Завещательное распоряжение в сбербанке: Как получить вклад по наследству в Сбербанке

Завещательное распоряжение в сбербанке: Как получить вклад по наследству в Сбербанке

Содержание

Завещательное распоряжение по вкладу в СберБанке России в 2019 году

Каждый человек вправе распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Для закрепления волеизъявления используется завещание и распоряжение. Последний формат документа можно использовать в отношении депозитов, сбережений на текущих счетах. В этом материале разберем особенности завещательного акта по вкладу в Сбербанке d 2019 году.

Внимание! Как распоряжение, так и завещание — юридические основания для получения наследства.

Общие положения

Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002 г. определены процедура, правила, порядок оформления завещательного распоряжения.

Завещательное распоряжение — формат волеизъявления в отношении денежных вкладов, который составляется письменно, заверяется в банке и не требует участия нотариуса. Завещателю можно на свое усмотрение выбирать банковское учреждение для открытия вклада. Тут же на месте будут предложены бланки этого документа. В нашем материале будет приведен образец распорядительного акта по вкладу в Сбербанке.

Особенности распоряжения:

  • Передается по стандартной процедуре наследования.
  • Может быть составлено в пользу родственника/чужого лица/организации.
  • Составляется самостоятельно/ при участии специалиста в отделении банковского учреждения.
  • Приравнивается по юридической силе к завещанию, является его разновидностью.
  • Удостоверяется подписью банковского представителя, печатью учреждения.
  • Дополнять, править действующий документ нельзя.
  • При наличии нескольких распоряжений, во внимание принимается последняя версия.
  • Существует специальный порядок отмены.
  • Один документ может касаться сразу нескольких вкладов.

Распорядиться вкладом, накоплениями, положенными на счет в период брака можно только в отношении личной доли. По закону каждому из супругов принадлежит половина имущества, в том числе и денежного. Поэтому каждый из претендентов может писать заявление на свою долю.

Плюсы и минусы распорядительного акта в Сбербанке

Если у гражданина есть сберегательный счет Сбербанка России, то он может распорядиться им на свое усмотрение. Если не оставлять специальных указаний, то денежные сбережения попадут в наследственную массу и будут распределены между наследниками в законном порядке. Но если есть желание сделать волеизъявление обязательным для выполнения, то можно обзавестись завещанием или же оставить завещательное распоряжение.

Так как составить завещательное распоряжение можно непосредственно в банке, без участия нотариуса, то этот формат документа пользуется популярностью. Он помогает завещателям сберечь силы, время, средства. Но, экономить на нотариальных услугах не рекомендуется, если на денежное имущество много желающих, которые будут иметь претензии и попытаются оспорить документ.

На заметку! Банковское учреждение сбербанк взаимодействует с нотариальными конторами через электронную систему. Это позволяет экономить время при подтверждении информации.

Как оформляется завещательное распоряжение и завещание по вкладу в Сбербанке

В отношении завещания все понятно. Заявитель составляет письменное указание по форме, нотариус заверяет его. Этот документ нужен для выдачи свидетельства в подтверждение вступления приемника в свои права. Может быть отправлено в банк уведомление о появлении документа, который отменяет действие составленных ранее распоряжений.

Если по договору наследство регулирует завещание, оформление свидетельства проходит после уточнения деталей по депозиту. Нотариус лично отправляет запрос после открытия процесса. Вместе с получением доступа к депозиту нотариус получает подтверждение права наследника на деньги.

Порядок действий:

  1. Открытие счета в Сбербанке.
  2. Обращение в отделение финансового учреждения в рабочее время.
  3. Заполнение типовой формы.
  4. Подписание бумаги заявителя.
  5. Визирование документа банковским служащим + удостоверение печатью.

Внимание! Претендент может оформить завещательное распоряжение стандартного типа, либо же предусмотреть в нем особые условия.

Скачать образец завещательного распоряжения

Особенности составления документа

При составлении завещательного акта нужно предъявить паспорт. Если заявитель действует через законного представителя, то помимо удостоверения личности ему придется доказать свои полномочия. Для этого предоставляется доверенность, которая была заверена нотариусом.

Закрепить волеизъявление можно на один депозит, а также учесть все имеющиеся в Сбербанке сбережения. Указывается один или несколько приемников. Выделение долей не является обязательным условием распоряжения. Если претендент не учтет свои пожелания, то наследование вкладов Сбербанка пройдет по стандарту. Имущество будет распределено поровну между наследниками.

Не стоит забывать и об обязательных наследниках. Если их интересы не учтены владельцем вклада, то нотариус при открытии процесса обязан будет выделить им необходимые доли. Размер таких масс составит половину той доли, которую они могли бы получить при законном порядке наследования.

Обязательные и особые составляющие распоряжения:

Заявитель может использовать стандартный тип документа. Но если того требуют обстоятельства, то предусматриваются особые условия в завещательном распоряжении. Обо всем по порядку.

Обязательные реквизиты:

  • ФИО + официальный адрес регистрации заявителя;
  • сведения о наследниках;
  • дата составления документа;
  • подпись заявителя/законного представителя;
  • виза сотрудника банка + печать.

Внимание! Если через некоторое время клиент желает изменить круг наследников, поменять соотношение долей, внести особые условия наследования, то ему нужно составить и удостоверить новый бланк распоряжения.

Особые условия:

  1. Размер долей.
  2. Условия вступления в права (достижение возрастного порога, получение высшего образования, заключение брака).
  3. Круг наследников по назначению и под назначению. Изначально определяются основные приемники, которые должны наследовать денежные средства после кончины владельца вклада. Формируется и второй круг. В случае, когда наследник первой категории умрет/откажется от своей части/окажется недостойным претендентом, будет признан участник подназначения.
  4. Привлечение к делу душеприказчика. С согласия будущего исполнителя, данные о нем, включают в документ. Это может как потенциальный наследник, так и посторонний человек.
  5. Завещательный отказ.
  6. Возложение. Это передача имущества лицу, организации для выполнения определенной общественно значимой миссии.

На договорах, которые были составлены, подписаны, заверены и зарегистрированы в системе Сбербанка, ставится специальная отметка. Второй бланк находится на руках у клиента.

Как изменить или вовсе отменить распоряжение

Как уже отмечалось выше, вносить корректировки в текст удостоверенного документа не допустимо. Чтоб изменить свое волеизъявление в отношении вклада, необходимо:

  1. Обратиться в учреждение, где открыт счет:
  • заверить новый экземпляр документа – чтоб изменить;
  • подать акт об отмене ранее составленного документа – чтоб отменить.
  1. Идти к нотариусу, где:
  • составляется завещание и отправляется уведомление в банк;
  • пишется завещание без последующей отправки в финансовое учреждение.

Вопрос: Нужен совет юриста, консультация семейного специалиста. Если нотариус не отправил уведомление в банк о составлении завещания, то смогут ли родственники получить наследство в банке, имея на руках оригинал ранее составленного распоряжения?

Ответ: В отношении всех вкладчиков Сбербанка, после их смерти информация передается нотариусам. Делается это после открытия наследственного процесса, в том числе и на основании распоряжения. В отношении данного вида завещания нет никаких исключений, используется стандартный порядок оформления наследства через нотариуса. Никто не выдаст вклад без свидетельства о праве собственности. Оформляется оно только после уточнения информации по вкладу у сотрудников банка. Выполняться будет та воля умершего гражданина, которая выражена в более позднем документе. Если завещание было составлено позже распоряжения, то оно и будет актуальным.



Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке (депозиту) в 2020

Сегодня «Сбербанк» один из самых надежных банков. Именно поэтому все большее количество различных граждан осуществляют размещение денежных средств в данном учреждении.

При этом важно помнить о некоторых существенных особенностях, связанных именно с завещательными распоряжениями, оформляемыми по вкладу в «Сбербанк».

Что это такое

Сегодня существует много разных нюансов, связанных с наследование вкладов, депозитов. Потому лучше всего предварительно разобраться с ними всеми. Это позволит избежать различных неприятностей.

Причем в первую очередь это требуется самим наследникам, которые после смерти своего наследодателя будут вступать в права наследования.

Существует определенный ряд документов, требуемых для получения права на использование вклада в данном банке.

Завещательное распоряжение — это специальный документ, который устанавливает порядок распределения денежных средств уже после смерти наследодателя. Сам факт наличия данного документ вписывается в завещание.

Благодаря ему существенно упрощается процедура распределения денежных средств между наследниками.

При этом важно помнить, что данный документ в соответствии с определенными Правилами совершения завещательных распоряжений должен составляться полностью бесплатно. Устанавливаются данные правила непосредственно Постановлением №351 от 27.05.02 г.

Существует ряд условий, которые необходимо будет выполнить для подписания данного документа в отделении «Сбербанк».

К таковым условиям сегодня относится следующее:

 необходимо будет осуществить предварительную идентификацию завещания в банке, личное присутствие самого физического лица владельца депозита
 сам завещатель обязан будет ознакомиться со специальными статьями №1128, 1149, 1150, 1162 Гражданского кодекса РФ в таком случае обязательно проставляется соответствующая отметка
 сами сотрудники обязательно должны соблюдать требования ст.№1123 ГК РФ данный нормативный документ регулирует тайну составления завещания

Отменить действие данного завещательного распоряжения его составитель имеет право фактически в любой момент.

При этом что-либо объяснять работникам банка или же иным лицам о не обязан. Отмена данного завещательного документа может свершена одним из обозначенных ниже способов:

 составляется новое завещательное распоряжение при этом документ, составленный ранее, будет аннулирован полностью автоматически
 составляется завещание у нотариуса по общей схеме один из экземпляров данного документа обязательно будет отправлен непосредственно в банк

Важно помнить, что к рассмотрению принимается судом и имеет действие только лишь то завещание, которое было составлено в последнюю очередь.

Все составленные ранее документы фактически утрачивают свою юридическую силу. Необходимо обязательно помнить об этом моменте. Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей.

Но важно помнить, что если самим завещателем или же судом после его смерти последнее завещательное распоряжение по какой-то причине признается недействительным — то в силу вступает обязательно предыдущее.

Оформление и его образец

Само завещательное распоряжение должно составляться в соответствии с установленным ранее законодательно форматом.

При отсутствии опыта формирования данного документа необходимо будет ознакомиться с составленным соответствующим образом образцом. Алгоритм оформления подразумевает наличие некоторых документов.

Само завещательное распоряжение обязательно должно включать в себя ряд специальных пунктов. К таковым сегодня в первую очередь относятся:

  • наименование самого документа;
  • указываются персональные данные самого держателя депозита (фамилия, имя и отчество), а также серия и номер паспорта, остальная информация;
  • далее требуется вписать номера счетов, на которых размещаются соответствующие средства, право на которых наследодатель желает передать своим указанным ниже наследникам;
  • указываются фамилии, имена и отчества граждан, которые будут являться наследниками;
  • напротив каждой фамилии прописывается некоторая сумма, которая будет передана в конкретном случае;
  • обозначается перечень статей Гражданского кодекса РФ, с которыми ознакомился конкретный гражданин;
  • указываются обязательства самого работника банка, устанавливается необходимость соблюдения тайны завещания на основании ст.№1123 ГК РФ;
  • устанавливается количество завещательных распоряжений — один выдается самому держателю депозита, второй остается на хранении в банке и регистрируется в специальном каталоге;
  • проставляется подпись с расшифровкой самого завещателя;
  • проставляется подпись с расшифровкой сотрудника банка, который удостоверил само завещание (указывается наименование должности, а также фамилия, имя и отчество полностью).

Срок действия

Какой-либо срок действия у данного завещательного распоряжения отсутствует. Вклад после смерти конкретного гражданина размещается до его востребования наследниками.

В то же время завещательное распоряжение может быть ограничено во времени в определенных случаях.

Таковым является составление:

  • нового завещательного распоряжения;
  • составление завещания на другое лицо или же другого завещания у нотариуса.

Важно помнить, что фактически завещательное распоряжение и завещание, составленное и заверенное нотариусом, юридически имеют одинаковую силу.

Но при этом более приоритетным является документ, составленный позже. Этот момент необходимо будет учитывать в обязательном порядке.

В то же время в банке установлен лимит времени 6 месяцев после смерти держателя депозита — если в течение данного периода по какой-то причине наследник не объявится, то все средства будут переведены на счет государства.

Как получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке

Сам процесс получения денег по завещательному распоряжению максимально прост. Для этого достаточно лишь с паспортом обратиться в отделение Сбербанка и составить специальное заявление.

После этого средства на счете могут быть использованы наследником по собственному усмотрению. Они могут быть переведены на новый расчетный счет или же депозит попросту может быть продлен на новый период времени.

Наследник самостоятельно выбирает действия, которые необходимо будет осуществить в конкретный момент времени при обращении за вкладом.

Какие нужны документы

Иногда случается, что по какой-то причине наследник не успел в течение 6 месяцев обратиться в банк за получением доступа к депозиту. В таком случае всегда есть шанс вернуть средства в личную собственность.

Но возможно подобное только лишь через суд и если удастся доказать наличие обоснованных причин, по которым было невозможно соблюсти установленные в законодательстве сроки. Необходимо будет представить в суд документальное доказательство.

Отдельным случаем является получение доступа к депозитам, которые были открыты в «Сбербанк СССР». Необходимо будет собрать следующий перечень документов для этого:

  • свидетельство о праве наследования;
  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о смерти держателя депозита;
  • договор на оформление вклада;
  • завещательное распоряжение.

Первый обозначенный в списке документ при его отсутствии необходимо будет получить у нотариуса. Для этого потребуется обратиться к нему с соответствующим образом составленным заявлением.

Помимо этого заявления потребуется также предоставить нотариусу:

  • паспорт;
  • завещательное распоряжение;
  • договор с банком;
  • свидетельство о смерти или решение суда о признании без вести пропавшим.

Перечень необходимых документов установлен законодательно. При этом если год рождения вкладчика — до 1945 г, то вклад будет возвращен в трехкратном размере. Если же рожден был вкладчик после 1945 года, но до 1991 года — то вклад возвращается в двукратном размере.

Процесс получения вклада по завещательному распоряжению обычно не имеет каких-либо существенных проблем.

Но все же стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с получением наследства. В первую очередь — потребуется собрать все необходимые в таком случае документы.

Видео: Финансовая грамотность: банковские вклады

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Граждане РФ вправе определять судьбу своих вкладов, открытых в учреждениях банков, что предусмотрено ГК РФ (статьей 1128). Порядок, согласно которому должна осуществляться передача соответствующих денежных средств, регламентирован ГК РФ (статьей 1174). Физические лица, которые имеют счета, депозиты непосредственно в Сбербанке, могут распорядиться ими, составив завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке. Данный документ, оформленный надлежащим образом, четко предписывает, как следует поступить с банковским вкладом после смерти его владельца.

