Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотечное кредитование является  популярным и прогрессивным направлением в банковской структуре. Кажется, что оно никогда не потеряет своей привлекательности. А все потому, что людям во все времена требуется жилье. Купить его за наличные, как правило, мало кто может ввиду его немалой стоимости. Именно поэтому банки ничего не боятся и ставят слегка повышенные ставки по ним. Здесь будут подробно рассмотрены условия получения ипотеки в Сбербанке. В зависимости от типа приобретаемого жилья, Сбербанк составил разные кредитные предложения.

Готовое жилье.

Кредит на готовое жилье можно получить только в рублях. Начальная сумма составляет 45000, а конечная 85% от стоимости жилья. Делая первый взнос от 50%, и беря кредит на 10 лет, вы получите минимально возможную ставку 12.5%. Увеличивая срок до 20 лет, вы получаете надбавку 0.25% к базовой ставке, а увеличивая до 30 лет еще столько же. В итоге с таким первоначальным взносом у вас будет ставка не более 13% годовых.

Если вы можете внести первоначально от 30 до 50% от стоимости жилья и выбираете минимальный срок, то получаете ставку равную 12,75%. Увеличивая срок, вы увеличиваете ставку. В данном отрезке ваша максимальная ставка 13,25%, по 0.25% на каждый временной отрезок соответственно.

И вариант последний, когда есть возможность внести от 15 до 30% от стоимости. Увеличение ставок происходит также как и в первых двух случаях, а соответственно максимально вы можете получить 13.5%.

Требования и прочие условия.

Требования, предъявляемые к стажу и возрасту стандартны, как для любого кредита в Сбербанке. Рассмотрение заявки по ипотечному кредитованию длится от 2 до 5 рабочих дней, для всех заявителей, кроме зарплатных клиентов. У последних, срок всего 2 часа.

Пакет документов необходимый для подачи заявки:

— заявление-анкета;

— паспорт;

— любой второй документ из списка банка.

В случае если вы берете кредит с подтверждением дохода, то документы с работы: справка о доходах и копия трудовой книжки. Если вы берете кредит по программе молодая семья, предоставьте свидетельства о браке и рождении детей. При желании можно оставить в залог не приобретаемое жилье, а иное, документы на него.

Погашение возможно только в виде аннуитетных платежей. По письменному заявлению вы можете сделать как полное, так и частично досрочное погашение задолженности. При задержке платежа, вам начисляться пени.

Ипотека под 1% в Сбербанке — условия и сроки предоставления

Новости

22 958 просмотров

Платежная система «Мир» «Мир» — это национальная платежная система, разработанная в России. В июле 2014

Ипотека

66 007 просмотров

В январе 2020 году заработала программа “Сельская ипотека”. Она дает возможность приобрести дом, квартиру

Ипотека

4 977 просмотров

Как взять ипотеку без прописки? Каждый человек стремится к комфорту, хочет проживать и трудиться

Ипотека

2 014 просмотров

Не могу платить ипотеку, что делать? Ипотека дает возможность многим людям и семьям обзавестись

Новости

880 просмотров

Как сообщал “Ридус” в октябре этого года в Сбербанке произошла утечка данных по кредитным

Статьи

6 603 просмотров

Пошаговое описание процедуры получения ипотеки через домклик. Регистрация на сайте Дом Клик Идентификация клиента

Статьи

4 446 просмотров

Сервис от Сбербанка ДомКлик предлагаем своим клиентам не только поиск недвижимости для покупки, а

Ипотека

27 861 просмотров

Оформить ипотеку (взять жилье) через ДомКлик – не так сложно, как может показаться с

Ипотека

6 035 просмотров

Сбербанк – это выдающийся и самый крупный банк нашей страны. Ему в 2020 году

Новости

1 157 просмотров

Акционеры переизбрали Германа Грефа на пост председателя правления «Сбербанка». Занимать пост Греф будет еще

Новости

2 082 просмотров

Новая акция от Сбербанка – “Свой дом под ключ”. Сбербанк России выдает кредиты под

Новости

533 просмотров

МОСКВА, 28 фев — ПРАЙМ. Глава Сбербанка SBER Герман Греф не планирует покидать свой

Новости

1 068 просмотров

Сбербанк Управление Активами запустил кандидатуру взносам с вероятностью пополнения и снятия средств Правящая фирма

Статьи

1 598 просмотров

Пользоваться интернет банкингом можно не только с ноутбука или компьютера. Для владельцев мобильных устройств,

Статьи

18 387 просмотров

Что делать если с карты списали деньги без вашего согласия? Первым делом нужно заблокировать

условия, ставки + онлайн-заявка и отзывы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать первоначальный взнос на онлайн-калькуляторе и на каких условиях можно купить вторичное жилье. Мы расскажем, как взять ипотеку в Сбербанке и какие документы для этого нужны.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрен ряд ипотечных программ для физических лиц при покупке первичного, вторичного или строящегося жилья. С 2018 года по некоторым программам действуют новые процентные ставки. А стартовый взнос составляет 15% от стоимости имущества.

