Перевод из-за границы на карту Сбербанка: способы, комиссии в 2021

Глобализация коснулась различных сфер жизни современных людей. Нередко уже денежные отношения не ограничиваются пределами одной страны. Люди уезжают жить, работать за пределы РФ, но поддерживают связь с членами семьи, оставшимися на родине, и даже оказывают им финансовую помощь. В этих условиях может понадобиться перевод из-за границы на карту Сбербанка. Подобная операция вполне допустима, но имеет определенные нюансы.

Варианты перевода денег на карточку Сбербанка

Перевод из-за границы на карту от Сбербанка можно получить, если он отправлен по реквизитам счета через систему SWIFT. Работает она практически во всех банках мира. При этом должны выполняться следующие условия:

• У получателя открыт карточный счет в Сбербанке.
• Реквизиты карточного счета известны отправителю, их надо не перепутать с номером пластика.
• У отправителя и получателя перевода отсутствуют блокировки, иначе деньгами воспользоваться не удастся, или они могут даже не уйти.

Существуют также альтернативные способы отправить переводы: через системы денежных переводов, онлайн-сервисы, электронные кошельки. Но в этих случаях деньги будут идти из-за границы не напрямую на карту Сбербанка, а через компанию-посредник. Получателю придется их зачислять на свою карточку уже самостоятельно.

Вместо карточного счета, клиент Сбербанка для получения перевода из-за границы может воспользоваться любым другим, например, сберегательным счетом. Это удобно, если деньги из-за границы переводят редко и для их получения нет смысла заводить отдельную карточку в нужной валюте.

Важно. Прямой перевод с карты на карту из-за границы не поддерживается Сбербанком. Это связано с нормами действующего законодательства и обязанностью банка проводить процедуры валютного контроля в установленных законом случаях.

Валюта перевода и конвертация

Клиент может получить на карту Сбербанка перевод денег из-за границы в долларах США или евро. Если валюты перевода и счета совпадают, то сумма будет зачислена полностью без какой-либо конвертации. В дальнейшем клиент сможет обменять при необходимости валюту по действующему курсу в онлайн-банке или снять ее наличными.

При переводе денег из-за границы в валюте, отличной от валюты счета, банк будет вынужден провести конвертацию. При этом будет использован курс, действующий для операций по счету внутри банка. Подобная ситуация возникнет, например, если отправлен перевод в долларах США на карту Сбербанка, выпущенную к рублевому счету.

Замечание. Из-за невозможности получателя и отправителя контролировать точно момент конвертации и заранее угадать курс, лучше переводить деньги из-за границы на счета (карты) в долларах и евро. Это исключит лишние потери, а сконвертировать валюту получатель сможет самостоятельно после получения перевода из-за границы.

Какие реквизиты понадобятся отправителю

Правильно указанные реквизиты позволяют средствам не потеряться и дойти до получателя максимально быстро. Получить информацию о реквизитах получатель может в Сбербанк Онлайн, офисе банка и на сайте.

Для корректного получения перевода отправителю надо передать следующие данные:

• Номер счета для зачисления денег. Он состоит из 20 знаков и отличается от номера карты. Технически Сбербанк позволяет зачислить деньги и по номеру карты, но такой перевод может идти с задержкой.
• Данные человека, которому перечисляются средства. Потребуются полностью фамилия, имя, отчество и паспортные данные. Вместо паспортных данных, можно указать полный адрес регистрации.
• Данные банка-получателя. Для всех клиентов они будут одинаковыми: SABRRUMM (SBERBANK, MOSCOW).
• Банк-корреспондент. Посредник, участвующий в перечислении денег. Он задает, каким маршрутом должны идти средства. Для переводов в евро, направленных на карту Сбербанка указывают DEUTDEFF (Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main), а для долларовых перечислений – IRVTUS3N (The Bank of New York Mellon, New York).

Иногда может понадобиться также информация о доп. офисе Сбербанка, где обслуживается карта получателя. Ее также лучше передать отправителю.

Какие документы нужны получателю

Если деньги из-за границы на карту Сбербанка поступили от родственников или близких друзей, то обычно получателю не придется представлять никаких дополнительных документов по ним. Банк обработает и зачислит их без проблем. Главное, чтобы из назначения платежа было ясно понятно, на каком основании поступили финансы.

Если на карту из-за границы деньги приходят часто, в больших суммах, то у банка могут появиться вопросы к получателю. В этом случае придется объяснять всю ситуацию и предоставлять соответствующие документы. Особенно часто могут возникнуть вопросы, если перечисление средств явно имеет не частный характер, например, при указании в назначении «оплата за услуги».

В качестве документов, подтверждающих легальность поступивших средств, надо представить договоры (займа, трудовые, оказания услуг), различные инвойсы (счета) и т. д. Могут также попросить заполнить «Подтверждение о назначении средств, поступивших на счет».

Важно. Если банк затребовал документы по средствам, поступившим из-за границы, то представить их – обязанность получателя, а не право.

Зачислить безналом на карту

Отправить финансы из-за границы на карту безналом – самый простой, надежный и удобный способ. Он относительно безопасен. Перевод можно оформить различными способами. Отправителю остается только выбрать удобный вариант и воспользоваться им.

Через Сбербанк Онлайн

Если отправитель и получатель – клиенты Сбербанка, то деньги могут быть переведены через Сбербанк Онлайн. При этом не важно, находится отправитель в РФ или за границей. Провести операцию можно через раздел «Переводы», выбрав вариант перечисления средств другому клиенту Сбера.

Допустимы переводы по номеру счета, карты, номеру телефона. Финансы придут получателю максимум через 15 минут. Комиссии нет при перечислении финансов между клиентами из одного региона. В остальных случаях она составит 1%.

Замечание. Получатель также может через Сбербанк Онлайн перевести поступившую из-за границы валюту с валютного счета на рублевую карту. Для этого достаточно воспользоваться функцией перевода между собственными счетами. Конвертация произойдет автоматически.

По СМС

Сбербанк позволяет осуществлять переводы по номеру карты с помощью SMS-команд. Клиенту достаточно отправить на сервисный номер 900 сообщение с текстом «PEREVESTI ZZZZZZZZZZZZZZZZ 5000», где ZZZZZZZZZZZZZZZZ – номер карты получателя, а 5000 сумма транзакции. Комиссия за операцию 1%, но она не взимается, если перечислять финансы между клиентами одного филиала.

Замечание. Сообщения на сервисный телефон 900 надо отправлять с номера, подключенного к услуге «Мобильный банк». К сожалению, из-за границы их отправить обычно не выходит.

Переводом через банкомат

Банкоматы Сбербанка – это многофункциональные устройства. В них можно не только получать наличные, но и совершать платежи, переводы. Отправителю достаточно выполнить 4 действия для отправки перевода:

1. Вставить карту в устройство (прикоснуться ей к бесконтактному считывателю) и набрать ПИН.
2. В меню выбрать «Переводы» и способ перечисления финансов.
3. Ввести реквизиты получателя, сумму.
4. Подтвердить транзакцию.

Найти устройства самообслуживания Сбера можно почти в любом регионе РФ. Но за границей их нет. Использовать сторонние устройства для таких операций также не выйдет.

Онлайн-сервисы

Сторонние онлайн-сервисы позволяют отправить из-за границы средства клиенту Сбербанка оперативно. Многие из них поддерживают зачисление прямо на карту. Это позволяет перечислять финансы буквально за минуты. Комиссия зависит от выбранного сервиса и составляет в среднем 1-3%.

