Плюсы и минусы разных способов денежного перевода. Банковский перевод плюсы и минусы

банковская карта и банковский перевод. Достоинства и недостатки

Перед каждым, кто решил заняться инфобизнесом, неизбежно встает вопрос о выборе способа приема платежей за продаваемые информационные товары или консультационные услуги. Для того чтобы выбрать максимально эффективный способ организации этого элемента онлайн-бизнеса, следует хорошо представлять себе плюсы и минусы существующих способов приема платежей на сайте. В этой статье будут рассмотрены два из них — оплата с помощью банковской карты и банковским переводом.

Оплата банковской картой: плюсы и минусы

Среди очевидных преимуществ данного способа оплаты является удобство и быстрота произведения расчетов, если смотреть с точки зрения того, кто оплачивает. Кроме того, в разряд плюсов в данном случае можно отнести и скорость зачисления денег на счет получателя — можно сказать, что списание средств со счета плательщика и их перевод продавцу осуществляется хоть и не моментально, но достаточно быстро.

И хотя к достоинствам можно было бы причислить и широкую распространенность банковских карт, однако при ближайшем рассмотрении данного вопроса, приходится констатировать, что отечественные держатели пластиковых карт не слишком спешат их использовать при онлайн-расчетах. Возможно, одной из причин такого положения дел является специфика интернет-среды — пользователи, в большинстве своем, с большой настороженностью относятся к необходимости введения данных своей карты в незнакомых им интернет-магазинах. Следовательно, этот негативный момент несколько сглаживается в случае осуществления повторных продаж.

Среди популярных платежных сервисов, через которые можно организовать прием платежей банковскими картами, принято выделять следующие:

Яндекс.Касса: подключение занимает несколько дней; перевод денег на счет получателя осуществляется на следующий день после подключения;
ROBOKASSA: процесс приема денег можно начать в день регистрации интернет-магазина в платежной системе; зачисление денег на счет получателя производится только после полной проверки сотрудниками ROBOKASSA оригиналов подписанных документов.
RBK Money: не самый простой процесс регистрации на сайте платежной системы, процесс приема платежей можно начать только после подписания всех необходимых документов с платежной системой RBK Money, вывод полученных средств, в среднем, через 3-дня после зачисления. Но, данная платежная система очень надежна и по праву входит в тройку популярных платежных систем рунета.

Оплата банковским переводом: плюсы и минусы

Этот вид оплаты традиционно считается одним из самых надежных, так как он осуществляется банковским работником, вследствие чего риск неправильного набора реквизитов сводится к минимуму. Также эта форма расчета представляется более привычной, выходя за рамки онлайн-среды и осуществляясь (в классическом варианте) в условиях оффлайна.

Вместе с тем, банковский перевод предполагает необходимость затраты времени на дорогу в банк и обратно, а также на ожидание в очередях в кассах банковского учреждения, но и этот минус частично компенсируется по мере развития интернет-банкинга. Однако в этом случае появляется другой недостаток — необходимость ручного введения реквизитов для оплаты.

Также нельзя сказать, что по времени зачисления денег этот вид оплаты является быстрым — в среднем получатель средств увидит их на своем счету по прошествии 3 рабочих банковских дней. Однако, несмотря на все минусы, полный отказ от этого способа оплаты может привести к потере денег, которые инфобизнесмен может получить от той части потенциальных клиентов, для которых данный способ расчетов является самым привычным.

Да и к тому же, современные сервисы автоматизации инфобизнеса позволяют без каких-либо проблем, в автоматическом режиме создавать платежки для оплаты через российские банки и отправлять их Вашим клиентам. Т.е. клиент получит возможность привычным для него образом оплатить понравившийся инфотовар (курс, тренинг, семинар), а Вы не упустите прибыль от данной продажи. На лицо модель «win-win» («выиграл–выиграл»), к которой должен стремиться любой, кто хочет построить действительно надежный и прибыльный инфобизнес (интернет-бизнес).

lawinfobusiness.ru

Плюсы и минусы разных способов денежного перевода

Сейчас мы можем выбирать пара способов оказания экстренной финпомощи близким и родным.

Пересылку денег по Украине и за предел предлагают Укрпошта, банковские и свободные совокупности финансовых переводов. Мы попытались перевести $100 вероятными методами, узнав, что по Украине дешевле всего переводить эквивалент валюты в гривне, а за границу несложнее всего выслать средства, пополнив банковскую карту адресата.

ПОЧТОВЫЙ ПЕРЕВОД

Самым привычным методом перевести деньги по Украине есть Укрпошта. Тарифы на сервис составляют от 1,2% до 4%, в зависимости от суммы транзакции: чем больше вы высылаете, тем ниже плата. К примеру, перечислив до 500 грн. вы заплатите по 4%-ной таксе, а при переводе суммы от 500 грн. до 1000 грн. — 2%-ной.

За операцию со $100, вы заплатите 15,94 грн. (исходя из 797 грн. эквивалента $100 на дату сдачи материала). Наряду с этим, вы пересылаете деньги в конкретное почтовое отделение — допустим, в Ялте либо Сваляве. Самый главный плюс Укрпошты — это большое покрытие. Так как в какой-то удаленный уголок страны возможно проблематично перебросить деньги на карточку, — говорит Роман Гутченко, региональный менеджер по формированию бизнеса компании MoneyGram в СНГ, Израиле и государствах Восточной Европы.

Минус почтового перевода в том, что через Укрпошту переслать деньги по стране возможно лишь в гривне. Другими словами, дабы перевести $100, необходимо перечислить получателю их эквивалент в гривне, а уже позже на месте он обязан будет брать валюту. В зависимости от типа перевода, деньги смогут идти к адресату от 3-х часов до 2-х рабочих дней.

За срочный перевод необходимо выложить еще 5 грн.

При зарубежных переводах тариф кроме этого возрастает в зависимости от суммы, составляя от 4% до 6%. Так, для $100 плата за перевод составит 39,5 грн. Но сейчас через Укрпошту деньги возможно переслать в 21 страну.

ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ КАРТУ

В случае если и у вас, и у получателя денег имеется пластиковые карты, эмитированные одним банком, то перечисление средств между картами — самый недорогой метод перевода денег. Так как банки. в большинстве случаев, не берут рабочей группе за транзакции по квитанциям между держателями собственных карт.

Совершить операцию возможно через банкомат либо совокупность интернет-банкинга — если вы к ней подключены (мы писали о таких одолжениях в статье Интернет-банкинг: доступ к деньгам дома и на работе, см. номер от 16 марта 2011). В случае если операция происходит по Украине, и для вас, и для адресата она будет бесплатной.

Но, в случае если ваш визави пребывает за рубежом, данный сценарий максимально подходит для тех, кто расплачивается картами за границей. По причине того, что при снятии денег в банкомате адресат все равно заплатит банку и интернациональной карточной совокупности за снятие денег и за конвертацию в валюту страны нахождения, причем размер пеней может быть около 10% от суммы. Исходя из этого, в случае если другого метода передать деньги нет — допустим, в стране нахождения выходной, но в гостинице адресата имеется банкомат — направляться предусмотрительно пополнить счет на мало солидную сумму. К примеру, не на $100, а на

$110. В случае если же банки-эмитенты ваших карт различные, необходимо учитывать, что процент за перевод может составлять 2—3% от суммы.

Пополнить чужую карту на расстоянии возможно и через терминальные устройства. Тут основное — не совершить ошибку в комплекте номера карты получателя, поскольку вина за перевод денег не тому адресату будет всецело лежать на вас. Кроме этого необходимо учитывать, что не все терминалы принимают валюту.

Совершить операцию по пополнению чужой карты возможно и через отделения банков — легко занеся через кассира средства на карточный счет. Наряду с этим рабочая группа за пополнение будет составлять от 1% от суммы.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

Оформлять его имеет суть через учреждения с широкой сетью отделений — для удобства получателя. Проводить транзакцию нужно лишь через отделения одного банка, поскольку по Закону О перечислении и платёжных системах денежных средств в Украине, переводы в рамках одного банка должны проходить в течение одного дня. Не смотря на то, что адресат может взять средства и в течение нескольких часов.

В случае если же перевод проходит через различные банки, то срок может растянуться на дни. В соответствии с украинскому законодательству, финансовые переводы по территории страны должны осуществляться в течение максимум 3 рабочих дней. Что же касается переводов за предел, то срок может растянуться до 5—7 дней, — говорит Константин Кононенко, разработки управления и начальник методологии банковских продуктов АО Еврогазбанк.

Банковский тариф при переводе по Украине образовывает 1—3% от суммы. При оформлении необходимо указать имя и фамилию получателя, а вам скажут код перевода — как раз по нему получатель сможет забрать деньги.

А вот переводить деньги через банк за предел дороговато, поскольку к рабочей группе вашего банка добавится рабочая группа банка-обозревателя, через что будет получать деньги ваш адресат. В большинстве случаев я переводил деньги собственному приятелю в Польшу через совокупности переводов. Но один раз он попросил меня перечислить средства на его имя в банковское отделение около его работы в Варшаве. В итоге, я заплатил в Украине около 3% комиссии, а он, в Варшаве, заплатил еще 5%, — говорит Алексей П. менеджер одной из столичных компаний.

СОВОКУПНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ПЕРЕВОДОВ

Плюс совокупностей финансовых переводов — безадресность. Другими словами, взять деньги возможно в любом представительстве совокупности, которое возможно находится в банковском либо почтовом отделении. Для этого получатель обязан предъявить паспорт либо второй документ, подтверждающий личность.

Второй плюс — в скорости операции. Переводы через совокупности финансовых переводов осуществляются в течение 5 мин., — говорит Вячеслав Фоменко, основной экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банк. Но за удобство и скорость нужно будет доплатить — так как тарифы по переводам в совокупностях смогут зашкаливать до 15% от суммы для заграничных операций.

Причем, дешевле всего пересылать по Украине валюту… в гривне. К примеру, согласно данным Простобанк Консалтинг, при переводе $100 по стране, совокупность переводов Аверс снимает рабочую группу в 2,5%, Privat Money — 5%. В случае если же переводить эту же сумму, но в гривне, такса совокупности Аверс значительно уменьшается до 1,4%, Privat Money — до 2,5%.

Источник: www.segodnya.ua

Плюсы и Минусы ANDROID

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Денежные переводы по украине: изучаем способы в сравнении

Интернациональные совокупности финансовых переводов, SWIFT, и сервис р2р – у украинского пользователя имеется внушительный арсенал инструментов для…
Что нужно для денежного перевода

Совокупности финансовых переводов в банках России 13 Сентябрь 2011 Совокупности финансовых переводов в банках России Фактически у всех людей иногда…
Германия — денежные переводы! описание систем перевода денег из германии в россию, казахстан, снг

Большая часть русскоязычных обитателей Германии применяет для перевода совокупность Western Union, имеющую старейшую историю и зарекомендовавшую себя во…
Как проверить денежный перевод

Совокупности Western Union, MoneyGram, Фаворит, Анелик привычных! У вас отключен Javascript! Опубликуйте ссылку на отечественный сайт сами где сможете…
Денежные переводы золотая корона

Среди бессчётных совокупностей финансовых переводов, с которыми трудятся российские банки, одну из ведущих позиций занимает совокупность мгновенных…
Денежные переводы между карточками разных банков возможны

Перевод денежных средств безналичным методом – эргономичный и стремительный метод, потому, что в этом случае нет необходимости посещать банк. Помимо…

kapitalbank.ru

Плюсы и минусы разных способов денежного перевода

Пересылку денег по Украине и за рубеж предлагают «Укрпошта», банковские и независимые системы денежных переводов. Мы попробовали перевести $100 возможными способами, выяснив, что по Украине дешевле всего переводить эквивалент валюты в гривне, а за границу проще всего выслать средства, пополнив банковскую карту адресата.

ПОЧТОВЫЙ ПЕРЕВОД

Самым привычным способом перевести деньги по Украине является «Укрпошта». Тарифы на сервис составляют от 1,2% до 4%, в зависимости от суммы транзакции: чем больше вы высылаете, тем ниже плата. Например, перечислив до 500 грн., вы заплатите по 4%-ной таксе, а при переводе суммы от 500 грн. до 1000 грн. — 2%-ной. За операцию со $100, вы заплатите 15,94 грн., (исходя из 797 грн. эквивалента $100 на дату сдачи материала). При этом, вы пересылаете деньги в конкретное почтовое отделение — допустим, в Ялте или Сваляве. «Самый главный плюс «Укрпошты» — это максимальное покрытие. Ведь в какой-то удаленный уголок страны может быть проблематично перебросить деньги на карточку», — говорит Роман Гутченко, региональный менеджер по развитию бизнеса компании MoneyGram в СНГ, Израиле и странах Восточной Европы.

Минус почтового перевода в том, что через «Укрпошту» переслать деньги по стране можно только в гривне. То есть, чтобы перевести $100, нужно перечислить получателю их эквивалент в гривне, а уже потом на месте он должен будет покупать валюту. В зависимости от типа перевода, деньги могут идти к адресату от 3-х часов до 2-х рабочих дней. За срочный перевод нужно выложить еще 5 грн.

При зарубежных переводах тариф также увеличивается в зависимости от суммы, составляя от 4% до 6%. Так, для $100 плата за перевод составит 39,5 грн. Однако сегодня через «Укрпошту» деньги можно переслать в 21 страну.

ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ КАРТУ

Если и у вас, и у получателя денег есть пластиковые карты, эмитированные одним банком, то перечисление средств между картами — самый дешевый способ перевода денег. Так как банки, как правило, не берут комиссии за транзакции по счетам между держателями своих карт. Провести операцию можно через банкомат или систему интернет-банкинга — если вы к ней подключены (мы писали о таких услугах в статье «Интернет-банкинг: доступ к деньгам дома и на работе», см. номер от 16 марта 2011). Если операция происходит по Украине, и для вас, и для адресата она будет бесплатной.

Однако, если ваш визави пребывает за границей, этот сценарий максимально подходит для тех, кто расплачивается картами за рубежом. Потому что при снятии денег в банкомате адресат все равно заплатит банку и международной карточной системе за снятие денег и за конвертацию в валюту страны пребывания, причем размер пеней может достигать 10% от суммы. Поэтому, если другого способа передать деньги нет — допустим, в стране пребывания выходной, но в отеле адресата есть банкомат — следует предусмотрительно пополнить счет на немного большую сумму. К примеру, не на $100, а на $110. Если же банки-эмитенты ваших карт разные, нужно учитывать, что процент за перевод может составлять 2—3% от суммы.

Пополнить чужую карту на расстоянии можно и через терминальные устройства. Здесь главное — не ошибиться в наборе номера карты получателя, так как вина за перевод денег не тому адресату будет полностью лежать на вас. Также нужно учитывать, что не все терминалы принимают валюту. Провести операцию по пополнению чужой карты можно и через отделения банков — просто занеся через кассира средства на карточный счет. При этом комиссия за пополнение будет составлять от 1% от суммы.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

Оформлять его имеет смысл через учреждения с широкой сетью отделений — для удобства получателя. Проводить транзакцию желательно только через отделения одного банка, так как по Закону «О платежных системах и перечислении денежных средств в Украине», переводы в рамках одного банка должны проходить в течение одного дня. Хотя адресат может получить средства и в течение нескольких часов. Если же перевод проходит через разные банки, то срок может растянуться на дни. «Согласно украинскому законодательству, денежные переводы по территории страны должны осуществляться в течение максимум 3 рабочих дней. Что же касается переводов за рубеж, то срок может растянуться до 5—7 дней», — говорит Константин Кононенко, начальник управления методологии и разработки банковских продуктов АО «Еврогазбанк».

Банковский тариф при переводе по Украине составляет 1—3% от суммы. При оформлении нужно указать имя и фамилию получателя, а вам сообщат код перевода — именно по нему получатель сможет забрать деньги. А вот переводить деньги через банк за рубеж дороговато, так как к комиссии вашего банка добавится комиссия банка-корреспондента, через который будет получать деньги ваш адресат. «Обычно я переводил деньги своему другу в Польшу через системы переводов. Но один раз он попросил меня перечислить деньги на его имя в банковское отделение возле его работы в Варшаве. В итоге, я заплатил в Украине около 3% комиссии, а он, в Варшаве, заплатил еще 5%», — рассказывает Алексей П., менеджер одной из столичных фирм.

СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Плюс систем денежных переводов — безадресность. То есть, получить деньги можно в любом представительстве системы, которое может быть расположено в банковском или почтовом отделении. Для этого получатель должен предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Другой плюс — в скорости операции. «Переводы через системы денежных переводов осуществляются в течение 5 минут», — рассказывает Вячеслав Фоменко, главный экономист отдела депозитных продуктов «ОТП Банк». Но за скорость и удобство придется доплатить — так как тарифы по переводам в системах могут «зашкаливать» до 15% от суммы для заграничных операций.

Причем, дешевле всего пересылать по Украине валюту… в гривне. Например, по данным Простобанк Консалтинг, при переводе $100 по стране, система переводов «Аверс» снимает комиссию в 2,5%, Privat Money — 5%. Если же переводить эту же сумму, но в гривне, такса системы Аверс уменьшается до 1,4%, Privat Money — до 2,5%.

domik.ua

Плюсы и минусы разных способов денежного перевода / Статьи / Finance.ua

Пересылку денег по Украине и за рубеж предлагают "Укрпошта", банковские и независимые системы денежных переводов. Мы попробовали перевести $100 возможными способами, выяснив, что по Украине дешевле всего переводить эквивалент валюты в гривне, а за границу проще всего выслать средства, пополнив банковскую карту адресата.

Почтовый перевод

Самым привычным способом перевести деньги по Украине является "Укрпошта". Тарифы на сервис составляют от 1,2% до 4%, в зависимости от суммы транзакции: чем больше вы высылаете, тем ниже плата. Например, перечислив до 500 грн., вы заплатите по 4%-ной таксе, а при переводе суммы от 500 грн. до 1000 грн. - 2%-ной. За операцию со $100, вы заплатите 15,94 грн. (исходя из 797 грн. эквивалента $100 на дату сдачи материала). При этом, вы пересылаете деньги в конкретное почтовое отделение - допустим, в Ялте или Сваляве. "Самый главный плюс "Укрпошты" - это максимальное покрытие. Ведь в какой-то удаленный уголок страны может быть проблематично перебросить деньги на карточку", - говорит Роман Гутченко, региональный менеджер по развитию бизнеса компании MoneyGram в СНГ, Израиле и странах Восточной Европы.

Минус почтового перевода в том, что через "Укрпошту" переслать деньги по стране можно только в гривне. То есть, чтобы перевести $100, нужно перечислить получателю их эквивалент в гривне, а уже потом на месте он должен будет покупать валюту. В зависимости от типа перевода, деньги могут идти к адресату от 3-х часов до 2-х рабочих дней. За срочный перевод нужно выложить еще 5 грн.

При зарубежных переводах тариф также увеличивается в зависимости от суммы, составляя от 4% до 6%. Так, для $100 плата за перевод составит 39,5 грн. Однако сегодня через "Укрпошту" деньги можно переслать в 21 страну.

Через платежную карту

Если и у вас, и у получателя денег есть пластиковые карты, эмитированные одним банком, то перечисление средств между картами - самый дешевый способ перевода денег. Так как банки, как правило, не берут комиссии за транзакции по счетам между держателями своих карт. Провести операцию можно через банкомат или систему интернет-банкинга - если вы к ней подключены. Если операция происходит по Украине, и для вас, и для адресата она будет бесплатной.

Однако, если ваш визави пребывает за границей, этот сценарий максимально подходит для тех, кто расплачивается картами за рубежом. Потому что при снятии денег в банкомате адресат все равно заплатит банку и международной карточной системе за снятие денег и за конвертацию в валюту страны пребывания, причем размер пеней может достигать 10% от суммы. Поэтому, если другого способа передать деньги нет - допустим, в стране пребывания выходной, но в отеле адресата есть банкомат - следует предусмотрительно пополнить счет на немного большую сумму. К примеру, не на $100, а на $110. Если же банки-эмитенты ваших карт разные, нужно учитывать, что процент за перевод может составлять 2-3% от суммы.

Пополнить чужую карту на расстоянии можно и через терминальные устройства. Здесь главное - не ошибиться в наборе номера карты получателя, так как вина за перевод денег не тому адресату будет полностью лежать на вас. Также нужно учитывать, что не все терминалы принимают валюту. Провести операцию по пополнению чужой карты можно и через отделения банков - просто занеся через кассира средства на карточный счет. При этом комиссия за пополнение будет составлять от 1% от суммы.

Банковский перевод

Оформлять его имеет смысл через учреждения с широкой сетью отделений - для удобства получателя. Проводить транзакцию желательно только через отделения одного банка, так как по Закону "О платежных системах и перечислении денежных средств в Украине", переводы в рамках одного банка должны проходить в течение одного дня. Хотя адресат может получить средства и в течение нескольких часов. Если же перевод проходит через разные банки, то срок может растянуться на дни. "Согласно украинскому законодательству, денежные переводы по территории страны должны осуществляться в течение максимум 3 рабочих дней. Что же касается переводов за рубеж, то срок может растянуться до 5-7 дней", - говорит Константин Кононенко, начальник управления методологии и разработки банковских продуктов АО "Еврогазбанк".

Банковский тариф при переводе по Украине составляет 1-3% от суммы. При оформлении нужно указать имя и фамилию получателя, а вам сообщат код перевода - именно по нему получатель сможет забрать деньги. А вот переводить деньги через банк за рубеж дороговато, так как к комиссии вашего банка добавится комиссия банка-корреспондента, через который будет получать деньги ваш адресат. "Обычно я переводил деньги своему другу в Польшу через системы переводов. Но один раз он попросил меня перечислить деньги на его имя в банковское отделение возле его работы в Варшаве. В итоге, я заплатил в Украине около 3% комиссии, а он, в Варшаве, заплатил еще 5%", - рассказывает Алексей П., менеджер одной из столичных фирм.

Системы денежных переводов

Плюс систем денежных переводов - безадресность. То есть, получить деньги можно в любом представительстве системы, которое может быть расположено в банковском или почтовом отделении. Для этого получатель должен предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Другой плюс - в скорости операции. "Переводы через системы денежных переводов осуществляются в течение 5 минут", - рассказывает Вячеслав Фоменко, главный экономист отдела депозитных продуктов "ОТП Банк". Но за скорость и удобство придется доплатить - так как тарифы по переводам в системах могут "зашкаливать" до 15% от суммы для заграничных операций.

Причем, дешевле всего пересылать по Украине валюту… в гривне. Например, по данным Простобанк Консалтинг, при переводе $100 по стране, система переводов "Аверс" снимает комиссию в 2,5%, Privat Money - 5%. Если же переводить эту же сумму, но в гривне, такса системы Аверс уменьшается до 1,4%, Privat Money - до 2,5%.

Николай Заславский

news.finance.ua

Перевод на карту. Плюсы и минусы

Переводы по реквизитам карты уже давно стали привычным делом, однако многие пользуются этим инструментом, не подозревая о его нюансах, потенциальных проблемах и недостатках.

Недавно я писал про межбанковские переводы по реквизитам счета и там рассказывал, чем отличаются такие переводы от переводов по реквизитам карты. Важно понимать, что перевод на счет (пусть даже это счет карты) и перевод по номеру карты это большая разница. Если для перевода на вашу карту вы передали вашему контрагенту реквизиты вашего банка и номер счета, то на вопрос, как быстро придут деньги, ответы были как раз в прошлой статье, сегодня мы рассматриваем переводы по реквизитам карты, которые нанесены непосредственно на нее.

Подчеркну, что речь у нас сегодня идет переводах с карты на карту, которые выпущены разными банками, если вы переводите с карты Сбербанка на карту Сбербанка, то это уже внутрибанковский перевод, что значительно проще.

Что в имени тебе моем…

Переводы с карты на карту имеют множество названий, означающих одно и то же, их многообразие связано с переводом терминов, их сокращением, в частности английское «to» на «2». В результате мы получили целый ворох терминов, встречая которые, нужно понимать, что речь идет о переводах с карты на карту: Card-to-Card, Card2Card, C2C, moneysend (и русский вариант — манисенд) и других.

На форумах при обсуждении переводов можно также встретить еще два термина «выталкивание» — это, как не сложно догадаться, процесс отправки денег по номеру карты, а также «стягивание» — то есть вы инициируете процесс пополнения карты с какой-то внешней. Если ненадолго вернуться к межбанковским переводам, там процесс «стягивания» вообще невозможен, вы всегда осуществляете только отправку денег.

Механизмы

Перевод денег с карты на карту осуществляется при помощи МПС (международных платежных систем), в отличии от межбанковских переводов, которые идут через Банк России. Для осуществления такого перевода нужно знать полные реквизиты карты-источника (откуда переводим деньги): номер карты, срок ее действия и секретный код из 3 цифр с оборотной стороны карты (cvc2 или cvv2) и номер карты-приемника (на который вы осуществляете перевод).

Место проведения операции

Места проведения операций Card-to-Card можно разделить на 3 вида:

устройство (интернет-банк, мобильный банк, банкомат, терминал) банка, выпустившего карту-источник;
устройство банка, выпустившего карту-приемник;
устройство, не имеющее отношение ни к первой карте, ни ко второй.

От места проведения операции могут отличаться комиссия за нее.

Скорость исполнения

В идеале переводы с карты на карту были задуманы в качестве быстрого перевода денежных средств от одного держателя карты другому. Простота, минимум реквизитов, большое количество «устройств» для осуществления операций способствовали быстрой популяризации этих переводов. Однако на практике порой все оказывается сложнее, прежде всего это касается сроков.

При осуществлении переводов Card-to-Card деньги с карты-источника списываются сразу, а вот при зачислении банки ведут себя по-разному (кстати, это может зависеть в том числе от МПС, к которой относится карта):

Самый лучший вариант для держателя карты: деньги зачисляются на карту практически мгновенно и сразу доступны для дальнейших трат.
Вариант похуже: банки ожидают расчетной информации от МПС и только тогда зачисляют средства на карту, это может занять 2-3 дня, а иногда и все 5. В этом случае скорость переводов Card-to-Card может быть значительно ниже, чем простой межбанк.
Вариант коварный: при зачислении банк увеличивает баланс карты, но реальное зачисление средств может произойти только через несколько дней, а если вы эти деньги потратите, то получите…

Технический овердрафт

Это пожалуй самый неприятный из «подводных камней» операций переводов с карты на карту. Я о нем уже писал, но напомню и здесь. Банк, выпустивший карту, при входящей операции Card-to-Card увеличивает баланс карты, а пополнение производит при поступлении расчетной информации от МПС. Если вы воспользуетесь этими (еще не зачисленными) деньгами, например, сняв в банкомате, то загоните карту «в минус». Банк «с удовольствием» предоставит вам эту возможность, тем более, что даже по дебетовым картам, уход баланса в минус предусмотрен тарифами с соответствующими огромными комиссиями.

Лимиты и комиссии

МПС устанавливают лимиты на операции переводов с карты на карту (на операцию, на общую сумму в месяц), но для рядового потребителя это не столь важно, ведь свои лимиты устанавливают и сами банки. Поэтому для понимания сколько и в какой срок можно перевести нужно узнавать в тарифах банка, выпустившего карту. Лимиты могут ограничивать как бесплатный объем операций (за все, что свыше — комиссия), так и просто общий объем.

Комиссию за зачисление банки обычно не берут, но этот вопрос лучше все же уточнить в своем банке, со списанием средств все хуже. Во-первых, операции перевода с карты на карту банки обычно приравнивают к снятию наличных, поэтому отправлять деньги с кредитки (или стягивать с нее) весьма недешево. Во-вторых комиссия может зависеть от места проведения операции (свое или чужое устройство, об этом писал выше). В-третьих (в развитии второго), комиссия может зависть от сути операции «стягивание» или «выталкивание». Например, если «стягивать» с дебетовки Сбербанка в стороннем для него устройстве, комиссии за снятие Сбербанк не берет, а если выполнить «выталкивание» с карты Сбербанка (например, через «Сбербанк-онлайн») на стороннюю карту, Сбербанк тут же начислит комиссию.

Важно! Мир финансов меняется стремительно. Все вышесказанное верно на момент подготовки статьи, проверяйте тарифы вашего банка перед совершением операций, особенно крупных.

Подведем итоги

К плюсам операций Card-to-Card можно отнести их простоту и минимум реквизитов для осуществления переводов. Несомненным удобством является возможность «стягивания», что невозможно при межбанковских переводах. Также плюсами является скорость переводов и то, что эти операции можно осуществлять и в выходные дни, так как не зависят от графика работы Банка России, но это верно только для карт банков, которые позволяют сразу воспользоваться поступившими средствами. Если банк зачисляет денежные средства по 2 или 3 варианту (см. выше раздел «Скорость исполнения»), то эти плюсы превращаются в минусы, поскольку непонятно, как быстро поступит и будет обработана расчетная информация из МПС.

Также в разделе

comfortfin.ru

Плюсы и минусы разных способов денежного перевода

Пересылку денег по Украине и за рубеж предлагают «Укрпошта», банковские и независимые системы денежных переводов. "Сегодня" попробовали перевести $100 возможными способами, выяснив, что по Украине дешевле всего переводить эквивалент валюты в гривне, а за границу проще всего выслать средства, пополнив банковскую карту адресата.

ПОЧТОВЫЙ ПЕРЕВОД

ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ КАРТУ

Если и у вас, и у получателя денег есть пластиковые карты, эмитированные одним банком, то перечисление средств между картами — самый дешевый способ перевода денег. Так как банки, как правило, не берут комиссии за транзакции по счетам между держателями своих карт. Провести операцию можно через банкомат или систему интернет-банкинга — если вы к ней подключены. Если операция происходит по Украине, и для вас, и для адресата она будет бесплатной.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

сколько стоинт перевести деньги

slavinfo.dn.ua

Денежные переводы: преимущества и недостатки

Необходимость осуществить денежный перевод появляется практически в жизни каждого человека. Причин для отправки денежного перевода может быть много: одни оплачивают товар или услугу, другие переводят денежные средства своим родственникам и проч.Стандартные платежные системы не обеспечивают предъявляемых требований клиентов по скорости перевода, а их комиссии делают перевод и вовсе невыгодным. Чтобы отправить деньги через такую систему придется выделять время и лично посещать пункты отправки.

Отличным решением этой проблемы являются электронные платежные системы. Воспользоваться их услугами возможно в любое время и в любом удобном месте, главное, чтобы был в наличии ПК (или мобильный гаджет) и выход в интернет. Электронные сервисы денежных переводов позволяют переслать деньги в любую точки планеты в считанные секунды с минимальными комиссиями.

Стоит отметить, что сейчас существует множество различных платежных систем. Простому пользователю довольно сложно разобраться в них и выбрать для себя наиболее подходящий вариант. Рассмотрим подробнее, каковы особенности популярных систем денежных переводов, в чем их преимущества и недостатки и как выбрать наиболее удобный способ?

Виды денежных переводов

На сегодняшний день существуют следующие способы перевода денег на счета:

Электронный перевод в виртуальной валюте.
Почтовый перевод в отделении.
Перевод через международную платежную систему.
Переводы на текущий банковский счет пользователя по SWIFT.

Каждый способ имеет свои особенности и является выгодным в зависимости от ситуации.

Перевод на текущий банковский счет по SWIFT

Этот тип перевода не отличается высокой скоростью. Комиссия достигает 1-2% от суммы. В этом типе денежных переводов задействованы свыше восьми тысяч банковских организаций по всему миру, поэтому территория охвата невероятно огромная.

Перевод по SWIFT не подразумевает ограничений по сумме. Правда, если пользователь намерен перевести свыше 1,5 тысяч долларов, то с него могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие легальность денежных средств. Этим и осуществляется главный принцип работы таких систем – безопасность. Пользователи даже могут самостоятельно выбрать нужную валюту перевода.

Из минусов можно выделить то, что сроки выполнения денежного перевода растягиваются до 5-10 рабочих дней в зависимости от банка отправителя и банка получателя перевода. Процедура операции тоже сложная: стороны должны обязательно открывать текущие счета в банке, заполнять бланки для отправки и получения денег, указывать свои паспортные данные, не запутаться в кодах SWIFT и правильно заполнять все реквизиты. В противном случае перевод просто не уйдет или же «зависнет» на корсчетах. Возврат перевода, отправленного по неверно указанным реквизитам часто производится в 45-дневный срок.

Денежные перевод через международные платежные системы

Неоспоримое преимущество этого вида перевода заключается в том, что получить его можно уже через 15 минут после отправки. К таким системам относятся Western uniоn, MoneyGram, Contact, UniStream и проч. Получателю денежных средств нужно правильно заполнить заявление на получение, указав данные отправителя, специальный код и сумму перевода.

Отправить и получить деньги в любом пункте обслуживания международных систем. Контрольный номер введен для усиления безопасности – его знают только отправитель и получатель средств. Иные лица просто не смогут им воспользоваться. Комиссия за отправку перевода зависит от условий отдельной системы и размера перевода. Мелкие системы обычно предоставляют более выгодные условия, чем их сильные конкуренты. Однако найти отделения, где они обслуживаются, довольно сложно.

Недостатком международных денежных систем переводов является ограничение по сумме. Существуют ограничения на суточные суммы переводов на одного человека, а также ограничение на единоразовый перевод – он не должен превышать 1,5 тысяч долларов. Пользователю также будет сложно выбрать нужную валюту для перевода – такие системы обычно работают с долларом, реже – с евро. Оплачивать услуги через такие организации нельзя. Для совершения операции придется искать пункты обслуживания и выделять специально время.

Денежный перевод по почте

Данный способ является самым простым, поскольку практически не требует участия пользователя. Человеку достаточно прийти в почтовое отделение с паспортом. Максимальная сумма перевода достигает 10 тысяч долларов. Перевод доходит до адресата в среднем за сутки.

Минус этого способа заключается в том, что придется выделять время и ориентироваться на работу почтовых отделений. Получать переводы можно только в 20 странах мира, что ограничивает охват территории. Комиссия достигает 4-6% от суммы, что практически делает этот вид не конкурентоспособным, несмотря на его простоту.

Электронные денежные переводы

К таким системам относятся WebMoney, PayPal и проч. Их главным преимуществом является моментальность зачисления на счет, а также отсутствие ограничений на переводимую сумму. Такими переводами пользуются активные интернет-пользователи, которые постоянно проводят в сети какие-либо операции (оплачивают услуги, покупают товары и проч.).

Денежные средства отправляются и зачисляются в электронной валюте, которую можно перевести на пластиковую карту или вывести в обменном пункте. Для совершения операции пользователю не нужно куда-либо идти – достаточно иметь под рукой смартфон или ПК и интернет.

Недостатком таких систем является несовершенный уровень безопасности и большие комиссии.

Сейчас особенно активно развиваются переводы в криптовалюте. Эти системы сформировались стихийно и практически не имеют под собой законодательной основы. Исходя из этого, они запрещены во многих странах мира.

wmcash24.com