Завещание вклада

Завещание на вклад может касаться денежных средств, размещенных на счетах исключительно в том банке, где этот документ был непосредственно оформлен. Чтобы данное распоряжение было легитимным, воля вкладчика должна быть засвидетельствована и заверена уполномоченным сотрудником соответствующего банка. Этого будет вполне достаточно.

Правовые основания и юридическая сила такого распоряжения аналогичны типичному завещанию.

Завещательное распоряжение составляется для каждого банка отдельно

Есть лишь одно существенное отличие – такое распоряжение правомочно только лишь для денежных вкладов его составителя в конкретном банке и не может затрагивать другие активы физического лица.

Условия, в соответствии с которыми должно составляться завещание вклада в Сбербанке, были несколько изменены в мае 2002 года посредством внесения определенных поправок в ГК РФ – основной закон, регулирующий данную сферу правовых отношений. Этими же поправками был модифицирован и регламент, устанавливающий порядок получения правопреемниками денежных средств, ранее принадлежавших ушедшему из жизни вкладчику.

Перечень таких условий, соблюдение которых является обязательным, представлен ниже:

  1. Завещатель, составляющий распоряжение, обязан предоставить уполномоченному сотруднику банка удостоверение личности. Таким удостоверением может являться гражданский паспорт или какой-либо иной документ, безоговорочно подтверждающий личность владельца завещаемых денежных средств.
  2. Вкладчик (завещатель) должен быть ознакомлен с содержанием статей ГК РФ, регламентирующих условия, согласно которым такое распоряжение составляется и впоследствии исполняется (статья 1128, статья 1130, статья 1149, статья 1150, статья 1162).
  3. Хранение тайны завещательного распоряжения является обязанностью всех лиц, задействованных при составлении данной бумаги и ознакомленных с её содержанием. Данное требование прямо установлено статьей 1123 ГК РФ.

Перед написанием завещания, нужно уточнить все тонкости и изменения в законодательстве

В чем состоит участие банка

Уполномоченный сотрудник банковского учреждения, где физическим лицом составляется завещательное распоряжение по денежному вкладу, должен разъяснить завещателю (вкладчику) все существенные правовые моменты вышеупомянутых статей ГК РФ:

  1. Вкладчик имеет возможность отменить ранее составленный документ, когда ему заблагорассудится. Он может его переписать, полностью изменить, добавить новых субъектов, осуществить перераспределение долей, а также совершить любые другие действия, меняющие содержание данного распоряжения. Все эти модификации завещатель может произвести как непосредственно в самом банковском учреждении (посредством оформления новой бумаги), так и воспользовавшись услугами нотариата. Составление вкладчиком нового волеизъявления обусловливает автоматическое аннулирование прежнего распоряжения. Завещатель вправе ни перед кем не отчитываться за свои действия и самостоятельно определить, как завещать свой вклад.
  2. Вкладчик не обязан повторно посещать учреждение банка, если он обратился к нотариусу и оформил обычное волеизъявление, отменяющее или частично заменяющее то распоряжение, которое было составлено завещателем ранее. Информирование финансового учреждения о составлении вкладчиком нового завещания является в этом случае обязанностью нотариуса.
  3. Представитель банка должен уточнить, что счета, депозиты и денежные вклады, принадлежащие завещателю, считаются активами, которые могут передаваться по наследству и наследоваться. Соответственно, их распределение наследодателем (распорядителем) должно учитывать наличие тех лиц, которые претендуют на обязательные доли.
  4. Если денежные средства, подлежащие распоряжению, являются активами, нажитыми совместным браком, то каждый супруг может обоснованно претендовать на половину их совокупной суммы. Надо отметить, что исключения из данного требования могут предусматриваться имеющимся брачным контрактом или аргументированным доказательством того, что эти средства принадлежат лично вкладчику.
  5. Составитель данного распоряжения должен в обязательном порядке указать субъекта, который сможет получить причитающуюся наследнику сумму, если сам наследник не явится для получения денег или откажется от собственной доли.

Завещательное распоряжение заверяется сотрудником банка

Особенности завещания вклада

Выразить свою волю относительно денежных средств, размещенных на вкладе Сбербанка или любого иного банковского учреждения, вкладчик может одним из двух путей:

  • оформить волеизъявление через нотариуса посредством составления типичного завещания;
  • составить, засвидетельствовать и заверить завещательное распоряжение непосредственно в банке (где у завещателя имеется вклад, для которого составляется данное распоряжение).

С юридической точки зрения, это одна и та же процедура, реализуемая разными организациями. Оба вышеуказанных способа абсолютно идентичны и равнозначны с точки зрения законодательства. Регламентируются они совершенно одинаково, однако процедура оформления такого распоряжения при посредничестве банка считается более простой. При этом если завещатель имеет разные вклады в различных банках, то, составляя документ для конкретного банка, он получает возможность распорядиться отдельно именно теми деньгами, которые размещены в этом финансовом учреждении. Это может быть удобно для вкладчика и для будущих получателей.

Значительное упрощение процедуры наследования денег по вкладу особенно актуально для лиц, обратившихся за деньгами, волеизъявление по которым было оформлено еще до марта 2002 года. Дело в том, что до этого момента банковские вклады просто не считались имуществом, подлежащим наследованию.

Получатели денег должны просто посетить нужное подразделение (отделение) банка с соответствующим заявлением, предъявить официальное свидетельство, юридически подтверждающее факт смерти завещателя, а также предоставить уполномоченным сотрудникам финансового учреждения документальное основание, удостоверяющее право предъявителя на обладание денежными активами.

Если говорить непосредственно о Сбербанке, то данное финансовое учреждение работает в общем электронном взаимодействии с системой нотариального сервиса, что является его существенным преимуществом.

Получив обращение клиента, сотрудник нотариата имеет возможность оперативно направить запрос в соответствующий банк и быстро получить все необходимые сведения о тех вкладах, которые принадлежали вкладчику.

Правильно составленное завещание позволит быстро определить наследника

Оформление

Как оформить распоряжение по вкладу? Завещателю будет достаточно просто сделать запрос в подразделение Сбербанка и составить соответствующую бумагу, соблюдая все требования и установленные нормы. Если документ будет оформлен корректно, то его оспаривание или признание ничтожным будут исключены.

Составленное вкладчиком распоряжение должно быть тщательно проверено уполномоченным сотрудником банка. Если будут выявлены какие-либо ошибки или неточности, то представитель банка должен указать вкладчику на них и содействовать их исправлению.

В распоряжении вкладчик должен отразить следующие обязательные моменты:

  1. Данные паспортов с указанием мест проживания для самого вкладчика и всех субъектов, упомянутых в документе.
  2. Доля каждого получателя (наследника), если получатель не один. Если доли конкретно не указаны, то распределение будет производиться равными частями между всеми получателями.
  3. Дата составления бумаги.
  4. Особые условия для определенных получателей (например, для несовершеннолетних).

Документ может быть составлен в напечатанном виде, написан от руки или в определенном сочетании вариантов.

Завещание составляется всегда в двух экземплярах, каждый из которых обязательно подписывается двумя субъектами – вкладчиком и сотрудником банка, – а также заверяется банковской печатью.

Один экземпляр забирает завещатель, а другой – хранится учреждением банка. Какие-либо ошибки, дописки, корректировки делать не разрешается, так как это может стать основанием для оспаривания документа.

с 2002 года банковские вклады являются наследуемым активом

Получить деньги по завещанию составленному до марта 2002 года

Как получить деньги по завещанию? Порядок будет зависеть от того, когда было составлено соответствующее распоряжение. Подобная процедура, как уже отмечалось выше, существенно упрощается, если распоряжение составлено вкладчиком до того, как были внесены вышеупомянутые поправки в законодательство о получении вкладов наследодателя. До наступления этого момента денежные средства в виде вкладов не считались наследуемым активом. Порядок наследования по завещанию в отношении этих денег не распространяется. Соответственно, кредиторы ушедшего из жизни вкладчика, а также его родственники, обладающие обязательной долей, на эти средства не могут претендовать.

Деньги может беспрепятственно получить субъект, прямо обозначенный распоряжением. Если такой субъект один, то нотариального подтверждения этого факта не требуется. Получателю необходимо будет предоставить удостоверение личности, само распоряжение, а также подтверждение платежа (например, пластиковая карточка, сберегательная книжка). Более сложная процедура может быть реализована, если имеется несколько получателей, обозначенных волеизъявлением (могут потребоваться услуги нотариата).

Как получить деньги по завещанию составленному после марта 2002 года

Процедура может быть несколько осложнена, так как для таких ситуаций уже действуют новые правила. Денежные вклады умершего завещателя теперь включаются в состав активов, подлежащих наследованию. Порядок наследования по завещанию применяется теперь и для банковских вкладов.

Супруг имеет право наследовать денежный вклад. Обязательные доли должны быть учтены. Предусматривается погашение обязательств по долгам покойного вкладчика (завещателя). Для получения обозначенной распоряжением доли в банковском вкладе наследник должен будет обратиться к нотариату, открывшему наследственное дело. В течение регламентированных законодательством шести месяцев с момента ухода из жизни наследодателя, нужно получить официальное свидетельство, подтверждающее право наследования. В этом свидетельстве будет указана причитающаяся конкретному получателю доля.

Получить бумагу можно будет, когда вопросы со всеми остальными претендентами будет полностью решены (когда завершится установленный срок). К стандартному перечню бумаг, указанному выше, добавляется заверенное свидетельство, предоставленное нотариусом. Обладая необходимым пакетом документов, получатель может обратиться в нужное подразделение Сбербанка, чтобы забрать причитающиеся ему деньги.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещательное распоряжение – это юридически важное условие, составленное наследодателем для распределения имущества и денежных средств между наследниками после его смерти. Выполнение условий такого документа является неукоснительным требованием для вступления наследников в полноправное владение завещанным имуществом.

Так получается, что суть любого завещательного распоряжения сводится к трём основным критериям:

  • пришествие конкретного события (условия) – наследник может вступить в право собственности только после определённых событий, к примеру, смерть родственника, достижение ребёнком определённого возраста и прочее;
  • исполнение наследником конкретных деяний – также является неукоснительным условием для вступления в права на наследство, например, свадьба, получение образования и другое;
  • реализация наследником конкретных действий уже после вступления в полноценные права – их выполнение является непреложным атрибутом для получения прав на наследуемое имущество.

Представленные завещательные распоряжения довольно разнообразны по режиму и конфигурации исполнения, что предусматривает призыв к дилемме об их классификации.

Классификация распоряжений

I. Завещательные распоряжения обычные

Распоряжения обычные – их реализация не призывает наследника к проведению конкретных юридических мероприятий. Для вступления в права на наследование ему необходимо ожидать прихода конкретного события, прописанного завещателем в документе. Список подобных документов чётко не обозначен действующим законом, а следовательно не может быть обстоятельным.

Но всё же, согласно практике, самые распространённые виды завещательных распоряжений такие:

  1. Распоряжение о подназначенном наследователе – суть представленного документа заключается в том, что вхождение в права на наследство любого из лиц, указанных в законном завещании, зависит от назначенных завещателем условий.
  2. Распоряжение о похоронах – письменное требование завещателя, предполагающее условия проведения похоронного ритуала, выбор места захоронения, численность материальных средств на их проведение и прочее. В такой ситуации конкретным наследникам может быть поручено исполнение всех перечисленных актов в строгом согласии с указаниями, внесёнными в завещание.
  3. Распоряжение про обстоятельства получения наследства – подразумевает исполнение конкретных условий для вступления в права на наследство, к примеру, выход замуж, рождение детей, получение высшего образования, достижение совершеннолетия и многое другое. Согласно предписаниям наследственного права, все прописанные завещателем требования должны соответствовать таким критериям: правомерность; реальность осуществления; соответствие этическим нормам. Нарушение хотя бы одного из этих критериев позволяет наследнику подать судебный иск по вопросу невыполнения завещательных условий.
  4. Распоряжение про исполнителя завещания – невзирая на то, что реализация завещания является отдельной отраслью наследственного права, его все же относят к классам завещательных документов.
  5. Распоряжение о материальных средствах, пребывающих на счетах банка – согласно наследственному праву считается независимым типом завещаний, но вследствие личной специфики к видам завещательных распоряжений оно также относится.

II. Завещательные распоряжения особые

Завещательные распоряжения специальные требуют от наследника исполнения конкретных обязательств в пользу указанного лица или группы лиц. К представленным распоряжениям законом уделяется особое внимание, устанавливается суть документов, последовательность и форма реализации требований. Список таких документов довольно скромный и состоит из следующих пунктов:

  • завещательный легат
  • завещательное поручение.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Все вкладчики обладают законным правом после кончины завещать собственные вклады Сбербанка всякому физическому лицу по личному убеждению. Для этого существует отдельный тип завещаний. При условии полного следования порядку оформления такое распоряжение равноправно с заверенным у нотариуса завещанием.

Все вкладчики имеют право завещать свои депозиты Сбербанка не только методом заверения у нотариуса. Такую волю они могут проявить и в самом банке, оформив завещательный документ по депозитам. Это касается и личных счетов наследодателя.

Чтобы завещательные распоряжения соответствовали всем нормам закона, они обязаны быть оформлены исключительно в письменной форме в том филиале банковского учреждения, где оформлялись вклады. На документах обязательно должны быть отмечены дата оформления и собственноручная подпись завещателя. Кроме этого, завещательное распоряжение в банке должно быть закреплено печатью работника, который в этом уполномочен.

Наследование депозита на основании завещательного распоряжения совершается так же, как всякое другое имущество согласно законному завещанию.

Условия оформления завещательного распоряжения по вкладу

Завещание на вклад в Сбербанке – исключительно воля любого вкладчика, конкретное оповещение о том, кто после его смерти получит все материальные средства. Оно утверждает последовательность раздела наследственных денег. Согласно действующим нормам наследственного права такой документ оформляется совершенно бесплатно.

Требования к оформлению завещания по депозиту Сбербанка следующие:

  1. Идентификация наследодателя в филиале банка.
  2. Личное присутствие наследодателя.
  3. Ознакомление наследодателя с действующим законодательством.
  4. Работники банка, участвующие в составлении документов, обязаны подписать документ о неразглашении тайны завещания.

В случае необходимости наследодатель в любой день может аннулировать своё решение. Пояснять банковским сотрудникам причины такого решения он не обязан.

Аннулирование оформленного документа осуществляется по следующему принципу:

  • при оформлении нового распоряжения старое отменяется в автоматическом режиме;
  • оформление у нотариуса стандартного завещания – копия посылается в банковское учреждение.