Порядок проведения операции:

1. Отправитель выбирает онлайн-сервис и знакомится с его тарифами, правилами.
2. Отправитель указывает данные получателя (Ф.И.О., дату рождения, номер карты Сбербанка).
3. Отправитель оплачивает перевод со своей карточки.
4. Получатель получает перевод прямо на карту, конвертация средств при необходимости происходит автоматически.

Наиболее известный сервис для подобных переводов – PaySend. Он поддерживает перечисление средств между 70 странами мира.

Онлайн-кошельки

Онлайн-кошельки позволяют быстро перечислить средства, независимо от стран проживания отправителя и получателя. Но у каждого из них должен быть кошелек одного сервиса. Перевод проходит мгновенно. Комиссия составляет 0-3%. На карту Сбербанка зачислять деньги получатель будет уже самостоятельно. За это также может взиматься комиссия.

Через сервисы своего банка

Находясь за границей, можно перевести деньги держателю карты Сбербанка и с помощью онлайн-сервисов своего банка. Для этого надо оформить международный перевод, указать все реквизиты получателя и подтвердить списание средств. Комиссия зависит от тарифов банка-отправителя и может составить от 10 до 60 долларов. Сроки проведения операции – 1-5 дней.

Важно. Перевод по номеру карты клиенту Сбербанка может не прийти, даже если сторонний банк-отправитель такую операцию допускает. Крупнейший банк РФ не гарантирует проведение таких операций.

Перевести наличные на карту

Если под руками есть только наличные, то открывать специально счет, чтобы перевести деньги, не обязательно. Можно обойтись без него. Это особенно удобно для тех, кто хочет разово перечислить средства держателю карты Сбербанка.

Через офис банка

Сотрудники любого офиса банка, работающего с системой SWIFT, могут отправить перевод без открытия счета. Отправителю при себе надо иметь паспорт и реквизиты счета получателя, открытого Сбербанком. Срок проведения операции – 1-5 дней. Комиссия зависит от банка-отправителя, задействованных корреспондентов. Она составляет обычно около 10-60 долларов.

Через банкомат с функцией приема наличных

Банкоматы с функцией приема наличных банков, расположенных за границей, не позволят пополнить карточку Сбербанка. Это ограничение связано с правилами валютных операций и техническими ограничениями. Иногда устройства самообслуживания позволяют пополнять сторонние карты, но также выпущенные кредитными организациями своей страны.

Важно. Снятие наличных через банкоматы сторонних банков работает по картам Сбербанка без проблем.

Альтернатива – переводы Вестерн Юнион

Вестерн Юнион – одна из старейших и наиболее распространенных систем перевода. Она создана компанией из США, образованной в 1851 году, и может выручить, если надо отправить деньги из-за границы срочно. Средства придут получателю буквально за несколько минут.

Обычно выплата средств, поступивших из-за границы по системе Вестерн Юнион, осуществляется наличными в одном из пунктов выдачи. Для их получения надо предъявить паспорт и назвать код перевода. Но существует также возможность получать финансы через Вестерн Юнион на банковский счет, в т. ч. карту.

Современные технологии также упростили использование системы. Отправить деньги можно также с любой карты, а не только наличными через пункт обслуживания.

Важно. Сбербанк не присоединился к системе Вестерн Юнион. В нем нельзя получать данные переводы наличными. Придется поискать другие пункты обслуживания. Информацию о них можно найти на сайте сервиса.

Как лучше перевести деньги на карту

Считается, что перевод по системе SWIFT – самый надежный способ отправить деньги в другую страну. Но надо учитывать следующие нюансы, связанные с ним:

• Комиссия может оказаться высокой, особенно при участии множества банков-корреспондентов.
• Операция проводится не моментально, а в течение 1-5 дней.
• Иногда приходится объясняться с банками отправителя и получателя, представлять документы, подтверждающие легальность средств.

На практике подбирать способ приходится в зависимости от того, в какой стране находится отправитель.

Из США

Из США перевод денег на карту Сбербанка удобней на практике осуществить именно через систему SWIFT. Рекомендуется для получения финансов из США открыть карту Сбербанка в долларах. При этом не будет потерь на курсовой разнице.

В качестве альтернативы можно воспользоваться также системами WesternUnion и MoneyGram. Комиссия в них будет примерно одинаковой. Но скорость прохождения средств будет существенно различаться. Через системы WU и MoneyGram они поступят быстрее.

В Сбербанке есть возможность получить средства, перечисленные через MoneyGram. После этого их можно спокойно зачислить на карту.

Из Европы

Для получения переводов из Европы в евро можно открыть в Сбербанке карту с привязкой к счету в евро. Это позволит получать на нее деньги без потери на разнице курсов. SWIFT работает в ЕС без проблем.  Средства поступят в этом случае прямо на карточку.

Альтернативой может стать использование одной из следующих систем:

• Western Union;
• MoneyGram;
• Contact;
• Юнистрим.

Из стран СНГ

Если требуется перевести деньги из стран СНГ, то их также можно отправить по реквизитам счета карты. Но обычно это неудобно. Комиссия будет довольно большой, а прохождение денег займет несколько дней.

Гораздо проще воспользоваться системой Золотая Корона, Контакт, Вестерн Юнион, MoneyGram и получить наличные, а затем внести их на карточку. Технически многие банки из стран СНГ позволяют отправить на российские карточки перевод прямо по номеру пластика. Это удобно. Если в самом банке-эмитенте отправителя такой возможности нет, то можно воспользоваться, например, сайтом системы Золотая Корона или другой.

Из других стран

Сложности возникают при возникновении необходимости отправить деньги из стран Азии и некоторых других. Далеко не все банки будут готовы в них предложить услугу перевода SWIFT. Придется искать альтернативы. Часто в таких государствах активно используются собственные платежные системы.

Решением может стать использование онлайн-сервиса одной из платежных систем. Например, Western Union.

Самый быстрый и дешевый способ перевода

Международные переводы используются очень активно жителями самых разных стран. Но многие жалуются на большие потери из-за комиссий, особенно при отправке небольших сумм. Сроки прохождения средств по системе SWIFT также оставляют желать лучшего, а иногда и вовсе не предсказуемы.

Решением проблемы может стать использование сервиса PaySend. Он позволяет отправлять переводы с карты на карты любых банков в 70 странах мира. Зачислить средства через него можно в т. ч. на карточку Сбербанка. При этом надо учитывать ряд важных моментов:

• Деньги придут в рублях, курс конвертации будет показан до выполнения операции.
• За перевод взимается фиксированная комиссия, например, из США в Россию он будет стоить 2 доллара.
• Отправка денег происходит мгновенно, после списания их с карточки отправителя.

Приходят средства на карту Сбербанка обычно мгновенно. Но иногда могут и задержаться на срок до 3 суток.

Выводы

• Перевод из-за границы на карту Сбербанка напрямую клиентами других банков возможен только через систему SWIFT.
• Существует множество альтернативных способов отправить деньги в Россию из-за границы.
• Из-за границы часто дешевле и быстрее всего отправить деньги через сервис PaySend.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще вы можете на портале проконсультироваться у профессионального юриста.

Читайте далее: как снять наличные с карты Сбербанка в Турции.

Интересные предложения по кредиткам

Посмотреть самые популярные предложения банков по кредиткам и оформить карту можно ниже.

Деньги из-за границы в Россию — как получить физическому лицу

Сегодня нередко можно услышать сообщения о блокировке банковских переводов и даже о судебных процессах. Поэтому актуален вопрос: как правильно получить деньги из-за границы в Россию физическому лицу? 

