Разница между аккредитивом и банковской гарантией. Банковская гарантия и аккредитив разница

Банковская гарантия и аккредитив

В современном мире бизнес имеет большой спектр интересов. Однако, возможностей убедиться, насколько благонадежным является партнер, у него практически нет. И каждый раз, заключая договор с новым партнером, возникают определенные риски. Поэтому были разработаны такие финансовые инструменты, как:

• Аккредитив
• Банковская гарантия

Они призваны разрешить вопросы о благонадежности партнера и снизить риск при заключении контрактов.

Подписание аккредитива

Виды банковской гарантии и сфера применения

Банковские гарантии являются наиболее распространенным банковским продуктом. И в зависимости от назначения, их можно разделить на несколько видов. И используют зачастую банковскую гарантию:

• В качестве обеспечения заявки на аукционах, в торгах и конкурсах. Такая гарантия призвана обеспечить выполнение победителем торгов (аукциона, тендера) взятых обязательств по договору перед заказчиком.

• В соответствии с выполнением взятых на себя обязательств. Данный вид банковской гарантии предоставляется победителем торгов (аукциона, тендера) в качестве финансового залога, подтверждающего своевременное и качественное выполнение договора, ставшего предметом торгов. В ситуациях, когда победитель торгов не выполняет условия договора (выполняет не качественно, не укладывается в срок и т.п.), заказчику в качестве неустойки, пени либо штрафа выплачивается банковская гарантия.

• Для обеспечения возврата аванса, полученного от заказчика. Заказчик от исполнителя и победителя торгов может потребовать гарантии, если одним из условий договора является аванс. В этом случае, если использование финансов будет нецелевым, денежная сумма в размере аванса будет возвращена заказчику. Это вполне разумно, ведь государственный заказ предусматривает миллионную сумму, а процент аванса может составлять до 30 %.

На каких условиях можно получить банковскую гарантию

Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

К главным факторам, от которых зависит, получит ли компания банковскую гарантию, можно отнести:

• добросовестность и длительность деятельности,
• отсутствие претензий со стороны государственных организаций (налоговых органов) и внебюджетных фондов.

Значительно увеличивает шансы компании исполнителя получить гарантии, если информация о ее деятельности будет положительной.

Пакет документов, которые необходимо предоставить в кредитное учреждение, должен содержать информацию:

• о наименовании фирмы, которая подает заявку на получение гарантии и является стороной, именуемой принципалом,
• название заказчика, получателя обеспечения (бенефициар),
• подтверждающая официальный запрос на получение гарантии копия договора,
• денежная сумма, на которую принципал желает оформить гарантию,
• срок действия гарантии,
• варианты выплаты гарантии.

Договор банковской гарантии

Аккредитив: суть и схема действия

От недобросовестных партнеров можно также застраховать бизнес, применив другой банковский продукт — аккредитив.

Основная разница между банковской гарантией и аккредитивом заключается в том, что банк не рискует потерять свои активы, являясь промежуточной стороной, третьим лицом в договоре между заказчиком и исполнителем. По сути, банк осуществляет услугу передачи от одного клиента другому определенной денежной суммы за выполнение установленных договором условий. Зачастую, одни учреждения открывают аккредитив, другие – выдают его исполнителю.

Аккредитив, в отличие от банковской гарантии, актуальный в случаях, когда заказчик не желает рисковать средствами, чтобы осуществить предоплату, а исполнитель хочет застраховаться при предоставлении готового заказа без оплаты. При таких обстоятельствах, для оформления аккредитива заказчик обращается в свой исполняющий банк, чтобы заключить договор.

Денежная сумма аккредитива равна сумме заказа и предоставляется исполнителю, в случае, если он обратится в исполняющий банк, предоставив соответствующие договору документы. В договоре может быть указано, что предоставляться могут:

• подписанные заказчиком услуг (товаров) товарные накладные,
• документы компании, осуществляющей перевозку груза, о приеме его для доставки заказчику,
• прочие.

Основываясь на аналогичные документы, предоставленные исполняющим банком, банк заказчика может осуществить оплату аккредитива.