Так получается, что действующим является лишь то завещательное распоряжение или стандартное завещание, которое оформлялось самым последним. Если же в последнем документе не имеется чётких инструкций по полному аннулированию старого документа, то аннулированию подлежит только лишь та часть документа, которая опровергает новое распоряжение. В случае когда аннулируется новый документ, действительным становится предыдущее завещание.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Последовательность прямого наследования всецело зависит от того, когда было оформлено распоряжение. Если его оформление было осуществлено ранее марта 2002 года, то такой депозит не имеет отношения к наследственному имуществу. В подобной ситуации наследнику не требуется предъявлять Сбербанку документ на права прямого наследования.

Процесс наследования таков:

  • наследник приходит в филиал Сбербанка, в котором лежит депозит;
  • показывает действующее завещательное распоряжение, документ о кончине наследодателя, свой паспорт и документы на депозит умершего;
  • материальные средства переходят во владение наследника согласно срокам, установленным действующим законодательством.

В ситуации, когда распоряжение было оформлено до начала марта 2002 года, такой депозит является непосредственным наследством.

Особенности завещательного распоряжения по счёту

Разница между стандартным завещанием и завещательным распоряжением заключается в том, что в стандартное завещание включено как движимое имущество, так и недвижимое, а вот в завещательное распоряжение входит материальный депозит в любом отделении Сбербанка.

Составляется распоряжение исключительно в письменной форме. Никаких ограничений по числу включённых в него наследников нет. Если лиц несколько, то в документе необходимо указать часть наследия каждого из них. Когда такого указания в документе нет, вклад делится между всеми наследниками на равные доли.

Распоряжением предусмотрено указание вторичного лица, который получит наследство в том случае, если первостепенный наследник не вступит в законные права по каким-то причинам или же умрёт раньше.

Наследодатель имеет право указать особые обстоятельства для получения наследниками вклада:

  • достижение совершеннолетия;
  • помесячная выдача средств равными частями и прочее.

Завещательное распоряжение должно быть составлено в двух образцах. На них в обязательном порядке должна быть подпись и завещателя, и банковского работника, а также печать финансового учреждения. Один образец хранит у себя наследодатель, а второй непосредственно банк.

Стоит отметить, что наличие распоряжения не является гарантией для наследника в том, что он получит всю сумму депозита. Имеется особая группа лиц, которая имеет право притязать на завещанный вклад даже тогда, когда они не вписаны в завещательный документ. К этой категории относятся дети, внуки, родители, бывшие супруги, близкие родственники, которые являются недееспособными. Все они имеют право на обращение к нотариусу в течение 6 месяцев с момента кончины завещателя и оформление заявления на право получить часть наследства.

Главным моментом здесь будет доказательство родства с умершим или недееспособности. Если у наследодателя были иждивенцы, которые хотят получить часть вклада, то им нужно доказать, что они были на содержании у умершего не менее 12 последних месяцев. Если вся предоставленная документация не противоречит законодательству, то наследник может получить минимум половину от того, что ему причитается по закону.

Если усопший наследодатель оформлял вклад, находясь в браке, второй член семьи имеет законное право на получение половины депозита, потому как он является совместно нажитым. Вторая доля вклада будет распределена согласно оформленному завещательному документу. Исключением может служить лишь законный брачный контракт или подтверждение тому, что умерший совершил оформление вклада до вступления в брак.

Как оформить завещание на вклад в Сбербанке

Завещательный документ по вкладу в Сбербанке в обязательном порядке должен заключать следующую информацию:

  1. Место оформления документа, фактический адрес и конкретная дата.
  2. Фактическое место жительства завещателя.
  3. Данные (ФИО и адреса) всех упомянутых наследников.
  4. Завещательное распоряжение подписывается обеими сторонами.

В дальнейшем никакие правки действующей документации не приемлемы.

Testamentary Trust: все, что вам нужно знать

Когда вы вместе со своим финансовым советником создадите план наследственного имущества, у вас может возникнуть один из вариантов — завещание траста. Завещательное доверие — это тип доверия, созданный на основе последней воли и завещания. Завещательный траст, также известный как завещательный траст или траст по завещанию, предусматривает распределение имущества в траст в случае смерти лица, создавшего траст. В этом руководстве мы подробно рассмотрим, что такое завещательный траст, как его создать и кто может его создать.

Завещательный доверительный фонд

Завещательный траст — это тип траста, который создается на основе последней воли и завещания. Условия траста указаны в завещании. В отличие от живого траста, завещательный траст возникает только после смерти учредителя. Поскольку завещательный траст не вступает в силу до тех пор, пока учредитель не умирает, он или она может вносить изменения до того момента, когда траст станет безотзывным. Доверие создается после того, как завещание проходит через завещание.

Как и все трасты, завещательный траст позволяет создателю оговорить, как будут распределяться активы, содержащиеся в трасте. Люди часто используют завещательные трасты, если хотят иметь возможность указать, когда они оставляют свои активы бенефициару. Например, родитель может не захотеть оставлять свое имущество своему ребенку, пока ему или ей не исполнится 18 лет или пока он не закончит колледж. Действие траста прекращается, когда бенефициар получает указанные активы.

Кто участвует в завещательном трасте?

Завещательный траст состоит из трех сторон.Лицо, предоставляющее право, или учредитель — это лицо, которое создает траст для передачи своих активов. Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является получателем активов. Доверительный управляющий управляет трастом и управляет активами, пока бенефициар не вступит во владение.

Например, учредитель может иметь трехлетнюю дочь, которой он или она желает передать определенную сумму активов. Учредитель может назначить своего брата в качестве доверительного управляющего, что означает, что брат будет нести ответственность за управление активами до тех пор, пока дочь учредителя не достигнет 18-летнего возраста, или в зависимости от того, какой веху учредитель указал в завещании.Когда дочери учредителя, которая является бенефициаром, исполнится 18 лет, она получит активы, и доверие прекратит свое действие.

Поскольку завещательный траст формируется в рамках завещания, суд по наследственным делам также является заинтересованной стороной. Суд по наследственным делам должен сначала определить подлинность завещания. Только после того, как это будет установлено, будет создано доверие. Суд по наследственным делам также должен гарантировать, что доверительный управляющий правильно управляет трастом в соответствии с завещанием в течение всего срока траста. Доверительному управляющему, возможно, придется обращаться в суд по наследственным делам один раз в год.Завещательный траст истекает, когда бенефициар получает активы.

Как создать завещательный траст

Человек создает завещательный траст как часть последней воли и завещания. В последней воле и завещании может быть более одного завещания. Завещательный траст не вступает в силу, пока учредитель не умрет. Чтобы создать доверительный фонд по завещанию, учредитель сначала должен выбрать доверительного управляющего и бенефициара и указать активы, которые должны быть переданы в доверительное управление.Учредитель также имеет возможность указать, когда и как передать траст бенефициару. В последней воле и завещании должна быть подробно описана вся эта информация.

После смерти учредителя завещание проходит процедуру завещания. Как только это будет завершено, будет создан траст, и можно будет начать выплату средств. Многие завещательные трасты включают положения, определяющие, когда некоторые или все бенефициары получают свои трасты (например, в возрасте 18 лет). В этом случае доверительный управляющий должен ежегодно обращаться в суд по наследственным делам до тех пор, пока не будут выполнены условия, позволяющие заявить, что доверительное управление осуществляется в соответствии с завещанием.

Преимущества и недостатки завещательного траста

Основным преимуществом траста является то, что он дает учредителю контроль над тем, когда и как распределяются его или ее активы. Это особенно важно для поселенцев, у которых есть маленькие дети или внуки. При наличии завещательного траста активы могут оставаться под защитой до тех пор, пока ребенок не станет достаточно взрослым, чтобы нести финансовую ответственность.

Еще одним преимуществом завещательного траста является то, что он может финансироваться за счет доходов по страхованию жизни после смерти.Для этого учредитель должен указать получателя полиса страхования жизни в качестве попечителя траста. Затем, как только учредитель умирает, полис страхования жизни будет выплачиваться в траст.

Хотя завещательный траст имеет низкие первоначальные затраты, сборы суда по наследственным делам могут увеличиваться. Доверительный управляющий должен ежегодно встречаться с судом по наследственным делам, пока бенефициар не получит активы. Если доверие просуществует много лет, судебные издержки могут съесть значительную часть денег.

Создание доверия после смерти тоже может вызвать проблемы.Доверительный управляющий может не знать, как интерпретировать положения, и больше не может спрашивать учредителя. Доверительный управляющий может даже не захотеть брать на себя ответственность. В этом случае любой член семьи может стать волонтером или суд может назначить попечителя. Однако это может противоречить желанию учредителя. Но он или она больше не имеет возможности участвовать в конкурсе, так как он или она мертв.

Для тех, кто хочет создать траст и иметь контроль над распределением активов, в их интересах может быть создание отзываемого траста при жизни.С отзывным доверительным фондом легче проводить обсуждения и вносить необходимые изменения. Отзывные трасты также не подлежат процессу завещания, поскольку они создаются вне завещания.

Советы по планированию недвижимости

  • Хотя вы можете сделать это самостоятельно, существует множество подводных камней при планировании недвижимости своими руками. Возможно, вы захотите поработать с адвокатом и финансовым консультантом, особенно если ваша ситуация сложная. Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s, может помочь вам найти финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям.Сначала вы ответите на ряд вопросов о своих потребностях и предпочтениях. Затем программа будет работать с тремя подходящими фидуциарами рядом с вами. Затем вы можете взять интервью у своих матчей и прочитать их профили, чтобы сузить круг вопросов.
  • После того, как вы решите выбрать бенефициаров, не забудьте обновить свои пенсионные счета, пенсионные счета, счета страхования жизни и брокерские счета. Помимо выбора бенефициаров, вам также необходимо будет указать доверенность. Если у вас есть несовершеннолетние дети, вам необходимо составить план опеки.
  • Принять меры для минимизации налогов на наследство. Ваши бенефициары могут потерять значительную часть своего наследства из-за налогов. Однако есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы этого не произошло. Например, вы можете передать часть своего имущества членам семьи в виде подарков или создать безотзывный траст по страхованию жизни.

Фото: © iStock.com / DNY59, © iStock.com / ebstock, © iStock.com / ebstock

Даниэль Климашовски
Даниэль Климашовски — внештатный писатель, освещающий различные темы личных финансов для SmartAsset.Она является экспертом по таким темам, как кредитные карты и покупка жилья. Даниэль имеет степень бакалавра английского языка в Уэслианском университете.

Намерение Завещателя Правовое определение Намерения Завещателя

Завещание

Документ, в котором лицо указывает метод, который будет применяться при управлении и распределении своего имущества после его смерти.

Завещание — это юридический инструмент, который позволяет лицу, завещателю, принимать решения о том, как его имущество будет управляться и распределяться после его смерти.В общем праве инструмент распоряжения личной собственностью назывался «завещанием», тогда как завещание распоряжалось недвижимым имуществом. Со временем это различие исчезло, и завещание, которое иногда называют «последней волей и завещанием», распоряжается как недвижимым, так и личным имуществом.

Если человек не оставит завещание или завещание будет объявлено недействительным, это лицо умрет без завещания, что приведет к распределению имущества в соответствии с законами происхождения и распределения штата, в котором проживало это лицо.Из-за важности завещания закон требует, чтобы в нем были определенные элементы, чтобы иметь силу. Помимо этих элементов, завещание может быть признано недействительным, если завещатель сделал завещание в результате неправомерного влияния, мошенничества или ошибки.

А будет служить множеству важных целей. Это позволяет человеку выбирать своих наследников, а не разрешать законам штата о происхождении и распределении выбирать наследников, которые, хотя и являются кровными родственниками, могут быть людьми, которые не нравятся наследодателю или с которыми он не знаком.Завещание позволяет человеку решать, какое лицо лучше всего может выполнять функции исполнителя его имущества, справедливо распределяя имущество между бенефициарами и одновременно защищая их интересы, вместо того, чтобы разрешать суду назначать незнакомца в качестве администратора. Завещание гарантирует право человека выбрать человека, который будет опекуном для воспитания его маленьких детей в случае его смерти.

Ховард Хьюз и завещание мормонов

Когда в 1976 году умер отшельник-миллиардер Говард Хьюз, оказалось, что он не оставил завещания.Адвокаты и руководители корпораций Хьюза начали интенсивный поиск завещания, в то время как росли слухи, что Хьюз мог оставить голографическое (написанное от руки) завещание. Один адвокат публично заявил, что Хьюз спрашивал его о законности голографического завещания.

Вскоре после того, как поверенный сделал заявление, на столе в главном офисе Церкви Иисуса Христа Святых последних дней, более известной как Церковь мормонов, появилось голографическое завещание, предположительно написанное Хьюзом.После предварительного просмотра эксперт по документам пришел к выводу, что завещание могло быть написано Хьюзом. Затем мормонская церковь подала завещание в окружной суд в Лас-Вегасе, штат Невада, где находилось поместье Хьюза.

Завещание, которое стало известно как завещание мормонов, привлекло внимание страны к положению, согласно которому одна шестнадцатая часть имущества стоимостью 156 миллионов долларов была передана Мелвину Даммару, владельцу небольшой заправочной станции в Уилларде, штат Юта. Даммар сообщил репортерам, что в 1975 году он подобрал человека, назвавшегося Говардом Хьюзом, и высадил его в Лас-Вегасе.

Хотя Думмар сначала сказал, что не знал заранее о завещании или о том, как оно появилось в штаб-квартире церкви, позже он утверждал, что к нему на станцию ​​обслуживания приехал человек и дал ему завещание с инструкциями доставить его в Солт-Лейк-Сити. Даммар сказал, что уничтожил инструкции.

Следователи обнаружили, что Даммар проверил библиотечный экземпляр книги под названием «Обман», в которой рассказывалось о подделке Клиффордом Ирвингом «автобиографии» Хьюза. В книге были образцы почерка Хьюза.Эксперты по документам продемонстрировали, что почерк Хьюза изменился еще до того, как якобы было написано Мормонское завещание. Кроме того, эксперты пришли к выводу, что завещание было грубой подделкой. Тем не менее, потребовалось семимесячное судебное разбирательство и миллионы долларов от поместья Хьюза, чтобы доказать, что завещание было подделкой. В итоге суд постановил, что завещание было подделкой.

Действительного завещания не найдено. История Даммара позже стала сюжетом фильма 1980 года «Мелвин и Ховард».

Дополнительная литература

Фриз, Пол Л. 1986. «Говард Хьюз и Мелвин Даммар: судебно-медицинский факт против художественной литературы». Journal of Forensic Sciences 31 (январь).