Друзьями и родными или клиентами и партнерами за рубежом уже никого не удивишь. Но трансграничные платежи продолжают оставаться проблемой. Причем как из-за границы в РФ, так и в обратную сторону.   

Есть немало способов, как физическое лицо может получить деньги из-за границы в Россию – все зависит от того, из какой страны планируется перевод и какая это будет сумма. Но очень часто эти способы связаны с высокими комиссиями, блокировкой средств при поступлении на счет и вопросами со стороны налоговых органов. В этой статье мы рассмотрим, как избежать этих проблем и легально получать деньги из-за рубежа. 

Как физическому лицу получить деньги из-за границы в Россию?

Чтобы не терять большие суммы на конвертации, лучше открыть валютный счет, например, в евро или долларах США. Так вы не будете беспокоиться о потере денег из-за невыгодного курса. Однако если вы хотите получить больше финансовой свободы и обезопасить себя от рисков российской банковской системы, включая различные ограничения, внезапную блокировку средств по ошибкам правоохранительных органов или защитить их от недоброжелателей, откройте иностранный счет для получения денег.

Обратите внимание, что мы говорим именно об иностранных банках, которые работают за рубежом, не в России. Дело в том, что все банки на территории РФ, даже если они имеют зарубежное название, подчиняются местному законодательству. На практике это означает, что любой ваш счет, открытый в российском филиале французского, немецкого, австрийского и других банков, может быть в любой момент заблокирован по требованиям российских правоохранительных органов. Например, на основании Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Блокировка банковских счетов в России очень часто происходит по этому закону. В большинстве случаев, это случается из-за ошибок и несогласованности информации, имеющейся у различных правоохранительных органов. 

Помимо этого, за последние годы закрылось немало российских банков из-за обвинений в проведении «подозрительных операций». Люди потеряли немало денег. Такие случаи, безусловно, снижают доверие к местной банковской и государственной системе.

Как для получения средств, так и для вывода денег за границу из России мы рекомендуем физическим лицам и компаниям открывать счета в иностранных платежных сервисах или банках. Многие из банков и платежных систем за рубежом оформляют карты Visa и MasterCard, которые позволяют не только рассчитываться в магазинах, но и снимать наличные. Так вы избежите проблем, связанных с прямыми переводами денег из-за границы в Россию и расширите свои возможности приема платежей.

Перевод денег из-за границы в Россию: налоги

Зачастую налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении сделки между заказчиком и клиентом. Но если вы получили доход не от налогового агента (например, это выигрыш или доход от продажи имущества), то налог нужно заплатить самостоятельно, подав декларацию.

Банк всегда имеет право запросить при переводе документы, подтверждающие уплату налога, если заподозрит клиента в незаконной деятельности. Есть перечень доходов, с которых не требуется платить налог в России:

• алименты;
• пособия и стипендии;
• благотворительная помощь;
• вознаграждения помощников по хозяйству, репетиторов, сиделок;
• возмещенные судебные расходы и некоторые другие доходы.

Если деньги отправляются как подарок, то в разных случаях они то подлежат налогообложению, то нет. Да, вопрос уплаты налогов – очень сложный, и многое зависит от нюансов конкретно вашей ситуации. Поэтому здесь не обойтись без консультации практикующего эксперта. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем легально получить деньги из-за границы в Россию. 

Если вы откроете иностранный банковский счет, то об этом факте нужно будет уведомить налоговую службу в течение месяца. Также, если ваш оборот будет превышать определенную сумму, то ежегодно нужно будет подавать отчет о движении денег на зарубежном счете. Это несложный процесс, который занимает всего несколько минут – отчетность подается в электронном виде на основе годовой выписки из вашего счета за границей. 

Несоблюдение этих требований приведет к штрафам. Скрывать иностранные счета нет смысла, так как сейчас страны обмениваются этой информацией в автоматическом режиме. Да, есть государства, которые не осуществляет обмен с Россией, однако это лишь вопрос времени – тенденции ведут к глобальной прозрачности.  

Как физическому лицу открыть зарубежный счет для получения денег из-за границы?

Для открытия счета в зарубежном банке не обязательно ехать за границу. Некоторые банки открывают счета после проведения видеособеседования, а в других даже этого делать не требуется. В платежных системах вообще все, включая открытие счета, происходит в онлайн режиме. 

Открывать иностранный счет нужно не наугад, а там, где безопасно, выгодно и предсказуемо. В финансовых учреждениях, которые заинтересованы в благополучии своих клиентов. 

Удаленное открытие банковского счета (без выезда из России) возможно в:

• Швейцарии;
• Португалии;
• Лихтенштейне;
• Македонии;
• Армении;
• Белизе;
• Доминике и других странах.  

Из платежных систем для открытия счета на физическое лицо мы рекомендуем вам следующие:

• Британская платежная система. Данная платежная система имеет офисы в Лондоне и Риге. Счета открываются в более чем 30 валютах! Клиенту присваивается номер IBAN, есть возможность проводить платежи SEPA и SWIFT. Оформляются бесконтактные платежные карты. И что еще немаловажно, платежная система в Великобритании предлагает обслуживание полностью на русском языке!
• Литовская платежная система. Позволяет осуществлять быстрые переводы в зоне SEPA и за ее пределами. Оформляются дебетовые и карты по предоплате в евро. Доступны OCT платежи – инновационное решение, позволяющие совершать переводы денег на карты MasterCard, VISA или Maestro в более чем 200 странах мира. Обслуживание осуществляется на английском языке. 
• Счет с IBAN на криптообменной платформе в Великобритании. Данная платежная система связана с криптообменной биржей, что значительно упрощает жизнь лицам, торгующим на криптобиржах и Форексе, позволяя свободно вводить/выводить деньги. Кошелек внутри системы открывается в евро, можно осуществлять переводы в зоне SEPA. 

Это лишь некоторые из платежных систем, где россияне могут открыть счет. Выбирая платежную систему или банк за границей, не стоит полагаться только на советы друзей/родственников или на свои собственные исследования в Интернете. Правила открытия иностранных счетов постоянно меняются, а так как при работе с финансовыми организациями за рубежом стоит учитывать массу нюансов, полагаться только на информацию из Интернета неразумно. С момента публикации материала может пройти много времени и данные могут частично, если не полностью, устареть. 

Отзывы и комментарии на просторах Интернета об иностранных банках и других финансовых учреждениях тоже разные и зачастую сильно отличаются. Только те консультанты, которые каждый день работают с финансовыми организациями за рубежом, помогая клиентам подбирать, открывать и управлять иностранными счетами, могут предоставить актуальную и аргументированную информацию.  

Мы постоянно сотрудничаем с самыми разными банками и платежными системами за рубежом уже более десяти лет. Все финансовые организации, которые мы рекомендуем нашим клиентам, тщательно нами проверяются. Мы работаем только с лицензированными учреждениями с хорошей репутацией.

Выбор платежной системы или банка для открытия счета на физическое лицо будет зависеть от того, откуда вам нужно получать деньги, в каких валютах, какие услуги вам нужны и многих других факторов. Запишитесь на бесплатную консультацию, на которой вы расскажите, что хотите получить, а мы подберем для вас самый подходящий банк или платежную систему для открытия иностранного счета. 

