Как вывести Paypal в России? Как открыть виртуальный счёт в США? Виртуальный счет в банке что это

Виртуальный банк: особенности нового вида банковских услуг. Справка

Виртуальная банковская система Интернета прокручивает около 10 миллиардов долларов в год, пишет в среду "Российская газета".

Виртуальная банковская система Интернета прокручивает около 10 миллиардов долларов в год, пишет в среду "Российская газета".

On‑line banking (e‑banking, Internet banking  или IB) – предоставление банковских услуг через электронные каналы передачи информации, в том числе через Интернет.

Впервые сайты банков появились во всемирной компьютерной сети в середине 90‑х XX века. До этого банки уже экспериментировали с разными формами доступа онлайн к счетам в течение многих лет. При этом применялись закрытые системы: клиенты получали доступ к банку по коммутируемому телефонному каналу. В 1995 году появился первый виртуальный банк ‑ Security First Network Bank (Защищенный первый сетевой банк). Всего через три года ‑ в 1998 году ‑ интернет‑банкинг пришел в Россию. Виртуальную услугу тогда предлагал "Автобанк", который сейчас известен под именем "Уралсиб".

В настоящее время услуги через Интернет предоставляют более 50 российских банков. По приблизительным оценкам, в России в настоящее время общее число пользователей интернет‑банкинга составляет 1,2‑1,5 млн человек, из них 90% ‑ физические лица. По итогам 2007 года число пользователей услуги выросло более чем в два раза. Эксперты утверждают, что в ближайшие годы темпы роста составят не менее 100% в год. Замедления динамики можно ждать не раньше 2011 года, когда рынок будет насыщен подобными услугами.

По функционалу виртуальный банк мало отличается от обычного офлайнового. Базовый перечень операций, которые можно провести удаленно, включает запрос выписки по счетам (самая популярная функция), мониторинг состояния карточных и текущих счетов в режиме реального времени, конвертацию валют между счетами, открытие депозитов, платежи сторонним организациям и другим клиентам этого же интернет‑банка. В расширенный пакет сервисов, предлагаемых по усмотрению финансово‑кредитного учреждения, обычно входит управление счетами пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, персонального онлайн‑брокера (игра на рынке FOREX или бирже), а также отправка денежных переводов по популярным системам вроде Western Union. Ряд банков готовы в режиме онлайн рассматривать заявки на выдачу кредита. Для этого потенциальный заемщик заполняет на сайте банка необходимые документы и через некоторое время получает ответ от кредитного эксперта. Некоторые банки также предоставляют пользователям возможность получать по сети информацию о ссудах и сроках ближайших обязательных платежей по ним.

При всех очевидных преимуществах у Интернет‑банкинга есть столь же очевидный недостаток – хакерские атаки. Для защиты от электронных карманников разработана целая система кодов и шифров. При входе в виртуальный банк пользователь обязательно подтверждает свои полномочия, вводя логин и пароль (они выдаются в специальных конвертах с покрытием из разнокалиберных черно‑белых узоров и должны быть известны только клиенту). В качестве дополнительного средства защиты могут использоваться специальный токен (электронное устройство, создающее по специальному алгоритму числовую последовательность как часть пароля пользователя), электронный криптоключ (устанавливается в USВ‑порт любого компьютера и подтверждает полномочия владельца постоянной передачей зашифрованных сообщений по открытым каналам связи), а также кодовая таблица паролей (пластиковая карта с шести‑восьмизначными комбинациями цифр, являющаяся аналогом одноразовых паролей). Прогрессивным методом защиты считается использование виртуальной клавиатуры, когда пароль набирается не нажатием клавиш на клавиатуре ПК, а кликами курсора мыши по картинкам с буквами и цифрами. В этом случае блокируется возможность перехвата пароля программами‑вирусами. Дополнительной мерой безопасности может служить также отправка одноразового пароля SМS‑сообщением на мобильный телефон клиента.

Помимо хакерских атак, мошенники, пользуясь популярностью Интернет‑банкинга, создают фальшивые сайты банков, а клиентам этих банков рассылают по электронной почте сообщения с просьбой подтвердить свои идентификационные номера и пароли на фальшивых сайтах. Фальшивые электронные письма рассылаются с целью сбора персональной информации клиентов для ее последующего использования в противоправных целях. Банки же в свою очередь предупреждают клиентов, что администрация никогда не просит их зайти на сайт и обновить личные карточки, тем более ‑ предоставить свои логины и пароли.

Материал подготовлен на основе информации открытых источников

ria.ru

Что такое виртуальная банковская карта, цели использования, преимущества и недостатки

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Статья рассказывает о популярном современном платежном инструменте в виртуальной среде Интернет.

Приятного чтения!

Коммерческие банки расширяют перечень доступных услуг в отрасли эмиссии пластиковых карт. Крупные финансовые учреждения осваивают электронные платежи посредством развития системы мобильного и интернет-банкинга. Для оплаты товаров и услуг на сайтах необходимо использовать различные дебетовые или кредитные карты. Действующая система интернет-эквайринга предполагает моментальную обработку подобных платежей благодаря использованию специализированного программного обеспечения, позволяющего передавать запросы напрямую из магазинов в обслуживающие карты банки.

Что такое виртуальная банковская карта?

Для значительного повышения безопасности онлайн-платежей финансовые учреждения, нацеленные на активное обслуживание клиентов, рекомендуют использовать особые виртуальные банковские карты, суть которых заключается в отсутствии стандартного носителя из PVC, PET или ABS. Карта выпускается исключительно в электронном формате, поэтому на ее создание и активацию уходит несколько минут. Остальные функции ничем не отличаются от обычных платежных инструментов. На карту можно переводить деньги, которые применяются для последующей оплаты товаров и услуг.

