Заявление на закрытие счета в банке: особенности для разных клиентов. Закрытие счета в банке

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных. Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

• первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
• второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
• третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

lifehacker.ru

Как правильно закрыть счет в банке

Любое физическое или юридическое лицо может столкнуться с проблемой закрытия расчетного счета в банке. Такая необходимость может возникнуть в случае смены банка, прекращения деятельности предприятия, его ликвидации и в других ситуациях. О том, как правильно прекратить свои отношения с банком мы расскажем вам в данной статье.

Что делать при необходимости закрыть счет в банке

Если у вас появилась необходимость закрыть расчетный счет в банке, не зависимо от того, временно ли или навсегда, вам необходимо следовать шаг за шагом по следующей инструкции.

1. Первым делом вам стоит направиться в отделение банка, в котором вы открывали счет, и уведомить сотрудника банка о своем намерении закрыть банковский счет. С собой необходимо иметь все документы, содержащие информацию о счете, такие как карта, сберкнижка и другие, а также паспорт;
2. Вам нужно написать заявление на бланке, который вам предоставят в отделении банка. В обязательном порядке, после заполнения заявления сотрудник должен сверить указанные в нем данные с информацией указанной в вашем паспорте. Заявление будет принято только в том случае, если все данные совпадают. С момента оформления заявления считается, что договор между клиентом и банком расторгнут;
3. После этой операции необходимо сдать все имеющиеся у вас на руках документы, привязанные к счету;
4. Далее, вы можете получить наличные, которые оставались на вашем счету (в случае, если не все деньги были сняты со счета) или перевести деньги с закрытого счета на новый;
5. Через несколько дней вам должно прийти уведомление о том, что процедура закрытия счета прошла успешно и уже окончательно завершена. Данное уведомление следует отнести в налоговую инспекцию в течение семи дней после его получения.

После того, как вы осуществили все вышеуказанные процедуры можете быть спокойными, что ваш банковский счет благополучно и окончательно закрыт.

Важно знать, что не только клиент может расторгнуть договор с банком, но и сам банк может стать инициатором закрытия счета. Закон предполагает, что у банка есть право закрыть расчетный счет клиента самостоятельно в определенных случаях. Например, это возможно в том случае, если с расчетным счетом в течение двух лет не производились никакие операции и на него не поступали средства. Бывают также и ситуации, когда банк требует закрытия расчетного счета в судебном порядке, но такие случаи встречаются очень редко.

Порядок закрытия депозитного счета в банке

Если у вас есть депозитный вклад и срок его подошел к концу, или же вам необходимо досрочно забрать накопленную сумму, вы можете закрыть депозитный счет, при этом забрав депозит из банка. Процедура закрытия депозитного счета в банке совпадает в точности с вышеописанной нами процедурой. Необходимо сделать все шаги от написания заявления, до получения уведомления о закрытии счета.

Закрытие кредитного счета в банке

Немножко по-другому обстоит ситуация с кредитным счетом. Здесь есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учитывать при закрытии счета. Есть четкое ограничение, согласно которому счет, на который был оформлен кредит, можно закрыть лишь после полного погашения кредита. Если у вас нет долгов и вся сумма выплачена до копейки, можете не переживать, вас счет без проблем закроют. Для этого вам опять-таки необходимо идти в банк и писать заявление. Существуют случаи, когда счет закрывают в течение сорока пяти дней. Это объясняется тем, что банку нужно определенное время, для того чтобы посчитать все операции. Допустим, возможен вариант, что в течение этого времени поступят данные о расходах с кредитной карты.

В случае, если кредит большого размера, например, автокредит или ипотека, то во избежание проблем, вам стоит обратиться в банк по истечению сорока пяти дней и сделать запрос на справку о закрытии счета. Этот документ будет подтверждением того, что вы исполнили все кредитные обязательства.