Аккредитив и банковская гарантия отличаются также тем, что договор, который заключает заказчик и исполнитель между собой и договор, на основании которого открывается аккредитив, не имеют друг к другу отношения. Хотя, по сути, эти элементы – звенья одной цепочки.

Такой банковский продукт, как аккредитив, является общепринятой формой для осуществления на внутрироссийском рынке внешней торговли. Неоспоримым преимуществам такого вида гарантии платежа является то, что появляется возможность гарантировать оплату без извлечения из оборота финансовых средств.

Аккредитив: виды этого банковского продукта

Подразделяется такой финансовый продукт в соответствии со следующими критериями:

При наличии подтверждения

Аккредитив считается подтвержденным, когда по нему производится выплата банком-исполнителем бенефициару денежной суммы по предъявлению документов, оговоренных договором, не зависимо от того, были ли получены средства от банка-эмитента. Аккредитив является неподтвержденным в случаях, когда выплату бенефициару производит банк-плательщик только при перечислении заказчиком ему средств аккредитива.

При наличии депонированных средств

Говорят о депонированном аккредитиве (покрытом) тогда, когда из активов плательщика в полном объеме перечисляется сумма аккредитива на счет в банк для дальнейшей выплаты ее бенефициару.

В других ситуациях, когда в банк бенефициара из банка-эмитента не переводится денежная сумма. Точнее, банк-эмитент предоставляет право банку бенефициара списать денежную сумму, равную сумме открытия аккредитива, с его корсчета. Также, если используются другие подобные этому способы, можно говорить о гарантированном аккредитиве (непокрытом). В большинстве стран, в которых хорошо развита экономика, широкое применение нашел гарантированный аккредитив.

 В чем заключается разница между этими банковскими продуктами?

Аккредитив и банковская гарантия имеют не только отличия, но и сходства. Оба инструмента являются кредитными и защищают интересы сторон. Связано это с тем, что вероятность риска потери денежных средств берут на себя финансовые учреждения. Поэтому, оформляются и выдаются эти финансовые продукты по схожей с кредитами схеме. Изначально, проводится оценка и анализ компании. Если финансовое состояние удовлетворяет требованиям кредитные организации, составляется договор поручительства либо залога.

Также, оба этих продукта отличаются от кредитов меньшей стоимостью. Это вполне разумно, ведь до того момента, когда возникает необходимость осуществления платежа, денежные средства находятся в обороте и не изымаются. При этом, в оплату услуг кредитора включено погашение его риска. И обычно она не превышает 4% в год

Разница же между банковской гарантией и аккредитивов заключается в том, что защищают они интересы разных сторон. Первая осуществляет защиту интересов стороны, выступающей по договору партнером. Такого рода обеспечение является условием, выполнение которого обязательно для заключения государственных, либо муниципальных, контрактов, согласно которым должны быть предоставлены определенные услуги или доставлены товары.

Ниже приведен видео файл по теме:

В отличие от нее, аккредитив защищает интересы обоих сторон договора. А банк в этом случае выступает стороной, которая осуществляет контроль за выполнением договора со стороны, являясь независимым лицом. Таким образом, аккредитив способен защитить заказчика в случае составления договора с неблагонадежным партнером. Это объясняется тем, что согласно договору об открытии аккредитива, оплата будет производиться только после того, как груз будет доставлен и отгружен. В свою очередь, поставщик получает гарантию, что банком будет уплачена вся сумма, когда он предоставит соответствующие документы, подтверждающие исполнение своих обязательств в надлежащем виде.

В некоторых ситуациях, аккредитив и банковская гарантия могут стать отличной альтернативой кредиту. Так, например, если денежная сумма необходима в качестве аванса за поставку товаров либо предоставление услуг, можно предположить, что партнер нуждается по большей части  в гарантиях, подтверждающих намерения контрагента, а не в деньгах. В подобных ситуациях можно предложить партнеру аккредитив либо банковскую гарантию, чтобы сократить расход собственных средств. Это будет выигрышным вариантом для обеих сторон, так как кредит обойдется дороже и при оформлении, и при осуществлении в итоге выплат.

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Банковская гарантия и аккредитив разница есть или нет?

Банковская гарантия и аккредитив разница между ними очевидна, но она заметна не всем клиентам банка.