Финансовые права россиян постоянно страдают из-за новых законов, нацеленных на ограничение вывода денег из России. Позаботьтесь о своей финансовой свободе как можно раньше, открыв счет в иностранном банке. Мы поможем решить любые вопросы, связанные с переводом денег в Россию из-за границы и наоборот. Обращайтесь к нам по электронному адресу: info@offshore-pro. info. 

Как физическому лицу в России получить деньги из-за границы?

Это можно сделать разными способами, например, банковским переводом. Однако зачастую это дорого и долго, а также вы теряете на невыгодном обменном курсе. Мы рекомендуем открывать счета в платежных системах для получения денег из-за границы. Тем более, что сегодня в платежной системе вы можете получить личный счет IBAN, проводить платежи в самых разных валютах и открывать платежные карты, позволяющие расплачиваться в магазинах и снимать наличные.  

Нужно ли платить налоги при переводе денег из-за границы в Россию?

Все зависит от того, кто отправляет деньги и является ли перевод вашим налогооблагаемым доходом. Чтобы сделать все законно, не обойтись без консультации с опытными практикующими юристами. 

Кому из граждан России стоит открыть иностранный счет?

Открыть счет за границей стоит всем, кто хочет сохранить свои накопления и получить больше свободы в финансовом плане. Также это необходимо тем, кто планирует работать, учиться, жить или развивать бизнес за рубежом, а также часто путешествует. 

Как бесплатно перевести деньги в Россию из-за границы

Знаешь, что возмущает почти всех людей, когда дело доходит до денежных переводов? Грабительские комиссии и затянутые сроки. В некоторых случаях доходит до абсурда, когда, например, один зеленый банк взимает комиссию за перевод с карты на карту между своими же (!) клиентами. А уж если речь о трансграничных переводах, то ситуация еще хуже. С тебя и комиссию за перевод возьмут, и на разнице курса потеряешь.

Сегодня расскажем об одном крайне удобном и выгодном варианте денежных переводов между странами с помощью сервиса TransferGo, который лишен множества недостатков, присущих классическим способам заграничных переводов, а для переводов в Россию и Украину предоставляет уникальные условия.

TransferGo

TransferGo вырос до международной финансовой организации из небольшого стартапа, запущенного в 2012 году. Идея стартапа возникла, когда основатели компании потеряли значительную сумму средств вследствие банковской ошибки, из-за которой их деньги были отправлены не в ту страну и не в нужной валюте. И, конечно же, банк взял неплохую комиссию за свои услуги, а предоставить компенсацию отказался.

Так и появился сервис TransferGo, позволяющий осуществлять международные денежные переводы быстро, безопасно и недорого. И это не пустые слова: более 90% пользователей сервиса отзывов Trustpilot ставят ему максимальную оценку и пишут хвалебные речи.

Официальный сайт TransferGo →

Тарифы

Переводы работают для 47 стран. Осуществлять перевод можно как на банковскую карточку, так и на банковский счет. Для каждой страны условия перевода немного отличаются, но несущественно.

Стоимость услуги перевода зависит от страны, из которой производится перевод. Складывается она из двух факторов: заранее известных и прозрачных комиссий за обмен валют — от 0.6 % до 1.5 % (это меньше, чем у банков) и фиксированной оплаты — от 0. 99 до 2.1 фунта. Поэтому ты точно будешь знать, какая сумма поступит на карту или банковский счет.

Но есть важный момент: любые переводы в Россию, Литву и Украину бесплатны. Единственное и совсем небольшое неудобство в том, что деньги поступают на счет в течение 2–3 рабочих дней. Для более быстрых переводов (на следующий день или в пределах текущего) условия общие. Сервис работает над тем, чтобы расширить список стран, для которых услуга бесплатных переводов будет доступна, и вполне вероятно, что этот список пополнится странами СНГ через некоторое время.

Тарификация зависит от выбранной скорости перевода — это одно из самых важных преимуществ TransferGo. Самая популярная услуга — стандартный гарантированный перевод на следующий рабочий день до 17.30 по британскому времени. Но для переводов из Великобритании и некоторых других стран доступны дополнительные опции ускорения перевода.

Как правило, стоимость стандартного перевода приравнена к £0. 99 (максимальная составляет 2.1 фунта). За дополнительную плату от 1 до 4 фунтов можно использовать опцию перевода в течение текущего дня или даже в течение 30 минут. Стоимость будет выше, но за все удобное нужно платить. И не стоит забывать, что даже эта цена может оказаться ниже, чем стоимость банковских услуг.

Безопасность

TransferGo является зарегистрированной платежной системой, к которой применяются те же требования, что и к банковскому сектору. Из этого следует, что TransferGo также следует банковским стандартам безопасности и контролируется Государственной службой финансово-бюджетного надзора Великобритании (FCA) и находится под надзором британской Королевской службы таможен и доходов (HMRC).

Все средства клиентов, проходящие через компанию, согласно правилам FCA, хранятся на отдельных счетах, а не на счетах компании. Таким образом клиенты защищены от любых финансовых проблем, которые могут возникнуть в самой компании.

Как использовать

Работа с TransferGo очень проста. Ты можешь использовать сайт или мобильное приложение. В обоих случаях интерфейс приложения унифицирован и минималистичен. Все предыдущие переводы отображаются на экране платежей, а в разделе «Получатели» ты можешь заполнить данные для более быстрой работы с сервисом.

После стандартной регистрации для осуществления перевода потребуется несколько простых шагов:

• Выбрать страну отправления и получения перевода.
• Указать, какую сумму ты хочешь отправить.
• Выбрать скорость перевода.
• Указать детали перевода: свои личные данные, а затем данные получателя.
• Внести средства на счет TransferGo местным банковским переводом или с дебетовой карточки.

После этого TransferGo отправит указанную сумму на счет получателя.

Стоит оговориться, что для полноценной и систематической работы с TransferGo потребуется подтверждение твоей личности (требования HMRC и FCA для твоей же безопасности). Это нужно будет сделать, начиная со второго перевода или если первый перевод превышает £900.

TransferGo — отличный инструмент для пересылок денежных средств между странами. Это особенно актуально для тех, кто работает за границей и регулярно отправляет средства на родину. Сервис пользуется огромной популярностью за свою безопасность, скорость работы и низкую стоимость услуг. Особенно радует возможность бесплатных переводов в Россию. И если даже сейчас у тебя нужды в нем нет, не поленись сохранить ссылку — в будущем пригодится.

Перевод денег из Германии в Россию

Банковские переводы из Германии за границу, комиссии, сроки, а также альтернативные способы трансфера денег.

Способы отправки денег из Германии

Международные переводы, из Германии в Россию в том числе, классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счёта и с открытием. В обоих случаях операцию реализуют посредники — банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но существуют более дешевые системы, которые предлагают перемещение денежных средств при помощи интернет-сервисов.

Например, сервис TransferGo работает полностью онлайн. Сумма с банковского счёта отправителя уходит в местный банк. А в стране получателя в ту же минуту деньги из локального банка уходят на счёт адресата. Экономится время и комиссионные. Новым клиентам выдаётся бонус — 12€ за первый платёж свыше 60€ в иностранную валюту.

TransferGo

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

• нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы;
• заполнить бланк;
• отдать деньги, оплатить сбор за услуги.

Потребуется документ, подтверждающий личность. Сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов, называет номер перевода, который сообщил отправитель, предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег без открытия счета в банке некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты. При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время. По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский или иной счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

• Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
• Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы получить средства.
• Стоимость услуги.
• Время доставки денег.
• Какая в системе максимальная разрешённая сумма.
• Другие положения отправки, получения денег.