Что будет, если не закрывать счет в банке

Большинство людей полагают, что если срок действия банковской карты истекает, то ее можно просто выкинуть, и вместе с тем их банковский счет перестанет существовать. На самом деле это большое заблуждение, поскольку даже после истечения срока действия карты банковский счет может оставаться активным. В случае, если со счетом не производятся операции длительное время, банк применяет специальную процедуру по закрытию счета. При этом денежные средства со счета переходят на отдельный счет в банке. В обязательства банка входит ведение реестра клиентов, в котором содержится информация по остаткам, это необходимо для того, чтобы клиент впоследствии смог забрать свои средства.

Пока в банке открыт счет, банк работает с ним и исполняет заказанные вами услуги. Таким образом, если у вас открыт депозит, вам начисляется доход, если же кредит – у вас растет долг. Даже одна копейка, оставленная на счету, не останется незамеченной и будет работать.

finrussia.ru

Закрытие счета в банке

Какова процедура закрытия личного банковского счета или расчетного счета предпринимателя или юридического лица? В каких случаях банк может самостоятельно расторгнуть договор, а как это может сделать сам клиент? Кто имеет право приостановить операции по счету?  Куда денется остаток средств на счете? Что произойдет с очередными поступлениями на ранее закрытый счет? Постараемся подробно охватить все эти вопросы в кратком обзоре.

Основания для закрытия счета

Счет в банке закрывается на основании расторжения или прекращения договора, заключенного клиентом – частным или юридическим лицом – с банком.

Расторжение договора банковского счета возможно по следующим причинам:

– По соглашению сторон о прекращении действия договора или по окончании его срока;

– По одностороннему решению (инициативе) банка;

– По одностороннему решению (инициативе) клиента;

– По соответствующему решению суда и другим основаниям в соответствии с действующим законодательством.

В течение семи дней после закрытия счета и прекращения действия договора его обслуживания, банк обязан перечислить платежным поручением банка оставшиеся денежные средства со счета и причитающиеся проценты по вкладу по тем реквизитам, которые клиент указал в заявлении.

При прекращении деятельности клиента – юридического лица средства перечисляются его правопреемнику. Но в случае, когда отсутствуют или неправильно указаны реквизиты, не назначен правопреемник или неизвестны его реквизиты, деньги остаются в банке. Хранятся они на специальном счете до окончания срока исковой давности  – в течение трех лет, а затем списываются в доходы банковского учреждения.

В каких случаях банк может закрыть счет?

Если в течение одного года по счету не было произведено операций, то банк может обратиться в суд и получить решение для расторжения в одностороннем порядке договора банковского счета.

Без обращения в суд банк может отказаться от исполнения оговора обслуживания банковского счета только при отсутствии денег на нем в течение двух лет, а сделать он  может это только письменного уведомления клиента о принятом решении. Спасти от данной процедуры  лишь своевременная претензия в банк и поступление на счет в течение двух месяцев с момента отправки уведомления любой суммы денежных средств.

Когда можно закрыть?

В принципе, никаких причин и оснований для закрытия собственного банковского счета не требуется. Вы можете принять это решение в любой момент и воплотить его, подав соответствующее заявление в отделение банка.  С момента получения банком данного заявления от клиента прекращается проведение операций по счету, прекращается действие договора обслуживания банковского срока и он расторгается, а счет незамедлительно  закрывается.При этом препятствием к закрытию счета не может стать наличие неоплаченных обязательств по нему. Если по счету клиента к моменту закрытия счета имеются неоплаченные расчетные документы, то они отправляются к взыскателю, а неоплаченные платежные поручения самого клиента передаются ему.

Все поступающие после закрытия счета деньги или расчетные документы банк также возвращает отправителем с пояснением о том, что обслуживание счета клиента прекращено и договор расторгнут.

Кто может заморозить или арестовать счет?

