Эквайринг Сбербанк: тарифы для ИП

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  — это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Банк предлагает своим клиентам 4 варианта услуги: для торговой точки, для интернет-магазина, для курьеров и для оплаты без терминала по Кью-ар коду

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации.

POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе.

ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 1,6-3% от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке — обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Заключение

С 2015 года все торговые организации обязаны были предоставить своим клиентам возможность оплаты покупок безналичным расчетом. Отсутствие терминалов грозит предпринимателям существенным штрафом.

Оптимальный выход – заключить в Сбербанке договор на эквайринг по расценкам, выгодным для юридических лиц. Подобная сервис привлечет большее количество клиентов и увеличит объем продаж.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

тарифы для ИП на торговый, мобильный и интернет-эквайринг в Сбербанке — tvoedelo.online

Все тарифы Сбербанка

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• наличие банковских отделений
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

990 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• наличие банковских отделений
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

3490 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатный тариф
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• наличие банковских отделений
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

0 руб

Обслуживание

Эквайринг от Сбербанка: особенности подключения и использования

В наше время сложно найти человека, который не пользуется банковской картой. Такие карты используются для начисления зарплат, пенсий, альтернативных выплат. Это удобно и выгодно, так как на некоторых карточках предусматривается кешбэк за оплату разных покупок по безналичному расчету. С момента появления данных карточек их функции постоянно расширяются, и проведение оплаты пластиковыми картами стало привычным делом. Терминалы устанавливаются не только в гипермаркетах, но и в маленьких магазинчиках, кафетериях и т.д. Подобная процедура стала реальной с ввода эквайринга – оплаты услуг карточкой банка.

Многие люди задаются вопросом, каким образом можно подключить эквайринг Сбербанк.

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

Эквайринг служит для удобства пользователей. Услуга подразумевает предоставление информации, расчетного обслуживания и специальной техники для оплаты безналом. Такой сервис позволяет физическим лицам совершать покупки в любых торговых точках и через Интернет, не используя наличные средства.

Сбербанк является наибольшим банком-эквайером в Российской Федерации. Он предлагает клиентам торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Наибольшей популярностью пользуется торговый эквайринг от Сбербанка: он предоставляет возможность проведения расчетов почти в каждом супермаркете и в фирмах, занимающихся предоставлением услуг (гостиничные комплексы, кафетерии, ресторации и тому подобное).

Оплата выполняется с POS-терминалов и карточки банка. Во время внесения оплаты терминалом считываются реквизиты с карточки, и с нее списывается сумма приобретения. Она автоматически переводится на расчетный счет торговой компании. POS-терминалы принадлежат банковской компании и могут быть предоставлены предпринимателям после подписания. При этом юрлицо за аренду специального оборудования должно оплатить банку комиссионный сбор, в размере, зависящем от объемов оборота финансовых средств.

Интернет-эквайринг Сбербанка приобретает популярность, так как жители Российской Федерации все чаще совершают покупки в Интернете.

Приобретение (обработка)

Основные статьи:

Интернет-эквайринг

Прием ( обработка, — обработка) пластиковых карт в качестве средства оплаты товаров и услуг в Интернете называется Интернет-эквайринг , в котором участвует Провайдер услуг Интернет-платежей (IPSP) .

2020: Банки в России снизили комиссию на эквайринг для онлайн-торговли до 1%

С 15 апреля 2020 года банки в России снизили максимальные комиссии на эквайринг для онлайн-торговли до 1%.Эта мера, которая будет действовать до 30 сентября, введена в рамках оказания ЦБ РФ поддержки бизнеса и граждан в условиях пандемии коронавируса COVID-19.

Раньше размер комиссии, которую банки взимают с торговых точек за прием платежных карт при совершении онлайн-покупок, составлял 1,2-2,2%.

Банки в России снизили максимальную комиссию на эквайринг для онлайн-торговли до 1%

ЦБ отмечает, что снижение комиссионных предусмотрено для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания, лекарств и других товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса.