Аккредитив

Аккредитив форма финансовых расчётов, которая гарантирует оплату товаром и выполненных услуг.

Например, можно использовать аккредитив при поставке партии товара или монтажных работах какого-то определённого объекта. Продавец может попросить покупателя получить аккредитив до совершения сделки. Покупатель приобретает аккредитив и отправляет его в банк продавца. Таким образом, гарантируется оплата покупателю.

Банковская гарантия

Если принципал не смог выполнить обязательства перед бенефициаром применяйся банковская гарантия.

Гарантия может быть использована, если у покупателя есть трудности со своевременной оплатой товара или услуги, которая ему нужна. По какой-то причине он не может совершить оплату в момент покупки товара. Банковская гарантия покрывает недостающую сумму продавцу.

Если поставщик не смог бы своевременно поставить запланированное количество товаров. Банк гарант заплатил бы покупателю недостающую сумму за не поставленные пока товары.

Банковская гарантия обеспечивает безопасность сделок.

Банковская гарантия и аккредитив разница и объединяющие черты

Различия

Аккредитив гарантирует продолжение сделки в запланированном режиме.

Банковская гарантия снижает риск потери, если условия сделка по каким-то причинам нарушены.

Объединяющие моменты

Банковская гарантия и аккредитив, финансовые обязательства банка, благодаря которым продавцу товара или услуги удается снизить риск неуплаты платежа покупателем.

Перекрывая собственный риск банковским риском.

Смотрите также:

gosgaranty.ru

Аккредитив и банковские гарантии

При необходимости увеличения производства достаточно важным этапом является привлечение новых партнеров, увеличение клиентской базы и возможность принятия участия в тендерных закупках. В большинстве случаев, партнер, который заинтересован в сотрудничестве, требует предоставление документов, которые свидетельствуют о надежности исполнителя. В случае принятия участия в государственных закупках, наличие обеспечения является одним из пунктов в договоре. Наиболее целесообразно воспользоваться специальными банковскими услугами, которые снизят риски заказчика и подтвердят надежность исполнителя.

В таком случае можно использовать такие бизнес инструменты, как банковская гарантия или аккредитив. При заключении подобных договоров заказчик получает страховку от возникновения возможных рисков, а исполнитель возможность сотрудничества с большими компаниями либо с органом, отвечающим за государственные закупки.

Банковские гарантии и аккредитивы что это

 Для возможности дальнейшего заключения таких услуг, как банковские гарантии аккредитив, необходимо детально ознакомиться со сферой их деятельности и с основными видами.

Основные разновидности банковской гарантии

Данный вид поручительства имеет огромную популярность в заключении договоров и необходимости выполнения всех указанных требований. Анализируя сферы применения, данный финансовый инструмент имеет следующие разновидности:

• Обеспечение для участия в тендере. Согласно девствующему законодательству каждый участник, который оформил заявку на получения возможности осуществлять госзакупки, должен предоставить документ о заключении таких документов, как банковские гарантии. Аккредитивы в данном случае не используются;
• Обеспечение выполнения всех требований. В случае заключения договора такое поручительство выступает в качестве залога. Если же, по каким, либо причинам участник, который выиграл тендер, не выполняет все прописанные условия, процессом выплаты компенсации занимается финансовое учреждение, заключившее договор о поручительстве;
• Залог авансового платежа. При заключении соглашения исполнительная сторона может требовать выплаты аванса, что увеличивает риски со стороны заказчика. В данном случае наиболее рационально использовать услуги поручительства.

Гарантия платежа по аккредитиву, принцип действия

Для определения, чем отличается аккредитив от банковской гарантии, необходимо детально рассмотреть данное явление и основные разновидности аккредитива.

Основная суть данной услуги заключается в предоставление связующего звена между заказчиком и исполнительным органом. Финансовое учреждение не рискует своими средствами, а лишь контролирует процесс передачи их. Также, необходимо обратить внимание, что процессами оформления аккредитива и непосредственно предоставление средств от заказчика к исполнителю практически всегда занимаются разные организации.

Компания заказчик желает оформить заказ с новым поставщиком и во избежание рисков несвоевременного изготовления продукции либо для исключения мошенничества, оформляется аккредитив. Чем отличается от банковской гарантии, так как гарантия не контролирует процесс передачи товара и оплаты за него, а лишь поручается за производителя.