Система банковских переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия — это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. В зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет. Отличия от обычного банковского перевода Banküberweisung начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).

Для осуществления SEPA-транзакции (Single Euro Payments Area — единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, отправитель и получатель должны оформить расчетный счёт (по-немецки — Konto). Денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счёта и кода банка соответственно.

• IBAN — двадцатизначный номер, состоящий из индекса страны, кода банка и номера счета.
• BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.

Внутри EU или EWR необходимо указывать IBAN и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать данные своего счёта отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие — деньги переводятся в евро, происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Свыше 50000€ не получится провести стандартным SEPA-платежом. Банк задержит средства и проведёт внутреннюю проверку на предмет отмывания денег или иных мошеннических действий.

Банк собирает дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовала необходимая информация из-за чего пришлось вносить исправления или осуществлять транзакцию в “ручном” режиме.

Перевод денег из Германии в Россию

Для перечисления средств за пределы европейского пространства действуют другие правила. Как при любом другом переводе, необходимы банковские реквизиты получателя. В отличие от SEPA, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

• Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Невыгодный курс приведёт к дополнительным затратам.
• Плата за перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Пошлину может взимать банк, который выполняет перечисление, и банк-получатель.

Обычно необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне Еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. Например, от 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия оплачивается различными способами, которые выбираются при заполнении заявления:

• OUR: отправитель сам несёт расходы за перечисление средств, к которым относится комиссия банка-получателя.
• SHARE: расходы делятся между отправителем и получателем. Каждый сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
• BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

• банковским переводом;
• используя одну из платежных систем;
• при помощи пластиковой карты;
• почтой;
• курьером.

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки, например, указан неверный индекс. При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Банковский перевод из Германии

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро. А если используется онлайн-банкинг, операция будет ещё дешевле: до 1,5 евро за любую сумму, потому что не оплачивается работа банковского сотрудника.

Если в качестве получателя используется Сбербанк России, сотруднику немецкого банка нужно предоставить такие реквизиты:

• наименование: SBERBANK,
• ФИО получателя,
• SWIFT-код,
• номер карты,
• номер счета (20-тизначный),
• реквизиты паспорта получателя,
• адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ или эквивалент в другой валюте, о транше необходимо сообщить в федеральный банк Bundesbank согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях — Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr. Отчетность является обязательной по закону AWV-Meldepflicht. Существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. Отчитаться можно и онлайн. Если не выполнить процедуру, можно получить штраф.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий извещение не несёт.

Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

• CONTACT;
• Anelik;
• Maney Polo;
• Юнистрим.

Использование пластиковых карт

Переводить деньги при помощи пластиковой карты и интернет-банкинга — удобный способ.

Способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет Girokonto. Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства обналичиваются в банкомате. Выгодно в Postbank получить Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее всё просто: в Германии евро кладутся на счёт – в РФ снимаются с вашей же пластиковой карты.

SEPA-перевод

Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.

SEPA включает: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур.

Основные условия платежа SEPA

• валюта платежей – евро;
• банк получателя и плательщика являются участниками SEPA;
• сумма платежа не превышает 50 000 €;
• в платежном документе приводится IBAN (номер международного счета получателя) и BIC-код банка-получателя;
• Расходы по перечислению плательщик и получатель несут пополам («расходы на двоих»).

Тарифы на проведение платежа

• Входящие платежи – бесплатно;
• Исходящие платежи – пять евро.

Сроки

Для SEPA действует «Правило одного дня» — „Ein-Tages-Regelung“. Согласно требованиям Евросоюза, трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь внутри ЕС. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.

Western Union

Western Union – международная система, которая представляет группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система, и внутри этих государств.

С помощью Western Union клиенты переводят деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги родственникам.

Основные условия

• Выплата денежных средств производится наличными.
• Перевод между РФ и другими странами осуществляется в долларах США или в рублях РФ. Допускается конвертация в валюту страны, в которой живёт получатель.
• Отправитель оплачивает комиссионное вознаграждение. Размер зависит от суммы, валюты, направления перевода.

Тарифы

В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег и целевой страны.

Сроки

Деньги можно получить в течение нескольких минут после отправки. Выплата наличных производится в 500000 отделениях партнеров Вестерн Юнион во всём мире. В России насчитывается 20000 отделений для отправления переводов.

Переводы денег через PayPal

Международный онлайн-сервис является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает только в рамках аккаунтов PayPal. Условиями для пользования является наличие расчетного счёта или кредитной карты.

Основные условия

Перед осуществлением перевода на счёт и карты нужно:

• в платежном сервисе завести действующий аккаунт;
• совершить привязку карты;
• карта или счёт должны иметь определенное количество средств.

Тарифы на проведение платежа

Перевод средств с использованием PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.

Сроки

Перевод осуществляется мгновенно.

Зарегистрируйтесь по ссылке ниже, сделайте перевод хотя бы 10€ в течение двух недель после регистрации и получите бонус — 7€!

PayPal

TransferGo

TransferGo – международный сервис номер один для осуществления денежных переводов из Европы в Россию или Украину. Услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).

Онлайн-переводы осуществляются пиринговым способом Peer-to-Peer. Деньги не перечисляются напрямую от отправителя к получателю. В стране отправления местный банк принимает платёж и оповещает партнёрское финансовое учреждение, что средства поступили. Партнёр выдаёт получателю требуемую сумму. В конце отчётного периода банки проводят транши между собой.

Основные условия перевода

• Используется дебетовая карта или обыкновенный банковский перевод.
• Вводится адрес, величина перевода.
• Сумма конвертируется по среднерыночному курсу.
• Конвертированная валюта не поступает на банковский счёт получателя, приходит только оповещение о приёме денег в стране пересылки. Отправителю и получателю направляется уведомление по электронной почте.

Партнёрская программа сервиса предоставляет бонус 12€ каждому зарегистрировавшемуся по ссылке ниже и сделавшему перевод на сумму выше 60€ в другую валюту. Переведите 51€ за границу и получите 20% обратно!

TransferGo

Тарифы и комиссии на проведение платежа

В TransferGo за переводы берется фиксированная комиссия 0,5-2% в зависимости от валюты отправителя и получателя плюс иногда порядка 1€ фиксированный сбор за транзакцию независимо от суммы. Комиссия низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета. Международный платеж не проводится, происходит только обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не осуществляется, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.

Сроки

Деньги поступают в течение 3 дней.

04-06-2017, Юрий Савранский

5 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу

Последнее обновление 10 ноября 2020 г. Родриго @ OutofYourComfortZone

5 лучших и дешевых веб-сайтов и приложений для международных банковских переводов онлайн. Легко использовать, и вы можете мгновенно рассчитать стоимость отправки и окончательную стоимость после конвертации, прежде чем подтвердить свой перевод. Работает с 40 различными валютами в более чем 70 странах, включая США, Индию, Австралию, Великобританию и другие!

Щелкните здесь, если хотите перейти прямо к списку 5 лучших

Может показаться, что эта тема не так уж связана с путешественниками.Но поверьте мне, это так. К тому же это очень полезно, если вы (или кто-либо из ваших родственников) живете, работаете или учитесь за границей.

