Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке

Есть большой соблазн взять деньги в долг, но ведь и подумать тоже надо, окончательно все взвесить. Сколько времени действует одобренная заявка на кредит в Сбербанке, есть ли еще время или надо срочно бежать в банк с тем, чтобы оформить договор? Да и надо ли бежать в отделение Сбербанка, может можно оформить заем через систему Сбербанк Онлайн? На эти вопросы мы и будем отвечать в нашей публикации.

Время на раздумье

После одобрения заявки на кредит Сбербанк высылает заявителю СМС-сообщение с уведомлением. После того как банк уведомил заявителя, начинает течь 30-дневный срок в который заявитель должен принять решение. Если 30 календарных дней прошло, а гражданин так и не решился оформить договор на потребительский кредит или кредитную карту, одобрение заявки автоматически отзывается.

О том, что предложение на потребительский кредит действительно или уже отозвано, вы можете посмотреть в личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

30 дней для раздумий по поводу приобретения потребительского кредита или карты вполне достаточно, но для ипотеки этого мало. Действительно, для того чтобы окончательно решится на оформление ипотечного кредита, нужно разыскать подходящий объект недвижимости, да и деньги для первого взноса надо подкопить.  Сбербанк пошел навстречу клиенту, установив срок на одобрение 90 дней. Совсем недавно Сбербанк предоставлял потенциальным ипотечным заемщикам на 30 суток меньше, и это создавало проблему, особенно по части поиска жилья. Сегодня дело обстоит лучше, да и жалоб со стороны заявителей стало меньше.

Посмотреть, действительно ли предложение по ипотеке в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн нельзя. Подача заявки и оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис ДомКлик. На нем же можно ознакомиться с условиями и нюансами будущего ипотечного договора. Там же следует смотреть информацию о статусе заявки на ипотеку.

Если вы не подавали заявку на кредит, а просто являетесь клиентом Сбербанка и вам пришло СМС с номера 900 о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму – это предодобрение. Не стоит относиться серьезно к данной информации, поскольку она носит чисто рекламный характер. Даже если вы в тот же день обратитесь с заявкой в Сбербанк, на получение кредита на сумму указанную в СМС, вам могут и отказать. Как работает рассылка на предодобрение?

1. Периодически сотрудник Сбербанка запускает особую программу, которая анализирует клиентскую базу.
2. Собрав данные о зарплатных клиентах, программа считает их доход.
3. Определив по особой формуле платежеспособность клиентов, программа делает рассылку, предлагая им взять кредит на сумму соответствующую их платежеспособности.

Данная программа не делает полный скорринг и не учитывает долги клиента, его дополнительные доходы и расходы, не учитывает и его кредитную историю, только зарплатный доход. Если же клиент «ловится на удочку» и оформляет заявку на кредит, его прогоняют через скорринговую программу, которая анализирует десятки параметров и либо дает положительную оценку, либо отрицательную.

В общем, не нужно реагировать на предодобрение кредита как на что-то серьезное. Вы вполне можете его проигнорировать, и никаких негативных последствий не будет. Если же вы проигнорируете реальное одобрение кредита, тогда Сбербанк не будет принимать у вас заявки в течение месяца, в дальнейшем ограничения будут сняты.

Что нужно для получения займа?

Ну вот, вы хорошо подумали и приняли окончательное решение брать потребительский кредит. У вас еще в запасе осталось 20 дней до отзыва предложения Сбербанка, дальнейшие действия. Вопреки распространенному мнению, оформить заем можно и без похода в банк.

1. Нужно посетить систему Сбербанк Онлайн.
2. С главной страницы переходим в упомянутую уже нами вкладку «Кредиты».
3. На открывшейся странице вы увидите свою заявку, открываем ее.
4. Далее вы увидите детали заявки, и если вас все устраивает, нажмите «Получить деньги».
5. Далее нужно пройти еще несколько интуитивно понятных этапов. Несколько раз подтвердить свои действия через одноразовые СМС-пароли, а потом ждать зачисления денег на заранее указанный счет.

Отмечаем, что на оформление договора через Сбербанк Онлайн тратится не больше 15 минут. Дальше банк обрабатывает ваше действие и зачисляет деньги на счет.

В заключение отметим, одобрение Сбербанка на получение кредита не бесконечно. Тем не менее, кредитная организация дает потенциальному заемщику достаточно времени на то, чтобы принять обдуманное, взвешенное решение. При этом думать клиент будет спокойно, никто его не будет подгонять звонками и СМС-сообщениями, как это нередко делается в других банках. В Сбербанке все более или менее цивилизовано!

долго ли ждать? – credits3.ru

1. Как банк принимает решение
2. От чего зависит время одобрения кредита
3. Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины
4. Срок одобрения кредита – как ускорить процесс
5. Сколько времени одобряют кредит в разных банках

Как банк принимает решение

Сбор комплекта документов и подача заявки на рассмотрение кредита – стартовый этап сотрудничества с банком. Далее, для заемщика следует период ожидания, а для кредитных экспертов – путь от оценки платежеспособности клиента до одобрения условий займа.

Абсолютное большинство заявителей интересует вопрос: сколько ждать одобрения кредита. Алгоритм принятия решения по кредиту поможет лучше понимать – на что банкиры тратят столько времени.

Согласование займа в каждом банке происходит по-разному. В общих чертах, процесс одобрения заявки выглядит следующим образом:

1. Проверка документов. Сотрудник просматривает комплектность документов, их соответствие регламенту банка. При необходимости – требует дополнительные, уточняющие бумаги. Сверку документов выполняет и служба безопасности банка.
2. Скоринг. Математический анализ информации о заемщике – за каждый ответ из анкеты потенциальному заемщику начисляют баллы. Такая система применима не во всех банках – многие кредиторы проводят финансовый анализ платежеспособности, сопоставляя реальные доходы с расходами.
3. Мониторинг кредитной истории. Определенное время занимает запрос и оценка результата из БКИ.
4. Оценка рисков. На основе предыдущих этапов проводят сводный анализ и одобряют заем, принимают окончательное решение – сколько и на каких условиях давать кредит.

Весь процесс может занимать от 15-ти минут до 14-ти дней. Разница в сроках существенна и зависит от ряда факторов.

От чего зависит время одобрения кредита

Как долго одобряют кредит, определяется тремя основными параметрами:

• тип кредита;
• статус заемщика;
• внутренняя политика банка.

Скрупулезность оценки, а значит и то, в течение какого времени одобряют кредит, во много зависит от вида и суммы займа.

Сколько придется ждать денег:

1. Товарная ссуда. Решение принимается быстро, приходить в банк не надо – подача заявки, оформление договора происходит на торговой точке. Кредитный эксперт выдает ответ в течение четверти часа. Одобрение основывается на скоринговой проверке, дополнительно сотрудники банка проверяют контакты в анкете.
2. Потребительский кредит. Выдача денег наличными или зачисление на карту, срок обработки заявки – до 2-х дней. Одобрение по экспресс-кредитованию происходит исходя из кредитной истории заемщика, его доходов. Риски выдачи беззалогового кредита покрывает повышенная ставка.
3. Автокредит. Транспортную ссуду могут одобрить как за день, так и за неделю. Все зависит от размера первоночального взноса. Если клиент готов оплатить 50% и более стоимости авто, то шансы на быстрое одобрение велики (до 2-х дней). Если заемщик не располагает личными средствами, то согласование займа придется подождать. «Крупные» заявки требуют визы руководителей более высокого ранга.
4. Ипотечный кредит. Банки готовы одобрить долгосрочный кредит только после полного анализа кредитоспособности и оценки социального портрета клиента. Кроме доходов и платежеспособной репутации, учитывают семейное положение, возраст, трудовой стаж и пр. Ожидать решения иногда приходится до двух недель.

Как долго одобряют кредит, зависит и от статуса потенциального заемщика. Быстрее всего проходят заявки:

• повторных и действующих заемщиков при условии положительной кредитной истории;
• держателей зарплатных карт – банк одобряет сумму исходя из поступлений на счет;
• депозитных клиентов.

Скорость получения ответа определяет и внутренний устав банка. Методика мониторинга клиентов и одобрения кредита везде своя.

Важно! Как правило, чем выгоднее условия банк предлагает заемщикам, тем тщательнее он подходит к выбору клиентов. Под высокий процент или ликвидное обеспечение кредитор готов одобрить кредит быстрее.

Как долго ждать кредит

Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины

В некоторых ситуациях поступление ответа ждать приходится дольше обычного. Почему нет одобрения по кредиту:

• Технические неполадки. Сбои возможны на каждом этапе проверки клиента. Это может быть «зависание» банковских программ, неполадки на стороне БКИ и т. д.
• Потеря заявки. При анкетировании онлайн заявление может не дойти до менеджера. Если в течение отведенного времени с банка не перезвонили и не озвучили предварительное решение, можно повторить отправку или прийти в офис лично.
• Недостаток данных. Иногда заявитель сам затягивает одобрение, вовремя не предоставляя весь пакет документов. Банкиры редко названивают клиентам – неспешная подача документов, забывчивость заемщика тревожный сигнал для кредиторов.
• Безответственность банковских сотрудников. Недобросовестный подход к обязанностям иногда становится причиной отсутствия новостей с банка. Если заявок много, кредитный эксперт может заниматься более выгодной сделкой. Некоторые не спешат оповещать клиента об отказе – занятый другими делами, сотрудник откладывает разговор с несостоявшимся заемщиком на потом.

Как действовать, если одобрения долго нет? При обращении в банк, надо узнать данные эксперта, принимавшего заявку. В отсутствии действий со стороны кредитора, можно позвонить в отделение или на горячую линию.

Важно! При положительном решении банкиры заинтересованы в быстрой выдаче займа и спешат с оповещением – пока клиент не подыскал более выгодные условия. Задержка одобрения – косвенный признак отказа.

Срок одобрения кредита – как ускорить процесс

К подаче документов и заполнению анкеты на получение ссуды следует подготовиться не меньше, чем к собеседованию на новую должность. Оценка заемщика уже начинается при личной встрече. Надо произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта и заинтересовать его в активном продвижении заявки.

Практические рекомендации потенциальным заемщикам:

• Внешний вид. Разговор с экспертом может длиться 5-10 минут, за это время опытный специалист составляет социальный портрет. Мнение аналитика играет важную роль в одобрении займа и составлении клиентского предложения. Табу в общении с банкиром: нецензурная лексика, неопрятность, хамское поведение, визит в алкогольном состоянии.
• Соразмерность возможностей и требований. Наивно претендовать на миллион при минимальной зарплате, многочисленном семействе и текущих кредитах. Кредитоспособность заемщика сильно понижают его расходы. В анкете необязательно упоминать о неофициальных тратах: перечисление денег родителям, стоимости обучении детей и т. д. А вот о доходах забывать нельзя, даже если они не подтверждены документально. Косвенные доказательства хорошего заработка: наличие авто, жилья, отметки в паспорте о поездках, депозитный счет.
• Благонадежность. Банки предпочитают кредитовать и быстро одобряют займы семейным парам, сотрудникам с большим стажем работы, лицам на руководящих должностях, государственным служащим. Шансы на одобрение повышает безупречная кредитная репутация, отсутствие иждивенцев, средний возраст заявителя.

Возможность предоставить ликвидный залог или заручиться поддержкой платежеспособного поручителя – весомые аргументы в пользу одобрения займа. Приметив хорошего клиента, банкиры могут «отодвинуть» очередь из заявок и оперативно принять решение.

Совет. При подаче заявки онлайн, важно вносит корректные данные. Если позже выяснится, что клиент приукрасил действительность – отказа не избежать.

Сколько времени одобряют кредит в разных банках

В погоне за клиентом, кредиторы упрощают требования и ускоряют рассмотрение заявки. Оценим возможности разных банков.

Сколько времени одобряют кредит в Сбербанке:

• потребительский заем – для зарплатных клиентов за 2 часа, по стандартным условиям – 2 дня;
• ипотека – до 5-ти дней.

Сравним, через сколько одобряют кредит на любые цели в других банках:

• Ренессанс Кредит – решение за несколько часов, деньги могут зачислять в день обращения;
• Ситибанк – предварительное одобрение за 10 минут для новых клиентов; существующим заемщикам через четверть часа зачисляют средства;
• ВТБ – рассмотрение, одобрение заявки за 1-3 дня;
• Тинькофф – ответ в течение дня;
• Хоум Кредит Банк – моментальное одобрение;
• Альфа банк – до двух дней;
• Газпромбанк – до 5-ти дней при стандартных условиях, до 10-ти дней, если заемщик зарегистрирован вне региона нахождения банка.

Сколько дней одобряют кредит, зависит от ряда факторов. Если деньги нужны срочно, можно избежать формальностей и получить заем в экспресс-режиме. Однако надо быть готовым, что за скорость придется переплачивать.

Кредит одобрен: как быстрее купить квартиру

Время одобрения кредита в Сбербанке

На сегодняшний день, наиболее выгодные ставки по кредитам для своих заемщиков, предлагает Сбербанк России, который по праву относят к самой надежной кредитной организации. Однако очень часто при оформлении займа у заемщика возникает вопрос — какое время одобрения кредита в Сбербанке и почему отказ в кредите Сбербанк. Мы попытались разобраться в этом вопросе.

Принятие банком решения

Предлагаем рассмотреть процедуру принятия решения банком о выдаче кредита, подача заявки, ее одобрение или отказа.

Заемщик должен знать, что после заполнения онлайн заявки, он обязан лично предоставить в банк подтверждающие документы.

Окончательное решение будет принято лишь тогда, когда он предоставит документы в отдел кредитования.

Специалист банка, после проверки бумаг, вносит данные заемщика в базу данных компьютера и сообщает ему номер заявки, согласно этого номера ему предстоит дистанционно узнать о принятом решении.

После этого анкету проверяет скоринг-система. При положительной проверке, все документы проверяются службой безопасности банка. Если проверка отрицательная, клиенту дают отказ. Далее запрос поступает в БКИ, где проверяются ранее взятые кредитные обязательства по другим банкам, проверяется подлинность предоставленных документов. Именно службой безопасности решается вопрос выдачи заемщику кредита или отказ.

В течении какого времени принимается решение?

Заявку в банке рассматривают в течение от1 до 15 дней. Все зависит от самого кредита. Выходные, в срок рассмотрения заявки, не учитываются. Банк не застрахован и от форс-мажорных ситуаций.

Куда приходит решение Сбербанка?

Позвонив по бесплатному телефону 88005555550 надо воспользоваться меню, которое предложит выбрать поочередно цифры: 3 (соответствует работе с физическими лицами), 3 (если у вас вопрос по кредитованию) и 0 (чтобы связаться с оператором). Когда связь установится , сообщить ему свои ФИО и указанный ранее специалистом номер заявки. Оператор обязательно сообщит об одобрении, отказе банка или, что заявка еще находится на рассмотрении.

Возможно также по звонку в отделение банка, в которое клиент подал заявку, узнать о ее судьбе.

Клиенты банка, воспользовавшись своим личным кабинетом, могу также узнать о решении, зайдя в раздел «Кредиты».

Кроме того, Сбербанк оповестит вас о принятом решении через смс-сообщение и звонок оператора. Если заявку одобрили, менеджер банка сделает приглашение заявителю прибыть в банк, чтобы подписать договор, после чего ему выдаются средства.

Причина отказа, по оформлению кредита, клиенту не объясняется банком — почему?

В связи с тем, что банк не выдает кредиты по любому требованию, он не обязан объяснять причину отказа в выдаче займа. Критерии анализа и оценки данных клиент, являются коммерческой тайной.

К тому же, законодательно, банки не обязаны разглашать причину отказа в кредите любому заемщику.

Причины отказа Сбербанка в кредитовании

• Клиент имеет плохую кредитную историю, это около 90% отказов в кредитовании. Зарабатывать себе плохую кредитную историю не рекомендуется. Если все же это случилось, для ее «отбеливания» можно, перед тем как оформить в Сбербанке кредит, оформить маленькие займы в МФО и возвратить их в срок, не раньше .
• Чтобы погашать ежемесячный взнос, заемщик должен иметь доход позволяющий использовать до 40-45% на выплату кредита. Перед определением суммы надо предварительно провести расчет предстоящих расходов, используя кредитный калькулятор.
• Если клиент был ранее судим. Оформить кредит он сможет только с обеспечением.
• Возрастные показатели. В идеале потенциальный заемщик должен иметь хорошую работу, длительный стаж, быть в возрасте 30-45 лет, иметь положительную кредитную историю, быть прописанным в регионе расположения банка.

Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке

Сбербанк вызывает доверие у многих граждан России. Разнообразие предоставляемых услуг позволяет пользователям обслуживать в одном банке кредиты, вклады, зарплатные и социальные карты.

Желающие получить кредит в Сбербанке могут без труда подобрать подходящий продукт на выгодных условиях. Созданы программы нецелевых потребительских займов, ипотечных и автомобильных кредитов, карт с кредитным лимитом. При выборе кредитного продукта пользователи обращают внимание на срок и сумму займа, процентную ставку, а также время обработки запроса. В нашей статье рассмотрим, сколько дней рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, а также какие факторы влияют на быстроту принятия решения.

Процедура рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Процедура рассмотрения заявки

Чтобы узнать, сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, нужно иметь представление об этапах процедуры проверки запроса. Рассмотрим пошагово алгоритм обработки заявки различными отделами банка.

1. Потенциальный заёмщик подает заявку на получение кредита в отделении банка, либо через интернет. Сервис «Сбербанк Онлайн» позволяет оставлять запрос в личном кабинете пользователя.
2. При личном обращении клиента в офис банка сотрудник проводит визуальную оценку заявителя, вводит персональные сведения о заёмщике в программу.
3. Банк делает запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Данный этап может занять длительное время, так как не всегда ответ из бюро приходит мгновенно.
4. Если ответ из БКИ устраивает кредитора, то сведения о клиенте заносят в скоринговую систему для анализа финансового положения заёмщика и его кредитоспособности.
5. Анкета и предоставленный пакет документов проверяются сотрудниками службы безопасности на подлинность и достоверность указанных сведений.
6. После принятия итогового решения сотрудники банка уведомляют клиента посредством телефонного звонка или смс-сообщения.

При обработке запроса и принятии решения задействованы различные отделы банковской организации, этим можно объяснить длительное время рассмотрения заявки. См. также: оплата кредита в банке Восточный Экспресс.

к содержанию ↑

Сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявки на кредит

Оформляя кредит, многие пользователи хотели бы узнать вердикт по заявке как можно скорее. Если денежные средства нужны срочно, клиенты могут испытывать раздражение по поводу затянувшейся проверки.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке зависит от выбранного кредитного продукта, суммы займа и статуса клиента. По потребительским займам участники зарплатного проекта получают решение уже через 2 часа после подачи документов, остальным пользователям придется подождать 2 дня. Клиенты, которые пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», но не получают зарплату на счёт в указанном банке, могут подавать заявку на кредит в личном кабинете, но время рассмотрения будет занимать 2 рабочих дня. На практике это время сокращается, уже в день подачи заявки можно узнать об отказе или одобрении.

По ипотечным программам срок рассмотрения может занимать от 2 до 5 рабочих дней после того, как представлены все необходимые документы. Какое приобретается жилье значения не имеет, условия равны для покупки строящегося недвижимого объекта или квартиры на вторичном рынке. Чем выше размер желаемого кредита, тем тщательнее проводится проверка заёмщика, ведь банк не может рисковать крупными суммами.

По рефинансирующему кредиту срок принятия решения составляет 2 рабочих дня. В любом случае Сбербанк оставляет за собой право на увеличение срока при необходимости.
к содержанию ↑

Какие факторы влияют на срок рассмотрения заявки

Какие факторы влияют на срок рассмотрения

Сбербанк имеет расширенную сеть подразделений, банкоматов и терминалов на территории РФ. Кредитные программы этого банка направлены на удовлетворение различных потребностей граждан. Потребительские займы, кредитные карты, ипотечные продукты для разных категорий граждан, автокредиты. Вид программы становится решающим фактором, влияющим на то, сколько Сбербанк рассматривае

Вероятность одобрения кредита в Сбербанке в процентах

Было бы неплохо не терять время на подачу заявки и ожидание решения Сбербанка, зная вероятность одобрения кредита и имея перед глазами четкие требования с инструкциями. Но в жизни это не так, и обращение в ФКУ порой сильно напоминает лотерею с шансами 50 на 50. Алгоритмы одобрения и проверка скоррингом строятся на неизвестных и практически непрогнозируемых принципах, и понять причину отказа очень трудно. Но есть некоторые догадки и домыслы, подкрепленные личным опытом и признаниями видных банкиров. О них и пойдет речь ниже.

Процент отклоненных заявок

Найти официально подтвержденную информацию о количестве отклоненных заявок невозможно. Более того, рядовые сотрудники вплоть до руководителей отделов не знают, какой реальный процент одобрения потребительского кредита в Сбербанке. В это посвящен лишь ограниченный круг лиц, непосредственно отвечающих за принятие управленческих решений в компании и корректировку кредитной политики. Остальные могут лишь предполагать, отталкиваясь от личного опыта

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Опубликованные данные о проценте отклоненных Сбербанком заявок на различных интернет-ресурсах не дают ссылку на авторитетный источник информации и никак не подтверждаются документально.

Также неизвестны и причины сокрытия реальных цифр по одобрению и отказу заявок. Остается только думать, что публикация данных сведений станет антирекламой и отпугнет клиентов, которые побоятся не попасть в небольшое количество одобряемых заявлений. Логично, что зная о 34% положительных решений сто раз подумаешь, стоит ли тратить столько времени и нервов, если деньги получает максимум один кандидат из трех. Не станут медлить и конкуренты. Владея данными о принципах отбора, можно «переманить» клиентов у Сбербанка, изменив действующие алгоритмы проверки претендентов на ссуду.

Даже при других причинах утаивания информации факт остается фактом – пока точная статистика общественности не известна. Но на самом деле конкретных цифр будущему заемщику и не надо. Намного важнее знать, по каким критериям происходит «отсеивание» кандидатур и можно ли повлиять на положительный ответ.

Повышаем шансы на одобрение

Чтобы получить «добро» на ссуду в Сбербанке, стоит непредвзято оценить свою платежеспособность и сопоставить ее запрашиваемой сумме. Не зря на официальном сайте приводятся конкретные требования к потенциальному заемщику, которые становятся первой ступенью отбора перед автоматическим скоррингом. Но лучше подумать о повышении своей кредитопривлекательности заранее. Практика показывает, что чаще одобряются займы:

• свободным от сторонних кредитов, не имеющим за плечами непогашенных ссуд и ипотек;
• зарплатным клиентам Сбербанка и активным вкладчикам;
• соглашающимся на личное страхование;
• привлекающим поручителей и созаемщиков;
• предлагающим соразмерный запрашиваемой сумме залог в виде недвижимости или автомобиля;
• имеющим дополнительный официальный доход от вкладов, аренды, пособий.

Чем больше пунктов имеют место, тем выше шансы на одобрение заявки. Также влияют: внешний вид заявителя, уверенность, манеры и культура общения. Помимо перечисленного обращается внимание и на другие моменты.

1. Семейное положение. У одиноких общий семейный доход меньше, поэтому и вероятность одобрения ниже.
2. Количество иждивенцев. Замечено, что Сбербанк реже кредитует многодетные семьи.
3. Наличие дополнительных доходов. Если есть пенсия, господдержка, авторские начисления, работа по совместительству, дивиденды, то банк высоко оценит кандидатуру и согласится на кредитование.
4. «Чистый» размер ежемесячного дохода. Разрешается тратить на погашение кредита не более 40% от общей прибыли, поэтому следует обдуманно высчитывать посильную финансовую нагрузку.

Не забываем, что первым делом Сбербанк запросит кредитную историю за последние 5 лет и учтет все допущенные просрочки и начисленные неустойки. Посмотрят и на наличие непогашенных задолженностей. Стоит понимать, что даже выплачиваемые без задержек и в полном объеме ссуды снизят итоговую благонадежность.

Сбербанк все равно отказал

Но и постоянным клиентам с зарплатной картой, идеальной кредитной историей и высокой платежеспособностью могут отказать без объяснения причин. Тогда возникают логичные сомнения, что Сбербанк не ценит «своих» и отказывается от явной прибыли. В чем же здесь проблема?

• Заявка не прошла автоскорринг. Объяснение простое – претендент запросил несоразмерную текущим доходам сумму, и система посчитала, что заемщик не справится с заявленной нагрузкой.
• Слишком много кредитов. Не зря столько раз упоминалось, что важно не иметь за плечами сторонних задолженностей. Даже при высоких доходах в Сбербанке могут посчитать, что не стоит «нагружать» клиента непосильными долгами. Это запрещает банковская этика.
• Активный статус поручителя. Выступая поручителем в чужом кредите, необходимо понимать, что этот факт отражается и в личной КИ. Скорринговая проверка фиксирует пассивный статус, что негативно влияет на одобрение новой ссуды.
• Проблемы с законом. Даже условные уголовные нарушения в прошлом у потенциального заемщика и его близких родственников станут для банка «тревожным звоночком». При осуждении за имущественные преступления ФКУ и вовсе отказывает в выдаче денег в долг.
• Неподходящий возраст. Не стоит пренебрегать указанным минимальным и максимальным возрастом. И тем, что учитывается не только нынешний возраст, но и цифра на момент полного погашения кредита.
• «Неуверенная» регистрация. Если выписался из одного места и еще не успел зарегистрироваться в другом, то лучше не надеяться на одобрение.

Точно просчитать вероятность одобрения кредита не получится, но попробовать повлиять на нее – можно и нужно. Главное, не пытаться обмануть банк и не просить слишком много.

Как дают кредит в Российском Сбербанке и кому

Сбербанк России является крупнейшим банковским учреждением. Согласно статистике он занимает лидирующее место по кредитованию граждан, и его доля на рынке составляет около 30%. Но не все граждане могут воспользоваться его услугами. О том, кому дают кредит в Сбербанке и на каких условиях, будет рассказано ниже.

Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или получение кредита по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение обязано выдать кредит.

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

1. Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
2. После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
3. Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
4. Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится банку для одобрения кредита, ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Из общей практики и отзывов клиентов можно прийти к однозначному выводу, что одобрение может занять несколько часов, в некоторых случаях несколько дней.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько ч

Сколько времени занимает процесс утверждения жилищного кредита?

Покупатели жилья впервые и владельцы, которые хотят продать, часто испытывают тревогу, ожидая результатов своей заявки на жилищный кредит. Это факторы, которые влияют на то, как долго будет длиться процесс подачи заявки.

Стэнли Мабулу, глава отдела продаж FNB Home Loans, говорит, что время, необходимое для утверждения заявки на жилищный кредит, часто зависит от нескольких факторов, влияющих как на банк, так и на клиентов.

«В идеале для получения полного одобрения должна потребоваться минимум одна неделя, однако из-за невыполненных заявок, задержек или клиентов, не выполняющих определенные требования, процесс может быть отложен как минимум на две-четыре недели», — добавляет Мабулу.

Это время, которое обычно требуется банку, чтобы предоставить 100% жилищный заем клиенту с хорошим кредитным профилем, при условии отсутствия перерывов:

• День первый: Заявитель предоставляет банку свои личные данные, выписку из банка за три месяца, описание собственности, документ, удостоверяющий личность, адрес и доход, а также подписанное предложение о покупке.

Банк подтверждает получение информации и проверяет, все ли поданные документы в порядке.

• День второй: Банк получит доступ к приложению с учетом местоположения, рыночной стоимости собственности, депозита, а также доступности и кредитного рейтинга клиента.

• День третий: С клиентом связываются и информируют о решении банка одобрить заявку «в принципе». Это условие зависит от банка, оценивающего недвижимость, чтобы убедиться, что она находится в хорошем состоянии, а цена продажи соответствует ее рыночной стоимости.

• День четвертый: Банк назначает специалиста по оценке приобретаемой собственности.

• День пятый: Если оценка прошла успешно, банк готовит официальный договор или котировку с подробным описанием условий жилищного кредита, а также процентной ставки, которая будет взиматься.

Мабулу говорит, что перед подачей заявки на жилищный кредит важно сначала понять, как работает кредитная история и есть ли у вас хорошая репутация.Вы также можете добиться этого, запросив предварительное одобрение в своем банке, чтобы определить, на какую сумму вы имеете право.

«При подаче заявления на жилищный кредит важно убедиться, что вы предоставили банку всю необходимую информацию. Большинство задержек часто возникает из-за того, что банку приходится связываться с клиентами, чтобы получить точную или недостающую информацию », — добавляет Мабулу.

Потребителям, которым требуется ясность в отношении процесса подачи заявки на жилищный кредит, рекомендуется обратиться за помощью в свой банк.

Узнайте больше о процессе жилищного кредита: Ноу-хау ипотечного кредита

Процесс получения жилищного кредита [5 шагов до безусловного одобрения]

Шаг №4: Организуем оценку недвижимости

🕐 1-2 дня

После того, как вы найдете подходящую недвижимость и подпишете договор купли-продажи, ваш ипотечный брокер проведет оценку имущества одним из оценщиков банка.

Хотя оценщики работают от имени банка, они не наняты банком напрямую, что означает, что они могут проводить оценку независимо от банка.

Оценщику необходимо будет физически посетить объект недвижимости, поэтому одна вещь, которая может вызвать задержки на этом этапе, — это то, если в вашей собственности проживают арендаторы.

Это пример оценки банка, выполненной независимым оценщиком.

В Квинсленде вам необходимо уведомить своих арендаторов за 24 часа, прежде чем получить доступ к арендуемой собственности, так что просто помните об этом, чтобы ваша заявка на жилищный кредит проходила быстро!

Мы можем организовать оценку заранее, до того, как ваш кредит будет отправлен, чтобы ускорить процесс подачи заявки на кредит, чтобы мы могли полностью пропустить этот шаг и сразу перейти к безоговорочному одобрению.

Сколько времени занимает оценка имущества?

Оценка имущества может быть организована заранее, чтобы ускорить процесс, и при условии, что независимый оценщик может получить доступ к собственности, на выполнение которой уходит от одного до двух дней.

Электронная оценка

Положительное изменение, которое произошло за последние 12 месяцев, заключается в том, что если у вас есть депозит более 20%, многие банки не требуют от вас проведения оценки физического имущества.

Банки, такие как CBA NAB и ANZ, будут использовать услуги электронной оценки, такие как RP Data, для подтверждения стоимости вашей собственности!

Это может ускорить рассмотрение вашего жилищного кредита на 1-2 дня! Победа.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Медленные управляющие недвижимостью и арендаторы, задерживающие оценщиков доступ к собственности.
• ⛔️ Договоры купли-продажи, в которых не полностью или отсутствует информация.
• ⛔️ Оценка имущества по сниженной стоимости
• ⛔️ Без предварительного заказа оценки

В Hunter Galloway у нас есть доступ к предварительной оценке через большинство наших кредиторов, поэтому мы знаем, возникнут ли проблемы с оценкой банков, до подачи заявки на кредит.

Если у вас возникли проблемы с оценкой вашего банка, позвоните нашей команде, чтобы обсудить ваши варианты по телефону 1300 088 065 , или свяжитесь с нами сейчас.

Подробнее: как оспорить оценку банка

Шаг № 5: Безусловное одобрение… Также называется официальным одобрением

🕐 3-5 дней

Когда дело доходит до окончательного утверждения жилищного кредита, его обычно называют одним из двух:

Вариант № 1 : Безусловное одобрение.

Вариант № 2 : Официальное утверждение.

Хорошая новость в том, что они оба означают одно и то же…

Безусловное одобрение

Кредиторы

дают безусловное одобрение, если вы выполнили все условия и убедились, что вы соответствуете требованиям.

Другими словами, ваш кредит одобрен без каких-либо дополнительных условий!

Если у вас есть ссуда на сумму более 80 процентов LVR, вам нужно будет оплатить страховку ипотечного кредита кредитора, а также получить одобрение вашего кредита.

Вы хотите убедиться, что у вас есть безоговорочное одобрение, прежде чем выполнять финансовую часть вашего контракта.

Официально утвержденная ссуда (безусловное одобрение) не подлежит дальнейшим условиям утверждения.

Сколько времени занимает одобрение кредита?

Формальное безоговорочное одобрение может быть сделано только после того, как банк проверит всю оставшуюся у вас информацию, включая оценку собственности, и это может занять от одного дня до одной недели.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Жилищный заем отклонен кредитором и должен быть отправлен в новый банк.
• ⛔️ Кредиторы Страховщики ипотечных кредитов не принимают недвижимость в качестве надлежащего обеспечения

В Hunter Galloway у нас есть доступ к более чем 30 кредитным организациям и банкам по всей Австралии, у наших ипотечных брокеров есть специальная команда кредитных аналитиков, чтобы мы могли найти для вас подходящую сделку.

Если вам отказали в жилищном кредите, позвоните нам по телефону 1300 088 065 , чтобы обсудить ваши варианты, или закажите бесплатную оценку прямо сейчас.

Подробнее: Кредит отклонен после предварительного одобрения | 26 методов получения безусловного одобрения

Шаг № 6: Подпишите кредитные документы

🕐 1-3 дня

Вот сделка:

Если вы хотите попасть в поселок, вам необходимо подписать еще несколько документов.

Вопрос:

ГДЕ ПОДПИСАТЬСЯ ?!

После того, как ваш кредит будет одобрен безоговорочно, банк отправит вам кредитные документы на подпись.

Эти документы могут быть немного сложными и включать в себя кредитные контракты, ипотечные документы, формы прямого дебета и множество других вещей.

Хорошая новость заключается в том, что ваш ипотечный брокер найдет время, чтобы наверстать упущенное и помочь вам подписать их.

(Это также гарантирует, что ни одна подпись не пропущена, а ваше урегулирование не будет отложено)

Если вы покупаете дом, вы также хотите связаться с вашим юристом или транспортным агентом на этом этапе, чтобы дважды проверить, нет ли каких-либо переводных или юридических документов, которые вам нужно подписать перед расчетом.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Кредитная документация неполная
• ⛔️ Неправильно подписанные ипотечные договоры

В Hunter Galloway мы встречаемся со всеми нашими клиентами, чтобы подписать кредитные документы. Большинство банков, с которыми мы работаем, позволяют нам распечатать кредитные документы в нашем офисе, поэтому мы проверяем, все ли отсутствует, прежде чем отправлять их обратно в банк. Позвоните нам по телефону 1300 088 065 или узнайте онлайн, чтобы узнать, как мы можем помочь вам в урегулировании.

Подробнее: 5 простых шагов к расчету

Кредит отклонен после предварительного одобрения

4. Тип занятости

Банки рассматривают разные отрасли и, в частности, разные профессии с разной степенью риска.

Например, рабочий подземной угольной шахты считается немного более рискованным, чем учитель средней школы.

Во время недавнего спада в горнодобывающей промышленности мы обнаружили, что (некоторые) банки уделяют больше внимания работодателям и типу трудового договора.

То же самое и с фермерами, секс-работниками или сезонными работниками, чей доход может быть очень высоким в один год и низким в следующий — и были случаи, когда банки дискриминировали разные виды занятий.

Опять же, у разных банков разные аппетиты по этому поводу, поговорите с экспертами по жилищным кредитам в Hunter Galloway, чтобы узнать, какие банки примут ваше занятие и какие у вас есть варианты ссуд.

5.Вы уехали в отпуск

Если вы работаете на полную ставку, вам предоставляется 4 недели оплачиваемого отпуска и отпуск по болезни.

Но если вы случайный человек или подрядчик, вам не выплачивают отпускные.

Например, если вы учитель помощи.

Хотя в течение года вам могут платить больше как помощнику учителя, если вы подали заявку на ссуду во время декабрьских рождественских праздников, ваши платежные ведомости могут не отображаться полностью, пока вы не вернетесь в январе.

Банку понадобится ваша последняя расчетная ведомость при окончательном (безусловном) одобрении, и если в этой расчетной ведомости нет дохода или меньшая сумма, банк пересчитает эту цифру в годовом исчислении, чтобы рассчитать вашу зарплату.

Из-за того, что эта цифра ниже, ваша кредитоспособность также снижается, что может привести к отказу от жилищного кредита .

У нас есть доступ к банкам, которые будут следить за вашим годовым доходом и принимать во внимание ваш общий доход за последний год, поэтому договоритесь о бесплатной оценке с одним из наших экспертов по жилищным кредитам, чтобы узнать, что вы можете взять в долг.

Каждый банк имеет свою собственную кредитную политику в отношении лиц, получающих случайный доход. Если вы работаете учителем по оказанию помощи или временным работником, вы можете претендовать на получение ссуды, используя свои налоговые декларации или сертификаты группы PAYG, поговорите с экспертами по жилищным кредитам в Hunter Galloway, чтобы узнать, банк примет это и каковы ваши варианты ссуды.

6. Сверхурочные, посменная загрузка, премии или жертвы из заработной платы

Некоторые банки будут учитывать только 50-80% вашего сверхурочного и премиального дохода и не будут возвращать вам какие-либо жертвы заработной платы, такие как дополнительные выплаты к пенсии по старости.

Пример для медсестер.

Сверхурочные и посменные нагрузки составляют значительную часть дохода, выплачиваемого медсестрам, из-за характера работы, и невозможность использовать этот доход может действительно снизить вашу общую кредитоспособность.

Если вы работали по ночам в один месяц, а в следующие дни, ваш доход может быть намного ниже, чем при первоначальном предварительном утверждении кредита, в результате чего банк отклонит ваш кредит из-за уменьшения заработной платы.

Не все банки понимают, что, будучи медсестрой, вы тратите много времени на посменную работу, а штрафы за смену являются важной частью вашего дохода.

В Hunter Galloway мы работаем с несколькими банками и кредитными организациями, которые понимают, что сверхурочные — это основная функция вашего вознаграждения в качестве медсестры (или других должностей, оплачиваемых сверхурочно), и могут использовать 100% вашего сверхурочного дохода.

Для использования этого дохода нам потребуется:

• ✅ Две последние расчетные ведомости
• ✅ Сертификат группы PAYG за последние годы
• ✅ В некоторых случаях нам может потребоваться письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы регулярно получали сверхурочные в течение последних 1-2 лет.

Некоторые кредиторы разрешают добавить ваш дополнительный доход к вашему доходу.

Подробнее: жилищные ссуды для медсестер, полное руководство

7. Доход Uber, или вторая работа не принимается

Работа водителем Uber (или Ola, GoCatch, Lyft или Shebah) и наличие второй работы могут помочь увеличить вашу кредитоспособность…

… Но не все банки примут этот доход!

Некоторые банки принимают только 50% дохода, получаемого вами в качестве водителя Uber или на вашей второй работе.

Итак, как вы можете получить этот доход?

Банки захотят получить подтверждение дохода Uber по крайней мере за 12 месяцев или вашу вторую работу, чтобы показать, что доход был постоянным в течение этого периода.

Для использования этого дохода нам потребуется:

• ✅ Налоговая декларация за последние годы
• ✅ Уведомление об аттестации ATO за последние годы
• ✅ Отчеты о коммерческой деятельности (BAS), 6-12 месяцев Выписки по счету бизнеса

При получении вашего предварительного одобрения банк произвел бы расчет пригодности к обслуживанию, чтобы определить вашу максимальную сумму заимствования.

Другими словами, основываясь на вашем доходе за вычетом ваших кредитных карт на момент получения предварительного одобрения, банк рассчитал максимальную сумму, которую он вам предоставит.

Кредитные карты могут повлиять на вашу кредитоспособность.

Если вы подаете заявление на эту сумму и получили дополнительную кредитную карту или ссуду на покупку автомобиля, банк может отклонить ваше предварительное одобрение, потому что вы не помещаетесь в их калькуляторы.

Те 100 000 баллов для часто летающих пассажиров QANTAS сейчас не так популярны…

Это полностью поправимо, у разных кредиторов разные расчеты кредитоспособности, как вы можете видеть ниже, один и тот же заемщик с одним и тем же доходом может занять дополнительно 40 000 долларов от самого высокого банка к самому низкому.

Существует большая разница в максимальной сумме ссуды между разными кредиторами, один и тот же заемщик с суммой 100 000 долларов может занять от 619 656 долларов до 659 360 долларов !!

Другие способы увеличения кредитной способности:

• ✅ Уменьшите неиспользованные лимиты по кредитным картам
• ✅ Закрыть AfterPay и другие личные займы
• ✅ Посмотрите на другие банки, у которых другие критерии емкости

Подробнее: Как увеличить кредитоспособность?

9.Слишком много запросов на кредит

Если было недостаточно быть слишком молодым, слишком старым или искать уникальную недвижимость, банки также регулярно отклоняют заявки на жилищный кредит, потому что за последние 12 месяцев у вас могло быть слишком много запросов на получение кредита.

Другими словами, если за последние 6 месяцев у вас было более 2 или 3 запросов, банки могут дать вам плохую кредитную оценку и отклонить ваш жилищный кредит.

Что действительно отстойно, так это то, что вы не получаете запросы о кредитной истории, просто подав заявку на получение кредитной карты!

Каждый раз, когда вы приобретаете новый тарифный план, меняете поставщика электроэнергии или получаете AfterPay, выполняется проверка кредитоспособности !!

Слишком большое количество запросов о кредитоспособности может вызвать проблемы, это касается не только кредитных карт, но и приобретения нового телефона, смены поставщика электроэнергии и AfterPay!

К счастью, есть банки и кредиторы, которые рассмотрят вашу заявку, если есть веские причины для запросов на получение кредита.

Способы управления кредитным файлом:

• ✅ Получите бесплатную копию своего кредитного файла в Veda, или мы можем получить ее для вас.
• ✅ Подпишитесь на уведомления о кредитных файлах, используя Equifax
• ✅ Посмотрите на банки, которые не принимают заявки на жилищный кредит

Наша команда регулярно работает с этими кредиторами, не использующими кредитный скоринг, и может помочь найти выгодную сделку, а также выяснить, соответствуете ли вы критериям, с помощью бесплатной оценки.

Подробнее: Что означает положительная кредитная отчетность для жилищных кредитов

10. Отсутствует счет за телефон

Плохая кредитная история в глазах банков включает в себя мелкие дефолты, банкротства и судебные решения по вашей кредитной истории — но знаете ли вы, что отсутствие счета за телефон также может привести к плохой кредитной истории?

По умолчанию в вашем кредитном файле всего 100 долларов, что может привести к тому, что банк отклонит или отклонит ваш жилищный кредит.

Например, недавно у нас был первый покупатель дома, у которого был небольшой счет за телефон, который был отправлен на его старый адрес, он переехал, но так и не был оплачен. Этот первый домовладелец так и не получил счет и не был уведомлен о его просрочке, потому что вся почта шла по неправильному адресу.

В результате телефонная компания объявила дефолт по своему кредитному досье на причитающуюся сумму, и первый домовладелец не узнал об этом, пока он не попытался подать заявку на получение финансирования через свой банк и не получил ответа! К счастью, они пришли к нам, и мы смогли помочь сориентироваться в этом и найти кредитора, который позволил бы им купить дом своей мечты.

Способы навигации по файлу плохой кредитной истории

• ✅ Получите бесплатную копию своего кредитного файла в Veda, или мы можем получить ее для вас.
• ✅ Подпишитесь на уведомления о кредитных файлах, используя Equifax
• ✅ Посмотрите на банки, которые не принимают заявки на жилищный кредит

Наличие черной метки на вашем кредитном файле не обязательно означает, что наступил конец света, и ваш кредит не может быть отклонен, но мы можем помочь вам подать заявку на подходящего кредитора для вашей ситуации, чтобы убедиться, что вы получили одобрение кредита поговорите с нашими экспертами по плохой кредитной истории и позвоните нам по телефону 1300 088 065.

Подробнее: Что произойдет, если у меня плохая кредитная история?

11. Задержка арендной платы

Хотя вы не думаете, что задержка с арендной платой должна повлиять на вашу заявку на жилищный кредит, некоторые кредиторы потребуют 12-месячную историю аренды (или бухгалтерскую книгу), которая может содержать подробные сведения о ваших арендных платежах.

Если вы пропустили арендную плату или опоздали с более чем 1 арендной платой за последние 12 месяцев, ваш банк может отклонить ваше предварительное одобрение.

Пример: 1 просроченный платеж и 1 отклоненный жилищный заем

Например, Салли и Том последние 3 года снимают квартиру в Брисбене.В течение последних нескольких лет они безупречно вносили еженедельные арендные платежи вовремя, но в январе они уехали в отпуск, и все их деньги лежали на их сберегательном счете, а не на операционном счете, с которого поступают арендные платежи.

Их еженедельная аренда вышла в понедельник с их транзакционного счета, на котором не было достаточно денег, что привело к тому, что их арендная плата перешла в невыгодное положение и была начислена комиссия за перерасход.

Их банк отклонил предварительное одобрение из-за ненадлежащего поведения в аренде, но, к счастью, наша команда в Hunter Galloway смогла показать, что на их сберегательном счете было достаточно денег, и, поскольку они были в отпуске, они смогли отменить свой отказ!

Способы устранения просроченных платежей по аренде

• ✅ Можете ли вы показать, что это проблема времени? Может быть, были задержки при переводе между вашими аккаунтами?
• ✅ Это была административная ошибка? Можете ли вы показать, что прямое дебетование настроено неправильно?
• ✅ Были ли у вас деньги на других счетах? Если вы можете объяснить, что это было не в том месте, все будет в порядке.

Отсутствие арендной платы не означает конец света, и ваш жилищный кредит не должен быть отклонен, мы можем помочь вам подать заявку на подходящего кредитора для вашей ситуации, чтобы убедиться, что ваш жилищный кредит будет одобрен, поэтому поговорите с нашими экспертами по жилищному кредитованию или позвоните нам по телефону 1300 088 065.

Подробнее: получите бесплатную оценку от наших экспертов по ипотечным брокерам

12. Потребительские привычки

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, почти все банки захотят видеть ваши ежедневные выписки по счету за последние 3 месяца (некоторые банки даже хотят видеть за 4 месяца !!?).

Как бы безумно это ни звучало, если вы потратите слишком много в Zara, Dan Murphy’s или даже Sportsbet на выходных, это может повлиять на вашу заявку на жилищный кредит.

Банки учтут ваши привычки расходования средств, такие как расходы на машину и транспорт, чтобы определить, можете ли вы позволить себе новый кредит.

Это связано с тем, что банк рассмотрит ваши привычки в отношении повседневных расходов за последний месяц, проанализирует эти расходы и рассчитает их в годовом исчислении, чтобы определить, сколько вам стоит прожить каждый год…

… И если бы у вас был особенно дорогой месяц, это могло бы уменьшить сумму, которую банк готов вам ссудить!

Пример: банк Тары отказал ей в ссуде из-за недавнего отпуска ?!

Например, Тара недавно вернулась из поездки в Сидней и хочет подать заявку на предварительное разрешение через свой банк Suncorp.Они просят показать ей ежедневные отчеты за последние 4 месяца, где они последовательно просматривают ее счета и выясняют, что она в среднем тратила 2000 долларов в месяц на расходы на развлечения (еда, напитки, фильмы, паб, концерты).

Вдобавок к этому она тратит 1532 доллара на другие расходы на проживание, такие как здравоохранение, транспорт и интернет (не включая аренду). В целом ее ежемесячные расходы на проживание составляют 3 532 доллара, а доход Тары после уплаты налогов — 4 000 долларов, из которых остается только 468 долларов, которые могут пойти на погашение ипотечного кредита в будущем.

Банк Suncorp отклонил ее ссуду, потому что на бумаге у нее не было достаточного дохода, чтобы доказать склонность к выплате по ипотеке.

Наши кредитные эксперты в Hunter Galloway смогли просмотреть банковские выписки Тары и показать, что ее расходы за последний месяц были чрезмерно высокими, поскольку она была в отпуске — они включали несколько разовых расходов, таких как билеты на самолет, такси в аэропорт и из аэропорта. , питание в ресторанах и расходы в отеле — и смогли получить одобрение на жилищный кредит.

Если вы потратите время на объяснение своих привычек в расходах, это поможет вернуть отклоненный жилищный заем.

Способы объяснить свои расходы на проживание

• ✅ Вы ездили в отпуск в последние 3-4 месяца?
• ✅ Были ли у вас разовые крупные расходы, например, авиабилеты?
• ✅ Убедитесь, что ваши утверждения соответствуют предоставленной информации.

Высокие расходы на проживание не означают конец света, и ваш жилищный кредит не должен быть отклонен, мы можем помочь вам подать заявку на подходящего кредитора для вашей ситуации, чтобы убедиться, что ваш жилищный кредит одобрен, поэтому поговорите с нашими экспертами по жилищному кредитованию или позвоните нам по телефону 1300 088 065.

Подробнее: 16 [простых] советов, как найти лучшего ипотечного брокера в Брисбене 🏡

Финансовая практика по английскому языку: Блок 45 — Финансирование международной торговли

Документарные кредиты

ключевые слова

экспортер ○ импортер ○ документарный аккредитив ○ аккредитив ○ безотзывный ○ безотзывные кредиты

Компания, которая продает товары или услуги для других стран известен как.Компания, которая покупает товары из других стран, называется. Оплата импортных товаров обычно осуществляется посредством, также называемого. Это письменное обещание банка выплатить определенную сумму продавцу в течение определенного периода времени, когда банк получит инструкции от покупателя.

Документарные аккредитивы имеют стандартную форму. Обычно они содержат:
• краткое описание товаров
• список товаросопроводительных документов, необходимых для получения платежа
• окончательную дату покупки
• окончательную дату (или дату истечения срока) для представления документов в банк.

Документарные аккредитивы обычно имеют место, что означает, что они не могут быть изменены без согласия всех участвующих сторон. гарантировать, что банк, открывающий аккредитив, произведет оплату продавцу, если документы будут представлены в согласованный срок.

Переводные векселя

ключевые слова

переводной вексель ○ тратта ○ индоссатор

Другой способ оплаты — или. Это платежное требование, написанное или составленное экспортером, предписывающее импортеру уплатить определенную сумму денег в будущем.При наступлении срока погашения векселя импортер выплачивает деньги своему банку, который переводит деньги в банк экспортера. Затем этот банк выплачивает деньги экспортеру после вычета своих комиссий.

Банк может согласовать или принять переводной вексель до наступления срока его погашения. Подписание векселя означает гарантию его оплаты, если покупатель товара этого не сделает. Если вексель одобрен известным банком, экспортер может продать его со скидкой на финансовых рынках. Скидка представляет собой проценты, которые покупатель векселя мог бы заработать между датой покупки и датой погашения векселя.По истечении срока платежа покупатель получает полную сумму. Таким образом, экспортер немедленно получает большую часть денег, и ему не нужно ждать, пока покупатель оплатит счет.

Экспортные документы

ключевые слова

отгрузка ○ коммерческий счет ○ коносамент ○ перевозчик ○ страховой сертификат ○ в пути ○ сертификат происхождения ○ Качество ○ вес ○ экспортная лицензия

Экспортеры предоставили для подготовки количество документов для перевозки или перевозки грузов.
• Содержит подробную информацию о товаре: количество, вес, количество упаковок, цену, условия доставки, условия оплаты, а также информацию о транспортировке.
• Это документ, подписанный перевозчиком (например, капитаном судна), подтверждающий, что товары приняты для отправки; он содержит краткое описание товаров и подробную информацию о том, куда они отправляются.
• Также описывает товары и содержит подробную информацию о том, как подать иск в случае их утери или повреждения — во время транспортировки.
• Страны происхождения товаров.
• и сертификаты, выданные частными инспекционными и испытательными компаниями, могут потребоваться, подтверждающие, что это правильный товар в нужном количестве и нужного качества.
• В некоторых случаях необходимо дать право продавать определенные товары за границу.

.