После заключения договора заказчик предоставляет сумму оплаты для изготовителя. Тот, в свою очередь имеет право потребовать свои средства с предъявлением следующих документов:

• Подписанные документы об изготовленном товаре либо накладные;
• Отчет компании перевозчика по доставке товара;
• Другие официальные бумаги, которые могут фигурировать в договоре.

Учреждение, которое представляет интересы поставщика, может потребовать выплату учреждения, которое уполномочено выдать сумму аккредитива. Несмотря на сотрудничество между двумя взаимосвязанными организациями, оба договора являются независимыми друг от друга.

Основные разновидности банковские гарантии аккредитив

Согласно наличия обеспечения аккредитив может выступать как:

Отличие аккредитива от банковской гарантии заключается также в разновидностях процедур данной услуги:

Резервный способ заключения сделки

Достаточно часто такой вид сделки сравнивают с банковской гарантией, так как и аккредитив и банковская гарантия достаточно схожи по характеру заключения договора. Суть данных сделок состоит в выплате средств в случае несвоевременного выполнения требований указанных в контракте.

Несмотря на достаточную схожесть таких понятий, как резервный аккредитив и банковская гарантия, отличиязаключаются в способе составления договора. Для первого все условия передачи средств прописаны в специальной инструкции введения аккредитивных сделок. В случае поручительства, процесс выплаты компенсации происходит согласно предоставленной документацией стороной экспортером.

Сходство и отличие банковской гарантии от аккредитива

Согласно изложенной выше информации, существует достаточно много сходств между такими понятиями, как аккредитив и банковская гарантия. Разница между ними заключается том, с которой стороной происходит оформление договора. Банковская гарантия выступает соглашением между финансовым учреждением и поставщиком для подтверждения платежеспособности стороны и исключения рисков для стороны заказчика. Аккредитив гарантированный выступает договором междуфирмой заказчиком и третьим лицом, которое контролирует процесс выплаты суммы поставщику после получения товара. Также следует выделить следующие особенности, чем аккредитив отличается от банковской гарантии:

• После завершения сделки и выплаты средств, клиент может дальше использовать аккредитивный договор, как инструмент оплаты заказа. В то время как поручительство прекращает свое действие после завершения основной сделки либо выплаты компенсации;
• Формат данных инструментов. Согласно с процедурой оформления сделки аккредитив выступает лишь способом выплаты средств, в то время как поручительство оформляется для обеспечения успешного оформления сделки;
• Разница аккредитив и банковская гарантия характеризуется основной целью сделок. В первом случае данный инструмент оптимизирует процесс выплаты средств, в то время как второй вид сделки показывает надежность и стабильность поставщика перед заказчиком;
• Также необходимо обратить внимание, чьи интересы защищает банковская гарантия аккредитив. Отличие заключается в том, что в первом случае защищены интересы только стороны заказчика. Во втором же оба участника соглашения уверены в своевременной передаче средств.

Несмотря на разность в основных целях и сторонах, которые участвуют в данных сделках, можно выделить не только отличие банковской гарантии от аккредитива. Основные сходства данных инструментов заключаются в следующих особенностях:

•  Обеспечение защиты прав каждой стороны сделки, которым предоставляется банковская гарантия и аккредитив. Разница заключается лишь в сторонах, которым они предоставляются;
• Главной целью является процедура передачи средств с помощью таких договоров, как банковская гарантия аккредитив. Различия заключаются в условии их передачи;
• Получение денег осуществляется только в случае получения всех необходимых документов;
• Заключение такого рода сделок происходит в специальных финансовых организациях с предъявлением всей необходимой документации о подтверждении деятельн

fin-direct.ru

Аккредитивы и банковские гарантии: в чём разница?

Сегодня всё и больше предпринимателей используют механизмами финансовой защиты при заключении коммерческих и государственных контрактов. К таким механизмам относятся аккредитивы и банковские гарантии. Оба этих инструмента являются разновидностями кредитного продукта, однако их применение обходится компаниям значительно дешевле, чем получение кредита. При этом, аккредитив – это механизм обеспечения финансовой безопасности обеих сторон сделки, а банковская (или независимая) гарантия ориентирована на защиту интересов заказчика.