Решение о приостановлении («замораживании») всех расходных операций по банковскому счету может быть принято:

– налоговым органом в случае нарушения исполнения клиентом уплаты очередных налоговых поступлений или предоставления соответствующей отчетности;

–  конкурсным управляющим при ликвидации компании-клиента;

– судом при принятии решения об аресте имущества и денежных средствах на вкладах и счетах клиента банка.

Арест счета производится только на основании решения суда, полученном в ходе судебного разбирательства. При получении соответствующего решения банк в тот же момент прекращает выдачу средств по счету и ограничивает все расходные транзакции по нему. Взыскание денег со счета возможно лишь при наличии исполнительных документов.

Что должен знать клиент, который желает закрыть счет в банке, который находится под арестом или по которому приостановлены расходные операции?

– Если на счете, по которому банк получил решение о приостановлении операций или аресте, отсутствуют денежные средства, то он может быть закрыт, а договор по его обслуживанию – расторгнут. При том клиент не сможет воспользоваться своими остальными счетами в других банках, поскольку на них также распространяется действие этого решения. Также клиент не имеет права открыть новый счет, пока налоговые органы не отменят данное решение об аресте.

– Если деньги на счете на момент ареста есть, то они списываются в счет покрытия обязательств по вынесенному решению, при этом договор с банком не может быть расторгнут, а счет не может быть закрыт до отмены решения об аресте. Может быть и другая ситуация – деньги списываются в погашение долга, договор расторгается, но счет не закрывается до получения решения об отмене ареста.

Ликвидация и банкротство

Ликвидатор компании или конкурсный управляющий, который действует от имени юридического лица, являющегося клиентом банка, может подать заявление на закрытие счета даже не форме банка и не должен предоставлять карточку с образцами подписей ликвидатора. Счет будет закрыт по этому заявлению только в этом случае, если на нем нет денежных средств.

Документация после закрытия счета

Все действия по наложению ареста на средства клиента, размещенные на его счете, а также приостановлению расходных операций по счету и их отмене, сопровождаются соответствующими решениями и хранятся в юридическом деле клиента даже после закрытия счета. Если нет возможности обнаружить взыскателя и его местонахождение, который направил расчетные документы, то они тоже подлежат хранению в юридическом деле клиента банка.

21credit.ru

Как закрыть счет в банке? / Финансы / FREELANCE.TODAY

Всего два миллиона человек во всем мире, среди взрослого населения, не имеют банковского счета. В период с 2011 по 2022 год число тех, кто является держателем банковского счета, в мире возросло до 700 миллионов (это составляет 62% от общего числа).

В России ситуация немного иная – тут банкам доверяет 57,6% взрослого населения.

По мнению экспертов, услугами банков не пользуются люди с очень маленькими доходами, а также основная масса жителей сельской местности.

Фрилансеров трудно назвать людьми с низким уровнем дохода, и многие из нас пользуются услугами финансовых учреждений.

Хранить деньги под матрасом больше не актуально – куда лучше положить их на депозит, и получать неплохие проценты.

А что делать, если нужно закрыть счет? Например, вы увидели более выгодное предложение в другом банке, меняете место жительства, или просто не пользуетесь этим счетом?

Freelance.Today вместе с руководителем компании TumanovaGroup, Давыдовой Мариной Александровной, расскажет вам, как закрыть счет в банке, если вы частное лицо, индивидуальный предприниматель или ООО.

Если вы – частное лицо  

Согласно п. 4 статьи 859 Гражданского Кодекса РФ, основанием закрытия банковского счета может выступать расторжение договора банковского счета, или же прекращение договора вклада (депозита). Т.е. договор может быть расторгнут, или же просто закончится срок его действия.

Расторгнут договор может быть:

— по инициативе банка;

— по инициативе клиента;

— на основании решения суда.

В нашем случае счет будет закрываться по вашей инициативе, т.е. клиента. В таком случае вам нужно:

1. Снять все деньги со счета наличными, или перевести их на другой счет. Счет, который нужно закрыть, обязан быть нулевым, также у вас не должно быть задолженности перед банком.