Трудности могут возникнуть только со снятием средств и покупкой товаров в обычных магазинах. Для совершения указанных действий держателю понадобиться ввести срок действия, полный номер и код CVV карты, подтвердив финансовые операции путем ввода секретного ПИН-кода.

Цели использования виртуальной карты

Каждая виртуальная карта используется для вполне безопасного перевода денежных средств, приобретения товаров и услуг в интернете. Это единственная цель применения подобного платёжного инструмента. Первые банковские карточки, которые появились в пятидесятых годах прошлого века, представляли собой долговые расписки, поэтому не имели носителей. Современные пластиковые карты выпускаются в целях облегчения платежей в обычных магазинах, но для электронных платежей требуется лишь наличие реквизитов, поэтому от носителя можно отказаться.

Денежные операции с виртуальной банковской картой производятся путем предоставления:

• Полного номера карты, состоящего обычно из 18 цифр для Maestro или 16 цифр для систем Visa и MasterCard.
• Даты окончания оговоренного с эмитентом срока действия карты, который указывается в формате месяц/год.
• Специального трёхзначного проверочного кода (CVC2 в платежной системе от MasterCard и CVV2 для Visa).
• Проверочного кода, который приходит на мобильное приложение банка или финансовый номер телефона в виде СМС-сообщения.

Виртуальная карта не имеет обязательной магнитной полосы и микрочипа, на котором хранится информация о текущем состоянии открытого расчетного счета плательщика. Для получения подобного финансового инструмента также не требуется подпись клиента. Поскольку условия получения карты значительно упрощены, коммерчески банки отказываются выдавать виртуальные кредитки. Клиент имеет возможность оформить только дебетовую карту, причем для ее активации может потребоваться пополнение счета на весьма незначительную сумму.

Преимущества и недостатки банковской карты виртуального типа

Оформление виртуальной карты — популярный метод борьбы с мошенниками. Безопасность электронных платежей значительно повышается, если для перевода денежных средств используется виртуальный аналог обычной пластиковой карты. Дело в том, что держатель платежного инструмента может контролировать денежные потоки, ограничив лимит расхода денежных средств. Даже если злоумышленники получат полный доступ к карте, они не смогут добраться к основным расчетным счетам, на которых хранятся сбережения жертвы.

Основные преимущества виртуальной банковской карты:

1. Дешевизна обслуживания и минимальные комиссионные сборы.
2. Моментальная оплата покупок после предоставления реквизитов карты.
3. Подача заявки через аккаунт в мобильном приложении, системе интернет-банкинга или на официальном сайте банка.
4. Доступ к международным системам платежей.
5. Бесплатное рассмотрение заявки и ускоренное оформление в течение получаса.
6. Возможность ограничить размер ежедневных и разовых платежей.
7. Создание инструмента для анонимных покупок.
8. Защита от фишинга и прочих мошеннических схем.
9. Оплата покупок в иностранных магазинах.

Виртуальная карта намного безопаснее своего ближайшего пластикового аналога. Ее можно использовать для разовых покупок, защищая тем самым другие карты и расчетные счета плательщика от утечки конфиденциальной информации. Сразу же после получения заказанного товара или услуги карту можно ликвидировать.

Недостатки виртуальной банковской карты:

1. Отсутствие бонусных программ и систем начисления процентов на остаток личных средств клиента.
2. Проблемы с возвратом потраченных ранее денежных средств, если карта была заблокирована или ликвидирована.
3. С виртуальных карт обычно нельзя снять деньги в банкоматах или оплатить покупки в обычных магазинах.
4. Сокращённый срок действия, который зачастую не превышает полугода.

Обойти ограничения виртуальных карт к оплате товаров в супермаркетах практически нереально. Если некоторые банкоматы и терминалы настроены на возможность пополнения и снятия средств с виртуальных карт посредством ввода реквизитов расчетного счета, то стандартная система торгового эквайринга пока что работает исключительно с пластиковыми картами. Банки пытаются внедрять универсальные системы обработки платежей, но пока что они находятся на начальном уровне развития, а также имеют привязку к мобильным приложениям.

Как открыть виртуальную банковскую карту?

Создать выгодную виртуальную карту могут пользователи мобильных приложений и систем интернет-банкинга, принадлежащих крупным финансовым учреждениям. Подобная опция представляется на бесплатной основе. Держателю карты придется оплатить только обслуживание платёжного инструмента. Некоторые банки получают выручку исключительно от комиссионных выплат.

Для гарантированного получения виртуальной дебетовой карты необходимо:

1. Открыть в выбранном для сотрудничества банке вклад, кредитную или дебетовую карту.
2. Зарегистрироваться в действующей системе интернет-банкинга или загрузить мобильное приложение финансового учреждения.
3. Перейти в раздел по созданию виртуальных карт.
4. Заполнить и отослать заявку, указав анкетные данные, валюту и платежную систему.
5. Подписать электронный договор, в котором будут указаны условия сделки.
6. Осуществить первоначальный взнос (требование действует далеко не во всех коммерческих банках).

Оформить платежный инструмент можно также в местном отделении финансового учреждения или самостоятельно через один из ближайших платежных терминалов, но в этом случае теряется преимущество, связанное с мгновенным получением доступа к виртуальной банковской карте. Активируется расчетный счет сразу же после пополнения баланса. Перевод пользователь может осуществить путем использования другой действующей электронной или пластиковой карты. Наличные средства удастся положить на карту путем использования терминала или официальной кассы эмитента.

