Банкиры: фальшивые купюры распространяются чаще через платежные терминалы. Как банкомат определяет подлинность купюры

Как в банкоматах происходит проверка купюр?

В нижней части банкомата расположен диспенсер - устройство для выдачи денег. (диспенсером называют также и само окошко выдачи). Деньги загружаются в диспенсер в специальных кассета. Объем кассеты колеблется от двух до трех тысяч банкнот. Как правило, кассеты заполняются валютой полностью, чтобы не приходилось слишком часто обслуживать банкомат. Диспенсеры могут иметь двух-, трех-, четырех- и пятикассетную конфигурацию. То, какими именно деньгами будут заполнены кассеты, зависит от банка, так как их можно настроить для банкнот любого типа посредством задания длины и ширины банкноты, что в одну кассету можно загрузить банкноты только одного номинала. После того, как деньги загружены в кассету, она закрывается специальным ключом, пломбируется и выдается инкассаторам, которые выезжают на место, вынимают прежние кассеты и вставляют новые. Как правило, инкассация занимает от 15 минут до получаса: банкомат тестирует все свои устройства, проверяет, есть ли в кассетах деньги и имеется ли связь с процессингом. Только после этого на экран выводится приветственное сообщение. Как только кассета вставлена в диспенсер, она приводится в рабочее положение: крышка откидывается, а деньги прижимаются к фидеру, устройству, предназначенному для "снятия" банкнот. У каждой кассеты свой фидер. Если банкнота идет из самой нижней кассеты, она проходит через все имеющиеся фидеры. В том случае, если за одной банкнотой случайно зацепилась вторая, фидер возвращает ее на место. Затем банкнота проходит через устройство Double Detect, предназначенное для проверки поступающих банкнот на соответствие запросу: того ли они размера, правильная ли у них толщина, нет ли перекоса. Это осуществляется при помощи специальных датчиков. После этого банкноты попадают в дивертер, который, если все в порядке, отправляет их в накопительное устройство (стакер), а если что-то не так - сбрасывает в режект-кассету или, по-другому, диверт-кассету. Режект-кассета специально предназначена для сброса денег. Туда поступают банкноты, по тем или иным причинам отбракованные диспенсером. Это рваные, истертые, слипшиеся банкноты или банкноты с загнутым краем. Во время выдачи денег может отключиться электричество или произойти какой-либо сбой - в этом случае набранная сумма денег также сбрасывается в режект-кассету. Наконец, клиент может просто забыть деньги в окошке выдачи или не взять их вовремя - некоторые модели банкоматов автоматически забирают деньги обратно через определенный промежуток времени. В современных банкоматах, по соображениям удобства, режект-кассета состоит из двух частей: в одну из них сбрасываются "хорошие" деньги, в другую - бракованные. Если диспенсер отбраковывает слишком много банкнот, это говорит о наличии неполадки. Когда в стакере набирается запрашиваемая сумма, она поступает в собственно устройство выдачи денег. Датчики сопровождают банкноту на всем протяжении ее пути, от выхода из кассеты до выхода из диспенсера. Предположим, фидер зафиксировал, что банкнота вышла из кассеты. Если она вовремя не попадет в стакер, будет зафиксирована ошибка. Это обеспечивает принципиальную невозможность выдачи вам не той суммы денег.

Движение купюры в банкомате

В верхней части банкомата расположена его электронная начинка. Главный компонент здесь, конечно же, компьютер. В современных банкоматах компьютеры работают под управлением новейших операционных систем, таких как Windows XP. Кроме компьютера, в верхней части расположено устройство для приема и считывания кредитных карт (кард-ридер), чековый и журнальный принтеры. Первый принтер предназначен для выдачи вам чеков, а на ленте второго фиксируется все, что происходит с банкоматом. Также в верхней части расположен защитный модуль, устройство, кодирующее информацию, так как передача пин-кода карточки в процессинговый центр осуществляется только в закодированном виде.

http://bankomat.at.ua/index/bankomat_chto_ty_est_takoe/0-4

irc.lv

Банкиры: фальшивые купюры распространяются чаще через платежные терминалы

20:0622.06.2017

(обновлено: 08:17 23.06.2017)

915648

МОСКВА, 22 июн — РИА Новости. Проблема с приемом фальшивых денежных знаков более актуальна применительно к платежным терминалам, работающим только на прием купюр, чем к банкоматам, считают опрошенные РИА Новости банкиры. Но в любом случае, по их мнению, нет смысла отзывать лицензии у банков из-за этого фактора — будет достаточно регуляторных мер и более взвешенного отбора производителей техники.

