Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию. Если у банка отозвали лицензию что делать с кредитом
Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию
irinady Эксперт + Юрист
5949
177 подписчиков
СпроситьВолна отзыва лицензий Центральным банком РФ у российских банков пугает не только вкладчиков кредитных организаций, но и их заемщиков. У многих из них возникает вопрос, что необходимо делать, если у их кредитора отозвали лицензию и банк стал банкротом.
Статьи по теме:
Инструкция
Признание банка банкротом, где человек, получил кредит, не означает, что теперь он сможет не платить по своим долгам. Задолженность по кредиту необходимо будет выплачивать, той организации, которая станет правопреемником банка. Заемщик по-прежнему должен осуществлять платежи по кредиту в сроки, установленные кредитным договором.
На данном этапе заемщик может столкнутся с техническими проблемами при исполнении своих обязательств. Например, после отзыва лицензии могут быть закрыты кассы банка и банкоматы, а также фактически будут «заморожены» безналичные переводы вследствие приостановления операций по счетам у банка с отозванной лицензией.
Некоторые заемщики наивно предполагают, что платить обанкротившемуся банку кредит не стоит. Но это заблуждение может им дорого обойтись. В результате такого бездействия возникает просрочка и начисляются пени и штрафы. А будущий правопреемник банка сможет требовать в последствие с таких заемщиков досрочного погашения задолженности.
В целях избежания конфликтных ситуаций выясните у временной администрации ликвидируемого банка прошли ли платежи в счет погашения кредита, которые были перечислены незадолго до начала процедуры банкротства. Вам также должны сообщить новые реквизиты для перечисления денежных средств. Если этого сделано не было, то стоит поинтересоваться самостоятельно о данных реквизитах. Обязательно сохраняйте документы с отметкой банка, подтверждающие перечисление денежных средств в счет погашения кредита.
Если ваши попытки перечислить денежные средства безналичным путем не увенчались успехом, то вы можете внести средства на депозит нотариусу. В заявлении нотариусу укажите:- сумму долга;- кредитора, - наименование обязательства;- причину, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.Предложение от нашего партнера
Видео по теме
Совет полезен?
Распечатать
Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию
Похожие советы
www.kakprosto.ru
Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию
На сегодня отозванная лицензия финансового учреждения уже стала нормой. Ведь за последние 5 лет отозвали лицензии в более чем 200 банков страны. А ведь многие граждане страны оформили и выплачивают кредит, а иногда даже и не один. А ведь если банк аннулировали, этот факт не освобождает заемщика, на имя которого оформлен кредит, от его обязательств перед финансовым учреждением. И всем известная фраза «нет кредитной организации – значит, нет долга» в этой ситуации не действует. Более того, если заемщик, после того как лицензия кредитной организации была аннулирована, умышленно не выполняет свои обязательства, такие действия могут привести к очень тяжелым последствиям, вплоть до судебных разбирательств.
Как выплачивать открытый кредит, если лицензия кредитной организации была аннулирована?
То, что если банк прекратит свое существование, кредит все равно надо будет погасить в полном объеме, является всем очевидным фактом. Однако далеко не все клиенты кредитных организаций этого типа понимают, как правильно это можно сделать. А ведь на самом деле все довольно просто.
В случае если у банка отозвали лицензию, в таком финансовом учреждении начинает работать так называемый «конкурсный управляющий». Этот человек имеет полное право использовать все активы, которыми владел банк до ликвидации, чтобы погасить все обязательства финансового учреждения перед ее кредиторами (вкладчиками). Но если на момент ликвидации финансового учреждения есть несколько открытых кредитов, то эти кредитные дела передаются в другой банк(или административную организацию), в котором заемщик и должен полностью погасить свой кредит согласно кредитному договору. В данном случае каждый клиент-должник банка, лицензия которого была отозвана, оповещается в письменном виде о том, что его заем переходит к новой кредитной организации.
Банк, который принял обязательства по кредитам аннулированной кредитной организации, также в письменном виде должен уведомить заемщиков. Только после такого вот двойного письменного уведомления заемщик может начать выплачивать свой кредит. Но при этом погашение долга выполняется по новым, установленным новой финансовой организацией, правилам.
Процедура погашения кредита, если у банка была отозвана лицензия
Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то процедура погашения открытого кредита, оформленного в таком банке, довольно четко изложена в действующем законодательстве страны. Заемщик просто должен соблюдать определенные правила:
- Прежде всего, на официальном сайте Центрального Банка России следует узнать, в какой именнобанк были перенаправлены дела по кредитам аннулированной финансовой организации. Ведь именно с этой кредитной организацией должнику придется сотрудничать с того момента, как лицензия старого банка была отозвана и до момента полного погашения займа.
- Заемщик должен продолжить выполнять перед банком свои обязательства, которые были прописаны в кредитном договоре в момент оформления займа. Новыйбанк не может менять условия кредитного договора на свое усмотрение без ведома и согласия своего нового клиента.
