить займ на более выгодных условиях.
  2. Не рекомендуется направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше согласовать приезд в офис.
  3. Сразу лучше взять с собой и оригинал, и копию документа, чтобы не ездить дважды – при наличии одной копии без оригинала документ не может быть принят банком.
  4. Полный перечень лучше все же непосредственно уточнить в банке, потому что иногда возможны различные оригинальные условия, определенные конкретно данной кредитной организацией – от потенциального заемщика могут потребовать военный билет, ПТС или любой другой документ, который не входит в перечень распространенных документов.

Лучше всего подать как можно больше документов, способных предоставить банку гарантии – это повысит благонадежность клиента и позволит получить кредит на более выгодных условиях (большая сумма или меньший процент).

Документы для кредита

Документы для кредита

Правило по поводу большого количества документов при этом не распространяется на те ситуации, когда потенциальный заемщик уже является клиентом банка. В этом случае максимум, что могут попросить – это паспорт. Вся необходимая информация уже и так имеется в базе и поэтому нет необходимости подавать документы повторно. Иногда может и вовсе не надо быть паспорта – некоторые банки практикуют СМС подтверждения, когда на телефон клиенту приходит код подтверждения операции. Также в базе обычно имеется фотография клиента и поэтому идентифицировать его личность не составит особого труда. Полный перечень документов потребуется лишь в том случае, если человек ранее не являлся клиентом банка или же если он желает получить большую сумму средств в кредит, а для этого нужны дополнительные подтверждения.

Чтобы обезопасить себя от недоразумений в дальнейшем лучше всего взять в банке официальную выписку, подтверждающую получение документов. Там должны быть указаны не только наименования, но также серии, регистрационные номера. Передавать документы без такой выписки не рационально и небезопасно.

Категорически не рекомендуется передавать оригиналы каких-либо документов кроме справки о доходах!

Кредитный специалист должен только сверить информацию в копии с оригиналом и все, но забирать сам документ он не имеет права.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Какие документы нужны для получения кредита, список документов для кредита — «Альфа-Банк»

Клиенты сами могут решать, какие предоставлять документы, чтобы взять кредит наличными в Альфа-Банке. Это делает кредитные программы доступными для всех категорий заемщиков и упрощает процесс получения кредитных средств.

Какие документы нужны для оформления кредита разным категориям заемщиков?

В Альфа-Банке действуют специальные условия кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров банка. Владельцам зарплатных карт для получения займа нужно представить паспорт и еще 1 документ по своему выбору:

  • водительские права;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • страховой полис ОМС.

Сотрудники компаний-партнеров Альфа-Банка должны представить такие документы для оформления кредита: паспорт, справку по форме 2-НДФЛ и еще 1 документ на свое усмотрение:

  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство;
  • паспорт для поезди за границу;
  • ИНН;
  • страховой полис.

Для остальных заемщиков действуют стандартные условия, в соответствии с которыми они должны предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ паспорт и еще два документа по своему выбору:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство ИНН;
  • полис ОМС;
  • пенсионное свидетельство;
  • копия трудовой книжки;
  • полис ДМС;
  • свидетельство о регистрации ТС/ПТС.

Оформляйте заявки на получение кредита за 15 минут

В Альфа-Банке действует удобная система оформления потребительских кредитов. Заявки можно оформлять по интернету — необходимо заполнить специальную онлайн-форму, указав контактные данные, информацию о месте работы, паспортные данные, адрес регистрации. В течение 1–2 дней сотрудники банка рассмотрят заявку и сообщат решение по телефону или посредством смс-сообщения. Такая скорость возможна благодаря современным технологиям, которые используются в Альфа-Банке, а также усовершенствованным механизмам кредитного скоринга.

После утверждения заявки необходимо будет один раз посетить отделение банка, представить оригиналы документов, подписать кредитный договор и в день обращения получить всю сумму кредита наличными.

alfabank.ru

Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:
  1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).
  2. Анкета заемщика (по образцу банка).
  3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.
  4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
  5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
  6. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
  7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
  8. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
  9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
  10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

bankirsha.com


.