Аккредитивы.

При применении этого механизма, оплату за выполнение контракта исполнителю перечисляет банк - эмитент после того, как ему предоставлены документы о приёмке товара/работ заказчиком. При этом поставщик получает причитающиеся ему денежные средства в независимости от того, имеет ли заказчик возможность выполнить свои обязательства по договору или нет.

При заключении международных сделок, помимо обязательства банка-эмитента оплатить выполненные работы по контракту, поставщик может также получить подтверждение аккредитива другим банком (подтверждающий банк), который находится в его стране.

Использование аккредитивов достаточно удобный вариант осуществления сделок. Такой механизм позволяет поставщику быть уверенным в том, что его товары/работы/услуги будут оплачены по факту их предоставления, и страхует заказчика от преждевременной оплаты товаров/работ/услуг, которые впоследствии могут быть не выполнены или выполнены не в полном объёме, а также ненадлежащем качестве. Банк-эмитент переводит поставщику денежные средства при предъявлении одного из документов, подписанного заказчиком:

1. Товарная накладная;
2. Акт выполненных работ;
3. Документы транспортной компании, доказывающие доставку и приём груза;
4. Иные, указанные в договоре.

Банковская гарантия.

В отличие от аккредитива, БГ не является платёжным инструментом. Она выполняет роль своего рода страховки для заказчика в случае, если поставщик не выполнит условия договора. Несмотря на отсутствие платёжных функций, наличие БГ открывает для принципала широкие возможности:

1. Получение товарных кредитов;
2. Заключение сделки с наличием авансового платежа;
3. Принимать участие в государственных тендерах;
4. Заключать государственные контракты;
5. Заключать коммерческие контракты на более выгодных условиях.

Существует множество видов банковских гарантий, каждый из которых в свою очередь обеспечивает отдельные обязательства принципала перед бенефициаром. Чтобы не запутаться в отличительных особенностях и нюансах оформления данных документов, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты не только окажут консультационную поддержку, но и помогут получить Вашей компании необходимый вид гарантии от банка.

bankovskayagarantiya.ru

определения и суть кредитных продуктов

Участие в тендерах или государственных сделках – важный этап деятельности любого успешного предприятия, не только открывающий возможности для получения новых выгодных контрактов, но и позволяющий получить на рынке определенный статус. Однако почти всегда к потенциальным подрядчикам выдвигаются условия, которые могут заключаться во внесении залога, составляющего какой-то процент от суммы сделки, или обеспечении выполнения обязательств. Такое решение заявки гарантирует заинтересованность участников и говорит об их финансовой стабильности. Если исполнителю нецелесообразно выводить для внесения залога из оборота собственные средства, он может воспользоваться резервным аккредитивом и банковской гарантией.

Определения разных банковских продуктов

Чтобы понять, в чем разница между аккредитивом и банковской гарантией, необходимо четко определить два этих понятия. Гарантия – это своеобразный кредитный продукт, выдаваемый финансовыми организациями клиентам для обеспечения участия в сделке. Она может быть выдана юридическому лицу для его участия в аукционе или конкурсе, подтверждения обязательств по договору с заказчиком или возврата аванса в случае необходимости только аккредитованным для услуг такого рода банком. Перед оформлением договора гарант проверяет платежеспособность компании и оценивает прозрачность ее деятельности.

Аккредитив также является видом банковского посредничества, однако второй стороной при заключении договора является не исполнитель услуг, а заказчик. В этом случае кредитно-финансовая организация гарантирует оплату услуг и определенным образом оптимизирует этот процесс. Банк при этом не рискует своими активами в случае невыполнения клиентом обязательств, а лишь передают зарезервированную денежную сумму при предоставлении ему соответствующих документов. Как и банковская гарантия, аккредитив гораздо выгоднее стандартного кредитования, но тарифы у этих услуг могут быть разными.