Аксаков предложил штрафовать банки за не распознающие фальшивку банкоматы

На текущей неделе первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский сообщил, что регулятор отмечает рост объемов приема банкоматами фальшивых банкнот. По его словам, основная причина роста данного вида мошенничества — использование дешевых моделей банкнотоприемных устройств, проверяющих один-два защитных признака, тогда как регулятор требует проверять не менее четырех машиночитаемых защитных признаков.

Ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма "АВАНТИ" ранее направила обращения спикеру Совета федерации Валентине Матвиенко и главе комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергею Рябухину с предложением ввести возможность отзыва лицензии у банков, более 25% банкоматов которых не отвечают требованиям ЦБ по проверке подлинности купюр. Рябухин поддержал эту идею.

"Мера наказания в виде отзыва лицензии является слишком жесткой. Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать свою сеть банкоматов и избежать убытки из-за приема фальшивых купюр", — считает председатель правления банка "Югра" Дмитрий Шиляев.

Наказывать рублем

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян предложил решать проблему, в частности, за счет штрафов. "Не нужно все переводить в русло отзыва лицензии, потому что существуют регламенты. Аферисты и жулики всегда опережают технические устройства. Можно повысить планку требований к банкоматам, к регламентам наблюдения за соответствующими банкоматами. Отзыв лицензий у банка — это огромный стресс", — сказал Тосунян РИА Новости.

В Минфине прокомментировали идею отзыва лицензий за фальшивки в банкоматах

По его мнению, в случае, если у банков будет установлен банкомат, не соответствующий требованиям, то к кредитной организации должны быть применены экономические санкции, которые подразумевают штраф. Как отметил Тосунян, ЦБ также должен поставить вопрос перед правоохранительными органами в части изготовления и распространения фальшивых купюр на территории РФ.

Схожее мнение высказал руководитель Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, возглавляющий также комитет Госдумы по финансовому рынку.

"Понятно, что если банкомат принимает фальшивые купюры, не распознает их, то такие банкоматы не должны эксплуатироваться. Не знаю насчет отзыва лицензии, думаю, что вполне и рублем можно наказывать, штрафовать", — сказал он РИА Новости.

"Если ЦБ будет жестко это делать, то, очевидно, порядок будет наведен. Достаточно пару раз жестко наказать, и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость наказания", — считает Аксаков.

На вопрос о том, как еще стимулировать банки обновлять сеть банкоматов, он напомнил, что есть довольно жесткие требования Банка России, и ЦБ "просто надо отслеживать исполнение своих же требований в части соответствия этих устройств на предмет распознавания банкнот, фальшивые они или нет".

Платежные терминалы

В свою очередь директор департамента платежных сервисов и систем банка "Открытие" Александр Дынин отметил, что озвученная регулятором проблема приема фальшивых купюр больше касается не банкоматов, а информационно-платежных терминалов, оснащенных устройствами покупюрного приема наличных, когда клиент вносит денежные средства не пачкой, а по одной. "Полагаю, потенциально речь может идти о нескольких десятках тысяч таких устройств", — сказал эксперт.

Сбербанк заявил, что его банкоматы защищены от фальшивых купюр

В случае именно с банкоматами проблема с приемом фальшивых денежных знаков характерна только для очень старых моделей устройств, и их количество постоянно сокращается за счет вывода из эксплуатации, пояснил Дынин.

"На мой взгляд, можно говорить о необходимости введения более строгого контроля за качеством применяемых валидаторов или четком регламенте с перечнем одобренных к применению устройств. В конечном счете применять технику с низким уровнем защиты от подделок не в интересах в первую очередь самих банков", — добавил эксперт.

Банкоматы с устройствами по приему купюр являются достаточно современными устройствами, и таких моделей, которые не соответствуют требованиям ЦБ в части проверки подлинности купюр, скорее всего, небольшое количество, и только в отдаленных регионах, продолжает Шиляев из "Югры".

"Повышенный риск в части приема фальшивых купюр представляют скорее платежные терминалы, более скромные по своей технической начинке и по количеству устаревших устройств гораздо опережающие банкоматы", — отметил глава банка.