Если вы сами не снимете деньги, банк должен вам их вернуть. На эту процедуру может уйти до семи дней, так что быстрее и проще будет сделать это самому.

2. Прийти в банк и написать заявление на закрытие счета. Для этого вам нужно будет обратиться к любому сотруднику банка, или личному консультанту. Обычно в каждом банке есть типовая форма такого заявления.

Не забудьте взять с собой паспорт. Если вы не сняли деньги со счета – укажите в заявлении, каким способом вам обязаны вернуть деньги.

Счет вам должны закрыть не позднее следующего дня после подачи заявления, если на нем нет денег. Если деньги были – счет закроют на следующий день после списания с него средств.

Уточните, нет ли у вас задолженности перед банком. Возможно, вы платили комиссию за пользование счетом – все эти моменты расспросите у консультанта, чтобы в будущем избежать ненужных проблем.

По инициативе банка счет может быть закрыт в том случае, если счетом не пользовались более двух лет, т.е. на него не поступали деньги. В таком случае клиенту высылается письменное предупреждение. И если ответа нет в течение двух месяцев – договор расторгается, а счет закрывается.

По решению суда счет может быть закрыт в двух случаях:

— если сумма на счету меньше той минимальной, которая указана в договоре или предусмотрена правилами банка;

— со счетом не было никаких операций в течение года.  

Закрытие счета для ИП и ООО  

Каковы особенности закрытия счета для индивидуального предпринимателя и ООО, расскажет руководитель деловой сети «УслугаРегион» Марина Александровна Давыдова.

— Есть ли какие-то особенности закрытия счета в банке, если человек – индивидуальный предприниматель, или все происходит по стандартной схеме?

— Я расскажу о закрытии расчетного счета индивидуальным предпринимателем в 2015 году.

Причины закрытия счета в банке могут быть разными – прекращение деятельности, смена банка по причине более выгодных условий обслуживания, территориальное удобство и так далее.

Законодательство Российской Федерации не наделило предпринимателей обязанностью ведения расчетного счета в банке, однако для совершения некоторых расчетов при некоторых сделках, наличие счета в банке является необходимым условием.

Закрытие счета для индивидуального предпринимателя не является сложной процедурой и состоит из подготовки и подачи заявления о закрытии счета и расторжения договора с банком.

— В каких случаях может закрыть свой расчетный счет ООО?

— Случаев, при которых ООО закрывает расчетный счет в банке, может быть несколько: 1.    Смена кредитной организации (банка), обслуживающей счет ООО.2.     Смена законного владельца ООО.3.     Реорганизация или ликвидация ООО.

Это касаемо процедурных случаев.

Бывает, что ООО меняет банк из-за территориального неудобства или отсутствия рейтинга банка, например.

Препятствий к закрытию счета у ООО нет.

— Какие документы нужно собрать для закрытия счета?

— Требования у банков могут быть разные, однако основной пакет документов это следующее:1.     Выписка из ЕГРЮЛ – единого государственного реестра юридических лиц, заказанную в налоговой инспекции заблаговременно (не позднее месяца).2.     Устав Общества.3.     Документы, подтверждающие корпоративные изменения организационного характера. Например, протоколы учредителей Общества.4.     Паспорт и полномочия подателя сведений о закрытии счета. Кроме того, понадобится чековая книжка, карта, сберегательная книжка и т.п.

— Какова стандартная процедура закрытия расчетного счета в банке для ООО?

— Закрытие счета предполагает процедуру подачи соответствующего заявления с указанием ключевых сведений о счете и ООО, например, номер договора на открытие счета.

Специалист банка проверить правильность заполнения заявления, а также сориентирует в случае наличия недочетов.

Дополнительно уточните у специалиста банка, когда счет можно считать закрытым.

Сведения о закрытии счета предоставьте в Пенсионный фонд, Налоговую службу и ФСС. Один экземпляр обязательно оставьте себе на хранение.

