Сбербанк отказал в кредите при хорошей кредитной истории: Сбербанк отказал в кредите при хорошей кредитной истории
Сбербанк отказал в кредите при хорошей кредитной истории
Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.
От чего банк отказывает?
Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?
- Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
- Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.
Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.
- Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
- Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
- Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
- Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.
Когда можно обратиться повторно?
Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.
Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?
- Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
- За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
- Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
- Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.
Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!
как узнать причины и что делать, чтобы получить кредит
Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.
Содержание
Скрыть
- Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
- Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
- Основные причины для отказа в выдаче кредита
- Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
- Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
- Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?
Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.
В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:
- Плохая кредитная история.
- Низкие доходы.
- Большая текущая долговая нагрузка.
- Отсутствие официальной работы.
- Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
- Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
- 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
- Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
- Судимости.
- Частые смены работы.
Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.
Почему Сбербанк отказывает в кредите на потребительский кредит или ипотеку
Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.
Основные причины, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита
Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.
В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:
- Заемщиками.
- Сбербанка.
Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:
Причины, зависящие от заемщика
Ирина Большакова
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
Рассчитать
В заимствовании вправе отказать, если:
- имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
- кредитную историю нельзя признать хорошей;
- кредитную загруженность клиента признали чрезмерной. Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;
- отмечено несоответствие по возрасту. Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;
- выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
- профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
- нет российского гражданства;
- регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
- нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
- доходы заемщика низки или не подтверждены;
- нет собственности, которая будет предложена под залог;
- не предоставлены поручители;
- у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
- выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке. В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;
- обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
- внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.
Причины, зависящие от банка
Не исключается и ситуация, когда приходится удивляться, почему не дают кредит в Сбербанке, и вполне добропорядочному и проверенному многолетнему клиенту финансового учреждения. Отказ может быть вызван:
- изменениями в проводимой банком кредитной политике;
- появлением новых и прекращением действия прежних кредитных продуктов;
- временными трудностями с ликвидностью или какими-то другими;
- техническим сбоем.
Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту
Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.
Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:
- Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
- Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
- Службой безопасности.
Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:
- малой продолжительностью его трудового стажа;
- невысоким уровнем доходов;
- кредитной перегруженностью;
- ошибками в личных данных при заполнении анкеты.
Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории
Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию. Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ. Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.
Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.
Почему могу отказать в выдаче ипотеки
Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью. Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества. Сбербанк предпочитает иметь дело с недвижимостью, продать которую можно в сжатые сроки, тогда ипотека предлагается охотнее.
Как узнать точную причину отказа в кредите в Сбербанке?
Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.
Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?
Актуальные предложения по кредитам:
В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.
Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?
- Кредитный инспектор.
- Андеррайтер.
- Служба безопасности.
Далее в этой статье:
Как происходит процедура проверки
- При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
- По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга. Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.
- Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое). Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером. Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье
В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.
Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.
Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.
Вопрос, как узнать причину отказа в получении банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора. Давайте разберем все возможные пути получения ответа:
- Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко эти
Если отказали в кредите в Сбербанке
Зачастую случается так, что при острой необходимости в дополнительных денежных средствах финансово-кредитное учреждение не дает согласия на выдачу займа. Причин, по которым физическим лицам отказывают в кредите, несколько, наиболее вероятные – сомнение в платежеспособности клиента или нехорошая кредитная история потенциального заемщика.
Но даже если с КИ все в порядке, а уровень дохода позволяет получить ссуду, банк все равно может принять отрицательное решение по заявке. Несомненно, хочется понять, почему поступает отказ от организации и что предпринять, если Сбербанк отказал в кредите. Вникнем в данную проблему глубже.
Общий перечень причин
Согласно банковской политике, сотрудники не обязаны разъяснять клиенту, почему в кредите было отказано. Необходимо понимать, что при проведении процедуры проверки потенциального кредитополучателя, специалисты рассматривают личность заявителя со всех сторон, проверяют, насколько клиент соответствует основным требованиям банка, проходит ли он по уровню ежемесячного дохода, не было ли замечено за ним просрочек по выданным ранее кредитам.
Поэтому любой критерий, оцениваемый сотрудниками, может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на принимаемое решение. Чаще всего физическим лицам отказывают в выдаче займа по одной из причин.
- Сильной закредитованности в сторонних ФКУ. Это означает, что большую часть своего ежемесячного дохода потенциальный заемщик растрачивает на возврат уже имеющихся кредитов. В этом случае риск просрочки платежа по новому кредиту будет очень высок, так как человек может просто «не потянуть» увеличившиеся обязательства перед кредитными организациями.
- Серьезных изъянов в кредитной истории. Даже если предыдущие ссуды были выплачены в полном объеме, но с постоянными нарушениями сроков платежей, банк, скорее всего, не одобрит вашу заявку.
- Несоответствия возраста потенциального заемщика заданным рамкам. Если клиент слишком стар или молод, при этом не может предоставить хороших поручителей, банк легко может посчитать его ненадежным плательщиком.
- Непрезентабельного внешнего вида. Если кредитный менеджер, общаясь с потенциальным кредитополучателем, заметит бросающуюся в глаза неопрятность в одежде, запах алкоголя, исходящий от заявителя, то, как правило, отказ поступит почти в ста процентах случаях.
- Отказа оформления программы страхования жизни и здоровья. Такой факт может насторожить менеджера, ведь этими действиями клиент говорит о нежелании страховать риски, тем самым повышая вероятность невозврата заемных средств банку при каких-либо проблемах со здоровьем и пр. Такой отказ может негативно отразиться на принимаемом Сбербанком решении.
Формально отказ от страховки не влияет на принимаемое решение по кредиту, но фактически это может быть не так.
Данные причины достаточно ясны и понятны каждому. Но что делать, если физическое лицо обладает целым рядом преимуществ: принадлежит к категории зарплатных клиентов, обладает идеальной кредитной историей, не имеет непогашенных обязательств, а финансово-кредитное учреждение отказывает в выдаче заемных средств? Почему так происходит?