Обращаться напрямую в офис банка следует для дублирования полученной карточки с использованием пластикового носителя. Впрочем, в подавляющем большинстве случаев подобный платежный инструмент нельзя использовать для оплаты различных покупок в сетевых или обычных магазинах или снятия денежных средств через доступные банкоматы.

Эмитенты обычно ограничивают количество открытых и активированных клиентом виртуальных карт. Действует правило одной карты для каждого из доступных платежных сервисов (MasterCard или Visa). Упрощенные предоплаченные карты без привязки к конфиденциальным данным для анонимных платежей имеют ограниченный максимальный лимит, не превышающий установленной в законах стоимости покупки, которую можно совершить без указания персональных данных покупателя.

Наряду с классическими банковскими картами виртуального типа можно дополнительно оформить платежные инструменты от сервисов Webmoney и Яндекс.Деньги. Владельцы электронных кошельков будут обслуживаться международными платежными системами Visa и MasterCard. Востребованные электронные карты приравниваются к предоплаченным анонимным картам, поэтому лимит средств по ним сильно ограничен. К тому же комиссионные платежи сильно завышены по сравнению с банковскими аналогами. Пользователям Webmoney дополнительно придется пройти формальную аттестацию, а карты от системы Яндекс.Деньги недоступны за пределами РФ.

Виртуальная карта — дешевый, надежный и комфортный платежный инструмент, приспособленный для безопасного совершения мгновенных покупок и оплаты разнообразных услуг в интернете. Если планируется регулярно осуществлять электронные переводы валюты или заказывать товары в интернет-магазинах, рекомендуется потратить немного времени и средств на оформление виртуальной карты.

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Советы для владельцев утерянных, поврежденных и украденных банковских карт: о безопасной разблокировке, восстановлении и повторном выпуске карты. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

creditar.ru

Как вывести Paypal в России? Как открыть виртуальный счёт в США? / Хабр

Однако мне было действительно жалко терять большой процент на комиссиях обменников (бешеные накрутки), поэтому я искал выход.

Ниже привожу инструкцию из 8 пунктов. 1. С Payoneer.com заказываем карту. 2. По возможности, заполняем все данные правильно (ну, или кому надо — на дропа). 3. Пока карта идёт — заводим аккаунт на Paypal. Его нужно регистрировать на Россию. В случае, если вы зарегистрировали на Украину или Казахстан — очевидно, придётся как-то регистрировать заново, удалять аккаунт — при активном основном адресе Украины или Казахстана вам будет недоступен даже пункт меню прямого вывода Paypal на банковский счёт. 4. Карта пришла? Отлично. Скорее всего, вы уже получили свои доступы. Можете теперь активировать карту, войти в админку. Потом пишем в тех. поддержку — можно на русском — о том, что вам необходимо выводить деньги из Paypal или Moneybookers на свою карту Payoneer. Вас должны попросить ответить на следующие вопросы:

Товары или услуги какого рода вы предоставляете? (предоставьте URL-ы, если есть возможность)

Будьте добры, предоставьте нам прямые ссылки, примеры ваших товаров, услуг или любой другой онлайн-активности. Просим убедиться, что предоставленные ссылки включают упоминание вашего имени или показывают ваше отношение к товару/услуге.

Предоставьте нам скриншот вашего аккаунта, отображающий информацию — от какой компании вы собираетесь получать переводы. На скриншотах должно быть видно ваше имя и баланс на аккаунте.

Пожалуйста, предоставьте нам копию вашего удостоверения личности/паспорта с фотографией. Вы можете выслать скан водительского удостоверения, паспорта или удостоверения личности. Если ваш ID не на английском, мы предпочитаем международный паспорт. Можете отсканировать/сфотографировать ваш ID и отправить вложением к ответу на это письмо. Будьте добры, вышлите две стороны документа, если там расположена важная информация о вас. Предпочтительны JPEG-и < 1MB. Примечание: если вы ранее уже давали нам копию вашего ID, смело можете пропустить это требование.

5. По возможности отправляете как можно более честную информацию, лично я предоставил ссылки на портфолио фрилансера, на созданные мною сайты (в т.ч. и на русском), требуемые скриншоты, а скан удостоверения личности я предоставил им ранее. 6. Спустя несколько дней, вам должны предоставить апрув. В письме получите реквизиты вашего виртуального счёта в банке США. Постарайтесь не потерять это письмо. Далее идём в Paypal, и, при наличии денег, делаем прямой перевод (пункт Withdraw) на свой виртуальный банковский счёт. В течение рабочей недели деньги должны упасть на ваш счёт (вам придёт e-mail). 7. ???? 8. PROFIT!!!

Регистрируемся в Payoneer

P.S. При копировании информации, пожалуйста, оставляйте ссылку на пост. Это единственное условие, разрешающее копирование этой информации.

habr.com

Виртуальный счет

Использование электронных кошельков организациями теперь принято чиновниками на официальном уровне. Какие обстоятельства надо принимать во внимание при заведении виртуального кошелька и как скажется его применение на деятельности фирмы?

Открытие счета

Что получили компании с возможностью открывать корпоративный электронный счет? Кошелек позволяет организации серьезно расширить географию своего бизнеса, принимая и отправляя платежи в любую точку мира. Основным преимуществом таких денежных переводов является скорость. Если банковский платеж идет сутки, а в некоторых кредитных организациях операция может занимать до трех дней, то виртуальные деньги перечисляются моментально. Кроме того, обладатель «интернет-копилки» не рискует большими суммами. Основные средства компания хранит в кредитной организации и не предоставляет клиентам информацию о счете в финансовой структуре, таким образом деньги надежнее защищены.