Благодарим Марину Александровну за подробные ответы!

Как видите, закрытие счета в банке не является слишком сложной процедурой. И как клиент, вы вправе выбирать, в каком именно банке хранить свои сбережения, и при желании можете расторгнуть договор и закрыть счет в любое удобное для вас время.

freelance.today

Как закрыть счет в банке?

Иногда возникает ситуация, когда необходимо закрыть счет в банке. Это может быть связано со сменой кредитного представителя или просто вы долго не пользуетесь картой, а платить за пользование услугами банка все-равно приходится. В таком случае можно закрыть счет в банке.

Для того, что закрыть счет необходимо подготовить:

• паспорт;
• заявление о закрытии расчетного счета;
• ручку.

Порядок закрытия счета в банке

1. Погашение задолженности. Если на карте имеется задолженность, перед тем как закрыть счет в банке, вам необходимо погасить ее. Это можно сделать через кассу банка или через банкомат. В противном случае вам откажут в закрытии счета.
2. Перевод денег. Деньги, которые находятся на счету необходимо перевести на другой счет (можно перевести на счет в другом банке). Стоит учитывать, что банк может взять комиссию за данную процедуру. Если сумма оставшихся средств меньше комиссии банка, то можно перевести деньги на внутренний счет. Клиент также может снять наличные деньги в кассе банка без комиссии.
3. Заявление о закрытии расчетного счета. Для того, чтобы закрыть счет, необходимо подготовить заявление установленного образца. Бланк заявления выдают в банке. После того, как вы заполните бланк, необходимо его отдать работнику кредитной организации, который возьмет ваше дело в работу. В некоторых случаях банки «забывают» закрывать счета, поэтому стоит себя обезопасить. Для этого попросите ответственное лицо подписать ваше заявление, проставьте дату и снимите с него копию. Таким образом у вас будет доказательство обращения в банк. Иногда банки не сразу принимают ваше заявления, а только на следующий день после обращения. Если на карте есть задолженность, проценты за этот день начислятся автоматически.
4. После того, как вы заполните заявление, банковский работник может попросить у вас паспорт для того, чтобы сверить все внесенные вами данные, и забрать банковскую карту и чековые книжки (при их наличии). Также

elhow.ru

Заявление на закрытие счета в банке в 2022 году

Если индивидуальный предприниматель или компания приняли решение о закрытии расчетного счета, им необходимо будет обратиться в свою кредитную организацию для выполнения данной процедуры. Существует множество причин, по которым бизнес может перестать нуждаться в таких банковских услугах. Но если такое решение было принято самостоятельно, то предпринимателю или уполномоченному сотруднику предприятия придется обращаться в финансовое учреждение и писать заявление на закрытие счета в банке.

Некоторые финансовые учреждения взимают определенную сумму комиссии за ведение счета, которая должна быть либо сразу списана с остатка, либо же выплачена наличными клиентом банка. По завершению этой процедуры происходит закрытие р/с и перенос данных в архив кредитной организации. В соответствии с российским законодательством, подобные сведения должны храниться как минимум в течение пяти лет.

Причины закрытия

Существует несколько факторов, которые могут напрямую повлиять на необходимость закрытия счета компании или бизнесмена. Таковыми являются:

1. Прекращение деятельности организации (ИП) и снятие всех денежных средств со счета.
2. Банкротство предприятия.
3. Ликвидация компании.

В том случае, если произошла первая ситуация, договор с финансовым учреждением расторгается самими банком без предупреждения. После прекращения действия договора предпринимателю или компании присылается соответствующее заявление. Ранее, до мая 2022 года, этот документ следовало предоставить в государственные органы в 7-дневный срок. Теперь же уведомлять налоговую службу, Пенсионный фонд и другие органы предпринимателю нет необходимости – банк сам рассылает такие сообщения.

