Открытие счета в банке за границей: процесс, необходимые документы. Открыть банковский счет за границей

В какой стране лучше открыть счет за границей?

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

При выборе страны для открытия зарубежного счета нужно всегда помнить, что отношения в Вашим будущем иностранным банком это, по сути, двусторонние бизнес отношения и ничего более. Банк дает Вам инструмент для приема оплаты за товары и услуги, которые Вы предоставляете. Для того, чтобы банк мог дат Вам такой инструмент, ему пришлось получить банковскую лицензию и SWIFT , а также приходится соблюдать массу требований Центрального Банка.

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

Если Вы постоянный читатель портала Offshorewealth.info , то наверняка знаете, что банки, которые работают с нерезидентами, чтобы увеличить свою клиентскую базу количественно, а главное , качественно, заключают Агентские договора с так называемыми Eligible Introducers. Это, как правило, корпоративные юристы крупных компаний, которые очень часто занимаются регистрацией компаний по всему миру ( в том числе и оффшорных), а также иммиграционными услугами. В большинстве случаев профессионал подписывает соглашения с тремя – пятью банками и успокаивается. У компании Offshore Pro Group соглашения уже подписаны с более чем 30 банками и с еще большим количеством банков мы работаем через партнеров. Почему не напрямую? Потому, что есть страны, в которых есть требование к тому, чтобы Eligible Introducers могли быть только местными. Такое требование есть, например, на всем известном Кипре.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

Идентификация Вас как клиента. Она везде примерно одинаковая, но все же отличается и может быть более или менее строгой и соответственно, более или менее дорогой. Если понадобится меньше документов, а вместо дорогого апостиля и нотариального заверения хватит штампа регистратора, то зачем платить больше? И ждать изготовления документов дольше? Если мы говорим о ваших личных документах и документах компании, то разница в расходах может быть значительной. Работа с профессионалом также поможет избежать ситуаций, когда Вы в последний момент выясняете, что у Вас просто нет необходимого документа. Например, рекомендации от другого банка или юриста по причине вашей молодости. Значит, нужно было с самого начала выбирать банк, который не требует такой документ.
Заполнение формы – заявки на открытие счета. Почему оплата за помощь в открытии иностранного банковского счета иногда достаточно сильно отличается? Потому, что есть формы заявки на 4 страницы, есть на 20, а есть и банки, которые просят заполнить 10 разных форм. И все их профессионалу нужно проверить на наличие на месте всех подписей, логичность и адекватность поданной информации. Это не только помогает избегать отказа, но и дополнительных задержек и трат на курьерские услуги.
Внесение первого депозита на счет за границей. Через профессионала можно договорится о постепенном вводе депозита, что особо актуально для крупных депозитов. В Европе целый ряд банков принимают клиентов с вкладом начиная от 300 000 евро. Есть банки, в которых нет клиентов с депозитом менее, чем в миллион евро. Через профессионала можно узнать как лучше завести такие средства в банк и договорится о постепенном вводе.
Использование иностранного счета. Бывают вещи, которые банк не имеет юридического права сказать Вам напрямую. И если бы Вы пришли в банк самостоятельно во многих случаях, после определенных Ваших действий по использованию счета, банк просто предложил бы Вам закрыть счет. Через профессионала банк (в общих чертах – без разглашения конфиденциальной информации). Также профессионалы следят за событиями в банках, с которыми работают и, когда начинает попахивать жареным – предупреждают. Например, через специальную рассылку, на которую можно подписаться у нас на блоге.

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

Самые популярные банки в Латвии для открытия иностранных счетов клиентами из стран СНГ – это AB.LV, Rietumu banka, Balticums Banka, Norvik Banka и, в последнее время , Latvijas Pasta Banka или LPB Banka. Мы работаем над открытием счетов во всех этих банках.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Offshorewealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Если Вы хотите открыть счет за границей, но не знаете с чего начать, обращайтесь к нам по е-майлу [email protected] за бесплатной консультацией по подбору заграничного счета.