Электронные кошельки уже сегодня находят широкое применение в практике компаний. С их помощью фирма может принимать платежи от покупателей товаров и услуг, перечислять зарплату своим сотрудникам (на основании заявлений последних), рассчитываться со специалистами, сотрудничающими с предприятием на основании гражданско-правовых договоров (оказание консультационных услуг, выполнение разного рода работ и пр.). Также фирма имеет право выплачивать на интернет-счета дивиденды гражданам-учредителям.

Многих бухгалтеров настораживает норма закона, которая запрещает переводить деньги из электронного кошелька организациям (п. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ). Специалисты учета задаются вопросом, каким образом они должны обезопасить свою компанию от претензий налоговых органов и проверить, что средства отправляются не юридическому лицу? «Делается это довольно просто, – успокаивает бухгалтеров адвокат Константин Дробот. – При переводе денег оператор платежной системы самостоятельно проводит идентификацию клиента (п. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ). Поэтому компании не обязательно заниматься отслеживанием получателей средств, законность действий владельца корпоративного электронного счета проверит система, к которой он подключен».

Выбор платежной системы

Самые известные операторы платежных систем – WebMoney, QIWI кошелек, Яндекс-деньги. Однако некоторые из перечисленных брендов в скором времени могут стать нелегальными,

Организациям, которые сегодня регистрируют электронный кошелек, следует выбрать ту платежную систему, которая уже работает в полном соответствии с нормами закона № 161-ФЗ. Но сделать это не просто. На сегодняшний день существует довольно большой выбор операторов, предлагающих компаниям услугу открытия интернет-счета. Самые известные из них – WebMoney, QIWI кошелек, Яндекс-деньги. Однако некоторые из перечисленных брендов в скором времени могут стать нелегальными, так как каждая организация, оперирующая виртуальными деньгами, должна получить лицензию Центробанка до 28 декабря 2022 года. Времени на это осталось совсем немного. На момент подписания номера в печать только система CONTACT являлся оператором, зарегистрированным в соответствии с законом «О Национальной платежной системе». Определенные действия на пути «легализации» своих платежей предпринимает Яндекс-деньги, устанавливая более жесткие условия пользовательских соглашений в соответствии с законодательством. Для владельцев счетов новые правила ничего не изменят, внутри структуры оператор распределит кошельки по категориям: для физлиц и юридических лиц, а также проведет идентификацию владельцев платежных средств, чтобы исключить взаимодействие с анонимными клиентами.

Если оператор в установленный срок не получит лицензию ЦБ, под ударом окажется его деятельность, а следовательно, и возможность компании пользоваться своим корпоративным электронным счетом.

Поэтому при выборе подходящей платежной системы, в которой будет открыт кошелек, в первую очередь стоит проверить у нее наличие лицензии ЦБ, и лишь потом изучать, насколько условия такой организации выгодно отличаются от конкурентов.

Легализация виртуального счета

При этом прошлые «грехи» компаний фискалы простят владельцам кошельков. «Если окажется, что фирма в прошлом нарушила установленные сегодня правила, к примеру, перевела виртуальные деньги не простому гражданину, а предпринимателю, наказание ей, скорее всего, не грозит. Санкции для таких нарушений не приписаны в законе», – уточняет Константин Дробот. Поэтому основное требование, которое предъявляют инспекторы к фирмам, это добросовестная работа с электронными кошельками сейчас, когда нормы закона № 161-ФЗ стали обязательными к исполнению.

Однако если нарушения связаны не с отдельными операциями, а с криминальным прошлым самого кошелька (к примеру, он был оформлен на физлицо, а использовался организациями), то заниматься легализацией такого платежного средства бессмысленно. Организации следует завести новый интернет-счет, который открыт по правилам, предусмотренным законом «О национальной платежной системе».

Дата публикации: 12 Ноября 2012, 14:00

www.raschet.ru

О виртуальном счете

12 ноября 2022 в 17:17

3993

Использование электронных кошельков организациями теперь принято чиновниками на официальном уровне. Вот почему руководство организаций находится в процессе принятия решений об открытии электронных счетов. Какие обстоятельства надо принимать во внимание при заведении виртуального кошелька и как скажется его применение на деятельности фирмы?

Что получили компании с возможностью открывать корпоративный электронный счет? Кошелек позволяет организации серьезно расширить географию своего бизнеса, принимая и отправляя платежи в любую точку мира. Основным преимуществом таких денежных переводов является скорость. Если банковский платеж идет сутки, а в некоторых кредитных организациях операция может занимать до трех дней, то виртуальные деньги перечисляются моментально. Кроме того, обладатель «интернет-копилки» не рискует большими суммами. Основные средства компания хранит в кредитной организации и не предоставляет клиентам информацию о счете в финансовой структуре, таким образом деньги надежнее защищены.

Электронные кошельки уже сегодня находят широкое применение в практике компаний. С их помощью фирма может принимать платежи от покупателей товаров и услуг, перечислять зарплату своим сотрудникам (на основании заявлений последних), рассчитываться со специалистами, сотрудничающими с предприятием на основании гражданско-правовых договоров (оказание консультационных услуг, выполнение разного рода работ и пр.). Также фирма имеет право выплачивать на интернет-счета дивиденды гражданам-учредителям.

Многих бухгалтеров настораживает норма закона, которая запрещает переводить деньги из электронного кошелька организациям (п. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ). Специалисты учета задаются вопросом, каким образом они должны обезопасить свою компанию от претензий налоговых органов и проверить, что средства отправляются не юридическому лицу? «Делается это довольно просто, – успокаивает бухгалтеров адвокат Константин Дробот. – При переводе денег оператор платежной системы самостоятельно проводит идентификацию клиента (п. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ). Поэтому компании не обязательно заниматься отслеживанием получателей средств, законность действий владельца корпоративного электронного счета проверит система, к которой он подключен».