(Кстати, если вы или кто-то из ваших знакомых планируете или хотите жить за границей и все еще не знаете, как это сделать, не пропустите нашу страницу с 10 способами жить за границей)

Вот лишь несколько примеров того, когда вы можете использовать услуги компаний, которые я упомяну ниже, для перевода денег в другие страны. Если вы:

• Едете за границу и хотите сэкономить на обменном курсе (как мы объясним в 2-х разделах ниже)
• Вы учитесь или работаете за границей, и вам необходимо получать / отправлять деньги семье или от нее дома
• Друзья или родственники учатся или работают за границей, и вам необходимо отправить / получить им деньги
• Вам нужно отправить деньги самому себе, потому что вы живете за границей и ваши деньги находятся на банковском счете в другой стране или в вашей стране
• Имеют мужа или жену за границей и им нужно отправлять деньги
• Необходимо платить за что-то за границей (примечания о мошенничестве и мошенничестве см. В нижней части статьи)
• Вы путешествуете, у вас закончились деньги, и ваша семья должна отправить вам деньги
• Иметь международных клиентов / поставщиков и вам необходимо получать / отправлять от них платеж
• У вас украдут кошелек, находясь за границей, и вам нужно, чтобы кто-то отправил вам деньги
• Зарабатывайте за границей и хотите отправить деньги на свой банковский счет домой, чтобы инвестировать
• Иметь банковские счета за границей, и вам нужно отправлять с них деньги в свой домашний банк

И помните, варианты, которые я дам вам ниже, подходят для тех, кто живет или из любой страны мира….США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Ирландия, Индия, Европейский Союз (евро) в целом и т. Д.

Итак, приступим!

Важное примечание: официальный / спотовый обменный курс по сравнению с розничным / туристическим обменным курсом

На протяжении всей статьи мы упоминаем официальный / спотовый обменный курс и розничный / туристический обменный курс.

Проще говоря, вы всегда хотите получать официальный / спотовый обменный курс, потому что тогда вы потеряете меньше денег при конвертации своих валют.Это курс, который используется на финансовом рынке, где торгуются большие объемы валюты (подумайте о нем как о «оптовых» или «дисконтных» обменных курсах).

Большинство компаний, которые я рекомендую ниже, используют официальный / спотовый обменный курс (я укажу, если они этого не делают).

Розничный / туристический обменный курс, с другой стороны, — это то, что вы найдете, когда обмениваете деньги в аэропортах, банках, пунктах обмена валюты и т. Д. Они используют розничный / обменный курс, поэтому они получают большую прибыль, давая вам худший обменный курс.

Другими словами, всегда старайтесь обменивать валюту по официальному / спотовому обменному курсу, а НЕ по розничному / туристическому обменному курсу. Ниже мы указываем, какой рейтинг использует каждая компания.

Как сэкономить в поездках, переведя деньги за границу

Как вы, возможно, уже знаете (особенно если вы читали нашу статью о том, как обращаться с деньгами во время путешествий), такие действия, как снятие денег с вашей дебетовой карты или оплата кредитной картой за границей, могут привести к большим комиссиям (если только вы получаете карту без комиссии за зарубежные транзакции).

Альтернативой может быть обмен денег у себя на родине в банке или агентстве перед отъездом за границу. Но проблема в том, что, помимо того, что путешествовать с таким большим количеством наличных — это не лучшая идея, обменные курсы, используемые в этих местах, являются розничными / туристическими курсами … так что вы можете в конечном итоге потерять много при своей транзакции.

Еще один более дешевый вариант для путешественников — это использовать один из нижеприведенных вариантов, чтобы отправить деньги t друзьям или родственникам, которые живут по маршруту вашего путешествия. Затем, когда вы приедете в эту страну, вы сможете забрать деньги в местной валюте у друга / члена семьи, которому вы отправили деньги из своего дома.

Например, предположим, что я из США и планирую поездку в Австралию, где учится мой брат. Я использую одну из 5 компаний ниже, чтобы отправлять деньги со своего банковского счета в США на банковский счет моего брата в Австралии. Он получит деньги в австралийских долларах и передаст их мне, когда я приеду в Австралию.Тогда мне не нужно будет менять деньги ни до приезда в США, ни после приезда в Австралию.

Теперь давайте поговорим о 5 лучших и самых дешевых компаниях для отправки, получения и перевода денег за границу.

Но сначала, какими 3 способами вы НИКОГДА не должны отправлять и получать деньги за границу?

# 1) БАНКИ

Многие люди во всем мире думают, что использование банка — это простой и дешевый способ отправить или получить деньги за границу.Но это неправда!

Международные переводы через банки ДОРОГО !!! Банки будут использовать SWIFT-код (или BIC) и IBAN для входящих и исходящих международных банковских переводов… и они вас обманут!

В общем, они взимают с вас процент от общей суммы перевода плюс комиссию, которая иногда почти равна сумме самого перевода … и, что еще хуже, коэффициент конверсии, который они используют, ужасен! Таким образом, если вы переводите деньги в другую страну через банк, вы, вероятно, в конечном итоге потеряете много денег, которые вам не нужны.

Например, если вы являетесь американским банком и отправляете деньги в европейский банк, комиссия может легко составить минимум 45 долларов за один банковский перевод (плюс ужасный обменный курс).

У

XEMT (одна из компаний, которые я рекомендую ниже) есть хорошее сравнение между их ставками и ставками крупных банков на международные банковские переводы (раньше это был HiFX, но он был приобретен).

Эта таблица дает вам представление о комиссиях, взимаемых банками за входящие и исходящие международные банковские переводы… ой!

Источник

# 2) и # 3) Western Union или MoneyGram

Это две из крупнейших компаний по отправке денег за границу в мире.Это означает, что, к сожалению, многие люди используют их и тратят деньги, даже не осознавая этого, только потому, что не знали, что есть варианты получше.

Но если так много людей используют Western Union и MoneyGram, почему бы и вам не использовать?

Потому что они…

• Сверхдорогие и требуют большого процента от отправляемых денег.

(MoneyGram, например, взимает с вас почти четверть суммы, которую вы отправляете — или 22 доллара США — за перевод на 100 долларов….какой грабеж!)

• Запрещается отправлять или получать деньги через Интернет (вы должны лично явиться в агентство, и человек, получающий деньги, должен сделать то же самое)
• Обычно используется туристический / розничный обменный курс (он же — тот, который вам не нужен)

В последний раз, вот 3 способа, которыми НЕ следует совершать международные переводы:

# 1) Банки

# 2) Western Union

# 3) MoneyGram

Тогда каковы наиболее дешевые и практичные способы осуществления международных денежных переводов?

Я расположил 5 вариантов по порядку, и мои любимые варианты находятся наверху (из-за их низкой стоимости и простоты).Но я бы рекомендовал вам всегда тестировать все варианты ниже, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для того, что вам нужно.

1. TransferWise

Сделанный создателями Skype, TransferWise, вероятно, является самым дешевым и простым способом отправки денег за границу. Это определенно мой любимый и наиболее часто используемый мной вариант.

Все, что вам нужно сделать, это иметь текущий счет в стране, из которой вы отправляете деньги, и текущий счет в стране, куда вы отправляете деньги (примечание : счет, на который поступают деньги, не требует быть на ваше имя, что делает его идеальным вариантом, если вам нужно отправить деньги друзьям или семье).

Вы просто вводите сумму денег в валюте, которую хотите отправить (например, в долларах США), и в валюте, которую хотите получить (например, в евро). Затем укажите, сколько денег вы хотите отправить (например, 1000 долларов США), и Transferwise сообщит сумму, которую получит человек, в евро, включая все комиссии.

Важно: вы можете видеть, что обменные курсы, используемые Transferwise, являются официальными обменными курсами, которые дает Google. Другими словами, наилучший возможный курс, независимо от направления / валюты.