Отказали в займе владельцу зарплатной карты
Категория зарплатников априори считается привилегированной в любом банке. Ведь сотрудникам заранее известен размер основного месячного дохода лица, расходы по счету так же находятся в поле зрения организации. Но почему Сбербанк отказывает клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в ФКУ? Казалось бы, они могут кредитоваться по минимальному пакету документов, не представляя справки о доходах. Но льготы и привилегии данной категории клиентов не бесконечные. Неофициальными причинами отказа зарплатникам в получении ссуды считаются:
- недостаточный трудовой стаж. Банк не станет одобрять заявку лицу, отработавшему на текущем месте работы менее полугода. Если работник находится на испытательном сроке, ожидать одобрения заявки тоже не стоит;
- ежемесячный доход не соответствует банковским требованиям. Даже если зарплата полностью официальная и приходит на счет в Сбербанке, но она слишком мала, в выдаче ссуды будет отказано;
- нарушение сроков внесения платежей по прочим обязательствам. Сбербанк, отправив запрос в Бюро кредитных историй, получит полные сведения об имеющихся и погашенных задолженностях физического лица. Новый заем не будет выдан, если в КИ есть информация о периодических просрочках взносов;
- указание в заявлении недостоверных данных. Если в анкете допущено много ошибок, информация «приукрашена» или указана не полностью, рассчитывать на положительный вердикт от банка не стоит. Поэтому несколько раз проверьте данные, указанные в заявке, чтобы из-за банальной невнимательности не получить категоричный отказ.
Если доходы потенциального кредитополучателя достаточно высоки, но Сбербанк выяснит, что у него имеется внушительная задолженность перед сторонними ФКУ, такой факт будет веским поводом отказать в оформлении еще одного займа. Из-за указанных выше оснований банк может отклонить заявление зарплатника.
Отличная КИ, но все равно отказали
Если кредитная история физического лица идеальна и прозрачна: платежи совершались вовремя, все прошлые ссуды погашены без единого дня просрочки, а Сбербанк категорически отказывает в займе, это однозначно вызовет недоумение клиента.
Часто причина кроется в Бюро КИ, оно выдает информацию не только о прочих задолженностях и фактах просрочки платежей, но и о степени «закредитованности» человека в сторонних организациях, а также наглядное соотношение текущих ежемесячных доходов лица и его долгов. По общепринятому правилу, размер общего месячного взноса по всем имеющимся кредитам не должен «съедать» более 35% дохода потенциального заемщика. Если даже кредитная история идеальна, но выплаты намного больше, банк, скорее всего, даст отрицательный ответ по заявлению.
Выясняем причину отказа
Можно попытаться выяснить в Сбербанке, почему в займе было категорически отказано. Для этого необходимо обратиться в соответствующее подразделение организации и уточнить причины. В большинстве случаев отрицательное решение принимается ввиду несоответствия заемщика требованиям финансово-кредитного учреждения. Каким именно, вам, возможно, объяснят сотрудники отдела.
Но что делать, когда Сбербанк не озвучивает причину отказа? Можно попытаться проанализировать сложившуюся ситуацию самостоятельно, тщательно изучить требования банка к кредитуемым лицам, сделать запрос в Бюро КИ, проверить личную выписку оттуда.
Проведите объективный анализ своей платежеспособности, посчитайте, не превышает ли общая месячная сумма имеющихся у вас обязательств 35% от дохода.
В большинстве случаев удается самостоятельно докопаться до истины, и понять, что отрицательный вердикт вполне оправдан. Но если вы считаете, что отказ ничем не мотивирован, можно оформить письменную претензию Сбербанку через официальный портал. Время рассмотрения такого заявления – не более 1 месяца.
Когда можно обратиться с заявкой снова?
Вопрос, когда возможно будет попытаться взять потребительский кредит в Сбербанке еще раз, после отрицательного вердикта, волнует многих. Повторное обращение в финансово-кредитное учреждение с данным заявлением возможно по прошествии двух месяцев. Заполнить анкету можно как лично, обратившись в подразделение банка, так и через фирменный сайт организации.
Чтобы вероятность, что повторное заявление будет одобрено, была больше, позаботьтесь о привлечении одного-двух поручителей. Также, если у вас имеются долги перед сторонними кредитными организациями, попытайтесь в течение двух месяцев с ними рассчитаться. Если такой возможности нет, подумайте о дополнительном источнике дохода, это значительно повысит уровень вашей платежеспособности.
Помните, что отказ в выдаче ссуды может коснуться абсолютно любого клиента. Чтобы получить заем в Сбербанке, постарайтесь соблюдать все предъявляемые им требования, а также адекватно оценивать свои возможности в вопросе своевременного возвращения средств. Если получить кредит в данном ФКУ не получилось и со второго раза, подумайте над тем, чтобы подать заявку в другой банк. Возможно, иная кредитная организация все же пойдет вам навстречу.
Почему Сбербанк отказывает в кредите? Список возможных причин
Подавая запрос в банк на оформление кредита, клиент надеется получить положительный ответ. Но бывают ситуации, когда банковское учреждение отказывает в предоставлении услуг по кредитованию физическому лицу и не объясняет причины своего отказа.
Нередки случаи отрицательного решения при обращении в Сбербанк.
Являясь самым большим банком в России, это учреждение не стремится нарастить кредитный портфель за счет клиентов, которые не смогут вернуть заемный капитал. Поэтому потенциальный заемщик проходит очень тщательную проверку прежде, чем получить ссуду, и к нему выдвигаются достаточно жесткие требования.
В категорию лиц, которым предлагаются более выгодные условия и не предъявляются такие серьезные требования, подпадают физические лица, получающие заработную плату на карточки этого банка.
Давайте разберемся, по каким причинам банк может отказать в оформлении кредитной сделки, и можно ли повлиять на отрицательное решение и исправить ситуацию.
Перечень требований к лицу, стремящемуся оформить заем в Сбербанке
Не все потенциальные заемщики, которые стремятся получить заем в данной банковской организации, смогут это сделать, поскольку Сбербанк выдвигает достаточно такие требования к физическим лицам:
- Наличие российского гражданства и паспорта, в котором проставлена отметка о регистрации на территории России.