Отличия аккредитива и банковской гарантии

Четко разграничив суть двух похожих финансовых продуктов, можно точно сказать, чем отличается банковская гарантия от аккредитива:

• Услуги предоставляются для противоположных сторон сделки.
• Аккредитив по сути является инструментом расчета, а гарантия обеспечивает защиту заказчика от рисков путем обеспечения обязательств исполнителя.
• В одном случае банк является лишь контролирующим посредником, а в другом отвечает собственными активами.
• Действие аккредитива не прекращается при после завершения основной сделки или выплаты суммы компенсации.
• Банковская гарантия защищает лишь интересы заказчика, а аккредитив направлен на взаимовыгодное сотрудничество обеих сторон.

С некоторыми из этих отличий связан тот факт, что банковская гарантия чаще всего выбирается для защиты сделки при заключении госконтракта в рамках Федерального закона. Аккредитив оптимален при работе нескольких частных фирм. Если гарантийное обеспечение вам выгоднее, воспользуйтесь услугами кредитного брокера от консалтинговой фирмы «Ирбис Легион», позволяющими существенно упростить и ускорить процесс получения необходимой банковской гарантии.

gosdeal.ru

отличие аккредитива от банковской гарантии

Аккредитив банка

– обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк. исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию-клиента, по поручению которой открывается, принято называть плательщиком по аккредитиву, или аппликантом. Получатель платежа по аккредитиву называется бенефициаром.

Аккредитив и банковская гарантия

В современном мире бизнес имеет большой спектр интересов. Однако, возможностей убедиться, насколько благонадежным является партнер, у него практически нет. И каждый раз, заключая договор с новым партнером, возникают определенные риски. Поэтому были разработаны такие финансовые инструменты, как:

Банковские гарантии являются наиболее распространенным банковским продуктом. И в зависимости от назначения, их можно разделить на несколько видов.

Аккредитивы Stand-By

Мы выпускаем для наших клиентов резервные (stand-by letter of credit, SBLC) —, выполняющие функции гарантии, т. е. работающие только в случае нарушения условия контракта. Отличие резервного аккредитива от гарантии заключается в том, что резервный можно подчинить унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600), которые предусматривают определенные стандарты для проверки документов, что не применимо к гарантии.

Аккредитивы и гарантии надежно защищают бизнес

Бизнес многих компаний зачастую связан с риском неисполнения договора со стороны партнера. Может ли банк обезопасить своих клиентов от подобных ситуаций?

Коммерческая сделка, в частности, договор купли-продажи предусматривает поставку товаров и их оплату. Нередко партнеры находятся на значительном расстоянии друг от друга, а иногда вообще в разных странах. В зависимости от того, какой способ оплаты используется, — до поставки товара (аванс) или после (оплата по факту либо с отсрочкой платежа), у сторон возникают различные риски.

Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Современный бизнес имеет широкую географию интересов и, как следствие, невозможность убедиться в благонадежности партнера. Сделка с новым партнером – это всегда операция в зоне риска, и для решения подобных вопросов были разработаны и внедрены такие финансовые продукты, как банковская гарантия и аккредитив.

Данный вид банковских услуг можно считать одним из наиболее часто используемых финансовых продуктов.

Банковские гарантии

Банк Интеза готов выдать любую из банковских гарантий, существующих в международной и российской практике и требующихся Вашей организации, в том числе резервные (Stand-By Letter of Credit).

Выдается по просьбе Покупателя в пользу Поставщика в качестве обеспечения исполнения обязательств Покупателя по оплате поставленных товаров или оказанных услуг в соответствии с условиями контракта, заключенного между Поставщиком и Покупателем.

Виды аккредитивов

— расчетный или денежный документ, представляющий поручение одного кредитного учреждения другому произвести за счет специально забронированных средств (или под гарантию) оплату товарно-транспортных документов за отгруженный товар или выплатить предъявителю определенную сумму денег. Различают денежный и документарный аккредитивы.

Денежный аккредитив — именной документ, адресованный банком-эмитентом своему отделению или другому банку, содержащий поручение о выплате денег получателю в течение определенного срока.

Виды и характеристики документарных аккредитивов, используемые в международной торговой практике

Чтобы быстрее освоиться в нюансах работы с, прежде всего, нужно понять, что аккредитив, по своей экономической сути, это специфическая форма расчётов, а не ценная бумага, и не гарантийное обязательство. Применяется зачастую именно во внешнеэкономической деятельности, как в области, подверженной риску неполучения платежа от партнёра чуть больше внутренней торговли.