Затем просто зарегистрируйтесь, указав свои данные и введите банковские данные человека (даже если это ваш собственный счет в другой стране), который получает деньги.

В зависимости от страны, из которой вы отправляете деньги, вы можете отправлять деньги с помощью Transferwise через внутренние банковские переводы, дебетовые карты или даже кредитные карты! Но чтобы использовать кредитную карту, вам придется заплатить небольшую процентную комиссию.

В некоторых странах Transferwise выставит вам счет на оплату переводимой суммы.Плата за это не взимается.

Деньги, которые вы переводите, будут зачислены на счет назначения через 2-3 дня.

И обратите внимание, что курс обмена валюты от Transferwise практически такой же, как и официальный курс от Google!

Плюсы использования Transferwise для международных денежных переводов:

• Это самый дешевый способ перевести деньги, который я нашел — их комиссия составляет всего около 0.35% от общей суммы перевода
• Они используют официальный обменный курс (который намного лучше, чем «туристический» обменный курс).
• Очень практично — все можно делать онлайн
• Это дешевле и проще, чем переводить деньги за границу через банк
• Нет минимальной суммы транзакции
• Вы можете использовать Transferwise для перевода денег за границу для вашего бизнеса и оплаты поставщикам или сотрудникам
• Вы можете отправлять деньги более чем в 40 стран, а также во все страны, в которых используется евро (всего 19) *

Кстати, если вы хотите отправить деньги в Испанию, Португалию, Ирландию или другие страны, которые используют евро, процесс будет таким же.Все, что вам нужно, это выбрать евро в начале перевода, а затем указать информацию о банковском счете в стране, получающей деньги.

* Страны, которые используют евро: Германия, Австрия, Бельгия, Кипр, Словакия, Словения, Испания, Эстония, Финляндия, Франция, Греция, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Андорра. , Монако, Сан-Марино, Ватикан, Косово, Черногория.

Минусы использования Transferwise для международных денежных переводов:

• Вы не можете отправить деньги кому-либо, если у него нет текущего счета в стране назначения вашего перевода

К счастью, есть простой способ решить эту проблему, используя текущий счет того, кому вы доверяете.Здесь, в Швеции, например, я помог одному бразильцу получить деньги от его семьи в Бразилии. Они перевели деньги на мой счет в шведском банке, я снял деньги в банкомате и отдал ему.

Персональный опыт nce с Transferwise : Я использовал Transferwise для отправки денег из США в Бразилию (что можно сделать с помощью кредитной карты!), Из США в Швецию, из Австралии в Швецию , из Австралии в Швецию и из Швеции в США.У меня всегда все получалось гладко! Так что я определенно рекомендую это.

Если вы хотите увидеть, вот видео, объясняющее, как работает Transferwise:

Получите бесплатную мгновенную калькуляцию с Transferwise здесь

2. Валютная ярмарка

CurrencyFair очень похож на Transferwise, и процесс его использования такой же.

Единственный недостаток CurrencyFair заключается в том, что он не работает с таким количеством валют (например, с бразильскими реалами).

Как перевести деньги из Китая за границу

Когда вы говорите кому-то, что вам нужно на номер перевести деньги за границу из Китая , вы всегда получаете тот же жалкий вид. Они четко знают, что их ждет впереди.

Попытка отправить деньги в другую страну из Китая — одно из самых неприятных событий в жизни.Вот почему мы (в Western Union) придумали другой метод перевода приличных сумм наличных за границу.

Фото: Wikimedia

Однако, прежде чем мы погрузимся в наше последнее решение, давайте сначала рассмотрим варианты, которые у нас есть на данный момент:

PayPal: Вы можете использовать китайский аккаунт PayPal с вашим союзом Оплатите банковский счет для перевода денег за границу из Китая.

Мы уже знаем, что после завершения процесса подписания вы можете переводить деньги на любой другой счет PayPal по всему миру.Однако, несмотря на то, что перевод осуществляется мгновенно, требуется пара дней, прежде чем вы сможете вывести деньги из виртуального кошелька на свой банковский счет. PayPal также взимает 5% комиссию за трансграничную доставку из-за дополнительных затрат, связанных с обработкой мультивалютных платежей. Это означает, что это нормально для небольших транзакций, но может оказаться очень дорогим для отправки больших сумм за границу.

Alipay: К сожалению, этот вариант доступен только для людей, живущих в Китае с китайским банковским счетом.Если у вас есть один из них или местный друг, которому вы можете доверять, это отличный способ перевести деньги домой из Китая.

Мы описали, как именно это сделать, в предыдущей статье. Если вы не читали, вот он: Как отправить деньги за границу с помощью Alipay

По сути, все, что нужно клиенту, — это реквизиты банка из дома. Деньги поступят на ваш домашний счет в течение 2-3 дней.

Банковский перевод: Самый страшный вариант! Во-первых, очень важен выбор банка и кассира.Большинство сотрудников китайских банков могут не знать, что делать с иностранными банковскими переводами, поэтому они либо скажут, что это невозможно, либо заставят вас повторить все столько раз, что вы захотите застрелиться. Убедитесь, что они могут общаться с вами на английском.

Во-вторых, иностранцы могут отправлять только жалкие 500 долларов США в день по сравнению с гражданами Китая, которые могут отправлять до 50 000 долларов США в год. С точки зрения комиссии, это также более дорогое удовольствие: каждый перевод составляет в среднем около 300 юаней за 500 долларов США.Перевод денег на счет другого человека также может занять до недели. Если вы выберете этот вариант, не забудьте свой паспорт и желание потратить впустую несколько часов своей жизни!

Отправка банковской карты домой: Открытие второго счета и отправка банковской карты домой может сработать, но есть проблемы. Вам необходимо проверить, есть ли банкоматы Union Pay рядом с вашим домом (вы можете проверить веб-сайт), и будет ли банковская карта работать за пределами Китая. Были некоторые проблемы с новыми картами, не работающими за границей.Наконец, как вы доставите карту домой? Вам нужно будет проявить изобретательность в этой заметке.

Вывод средств за границу и курсы обмена валют сопоставимы с курсами XE.com. К сожалению, однако, могут быть ограничения на вывод средств из-за рубежа на сумму более 1000 юаней, поскольку они будут отслеживаться правительством.

И, наконец, отказ: Western Union!

Есть много разных компаний по переводу денег, но Western Union — самая большая, надежная и признанная во всем мире.Этот вариант лучше всего подходит, если у вас нет друга, любовника или компаньона из Китая, который мог бы вам помочь.

В отличие от других вариантов, для выполнения которых требуется 3-5 дней, деньги, отправленные через Western Union, доступны сразу же, что делает их отличным выбором, если вы торопитесь или в кризисной ситуации (например, при потере кошелька или паспорта).

Мы настоятельно рекомендуем SPD bank (SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK) использовать эту услугу, поскольку они тесно сотрудничают с Western Union и лучше понимают этот процесс, чем другие банки.

Чем хорош Western Union?

БЫСТРО:

Деньги доступны получателю через несколько минут после отправки.

НАДЕЖНЫЙ:

Обслуживание потребителей по всему миру на протяжении более 140 лет и поддержка развитой и всеобъемлющей финансовой сети делают наш процесс надежным и простым.

УДОБНО:

Более 500 000 пунктов обслуживания поставщиков услуг в более чем 200 странах и территориях по всему миру.В Китае более 28 000 пунктов обслуживания поставщиков услуг в 31 муниципалитете, автономном районе и провинции. Вам удобно забрать / отправить деньги в ближайшем месте.