Marks, Марлен Адлер. 1981. «Там, где есть желание… Роден восстанавливается после Фиаско Говарда Хьюза». Национальный юридический журнал (5 января).

Право распоряжаться собственностью по завещанию полностью регулируется законом. С 1970-х годов многие штаты полностью или частично приняли Единый наследственный кодекс, который пытается упростить законы, касающиеся завещаний и наследства.Когда человек умирает, закон его места жительства (постоянного проживания) будет определять способ распределения его личной собственности, такой как деньги, акции или автомобили. Недвижимость, такая как ферма или свободная земля, перейдет к предполагаемым наследникам в соответствии с законодательством штата, в котором находится недвижимость. Хотя наследодатель может осуществлять значительный контроль над распределением собственности, законы штата защищают супругов и детей, обеспечивая способы гарантировать, что супруг получит минимальную сумму имущества, независимо от положений завещания.

Требования к завещанию

Действительное завещание не может существовать, если не присутствуют три основных элемента. Во-первых, должен быть грамотный завещатель. Во-вторых, документ, претендующий на роль завещания, должен отвечать требованиям исполнения статутов, часто называемых Статутом завещаний, призванных гарантировать, что документ не является мошенничеством, а является честным выражением намерений наследодателя. В-третьих, должно быть ясно, что завещатель намеревался, чтобы документ имел юридическую силу завещания.

Если завещание не удовлетворяет этим требованиям, любое лицо, которое будет иметь финансовую заинтересованность в наследстве в соответствии с законами происхождения и распределения, может подать иск в суд по наследственным делам, чтобы оспорить действительность завещания. Лица, наследующие по завещанию, являются сторонниками воли и защищают ее от такого нападения. Этот процесс известен как завещание. Если люди, которые выступают против признания завещания, будут успешными, наследство наследодателя будет распределено в соответствии с законами происхождения и распределения или положениями более раннего завещания, в зависимости от обстоятельств дела.

Компетентный завещатель Компетентный завещатель — это лицо в здравом уме и необходимого возраста на момент составления завещания, а не на дату его смерти, когда оно вступает в силу. Любой человек старше минимального возраста, обычно 18 лет, может составить завещание при условии, что он компетентен. Лицо, не достигшее минимального возраста, умирает без завещания (независимо от попыток составить завещание), и его имущество будет распределено по законам происхождения и распределения.

Лицо имеет дееспособность по завещанию (в здравом уме), если он способен понять природу и размер своей собственности, природные объекты своей щедрости (которым он хотел бы передать наследство) и характер завещательного акта (распределение его имущества после его смерти).Он также должен понимать, как эти элементы связаны между собой, чтобы он мог выразить метод распоряжения собственностью.

Завещатель считается умственно неполноценным (неспособным составить завещание), если у него есть признанный тип умственной отсталости, например, тяжелое психическое заболевание. Простые эксцентричности, такие как отказ от купания, не считаются безумным заблуждением, как и ошибочные убеждения или предрассудки в отношении членов семьи. Человек, употребляющий наркотики или алкоголь, может законно исполнять завещание, если он не находится под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения во время составления завещания.Неграмотность, старость или тяжелое физическое заболевание не лишают человека завещательной дееспособности автоматически, но они являются факторами, которые следует учитывать наряду с конкретными обстоятельствами дела.

Исполнение завещания

В каждом штате есть законы, предписывающие формальности, которые необходимо соблюдать при составлении действительного завещания. Требования касаются написания, подписания, засвидетельствования или подтверждения завещания в дополнение к его публикации. Эти законодательные гарантии не позволяют предположительным, сомнительным или принудительным выражениям желания контролировать способ распределения имущества человека.

Написание Завещания обычно должны быть в письменной форме, но могут быть на любом языке и начертаны любым материалом или приспособлением на любом веществе, что приводит к постоянной записи. Как правило, большинство завещаний печатается на бумаге, чтобы удовлетворить это требование. Многие государства не признают действительным завещание, составленное от руки и подписанное наследодателем. В государствах, которые действительно принимают такое завещание, называемое голографическим завещанием, оно обычно должно соблюдать формальности исполнения, если иное не предусмотрено законом.Некоторые юрисдикции также требуют, чтобы такие завещания были датированы рукой наследодателя.

Подпись Завещание должно быть подписано наследодателем. Любая отметка, такая как X , ноль, галочка или имя, предназначенное компетентным наследодателем в качестве его подписи для подтверждения завещания, является действительной подписью. Некоторые штаты разрешают другому лицу подписывать завещание наследодателя по его указанию, просьбе или с его согласия.

Законы многих штатов требуют, чтобы подпись наследодателя стояла в конце завещания.В противном случае все завещание может быть признано недействительным в этих штатах, а собственность наследодателя перейдет в соответствии с законами происхождения и распределения. Завещатель должен подписать завещание до подписания свидетелями, но обычно допускается обратный порядок, если все подписывают в рамках одной сделки.

Свидетели Устав требует наличия определенного количества свидетелей для составления завещания. Большинство требует два, хотя другие требуют три. Свидетели подписывают завещание и должны иметь возможность засвидетельствовать (засвидетельствовать), что завещатель был дееспособен на момент составления завещания.Хотя нет никаких формальных требований к свидетелю, важно, чтобы свидетель не имел финансовой заинтересованности в завещании. Если у свидетеля есть интерес, его показания об обстоятельствах будут подозрительными, потому что он получит выгоду от его признания в завещании. В большинстве штатов такие свидетели должны либо «очистить» свои интересы по завещанию (утратить свои права по завещанию), либо им запрещается давать показания, тем самым нарушая план завещания наследодателя. Однако, если свидетель также унаследует в соответствии с законами происхождения и распределения, если завещание будет признано недействительным, он утратит только проценты, превышающие сумму, которую он получил бы, если завещание было признано недействительным.

Подтверждение Завещатель обычно должен опубликовать завещание, то есть заявить свидетелям, что документ является его завещанием. Это объявление называется подтверждением. Однако ни одно государство не требует, чтобы свидетели знали содержание завещания.

Хотя некоторые штаты требуют, чтобы завещатель подписывал завещание в присутствии свидетелей, в большинстве случаев требуется только подтверждение подписи. Если завещатель показывает подпись на завещании, которое он уже подписал свидетелю, и подтверждает, что это его подпись, то завещание тем самым признается.

Аттестация Аттестационная оговорка — это сертификат, подписанный свидетелями завещания, в котором декларируется выполнение формальностей исполнения, которые наблюдали свидетели. Обычно не требуется, чтобы завещание было действительным, но в некоторых штатах оно свидетельствует о том, что утверждения, сделанные в аттестации, верны.

Намерение завещателя

Чтобы завещание было допущено к завещанию, должно быть ясно, что завещатель действовал свободно, выражая свое завещательное намерение.Завещание, исполненное в результате ненадлежащего влияния, мошенничества или ошибки, может быть объявлено полностью или частично недействительным в рамках процедуры завещания.

Чрезмерное влияние Чрезмерное влияние — это давление, которое лишает человека свободной воли принимать решения, заменяя волю влиятельного лица. Суд сочтет неправомерное влияние, если на наследодателя было возможно влияние, если на наследодателя было оказано ненадлежащее влияние, и положения о завещании отражают эффект такого влияния.Простой совет, убеждение, привязанность или доброта сами по себе не являются чрезмерным влиянием.

Вопросы о ненадлежащем влиянии обычно возникают, когда завещание несправедливо относится к лицам, которые считаются естественными объектами награды наследодателя. Однако неправомерное влияние не устанавливается неравенством положений завещания, поскольку это может помешать наследодателю распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Примеры неправомерного влияния включают угрозы насилием или уголовное преследование наследодателя, либо угрозу оставить больного наследодателя.

Мошенничество Мошенничество отличается от неправомерного влияния тем, что первое включает в себя искажение существенных фактов другому, чтобы убедить его составить и подписать завещание, которое принесет пользу лицу, которое искажает факты. Завещатель по-прежнему свободно составляет и подписывает завещание.

Двумя типами мошенничества являются мошенничество при исполнении и мошенничество при побуждении. Когда человек обманывается другим относительно характера или содержания документа, который он подписывает, он становится жертвой мошенничества при исполнении.Мошенничество при исполнении включает ситуацию, когда содержание завещания заведомо искажено для наследодателя кем-то, кто получит выгоду от искажения.

Мошенничество в побуждении происходит, когда лицо сознательно составляет завещание, но его условия основаны на существенном искажении фактов, сделанных завещателю кем-то, кто в конечном итоге выиграет.

Лица, лишенные права на получение пособий по завещанию из-за мошенничества или ненадлежащего влияния, могут получить помощь только путем оспаривания завещания.Если суд обнаружит мошенничество или неправомерное влияние, он может помешать правонарушителю получить какую-либо выгоду от завещания и может распределить имущество между теми, кто оспорил завещание.

Ошибка Когда завещатель намеревался исполнить свое завещание, но по ошибке подписал не тот документ, исполнение этого документа не будет выполнено. Такие ошибки часто случаются, когда муж и жена составляют взаимные завещания. Документ, на котором стоит подпись наследодателя, не отражает его завещательного намерения, и поэтому его имущество не может быть распределено в соответствии с его условиями.

Особые типы завещаний

Законы некоторых штатов признают определенные виды завещаний, которые исполняются с меньшей формальностью, чем обычные завещания, но только тогда, когда завещания составлены при обстоятельствах, снижающих вероятность мошенничества.

Голографические завещания Голографическое завещание полностью написано и подписано почерком наследодателя, например, письмо, в котором конкретно обсуждается предполагаемое распределение имения после его смерти.Многие государства не признают действительность голографических завещаний, а те, которые действительно требуют, чтобы формальности исполнения были соблюдены.

Нункупативное завещание Нункупативное завещание — это устное завещание. Большинство штатов не признают действительность таких завещаний из-за большей вероятности мошенничества, но те, которые предъявляют определенные требования. Завещание должно быть составлено во время последней болезни наследодателя или в ожидании неминуемой смерти. Завещатель должен указать свидетелям, что он хочет, чтобы они засвидетельствовали его устное завещание.Такое завещание может распоряжаться только личным, а не недвижимым имуществом.

Завещания солдат и моряков В некоторых штатах действуют законы, смягчающие требования к исполнению завещаний, составленных солдатами и моряками во время активной военной службы или на море. В этих случаях по устному или собственноручному завещанию наследодателя можно передать личное имущество. Если такие завещания признаются, в законах часто оговаривается, что они действительны только в течение определенного периода времени после того, как наследодатель уволился со службы.Однако в других случаях завещание остается в силе.

Отмена завещания

Завещание является амбулаторным, что означает, что компетентный завещатель может изменить или отозвать его в любое время до своей смерти. Аннулирование завещания происходит, когда лицо, составившее завещание, предпринимает определенные действия, чтобы указать, что он больше не хочет, чтобы его положения были обязательными, и закон подчиняется его решению.

Для того, чтобы отзыв был эффективным, намерение наследодателя, явное или подразумеваемое, должно быть ясным, и должен произойти акт отзыва, соответствующий этому намерению.Лица, желающие отозвать завещание, могут использовать кодицил, который представляет собой документ, который изменяет, отменяет или вносит поправки в часть или все законно исполненное завещание. Когда лицо исполняет распоряжение, отменяющее некоторые положения предыдущего завещания, суды признают это действительным отзывом. Точно так же новое завещание, которое полностью отменяет предыдущее завещание, указывает на намерение завещателя отозвать завещание.

Заявления, сделанные лицом в момент или почти в то время, когда он намеренно уничтожает свою волю, сжигая, искалечив или разрывая ее, ясно демонстрируют его намерение отменить.

Иногда аннулирование происходит в силу закона, как в случае брака, развода, рождения ребенка или продажи имущества, указанного в завещании, что автоматически меняет юридические обязанности наследодателя. Многие штаты предусматривают, что, когда наследодатель и супруг развелись, но завещание наследодателя не было пересмотрено после изменения семейного положения, любое распоряжение бывшему супругу отменяется.

Защита семьи

Стремление общества защитить супруга и детей умершего является основной причиной как для разрешения распоряжения имуществом по завещанию, так и для ограничения свободы наследодателей.

Выживший супруг Для защиты оставшегося в живых супруга от лишения наследства разработано три законодательных подхода: вдовство или любезность, выборная доля и общественная собственность.

Приданое или дарование По общему праву жена имела право на получение приданого, пожизненного права на одну треть земли, принадлежавшей ее мужу во время брака. Curtesy был правом мужа на пожизненное владение всеми землями его жены. Большинство штатов отменили гражданское приданое и любезность и приняли законы, которые одинаково относятся к мужу и жене.Некоторые законодательные акты обуславливают приданое и возмездие за выплату долгов, а другие распространяют права на личную собственность, а также на землю. В некоторых штатах разрешается приданое или присягание в дополнение к положениям о завещании, хотя в других штатах приданое и присяга заменяют положения о завещании.

Избирательная доля Хотя наследодатель может распоряжаться своим имуществом по своему желанию, закон признает, что оставшийся в живых супруг, который обычно способствовал накоплению имущества во время брака, имеет право на долю в собственности.В противном случае этот супруг может в конечном итоге попасть в зависимость от государства. По этой причине выборная доля была создана законом в штатах, не имеющих общинной собственности.

В большинстве штатов есть законы, позволяющие пережившему супругу выбирать либо установленную законом долю (обычно одну треть наследства, если дети выживают, половину в противном случае), которая представляет собой долю, которую супруг получил бы, если бы умерший умерший без завещания , или положение, сделанное в завещании супруга. Как правило, оставшимся в живых супругам запрещается брать свою выборную долю, если они несправедливо дезертировали или совершили двоеженство.

Супруг обычно может отказаться, освободить или передать свои законные права на выборную долю, приданое или любезность посредством добрачного (также называемого до брака) или послеродового соглашения, если оно является справедливым и заключено со знанием всех относящихся к делу фактов . Такие соглашения должны быть в письменной форме.

Общинная собственность Система общинной собственности обычно рассматривает мужа и жену как совладельцев собственности, приобретенной любым из них во время брака.В случае смерти одного оставшийся в живых имеет право на половину имущества, а оставшаяся часть переходит в соответствии с волей умершего.

Дети Обычно родители могут полностью лишить детей наследства. Суд оставит в силе такие положения, если наследодатель прямо укажет в завещании, что он намеренно лишает наследства определенных поименованных детей. Однако во многих штатах заранее предусмотрены положения о наследниках, согласно которым дети, рожденные или усыновленные после исполнения завещания и не упомянутые в нем, получают долю без завещания, если упущение не представляется преднамеренным.

Другие ограничения положений завещания

Закон сделал другие исключения из общего правила, согласно которому наследодатель имеет безоговорочное право распоряжаться своим имуществом любым способом, который он считает нужным.