- Минимальный возраст устанавливается в зависимости от вида выбранного кредита:
- для ссуды, оформляемой под поручительство третьего лица, допускается минимальный возраст — 18 лет. В качестве поручителя должен выступить один из родителей;
- для займа, выдаваемого без обеспечения, минимальный возрастной предел составляет 21 год.
- Максимально допустимый возраст потенциального заемщика также устанавливается с учетом выбранного вида кредита:
- для кредита с поручителем он не должен превышать 75 лет;
- для ссуды без обеспечения максимальная возрастная граница снижена до 65 лет.
- Стаж трудоустройства — клиент должен быть оформлен минимум 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж занятости за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.
Потенциальный заемщик также в обязательном порядке должен предоставить документы, которые свидетельствуют об уровне ежемесячного заработка и подтверждают факт официального трудоустройства.
Основные причины отказа
Факторы, повлиявшие на принятие решение о выдаче кредита физическому лицу, могут быть самыми различными. К наиболее распространенным причинам относят:
- Отсутствие российского гражданства или отметки о регистрации в том регионе, в которое обращается клиент за ссудой. Все потенциальные заемщики в обязательном порядке должны быть гражданами Российской Федерации. К тому же, они должны быть зарегистрированными в России на постоянной или временной основе. Если у физического лица имеется временная регистрация, то кредитный договор заключается только на тот срок, пока она будет действительна, то есть он не будет превышать 1 года.
- «Отрицательная» кредитная история — этот фактор является одним из наиболее распространенных причин отказа. Если потенциальный заемщик уже имел дело с кредитованием, то есть у него была оформлена ссуда, и он ее не вовремя погасил, выйдя на просрочку, таким образом он «испортил» свою кредитную историю. Не имеет значение, в каком банке был оформлен такой заем — сотрудникам Сбербанка не составит труда узнать подобную информацию. Даже если клиент не сам оформлял кредитный договор, а выступал в качестве дополнительного заемщика или поручителя, а кредит был погашен с нарушением условий и правил внесения денежных средств, этот факт тоже в значительной мере влияет на качество кредитной истории физического лица.
- Несоответствие возрастной категории — то есть клиент, стремящийся получить ссудный капитал, еще достаточно молод для подобной операции, например, ему не исполнилось 21 года. К тому же, физическое лицо может достигнуть максимального возрастного предела в 65 лет, тогда в оформлении договора кредитования также будет отказано.
Обратите внимание, что максимальная возрастная граница рассчитывается к моменту окончания срока действия договора. То есть, если потенциальный заемщик предполагает взять ссуду на 5 лет, то на момент оформления сделки ему еще не должно исполниться 60 лет. - Наличие других действующих кредитов — некоторые физические лица оформляют кредиты в различных банках, беря при этом разнообразные суммы в долг. Сотрудники Сбербанка проверят потенциального заемщика на наличие оформленных и непогашенных кредитных договоров в других учреждениях. Если общая сумма одолженных средств будет превышать 30% от уровня ежемесячного дохода, тогда в оформлении кредитной сделки будет отказано.
- Отсутствие официального трудоустройства — этот факт влияет на возможность предоставить документ, подтверждающий уровень ежемесячной заработной платы. Для получения заемного капитала в Сбербанке клиенту следует предоставить не только справку по форме 2-НДФЛ, но и ксерокопию трудовой книжки, в которой будет отображен стаж занятости.
- Недостаточный уровень дохода — если клиент стремится получить заем на значительную сумму денег, но при этом каждый месяц получает минимальную заработную плату, тогда в выдаче кредита будет отказано. Согласно законодательству нашей страны, величина ежемесячного платежа по кредитному договору не должна быть больше 50% от суммы заработной платы, которую физическое лицо получает в месяц.
- Проблемы с законом — если у потенциального заемщика в прошлом были судимости, тогда в выдаче денежных средств по договору кредитования будет отказано. Особенно это касается лиц, имеющих судимость за экономические преступления. Маленький шанс получить ссуду могут иметь физические лица, у которых подобная судимость носит условный характер.
- Недобросовестное погашение других платежей — сотрудники Сбербанка также проверяют, насколько тщательно клиент платит по счетам. Например, есть ли у него задолженность за коммунальные услуги, оплату счетов мобильного оператора, штрафы за нарушение правил дорожного движения. Подобные факты могут сыграть значительную роль в определении надежности клиента.
- Предоставление недостоверных данных — указание неправдивой информации при заполнении анкеты на кредит или предоставление поддельных документов приведет к отказу. К тому же, физическое лицо может попасть в «черный» список и получить отказ в выдаче ссуды не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.
- Оценка внешности и производимое впечатление — обращаясь лично в отделение банка за получением кредита, нужно тщательно подготовиться к подобному визиту. Если потенциальный заемщик пришел в грязной одежде, с немытой головой, «перегаром» или в состоянии наркотического опьянения, тогда ему точно дадут отказ в выдаче займа. Нужно не только выглядеть опрятно, но и спокойно и уверенно отвечать на поставленные вопросы сотрудников Сбербанка. Если человек начинает волноваться и путаться в своих высказываниях, это может вызвать сомнения в его надежности.
Повторное обращение за ссудой
Обычно после подачи запроса в банк на оформление ссуды, клиент должен подождать определенный период времени, чтобы получить решение. В среднем на это может уйти от 2 до 5 рабочих дней.
В некоторых случаях процесс принятия решения может затянуться. Например, если Сбербанку нужно проверить дополнительную информацию, указанные сведения и представленные документы. К тому же, если предполагается привлечение дополнительных заемщиков или поручителей, тогда ответ может поступить по прошествии указанного срока, так как третьи лица также подлежат проверке. На скорость принятия решение может повлиять и наличие залогового имущества.
Даже если ответ «затянулся», не стоит спешить и подавать повторный запрос, чтобы избежать путаницы. Клиент может позвонить в Контакт-центр и выяснить статус своей заявки на кредит по одному из телефонов:
- 900, осуществляя звонок с мобильного телефона;
- 7-495-500-5550, если физическое лицо проживает в Москве;
- 8-800-555-55-50 для жителей других регионов.
Обратите внимание, что в редких случаях процесс принятия решения может быть достаточно продолжительным и составить 30 дней.
Ограничений на количество повторных обращений в банк за кредитными средствами не существует, но если факторы не изменились, тогда и повторный ответ будет отрицательным.
Как повлиять на банк и получить положительный ответ
Клиенту нужно быть готовым к тому, что банк принимает решение и не сообщает клиентам о фактах, которые повлияли на ответ. Нужно спокойно разговаривать с сотрудниками банковского учреждения, без скандалов или угроз.
Если причину отказа можно исправить или осуществить кредитование на менее выгодных условиях, специалист Сбербанка предложит вам это сделать.
К тому же, зная основные причины отказа, физическое лицо сможет оценить себя самостоятельно в качестве потенциального заемщика.
Если присутствуют действующие кредиты в других банковских учреждениях, тогда следует их погасить, прежде чем подавать повторную заявку.
Стоит проанализировать уровень своего благосостояния и возможность погашать кредит. Для этих целей на сайте банка специально присутствует финансовый калькулятор. После выбора суммы займа и срока пользования ссудным капиталом, отображается величина ежемесячного платежа. Если он превышает 50% от ежемесячного заработка клиента, тогда нужно позаботиться либо о повышении заработной платы, либо об изменении параметров кредита, например, уменьшить сумму кредита или увеличить срок возврата одолженных средств.
В случае недостаточного уровня доходов также можно привлечь дополнительных заемщиков, заработок которых также будет учитываться, и размер ссудного капитала будет увеличен.
Обратите внимание, что банки охотнее кредитуют клиентов, готовых предоставить в качестве залога движимое имущество, например, личный автомобиль, или недвижимость, например, квартиру или загородный дом.
Если клиент не соответствует возрастным категориям, тогда стоит привлечь поручителя. В этом случае требования к возрасту будут не такими жесткими.
Если же не удается исправить ситуацию, тогда стоит обратиться в другой банк за получением кредита. Не все банковские организации выдвигают жесткие требования к потенциальным заемщикам. Отдельные учреждения выдают ссуду даже лицам с «отрицательной» кредитной историей и отсутствием официального трудоустройства.
К тому же, присутствуют и небанковские организации, которые предоставляют свои услуги по кредитованию физических лиц, предлагая получить как микрозаймы, так и значительную сумму кредитных средств.
Отрицательное решение Сбербанка о выдаче кредита не является приговором — всегда можно попытаться получить заем в стороннем банке.
Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?
Ипотечные кредиты в России пользуются популярностью, несмотря на повышение процентных ставок. Большинство людей не в состоянии приобрести квартиру за собственные деньги, приходится обращаться в банк. Однако далеко не всегда кредитор принимает положительное решение, и причиной тому могут быть различные факторы. Почему Сбербанк отказывает в ипотеке при хорошей истории, разберем в этой статье.
Не соблюдены базовые требования
В любом банке есть минимальные требования к заемщикам. Причина отказа может заключаться в несоответствии этим базовым условиям. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, зайдите на сайт банка и узнайте, что необходимо для первичного рассмотрения. На данный момент Сбербанк указывает следующие требования:
- Гражданство России.
- Подача заявки по месту прописки или нахождения кредитуемой недвижимости.
Важно! Возможно подтверждение временной регистрации, но тогда срок кредитования привязывается к дате окончания действия документа.
- Возраст. За ипотекой может обратиться клиент не младше 21 года и не старше 75 лет.
- Обязательно официальное трудоустройство и постоянный доход. Стаж на последнем месте работы должен быть больше полугода (от 3 месяцев для владельцев зарплатных карточек).
- Отсутствие судимостей. Это условие не указано на сайте, но существенно влияет на решение банка. Особенно критичным считается привлечение к ответственности в связи с мошенничеством. При условной судимости есть шанс получить ипотеку, но он очень небольшой.
В рамках отдельных ипотечных программ могут предъявляться специальные требования. К примеру, при оформлении маткапитала в качестве первого взноса нужно иметь выданный на руки сертификат. Обязательно подтверждение актуальной на данный момент суммы госсубсидии.
Заявитель не сможет погашать заем
Ежемесячный платеж по ипотеке достаточно высок и зависит от размера кредита, процентной ставки и срока выплаты. Единого требования к зарплате заемщика нет, но банк отдает предпочтение клиентам с высоким стабильным заработком. После внесения очередного платежа у человека должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммунальных услуг и пр.
При расчете максимальной суммы кредита банки исходят из положения, что платеж не должен превышать трети от среднего дохода заемщика. В противном случае высок риск возникновения просрочки. Если у клиента есть несовершеннолетние дети, супруга в декрете и другие иждивенцы, размер зарплаты должен быть еще выше. Недостаточная платежеспособность – частая причина отказа при рассмотрении ипотечной заявки в Сбербанке.
Чтобы снизить риск отказного решения следует внести большую сумму первоначального взноса или выбрать квартиру подешевле. Это поможет уменьшить размер жилищного кредита, чтобы в итоге получить посильный ежемесячный платеж. Обратите внимание, что расчеты банка могут отличаться от ваших, потому как при оценке платежеспособности клиента используются специальные кредитные формулы.
Неправильно заполненные бумаги
При рассмотрении ипотечной заявки тщательно проверяются все предоставленные клиентом сведения. Не стоит пытаться обмануть банк о размере своего дохода или месте работы, ведь он будет делать запросы в соответствующие структуры. Только после подтверждения информации решается вопрос о предоставлении кредита. Иногда причиной отрицательного решения Сбербанка являются банальные ошибки, допущенные при заполнении анкеты. Внимательно проверьте все внесенные в нее сведения, вплоть до правильности написания фамилии.
При наличии ошибок в справке или копии трудовой книжки банк вернет заявку на доработку, их можно исправить.
Конечно, для получения ипотеки нельзя использовать поддельные документы, это относится в первую очередь к военному билету и справкам о доходе. Информация все равно проверяется, а при несостыковке данных человека могут добавить в СТОП-лист, тогда получить кредит в Сбербанке будет невозможно.
Влияют любые долги
На принятое решение влияют не только оформленные в других банках займы и кредитные карты, но и долги по алиментам, штрафам и налогам. Если в отношении вас начато исполнительное производство, рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке не стоит. Лучше заранее погасите все задолженности и убедитесь, что судебные приставы закрыли дело. Только после этого можно подать заявку на жилищный кредит.
Обратите внимание на количество оформленных займов в кредитной истории. Дело в том, что некоторые банки передают сведения не вовремя, а за людьми числятся задолженности, которые по факту уже закрыты. Сделайте бесплатный запрос в БКИ и проверьте, все ли данные указаны верно. Если нет, требуйте от банка исправить сведения, а после этого обратитесь за ипотекой в Сбербанк.
Причина в недвижимом имуществе
Случается, что первичное рассмотрение ипотеки было положительным, но после сбора документов на недвижимость клиенту отказывают. Причина может быть в несоответствии следующим требованиям банка:
- Соответствие заявленной ипотечной программе.
- Объект должен находиться в регионе подачи заявки. Клиент вправе обратиться за ипотекой и по месту своей прописки.
- Возраст дома – не старше 1965 года.
- Отсутствие обременений: арест, залог, права третьих лиц.
- Не допускается плохое состояние объекта недвижимости, высокий износ.
- Рыночная стоимость подсчитана правильно.
Важно! Есть и другие существенные факторы, учитываемые банком в зависимости от ситуации.
Отказ по объекту недвижимости не означает, что вы не сможете взять ипотеку в Сбербанке. Просто найдите квартиру, соответствующую его требованиям. Вы имеете право оформить жилищный заем в период действия одобрения по первичной кредитной заявке.
Банк все-таки отклонил заявку
Если вам отказали в получении ипотеки Сбербанка, вы имеете право обратиться вновь через определенное время. Однако перед этим следует выяснить причину отказного решения и постараться устранить ее. Точного ответа на этот вопрос вы не получите. Можно лишь предположить, что не понравилось банку и устранить негативные моменты.
- Найти более оплачиваемую работу.
- Проверить кредитную историю.
- Закрыть действующие кредиты.
- Привлечь поручителя или созаемщика по ипотеке.
Отказ по ипотечной заявке также может быть получен по причине неопрятного вида, при наличии признаков алкогольной зависимости, агрессивного поведения клиента. Банк обращает внимание на вид деятельности человека. Если стоит выбор, кому одобрить ссуду – пожарному или учителю, кредитор выберет второй вариант, потому как его профессия менее опасная, а значит долг будет выплачен.
Если вам отказали, попробуйте получить потребительский кредит, для этого не нужно выжидать срок моратория. Ставка по таким займам выше, но получить их труднее, потому как срок выплаты значительно меньше ипотечного. При этом квартира не будет оформлена в залог. Можно попытать счастья и в других банках. Сбербанк относится к заемщикам достаточно строго, но остальные кредитные учреждения вполне могут рассмотреть вас как благонадежного клиента.
ТЕКСТ 1. ВВЕДЕНИЕ НА БАНКОВСКИЕ И ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ
⇐ ПредыдущаяСтр 12 из 16Следующая ⇒
Коммерческий банк занимает деньги у населения, зачисляя им депозит. Депозит является обязательством банка. Это деньги, которые должны вкладчикам. В свою очередь, банк ссужает деньги фирмам, домашним хозяйствам или правительствам, желающим получить займы.
Коммерческие банки — это финансовые посредники, имеющие государственную лицензию на предоставление займов и выдачу депозитов, включая депозиты, против которых могут быть выписаны чеки.
Крупные крупные банки в большинстве стран включены в клиринговую систему, в которой долги между банками рассчитываются путем суммирования всех операций за определенный период и выплаты только чистых сумм, необходимых для баланса межбанковских счетов.
Баланс банка включает активы и пассивы. Денежные активы — это банкноты и монеты, которые хранятся в своих хранилищах и хранятся в Центральном банке. В балансе также показаны деньги, предоставленные в кредит или использованные для покупки краткосрочных активов, приносящих процентный доход, таких как ссуды и векселя.Векселя — это финансовые активы, которые первоначальный заемщик должен выкупить в течение года или менее. Ссуды относятся к кредитованию домашних хозяйств и фирм и подлежат погашению к определенной дате. Ссуды, по-видимому, составляют основную долю банковского кредитования. Ценные бумаги показывают покупку банками процентных долгосрочных финансовых активов. Это могут быть государственные облигации или акции промышленных предприятий. Поскольку эти активы ежедневно торгуются на фондовой бирже, кажется, что эти ценные бумаги легко обналичить, когда пожелает банк, хотя их цена колеблется изо дня в день.
Пассивная часть баланса включает в основном депозиты. Двумя наиболее важными видами вкладов, несомненно, будут вклады до востребования и срочные вклады. Депозит до предъявления может быть снят в любое время, когда вкладчик пожелает. Это те счета, по которым мы выписываем чеки, таким образом снимая деньги без предупреждения банка. Поэтому большинство банков не платят проценты по депозитам до востребования или чековым счетам.
Прежде чем можно будет снять срочные вклады, должен быть дан минимальный период уведомления, в течение которого банки могут продать некоторые из своих ценных бумаг с высокой процентной ставкой или потребовать некоторые из своих ссуд с высокой процентной ставкой, чтобы иметь деньги для выплаты вкладчикам.Поэтому банки обычно выплачивают проценты по срочным депозитам. Помимо депозитов у банков обычно есть и другие обязательства, например, депозиты в иностранной валюте, чеки в процессе оформления и другие.
АКТИВНЫЙ СЛОВАРЬ
| Залог вкладывать деньги в / в банк | вкладка в банке; депозит; класть в банк, депонировать, отдавать на хранение |
| оформить залог | открывать счёт |
| снять (снять, снять) депозит | изымать вклад; отозвать вклад, взять вклад в банке |
| срочный вклад, син.вклад до востребования | срочный вкладыш |
| доцент син. текущий аккаунт | Счёт до востребования; текущий счёт |
| чек-счет | чековый вклад, счёт до востребования (по которому снятие средств может производиться с помощью чека) |
| Выпишите чек на депозит / счет | выписывать чек против счёта |
| Ответственность | обязательство; pl долги; денежные обязательства, задолженность |
| в счет погашения обязательств | покрыть свою задолженность |
| Задолженность | быть должным, задолжать (что-либо кому-либо) |
| одалживать (одалживать, одалживать) (что-л. Кому-л.), Раскрывать что-л. Кому-л. | давать взаймы, одалживать |
| Кредитор | Кредитор |
| Кредит | заем, ссуда |
| оформить кредит | давать ссуду |
| погасить кредит запросить ссуду | возвращать, отдавать ссуду требовать возвращение займа |
| Расчистка Оформление | клиринг; безналичные расчеты между банками производство расчётов через расчётную палату; оплата долга; урегулирование претензий |
| задолженность на сумму десять фунтов | долг на сумму десять фунтов |
| урегулировать задолженность перед кем-л. | выплатить кому-л.Долг |
| обрабатывать синхронизацию транзакции. совершить / провести (совершил, совершил) сделку | проводить сделку |
| нетто | чистый; нетто; без вычетов; сальдо; окончательный |
| чистые суммы | Зд. окончательные суммы |
| Наличные | наличные деньги; получать наличные, обналичивать |
| Проценты | процент; проценты, процентный доход |
| процентные / процентные | приносящий проценты (доход) |
| Счет | вексель, тратта; долговые обязательства |
| Ценные бумаги | ценные бумаги |
| Облигация | облигации; долговое обязательство |
| биржа | фондовая биржа |
| Наличие | акция; pl облигации; ценные бумаги |
| Всегда, когда | когда бы ни, всякий раз когда |
| колеблющийся | Колебаться |
СЛОВАРНЫЕ И ГРАММАТИЧЕСКИЕ УПРАЖНЕНИЯ
Упражнение I.Переведите предложения, обращая на инфинитивную конструкцию «сложное приведее» в действительном залоге:
Дивиденды и проценты на капитал вряд ли будут выплачены в те годы, когда компания не получала прибыли.
Поскольку фондовая биржа является относительно свободным рынком, цены на акции обязательно будут колебаться по мере изменения рыночных условий.
В результате государственной политики резко вырос уровень безработицы.
Банк, неспособный своевременно выполнить свои обязательства, не может рассчитывать на продолжение своей деятельности.
Клиринговая система зарекомендовала себя как удобное и экономичное средство урегулирования задолженности между банками.
Их текущий счет был открыт в том же банке, что и наш.
Упражнение II. Переведите предложения, обращая внимание на употребление инфинитива.
Финансовый капитал, который будет инвестирован в бизнес, может принадлежать самому бизнесу или может быть предоставлен в долг в банке.
Наиболее важными кредитными инструментами, которые я использую для получения ссуды, являются корпоративные и государственные облигации.
Текущие обязательства компании слишком высоки для удовлетворения без дополнительного кредита.
У фирмы была слишком большая задолженность, чтобы рассчитывать на получение кредита.
Спрос на деньги понимается как количество, необходимое для проведения бизнес-операций.
Банк отказал в открытии чекового счета. Следовательно, нам придется носить с собой наличные, когда мы захотим совершить покупку.
Вексель — это процентное финансовое обеспечение, которое выпускается фирмой или государством для получения краткосрочной ссуды, подлежащей погашению обычно в течение трех месяцев.
Уменьшение его наличных денег до минимума будет естественным для банкира, поскольку они не приносят дохода.
Финансовый капитал, который будет использоваться в бизнесе, может принадлежать самому предприятию или быть заимствованным в банке.
Упражнение III. Подберите к следующему терминам:
Расчетный счет, чек, наличные деньги, пассив, биржа, клиренс, ценные бумаги
1) средства заимствования денег и привлечения нового капитала, выпущенные компаниями, финансовыми учреждениями, правительствами;
2) депозит, который может быть снят по требованию и который используется вкладчиком для финансирования ежедневных личных и деловых операций;
3) монеты и банкноты, находящиеся в обращении в стране;
4) рынок, на котором покупаются и продаются акции и акции компаний, а также государственные облигации;
5) форма долга, например, заем;
Средство перевода или снятия денег с расчетного счета банка или жилищно-коммунального хозяйства.
Урегулирование обязательств через Расчетную палату.
Упражнение IV. Используя текст, закончите следующие предложения:
- Банки занимают деньги у населения, чтобы…
- Клиринговая система позволяет банкам
- Активная сторона баланса банка включает…
- Пассивная сторона баланса включает…
- Известны два наиболее важных вида вкладов…
- Чеки могут быть выписаны против…
- Проценты обычно выплачиваются на…
- Чтобы снять срочный вклад, необходимо предоставить банку период в уведомление для банка…
Упражнение V.Переведите предложения на русский язык.
Взносы до продажи в банках, по-видимому, имеют две основные характеристики: можно выписывать чеки или осуществлять переводы на внесенные средства, а выплачиваемые проценты ниже, чем предлагают другие активы.
Если у вас есть наличные деньги или деньги на чековом счете, неплохо было бы подумать о том, сколько процентов вы могли бы заработать с помощью срочного депозита.
Облигация — это процентная ценная бумага, выпущенная предприятиями и государством с целью привлечения долгосрочных средств.Облигации, скорее всего, будут выпущены сроком на несколько лет.
Клиринговая палата объединяет все чеки и определяет в конце каждого дня чистую задолженность между банками. Затем эти долги погашаются путем перевода средств коммерческих банков в Центральный банк.
.
ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 4 (Прочитайте текст Banksand Business и …)
ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 4
ЗАДАНИЕ 1. Прочтите текст Banksand Business и переведите на русский язык, используя предложенные слова и словосочетания.
Словарь
коммерческий банк — коммерческий банк
национальный банк — национальный банк
в устав — учреждать, создавать
контролировать — заведовать, контролировать
государственный банк — государственный банк
товары — товары
валюта — валюта, деньги
оформить ссуду — продукт заёмщик — заёмщик
foreignexchangedepartment — отдел обмена валюты
toexchangecurrency — обменивать валюту
Федеральное правительство — федеральное правительство
финансировать — финансировать
продажа — продажа
Банки и бизнес.
Банки разные в разных странах. Давайте поговорим о банках в Соединенных Штатах Америки. Здесь коммерческие банки делятся на две основные группы. Во-первых, это национальные банки. Они разрабатываются и контролируются Федеральным правительством. Во-вторых, есть государственные банки. Они регистрируются и контролируются государством, в котором они работают. Все коммерческие банки могут предоставлять займы заемщикам.
Между собой сотрудничают крупные коммерческие банки в таких городах, как Токио, Париж, Рио.Таким образом они финансируют импорт и экспорт между странами.
Импортер покупает товары из другой страны, используя валюту этой страны. Для этого он покупает эту валюту в валютном отделе своего банка. И точно так же, если экспортер получает иностранные деньги от продаж в другие страны, он продает эту валюту своему банку. Таким способом обычно можно обменять валюту любой страны.
В разных странах, разные банки. Давайте поговорим о банках в Соедененных Штатах Америки.Там, коммерческие банки разделены на 2 основные группы. Первая — национальные банки. Они и управляются федералами (Высшие федеральные органы США). Вторая — государственные банки. Они и управляются штатом, в котором они находятся. Все коммерческие банки предоставят кредиты, заемщикам.
Наиболее важные коммерческие банки в таких городах как Токио, Париж, Рио, кооперируются друг с другом. Таким образом они финансируют импорт и экспорт между странами. Импортер, покупает товар из других стран, используя валюту страны-продовца.Для этой цели, он покупает валюту из иностранного департамента своего же банка. Точно так же экспортер получает деньги за продажу в другие страны, он продает (иностранную) валюту своему банку. Таким способом валюта любой страны, может быть обменена.
ЗАДАНИЕ 2. Ответьте на вопросы к тексту BanksandBusinesscription.
1. Чем занимаются все коммерческие банки?
1. Они выдают займы заемщикам.
2. Какие типы коммерческих банков в США вы знаете? Как они называются?
2.В США есть 2 основные группы коммерческих банков. Первая группа называется «Национальные банки», а вторая — «Государственные банки»
3. Кто контролирует деятельность национальных банков?
3. Федеральное правительство делает.
4. Какую валюту обычно использует импортер, когда покупает товары из другой страны?
4. Обычно он использует валюту страны продавца.
ЗАДАНИЕ 3. Вставьте подходящие слова в предложения.
товарная валюта коммерческая обменная
финансировать контролировать устав
1.Федеральное правительство составляет график и контролирует все национальные банки.
2. Международное сотрудничество между банками позволяет финансировать импорт и экспорт.
3. Обменять американские доллары на швейцарские франки можно в обменном пункте.
4. Валюта Германии — марка.
5. Все коммерческие банки выдают займы заемщикам.
6. Если импортер покупает товар в другой стране, он оплачивает его в валюте этой страны.
ЗАДАНИЕ 4. Выучите следующие слова и словосочетания.
банковское дело — банковскоедело
сделать карьеру в чем-л. — сделатькарьерувчем-либо
банковские услуги — банковскиеуслуги
текущий счет — чековыйсчет
сберегательный счет — сберегательный счет с установленным процентом
сейф — сейф для депозитов, предоставляемый частным лицам в банке
страхование — страхование
предоставить ссуду кому-л.- даватьзаемкому-либо
иметь право на получение кредита -подходящий для займа (т.е. признаваемый платежеспособным)
долгосрочный заем — долгосрочный заем
краткосрочный заем — краткосрочный заем
Prime-rate наименьший процент со ссуды, установленный в определенном времени и в определенном месте
привилегированный клиент -привилегированный клиент
для наличия — наличный, имеющийся в распоряжении
кредитная линия — кредитныйлимит
брать взаймы — занимать
аккредитив — кредитноеписьмо, аккредитив
Кредитная справка — рекомендательноекредитное письмо
ЗАДАНИЕ 5.Переведите предложения на английский язык, используя слова и словосочетания из задания 4.
1. Государство учреждает коммерческие банки.
1. Государственные карты коммерческих банков.
2. Если ты хочешь купить товары за границей, ты должен поменять деньги в отделе обмена.
2. Если вы хотите купить товар за границей, вам необходимо обменять валюту в обменном пункте
.
3. Я бы хотел сделать карьеру в банковском деле.
3. Я хочу добиться успеха в банковском деле.
4. Все банки устанавливают проценты на ссуду.
4. Все банки взимают проценты по кредиту.
5. Наш банк намерен предоставить краткосрочную ссуду этому предприятию.
5. Наш банк намерен предоставить этой компании краткосрочный кредит.
6. Наименьший процент со ссуды предоставленным клиентам.
6. Льготным клиентам предоставляется основная ставка по кредитам.
7. Банки могут выпускать аккредитивы и рекомендательные письма.
7. Банки могут предоставлять аккредитивы и рекомендательные письма.
8. Я намерен занять крупную сумму денег.
8. Я собираюсь занять крупную сумму денег.
9. Банк считает, что это предприятие платежеспособно и ему можно предоставить заем.
9. Банк считает, что данная компания имеет право на получение кредита.
ЗАДАНИЕ 6. Прочитайте текст Бухгалтерский учет и переведите на русский язык, используя предложенные слова и словосочетания.
Словарь
бухгалтерский учет — бухгалтерский учет
запись — документ, запись, протокол
записывать-записывать, регистрировать
измерить -измерять
сделка — сделка, банковская операция
Финансовое состояние фирмы — финансовое положение фирмы
предоставить данные — обеспечение данных
кредитор — кредитор
независимый — независимый
Отчет о прибылях и убытках — отчет о доходах
баланс — балансовыйотчет на получение — получать
потратить — тратить
коэффициентный анализ — анализкопотентов
доходность — прибыльность
Коэффициент возврата инвестиций — коэффициентвозвращенияинвестиций
Эффективность — эффективность, показатель
оценивать — оценивать
значение — ценность, стоимость
собственность — собственность
общая финансовая структура — полная финансовая структура
Бухгалтерский учет
Бухгалтерский учет показывает финансовую картину фирмы.Бухгалтерия регистрирует и измеряет деятельность бизнеса. В нем сообщается о влиянии операций на финансовое состояние фирмы. Бухгалтерские записи дают очень важные данные. Он используется руководством, акционерами, кредиторами, независимыми аналитиками, банками и правительством.
Большинство предприятий регулярно готовят два типа отчетов. Это отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс. Эти отчеты показывают, как деньги были получены и потрачены компанией.
Одним из основных инструментов анализа бухгалтерских записей является анализ коэффициентов.Коэффициентный анализ — это соотношение двух фигур. В сфере финансов мы работаем с тремя основными категориями коэффициентов. Один коэффициент связан с доходностью, например, коэффициент возврата инвестиций. Он используется как мера операционной эффективности фирмы.
Второй набор коэффициентов касается активов и пассивов. Это помогает компании оценить ее текущее финансовое положение. Третий набор коэффициентов касается общей финансовой структуры компании. Анализируется стоимость владения фирмой.
Бугалтерия.
Бугалтерский учет показывает финансовое состояние фирмы. Бугалтерский отдел документирует и измеряет активность бизнеса. Это сказывается на протоколах о финансовом состоянии фирмы. Бугалтерские записи (содержат) очень / ую информацией / ю управленцев. Они используются администрацией, инвесторами, кредиторами, независимыми экспертами, банками и правительством.
Большинство фирм обычно подготавливают 2 вида отчетов. Отчет о доходах и состоянии счетов.Эти отчеты как показывают деньги, получены и потрачены компанией.
Один из важнейших инструментов для анализа бугалтерского учета это анализкоентов. Анализкоентов это соотношение 2 показателей. В финансировании, мы оперируем 3 уровнями коэффицентов. Один коэффицент отвечает за прибыльность, на пример: коэффициентвозвращенияинвестиций. Он используется для рабочей производительности. Втрой коэффицент отвечает за активы и кредиторскую задолженность.Это компании помогает оценивать свою финансовую позицию. Третий коэффицент отвечает за полную финансовую стуктуру компании. Он оценивает стоимость собственности фирмы.
ЗАДАНИЕ 7. Ответьте на вопросы к тексту Бухгалтерия письменно.
1. Какова цель бухгалтерского учета?
1. Показать финансовую картину фирмы.
2. Кто использует данные бухгалтерских фирм?
2. Он используется руководством, акционерами, кредиторами, независимыми аналитиками, банками и правительством.
3. Какие два типа записей готовит большинство предприятий?
3. Есть два типа записей: отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс.
4. Что можно узнать, анализируя отчет о прибылях и убытках и баланс компании?
4. Вы можете увидеть, как деньги были получены и потрачены компанией.
5. Какова цель анализа соотношений?
5. Он используется в качестве меры операционной эффективности фирмы, помогает компании оценить ее текущее финансовое положение, анализирует стоимость собственности фирмы.
6. Какие категории финансовых коэффициентов вам известны?
6. В сфере финансов мы работаем с тремя основными категориями коэффициентов. Один коэффициент касается прибыльности, второй набор коэффициентов касается активов и пассивов, третий набор коэффициентов касается общей финансовой структуры компании.
ЗАДАНИЕ 8. Вставьте подходящие слова в предложения.
получить прибыль прибыль эффективность владение оценить
доход от транзакционных данных для измерения
1.Бухгалтерский учет помогает измерить активность бизнеса.
2. Знаете ли вы, как ваша последняя сделка повлияла на финансовое состояние фирмы?
3. Бухгалтерский учет предоставляет данные акционерам, независимым аналитикам.
4. Второй тип коэффициента помогает компании оценить свое текущее финансовое положение.
5. Доход — это одна из двух основных записей, которые большинство предприятий готовит регулярно.
6. В собственность компании входит недвижимость в Калифорнии.
7. Я уверен в выгодности данной сделки.
8. Текущая эффективность нашей компании очень высока.
9. Они получают прибыль от ассоциации с этой корпорацией.
ЗАДАНИЕ 9. Выучите следующие слова и словосочетания.
бухгалтерия — бухгалтерскийотдел
на все счета — суммироватьсчета
сдать отчет — сдатьотчет
кредитор-кредитор
инвестор — инвеститор
отчет о прибылях и убытках -отчетпоприбылииубыткам
собственный капитал — а) стоимость имущества за вычетом обязательств б) собственный капитал предприятия активы и обязательства — активпассив
финансовая отчетность — финансовыйотчет
платежный чек — платежныйчек
брутто — валовый, брутто
Grosspay — плата с вычетами
net — чистый, нетто
чистая оплата — плата без вычетов
налог — налог
зарплата — зарплата
финансовый год — фискальный (бюджетный) год
ЗАДАНИЕ 10.Переведите предложения на английский язык, используя слова и словосочетания из задания 9.
1. Бухгалтерский учет представляет данные для кредиторов и вкладчиков.
1. Бухгалтерия предоставляет данные кредиторам и инвесторам.
2. Они готовят отчет о доходах и балансовый отчет в конце финансового года.
2. Они готовят отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс в конце финансового года.
3. Мы определяем эффективность производства с помощью коэффициентов.
3. Стабилизируем эффективность производства с помощью анализа соотношений.
4. Недвижимость является собственностью корпорации.
4. Недвижимость — это чистая стоимость активов.
5. Мы проверим актив и пассив и определим стоимость имущества за вычетом обязательств.
5. Мы проверяем активы и обязательства и стабилизируем чистую стоимость активов.
6. Мы платим большие налоги.
6. Мы платим большие налоги.
7. Сколько ты получаешь без вычетов?
7.Какая у вас зарплата без чистой зарплаты?
.