Что касается случая, когда деятельность предприятия или бизнесмена не стала успешной, закрытие р/с осуществляется по причине банкротства или близкого к нему состояния. Процедура осуществляется посредством обращения уполномоченного сотрудника фирмы. Сначала ему необходимо составить заявление о закрытии счета в банке. Бланк можно будет взять в финансовом учреждении.

Как правильно пишется заявление на закрытие

Если вы недостаточно осведомлены в подобных вопросах, рекомендуется обратиться за помощью к специалисту. Это может быть как нотариус, так и юрист. Если же вы решили самостоятельно заполнить заявление на закрытие счета в банке, то вам необходимо ознакомиться с некоторыми важными моментами, которые следует в нем указать, а именно:

1. Название кредитной организации, в которой открывался счет. Эту информацию нужно расположить наверху листа в его правом углу.
2. Причина, по которой вы решили закрыть свой р/с. Это может быть как необходимость в ликвидации предприятия, так и банкротство вашего бизнеса.
3. Высказываем просьбу о закрытии счета. Для этого потребуется прописать следующую фразу: «Прошу вас закрыть расчетный счет №… индивидуального предпринимателя / компании…».

При подаче документов заявление должно сопровождаться наличием таких дополнительных документов, как справка от налоговых органов об отсутствии каких-либо долгов с вашей стороны, а также протокол собрания участников или акционеров компании. Также потребуется сдать в банк полученную ранее чековую книжку. Нельзя также забывать о том, что заявление должно содержать вашу личную подпись (подпись уполномоченного сотрудника), ее расшифровку и дату заполнения бланка.

Как закрыть банковский счет?: Видео

allowfullscreen=”allowfullscreen”>

Процедура закрытия для индивидуальных предпринимателей

Данная процедура является несложной и не займет большого количества времени. Чтобы расторгнуть договор с кредитной организацией, индивидуальному предпринимателю нужно будет всего лишь выполнить все условия, которые были прописаны в соглашении сторон.

Документы для закрытия счета в банке для ИП:

1. Заявление на закрытие р/с. Образец будет выдан в банке. Само закрытие может осуществляться не только по желанию клиента, но и в таких случаях, как переход бизнесмена на обслуживание в другое финансовое учреждение, или если деятельность в качестве предпринимателя была завершена. Расторжение договора осуществляется в тот же день.
2. Отчетные документы, выдаваемые специалистом банка. После подачи заявления бизнесмен обязан будет заплатить все налоговые сборы и (при наличии) штрафы.
3. Выписка об остатке средств на р/с. Предоставляется также сотрудником финансового учреждения.

Ранее после закрытия р/с индивидуальный предприниматель получал от банка уведомление, подтверждающее это, и должен был оповестить Пенсионный фонд и ФНС. Теперь же, начиная с мая 2022 года, это требование отменено.

Как закрыть расчетный счет ООО?

• реквизиты р/с;
• номер соглашения с кредитной организацией;
• причина, по которой осуществляется закрытие счета;
• неиспользованные чеки с указанием их номеров.

Когда заявление будет заполнено, сотрудник ООО должен произвести снятие остатка и передачу чековой книжки кредитной организации. Сообщать о расторжении договора банковского обслуживания в государственные органы тоже не требуется.

Кому отдаются денежные средства при отсутствии правопреемника?

Если при закрытии учетной записи банку некому выдать наличные средства с остатка, то кредитная организация должна учесть их на специальном счете своего учреждения. После того, как истечет срок давности их хранения, деньги могут учесть в качестве доходов банка.

При последующих поступлениях каких-либо расчетных документов или средств на закрытый р/с кредитная организация возвращает их отправителю. Если на момент расторжения соглашения между сторонами у клиента имеются какие-либо неоплаченные документы, то специалист банка должен отправить их по назначению, то есть взыскателю. Это могут быть:

• документы для операций по инкассо;
• платежные поручения.