БЕСПЛАТНО ДЛЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ:

Единовременная комиссия оплачивается отправителем, и получатель не платит комиссию.

Western Union также предлагает до декабря предложение, которое сделает вашу жизнь очень удобной во время праздников!

С сегодняшнего дня и до 31 марта 2018 года вы можете отправлять транзакции Western Union® Money Transfer℠ в SPDB и получать комиссию от 15 долларов США за 5000 долларов США.

Этот рекламный сбор распространяется на отделения банка СПД в Шанхае (всего 128 отделений).

Посетите t he веб-сайт , чтобы увидеть ПОЛНЫЙ список пунктов обслуживания и заявлений об отказе от ответственности.

Если вы переводите деньги своей семье, делаете сюрприз на день рождения, делаете хорошее праздничное дело или развиваете свой новый бизнес, Western Union может помочь вам перевести деньги за границу из Китая.

Предупреждение ： Использование любых новостей и статей, опубликованных на
eChinacities.com без письменного разрешения eChinacities.com представляет собой авторское право
нарушение, и могут быть приняты правовые меры.

Ключевые слова: отправить деньги из Китая
переводить деньги из Китая

Самый дешевый способ отправить деньги за границу

Банки обычно предлагают ужасные сделки для международных переводов, но услуги денежных переводов, такие как TransferWise, могут предотвратить ваши убытки

Сегодняшние потребители имеют ряд возможностей, когда они хотят отправить деньги за границу.Однако некоторые услуги работают медленно и включают скрытые комиссии, поэтому важно провести исследование, чтобы найти наиболее дешевый и эффективный для вас.

Вот главное, что вам нужно знать, в том числе о том, как быть уверенным, что ваши деньги в безопасности, как обнаружить скрытые комиссии и новые решения, которые помогут вам совершать более дешевые международные денежные переводы.

Комиссия за международные денежные переводы

Первое, что нужно проверить перед переводом денег на счет в иностранном банке, — это стоимость. Авансовый платеж часто легко определить, но он может быть скрыт в другом месте.Это может застать вас врасплох, если вы не знаете, где искать.

Отправка денег за границу обычно сопряжена с двумя расходами:

1 Авансовый платеж: заявленная стоимость

Комиссионные сборы различаются, но их часто называют низкими или даже «бесплатными международными переводами». Но имейте в виду, что авансовый платеж может не отражать общую стоимость перевода.

2 Курс обмена: непредвиденная стоимость

Когда вы ищете обменный курс в Google, вам показывают одну цифру: среднерыночный обменный курс.Это середина между курсами «покупки» и «продажи» на мировых валютных рынках.

Среднерыночный курс считается наиболее справедливым и «реальным» обменным курсом, и это тот же курс, который вы найдете в финансовых органах, таких как Reuters или Google.

Однако банки и пункты обмена валюты не обязаны использовать реальный обменный курс. Фактически, многие этого не делают. Вы часто обнаруживаете, что к обменному курсу добавляется маржа, что означает скрытую комиссию ¹ .

Допустим, вы хотите перевести деньги из Великобритании в США, и реальный обменный курс составляет 1 фунт стерлингов за 1,27 доллара США. Когда вы отправляетесь переводить деньги, обменный курс можно легко изменить так, чтобы вы получали только 1,23 доллара США за каждый фунт.

Что это значит? Если бы вы отправили 5000 фунтов стерлингов по реальному обменному курсу, вы бы получили 6350 долларов. Однако с учетом скорректированного обменного курса вы получите только 6 150 долларов. В результате вы теряете 200 долларов просто из-за невыгодной ставки.

Хотя разница в обменных курсах может повлиять на все транзакции, для крупных или регулярных международных платежей она может быстро накапливаться — и это даже без учета каких-либо сборов, которые может понести получатель.

Если вы покупаете недвижимость за границей, оплачиваете свадьбу или отправляете деньги семье за ​​границу, поиск альтернативных вариантов может сэкономить вам значительные суммы.

Самый дешевый способ отправить деньги за границу

Рассмотрение того, какие другие варианты доступны, — это первый шаг к получению максимальной отдачи от ваших денег.Некоторые из наиболее известных и широко используемых способов отправки денег за границу:

• банки
• строительных кооперативов
• международные денежные переводы

Вы также можете воспользоваться услугой денежных переводов через Интернет. Специалист по валютным операциям, TransferWise, почти в восемь раз дешевле крупных банков ² , обслуживает четыре миллиона клиентов и ежемесячно переводит более 3 миллиардов фунтов стерлингов. Он всегда использует реальный среднерыночный обменный курс и взимает только одну небольшую прозрачную комиссию за транзакцию.

Есть две основные причины, по которым TransferWise может предложить такие конкурентоспособные цены:

1 Использование нового подхода

Перевод денег за границу обычным способом включает в себя ряд шагов, которые неизбежно стоят денег.

TransferWise использует новый подход, который стал возможен благодаря сети банковских счетов TransferWise по всему миру. Эти связанные учетные записи позволяют упростить процесс до двух быстрых локальных переводов, значительно сокращая время и стоимость ³ .

Например, чтобы отправить деньги в Австралию из Великобритании, вы просто отправляете GBP на счет TransferWise UK, а затем TransferWise отправляет AUD со своего австралийского счета напрямую получателю.

2 Младшие накладные расходы

Накладные расходы, такие как строительство, заработная плата персонала и оборудование, влияют на окончательную цену, которую вы платите как покупатель. Сохраняя услуги полностью онлайн, TransferWise снижает накладные расходы и перекладывает эту экономию на своих клиентов.

Большие планы: какой бы ни была причина отправки денег за границу, обязательно вооружитесь знаниями

Кредит:
Getty

Как отправить деньги за границу

Точный процесс осуществления международного перевода будет зависеть от множества факторов.Однако большинство международных переводов делятся на следующие основные этапы:

1. Выберите провайдера
2. Введите данные получателя
3. Произвести оплату
4. Получатель получает деньги

Выбор правильного провайдера имеет самое большое влияние на весь процесс. Хотя большинство людей беспокоят стоимость и обменный курс, вам следует задать следующие вопросы:

• Мои деньги в безопасности?
• Будет ли перевод длиться долго?
• Насколько прост и удобен процесс?
• Что говорят об услуге другие пользователи?
• Уверен ли я, что получаю лучшее соотношение цены и качества?

Специалисты по валютным операциям онлайн могут централизовать и оптимизировать процесс.Например, с TransferWise вы можете получать точные расценки и сравнивать сделки, даже не входя в систему, а шаги по осуществлению перевода просты.

1 Плата за регистрацию и ставки

Посетите веб-сайт TransferWise, чтобы узнать о тарифах и тарифах. Вы можете точно узнать, сколько вы заплатите, и сравнить с конкурентами без входа в систему или регистрации.

2 Создать бесплатный аккаунт

Создать учетную запись на веб-сайте можно быстро и легко.Для проверки вам может потребоваться удостоверение личности.

3 Настроить перевод

Введите сумму и необходимые данные получателя. Им не нужен счет TransferWise для получения денег, но они должны иметь счет в банке или в жилищном обществе.

4 Отправить TransferWise деньги

Сделайте местный платеж в TransferWise, используя онлайн-банкинг или свою дебетовую карту.

5 TransferWise отправляет деньги получателю

Получатель получит остаток прямо на свой банковский счет без дополнительных комиссий.