- Если у банка в один прекрасный деньотозвали лицензию, то заемщик должен посетить его филиал (или проконсультироваться со специалистами горячей линии) и выяснить, как именно надо будет продолжать вносить ежемесячные платежи по своему кредиту. Ведь, как показывает практика, если лицензия кредитной организации была отозвана, то у банка изменились реквизиты, которые используют, чтобы оплатить кредит. Однако, если реквизиты изменились, то заемщика об этом факте должны предупредить в письменном виде. В этом же письме должна находиться информация о новых реквизитах. Если письменного уведомления заемщик не получал, он может продолжать выплачивать свой кредит по старым реквизитам (главное, сохранять квитанции, подтверждающие факт оплаты очередного платежа).
- В ситуации, когда у банкаотозвали лицензию, есть и позитивная сторона – за простроченный платеж по кредиту ни новый банк, ни организация, которая взяла на себя обязательства по кредитам ликвидированного банка, не могут наложить на заемщика штрафные санкции. Ведь аннулированная лицензия считается исключительным явлением, о котором заемщик мог просто не знать. Но это не значит, что кредит можно не погашать вообще. Уклонение заемщика от его прямых обязательств, которые прописаны в кредитном договоре, влечет за собой тяжелые последствия, вплоть до судебного разбирательства.
Новый банк может предложить должнику выплатить кредит досрочно, или заключить новый кредитный договор на новых условиях выплаты займа. Однако заемщик не обязан принимать такие предложения от новой кредитной организации. Он может погашать свой кредит и на старых условиях.
krepoteka.ru
Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит
В первую очередь, клиенты должны понимать, что процесс отзыва лицензии у банка вовсе не означает его полной ликвидации вместе с активами и клиентской базой. Закон сохранения энергии, который гласит, что ничего не появляется ниоткуда и не пропадает бесследно, полностью применим и к данной ситуации.
Порядок отзыва лицензии у банка
Если у банка лицензию отозвали вышестоящие органы, к которым относится в первую очередь Центральный банк РФ, то не позже одного рабочего дня в проблемный банк назначается временный управляющий. Его задача выявить признаки банкротства и направить ходатайство в арбитражный суд с прошением о признании его несостоятельным. Решение о банкротстве может принять только суд.
Кроме того, временный управляющий обязан принять меры не только к сохранности имущества и других активов ликвидируемой организации, но и к погашению ее дебиторской задолженность, частью которой являются непогашенные долги заемщиков. Поэтому должникам не следует надеяться, что банк в суете позабудет о задолженности по кредиту. Ни один кредитный договор, как правило, не содержит пункта о прекращении обязательств по возврату долга по причине аннулирования лицензии.
После признания несостоятельным, суд назначает в него специального конкурсного управляющего, на которого возлагается основная задача по ликвидации. В том случае, если подлежащая ликвидации кредитная организация согласно лицензии имела право привлекать вклады от физических лиц, а также выдавать кредиты, всю процедуру банкротства курирует Агентство по страхованию вкладов. В числе других задач эта организация решает вопрос, что делать с активами банка. С этой целью может быть объявлен конкурс на их приобретение.
Что делать с кредитом
Потребители, получившие кредит в ликвидируемом банке, не должны поддаваться ложным выводам о том, что в рамках сложившейся ситуации, они имеют право не возвращать заемные деньги. Такая позиция способна обернуться в будущем большими штрафами.
Чтобы понять, что делать с кредитом, заемщик должен следовать простой инструкции:
- Обязан ежемесячно погашать долг;
- Как правило, до признания судом банкротства, платежные реквизиты не меняются. Временная администрация принимает меры к тому, чтобы проинформировать должников о произошедшем изменении реквизитов. С этой целью им рассылаются уведомления, а в офисах вывешиваются соответствующие объявления;
- Если уведомление не получено, узнать новые данные для внесения платежей, а также адреса офисов, осуществляющих прием наличных средств, возможно на сайте своего банка или Агентства по страхованию вкладов. Или, обратившись по горячему номеру Агентства 8-800-2000805.
Как действовать при смене кредитора
При закрытии банка его активы могут быть переуступлены другой организации. В связи с этим изменится и сторона по кредитному договору. Однако такое изменение практически никак не влияет на клиента. При переходе обязательств к правопреемнику пострадавшего банка, условия должны сохраниться без изменения.
В этом случае заемщик должен твердо знать:
- Сумма, процентная ставка и остаток долга не подлежат изменению;
- Залог по кредиту переходит к новому кредитору;
- Новый кредитор не имеет права требовать досрочной оплаты долга.
Новый кредитор возможно предложить должнику расторгнуть существующее соглашение и подписать новое. Однако потребитель имеет право решать самостоятельно принимать ему такое предложение или нет. Автоматически перезаключать договор он не обязан.
Единственным неудобством для заемщика в случае закрытия банковских офисов во время процедуры банкротства может стать необходимость вносить средства не напрямую через кассу, а через почтовые отделения, платежные терминалы или отделения других банков, поскольку в этом моменте платежи будут облагаться соответствующей комиссией.
kreditibank.com