По его словам, "Югра" регулярно обновляет и модернизирует парк собственных устройств, как с точки зрения замены оборудования, так и в обновлении программного обеспечения, что позволяет минимизировать риски приема фальшивых купюр. Вместе с тем Шиляев полагает, что обеспечивать защищенность и безопасность банкоматов должны, в первую очередь, производители такого оборудования, которые постоянно анализируют деятельность мошенников и предлагают инновационные технические решения.

Представители других крупных банков, в частности ВТБ и Сбербанка, также ранее заверили РИА Новости, что на постоянной основе принимают меры по защите банкоматов от фальшивых купюр и не считают данную проблему острой для себя.

ria.ru

шесть отличий настоящих денег от подделок — Рамблер/новости

Распространение поддельных купюр наносит существенный вред финансовой системе, потому что снижает доверие граждан к денежному обращению, отмечают эксперты. В тоже время существуют достаточно простые способы отличить настоящие деньги от фальшивок.

Фальшивые деньги в России По заявлению Банка России, объемы хождения фальшивых денег в России за последний год снизились с 72 до 61 тысячи штук. Но при этом ЦБ отметил одну интересную особенность — выросли объемы выдачи банкоматами фальшивых купюр и изделий, сходных с купюрами. Основной причиной такой тенденции в регуляторе назвали использование дешевых моделей банкнотоприемных устройств, проверяющих 1-2 защитных признака, вместо требуемых четырех.

«Для России наличные денежное обращение имеет очень важную роль. В отличии от большинства стран, аналогичных по уровню развития финансовой системы, у нас доля наличных в денежном обращении остается крайне высокой — более 75% с точки зрения оборота. Таким образом распространение поддельных купюр наносит существенный вред финансовой системе, потому как серьезно снижает доверие граждан к денежному обращению.

Россияне вынуждены тщательно проверять защитные элементы на купюрах, что замедляет денежное обращение, негативно влияет на скорость обслуживания на предприятиях и в сфере услуг. И хотя ЦБ в связке с правоохранительными органами очень эффективно борются с данной проблемой, но она сохраняется. Вероятно, с ней не удастся справиться никогда, потому что с развитием современных технологий подделка купюр становится все более простой и совершенной», — комментирует ФБА «Экономика сегодня» финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Способы защиты банкнот хотя и различаются по всему миру, но в то же время сохраняется и немало общих моментов. Для определения подлинности российских денег можно выделить шесть основных моментов.

Отличия настоящих денег от подделок

Во-первых, качество бумаги. Для производства купюр используется совершенно другой вид бумаги, легко отличимой от всех остальных бумажных изделий. Вы можете отличить настоящую банкноту от подделки даже на ощупь. Если это сделать затруднительно, то на купюру всегда можно капнуть йодом. Если банкнота посинеет, то бумага содержит целлюлозу, и деньги являются фальшивкой.

Во-вторых, следует обращать внимание на специальные водяные знаки. Но фальшивомонетчики также знают про эту особенность и научились их подделывать, поэтому наличие такого знака еще не гарантии подлинности купюры. Он должен быть ровным, хорошо просматриваемым и не слишком темным.

В-третьих, специальное тиснение. На российских рублях тиснение расположено сбоку на банкнотах, и его рельеф должен чувствоваться на ощупь. Четвертый признак связан с маленькими неприметными ворсинками на купюрах, которые хаотично расположены по всему периметру купюры. Кусочки таких нитей являются важным признаком подлинности купюры, при желании их можно увидеть невооруженным взглядом.

Не стоит забывать и про специальные метки для слабовидящих людей, они хорошо прощупываются, как и надпись билет Банка России в правом верхнем углу. И шестое отличие подлинной купюры связано с изменением определенных участков банкноты при ее наклоне. Такой защитный механизм крайне тяжело подделать.

Как считает Тимур Нигматуллин, точку в борьбе с поддельными купюрами в конечном итоге поставит развитие безналичных платежей. «Сейчас ряд развивающихся стран во главе с Индией предпринимают ряд мер по обелению теневого сектора экономики и избавлению от поддельных купюр посредством принудительного перехода к безналичным платежам. Запрещаются крупные покупки за наличные, и уменьшается оборот крупных купюр. Видимо, Россия тоже пойдет по этому пути в ближайшие несколько лет, стимулируя использование безналичного оборота подобными инициативами», — резюмирует эксперт.