Он обладает собственными характеристиками и схемой действия, разнящимися в зависимости от конкретного его вида.

Отличие аккредитива от банковской гарантии

– форма расчетов, при которой плательщик (покупатель) дает своему банку (Банку-эмитенту ) распоряжение, в соответствии с которым банк, обязуется провести платежи в пользу получателя средств (поставщика) по представлении последним документов, соответствующих указанным в условиях аккредитива, либо предоставить полномочие другому (Исполняющему ) банку произвести такие платежи.

Резервный аккредитив Stand-by letter of credit

Резервный аккредитив — это письменное обязательство банка-эмитента перед бенефициаром (экспортером, поставщиком ) произвести платеж за приказодателя (импортера, покупателя ) в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении бенефициаром письменного требования платежа.

jursitus.ru

Что такое банковский аккредитив - чем аккредитив отличается от банковской гарантии

В наше время для того чтобы обычному человеку совершить какую — либо покупку не обязательно иметь в кармане наличные деньги. Любую сделку, включая приобретение недвижимости, можно не только оплатить безналичным способом, но и в кредит, в рассрочку, либо посредством банковского аккредитива.

На первый взгляд такое сложное понятие как «Банковский аккредитив» очень тяжело для восприятия. Но на самом деле все очень просто. Как показывает статистика, в последнее время такой формой расчета с успехом пользуются не только юридические, но и физические лица. Так в чем же смысл? Давайте разбираться.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что представляет собой «Банковский аккредитив», что необходимо, чтобы его оформить, и какие он имеет преимущества и недостатки?

Содержание статьи

Что такое «Банковский аккредитив»?

Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.

Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками. Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров. Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата. Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки. Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.

Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.

Виды аккредитива

Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:

Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов. Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.

Схема оформления банковского аккредитива

После того, как читатель поближе познакомился с аккредитивом, и узнал его виды, самое время изучить очередность действий, которые неизбежно происходят после того, как соответствующее соглашение с банком подписано, и полагающаяся ему компенсация за труды оплачена.

Схема работа аккредитива выглядит следующим образом:

Как видно из представленной информации ничего сложного в оформлении банковского аккредитива нет. Такой услугой можно и нужно пользоваться, однако перед оформлением соглашения с банком стоит еще раз взвесить все «за» и «против». Ведь в большинстве случае повернуть сделку обратно не удастся.

Плюсы и минусы банковского аккредитива

Аккредитив, как и любая другая банковская услуга, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К таковым относятся:

В общем итоге все плюсы и минусы можно отнести к двум составляющим, наиболее важным для любого человека. Это с одной стороны защита от мошенников, а с другой – дополнительные траты за банковские труды, которые могут составлять довольно приличные суммы.

В заключении хотелось бы отметить, что рынок сбыта, так же как и рынок недвижимости в большинстве случаев подвержен мошенническим действиям. Обычному человеку, в силу своего возраста, загруженности либо других обстоятельств, зачастую бывает сложно проверить честность другой стороны. В таких моментах наличие третьего лица, которое бы взяло на себя ответственность за сделку, просто необходимо. А дополнительная плата банку за его работу пойдет только на пользу, как покупателям, так и продавцам.

Какую оценку поставите автору за статью?

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Окончила Современную гуманитарную академию в 2011 году по специальности "Юриспруденция". Является одним из самых опытных авторов портала "Банки Сегодня". Ведёт финансовые и юридические разделы сайта.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

bankstoday.net

• 
  Как отключить смс оповещение восточный банк
• 
  Санация в банковской сфере
• 
  Может ли банк снизить процентную ставку по действующей ипотеке
• 
  Фото клавиатуры банкомата
• 
  Объединить кредиты разных банков в один
• 
  Банк опт директ
• 
  Москвы банк номер телефона горячей линии бесплатный
• 
  Банк россии пенсионного фонда
• 
  Проценты по вкладам в банке в 2022 году на сегодня для пенсионеров
• 
  Фора банк аренда ячейки для сделки с недвижимостью стоимость
• 
  Гарантия банковская определение