Все содержимое картотеки неоплаченной документации клиента должно возвращаться в соответствии с существующими требованиями российского законодательства. Эта процедура должна сопровождаться составлением описи. Она остается на хранении финансового учреждения в архиве, где содержатся юридические дела клиентов банка. Документы не подлежат возврату при наложении ареста на р/с владельца денежных средств либо при наличии решения о приостановке транзакций.

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Как закрыть банковский счет?

Основание для закрытия текущего банковского счета — расторжение договора банковского счета, для закрытия счета по вкладу (депозиту) — прекращение договора вклада (депозита) (п. 4 ст. 859 ГК РФ; п. п. 8.1, 9.1 Инструкции Банка России от 30.05.2022 N 153-И).

Договор банковского счета/вклада может быть расторгнут (прекращен):

• по инициативе клиента;
• по инициативе банка;
• в случае исполнения договора банковского вклада;
• на основании вступившего в законную силу решения суда.

1. Закрытие банковского счета по инициативе клиента

По инициативе клиента договор банковского счета может быть расторгнут, а счет закрыт в любое время. Исключением является закрытие банковского счета, предназначенного для учета кредиторской задолженности клиента, если его открытие являлось условием заключения кредитного договора. В таком случае расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке по требованию заемщика недопустимо (п. 1 ст. 859 ГК РФ; п. 12 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Для закрытия банковского счета рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Снимите все деньги со счета наличными или переведите их на иной счет

Это позволит вам получить деньги наиболее оперативно. Если этот шаг пропустить, деньги банк будет обязан вернуть не позднее семи дней с даты подачи соответствующего заявления (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Шаг 2. Напишите заявление на закрытие счета

Как правило, у банков есть типовая форма данного заявления.

Если вы предварительно не получили или не перевели на иной счет деньги, находящиеся на закрываемом счете, не забудьте указать в заявлении на закрытие счета способ возврата денег. Также вы можете подать дополнительно заявление о распоряжении остатками денежных средств на счете в связи с расторжением договора банковского счета.

При отсутствии денег на счете он будет закрыт не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления на закрытие счета. При их наличии счет закроют не позднее рабочего дня, следующего за днем списания с него денег (п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2022 N 153-И).

2. Закрытие банковского счета по инициативе банка

Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета и закрыть счет в следующих случаях (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ; п. п. 5.2, 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ):

• при отсутствии на данном счете денег в течение двух лет (договором банковского счета может быть установлен иной срок). При этом банк обязан в письменной форме предупредить об этом клиента. Договор банковского счета расторгается, а счет закрывается через два месяца после предупреждения, если за это время на счет клиента не поступили деньги;
• если в течение календарного года были приняты два и более решений об отказе клиенту в проведении операций по его распоряжению, в частности в связи с подозрением, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Примечание. Банк России доводит до сведения банков информацию о случаях отказа от проведения операций и расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по указанному выше основанию. Однако такая информация сама по себе не является самостоятельным основанием для расторжения банком договора банковского счета, но учитывается при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку (п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации, утв. Банком России от 10.11.2022 N 29-МР; Информационное письмо Банка России от 15.06.2022 N ИН-014-12/29).

3. Закрытие банковского счета по решению суда

Суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка в двух случаях (п. 2 ст. 859 ГК РФ):

1) когда сумма денег, находящихся на счете, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Банк обязан за месяц предупредить об этом клиента. Договор расторгается судом, если в течение месяца остаток денег на счете не будет восстановлен клиентом до необходимого минимального размера;

2) при отсутствии операций по счету в течение года.

zakonius.ru

• 
  Сбербанка проверить счет
• 
  Закрытие расчетного счета
• 
  Как проверить счет в сбербанке
• 
  Как перевести деньги через сбербанк онлайн на счет
• 
  Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу
• 
  Закрытие счета в банке юридического лица
• 
  Закрытие счета юридического лица в банке
• 
  Как закрыть счет в банке юридическому лицу
• 
  Сбербанк проверка счета
• 
  Как проверить счет
• 
  Сбербанк проверить счет