Кредит выдается только на условиях обеспечения. Здесь банк предлагает три варианта:

• Залог кредитуемого или другого жилого имущества.
• Поручительство или залог другого имущества (до момента оформления в залог недвижимости).
• Залог земельного участка, если залогом выступает частный дом, находящийся на нем.

Залоговое имущество подлежит страхованию на весь период действия ипотечного соглашения. Не подпадают под страхование только участки земли.

По некоторым программам Сбербанк вместе со своими партнерами проводит акции. Например, при покупке квартиры в новостройке действует сниженная ставка. Кроме этого, банком предусмотрены спецпредложения по ипотеке для военнослужащих и молодых семей.

Программы и процентные ставки

Мы подготовили для вас таблицу с базовыми условиями по всем видам ипотечных программ:

*Минимальный срок кредитования — 1 год.

Калькулятор ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на официальном сайте Сбербанка России можно рассчитать будущий платеж по ипотеке.

Зайдите на сайт и выберите вид ипотеки. На открывшейся странице укажите цель кредита, например, «покупка вторичной квартиры», цену, например, 5 млн р., а в поле электронного календаря отметьте дату. Мы выберем 10 лет.

Программа сформирует ставку по заявленным условиям — 9,4%, рассчитает величину первоначального взноса — 750 тыс. р. (15%), общую сумму выплаты — 4,2 млн р. и ежемесячный платеж — 54 762 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Для того чтобы оставить заявку на ипотеку, нужно выполнить такие действия:

• Зайдите на сайт Сбербанка и выберите программу кредитования (на странице программы можно узнать примерные условия ипотеки).
• Нажмите на «Подать заявку», система направит вас на вспомогательный сервис банка Домклик.
• Отметьте необходимые параметры по ипотеке и пройдите регистрацию на сайте.
• После получения цифрового кода и пароля в СМС-уведомлении пройдите процедуру авторизации, чтобы войти в личный кабинет.

• В личном кабинете сервис продублирует все отмеченные параметры кредита и установит статус заявки «Ожидает отправки». Здесь нужно заполнить все поля и прикрепить скан-копии требуемых документов. Дополнительно можно выбрать удобное отделение банка.
• После внесения всех данных отправьте заявку на рассмотрение.

Банк может рассматривать запрос в течение 2 — 3 дней. Если в ваших документах не будет ошибок, срок сократится до 1 дня. Ответ по ипотеке вы получите в СМС-уведомлении.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Срок действия заявки после одобрения составляет 3 месяца. То есть Сбербанк предоставляет время тщательно обдумать решение об оформлении ипотеки, подобрать жилье, а также подготовить все необходимое для заключения договора.

Пошаговая инструкция ваших дальнейших действий:

1. Подбор объекта недвижимости. Сделать это можно самому либо воспользоваться помощью специалистов.
2. Сбор полного пакета бумаг для заключения сделки.
3. Оценка недвижимости. Она необходима при покупке готового жилья или участка. Оценку можно заказать только в компании, аккредитованной в Сбербанке. Оценщики определят рыночную стоимость и подготовят вам соответствующий акт.
4. Страхование недвижимости — следующий этап, который также можно пройти с помощью страховой компании, сотрудничающей с банком. Страхование жизни — необязательная процедура. Но при отказе ставка по кредиту возрастает на 1%.
5. Дальше специалисты банка тщательно проверяют предоставленные документы. Процедура, как правило, не превышает 2-3 дней.
6. Оплата начального взноса. Вы можете внести необходимую сумму наличными, перевести на счет или использовать государственные сертификаты (например, материнский капитал).
7. Покупка и регистрации недвижимости. Порядок купли-продажи сводится к подписанию документов со стороны продавца, банка и заемщика.
8. Электронная регистрация соглашения в Росреестре.
9. Выдача кредита. Для этого нужно взять документы о регистрации сделки, а также квитанцию, подтверждающую выплату первоначального взноса, после чего снова обратиться в банк.
10. Подписание договора и перечисление средств продавцу.

После выполнения указанной последовательности действий вы станете полноценным собственником квартиры.

Также прочитайте: Как взять потребительский кредит в Сбербанке: условия и калькулятор, подача онлайн-заявки и отзывы

Электронная регистрация сделки в Росреестре

В Сбербанке работает удаленная система регистрации сделок купли-продажи недвижимости в Росреестре. Вам не придется посещать госорганы для регистрации договора — все необходимое можно сделать онлайн.

Порядок следующий:

1. Вы оформляете договор купли-продажи в отделении банка, пишите заявление на регистрацию документа и уплачиваете госпошлину.
2. Банк отправляет документы в электронном виде в Росреестр.
3. Госучреждение осуществляет регистрацию сделки в рамках 218-ФЗ.
4. Вы получаете от Сбербанка зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП на Email.

Стоимость услуги зависит от региона — от 7 до 10 тыс. р. Срок выполнения процедуры не превышает 5 рабочих дней.

Требования к заемщику

Получить ипотеку могут граждане возрастом от 21 года до 75 лет. Обязательные условия:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка в одном из регионов страны;
• текущий стаж работы — от 6 мес.;
• общий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
• официальная зарплата.

Требования к созаемщику

Получить ипотеку можно и без созаемщиков, поскольку основное обеспечение — залог имущества. Но их наличие увеличит вероятность одобрения кредита.

Можно привлечь до 3 созаемщиков, а супруга (супруг) получателя по умолчанию становится созаемщиком.

При нежелании становиться участником ипотечного соглашения в помощь может прийти брачный контракт, определяющий право раздельного владения собственностью.

Требования к созаемщику аналогичные. Плюс у него много прав, и он даже может претендовать на долю имущества, приобретаемого в кредит. Страхование жизни созаемщика также необязательно в процессе оформления ипотеки. Он может отказаться от своей роли, если вы найдете для этой цели другого человека. В этом случае банк поменять созаемщика и внесет необходимые изменения в договор.

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости можно разбить на несколько групп.

Особенности расположения:

• Здание располагается на территории РФ.
• Многоквартирный дом находится в нормальном техническом и санитарном состоянии и не подлежит сносу.
• Квартиры в частном доме и в полуподвальных помещениях не подпадают под ипотеку, как и комнаты в общежитии/гостинки.
• Недвижимость располагается в развитых районах с инфраструктурой.
• Дом или квартира находится в собственности продавца 3 года и более.

Особенности конструкции здания:

• Конструкция дома или многоквартирного здания — без видимых повреждений, трещин и стяжек.
• Уровень износа не превышает 70%.
• Дома с износом в 50%, подлежащие капремонту, и небезопасные сооружения для оформления ипотеки не рассматриваются.
• Любая перепланировка должна быть узаконена.

Особенности внутреннего обустройства недвижимости:

• Наличие в помещении проведенной воды и санузла.
• Жилые комнаты оборудованы батареей.
• Окна застеклены.
• Входные двери находятся в рабочем состоянии.
• Расположение окон и дверей соответствует технической документации.

Список необходимых документов

Для рассмотрения заявки нужно подать в банк такие бумаги:

• Бланк заявления.
• Паспорт РФ.
• Второй личный документ. Например, водительское удостоверение.
• Справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую сумму постоянных доходов.

В случае одобрения заявки нужно определиться с обеспечением. При привлечении созаемщика потребуются его паспорт и бумаги, подтверждающие уровень доходов. В случае с залогом недвижимости, кроме основного перечня документов на жилье, потребуется закладная и подготовленный договор купли-продажи.

Анкета клиента

Образец бланка заявления и пример заполненной анкеты можно скачать на сайте Сбербанка. Это документ, в котором вы указываете персональную информацию, а также даете ответы на вопросы, влияющие на одобрение заявки.

Для повышения вероятности одобрения ипотеки нужно правильно составить документ с учетом следующих требований:

• Указывайте о себе только объективную информацию.
• Заполняйте все поля. Полупустые бланки банк не рассматривает.
• В пункте о сумме ипотеки можно отобразить максимальную желаемую величину, поскольку в банке могут уменьшить ее размер.
• После заполнения внимательно проверьте правильность внесенных данных. Вся информация должна быть указана без опечаток и грамматических ошибок.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке обладает рядом преимуществ:

• Льготные условия для вкладчиков банка и зарплатных клиентов.
• Кредит предоставляется без скрытых комиссий и дополнительной переплаты.
• Первый взнос — от 15%.
• Сумма ежемесячного платежа дифференцированная — в процессе погашения ипотеки она постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку.

Особые условия кредитования предусмотрены для молодых семей. Например, можно получить господдержку в виде суммы для первоначального взноса. Предусмотрены хорошие скидки и для семей с детьми.

Кроме плюсов у ипотеки есть и свои минусы:

• Ипотека — это кредит, поэтому даже при льготных ставках переплаты не избежать.
• Жесткие требования к клиентам и высокая вероятность отказа.
• Процесс рассмотрения заявки нередко затягивается.
• Предмет ипотеки является залогом, поэтому в случае несоблюдения условий, банк через суд может конфисковать жилье.

Контакты отдела ипотеки в Сбербанке

Операции по кредитованию совершаются в центрах ипотеки. Это специализированные офисы, которые занимаются исключительно ипотечными программами. Филиалы центров располагаются по всей стране, поэтому вы легко найдете подобное отделение в вашем городе. Их адреса можно увидеть на сайте банка.

В каждом ипотечном центре осуществляется бесплатная консультация по всем вопросам. Здесь оформляются заявки на кредит, подбираются варианты недвижимости, сумма, срок, проценты и другие параметры ипотеки. Центры сопровождают клиентов с момента обращения до полного оформления кредита.

Кроме этого, ответы на интересующие вопросы можно получить, позвонив по номерам телефонов горячей линии:

• 8 (800)555-55-50 — с любых телефонов.
• 900 — для моб. телефонов.
• +7 (495)500-55-50 — для звонков с любой страны мира.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Как снять обременение с квартиры после оплаты ипотеки

Обременение — это ограничение, которое накладывается на жилье, в процессе подписания ипотеки. К примеру, вы не сможете продать жилье в залоге, сделать собственником недвижимости другое лицо и т. д.

Для снятия обременения после выплаты ипотеки нужно выполнить следующее:

• Написать заявление в отделении Сбербанка.
• Подготовить требуемые бумаги: паспорт, закладную, ипотечное соглашение, документы на имущество, квитанцию об оплате госпошлины.
• Посетить Регистрационную палату или МФЦ с пакетом перечисленных бумаг.
• Получить выписку из ЕГРН, с отсутствием отметки об обременении.

Чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк учитывает все дни просрочки, поэтому заемщика ожидает штраф в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых от размера долга.

Просрочка более чем на один месяц является основанием для внесения данных в бюро кредитных историй. Дальнейшее игнорирование задолженности приводит к тому, что банк передает сведения коллекторскому агентству либо обращается в суд.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Квартиру, которая находится в ипотеке, можно продать, но только при согласовании данного вопроса с банком. Ипотечная недвижимость находится в залоге, поэтому ее владелец, по закону, не может в полной мере самостоятельно распоряжаться имуществом.

Продажа квартиры обусловлена несколькими причинами: невозможностью выплачивать кредит, покупкой другой жилплощади с лучшими условиями и другими.

В настоящее время существует 4 законных способа продажи квартиры, которая находится в кредите:

• Досрочное погашение задолженности.
• Продажа с погашением задолженности в процессе заключения сделки.
• Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
• Продажа квартиры банком.

Все варианты имеют свои индивидуальные особенности, но в каждом случае необходимо напрямую взаимодействовать со Сбербанком.

Отзывы клиентов об ипотеке в Сбербанке

Елена Афонина:

«В прошлом году оформила ипотеку в Сбербанке на квартиру в одной из Краснодарских новостроек. Процесс получения кредита трудоемкий, но в целом несложный. Нужны были поручители, справка с места работы, с доходами за последние полгода и документы на выбранную квартиру. Условия меня устроили. Изначальная ставка — 13%, но через месяц после регистрации квартиры ее снизили до 12%. Срок займа — 10 лет, взнос — 15%. Ежемесячный платеж подъемный с учетом размера моих доходов. Кредит оплачиваю с карты, на которую мне начисляют зарплату, что очень удобно. Я считаю, что это лучший банк по ипотечному кредитованию сегодня».

Никита Белозеров:

Степан Коломников:

«Два года с женой собирали деньги на первоначальный взнос, после чего почитали отзывы на форумах, и обратились в Сбербанк для получения ипотеки по программе «Молодая семья». Заявку одобрили быстро. Необходимые документы подготовили в течение недели. Поручителями выступили родители жены. Подходящую квартиру нашли в течение месяца, провели оценку и подготовили с продавцом договор купли-продажи. Через неделю банк дал положительный ответ. Мы подписали документы, внесли первоначальный взнос и теперь ежемесячно платим за свое жилье».

Аня Ключкова:

условий, документов, сроков. Кредитование ИП в Сбербанке

О программах кредитования физических лиц знают многие, но что сегодня готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые институты были не очень лояльны к индивидуальным предпринимателям, получить деньги на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, среди которых каждый бизнесмен может выбрать себе подходящую.Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и так далее.

Почему Сбербанк?

На самом деле есть особая разница в том, где брать кредит — нет, главное требование — чтобы он был максимально выгодным. Просто Сбербанк предлагает вполне доступные условия. К тому же у этого банка есть приличный оборотный капитал, что увеличивает шансы заявителя получить одобрение.

Ну конечно же, стереотипы никто не отменял — Сбербанк для гражданина России является гарантом стабильности и лояльного отношения к реализации государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как оформить кредит предпринимателям для открытия бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка по IP

Сегодня известный банк предлагает самые разные программы с учетом предпочтений клиента и направления бизнеса.

Экспресс-кредит

Данный кредит может быть выдан только при условии предоставления в залог недвижимости, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение кредита напрямую зависит от типа экспресс-кредита, который делится на два типа:

• Ипотека.Финансирование тратится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
• Заем под залог выдается на всевозможные цели.

Кредит на ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• Срок кредита до 10 лет.
• Процентная ставка по кредиту от 16,5%.
• Максимальная сумма 7 млн ​​руб.
• Обеспечение кредита недвижимым имуществом.
• Гарантия на физ. требуются люди.
• Допускается досрочное погашение кредита.

Требования к заемщикам:

• Возрастные ограничения 23-60 лет.
• Предпринимательский навык не менее 12 лет.
• Оборот бизнеса до 60 млн руб.
• Обязательное наличие расчетного счета.

Кредиты на любые цели

Сбербанк России предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям в форме доверительных кредитов по следующим проектам:

• «Доверие».
• «Деловая уверенность».
• «Бизнес-проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

• Минимальный размер кредита 30 тыс. Руб.
• Максимум 3 миллиона.
• Срок кредитования до 4 лет.
• Процентная ставка 18,5%.
• Залог не нужен, но зарегистрировав его в качестве гарантии, можно снизить проценты по кредиту.
• Гарантия физических лиц — одно из основных условий.
• Оценка проводится банком в строгом порядке.

Требования к индивидуальному предпринимателю:

• Для получения кредита в Сбербанке индивидуальным предпринимателем оборот его компании не должен превышать 60 млн рублей.
• Срок организации не менее 2 лет.
• Возрастные ограничения от 23 до 60 лет.
• Регистрация в РФ.

Вышеуказанные критерии получения нецелевого кредита для создания малого бизнеса действительны только для программ «Стандарт» и «Бизнес-Траст».В «Бизнес-проекте» есть некоторые особенности:

• Обстоятельства кредита оговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче кредита для бизнес-проекта.
• Помимо стандартного кредита, бизнесмен может претендовать на открытие кредитной линии или выделить инвестиционный портфель до 200 миллионов.
• Срок зачисления устанавливается в личном порядке.
• Сниженная процентная ставка по кредиту от 14.5%.
• В проект должны быть включены личные средства заемщика в размере не менее 10%.
• Страхование залогового имущества.
• Годовой оборот компании до 400 млн руб.
• Возрастные ограничения от 23 до 70 лет.
• Предпринимательство не менее года.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Сбербанк предоставляет индивидуальным предпринимателям право выдачи кредита на пополнение использованных средств, что необходимо при быстром росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно.В этом случае, конечно, без заемных средств не обойтись!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

• В зависимости от заемщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 миллионов.
• Годовой финансовый оборот компании до 400 млн руб.
• Опыт работы — от 3 месяцев.
• Срок действия договора до 4 лет.
• Ставка от 14,5%.
• Эта программа требует гарантии или залога имущества.
• Резерв создан под досрочное погашение задолженности.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступно только для предпринимателей, имеющих активный счет в данном учреждении. Деньги, которые на них кладутся, являются гарантией возврата кредита.

Условия по данной программе следующие:

• Максимальная сумма кредита составляет 17 миллионов рублей.
• Максимальный срок — 1 год.
• Процентная ставка по кредиту от 13%.
• Размер комиссии за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
• Кредитная поддержка — гарантия от физических лиц. лицо.
• Страхование не является обязательным.
• Работу компании не менее 1 года.

Кредитование на приобретение средств производства

Кредиты Сбербанка индивидуальному предпринимателю могут быть получены в виде специального кредита на приобретение производственных активов, таких как оборудование, земля, автомобили, недвижимость и другие.Требования к этой программе практически не выделяются на фоне такого рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства необходимо собрать установленный комплект документации, внести первоначальный взнос в размере 20% и

Найти подходящий жилищный заем | Регионы

Займитесь у ипотечного кредитора, которому вы можете доверять, чтобы воспользоваться моментом
@Модель.HtmlHeading>

Некоторые вещи больше, чем банковское дело.

Скорее всего, когда вы думаете о покупке нового дома, вы не представляете себе банковские счета и номера ссуд. Вы представляете себе воспоминания, которыми поделитесь, или новые идеи для украшения, или как здорово иметь собственное место. Вот почему мы упростили подачу заявки на ипотеку через Интернет. Всего через несколько минут вы вернетесь к мечтам о важных вещах.

Найдите для себя подходящий жилищный заем.
@ Model.HTag>

Программа ремонта и ремонта

• Для владельцев домов, выполняющих ремонт или ремонт
• Финансирование новых и рефинансирование кредитов
• На основе полной стоимости дома

Первые покупатели жилья

• Доступно для новых покупателей жилья
• Более низкие требования к первоначальному взносу или более низкие затраты на закрытие
• Доступна ипотека с фиксированной процентной ставкой

Рефинансирование

• Возможные более низкие процентные ставки
• Избегайте повышения процентных ставок по ипотеке с регулируемой ставкой путем рефинансирования до фиксированной ставки
• Доступ к доступному капиталу в вашем доме

Ипотека с фиксированной ставкой

• Одинаковая процентная ставка в течение срока кредита
• Разнообразие условий кредита

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

• Пониженная начальная процентная ставка и первоначальный ежемесячный платеж
• Ставки на основе рыночных переменных
• Обычно устанавливается на срок от 3 до 5 лет, затем устанавливается ежегодно

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой FHA

• Доступны для покупки и рефинансирования ссуд
• Низкий первоначальный взнос и фиксированные ежемесячные платежи
• Популярно среди тех, кто впервые покупает жилье

VA Ипотека с фиксированной ставкой

• Доступно для соответствующих критериям военнослужащих США и ветеранов
• Низкий первоначальный взнос или его отсутствие, отсутствие PMI и фиксированные ежемесячные платежи
• Преимущества, гарантированные Департаментом США.Управления делами ветеранов

Программа преобразования строительства в постоянный заем

• Помогает финансировать строительство нового дома
• Преобразуется в постоянную ссуду после завершения строительства
• Проценты, начисленные при оплате строительных затрат
• Единовременное закрытие

Поговорите с региональным специалистом по жилищной ссуде в вашем районе и найдите для себя подходящую ссуду.@ ViewBag.HtmlHeading>

Вот некоторые вещи, которые мы учитываем, помогая вам найти подходящий заем.
@ ViewBag.HtmlHeading>

Отношение долга к доходу

Сумма всех ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Здесь мы рассмотрим ваши текущие финансовые обязательства. Это может включать такие вещи, как автокредиты, счета по кредитным картам, алименты, плата за кондоминиумы и студенческие ссуды.

Отношение кредита к стоимости

Стоимость вашего дома, разделенная на сумму вашей задолженности по ссуде, обеспеченной вашим домом.Это показывает, какая часть стоимости вашего дома финансируется. Например, если ваш дом стоит 100000 долларов, и вы финансируете из них 25000 долларов, соотношение стоимости вашего ссуды к стоимости будет 25%. Более низкие коэффициенты LTV несут меньший риск и, следовательно, могут иметь более низкие комиссии.

Соотношение стоимости жилья к доходу

Сумма ваших жилищных расходов, разделенная на ваш ежемесячный валовой доход.Это показывает нам процент вашего общего дохода, который пойдет на жилищное строительство, включая весь ваш платеж по ипотеке, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Кредитный рейтинг

Ваш кредит поможет нам увидеть, как вы справлялись с долгами в прошлом.При подаче заявления на ипотеку ваш кредитный рейтинг может иметь решающее значение. Чтобы узнать свой счет, узнайте больше здесь.

9 практических советов по ипотеке (которые работают в 2019 году)

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем вы даже подумаете о подаче заявки на ипотеку, первое, что вам нужно сделать, это узнать свой кредитный рейтинг и, надеюсь, поднять его.

По данным Учебного центра жилищного кредита, многие кредиторы требуют минимальный балл 680 (или 620 для ссуды FHA) и могут отказать любому, кто ниже этого балла. Хотя вы, вероятно, сможете найти ссуду даже с кредитным рейтингом 600 или 610, ваши процентные ставки, вероятно, будут выше, чем вам хотелось бы.

Итак, важно, чтобы вы сразу же проверили свой кредитный отчет. Вы можете легко (и бесплатно) получить копию своего отчета на сайте Annualcreditreport.com. Проверьте, нет ли ошибок или мошенничества, и немедленно исправьте их.

Если у вас нет ошибок, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему не заоблачный, сейчас самое время начать принимать меры по его улучшению.

Закройте все неиспользованные кредитные карты или ссуды, а затем погасите любые доступные кредитные карты. Для внесения этих изменений потребуется некоторое время, и эти изменения отразятся на вашем кредитном рейтинге, но ожидание этого большего числа стоит ожидания.

2. Сэкономьте на большем первоначальном взносе

Иногда кредиторы отклоняют ссуду, потому что у заявителя нет денег.Кредиторы, возможно, одобряли ипотечную ссуду с нулевой оплатой в прошлом, но в наши дни кредиторы более осторожны.

Заемщикам необходимо помнить, что кредиторы идут на риск, когда ссужают деньги, и хотят быть уверены, что они вернут свои деньги. Если вы сможете облегчить их ум с помощью высокого кредитного рейтинга и большего первоначального взноса, они с большей вероятностью не только одобрит вашу ссуду, но и предложат вам более высокую ставку.

У разных кредиторов разные требования, но обычно вам понадобится как минимум 3.Первоначальный взнос в размере 5% для получения права на участие. Тем не менее, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже будут ваши ставки и тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе.

Если можете, откладывайте, пока не дойдете до 20-процентной отметки. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, кредиторы потребуют ипотечное страхование (PMI), которое будет стоить вам дополнительных 0,35–1,0 процента в год. Это дополнительные деньги из вашего кармана, которые вы могли бы сэкономить.

Заемщикам необходимо помнить, что кредиторы идут на риск, когда ссужают деньги, и хотят быть уверены, что они вернут свои деньги.

Подайте заявку на ипотеку вместе с Lenda! Подайте заявку сейчас

3. Сохраните деньги на ипотеку

Хотя вам может казаться, что вы вкладываете все в свой первоначальный взнос, вы также захотите похвастаться наличными в виде сбережений. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть деньги, чтобы выплатить ипотеку за первый месяц, а может быть, даже и за второй месяц.

Кредиторы хотят знать, что у вас хороший финансовый резерв и что вы не собираетесь пропускать платежи в ближайшее время.

Плюс, не помешает дать себе небольшой запас при покупке дома.Во всем волнении, связанном с получением разрешения на получение ссуды и поиском дома, некоторые покупатели забывают, что получение ипотеки требует осмотра дома, оценки жилья, сборов за подачу заявления, закрывающих расходов и других расходов.

Одни только затраты на закрытие обычно обходятся вам от 3 до 5 процентов от остатка по ипотеке, что может означать еще одни огромные расходы до того, как вы заключите сделку.

4. Магазин Около

Независимо от того, есть ли у вас такой высокий кредитный рейтинг и большой первоначальный взнос — или нет, знайте, что иногда будет некоторая свобода маневра, когда дело доходит до поиска кредитора.Знайте, что процентные ставки по ипотеке и стоимость закрытия не являются универсальными, и то, что вы получаете одну ставку от одного кредитора, не означает, что вы получите такое же предложение в другом месте.

Даже если вы найдете кредитора, который вам нравится и которому вы доверяете, вы можете использовать предложения других кредиторов, чтобы договориться о более низкой ставке. Некоторые рекомендуют получить как минимум три или четыре предложения, прежде чем выбирать одно, но простой способ увидеть сразу много разных предложений — это зайти на bankrate.com. Там вы можете указать свой кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чтобы легко сравнивать ставки.

5. Получите предварительное одобрение

Может показаться обратным подавать заявку на ссуду до того, как найти дом, который вам нравится, но предварительное одобрение, безусловно, избавит вас от стресса в процессе покупки дома.

Во-первых, он позволяет вам заранее узнать, сколько вы можете потратить на свой новый дом, чтобы вам не пришлось рисковать, влюбившись в дом, который вы не можете себе позволить. Кроме того, это поможет вам быстро сделать предложение, когда вы наконец найдете дом своей мечты.

Пока те, кто не прошел предварительное одобрение, изо всех сил пытаются привести свои документы в порядок, вы сможете сразу же отправить предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, обратитесь к ипотечному кредитору и предоставьте свою финансовую и личную информацию. Кредитор ответит вам, указав, что вы можете себе позволить, и ваши процентные ставки, и это письмо с предварительным одобрением войдет в ваши записи. Заем должен быть доступен, как только кто-то примет вашу ставку.

Возможно, вы все делаете правильно: вы увеличиваете свой кредитный рейтинг, откладываете для этого внушительный собственный платеж, запасаетесь на впечатляющем сберегательном счете, а затем подаете заявку на предварительное одобрение кредитора.

Со всеми этими замечательными вещами ваш кредитор, скорее всего, не только одобрит ваш запрос на ссуду, но и может одобрить вам более крупную ипотеку, чем вы ожидаете.

Поначалу это может показаться отличным, но помните, что только то, что кредитор говорит, что вы можете позволить себе особняк, не означает, что вы должны его покупать. Кредиторы не видят общей картины, одобряя ваш заем. Они видят ваш кредитный рейтинг, но не видят ваших планов поехать в отпуск в следующем году. Они видят ваш первоначальный взнос, но не видят, сколько вы собираетесь заплатить за обучение своих детей в колледже.

Не позволяйте волнению от получения предварительного одобрения отпустить вас за борт: покупка того, что вы не сможете себе позволить в долгосрочной перспективе. Покупайте с умом и найдите дом, который идеально подходит вам (и вашему кошельку).

Кредиторы не видят всей картины, одобряя ваш заем. Они видят ваш кредитный рейтинг, но не видят ваших планов поехать в отпуск в следующем году.

7. Не вносите больших изменений

Ваш кредитор хочет знать, что вы последовательны и что ваша зарплата надежна.Так что не делайте ничего похожего на смену карьеры в середине процесса подачи заявки.

Если ваш кредитор увидит, что вы занимаетесь низкооплачиваемой позицией или увольняетесь с работы, чтобы начать свой бизнес, он может принять решение об отказе в предоставлении кредита.

Точно так же вам следует избегать брать новых долгов при подаче заявления на ссуду. Кредиторы повторно проверяют ваш кредит перед закрытием, поэтому важно поддерживать высокий балл.

На всякий случай избегайте больших списаний с кредитной карты, покупки новой машины или совместного подписания ссуды — по крайней мере, до тех пор, пока вы не переедете.

8. Пойдите для фиксированной ипотеки

Вы, наверное, слышали разговоры о выборе между фиксированной ипотечной ставкой и ипотечной ссудой с регулируемой ставкой (ARM). Фиксированная ставка обычно немного выше, но, как следует из названия, она никогда не повысится.

Между тем, ARM обычно начинается намного ниже, но вы должны ожидать, что со временем он изменится. ARM могут повышаться и понижаться, что означает, что вы рискуете заплатить более высокую ставку, но также существует вероятность снижения ставки, что означало бы экономию для домовладельца.

Но правда в том, что эта скорость, вероятно, будет расти намного больше, чем когда-либо упадет. Она может даже расти на процент в год, и после нескольких лет ипотеки вы можете увидеть, что ваша ставка вырастет с 3,8 процента до 7,2 процента, в то время как вы могли бы с самого начала установить фиксированную ставку 4,3 процента.

9. Не позволяйте себе чувствовать давление

Знайте, что покупка дома — это большое дело, к которому не все готовы. Работа вашего риелтора — убедить вас купить дом, и он или она попытаются повлиять на вас, предлагая, казалось бы, уникальные ставки и сказочные дома, которые могут показаться домом вашей мечты.Не заставляйте себя покупать, если чувствуете, что не готовы.