Готовность к открытию

Самые известные операторы платежных систем – WebMoney, QIWI кошелек, Яндекс-деньги. Однако некоторые из перечисленных брендов в скором времени могут стать нелегальными.

Организациям, которые сегодня регистрируют электронный кошелек, следует выбрать ту платежную систему, которая уже работает в полном соответствии с нормами закона № 161-ФЗ. Но сделать это не просто. На сегодняшний день существует довольно большой выбор операторов, предлагающих компаниям услугу открытия интернет-счета. Самые известные из них – WebMoney, QIWI кошелек, Яндекс-деньги. Однако некоторые из перечисленных брендов в скором времени могут стать нелегальными, так как каждая организация, оперирующая виртуальными деньгами, должна получить лицензию Центробанка до 28 декабря 2022 года. Времени на это осталось совсем немного. На момент подписания номера в печать только система CONTACT являлся оператором, зарегистрированным в соответствии с законом «О Национальной платежной системе». Определенные действия на пути «легализации» своих платежей предпринимает Яндекс-деньги, устанавливая более жесткие условия пользовательских соглашений в соответствии с законодательством. Для владельцев счетов новые правила ничего не изменят, внутри структуры оператор распределит кошельки по категориям: для физлиц и юридических лиц, а также проведет идентификацию владельцев платежных средств, чтобы исключить взаимодействие с анонимными клиентами.

Если оператор в установленный срок не получит лицензию ЦБ, под ударом окажется его деятельность, а следовательно, и возможность компании пользоваться своим корпоративным электронным счетом.

Поэтому при выборе подходящей платежной системы, в которой будет открыт кошелек, в первую очередь стоит проверить у нее наличие лицензии ЦБ, и лишь потом изучать, насколько условия такой организации выгодно отличаются от конкурентов.

В правовое поле

Многие компании начали использовать виртуальные деньги в своей деятельности до вступления в силу закона «О национальной платежной системе» и теперь их интересует вопрос, каким образом они должны легализовать свой виртуальный счет? Если организация пользовалась кошельком, открытым на организацию, то легализовать его, по мнению Константина Дробота, очень просто:«На мой взгляд нет ничего страшного в том, что фирма работала с электронным кошельком до введения нового законодательства, и вела учет не так, как этого требуют новые правила. Ведь поправки не оказывают существенного влияния на движение денежных средств и финансовые результаты организации, поэтому можно не отражать изменения ретроспективно (п. 15 ПБУ 1/2008). Надо только не забыть внести необходимые изменения в новую учетную политику фирмы и уведомить налоговый орган о наличии у фирмы интернет-счета».

При этом прошлые «грехи» компаний фискалы простят владельцам кошельков. «Если окажется, что фирма в прошлом нарушила установленные сегодня правила, к примеру, перевела виртуальные деньги не простому гражданину, а предпринимателю, наказание ей, скорее всего, не грозит. Санкции для таких нарушений не приписаны в законе», – уточняет Константин Дробот. Поэтому основное требование, которое предъявляют инспекторы к фирмам, это добросовестная работа с электронными кошельками сейчас, когда нормы закона № 161-ФЗ стали обязательными к исполнению.

Однако если нарушения связаны не с отдельными операциями, а с криминальным прошлым самого кошелька (к примеру, он был оформлен на физлицо, а использовался организациями), то заниматься легализацией такого платежного средства бессмысленно. Организации следует завести новый интернет-счет, который открыт по правилам, предусмотренным законом «О национальной платежной системе».

delovoymir.biz

Что такое виртуальные карты и чем они отличаются от обычных

Наряду с развитием интернета появилась потребность расплачиваться картами в сети. Это довольно удобно, поскольку не нужно тратить время на поход в банк или к терминалу для совершения операции. Вместе с этим стало появляться все больше случаев мошенничества, когда злоумышленники взламывали карты и списывали  с них все деньги. Исходя из такой печальной статистики, банки стали выпускать специальные карты для оплаты  в сети, которые называются виртуальными. Данные карты имеют практически все те же реквизиты, что и обычный пластик, которые нужны для совершения транзакции. Их отличие заключается  в том, что они не имеют физической формы и существуют только виртуально. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет виртуальная карточка,  как ее можно выпустить и как получить, ее преимущества и недостатки, область применения.

Виртуальная банковская карточка?

Это особый вид карточного продукта, который используется только для совершения транзакций в интернете. Воспользоваться такой картой в повседневной жизни в обычных магазинах не получится, поскольку она не имеет физического носителя. Однако, сейчас активно развиваются платежные решения оплаты при помощи смартфона или «умных» часов. В этих случаях можно использовать как обычный пластик, так и виртуальный для совершения покупок.

Стандартно виртуальная карточка эмитируется без физического аналога. Некоторые банки выпускают дополнительно пластик с указанием на нем номера виртуальной карты, периода действия, CVV-кода. Иных атрибутов на нем нет, поэтому использовать его для оплаты нельзя. Другие банки выпускают стандартную пластиковую карту, чтобы с ее помощью можно было зачислять деньги на счет виртуальной.

Какие реквизиты есть у виртуальной карты?

• Номер. Он стандартный, состоит из 16 цифр, группированных по четыре.
• Срок действия. Как и обычная, виртуальная карта имеет свой срок действия, по истечению которого воспользоваться ею будет нельзя.
• Имя и фамилия владельца. Эти данные указаны латинскими буквами, иногда они могут отсутствовать и карта будет неперсонализированная.
• CVV-код. Указан в трехзначном формате. На стандартных картах он печатается на оборотной стороне.

Читайте также:  Что значит минус на дебетовой карте Visa. Как не уйти в минус?

Таким образом, виртуальная карточка содержит все нужные данные для совершения операции.

Особенности виртуальных карт.

Эти карточки имею ряд особенностей, среди которых можно отметить следующие:

• Принадлежат к международной платежной системе Виза или Мастеркард.
• Тип карты – только дебетовый. На практике банки пока не выпускают виртуальные кредитные карточки, поэтому потратить можно будет только собственные средства, внесенные на счет.
• Срок действия: от суток до 2 лет. Если карты выпускается только для совершения одной покупки, то сразу же после списания денег она уже будет недействительной. Соответственно пополнять ее и пользоваться дальше уже нельзя. Если карта выпускается для многоразового использования, то все функции, присущие обычному пластику, присутствуют и в ней: можно пополнять, совершать операции в течение указанного на ней срока (обычно 1-2 года).
• Выпускается в привязке к основной или как самостоятельная. Виртуальная карточка может быть выпущена к основной карточке клиента. В этом случае владелец одну использует для обычных расчетов, а вторую для оплаты в сети. Счет в данном случае будет один на две карты. Если карта выпускается, как самостоятельная, то она уже не будет привязана ни к чему, и счет у нее открывается ее собственный.
• Способы заказа и получения. Заказать виртуалку можно в личном кабинете или в отделении банка. Выпускается она быстро, а воспользоваться ею можно уже в этот же день. Время ожидания между заявкой и получением можно составлять несколько минут.
• Пополнение баланса. Пополнять карту можно через личный кабинет интернет-банка, через банкоматные устройства (через функцию «Пополнение карты по номеру» или «Перевод с карты на карту») или терминалы, через электронные платежные системы (Вебмани, Яндекс, Киви и др.).
• Установление лимитов. Владелец виртуалки может установить по ней лимиты на расходные операции (например, не более 10 тыс.р. в день или не более 5 тыс.р. на один платеж). Это позволяет сохранить в безопасности основную сумму, если вдруг карта окажется взломанной.

Читайте также:  Оплата банковской картой в МТС, карты МТС

Преимущества виртуальной карточки.

• Универсальные свойства. Их принимают к оплате практически по всех интернет-магазинах. Это отличает их от денежных систем, у которых стоит вечная проблема с пополнением.
• Удобный выпуск. Выпустить виртуалку можно и без похода в отделение, например, в личном кабинете, в банкомате. В связи с тем, что клиенту не нужен физический пластик, реквизиты карты формируются моментально.
• Безопасное использование. Используя виртуалку, можно не передавать в сети реквизиты своих остальных карт. Есть возможность заказать карточку с суммой для совершения одной покупки.
• Анонимность. Наличие имени владельца на виртуалке не является обязательным реквизитом, поэтому заключение банковского договора на обслуживание не требуется. Сейчас в РФ допускаются анонимные платежи до 15 тыс.р.

Недостатки.

• Есть ограничения по лимитам, функциям, периоду действия.
• Ограниченность использования (только в сети).

Таким образом, виртуальная карточка используется только в интернете. Наличие таких функций, как безопасность и быстрота получения, делают ее незаменимым помощником для пользователей сети и любителей онлайн-шоппинга.

1. Что такое виртуальная карта2. Как она выпускается и как ее получить3. В чем отличие от обычных4. Где могут использоваться а где нет

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

Виртуальный банк-2 | e-Commerce.com.ua

Виртуальный банк IMTB — такие разные мнения

«Холодная голова и чистые руки — не только у чекиста, у клиента виртуального банка, пожалуй, тоже…»Из цитатника эксперта по вопросам e-Commerce

Причинами появления данного материала стали отклики читателей моей прежней статьи об услугах виртуального банка IMTB и связанной с ним платёжной системой Интернет — WebMoney. Статья эта (в разных редакциях) была напечатана в ноябре/декабре 98 г. в различных российских и украинских изданиях, как правило, освещающих вопросы финансовых услуг в Интернет. Что и вызвало огромный поток встречной информации — писем, запросов, рекламаций — что не прекращается даже в эти предНовогодние суматошные денёчки… 🙂Для тех, кто не читал публикаций под общим названием «Виртуальный банк: новый адрес, новые возможности«, сообщаю о том, что речь — и там, и в этой статье — идёт об услугах банка IMTB (International Metall Trading Bank) и международной платёжной системе WebMoney. Дополнительную информацию о названных мною финансовых структурах можно получить, послав запрос экспертам-консультантам этих систем:IMTB <[email protected]>WebMoney <[email protected]>Мне повезло: мнения, критика и вопросы читателей коснулись, прежде всего, не статьи в том или издании, а самих Интернет-систем.

Давайте по порядку…

Цитата из статьи в газете «Бизнес и Банки» — № 46(420) ноябрь 98г. – «Виртуальный банк IMTB представляет собой хорошо известный западному предпринимателю банк-автомат, который позволяет своим клиентам возможность в реальном времени производить весь спектр банковских операций со счетами в INTERNATIONAL METALL TRADING BANK (IMTB)… Т.е., IMTB — это банк-робот, осуществляющий функции некоего шлюза между клиентским программным обеспечением банков-корреспондентов и анонимным клиентским обеспечением IMTB. Здесь нет плохо обученного персонала, нет офиса, а значит, нет привычной необходимости самому приходить в банк со своими проблемами. Всё можно сделать за своим компьютером, на работе или дома, что, согласитесь, несколько необычно для нашей страны.

Практически все клиенты виртуального банка, открывшие себе IMTB-счета через Интернет, отмечают такое важные качества работы с этой системой, как удобство в проведении платежей и абсолютную анонимность в управлении IMTB-счетами.

По данным на утро 22 октября 1998 г. Web-сайт IMTB, открытый c 10 апреля с.г., посетило 248.833 человек, среди которых нашлись, безусловно, чрезвычайно предусмотрительные люди, которые открыли в виртуальном банке 2.349 IMTB-cчетов.(Новая уточняющая информация: на 27 декабря 98 г. сайт виртуального банка посетило 285.247 человек, что привело к открытию 2.868 IMTB-cчётов.- Н.Ч.)Счета в IMTB Banking открываются бесплатно и анонимно. Клиент виртуального банка может открыть любое количество счетов, на этот счёт не существует каких-либо ограничений со стороны банка. В IMTB, с помощью системы IMTB BANKING, могут открыть счета любые пользователи сети Интернет, как физические, так и юридические лица. Все открываемые счета — валютные (в долларах США). Счет в IMTB пополняется только безналичным переводом. Сумма может быть любая, и 20 долларов, и 200 тысяч. Естественно, необходимо понимать, что, чтобы отправить её дальше со своего счета в IMTB, текущее состояние вашего счета должно превышать сумму комиссии за перевод и непосредственно планируемую к отправке сумму. Назначение платежа может быть абсолютно любое, какое удобно клиенту банка. Это, безусловно, удобно как корпоративному клиенту виртуального банка, так и частному лицу…».Конец цитаты, и первое знакомство со мнением украинского юриста.

Недавно я получил интересное письмо от Виктора Агеева из Одессы, специалиста в области использования оффшоров и Интернет-банков с точки зрения украинского законодательства. Вот, в частности, что пишет г-н Агеев о возможности открытия счёта в IMTB:«…во-первых, наличие банковской лицензии позволяет заключить, что в данном случае имеет место именно открытие счета в банке, во-вторых, данный банк находится в Науру, т.е. для резидентов РФ и Украины счет в ИМТБ является счетом за пределами страны. Т. е. открывая для юридического лица валютный счет (пусть даже анонимный), украинскому резиденту нужно помнить о следующей статье Уголовного кодекса Украины: «Ст. 80-1 Сокрытие валютной выручки. ОТКРЫТИЕ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ за пределами Украины валютных счетов предприятий, учреждений, организаций без разрешения Национального банка Украины должностными лицами предприятий, учреждений, организаций, которые действуют на территории Украины, ИЛИ ПО ИХ ПОРУЧЕНИЮ ИНЫМИ ЛИЦАМИ или лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, независимо от форм собственности, А РАВНО ЛЮБЫМ ДРУГИМ ЛИЦОМ, которое является гражданином Украины и постоянно проживает на ее территории, или сокрытие валютной выручки — наказывается ЛИШЕНИЕМ СВОБОДЫ НА СРОК ДО ДВУХ ЛЕТ, или исправительными работами на тот же срок, или штрафом до пятисот официально установленных минимальных размеров заработной платы С КОНФИСКАЦИЕЙ ВКЛАДА И ВАЛЮТНОЙ ВЫРУЧКИ».

Понимаете, уважаемые читатели? Быстрое и неразумное открытие via Internet счетов в виртуальном банке реально грозит вам немалыми неприятностями. Поэтому мне хотелось бы предостеречь вас от необдуманного и несерьёзного вступления на виртуальный рынок Интернет, чем грешат большинство умеющих «что-то там» делать с компьютером. Куда вы спешите, подумайте сначала… А для информации вот вам мнение эксперта виртуального банка, который так отреагировал на комментарии украинского юриста: «…Я не хочу полемизировать на предмет юридических аспектов, Интернет пока ни в законодательстве Украины, ни в законодательстве России не признан территорией государства, на которую распространяются её законы…». Вот это важно понимать. Совершенно верно заметил эксперт банка — Интернет не есть чья либо территория, и на ваши действия в Сети не могут распространяться законы никакого государства.

Однако, где же истина? Позвольте предложить вам такой вот выход. Во-первых, сначала продумайте свои действия, которые вы собираетесь предпринять, вылезая на Интернет-рынок электронной коммерции со своим товаром или услугами. Во-вторых, постарайтесь как можно точнее определить цели своей виртуальной деятельности. Что это будет…? Миллион долларов, или десять тысяч в месяц, или 20 долларов в неделю, или вообще «100 долларов — и всё»…что же вы хотели бы получить? В-третьих, определитесь с персоналом: кто и что будет делать, и что знать об общей цели и о деятельности коллег. Зачем это нужно?

