Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Международные аккредитивы. Альфа банк аккредитив для физических лиц


Внутрироссийские аккредитивы — «Альфа-Банк»

Основные виды аккредитивов

Безотзывный аккредитив — твердое обязательство банка-эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон.

Отзывный аккредитив — может быть изменен или аннулирован в любой момент банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара (получателя средств). Практически не используется.

По умолчанию аккредитив, подчиненный Положению 383-П(в отличие от UCP600), является отзывным.

Покрытый (депонированный) аккредитив — при его открытии банк-эмитент перечисляет за счет средств Плательщика, или предоставленного ему кредита, сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение Исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив — при его открытии банк-эмитент предоставляет Исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета Банка-эмитента в пределах суммы аккредитива, или указывает в аккредитиве иной способ возмещения Исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями.

Аккредитив обособлен и независим от Основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется только на основании документов, предоставленных в рамках конкретного аккредитива.

Стороны-участники по документарному аккредитиву

Плательщик

покупатель товара, поручающий своему банку открыть аккредитив

Банк-эмитент

банк, открывающий аккредитив по поручению Плательщика

Получатель средств (Бенефициар)

поставщик (продавец) — получатель аккредитива

Банк Получателя средств (Авизующий банк)

банк, которому поручается известить Получателя средств об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива

Исполняющий банк

банк, который уполномочен Банком-эмитентом исполнять аккредитив и и платить в пользу Получателя средств в соответствии с условиями аккредитива.

Исполнение аккредитива может осуществляться лицу, не являющемуся Получателем средств, т.е. третьему лицу (аналогично трансферации по международным аккредитивам), если возможность такого исполнения предусмотрена условиями аккредитива и Исполняющий банк выразил свое согласие на исполнение аккредитива третьему лицу.

Альфа-Банк не исполняет аккредитивы третьим лицам по Заявлениям Получателей средств-физических лиц.

alfabank.ru

Как работает аккредитив — «Альфа-Банк»

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

alfabank.ru

Международные аккредитивы — «Альфа-Банк»

С развитием международных банковских связей, аккредитив стал одной из наиболее популярных составных частей схем финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту, высокому международному рейтингу и широкой корреспондентской сети Альфа-Банк может предложить широкий спектр услуг по финансированию сделок клиентов, проводимых с расчетами по аккредитиву, например:

  1. По поручению клиентов Альфа-Банк открывает расчетные и резервные аккредитивы или предоставляет гарантии с подтверждением их первоклассными западными банками, в том числе — без предоставления покрытия, в рамках кредитных линий, открытых для клиентов.
  2. Альфа-Банк предоставляет клиентам-экспортерам предэкспортное финансирование. Такая схема позволяет клиенту производить необходимую продукцию без отвлечения собственных средств. Финансирование осуществляется в форме кредита, главным условием предоставления которого является открытый в пользу клиента-экспортера аккредитив иностранного банка, с которым у Альфа-Банка установлены доверительные отношения.
  3. Альфа-Банк осуществляет кредитование клиентов-экспортеров (бенефициаров по аккредитивам) после предоставления последними пакета отгрузочных документов при условии, что обеспечением по такому кредиту является аккредитив в пользу экспортера, открытый иностранным банком, на который у Альфа-Банка установлены кредитные лимиты.
  4. Импортеры-клиенты Альфа-Банка и их контрагенты пользуются преимуществами постэкспортного финансирования, которое Альфа-Банк обеспечивает в том числе благодаря значительным кредитным лимитам, установленным на Альфа-Банк иностранными банками. Благодаря такому механизму иностранный контрагент-бенефициар может получить платеж по аккредитиву сразу по представлению документов, тогда как клиент Альфа-Банка, являющийся приказодателем аккредитива, возмещает банку уплаченные средства через определенный срок.

Высококвалифицированные специалисты Альфа-Банка проводят индивидуальное структурирование сделок клиентов, приводящее к оптимальному снижению рисков и затрат при их проведении, оказывают помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов при заключении внешнеэкономических сделок.

alfabank.ru

Аккредитив Альфа банка — отзывы, жалобы Credit2Help

Аккредитив Альфа-банка

Существуют многогранные формы расчета денежных средств, подразделяющиеся на более или менее безопасные способы. Одним из самых удобных и цивилизованных принято считать аккредитив. По своему значению аккредитив – это обещание с полной долей ответственности банка уплатить определенную сумму денежных обязательств в пользу третьего лица после предоставления документов согласно условиям аккредитива. Другими словами, это форма расчетов между сторонами, к примеру, учреждениями, но и к частным или юридическим лицам это понятие относится тоже. Рассмотрим аккредитивы для частных клиентов, аккредитив Альфа-Банка и его предлагаемые виды.

Несколько слов об аккредитиве

Безусловно, частное лицо имеет полное право воспользоваться аккредитивом для осуществления сделок по покупке или продаже определенных товаров, субъектов недвижимости, бизнеса, когда предстоит авансовый платеж. Самые распространенные варианты заключения сделок относятся к операциям с недвижимостью, они становятся альтернативным методом замены банковской ячейки. Но некоторые финансовые институты готовы выступать для проведения платежей и на движимые объекты.

Стоит отметить, что аккредитив для частных клиентов появился сравнительно недавно в отличие от корпоративных, где-то 8 лет назад.

Конечно, банки далеко не против дальнейшего развития направления, но, как правило, агенты в большей степени склоняют к работе с банковскими ячейками, — все это касается внутрироссийских расчетов и предложений агентов. В то время как иностранные граждане используют гораздо чаще документы, связанные с аккредитивом, практически никогда не обращаясь к другим формам.

аккредитив

Причем, как и в России, так и за рубежом, специалисты делают выводы о том, что имеющейся информации недостаточно для поднятия популярности аккредитива. И все же отдельные банковские учреждения активно сотрудничают, к примеру, с застройщиками жилья. Ведь многомиллионные контракты всегда подвержены риску, поэтому крайне выгодно доверить обязательства банку за мизерную комиссию в сравнении со сделкой, тем самым избавить себя от ненужных рисков. И, более того, такой способ обойдется дешевле, чем открытие банковской ячейки и количество потрачено времени на аккредитив уйдет в разы меньше, так как все операции по оформлению договоров и проверке подлинных документов берет на себя именно банк.

Виды аккредитивов Альфа-Банк

На все ниже представленные виды аккредитив действуют свои условия и ответственность со стороны банка или формата продавец/покупатель.

Один из предложенных вариантов имеет функцию характера отзывной или безотзывной, что означает следующее: контракт подлежит обнулению вне зависимости от сроков и времени, если покупатель подаст заявление о расторжении сделки. Данный аспект является крайне рискованным, чем безотзывная форма расчета, которая не будет аннулирована, пока на это не даст свое согласие продавец.

В качестве добавления обязательств перед участниками аккредитива может выступить независимо от банка-эмитента иной банк в роли подтверждающего, с целью произвести оплату по договору бенефициара (продавца). То есть аккредитив может иметь форму подтверждающего или не подтверждающего типа. Связано это с тем, что в момент обращения за услугами к банку для совершения сделок, его кредитный риск или суверенный риск правительства находится на высоком уровне.

Переводной

Переводной аккредитив – тот, с помощью которого продавец вправе просить у банка допустимость к полному или частичному пользованию других продавцов. Такой вид в основном интересен посредникам, где, не привлекая собственный капитал, можно получить возможность покупки/продажи по некому контракту у поставщика покупателю.

Посредник имеет полное право согласно встречному аккредитиву подать поручение банку, непосредственно занимающемуся его обслуживанием, встречный расчет в виде операций по документам, ориентируясь на залог в виде имущественных привилегий. Часто связано это с ситуациями, когда у посредника нет необходимого залога, который требуется для открытия непокрытого расчета, но он имеет возможность закрыть свою операцию, так как покупатель отказывается проводить предоплату, а поставщик последней инстанции не берется отгружать товар в кредит.

С красной оговоркой – вид аккредитива, благодаря которому предусматриваются выплаты бенефициару авансового платежа в полном объеме или частями. С точки зрения покупателя могут возникнуть непредвиденные риски, так как продавец с этого момента не гарантирует своих обязанностей по поставке товаров или услуг. Даже если поставка осуществима, в таком случае выполнение обязательств по установленным срокам тоже не подлежат гарантии.

Резервный вид аккредитива выполняет гарантии оплаты перед продавцом. Иными словами, это средство получения денег при обстоятельствах нарушения со стороны приказосоздателя по отдельной самостоятельной оплате товаров или услуг. В данном варианте, другая сторона получит выплаты исходя из условий резервного аккредитива.

Преимущества аккредитива

Какие преимущества гарантирует Альфа-банк? Основные плюсы выглядят так :

  • финансовое учреждение в лице компании берет на себя все риски по неплатежеспособности одной из сторон;
  • отсутствует вероятность неправильного перечисления денежных средств, имеется в виду направление на счет;
  • отсутствуют потери, связанные с капиталом;
  • гарантия получения валютной прибыли;
  • устранение нарушений обмена по валютному законодательству;
  • возможность изменения условий договора одного из участников после заключения аккредитива;
  • банк полностью в ответе за исполнение всех договоренностей, прописанных в регламенте;
  • согласно законам РФ правовая и документальная защищенность клиентам;
  • допустимость использования аккредитива в иных сделках, как средства финансирования.

Составляя анализ полученной информации, можно сделать выводы, что метод расчета и проведения сделок в виде аккредитива является выгодным и безопасным способом платежей между покупателем и продавцом.

credit2help.ru

Аккредитивы - от Aльфа-Банк

Документарный аккредитив – это обязательство банка, выпустившего аккредитив по распоряжению Покупателя (Аппликанта) осуществить платеж в пользу Продавца (Бенефициара) в обусловленной сумме, при условии предоставления Бенефициаром в установленный срок предусмотренных аккредитивом документов

Аккредитивная форма расчетов на практике зарекомендовала себя надежным инструментом защиты коммерческих интересов всех участников международной операции и минимизации финансовых рисков

Банк выпускает:

безотзывный (неподтвержденный/подтвержденный/с дисконтированием) аккредитив аккредитив с «красной оговоркой» и другие
переводной (трансферабельный) аккредитив покрытый и непокрытый аккредитив
резервный аккредитив револьверный аккредитив

Преимущества аккредитивной формы расчетов:

возможность получения товарного кредита в рамках аккредитива с отсрочкой платежа  либо банковского кредита Поставщиком под залог выручки по аккредитиву осуществление платежа только после детальной проверки всех необходимых документов, которые подтверждают выполнение условий аккредитива бенефициаром
возможность установления дополнительных условий (перечень документов, сроки, пр.) выполнения контракта подтверждение платежеспособности при начале работы с новым международным контрагентом
надежность операции, регламентированная международными стандартами привлечение дешевого краткосрочного финансирования
минимизация кредитных рисков возможность выхода на новые рынки

Для получения детальной информации о сервисе просим обращаться к своему персональному менеджеру

alfabank.ua