Благотворительные подарки Законы многих штатов защищают семью наследодателя от лишения наследства, ограничивая право наследодателя делать благотворительные подарки. Такие ограничения обычно действуют только в том случае, если выживают близкие родственники, такие как дети, внуки, родители и супруга.

Количество благотворительных подарков ограничено определенным образом. Например, размер подарка может быть ограничен определенной долей наследства, обычно 50 процентами. Некоторые штаты запрещают подарки на смертном одре благотворительным организациям, аннулируя подарки, которые наследодатель делает в течение определенного периода перед смертью.

Принятие и снижение стоимости Выкуп — это когда лицо делает заявление в своем желании передать некоторую собственность другому, а затем отказывается от этого заявления, либо изменяя собственность, либо удаляя ее из наследства.Уменьшение расходов — это процесс определения порядка, в котором имущество в имении будет использоваться для выплаты долгов, налогов и расходов.

Подарки, которые человек должен получить в соответствии с завещанием, обычно классифицируются в соответствии с их характером для целей принятия и смягчения. Конкретное завещание — это дар определенного идентифицируемого объекта личной собственности, такого как старинная скрипка, тогда как конкретное устройство — это идентифицируемый подарок недвижимого имущества, например, специально обозначенной фермы.

Демонстративное завещание — это дар определенной суммы собственности — например, 2000 долларов — из определенного фонда или идентифицируемого источника собственности, такого как сберегательный счет в определенном банке.

Общее завещание — это дарение имущества, выплачиваемого из общих активов наследодателя, например дар в размере 5000 долларов.

Остаточный дар — это дар оставшейся части имущества после удовлетворения других распоряжений.

Когда определенные завещания и завещания больше не находятся в наследстве или существенно изменились по своему характеру на момент смерти наследодателя, это называется изъятием путем исчезновения и происходит независимо от намерений наследодателя.Если наследодатель конкретно указывает в своем завещании, что бенефициар получит свои золотые часы, но часы будут украдены до его смерти, даритель наследует, а бенефициар не имеет права ни на что, включая любые страховые выплаты, произведенные в наследство в качестве компенсации за потеря часов.

Возмещение путем удовлетворения происходит, когда наследодатель в течение своей жизни передает своему предполагаемому бенефициару полностью или частично подарок, который он намеревался передать бенефициару в ее завещании.Намерение завещателя является важным элементом. Получение удовлетворения применимо как к общему, так и к частному наследству. Если предмет подарка, сделанного в течение жизни наследодателя, совпадает с тем, который указан в завещательном положении, предполагается, что подарок заменяет завещательный дар, если существуют отношения родитель-ребенок или бабушка-дедушка-родитель. .

В процессе уменьшения права собственности намерение наследодателя, если оно выражено в завещании, определяет порядок, в котором имущество будет освобождено от уплаты налогов, долгов и расходов.Если в завещании ничего не сказано, обычно применяется следующий порядок: оставшиеся дары, общие завещания, показательные завещания и конкретные завещания и завещания.

Дополнительная литература

Браун, Гордон В. 2003. Управление завещаниями, трастами и имуществом. 3-е изд. Клифтон-Парк, Нью-Йорк: Thomson / Delmar Learning.

Перекрестные ссылки

Налоги на наследство и дарение; Исполнители и администраторы; Муж и жена; Незаконность; Воля к жизни; Родитель и ребенок; Послеродовое соглашение; Добрачное соглашение; Доверять.

Энциклопедия американского права Веста, издание 2. Авторское право 2008 г., The Gale Group, Inc. Все права защищены.

65 вопросов, которые следует задать перед выбором компакт-диска

I. Основные сведения о компакт-диске

1. Что такое депозитные сертификаты (CD)?

Компакт-диски

, часто также называемые срочными депозитами, представляют собой сберегательный механизм, аналогичный сберегательному счету или счету денежного рынка, но также включают договор между вкладчиком и финансовым учреждением. Этот контракт устанавливает гарантированную ставку (вместо переменной) в обмен на обязательство вкладчика хранить деньги на депозите до указанной даты (срока погашения).

2. В чем преимущества депозитных сертификатов по сравнению со сберегательным счетом?

Преимущество CD в том, что ваша процентная ставка заблокирована на срок действия CD. Как вкладчик на компакт-диск вы не рискуете, что норма сбережений может упасть. Вы часто получаете надбавку к своей ставке возврата за согласие хранить свои деньги на компакт-диске до его погашения.

3. Как работают компакт-диски и как ими пользоваться?

Как вкладчик, вы должны понимать, что, покупая компакт-диск, вы заключаете договор на получение фиксированной нормы прибыли в обмен на сохранение вашей основной суммы на счете до определенной даты.Вы можете воспользоваться компакт-дисками, зарабатывая более высокую норму прибыли за свои деньги, заключив договор о хранении их под замком.

4. В какой степени гарантирована процентная ставка по CD?

В той степени, в которой банк или кредитный союз остается непрерывно действующим предприятием, он связан контрактами, которые он заключает, и поскольку CD представляет собой контракт на выплату процентной ставки до срока погашения, он обязан платить по этой ставке до фиксированная дата.

5. Застрахованы ли средства в депозитных сертификатах?

Да, как и сберегательные счета, депозитные сертификаты в учреждениях, застрахованных FDIC или NCUA, застрахованы до тех пор, пока вы остаетесь в рамках соответствующих страховых лимитов.BestCashCow перечисляет только банки, застрахованные FDIC. Некоторые кредитные союзы, перечисленные на страницах BestCashCow, зарегистрированы на уровне штата, а не на федеральном уровне. Если кредитный союз не имеет слова «федеральный» в названии, вам следует щелкнуть его имя в таблицах ставок BestCashCow, чтобы перейти на его информационную страницу, где вы увидите, застрахован ли он NCUA. Хотя BestCashCow перечисляет определенные кредитные союзы, которые не застрахованы или не регулируются Национальной администрацией кредитных союзов, мы настоятельно рекомендуем открывать компакт-диски или срочные вклады только в учреждениях, застрахованных NCUA (или застрахованных FDIC).

6. Насколько безопасны компакт-диски?

Компакт-диски

так же безопасны, как сберегательные счета и счета денежного рынка, но вы всегда должны оставаться в пределах страховых лимитов FDIC или NCUA (в пределах 250 000 долларов США для каждого класса собственности). Другими словами, если у вас меньше 250 000 долларов между компакт-дисками, сбережениями или фондами денежного рынка и другими инструментами в данном банке или кредитном союзе, то вы защищены.

7. Кто должен инвестировать в компакт-диски?

Каждый может приобрести компакт-диски. Сбережения и CD составляют здоровую часть любого сбалансированного портфеля, особенно после краха фондового рынка в 2001 году и финансового кризиса в 2008-2009 годах.Ваш собственный уровень толерантности к риску и личная ситуация определяют соответствующее распределение сбережений и компакт-дисков. В этой широкой категории компакт-диски могут и должны играть важную роль.

8. CD лучше банковского счета с высокими процентами?

Нет, не обязательно. CD позволяют потребителю зафиксировать ставку на определенный период времени, и в качестве соображения для этой гарантии потребитель отказывается от ликвидности и права на получение выгоды в случае роста нормы сбережений. С 2008 года, когда процентные ставки начали резко падать, и до 2016 года банки постоянно предлагали однолетние компакт-диски со ставками лучше, чем на лучших сберегательных онлайн-счетах.Кроме того, за это время компакт-диски также неизменно превосходили по доходности банковские счета с высокими процентами. Однако, если процентные ставки вырастут — а когда-нибудь они вырастут, — ставки на сберегательных счетах вырастут, и компакт-дискам не будет не хватать ликвидности обычных сберегательных счетов, но и они будут приносить меньшую прибыль.

9. Я думаю, что в ближайшие месяцы процентные ставки будут быстро расти. Стоит ли мне покупать компакт-диски?

Нет. Вы должны полностью выделить свой портфель для сбережений и компакт-дисков на сберегательных счетах и ​​подумать о повторной покупке компакт-дисков, когда вы почувствуете, что ставки стабилизировались на более высоком уровне.

10. Я думаю, что в ближайшие годы процентные ставки будут расти медленно. Стоит ли мне покупать компакт-диски?

Краткосрочные компакт-диски могут быть подходящим способом увеличить доходность части денег, которые вы выделили на сбережения и компакт-диски. Имея лучшую норму сбережений около 1,05% и лучшие годовые CD около 1,25%, вы можете получить небольшое, но важное увеличение доходности для некоторой части вашего капитала и защитить себя от краткосрочной волатильности ставок.

11.Является ли депозитный сертификат хорошим местом для хранения чрезвычайных денег?

Нет. Деньги на случай непредвиденных ситуаций следует хранить на сберегательном счете в Интернете или сберегательном счете в филиале. Депозитные сертификаты — хорошее место для хранения денег на пенсию, покупку или мероприятие, которое, скорее всего, произойдет через несколько или много лет. Хотя CD обычно можно расторгнуть досрочно с уплатой штрафа за досрочное снятие в случае чрезвычайной ситуации, важно понимать, что банки или кредитные союзы обычно сохраняют за собой окончательную свободу действий в отношении того, разрешить ли такую ​​ликвидацию.Следовательно, если вы не уверены в своих непосредственных потребностях в наличных деньгах, вам всегда следует ошибаться в том, что на сберегательных счетах больше денег, чем на компакт-дисках.

12. Я хочу иметь долгосрочный сберегательный счет для дочери или сына. Как мне продолжить?

Хорошее место для начала — создать учетную запись на имя вашего сына или дочери с вами в качестве хранителя и делать ежегодные подарки в рамках исключений из федерального годового налога на дарение для этой учетной записи в каждом календарном году. (В 2016 году исключение из федерального ежегодного налога на дарение составляет 14000 долларов.) Если ставки по компакт-дискам хорошие, и они чаще всего лучше, чем не лучше, чем нормы сбережений, компакт-диски являются подходящим вложением для этой цели. Обратите внимание, что пока вы являетесь хранителем, суммы на этом счете включаются в ваш личный лимит страхования FDIC или NCUA в этом банке (обычно 250 000 долларов США, см. Выше).

13. Как я могу узнать лучшие текущие ставки CD?

На этой странице указаны лучшие текущие цены на компакт-диски онлайн. Регулируя вкладки на этой странице, вы увидите ставки для различной продолжительности.В онлайн-таблицах ставок CD вы также можете настроить вкладки, чтобы просмотреть лучшие текущие ставки, предлагаемые филиалами банков и кредитных союзов, в которых вы живете.

14. Что лучше открыть депозитный сертификат с большим или меньшим количеством денег? (Влияет ли сумма депозита на мою ставку CD? Сколько денег мне нужно внести, чтобы получить лучшую ставку?)

Многие банки имеют дифференцированные шкалы ставок, предлагая определенную ставку для депозита, скажем, 500 долларов, и более высокую ставку для депозитов, скажем, 50 000 долларов, и еще более высокую ставку для крупного депозита (100 000 долларов или более).В таких случаях вы получите более высокую ставку за более крупный депозит. В таблицах CD BestCashCow указан только самый высокий уровень ставок, поэтому, используя эти таблицы, вы можете быть уверены, что определяете самые высокие ставки, доступные на рынке.

15. Есть ли разница между «срочным вкладом» кредитного союза и банковским CD?

Нет. Условия полностью взаимозаменяемы между банками и федеральными кредитными союзами. Депозитный сертификат технически представляет собой договор, включающий срочный депозит.И срочный депозит — это соглашение о внесении денег в течение определенного периода времени, и всегда будет свидетельство, увековечивающее это соглашение.

16. Каким образом облагаются налогом компакт-диски?

Процентный доход, полученный от CD, указывается как процентный доход на вашем 1099 в том году, в котором он начисляется.

17. Облагаются ли долгосрочные депозитные сертификаты налогом по более низкой ставке?

Нет, процентный доход от всех компакт-дисков указывается в том году, в котором он начисляется на вашу 1099, и обычно облагается налогом как обычный доход в ваших государственных и федеральных отчетах.

18. Есть ли разница в налогообложении между доходами от акций кредитных союзов (CU) и банковских депозитов (CD)?

Нет, выплаты по сертификатам акций CU и срочным депозитам рассматриваются как текущий процентный доход, как и проценты по сберегательным счетам в банках и счетам CD.

II. Открытие CD-счета

1. Как мне открыть счет CD?

счетов CD открываются путем заполнения документов онлайн или в отделении банка.

2. Как я могу внести свой первоначальный депозит на мой счет CD?

Ваш первоначальный депозит обычно лучше всего делать посредством ACH-перевода из другого финансового учреждения, где у вас есть деньги, инициированного банком, в котором вы открываете CD.Большинство онлайн-банков предоставляют эту услугу бесплатно при условии, что вы укажете маршрутный номер своего банка-корреспондента и номер своего счета в процессе подачи заявки. Обычно банк, продающий компакт-диски, вносит два небольших депозита на ваш счет, чтобы проверить его работоспособность. Вам нужно будет войти в свой корреспондентский банковский счет, а затем подтвердить эти депозиты. Хотя два небольших депозита обычно отправляются мгновенно, весь процесс финансирования компакт-диска часто может занять несколько дней.Отдельно вы обычно можете отправить чек по почте (занимает больше времени) или осуществить исходящий банковский перевод из другого финансового учреждения (это учреждение, скорее всего, взимает с вас комиссию за банковский перевод).

3. Что произойдет, если APY изменится к моменту зачисления средств на мой счет CD?

Большинство банков и все авторитетные онлайн-банки фиксируют курс, когда оформление документов завершено. Когда вы используете онлайн-банк и направляете его для получения средств через ACH из банка-корреспондента, процесс следует считать завершенным, а срок погашения должен быть установлен на момент заполнения заявки, даже если банк не завершает процесс ACH для спустя несколько дней.Если банк пытается изменить вашу ставку, вы должны оспорить его и, при необходимости, сообщить об этом в соответствующие государственные органы по защите прав потребителей.

4. Взимается ли плата за открытие компакт-диска?

Нет, не всегда. Следует избегать любого банка, который пытается взимать с вас комиссию за открытие компакт-диска.

5. Получу ли я подтверждение и дополнительную информацию после открытия моего сетевого компакт-диска?

Вы должны получить подтверждение по почте или по электронной почте.

6. Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание компакт-дисков?

Нет, вы не должны платить ежемесячную плату за обслуживание компакт-дисков. Следует избегать любого банковского или депозитарного счета, который пытается взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание компакт-диска.

III. Стратегия покупки компакт-дисков и подводные камни

1. Есть ли компакт-диск, на котором можно делать дополнительные записи? (Могу ли я пополнить свой счет CD?)