А вот вам другая цитата из статьи в «Бизнес и Банки»:Какие новые проблемы появятся при использовании виртуального счёта?«…Какие проблемы? Это, как правило, необходимость решения т.н. «сопутствующих» вопросов. Руководителю предприятия необходимо решить (совместно с юристом и бухгалтером) вопросы правильного и безукоризненного применения возможностей виртуального банка в существующем «правовом поле»… К этому надо готовиться заранее, до открытия виртуального счёта… И — в случае, когда не хватает ни знаний, ни опыта — пригласить наёмного специалиста, консультанта.»Из интервью с экспертом виртуального банка

Украинский юрист г-н Агеев всё же не согласен с этим. Его мнение очень специфично: «…В свете вышесказанного возможность открытия легальных валютных счетов для юридических лиц РФ и Украине в банке IMTB выглядит весьма сомнительно (если, конечно, не будет индивидуальной лицензии ЦБР или соответственно НБУ, что выглядит еще более сомнительно)…». Однако позвольте сказать вам, уважаемые читатели, что на самом деле существует несколько жёстких схем, грамотно сочетающих детали оффшорного и виртуального бизнеса, доступных российским и украинским компаниям. А скажем, участие в виртуальных коллективах вообще недоступно контролю разных государственных органов. Только вот в этом случае с участником такого виртуального партнёрства неизбежно происходит ряд существенных перемен — в работе, в привычках, в цели самого бизнеса. И как правило, всё это меняет человека к лучшему. Но не забудьте: никакое государство проблем отдельного человека не понимает и рассматривает вашу виртуальную самостоятельность практически через прицел УК Украины…

Короткая иллюстрация из письма Виктора Агеева:«…В отношении счетов физлиц можно сказать следующее. Ст. 80-1 УК Украины сконструирована таким образом, что если рассматривать ее, руководствуясь только формальной логикой, нельзя прийти к абсолютно однозначному выводу — несут ли физические лица уголовную ответственность только в случае открытия ими счетов юридических лиц, либо также и в случае открытия счета для физического лица. К сожалению, господствующая точка зрения признает уголовную наказуемость действий физлица в обоих случаях. Так в п.2 комментария к данной статье в книге «Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України» (Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України: за станом законодавства та постанов Пленуму Верховного Суду України на 1 січня 1997 р. / За редакцією В.Ф. Бойка, Я.Ю. Кондратьєва, С.С. Яценка, — К.: Юрінком, 1997.) приводится следующее мнение: «Объективная сторона преступления — это незаконное открытие или использование за пределами Украины валютных счетов предприятий, организаций или ЧАСТНЫХ ЛИЦ. Незаконное открытие валютных счетов в банках иных государств — это открытие таких счетов без соответствующего на то разрешения (лицензии) Национального банка Украины». Указанный комментарий издан под редакцией председателя Верховного суда Украины В.Ф. Бойко, и в целом отражает судебную практику.Так что, физическое лицо (гражданин Украины), открывающее валютный счет (хотя бы и анонимный) в IMTB должно понимать, что оно совершает уголовное преступление (исключение составляют граждане Украины, постоянно проживающие за пределами Украины). Кстати, как вы понимаете, данное обстоятельство ставит под большое сомнение возможность пользоваться помощью правоохранительных органов Украины в случае нарушения банком имущественных прав такого физлица (например, присвоения банком средств вкладчика)…»

Вот так, уважаемые читатели «PC Club»… 🙁Надеюсь, теперь вы прониклись пониманием серьёзности ведения бизнеса в Интернет…? Замечательно. Давайте вместе пересмотрим ваши позиции на виртуальном рынке — что, где и как вы продаёте, какие услуги вы собираетесь оказать, как думаете получить оплату своего труда и каким образом заплатить налоги своему родному государству, которое разрешило вам Интернет… 🙂

В своей следующей статье — уже в 1999 году — мне будет интересно предложить тем из читателей «PC Club», кого заинтересовала данная заметка, разные варианты и приёмы ведения виртуального бизнеса. И запомните: мы с вами делаем честное, хотя и необычное дело, которое отличается от обычной коммерции также, как (к примеру) отлично вождение автомобиля по улицам Харькова от поездок в Лондоне: машина всё та же, только руль — справа…

Николай Челнак, вице-президент некоммерческого партнёрства«Бизнес в Интернет» (Москва).

[19.06.2000]IMTB: что-то меняем, что-то теряем

Банк IMTB уже давно является объектом пристального внимания русскоязычной интернет-общественности. На то есть много причин, одна из которых — платежная система Webmoney, организатором которой он выступает. Но главная причина заключается безусловно в том, что данный банк практически единственный, позволяющий открыть полностью анонимный, управляемый через Интернет зарубежный банковский счет. Точнее — позволявший до недавнего времени.

Согласно последним новостям от IMTB, банк меняет владельца и переезжает в Югославию. Теперь для открытия счета физические лица должны будут предоставить копию документа, удостоверяющего личность и заявление об открытии счета с образцом подписи. Юридические, соответственно: заверенную нотариально копию устава организации, подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, документ о назначении лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и заявление об открытии счета с образцами подписей ответственных лиц. Короче — «прощай анонимность».

Однако, по имеющимся данным, предполагается, что все уже открытые ранее в IMTB счета будут работать в прежнем режиме: как говориться, «кто не успел — тот опоздал».

Все эти события, по всей видимости, связаны с проблемами IMTB в его прежней юрисдикции — Науру. Коррсчета банков из этой оффшорной зоны отказались обслуживать большинство ведущих стран в связи с обвинениями в отмывании денег.

В ближайшее время банк планирует проведение мероприятий по распространению технологии интернет-банкинга IMTB-ONLINE и привлечению в систему других банков-участников, в том числе и не из оффшорных стран.

e-commerce.com.ua

• 
  Почему деньги не приходят на счет
• 
  Можно ли вернуть деньги если перевел на счет мошенника на телефон
• 
  Можно ли вернуть деньги если перевел на счет мошенника на телефон
• 
  Что делать если на счет не пришли деньги через терминал
• 
  Что делать если на счет не пришли деньги через терминал
• 
  С какого возраста можно открыть счет в сбербанке
• 
  С какого возраста можно открыть счет в сбербанке
• 
  Срок зачисления денег на счет сбербанка
• 
  Срок зачисления денег на счет сбербанка
• 
  Как снять деньги с арестованного счета
• 
  Как снять деньги с арестованного счета