При этом снижение лимитной комиссии эквайринга на бытовую технику, электронику и средства связи устанавливается при покупке товаров на сумму не более 20 тысяч рублей.

По замыслу ЦБ, снижение эквайринговой комиссии для онлайн-торговли поможет россиянам совершать покупки онлайн, а также поможет продавцам в продаже товаров повседневного спроса в удаленном режиме с доставкой.

Объявлено ТАСС в крупнейших российских торговых эквайерах решение по снижению комиссии за эквайринг, в том числе в Сбербанке, банках «Открытие», ВТБ, «Тинькофф банк» и Промсвязьбанк.Последний рассматривает возможность сэкономить сниженные комиссии для клиентов и после 30 сентября. Банк осенью, исходя из рыночной ситуации, примет решение о сохранении новых ставок, сообщили в банке.

Банковская ассоциация России сообщает, что кредитные организации могут пересматривать условия программ кэшбэка, так как снижение ставок на интернет-эквайринг происходит за счет уменьшения размера межбанковской комиссии (взаимообмена). Однако респонденты ТАСС-банков заявили, что пока не собираются как-то ухудшать для клиентов качество программы лояльности. ^[1]

2019: Доля интернет-эквайринга в России выросла до 25%

Доля интернет-эквайринга в общем объеме оплаты товаров и услуг пластиковыми картами в России по итогам 2019 года превысила 25%. Об этом Ъ рассказали в крупнейших банках (номер появился 13 февраля 2020 года).

Как сообщили в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), интернет-эквайринг становится все более популярным в связи с ростом безналичной выручки интернет-компаний.В 2018 году на безналичную оплату в среднем пришлось около 60%, в 2019-м — 65%, сообщил изданию президент АКИТ Артем Соколов.

Доля интернет-эквайринга в общем объеме оплаты товаров и услуг пластиковыми картами в России по итогам 2019 года превысила 25%.

В эквайринговой сети «Русский Стандарт» обороты покупок по картам всех российских банков в 2019 году увеличились на 182%. Причем темпы роста были существенно выше по сравнению с показателями 2016-2017 годов (39,5% и 47% соответственно).

ВТБ объявил об увеличении оборота от интернет-эквайринга на 45% и своих долей до 27% по итогам 2019 года.

Также в Госбанке указали на одну тенденцию в этом сегменте — рост доли мобильных платежных сервисов.

У Русского стандарта доля интернет-эквайринга в общих расчетах с пластиковыми картами в 2019 году достигла 39% от общего оборота эквайринга против 13,5% в 2018 году и 5,5% в 2017-м.

По оценкам компании Assist (разрабатывает и внедряет платежные решения), мобильные платежные сервисы увеличили долю онлайн-платежей в рублях с 2% в 2018 году до 9% в 2019-м. В компании отметили, что средняя стоимость одного онлайн-платежа по Pay-сервисам выросла за 2019 год на 14%, тогда как по банковским картам — всего на 2%.Такими сервисами пользуется самая продвинутая аудитория, владеющая смартфонами с биометрическими технологиями аутентификации, рассказали в компании. ^[2]

Типовая схема реализации электронной платежной банковской карты

Рассмотрим подробнее схему прохождения электронного платежа (транзакция) . Для начала необходимо определить основных участников.
Основные участники электронного платежа:

1. покупатель,
2. Интернет-магазин, г.
3. банк-эмитент,
4. банк-эквайр + процессинговый центр (осуществляет предобработку транзакции и обеспечивает весь спектр транзакций с картами, реализуемых партнерами),
5. IPSP (EPS).

Следует отметить, что есть схемы и без участника №5, но они утопичны и сейчас практически не используются из-за огромных рисков.

С юридической точки зрения карточные электронные платежные системы являются нормальным агентом по управлению операциями с карточным счетом держателя карточки. Фактически, они оперируют только записями о деньгах в банке, но никак не деньгами. Типичные представители этого класса систем в нашей стране компании ChronoPay Cyberplat Assist, eComCharge и другие.

Для начала немного теории.