За последние несколько лет ЦИТ Банк и другие предложили продукты, которые позволяют «пополнять» (добавляя один или два дополнительных взноса на компакт-диск в течение срока его службы).Однако эти подношения очень редки. Обычно вы можете добавить к основной сумме обычного CD только при наступлении срока погашения или в течение льготного периода сразу после погашения.

2. Существуют ли CD-счета, на которые я могу постоянно вносить деньги на ежемесячной основе?

Компакт-диски

являются контрактами и предположительно могут иметь любые условия, если они не являются незаконными или недействительными в соответствии с государственной политикой. Тем не менее, есть только несколько крупных банков, которые в настоящее время разрешают регулярные, непрерывные депозиты на счета CD.Более распространенными, но все же редкими являются компакт-диски, которые позволяют «пополнять» или пополнять баланс один или два раза в течение срока действия компакт-диска.

3. Что такое компакт-диск с расширением?

Bump-up CD или CD с повышением ставки — это продукт, который позволяет вам повысить ставку, часто один или два раза, в течение срока CD, если процентные ставки вырастут. Эти продукты часто имеют более низкую процентную ставку, чем CD с сопоставимыми сроками погашения (даже с сопоставимыми сроками погашения в одном и том же банке). Хотя эти продукты не предлагаются на регулярной основе, в 2013 году компакт-диски с увеличенной ценой предлагались CIT Bank, Ally Bank и Digital Credit Union.Поскольку ставки оставались на очень низком уровне, вкладчики по этим продуктам за это время превзошли бы сберегательные счета. Но в защите, которую они покупали с помощью этих продуктов, от повышения процентных ставок не было бы необходимости, и они бы лучше работали с продуктами тех же самых банков без повышения процентной ставки. BestCashCow проанализировал эти средства защиты в то время здесь.

4. Как инвестировать в долгосрочные компакт-диски без потери ликвидности?

Поскольку покупка компакт-диска или срочного депозита включает в себя заключение контрактного соглашения с фиксированной процентной ставкой (обычно более высокой процентной ставкой), когда вкладчик соглашается хранить деньги на депозите до определенного срока погашения, компакт-диски по самой своей природе связаны с обесценением ликвидности.Это единственное, от чего вы отказываетесь — ликвидность на весь срок действия контракта по CD. Однако существуют определенные инвестиционные стратегии, которые могут ограничить потерю ликвидности, которую вы несете, и наиболее распространенной из них является лестница CD.

5. Что такое CD-лестница?

Лэддеринг CD — это очень просто разработка стратегии наличия нескольких CD, каждый с разными сроками погашения, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами ставок лучше, чем ставка сбережений или денежного рынка, при этом имея компакт-диски со сроком погашения на регулярной основе, от коротких к более длительному тер.Таким образом, у человека всегда будет доступ к ликвидности.

В обычной среде (со стабильными процентными ставками или снижающимися процентными ставками) вкладчик мог бы начать лестницу CD, купив множество CD с разным сроком погашения от одного года (или даже шести месяцев) до пяти лет. Затем вкладчик может распределить дополнительные депозиты в своей лестнице CD, инициируя новые депозиты в более длинном конце по мере созревания CD.

Однако в 2017 году мы все еще находимся в необычной среде.Ставки удерживались на очень низком уровне в течение длительного периода времени, и председатель ФРС Джанет Йеллин указала (и повторила) желание поднять ставки. Тем не менее, при наилучшей норме сбережений на уровне 1% или около нее и внешней возможности повышения темпов воздействия внешних событий, может быть применена модифицированная лестничная стратегия CD, включающая только однолетние компакт-диски, чтобы обеспечить некоторую защиту и минимальный ущерб. Эта стратегия будет включать определение суммы сбережений вкладчика и капитала компакт-дисков, которые могут быть назначены на компакт-диски (оставляя резервный фонд сбережений), а затем приобретение 1-летних компакт-дисков с четвертью этих денег каждые 3 месяца.В то время, когда вы полностью инвестируете через 9 месяцев, у вас всегда будет 3 месяца с момента погашения и сброса любого CD. Приобретая только те компакт-диски, которые включают плату за трехмесячное досрочное расторжение, эта стратегия может обеспечить относительно защитную стратегию против роста ставок.

6. Как я могу максимизировать процентный доход от компакт-диска?

Вы максимизируете процентный доход по компакт-дискам, стратегически думая о деньгах, которые вам вряд ли понадобятся в течение определенного периода или периодов времени, а затем просматриваете список BestCashCow с лучшими онлайн, местными ставками и ставками кредитных союзов.После того, как вы выясните, каков период времени, вы определяете, где, по вашему мнению, вероятнее всего пойдут процентные ставки, и делаете отдельное определение в отношении вашей собственной терпимости к риску в отношении изменения процентных ставок. Вы всегда должны ошибаться в пользу краткосрочных продуктов, которые будут превышать текущие нормы сбережений, если вы чувствуете, что в среднесрочной перспективе они могут вырасти. На момент написания этой статьи лучшая норма сбережений составляет около 1%, а годовые компакт-диски предлагают около 1,25%. Консервативный вкладчик, у которого больше денег, чем необходимо в чрезвычайной ситуации, и который считает, что ставки могут вырасти, может максимизировать процентный доход, переведя определенную сумму денег на однолетние компакт-диски.

7. Могу ли я добавить бенефициаров к своей учетной записи Online CD?

Некоторые банки позволяют идентифицировать получателя при открытии компакт-диска (или более поздней версии), а другие — нет. Например, Sallie Mae Bank позволяет идентифицировать бенефициара при открытии или позже. Некоторые юридические комментаторы предположили, что идентификация бенефициара может позволить CD избежать становления частью завещания, если вы умрете до наступления срока погашения, но применимые правила завещания всегда будут зависеть от штата. Если вы участвуете в надлежащем имущественном планировании, нет ничего, что может быть достигнуто путем идентификации бенефициара во время покупки компакт-диска, что не может быть достигнуто иным образом посредством завещательного документа или контракта.Всегда консультируйтесь с соответствующими специалистами в области налогообложения, бухгалтерского учета и права.

8. Как депозитный сертификат может обойти завещание?

В зависимости от штата, в котором ваше имущество передано в завещание, CD может обойти завещание, если бенефициар указан при инициировании CD. Как уже отмечалось, банковские процессы не всегда позволяют указать бенефициара при создании компакт-диска (например, Салли Мэй разрешает назначать бенефициара, а Федеральный сберегательный банк Колорадо — нет).Могут быть другие способы обойти завещание, и вы всегда должны консультироваться со своими бухгалтерами и налоговыми юристами по таким вопросам, связанным с наследством.

IV. Владение компакт-дисками и что следует учитывать

1. Как начисляются проценты на компакт-диск?

Обычно проценты начисляются ежемесячно (но не выплачиваются) на компакт-диски в онлайн-банках. Компакт-диски, открытые в обычных банках и кредитных союзах, могут выплачиваться ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от общей договоренности, которой придерживается конкретный банк. Независимо от частоты начисления процентов, все банки обязаны указывать процентные ставки по продуктам CD, поэтому вы всегда должны сравнивать продукты по ставке APY.

2. Могу ли я получать ежемесячные выписки на свой счет CD?

Большинство банков ежемесячно отправляют отчеты в бумажном или электронном виде.

3. Могу ли я переводить деньги между моим Online CD и другими счетами?

Вы можете перенести часть или всю основную сумму своего компакт-диска с онлайн-компакт-диска по истечении срока погашения и до окончания льготного периода (в этот момент он обычно автоматически возобновляется, если вы ничего не делаете). На этом этапе вы также можете добавить к основной сумме своего компакт-диска, переведя деньги с других счетов.Если вам нужен доступ к своей основной сумме на вашем онлайн-компакт-диске до наступления срока погашения, он обычно доступен только после уплаты штрафа за досрочное снятие. Хотя это бывает редко, банки часто сохраняют за собой право отказать в таком досрочном снятии средств, поэтому вам не следует инвестировать в компакт-диски, если вы думаете, что вам может понадобиться капитал до наступления срока погашения.

4. Могу ли я открывать пенсионные компакт-диски? Могу ли я купить компакт-диск внутри IRA или 401k?

Да, многие, но не большинство, банки разрешают покупку компакт-дисков в рамках IRA или учетной записи 401k или программы.Банки иногда требуют дополнительных документов. Передача компакт-диска с диска, хранящегося на ваше имя, в IRA или 401k обычно невозможна и может привести к тяжелым налоговым последствиям, и ее не следует предпринимать без консультации с налоговыми и юридическими специалистами.

5. Можно ли подарить депозитный сертификат?

Да, но, как и любой денежный подарок, подарок компакт-диска имеет последствия для налога на дарение, для декларирования которых вам может потребоваться привлечь бухгалтера, и в отношении которых вы можете иметь задолженность по налогу на дарение в том году, в котором он был подарен.

6. Можно ли использовать депозитный сертификат в качестве обеспечения ипотеки?

Некоторые кредиторы разрешают использовать компакт-диск в качестве обеспечения ипотеки.

7. Будет ли ипотечный кредитор считать сбережения на компакт-дисках такими же хорошими, как и наличные деньги?

Да, практически все кредиторы будут рассматривать CD как ликвидный актив при определении вашей базы активов.

8. Может ли покупка депозитного сертификата улучшить мой кредитный рейтинг?

Нет, нет никаких признаков того, что покупка компакт-диска улучшает ваш кредитный рейтинг.

9. Как я могу проверить процентную ставку, которую получает мой счет?

Вы можете проверить процентную ставку, которую зарабатывает ваша учетная запись, войдя в свою учетную запись онлайн или просмотрев свою последнюю банковскую выписку (онлайн или отправленную вам по почте). Если вы не можете войти в систему или найти свою выписку, вы можете позвонить или посетить банк и спросить.

10. Как рассчитать проценты по депозитному сертификату?

По закону банки обязаны раскрывать годовую процентную доходность (APY) для сберегательных счетов и счетов компакт-дисков.Они также могут раскрыть годовую процентную ставку (APR), которая будет ниже. APY — это доход, который вы получите в течение календарного года (будь то с 1 января по 1 января или любой другой период), и он превышает годовой доход. 100000 долларов, депонированных на компакт-диск 17 марта под 1,20% годовых, принесут в общей сложности 1200 долларов в виде процентов к следующему 17 марта. Однако ставка годовых процентов включает в себя коэффициент сложения процентов в более поздние периоды выплат по процентам, полученным в более ранние периоды ( реальная процентная ставка).Ставка будет ближе к 1,18% или 1,19%. Следовательно, если процентная ставка по CD составляет ежемесячно, вы увидите, что процентная выплата, начисляемая в первые несколько месяцев, составляет чуть меньше 100 долларов в месяц и чуть больше 100 долларов в месяц в последующие месяцы (так как вы будете получать проценты с процентов Вы получили). Если вы приобретете компакт-диск, на который не начисляются сложные проценты, но который выплачивает их, вы никогда не увидите ежемесячной выплаты процентов в размере 100 долларов.

11. Как APY применяется к компакт-дискам сроком менее одного года?

Нет.APY — это термин, который предполагает получение применимой годовой процентной ставки в течение года с начислением сложных процентов. Вы не увидите процентную ставку APY, если вы не продлите, скажем, 6-месячный CD хотя бы один раз по текущей ставке, так же как вы не увидите APY, если ваша ставка сбережений упадет, даже если она была указана как определенная APY ставка на дату открытия счета. Если вы открываете компакт-диск на срок менее года, вы все равно можете использовать ставку APY для сравнения.

12. Могу ли я снимать деньги со своего Online CD?

При покупке компакт-диска вы часто можете указать, хотите ли вы, чтобы проценты начислялись или выплачивались в даты выплаты процентов (даты выплаты процентов обычно ежемесячные).Если вы решите, что хотите, чтобы проценты выплачивались ежемесячно, вы будете получать чек или другую форму оплаты каждый месяц, но ваш баланс CD останется прежним (если вы решите, чтобы он начислялся, ваш баланс CD будет увеличиваться каждый месяц. ).

В противном случае, чтобы снять деньги, вам нужно будет полностью или частично прекратить действие CD, за что вам придется заплатить сбор за досрочное прекращение (см. Ниже).

V. Досрочное прекращение CD

1. Что делать, если мне нужны деньги с компакт-диска? Есть ли штрафы за аннулирование депозитного сертификата?

Да, существуют сборы за досрочное прекращение срока действия CD.Эти сборы раскрываются банком или кредитным союзом в его договорных условиях на момент создания компакт-диска, и вам не следует покупать компакт-диск, не понимая этих сборов. Часто банки сохраняют за собой право в условиях отказать в досрочном расторжении, хотя особенно редко банк не разрешает досрочное расторжение с уплатой или удержанием комиссии.

2. Как рассчитывается плата за досрочное расторжение?

Плата за досрочное расторжение договора выражается в процентах в месяцах.Приемлемая плата за досрочное расторжение компакт-диска сроком на один год или менее составляет 3 месяца. Плата за досрочное расторжение компакт-дисков на 18 месяцев или более часто составляет от 6 месяцев до 1 года. Плата за досрочное расторжение может привести к потере не только процентов, но и основной суммы, если вы расторгнете CD на очень ранней стадии CD. Банки обычно отказываются от платы за досрочное расторжение договора в случае смерти или признания некомпетентности владельца счета.

Более подробную информацию о сборах за досрочное расторжение можно найти в этой статье.

3. Что делать, если клиенту нужно снять часть суммы CD или всю сумму?

На самом деле стандартной практики по этому поводу нет, и банки и кредитные союзы рассматривают это несколько иначе в своих соглашениях о счетах. Многие банки установили политику, согласно которой весь CD должен быть прекращен досрочно с уплатой платы за досрочное прекращение, рассчитанной на весь основной баланс, чтобы извлечь любой капитал. Однако банки укомплектованы рациональными людьми, которые хотят продолжать приносить доход вашему бизнесу, и я могу вносить изменения в контракты, если это отвечает интересам всех сторон.Поэтому, если вам отчаянно нужны, скажем, 20000 долларов с компакт-диска с балансом 200000 долларов, вам следует связаться с банком, чтобы узнать, позволит ли он снять эту сумму с уплатой комиссии только с этой суммы, оставив 180000 долларов в неприкосновенности. CD.

4. Есть ли формула, по которой можно решить, когда сломать депозитный сертификат (CD)?

В то время как деньги обычно могут быть сняты с компакт-дисков в экстренной ситуации, штрафы за досрочное снятие могут быть обременительными, и нет случаев, когда вам следует инвестировать в компакт-диски, ожидая снятия денег раньше времени.(Есть и другие веб-сайты, которые рекомендуют вам это делать. BestCashCow настоятельно не рекомендует этого делать. Это паршивая инвестиционная стратегия и неэтично заключать контракты с предчувствием их нарушения в самом начале).