Понравилась статья? Хотите получать анонсы таких информативных статей о счетах в иностранных банках и о бизнесе с использованием оффшоров? Опасаетесь пропустить что-то важное? Самый удобный способ всегда быть в курсе — подписаться на нашу еженедельную рассылку.

Метки: #Открыть Счет За Границей

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

wealthoffshore.net

Как открыть банковский счет за границей?

как открыть счет за границей

Если вы задавались вопросом - Как открыть счет за гарницей, то вам повезло, сегодня речь пойдет именно об этом.

Два способа, открытия счета за границей:

Способ номер один – посетить банковский офис за рубежом лично.
Способ номер два - обратиться к фирмам посредникам за предоставлением услуг.

Открытие за границей счета с личным присутствием

В таких крупных странах, как Швейцария, Австрия, Дания, Кипр, страны Балтики, Люксембург, крупные банки имеют отделы, специализированные на работе с гражданами из России. Посещая такой офис, вы имеете возможность общения с обслуживающим персоналом на родном языке, получить нужную информацию и разъяснения по поводу открытия депозита.

Нужно сказать, что к клиентам из других стран предъявляются более высокие требования и, для открытия счета за границей нужно быть готовым иметь при себе немалый перечень бумаг. Среди документов обязательных к предъявлению, могут быть и такие, как рекомендация работодателя, подтверждение банка, в котором вы обслуживались, документ подтверждающий место проживания и даже документ о подтверждение уплаты коммунальных услуг. Следом проходит проверка предоставленных вами сведений, которая может длиться в течении месяца.

Для того, чтобы зачислить на депозит наличных денег может потребоваться декларация о доходах или информация, об источнике поступления доходов. Многие банки ставят свои условия обслуживания депозита, так, например, большинство банков в Швейцарии требуют соблюдения условия о минимальном остатке по счету от 50 до 150 тысяч у.е.

Открытие счета через посредников

Как мы уже и говорили путь номер два: открытие счета через посредников. Таким способом открыть счет за границей пользуются вкладчики, которые не желают тратить время на поездки за рубеж. За услугами посредника они вынуждены обратиться в юридические и консалтинговые организации. Представители, которых уже непосредственно ведут переговоры с заграничным банком, готовят все необходимые документы и отправляют по почте на необходимый адрес. Существуют фирмы, которые выступают, в роли агентов иностранных финансовых учреждений и выполняют функции контроля потенциальных клиентов.

Естественно, данные услуги оцениваются в некую сумму, которая зависит от того, какое место вы выбрали для создания счет. В прибалтийских или кипрских банках услуга данная услуга через посредников оценивается в стоимость до 600 у.е., в австрийских или швейцарских около 1-2 тысячи. Конечно, услуги посредников стоят недешево, но и хлопот у вкладчика остаётся значительно меньше. Единственная опасность, подстерегающая вкладчиков – наткнуться на мошенников, поэтому, перед тем, как открыть счет за границей, следует уделить большое внимание проверки репутации данной фирмы, желательно по нескольким каналам.

Что еще нужно знать при открытии заграничного банковского счета?

Об открытии подобного вклада необходимо уведомить налоговые органы своей страны в течение месяца, в случае того, что данное действие не было выполнено, следует штраф. Несмотря на санкции, многие владельцы зарубежных счетов не регистрируют их, хотя за рубежом предусмотрены довольно таки жесткие правила борьбы с отмыванием денег. Если клиент зачисляет деньги через один из банков своей страны, то он обязательно должен предъявить документ с пометкой налоговой.

Типы счетов, которые можно открывать в иностранных банках, могут быть различными. Чаще всего наши соотечественники становятся владельцами

текущих/расчетных;
инвестиционных;
депозитных;
карточных счетов.

Неофициальная статистика говорит, что вкладчики отдают предпочтения открытию счета за границей, пользуясь услугами посредников.

myeconom.ru

Счет в банке за границей: плюсы и минусы

Сегодня открыть банковский счет в финансовом учреждении за границей может каждый взрослый россиянин. Каковы же перспективы, открывающиеся для желающих осуществить этот шаг, и стоит ли вообще это делать?

Преимущества зарубежных банков

Надежность

От возможного банкротства, по сути, не может быть застраховано ни одно финансовое учреждение мира. Но статистика такова, что процент лопающихся зарубежных банков (мы говорим, конечно, про солидные банки в развитых странах) зачастую намного ниже, чем финансовых учреждений нашей страны.

Тайна вкладов

Всем хорошо известно, как среди европейцев ценится тайна банковских вкладов. В России же получить сведения о клиенте по первому требованию может, например, полиция. А также не исключена передача данных третьим лицам (например, коллекторам, другим банкам).

Заграничные банки такое халатное отношение к сохранности конфиденциальных данных клиента просто исключают. Подобное там возможно только по решению суда.

Постоянство

Выполнение своих обязательств перед клиентом – главная задача иностранных банков. Если предусмотрены выплаты по депозитам, клиент получит положенное в срок (без задержек или издержек).

Когда стоит открывать счет в банке за границей?

Причины, по которым наши соотечественники чаще всего открывают счет в зарубежном банке:

Самый распространенный случай – сокрытие реальных доходов.
Дилерские операции или обучение за границей (оплату по счетам в обоих случаях выгоднее производить через банковские представительства конкретного государства).
Приобретение недвижимости в другой стране. Открытие счета в банке конкретной страны с минимальной запрашиваемой суммой по договору продажи все чаще становится условием при оформлении купчей.
Счет в зарубежном банке бывает необходим эмигрантам, ожидающим получения гражданства.

В случаях, когда поездка за границу разовая или вы запланировали приобрести всего пару безделиц, счет в банке той страны открывать вряд ли имеет смысл. Вы можете потерять больше средств при оформлении, переводе средств и прочих банковских издержках, чем потратите на сами покупки.

Может ли открыть банковский счет за границей гражданин России?

Еще недавно, на стыке веков, такую возможность имели только те, кто предварительно получил от Центробанка разрешение на открытие счета в заграничном банке.

Благодаря принятию нового Закона, с 2003 года каждый россиянин имеет право открывать лицевой счет в любом банке независимо от места его проживания и расположения банковского учреждения.

Правда, Закон «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ» предполагает, что стать клиентом можно только банков из стран, которые состоят в Финансовой комиссии по отмыванию капитала (ФАТФ) или Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Усилия обеих этих организаций направлены на предотвращение распространения офшорных зон и борьбу с отмыванием денежных средств. Единственное исключение: в банках стран, не состоящих в этих организациях, могут открывать счета россияне, временно проживающие на территории этих стран.

Российская Федерация еще в 2002 году находилась в «черном списке» ФАТФ. И только после появления нового Закона, регулирующего валютные операции, граждане нашей страны получили возможность пользоваться услугами мировых банков.

Не забывайте только, что после открытия (а также закрытия) счета в иностранном банке вы обязаны в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту жительства. И все зачисления на эти счета можно делать только со своих же счетов в российских банках.

Правда, остались все-таки кое-какие нюансы. Если вы планируете открыть счет в иностранном банке для осуществления предпринимательской деятельности, вам это сделать не удастся.

То есть, из всех вариантов банковских услуг в мировом банке в результате получится оформить только текущий или депозитный счет как физическому лицу. Обслуживание же собственного бизнеса возможно только в отечественном финучреждении.

В каком банке за границей открывать счет?

Люди, намеревающиеся стать клиентом иностранного банка, для начала должны задаться вопросом, зачем, собственно, им нужен этот счет.

Те, кто планирует сохранить скопившиеся сбережения и при этом исправно получать по ним дивиденды, часто выбирают банки Лихтенштейна (карликовая монархия на западе Европы). За многие годы работы они зарекомендовали себя как достаточно надежные, стабильные и безопасные (особенно, если это касается банковской тайны).

В поговорку вошла уже надежность швейцарских банков. Однако надо учитывать, что проценты по депозитам в большинстве из них невелики, зато, как правило, очень высоки требования к минимальным суммам на счетах и много прочих условий, осложняющих открытие счета для «среднего» россиянина.

Если счет вам нужен для проведения каких-то операций, сделок, например, для покупки недвижимости, ценных бумаг или оплаты обучения, то, разумеется, лучше открывать счет в банке той страны, где вы планируете проводить эти операции.

Естественно, перед открытием счета следует подробнее ознакомиться с тарифами, качеством предлагаемых услуг и, конечно же, репутацией банка в мировых финансовых кругах.

my-koshel.ru

Жизнь в Монако | Открытие счета в банке за границей: процесс, необходимые документы

Как открыть себе счет за границей? Что для этого необходимо предпринять? Существует ли отбор физических или юридических лиц, которые могут позволить себе произвести подобную операцию. Подобные вопросы интересуют больше тех людей, которые имеют достаточно денежных средств, накоплений, чтоб позволить себе подобное действие.

Счет в банке за границей: как открыть

Прежде всего, это могут быть юридически лица. Кроме них так же открывают счета люди, у которых есть свой бизнес. Или они сотрудничают с иностранными компаниями. Или просто учатся там. Тогда открытие банковского счета просто необходимо. Ещё одной категорией людей, которые имеют такую возможность, являются крупные инвесторы. Для того, что б приобрести акции, другие ценные бумаги, им необходим счет в банке. Таким образом, через некоторое время физическое лицо получит неплохую прибыль к основному капиталу. Это позволит расширить свой бизнес за пределами родной страны.

Что необходимо для открытия счета за границей

Прежде всего, вы должны получить положительный ответ от государственного банковского учреждения.Согласно закону «О счетах физических и юридических лиц в банках за пределами Российской Федерации» вы можете открыть счет только в том банковском учреждении, которое входит в список партнеров государственного банка. Такие меры связаны с борьбой отмывания денежных средств.

Согласно инструкции физическое лицо, а именно резидент имеет право открыть для свободно конвертирующей валюты. А также предоставляет возможность определенным категориям лиц, открывать счета для валюты, которая не является таковой.

Положительной стороной данного законодательства является тот факт, что можно открыть несколько банковских счетов за пределами страны.

Процесс открытия счета

Сам процесс открытия счета состоит из двух операций. А именно:

Непосредственный процесс открытия счета в банковском учреждении.
Уведомление представителей налоговой сферы об открытии банковского счета за границей.

Физическое или юридическое лицо обязано в течение месяца предоставить всю необходимую документацию в двойном экземпляре, связанную непосредственно с открытием счета. Необходимо обратиться в учреждение по месту жительства.

Затем органы налоговой службы проводят проверку и через пяти дней возвращают один экземпляр вам на руки.

Вы не сможете пользоваться банковским счетом до тех пор, пока соответственные органы не подтвердят всю правильность процедуры и не пришлют положительный ответ, с необходимой документацией. Поэтому открытие счета может быть завершенным, как только резидент получит на руки все необходимые бумажки.

Имейте в виду, что налоговая инспекция в любой момент может потребовать выписки со счетов. То есть, ведется строгий контроль денежных средств.

Зачисление средств на открытый счет

Существует даже пара вариантов, какие именно средства могут быть зачислены на ваш счет.

Это может быть денежный перевод. Например, студенту, который получает образование за границей.
Или денежные средства, которые человек заработал за пределами страны.

Деньги могут быть перечислены со счета в государственном банке. Это позволяет в любой момент получить деньги назад. То есть, вам могут прислать из заграницы некую сумму денег на счет, открыт в государственном банковском учреждении. Или же через другой банк, который уполномочен проводить подобные операции.

Таким образом, человек, имеющий определенное количество денег может позволить открыть счет за границей. Процедура достаточно проста, понятна и прозрачна согласно закону.

bankir.fr