Чтобы произвести оплату в сети, клиенту необходимо перевести ужасно заработанные деньги в электронный вид. Чтобы это сделать — нужно пойти в банк и открыть там счет. После этого дорогие сердцу наличные деньги превращаются в набор байтов на одном из серверов банка. На самом деле никуда ехать не нужно, потому что банковская система в стране довольно развита. Согласно статистике на руках у населения, а значит, более 10 миллионов банковских карт, поэтому можно смело сказать, что банковская (дебетовая, кредитная, зарплатная) карта есть у каждого человека в нашей стране еще и «электронные» деньги.Банк, выпускающий карту плательщика и обеспечивающий сохранность средств на ней, называется Эмитентом.

Чтобы клиенты разных банков могли без проблем совершать платежи и пользоваться любым терминалом или банкоматом, а не только услугами «своего» банка, необходим общий стандарт взаимодействия между банками и некий регулятор, который бы это взаимодействие обеспечивал. Эту роль выполняют процессинговые центры. Эти центры являются международными платежными системами Visa, MasterCard. В нашей стране еще есть Белкарт и Банковский процессинговый центр.Каждый банк, выпустивший вам карту с логотипом Visa \ MasterCard \ Belkart, является участником этой системы.

Чтобы принимать платежи по картам, вам, кроме того, нужно пойти в банк и откопать там специальный счет Счет Дилера или Счет продавца. Банк, в котором можно открывать аналогичные счета, называется Эквайер.

Давайте посмотрим, как все это уже работает на примере обычной оплаты всеми картой в обычном магазине.

• Вам назовете сумму — протягиваете карту.
• Ваша карта осуществляется на специальном устройстве (терминале), которое считывает данные с карты.

Важно понимать , что считываются только номер карты и информация о владельце.

ПИН-код или CVC-код являются элементами защиты — данные на них не зашиваются в магнитную ленту или чип. Поэтому их нельзя так легко прочитать. Вы можете попросить подтвердить чек своей подписью или вводом ПИН-кода. Но вызвать или передать эти данные просто так невозможно.Это важно знать и помнить — чтобы избежать возможного мошенничества с вашей картой.

• Терминал запрограммирован на определенный запрос к Экваеру банку, который выдал данное устройство магазину. Этот запрос содержит указатель на номер счета дилера / магазина в этом банке и данные карты.

• Получив этот запрос, банк отправляет запрос с данными карты в процессинговый центр. Процессинговый центр определяет эмитента карты и оформляет заявку в этом банке.Банк-эмитент в свою очередь проверяет наличие необходимых средств на счете карты и, если да, замораживает их и дает положительный ответ о проведении операции.

• Банк Эквайер отвечает на терминал утвердительно — и ваш платеж успешно зарегистрирован.

Важный момент в этой схеме, который многие упускают. Банк-эмитент замораживает деньги на счете клиента, но не выполняет мгновенный перевод со счета клиента на счет продавца.В зависимости от организации и правил работы банков, операция по окончательному переводу денег может занять до нескольких дней. Часто у многих дилеров в этот момент возникает недопонимание. Оплата утверждена — товар отдан, а средств на счету нет. Ничего страшного — будет в ближайшие дни.

Чем принципиально отличается оплата в Интернете от описанной выше схемы? На самом деле не очень. Банк Эквайер и банк-эмитент, а также схема их взаимодействия остаются неизменными.Разница только в том, как запрос попадает в Экваеру банк. Для осуществления оплаты онлайн Эквайер Банку необходимо открыть доступ к центру обработки данных. Чтобы обезопасить себя, банк открывает этот доступ либо к подразделению, которое отвечает за онлайн-платежи, либо к сертифицированным процессинговым компаниям.

Эти компании выполняют 2 роли:

Они обеспечивают проверку оплаты на мошенничество до попадания в сеть банка.

Они предоставляют удобную форму запроса для торговых площадок. Как правило, вам нужно сделать простой POST-запрос на ресурс процессинговой компании, который затем превратит его в нужный запрос для банка (по сути будет представлять из себя терминал).Также это удобно в случае смены дилером Экваера Банка — маркетплейсу не нужно менять интеграцию.

Итак, теперь посмотрим, как это работает при оплате онлайн.

• Заходите в корзину на любой торговой площадке.
• Для отображения суммы заказа и формы ввода платежа и личных данных. Выглядит как на картинке к статье.
• После заполнения всей информации нажимаете «Оплатить».
• Платформа собирает ваши данные и формирует запрос процессинговой компании.
• Процессинговая компания проверяет и отправляет в Эквайер Банк.
• Дальнейшая схема аналогична предыдущей: Эквайер банк — Процессинговая сеть — Банк-эмитент

Процессинговая компания выдает платформе результат.

Существуют более простые схемы оплаты: маркетплейс просто перенаправляет клиента на страницу оплаты Процессинговой компании. Далей клиента встретит удобная форма ввода данных, покажет красивую крутелку пока обрабатывается платеж, так же аккуратно покажут результат платежа и вернут на сайте, клиент пришел с коты.

Отсюда основной вывод: если вы хотите начать прием платежей на своей торговой площадке, вам необходимо обратиться в Банк, который открывает «Счета дилера», или в процессинговую компанию, которая изучит ваш бизнес и подберет до Вам подойдет Банк Эквайер, а также поможет с интеграцией вашей платформы.

Расходы на организацию и прием платежей по банковским картам на сайте

Несмотря на большое разнообразие способов оплаты товаров или услуг через Интернет, банковские карты по-прежнему остаются одним из самых популярных платежных средств, и наибольшая доля в этом сегменте по-прежнему принадлежит международным платежным системам Visa и MasterCard.Какие затраты на прием платежей по банковским картам ожидают предпринимателя, сделавшего первые шаги в электронной коммерции?

Если вы решили что-то продать онлайн, и вплотную подошли к вопросу приема платежей по банковским картам на своем сайте, необходимо начать с выбора поставщика платежных услуг. Есть 2 типа компаний-поставщиков платежных услуг:

• Компании-агрегаторы платежных услуг
• Компании-интеграторы платежных сервисов

Принципиальное отличие первого от второго заключается в подходе к удовлетворению потребностей клиента, связанных с приемом электронных платежей.

Агрегаторы используют собственные счета дилеров для обработки карточных операций всех своих клиентов и самостоятельно несут перед ними всю ответственность по платежам. Основным недостатком работы с агрегатором с точки зрения продавца является наличие финансового посредника, добавляющего к ставкам продавца-эквайера собственную маржу, что в свою очередь увеличивает общие издержки продавца бизнеса.

Компании-интеграторы платежных сервисов предлагают продавцам открытие прямых счетов в торговых эквайерах на выбор.При этом интеграторы, как правило, ничего не добавляют к ставке, устанавливаемой торговым эквайером для каждого продавца в индивидуальном порядке. Продавец получает более низкие ставки за интернет-эквайринг, а компания-интегратор получает комиссионные от комиссионных от продавца-эквайера за каждого дилера, подключенного к эквайеру через процессинговую систему интегратора.

Если говорить о конкретных цифрах, то средний курс компании-агрегатора по приему платежей по банковским картам Visa и MasteCard для продавца с низким уровнем риска бизнеса колеблется в пределах 4.5% — 5,5% от суммы платежа + 0,30 евро за транзакцию, в то время как средняя ставка приема платежей по банковским картам для того же дилера, которого можно получить напрямую от продавца-эквайера, колеблется в пределах 3% — 4% от суммы платежа + 0,20 евро за транзакцию.

При этом не стоит забывать, что компании-интеграторы занимаются разработкой индивидуальных решений, полностью учитывающих потребности каждого конкретного клиента. А компании-агрегаторы чаще всего предлагают решения, ориентированные на среднестатистического клиента.

Комиссия за обработку карточных платежей — это основная, но не единственная статья расходов при решении вопроса приема платежей ваших клиентов.

После того, как вы выбрали платежную систему для своего бизнеса, вам, возможно, идут расходы, связанные с регистрацией в международных платежных системах. Независимо от того, обращались ли вы к агрегатору или интегратору, если ваша бизнес-деятельность относится к категории «бизнес с высоким риском», вам нужно будет заплатить 500 евро за регистрацию в MasterCard для приема платежей по картам этой системы.

Регистрационный взнос уплачивается до приема сделок и ежегодно при продлении регистрации.

В некоторых банках и поставщиках платежных услуг продавцы ежемесячно вносят абонентскую плату — фиксированную сумму, размер которой колеблется от 20 до 50 евро. Он собирается регулярно и не зависит от объема продаж на сайте.

Также применяются фиксированные ставки на транзакции типа чарджбек (конкурс платежа покупателем, инициированный банком-эмитентом) и рефанд (отмена продавцом транзакции платежа и возврат денег на карту покупателя).Плата за чарджбек в среднем составляет 25 евро. Плата за возврат обычно колеблется в пределах от 0:50 до 1:50 в евро. Плата за чарджбек и рефанд применяется всеми без исключения поставщиками платежных услуг и торговыми эквайерами.

И, наконец, некоторые торговые эквайеры и компании-агрегаторы практикуют взимание платежа в размере от 10 до 30 евро за каждый банковский перевод по операциям на текущий счет дилера.

Итак, обобщим затраты:

• Плата за регистрацию высокорискового бизнеса в MasterCard (по желанию) — 500 евро в год.
• Фиксированный ежемесячный платеж (по желанию) — в среднем от 20 до 50 евро.
• Плата за прием платежей по банковским картам Visa и MasterCard:
• В среднем 4,5% — 5,5% от суммы платежа + 0,30 евро за транзакцию — при подключении через агрегатор компании.
• В среднем 3% — 4% от суммы платежа + 0,20 евро за транзакцию — при подключении через компанию-интегратора.
• Плата за чарджбек — в среднем 25 евро.
• Оплата за возврат — в среднем от 0 руб.От 50 до 1,50 евро.
• Оплата при оплате по карточным операциям по безналичному расчету (по желанию) — в среднем от 10 до 30 евро.

Летопись

2019

Сбербанк в тройке лидеров в мире

Сбербанк вошел в тройку лидеров мирового эквайринга по версии The Nilson Report. За 2019 год через онлайн и оффлайн эквайр-сеть банка прошло более 20,6 млрд транзакций.

За два года Sber опередил две мировые эквайринговые компании — Fiserv и Global Payments, а также Bank of America.Выше его в рейтинге — единственная глобальная эквайринговая компания FIS, обработавшая 36,7 млрд платежей по всему миру и американская JPMorgan Chase из 29,4 млрд платежей в США.

Такой рост стал возможен благодаря увеличению количества POS-терминалов, причем не только среди крупного ритейла, но и у малого и среднего бизнеса: Сбер увеличил количество точек, обслуживаемых в offline, до 2,2 млн штук. Также банк сделал большую ставку на технологию Platiqr, которую, согласно внутренней статистике, сейчас используют более 220 тысяч предприятий страны.

5 Банков России входили в число крупнейших эквайеров Европы. Сбербанк №1

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф банк и Русский Стандарт вошли в 45 крупнейших экваеров Европы в 2019 году. Такие данные 2020-го привела 27 мая компания Nilson Report, специализирующаяся на исследовании рынка безналичных расчетов.

Первое место в Европе среди торговых эквайеров по количеству платежей, зарегистрированных через POS-терминалы, четыре года подряд удерживает Сбербанк.В 2019 году он совершил 20,6 млрд операций с учетом карт мира, что на 43,3% больше показателя годовой давности. По денежному объему принятых транзакций (186,82 млрд долларов) российский банк занял пятое место.

ВТБ за год увеличил количество обработанных транзакций по картам на 60%, переместившись с 17-го места рейтинга на 15-е. Показатель количества его транзакций — 2,2 миллиарда с учетом мировых карт, количество POS-терминалов — 220 тысяч, сообщает РБК со ссылкой на исследование Nilson Report.

Третий по величине банк России — Газпромбанк — занимает 30-е место в европейском рейтинге, поднявшись за год на три позиции. Это увеличило количество и объем принятых платежей на 49 и 33% по данным (782 млн платежей на $ 10,3 млрд, без учета карт «Мир»).

Тинькофф Банк находится на 43-м месте: за год он поднялся с 50-й строчки и увеличил количество обработанных транзакций на 51% (321,8 млн), а объем — на 61% (11,9 млрд долларов США).Банк обслуживает небольшое по рейтингу количество POS-терминалов — 48,4 тысячи.

Банк Русский Стандарт, напротив, за год ухудшил результат на 15% и зарегистрировал 312,5 млн платежей, упав на две позиции. Но объем сделок вырос на 9%, до 5,7 миллиарда долларов.

Как отмечает издание, по итогам 2019 года Тинькофф Банк, а в интернет-магазинах — Газпромбанк впервые попал в рейтинг крупнейших в Европе эквайеров в целом.Общая доля российских банков по количеству транзакций в европейских топ-45 за год выросла на 2,9 п.п., до 20,7%, что соответствует 19,6 млрд обслуженных платежей. ^[3]

2018: Тенденции рынка эквайринга в мире и России

В мае 2019 года Димитриос Накис, директор по региональным продуктам Европа, Россия и страны СНГ в Verifone, отметил мировые тенденции в безналичной торговле ^[4] :

• устройств на GPRS уходят, спрос на 3G / 4G / 5G растет;
• устройства эксплуатируются «прозрачно»: они постоянно подключены онлайн и по ним всегда есть информация, включая местонахождение и тип установленного ПО;
• мобильные платежи / кошельки (Apple Pay, Walmart Pay, Samsung Pay, Android Pay) активно набирают обороты;
• биометрия (распознавание по лицу или отпечатку пальца) динамично развивается и в течение 5 лет может полностью заменить ввод ПИН-кода для подтверждения платежа;
• искусственный интеллект (программы голосовой помощи, чат-боты, программа лояльности) все чаще сопровождает покупателя в процессе покупки;
• Для омниканальной торговли нужна возможность совмещать онлайн-заказ и офлайн-коммуникации в торговой точке;
• миллениалы или поколение Y требуют «бесшовного» процесса покупки: имеют неограниченный выбор опций, сразу видеть цены, получать максимальную скидку;
• идет активная замена пользовательского опыта с «сделай сам» на «сделай это для меня»;
• Приграничные возможности торговли должны стать свободными.

О том, что происходит в России и каких изменений следует ожидать в ближайшее время, Павел Божреев, менеджер проектов отдела развития рынка в Mastercard, рассказал: «Российский рынок эквайринга развивается колоссальными темпами. 2018 г. доля безналичных платежей составила более 50%, из которых более 50% — бесконтактные транзакции.

Следует отметить, что такой рост вызван рядом факторов:

• Законодательный акт, обязывающий все сегменты бизнеса использовать онлайн-кассы согласно 54-ФЗ.
• Финансовая и технологическая грамотность населения: наличие смартфонов, проникновение в сферу транспортных услуг.
• Совместными усилиями мировых платежных систем. Так, например, программа по развитию эквайринга MasterCard в этом году дала дополнительный прирост TSP на 12% (в 2018 году — 4%).

Если говорить об объемах электронных торгов, то и здесь наблюдается стремительный рост. И с учетом сохранения этой тенденции к 2023 году рынок вырастет вдвое, достигнув цифры в 2.4 трлн руб. Любопытно, что Россия стала лидером среди стран с токенизированными транзакциями. Однако по количеству POS-терминалов на 1 млн жителей наша страна почти вдвое отстает от развитых европейских стран. Это говорит о наличии потенциала развития рынка, где до стадии насыщения нам еще далеко.

Банкноты

Смотрите также Платежные системы и сервисы

Принимать онлайн-платежи через интернет-эквайринг

Основным видом деятельности процессинговой компании RegularPay является предоставление услуг интернет-эквайринга.Имея более чем 8-летний успешный опыт работы в сфере электронной коммерции, мы предоставляем интернет-предприятиям по всему миру качественные эквайринговые решения. Опыт работы с различными отраслями позволяет нам разрабатывать оптимальные платежные решения, уже доказавшие свою успешность на практике.

Если у вас есть веб-сайт и вы хотите принимать через него онлайн-платежи, наше решение для интернет-эквайринга разработано специально для вас. Мы поставляем все необходимое, чтобы ваш бизнес развивался справедливыми темпами и занимал лидирующие позиции в своей сфере.Мы выделили 5 основных функций, которые помогают нашим продавцам добиться успеха.

Преимущества интернет-эквайринга RegularPay

Прозрачная ценовая политика

Наше решение для интернет-эквайринга не содержит никаких скрытых комиссий и нечетких формулировок.

Быстрая и простая интеграция

RegularPay API-документация понятна и удобна, поэтому весь процесс обычно занимает до 5 дней.

Своевременные выплаты

Деньги поступают на счет продавца вовремя и без каких-либо задержек согласно договоренности.

Шлюз защищенных платежей

Наш шлюз соответствует стандарту PCI DSS Level 1, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток ваших платежей.

Многофункциональный бэк-офис

Кабинет

оснащен удобными и полезными для развития бизнеса инструментами, позволяющими влиять на коэффициент конверсии.

Принцип работы интернет-эквайринга RegularPay

Industries для интернет-эквайринга RegularPay

Полный список отраслей, в которых приемлемы наши платежные решения, занял бы всю страницу, поэтому мы выбрали основные отрасли, потому что многие их представители выбрали наши услуги интернет-эквайринга.Если вы не видите здесь свой вид деятельности, , свяжитесь с нами и узнайте, что мы можем вам предложить. Также для экономии времени и усилий вы можете прочитать статью «Как подать заявку на открытие торгового счета» . Это поможет вам понять, как выглядит весь процесс и как его ускорить.

Форекс

Бинарные опционы

Электронная коммерция

Подайте заявку на платежное решение RegularPay сегодня!

Интернет-эквайринг на простом языке

Как это работает.Какой выбрать. Что такое система для интернет-магазинов. Мы обсуждаем тему интернет-эквайринга «простым языком».

Acquiring — производное от английского глагола «приобретать» и означает «приобретение». Его суть — безналичный расчет — кто-то платит пластиковой картой через терминал, а наличные не снимают. Интернет-эквайринг — это система платежей через Интернет. В отличие от обычного или мобильного, в этом типе эквайринга терминал «in store» не нужен: он предназначен не только для клиентов традиционных банков, но и для клиентов платежных и финтех-компаний и владельцев электронных кошельков.Как видите, все довольно просто. Однако мы объясним более подробно.

Двигаясь по финансовым ступенькам

Система интернет-эквайринга состоит из нескольких этапов. В случаях, когда у клиента есть банковская карта и нет виртуального электронного кошелька, процесс выглядит следующим образом: клиент делает покупку в интернет-магазине и вводит данные своей карты, например, номер, срок действия, код CVV2 / CVC2. Магазин отправляет данные агрегатору платежей, который отправляет запрос в банк-эквайер: можно ли продолжить транзакцию? В свою очередь, банк-эквайер делает запрос авторизации международной платежной системе, выпустившей именно эту карту — MasterCard, VISA или другую.

Платежный агрегатор — это своего рода точка входа в разные системы и способы оплаты, например, через банковские карты, через электронные кошельки, терминалы. Поэтому объективно клиенту лучше сотрудничать с посредником-агрегатором, а не бегать между десятью самими партнерами. Первый вариант более простой, поскольку у клиента интернет-магазина один менеджер, который занимается решением финансовых проблем. Неслучайно большинство магазинов, подключив сервис интернет-эквайринга, предпочитают работать с эквайерами через агрегатор.

Итак, на каждом этапе, включая последний, проверяется следующее: есть ли вообще «доступный» реальный клиент или в систему вошло какое-то мошенническое лицо (или человек, или группа лиц, организации), делает ли клиент есть деньги на его счете, какие комиссии могут взиматься, предусмотрены ли определенные бонусы за онлайн-операции и т. д.

Все это делается очень быстро. И если с клиентом все понятно и сложностей нет, то банк-эмитент отправляет подтверждение в IPS, а тот дает положительный ответ банку-эквайеру.Затем со счета клиента снимается определенная сумма и он становится счастливым обладателем купленного товара или услуги.

Подчеркнем, что в этой цепочке чрезвычайно важна роль провайдера — агрегатора. Магазинам проще работать через агрегатор, поскольку он ведет единый учет всех финансовых транзакций. Когда все находятся в одной системе и известно, кто именно отвечает за процесс, будучи посредником между разными системами, клиенту легче вести бизнес.

Выбор всегда за заказчиком

Процесс интернет-эквайринга иногда включает четырех и более участников. Первый — это клиент интернет-магазина. Второй — эмитент, финансовое учреждение, в котором у этого клиента есть личный счет. Третий — банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец. К другим участникам могут относиться: агрегатор, платежная система, обеспечивающая межбанковские коммуникации, и так далее.

В течение некоторого времени все больше и больше магазинов переходят на систему расчетов электронными деньгами без привязки к традиционным банкам.Количество клиентов, которые используют виртуальные карты для оплаты в интернет-магазинах, чтобы снизить риск мошенничества, быстро растет.

Агрегатор — надежная защита от головной боли

Если говорить о тарифах, важно понимать следующее. Если интернет-магазин хочет принимать платежи через Интернет, ему действительно необходимо подключиться к системе интернет-эквайринга. Это проще сделать либо, как мы уже говорили выше, через агрегаторов платежей — посредников между вами и банком, либо вы можете заключить договор на работу с банком напрямую.

Большинство предпочитает первый вариант, поскольку процессы взаиморасчетов напрямую с банком занимают больше времени, чем работа через агрегатор; кроме того, сюрпризы могут возникнуть на любом этапе системы финансовых операций. И в результате клиент — интернет-магазин, у которого уже достаточно забот, получает еще большую головную боль. Агрегатор — надежная защита от головной боли. Клиенту не нужно строить отношения с кем-либо с нуля, безопаснее и проще связаться с провайдером, который уже установил связи — в цепочке интернет-эквайринга.

Также важно понимать, что у агрегатора свои отношения с банком, и, по логике вещей, интернет-магазину выгоднее работать через посредника. Когда клиент только планирует подключить систему интернет-эквайринга, важно найти провайдера — посредника, оказывающего техническую поддержку. Обычно каждый агрегатор имеет историю работы с клиентами, а значит, накопленный опыт. Чем дольше и продуктивнее агрегатор работает в системе посреднических операций — тем лучше их «финансовая история», позволяющая эквайерам выставлять такому провайдеру более низкие ставки, близкие к себестоимости.Покупатели действительно заинтересованы в поддержании оборота…

На самом деле система интернет-эквайринга для рядового пользователя проста, главное — сделать правильный шаг и четко все просчитать заранее.

воронкович / сбербанк-эквайринг-клиент: PHP-клиент для Сбербанка и Альфа-банка, эквайринга REST API

перейти к содержанию

Зарегистрироваться

• Почему именно GitHub?

  Особенности →

  • Обзор кода
  • Управление проектами
  • Интеграции
  • Действия
  • Пакеты
  • Безопасность
  • Управление командой
  • Хостинг
  • мобильный
  • Истории клиентов →
  • Безопасность →
• Команда
• Предприятие

• Исследовать

  • Изучить GitHub →

  Учитесь и помогайте

  • Темы
  • Коллекции
  • В тренде
  • Учебная лаборатория
  • Руководства с открытым исходным кодом

  Связаться с другими

  • События
  • Форум сообщества
  • GitHub Образование
  • Программа GitHub Stars
• Торговая площадка

• Ценообразование

  Планы →

  • Сравнить планы
  • Связаться с отделом продаж
  • Некоммерческая →
  • Образование →

ПАО «Сбербанк России» в г. Кингисеппе, адреса, телефоны и режим работы отделений