При этом возможно, что ставки CD могут вырасти так быстро и резко, что даже с уплатой комиссии за досрочное снятие вы сможете найти новый CD до наступления срока погашения, который обеспечит вам лучшую доходность. Если бы возникло такое обстоятельство, имело бы смысл попытаться получить переделку компакт-диска или рассмотреть возможность досрочного расторжения с уплатой сбора за досрочное снятие.

VI. Срок погашения CD, продление, автоматическое продление и другие варианты

1. Какие у меня есть варианты, когда мой КД созреет?

При наступлении срока погашения вы можете либо продлить компакт-диск в том же банке на тот же срок, заключить новый компакт-диск с банком на другой срок, переместить свои деньги на сберегательный счет в том же банке или обналичить компакт-диск. и снимите деньги с банка. Большинство компакт-дисков будут автоматически продлеваться на тот же срок, если вы не обратитесь в банк до истечения льготного периода (обычно от 7 до 10 дней после наступления срока погашения), чтобы указать на желание изменить продукты или вывести свой капитал из банка.

2. Как мне перевести деньги со своей зрелой учетной записи Online CD? (Как можно обналичить компакт-диск?)

При наступлении срока погашения существует льготный период (обычно 7 или 10 дней), прежде чем компакт-диск будет автоматически продлен. При наступлении срока погашения или в течение льготного периода это лучшее время для выхода, переведя деньги на сберегательный счет или счет денежного рынка в том же банке, или переведя деньги посредством ACH-перевода на счет в другом банке. Кроме того, вы можете запросить получение чека по почте.

3.Как скоро я получу деньги после созревания компакт-диска?

Независимо от того, как часто по CD выплачиваются проценты, все причитающиеся проценты должны быть выплачены при наступлении срока погашения.

4. Когда наступит срок моей учетной записи CD, будет ли с меня взиматься плата за пересылку средств мне по почте?

Вы, конечно же, не должны платить комиссию за получение чека по почте, тем более что банк взимает проценты по размещению до тех пор, пока вы не получите и не внесете чек. Вам также не следует взимать комиссию за то, что банк или кредитный союз переведет вам деньги через ACH в другом банке, и это позволит вам быстрее получать средства и получать проценты по ним в другом месте.

5. Получу ли я уведомление о том, что срок хранения моего онлайн-компакт-диска истекает?

Некоторые банки, возможно, большинство банков, уведомят вас о наступлении срока погашения вашего CD. После наступления срока погашения у вас обычно есть определенный период, в течение которого вы можете отказаться от автоматического продления и положить деньги на сберегательный счет или счет денежного рынка в том же банке или ACH и передать их в банк-корреспондент. Этот период варьируется от банка к банку, но обычно составляет от 7 до 10 дней.

6. Продлевается ли мой сетевой компакт-диск автоматически по истечении срока погашения?

Согласно условиям, большинство компакт-дисков автоматически продлеваются по истечении срока, если вы не откажетесь от автоматического продления в течение льготного периода.Большинство онлайн-банков позволяют вам позвонить за несколько дней до наступления срока платежа и указать, что вы не хотите автоматически продлевать подписку. Большинство банков не позволяют вам отказаться от автоматического продления в приложении, поскольку они надеются, что вы «включите и забудете» и что компакт-диск будет продлен.

7. Запомню ли я дату погашения моего компакт-диска?

Используйте электронную таблицу, финансовое программное обеспечение или электронную повестку дня, такую ​​как календарь на вашем iPhone, чтобы отмечать даты погашения ваших компакт-дисков, чтобы у вас была возможность отказаться от автоматического продления, если вам понадобится ваш принципал или, по крайней мере, проверьте таблицу компакт-дисков BestCashCow, чтобы увидеть, что ставки банка на срок, который вы продлеваете, остаются одними из самых конкурентоспособных.

8. Могу ли я добавить деньги к моему CD со сроком погашения и изменить срок действия CD в течение льготного периода (например, с 6 месяцев на 12 месяцев)?

Да, обычно банк позволяет вам добавлять или удалять деньги с компакт-диска, который пролонгируется, или устанавливать другую продолжительность компакт-диска в течение льготного периода.

VI. Подводные камни компакт-дисков и важные моменты, которые следует учитывать при использовании компакт-дисков

1. Почему компакт-диски важны для банков?

Самое важное, что нужно понимать о CD, — это то, что это контракт, в котором есть две стороны, каждая из которых стремится к взаимной выгоде (и / или для компенсации взаимного риска).Точно так же, как вкладчик стремится зафиксировать процентную ставку, банки стремятся зафиксировать процентную ставку, которую они будут платить в течение определенного периода. До финансового кризиса 2008 и 2009 годов, который принес беспрецедентно низкие долгосрочные ставки, банки всегда зарабатывали деньги, предоставляя ссуды на длинном конце кривой процентных ставок (выдача ипотечных кредитов, предоставление строительных ссуд) и краткосрочных займов (сбережения). ). Поскольку вкладчики имеют право использовать сберегательные счета в любое время, банки могут ограничить свои собственные расходы по займам, выпуская компакт-диски.Как вкладчик, также важно понимать, что банки полагаются на большой процент вкладчиков, покупающих краткосрочные компакт-диски и забывая о них, чтобы они автоматически продлевались, а не прекращали действие.

2. Влияют ли кривые доходности на ставки CD?

Совершенно верно! Кривая доходности, и в особенности ее короткие и промежуточные концы, являются самым большим определяющим фактором при установлении ставок CD. Для объяснения этого вопроса были написаны книги, но достаточно сказать, что они определяют ставку, которую банки захотят и должны будут платить, чтобы зафиксировать свои собственные затраты по займам на различные сроки погашения.По мере повышения процентных ставок ставки CD (и нормы сбережений) повышаются, а по мере снижения процентных ставок ставки CD (и нормы сбережений) снижаются. С 2009 года процентные ставки в США были на беспрецедентно низком уровне. Если вы считаете, что это представляет собой трансформацию поколений, компакт-диски могут предоставить вам возможность. Однако если вы считаете, что процентные ставки с большей вероятностью быстро вернутся к исторической норме до 2009 г., вам следует избегать любых компакт-дисков со сроком погашения более года.

Поскольку кривые доходности, как правило, более волатильны и непредсказуемы в долгосрочной перспективе, более долгосрочные CD представляют собой большую игру как для вкладчиков, так и для банков-эмитентов.

3. Что такое компакт-диски через посредников?

Брокерские компакт-диски — это те, которые продаются через брокера, но выпускаются соответствующим банком и обычно с явной целью продажи через конкретного брокера. В последние годы TD Ameritrade и другие брокерские онлайн-брокеры агрессивно продавали компакт-диски через посредников от имени Amex и других банков. Здесь обсуждался один такой вопрос.

BestCashCow настоятельно не рекомендует использовать CD через посредничество. Во-первых, что наиболее важно, CD с посредническими услугами не имеют условий досрочного изъятия, а их структура комиссий зачастую менее привлекательна, чем обычные комиссии.Например, если вам нужен ваш капитал, вы вынуждены продать компакт-диск через брокера. Поскольку брокер обычно не делает большой рыночной доли продукта после его первоначального синдицирования, вы или ваше имущество можете понести серьезные убытки, пытаясь ликвидировать посреднические CD. Во-вторых, вы всегда найдете лучшую цену на компакт-диск, приобретенный непосредственно в банке, в прейскурантах BestCashCow. В-третьих, эти компакт-диски обычно имеют долгосрочный характер (более 5 лет), и BestCashCow настоятельно рекомендует не покупать компакт-диски со сроком погашения более 5 лет.Структурированные векселя, не застрахованные FDIC, в отличие от CD, предоставляемых через посредников, представляют собой более интересные долгосрочные регулируемые SEC продукты, которые вы можете покупать через традиционных брокеров и которые предлагают гораздо более высокую доходность, чем CD с брокерскими услугами. Это следует учитывать тем, кто хочет жить без досрочного выхода. Проверить здесь!

4. Как мне найти брокера CD? Как я могу гарантировать, что CD, проданный брокером, защищен FDIC?

Любой авторитетный брокер будет продавать CD только через посредников, защищенных FDIC.Однако, если, например, вы покупаете выпущенный Chase компакт-диск через TD Ameritrade, вам необходимо подумать, не превышает ли этот конкретный компакт-диск ваш общий лимит в размере 250 000 долларов, застрахованный FDIC, для всех ваших активов в Chase. Как отмечалось выше, BestCashCow настоятельно рекомендует избегать использования всех CD-продуктов через посредников. Как объясняется в этой статье, крайне важно избегать брокеров, с которыми вы сталкиваетесь в Интернете, независимо от того, что они якобы продают.

5. Если у компакт-дисков есть различные уровни дефолта, как я могу выбрать компакт-диск с низким уровнем риска?

Банки имеют риск неисполнения обязательств, но CD полностью застрахованы FDIC или NCUA, если вы остаетесь в рамках установленных страховых лимитов.Пока у вас меньше 250 000 долларов в каждом классе собственности (не классе активов, а классе собственности) в финансовом учреждении, вам не нужно беспокоиться о риске дефолта. BestCashCow предоставляет дополнительную информацию о страховании FDIC и NCUA в этой статье.

6. Что будет с моим компакт-диском, если банк-эмитент рухнет?

Если банк или кредитный союз будет арестован FDIC или NCUA, вы получите основную сумму CD и любые начисленные проценты, но оставшийся срок может быть отменен, даже если действие FDIC приведет к немедленному приобретению активов банка другим лицом. банка.Банк-эквайер имеет определенную свободу действий в отношении того, какие обязательства он хочет выполнить, когда участвует FDIC. Это, однако, может быть противопоставлено прямому приобретению другим банком, на которое не влияет оставшийся срок и процентная ставка (банк-эквайер не может ухудшить обязательства банка, который он приобрел).

7. Вложения в иностранные компакт-диски, стоит ли рисковать?

Нет. Рекламные объявления и прямые контакты с банками в Индии или других странах, предлагающие «фантастические» ставки по CD, о которых вы никогда не слышали, следует рассматривать как спам и удалять.Инвесторы из США должны вкладывать средства только в банки США и пользоваться страхованием FDIC и NCUA. Точно так же следует избегать компакт-дисков с иностранной валютой, предлагаемых банками США. В 2000 и 2001 годах тонны инвесторов потеряли состояния на депозитах в иностранной валюте в Everbank, что ни банк, ни они не понимали. Эти инвесторы потеряли значительные суммы своей основной суммы, а в некоторых случаях практически все, поскольку валюты, на которых они основывались, рухнули по отношению к доллару США. Есть масса гораздо более эффективных способов использовать возможности в иностранной валюте и на иностранных рынках, которые связаны с гораздо меньшим риском для основной суммы.Ваши счета CD, как и ваши сберегательные счета, должны быть зарезервированы для денег, которыми вы не можете позволить себе рисковать. Вкладчики из США, которые работают в основном с долларами США, должны избегать депозитов в иностранной валюте и банков, которые их предлагают.

8. Является ли компакт-диск ценной бумагой?

Нет, CD не является ценной бумагой в соответствии с Законом о ценных бумагах и биржах 1933 года, потому что он рассматривается как продукт банковского депозита, сродни сберегательному счету с элементом времени. Некоторые банки, такие как Everbank, использовали лазейку в Законе 1933 года, чтобы предложить инструменты, которые связаны с риском основной суммы долга, называя эти инструменты CD (CD с формирующимся рынком, CD с иностранной валютой, CD с драгоценными металлами, CD с процентной ставкой).BestCashCow настоятельно рекомендует избегать продуктов на компакт-дисках, связанных с риском для основной суммы.

9. Какие государственные органы регулируют компакт-диски?

CD регулируются как сберегательные или другие депозитные счета в финансовых учреждениях. Совет управляющих Федеральной резервной системы работает с зарубежными банками и трастами, входящими в его систему, и Управление валютного контролера регулирует деятельность крупных финансовых учреждений, в названии которых есть слова «Национальная или Национальная ассоциация».FDIC регулирует все другие банки, а Национальная администрация кредитных союзов регулирует все кредитные союзы, внесенные в федеральный фонд. Если у вас есть какие-либо опасения по поводу приобретенного вами компакт-диска, лучше всего направить запрос соответствующим государственным регулирующим органам в том штате, где зарегистрировано агентство по продаже, и государственным органам по защите прав потребителей в штате вашего проживания. Как отмечалось выше, BestCashCow настоятельно не рекомендует использовать компакт-диски через посредников, однако, если вы покупаете компакт-диск у брокера, у вас есть дополнительная возможность подать жалобу в регулирующие органы брокера, включая SEC.

Справочников по сберегательным счетам — процентные ставки по сбережениям

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет вам получать проценты на внесенные вами средства.

Сберегательные счета не только приносят вам проценты и сохраняют ваши деньги, но и могут помочь вам сформировать положительные привычки сбережений. На сегодняшнем рынке у большинства банков есть мобильные приложения, которые позволяют настраивать автоматические переводы на свой сберегательный счет и могут отправлять вам напоминания, когда вы потратили слишком много, или отслеживать и управлять своими расходами за вас.

Объявление

Онлайн-экономия

Характеристики продукта

  • Без ежемесячной платы и без неснижаемого остатка
  • Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно на каждый доллар
  • Создайте план регулярных сбережений за считанные минуты

Вводный
переменная ставка стр.а.

0,85%

Постоянно
переменная ставка в год

0,35%

Вводный период
4 месяца

Характеристики продукта

  • Без ежемесячной платы и без неснижаемого остатка
  • Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно на каждый доллар
  • Создайте план регулярных сбережений за считанные минуты

Процентные ставки по сберегательным счетам

Процентные ставки по сберегательным счетам в наши дни находятся на рекордно низком уровне, поэтому вам будет сложно найти процентную ставку, которая постоянно превышает 3% годовых.

Существует два типа процентных ставок по сберегательным счетам:

  • Базовая процентная ставка: стандартная процентная ставка по счету, на который вы претендуете, независимо от того, сколько выводов, транзакций или депозитов вы делаете
  • Условная ставка бонуса: дополнительная процентная ставка, которую вы получаете за выполнение определенных условий, таких как отказ от снятия средств или внесение определенной суммы на свой счет каждый месяц.

Не на каждом банковском счете есть бонусная процентная ставка.Например, один банк может иметь базовую процентную ставку 1,5% и бонусную ставку 1%, а другой может просто иметь базовую процентную ставку 2,5% и не иметь бонусной процентной ставки.

Ниже приведены некоторые сберегательные счета с высокими процентами в этом месяце.

Виды сберегательных счетов

Есть несколько различных типов сберегательных счетов на выбор:

1. Бонусные и сберегательные онлайн-счета

Это стандартные сберегательные счета для акций — они позволяют вносить средства, привязать транзакционный счет и настраивать автоматические переводы сбережений.Они предлагают счета с одной транзакцией с более высокими процентными ставками (которые часто имеют процентную ставку 0%) и могут позволить вам получать бонусные проценты при соблюдении определенных условий.

2. Детские / детские банковские счета

Детские сберегательные счета, также называемые молодежными или младшими банковскими счетами, специально предназначены для детей младше 18 лет. Для открытия этих банковских счетов требуется согласие родителей или опекунов, но с определенного возраста (обычно с 13 лет) дети могут сами управлять аккаунтом.Они существуют, чтобы дети могли сами изучить преимущества практических привычек сбережений. Эти счета могут даже иметь более высокие процентные ставки, чем банковские счета для взрослых, чтобы стимулировать сбережения. Они могут потребовать выполнения определенных условий бонусов, чтобы претендовать на эти процентные ставки, а также могут исключить ежемесячную плату за ведение счета.

По состоянию на ноябрь 2018 года самая высокая общая процентная ставка (базовый процент + бонусный процент) на рынке детских сберегательных счетов составляет 4,75% годовых. в то время как самая высокая оценка, которую может получить взрослый, — 3.10% годовых

3. Сберегательные счета пенсионеров

Сберегательные счета для пенсионеров и пенсионеров предназначены для лиц старше 55 лет или для лиц, проживающих на пенсии по возрасту. Эти счета функционируют почти так же, как обычные сберегательные счета, с некоторыми ключевыми отличиями:

  • Большинство из них представляют собой одну связанную учетную запись, позволяющую пожилым людям тратить средства со своих сберегательных счетов: это снижает их потребность в управлении несколькими.
  • Отказ от комиссии за ведение счета: некоторые не взимают комиссию вообще, в то время как другие требуют небольшого ежемесячного депозита, чтобы отказаться от комиссии

4.Расчетно-кассовый счет

Иногда классифицируемые как «инвестиционные счета», счета управления денежными средствами могут использоваться для получения денежных средств от инвестиций (например, дивидендов и выручки от продаж) и приобретения новых инвестиций. Счета для управления денежными средствами могут быть полезны для людей, которые вместе со своими сбережениями совмещают несколько инвестиций, помещая их все в одном удобном месте. Счета управления денежными средствами могут иметь более высокие процентные ставки, чем стандартный сберегательный счет, но это будет зависеть от того, с кем вы работаете.

5. Сберегательные счета предприятий

Не для обычного игрока, сберегательный счет для бизнеса позволяет получать проценты на средства вашего предприятия и хранить их в безопасности. Они часто могут иметь несколько более низкие процентные ставки по сравнению с личными счетами и могут требовать более высокий минимальный баланс для получения процентов.

Плюсы и минусы сберегательных счетов

Вот краткое описание плюсов и минусов сберегательного счета:

Плюсы

  • Процентная ставка увеличивается, поэтому со временем она может увеличиваться как снежный ком
  • Имеется государственная гарантия в размере 250 000 долларов США
  • Сберегательный счет

  • доступен по вызову, то есть вы можете снять свои средства в любое время.
  • Вы можете использовать эти средства по своему усмотрению, будь то расходы или накопление сбережений с течением времени
  • Их легко открыть (большую часть времени)

Минусы

  • Процентные ставки на данный момент довольно низкие по сравнению с другими вариантами инвестирования и, вероятно, останутся такими до тех пор, пока денежная ставка RBA не увеличится.
  • Несоблюдение условий бонусных процентов приведет к тому, что вы пропустите более крупный процентный доход
  • Они не обладают гибкостью без привязанного транзакционного счета
  • С вас могут взиматься сборы, например, ежемесячная плата за ведение счета (однако эти сборы могут быть довольно низкими)
  • Их трудно закрыть (большую часть времени)

Комиссия за общий сберегательный счет

Хотя доступно несколько бесплатных сберегательных счетов, они не всегда бесплатны.В зависимости от выбранного провайдера, вы можете заплатить:

  • Ежемесячная плата за ведение (обслуживание) счета: плата за поддержание счета в открытом и активном состоянии.
  • Комиссия за снятие средств через банкомат

  • : при использовании банкомата с вас может взиматься небольшая комиссия либо вашим банком, либо другими банками.
  • Ежемесячная плата за выписку: онлайн-выписки (о ваших расходах), как правило, бесплатны, но бумажные выписки, отправленные вам по почте, могут идти за плату.
  • Комиссия за электронные транзакции: сберегательные счета не предназначены для перевода денег, и за это может взиматься небольшая комиссия.
  • Комиссия за депозит в отделении: внесение денег через кассира в отделении, а не через Интернет.

Размер комиссии может варьироваться. Например, самая высокая плата за ведение счета на момент написания (ноябрь 2018 г.) составляет 6 долларов в месяц. Подумайте о поиске аккаунта, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Многие из этих сборов довольно незначительны (часто не больше нескольких долларов), но могут раздражать, если вы пытаетесь сэкономить деньги с помощью своего сберегательного счета.

типов завещательных даров — скачать ppt

Презентация на тему: «Виды завещательных даров» — стенограмма презентации:

1

Виды завещательных даров

2

1.По типу имущества
1. Девелопмент — Дарение недвижимого имущества.

3

1. По типу имущества
2. Завещание — Дарение личного имущества.

4

1. По типу имущества
Конкретное завещание или завещание Устанавливается во время исполнения завещания. «Я оставляю свой AMC Gremlin 1974 года на X.”

5

1. В зависимости от типа имущества
Конкретное завещание / завещание общего характера Не ​​устанавливается до момента смерти. «Я оставляю свою машину Х».

6

1. В зависимости от типа собственности
3. Общий подарок — недостаточно описан, чтобы быть конкретным Пример = Наследие (денежный дар)

7

1.В зависимости от типа имущества
4. Демонстрационный подарок Деньги, выплачиваемые из установленного фонда. «Я оставляю 1000 долларов со своего сберегательного счета в Frost Bank X.»

8

1. В зависимости от типа имущества
4. Остаточный подарок «Забытые» предметы или Главный подарок

10

2. В зависимости от типа получателя
2.Благотворительная помощь по борьбе с нищетой Развитие образования Продвижение религии Укрепление здоровья Государственные или муниципальные цели

11

Hurt v. Smith — 1987 — с. 125 «[При] классификации завещания в завещании мы должны учитывать намерение наследодателя, рассматривая всю схему распределения, а не принимать произвольное решение, основанное на ритуальной классификации».

Схемы сбережений почтового отделения

  • Как я могу потребовать выплаты умершего владельца счета / сертификата?

    Претензия может быть урегулирована тремя способами

    Назначение: -Подача заявки на выдвижение со свидетельством о смерти и документами KYC

    1. Юридические доказательства (завещание, административное письмо, свидетельство о правопреемстве): — Форма подачи иска, Юридические доказательства Свидетельство о смерти с документами KYC.
    2. Без номинации (до 5 лакхов): — Подайте форму заявления, свидетельство о смерти, Приложение-I (Письмо о возмещении убытков), Приложение-II (Письмо под присягой) и Приложение III (Письмо об отказе от аффидевита) с документами KYC заявителя, ответчики, свидетели, поручители и т. д.

      Примечание: —

      1. Если нет номинации и сумма депозита на дату смерти превышает рупий. 5 лакх, претензия может быть урегулирована только посредством свидетельства о правопреемстве.
      2. Претензия в случае без выдвижения (до 5 лакхов) может быть урегулирована по истечении 6 месяцев со дня смерти вкладчика.
  • Как перенести счета и справку?

    Для перевода счетов / сертификатов вкладчик должен подать заявление по установленной форме SB 10 (B) / NC-32 с банковской книжкой и документами KYC. Заявление о переводе можно подать в передающем или принимающем офисе. Однако процесс передачи будет осуществляться соответствующими головными почтовыми отделениями.

  • Как открыть счет в почтовом отделении и его требования?

    Чтобы открыть счет в схемах малых сбережений, а именно в сберегательном счете (SB), периодическом депозите (RD), срочном депозите (TD), схеме ежемесячного дохода (MIS), программе сбережений пожилых людей (SCSS), заполните форму открытия счета (AOF) должным образом заполненный документами KYC и депозитным листом (SB 103) в желаемом почтовом отделении

  • Что такое тихий аккаунт и как его оживить?

    Счет, на котором не было внесения или снятия средств в течение трех полных финансовых лет, считается скрытым счетом.

    Для возобновления требуется одно заявление от клиента с документами KYC. Соответствующее ГО восстановит счета

  • Каковы комиссии за просрочку платежа для повторяющихся депозитов?

    Ежемесячный депозит для счета, открытого с 1 по 15, должен быть зачислен до 15 -го числа месяца, а счет, открытый с 16 до последнего числа месяца, ежемесячный депозит должен быть зачислен до последнего дня месяца.Если ежемесячный взнос не начисляется за какой-либо конкретный месяц, он используется по умолчанию. Месяцы по умолчанию могут быть зачислены впоследствии (плата за возобновление для 100 индийских рупий — номинал Re.1 за каждый месяц по умолчанию). Допускается максимум 4 месяца по умолчанию.

  • Какова процедура выдачи дубликатов сертификатов?

    Инвестор должен подать заявление по установленной форме на получение дубликата сертификата в отношении утерянных, украденных, уничтоженных, искаженных или испорченных сертификатов (NC-29).
    К заявлению прилагается выписка с указанием реквизитов и гарантийное обязательство установленной формы с одним или несколькими поручительствами или банковской гарантией.

    В случае испорченных или испорченных сертификатов гарантийный залог не требуется. Дубликат сертификата будет выдан в виде сберегательной книжки в соответствующем ГО.

  • Как получить дубликат сберегательной книжки?

    Может быть подано заявление установленной формы или рукописное заявление.Оплата установленного сбора за выдачу дубликата сберегательной книжки. Новые дублированные сберегательные книжки будут выданы соответствующими главпочтамтами.

  • Каковы нормы выдачи чековых книжек?

    Чековые книжки выдаются в отношении сберегательного счета почтового отделения. Минимальный остаток на соответствующем сберегательном счете почтового отделения должен составлять рупий. 500.

  • Какова плата за обслуживание выездных станций Чек?

    Плата за реализацию чека для выездной станции Чек.
    INR. 30 / — за первую тысячу или часть

    INR. 3 / — за каждую дополнительную тысячу или часть

    В случае возврата чека INR. 50 / — это плата за обслуживание.

  • Могут ли проценты по программе ежемесячного дохода (MIS) быть зачислены на счет RecurringDeposit (RD)?

    Нет. Положения нет. Сумма процентов MIS может быть зачислена на счет SB, и Постоянная инструкция может быть предоставлена ​​для кредита в RD от SB.Прописанную форму заявки необходимо подать в соответствующее почтовое отделение.

  • Какой минимальный баланс необходим для счета?

    Минимальный остаток по разным типам малых сберегательных счетов указан ниже.
    Сберегательный счет почтового отделения INR. 500 / —
    Национальный сберегательный счет периодических депозитов INR.100 / —
    Схема ежемесячного дохода INR. 1000 / —
    Счет срочного депозита INR. 1000 / —
    Государственный резервный фонд индийских рупий. 5 00 / —
    Счет Суканья Самриддхи индийских рупий. 250 / —
    Программа сбережений пожилых граждан индийских рупий.1000 / —
    Национальный сберегательный сертификат (VIII выпуск) INR. 1000 / —
    Кисан Викас Патра индийских рупий. 1000 / —
  • Как я могу получить инкассацию сертификатов / счетов до наступления срока погашения?

    Условия преждевременного инкассирования для схем малых сбережений, как показано ниже.
    POSA Можно закрыть в любое время
    RD Может быть закрыт через 3 года, допускается только процентная ставка SB.
    TD Может быть закрыт через 6 месяцев *
    MIS Может быть закрыт через 1 год *.
    PPF Через 5 лет только в случае тяжелой болезни, высшего образования и статуса NRI.
    SSA По случаю вступления в брак девочек старше 18 лет.
    SCSS Может быть закрыто в любое время *.
    NSC (VIII выпуск) Преждевременное обналичивание не допускается (за исключением случая смерти и конфискации).
    KVP Через 2 года 6 месяцев

    * Применяется сбор за предварительное раскрытие информации по установленным ставкам.

  • Взимается ли плата за использование карты банкомата?

    Комиссия за различные типы транзакций через банкоматы приводится ниже.

    Ежедневный лимит снятия наличных в банкоматах INR.25000 / —
    Лимит снятия наличных за транзакцию INR. 10000 / —
    Комиссия за транзакции, совершенные в банкоматах DOP Ноль.
    Бесплатные транзакции в банкоматах других банков (в месяц) Metro Cities — 3 бесплатных транзакции (как финансовые, так и нефинансовые)
    Non Metro Cities — 5 бесплатных транзакций (как финансовых, так и нефинансовых)
    Комиссии после бесплатных операций в банкоматах других банков

    INR.20 / — + GST ​​за транзакцию

    (Для финансовых и нефинансовых транзакций)

  • В каких сберегательных кассах банкоматов нельзя оформить карту / Интернет-банкинг?

    1. Счет Малого / Сумасшедшего
    2. Совместный Счет
    3. Счет БО
  • Доступны ли услуги интернет-банкинга / мобильного банкинга на сберегательных счетах почтового отделения?

    Внутриоперационные услуги интернет-банкинга / мобильного банкинга доступны для клиентов почтовых сберегательных счетов почтовых отделений CBS.Это будет работать в POSB, то есть в сети DoP.

  • Как я могу активировать внутриоперационный интернет-банкинг / мобильный банкинг?

    Заказчик сберегательного счета почтового отделения должен отправить должным образом заполненную форму запроса в соответствующее почтовое отделение. После включения желаемой услуги в сберегательных счетах клиентов почтовым отделением клиент получит код активации на свой мобильный телефон в течение 48 часов, чтобы продолжить.

  • Какие услуги доступны во внутриоперационном интернет-банке?

    1. Просмотр транзакций всех связанных счетов.
    2. Посмотреть / распечатать выписку.
    3. Перевод денежных средств между сберегательными счетами почтового отделения.
    4. Депозит на связанных счетах RD.
    5. Депозит на привязанном счете SSA.
    6. Депозит на привязанный счет PPF.
    7. Открытие счета TD.
    8. Открытие счета RD.
    9. Чек Запрос на остановку платежа.
  • .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *