Когда и как можно получить пенсионные накопления – НПФ «Сбербанк»

С приходом нового тысячелетия в России произошли серьёзные перемены, одной из которых стало введение закона об обязательном пенсионном страховании, обязывающего всех трудоспособных граждан регистрироваться в системе. По мере произведения отчислений формируется будущая пенсия россиянина, однако при применении 6% тарифа необходимо уделять внимание выбору управляющей компании.

На сегодняшний день одним из лидеров рынка ОПС является НПФ «Сбербанк». Он предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, среди которых каждый гражданин сможет выбрать для себя наиболее оптимальный. Благодаря партнёрским отношениям с ГНПФ, лица, отдавшие предпочтение накопительно-страховому варианту отчислений, имеют законное право переводить свои накопления в Сбербанк, фактически инвестируя их.

Одним из вопросов, интересующих практически каждого современного россиянина, является возможность получения пенсионных накоплений и особенности данной процедуры. Далее мы постараемся максимально подробно разъяснить все нюансы, защитив Вас от возможных ошибок.

Когда можно получить пенсионные накопления?

Действующее законодательство обязывает НПФ «Сбербанк» выплачивать пенсионные накопления, при наличии соответствующих оснований у заявителя. Денежные средства могут выдаваться ежемесячно или представлять собой единовременную выплату. Что касается перечня обстоятельств, позволяющих получить накопительную часть пенсии, то к ним относятся:

• Гражданин достиг пенсионного возраста или завершил трудовую деятельность в досрочном порядке;
• Заявитель является получателем инвалидного пособия, относится к льготной категории или может претендовать на другую финансовую помощь со стороны государства.

При расчёте величины пенсии обязательно принимается во внимание размер инвестиционного дохода за весь период действия договора между банком и физическим лицом. Получить информацию о сумме накоплений можно несколькими способами:

• Зарегистрировавшись на официальном портале НПФ «Сбербанк»;
• Нанеся визит в одно из отделений банка;
• Посетив главный офис данной организации.

Независимо от того, какой из вариантов предпочтёте именно Вы, при личном посещении банка обязательно имейте при себе СНИЛС и паспорт гражданина РФ.

Способы получения пенсионных накоплений

Как уже упоминалось ранее, получить накопительную часть пенсии можно несколькими методами:

• Вся сумма сразу. Данный способ подразумевает единовременное снятие пенсионных накоплений со счёта. На такую выплату могут претендовать инвалиды, нетрудоспособные лица, потерявшие кормильца, россияне, чей трудовой стаж не достиг минимального. Получателем также может выступить наследник, при условии, что владелец счёта умер до назначения выплаты;
• Равными долями на протяжении всей жизни (помесячно). Назначается в том случае, если величина пенсионных накоплений превышает 5% от размера страховой части;
• В течение 10 лет (ежемесячно). Назначается при условии достижения получателем пенсионного возраста. Помимо всего прочего, на счёте должны иметься отчисления, производимые компанией-работодателем, доход от инвестирования, средства материнского капитала, добровольных вкладов заявителя.

Куда подавать документы?

На сегодняшний день подать документы на получение пенсионных накоплений можно тремя путями:

• Лично принести бумаги в одно из отделений банка;
• Отправить документы заказным письмом с уведомлением, предварительно заверив все копии нотариально;
• Переслать на электронный адрес НПФ «Сбербанк».

Подобные заявки рассматриваются в течение 7-30 дней. В частности, если речь идёт о выплате накоплений частями, то решение принимается не позднее 10 дней с момента подачи. Что касается единовременной выплаты, то её рассмотрение может занимать до 30 дней. После одобрения заявки производится финансовая выплата. Получить деньги тоже можно несколькими способами:

• В почтовом отделении;
• На банковский счёт;
• С доставкой на дом (требует оплаты услуг курьера).

При соблюдении перечисленных нюансов, никаких сложностей с получением пенсионных накоплений не возникнет. Главное, заранее поинтересоваться о перечне документов, необходимых для оформления выплаты и позаботиться о подготовке бумаг.

Поделитесь с друзьями!

перевод накопительной части пенсии в Сбербанке

Накопительная пенсия является неотъемлемой частью пенсии по старости, полагающейся всем гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Поскольку на накопительную пенсию не распространяется индексация, данный финансовый резерв увеличивается лишь за счет его грамотного инвестирования. В связи с этим перед гражданином встает закономерный вопрос о том, на каком ПФ остановить свой выбор для того, чтобы сохранить и приумножить свои отчисления. Среди наиболее популярных организаций особое место занимает НПФ Сбербанк. Сегодня мы поговорим о том, каковы основные особенности накопительной пенсии и стоит ли держать ее в Сбербанке.

Сбербанк пенсия

Что такое накопительная пенсия

Содержание статьи

Перед тем, как переходить к детальному рассмотрению сбербанка, остановимся более подробно на том, что собой представляет накопительная пенсия. Данный тип выплат имеется у всех сотрудников, которые имеют официальное трудоустройство. Накопительная пенсия постоянно увеличивается по мере внесения работодателем страховых взносов, которые представляют собой долю от ежемесячной зарплаты сотрудника, приравненную к 22%.

Особенности формирования накопительной пенсии

По стандартному сценарию эти двадцать два процента перемещаются в Пенсионный фонд, где ложатся в основу будущей пенсии сотрудника. ПФР является основным страховщиком, с которым имеют дело большинство граждан – основным, но не единственным. Существует также ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в которых человек может хранить свою страховую пенсию. И если ранее 22% делились между страховой и трудовой пенсиями, то на данный момент (в связи с принятым мораторием) эти доли исчезли, а все проценты, выплачиваемые руководством, стали направляться исключительно на страховую пенсию.

О том, как функционирует негосударственный пенсионный фонд и в чем его отличия от государственного ПФ можно прочесть ниже.

Что такое НПФ

Вплоть до 2015 года выбор пенсионного обеспечения осуществлялся самим сотрудником – он мог перераспределить указанные проценты на страховую и накопительную пенсии одновременно, а мог заниматься увеличением страховой пенсии. Если государство примет решение о снятии моратория, то данные ограничения будут сняты.

У каждого сотрудника, работающего по трудовому договору, существует специальная «ячейка», в которую направляются накопления под названием «пенсионный счет застрахованного лица». Узнать о ее состоянии можно при личном посещении Пенсионного фонда или же при помощи личного кабинета, который следует завести на официальном сайте ПФР.

Схема по информированию застрахованных лиц о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР

Кому может быть предоставлена НП

Воспользоваться накопительной пенсией в будущей смогут несколько категорий граждан:

• граждане, родившиеся в шестьдесят седьмом году и ранее. У этих сотрудников накопительная пенсия сформировалась благодаря перечисляемыми работодателями страховыми взносами, направленными в пенсионные фонды во временной промежуток с 2002 по 2014 год;
• работники (родившиеся с 1953 по 1966 года) и работницы (родившиеся с 1957 по 1966 года), чье руководство осуществляло отчисления с зарплаты в период с 2002 по 2004 года. Временные ограничения объясняются изменениями в законе – уже в 2005 году взносы перестали формировать накопительный сегмент пенсии;
• граждане, принимавшие участие в программе «Государственное софинансирование пенсии»;
• держатели сертификатов на маткапитал, которые перечислили (частично или полностью) его средства на образование накопительной пенсии.

Накопительная часть пенсии выплачивается держателям сертификата на маткапитал, распорядившимся средствами соответствующим образом

Как можно получить накопительную пенсию

Существует целая система, с помощью которой сотрудник после окончания трудовой деятельности, имеет право распоряжаться своими накоплениями. Всего насчитывается три основных способа, с помощью которых пенсионер может обналичить положенные ему денежные суммы.

Таблица 1. Варианты получения накопительной пенсии

Как можно увидеть сумму накопительной пенсии

Многие граждане, выплачивающие страховые взносы, хотели бы иметь возможность контролировать размеры своей накопительной пенсии. Согласно законодательству, все люди, имеющие соответствующую страховку, имеют полное право на получение информации о текущем состоянии их лицевого счета. Для того, чтобы получить данные сведения гражданину потребуется воспользоваться формой СЗИ-6, заполненный образец которой можно увидеть ниже.

СЗИ-6

Получить такую форму застрахованное лицо может несколькими способами:

• через обращение в районное отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Для того, чтобы сотрудники предоставили гражданину доступ к информации, потребуется предоставить паспорт и СНИЛС;
• через pfrf.ru. На сайте существует специальный раздел под названием «Личный кабинет застрахованного лица». В том случае, если вы еще не завели такой кабинет, имейте ввиду, что сделать это можно только с помощью предварительной регистрации на портале госуслуг;
  

  Одним из основных способов получения информации о состоянии лицевого счета является запрос через сайт ПФР

• через Почту России. Гражданин может отправить заявление на получение формы в виде письма. Для того, чтобы сотрудники ПФР могли одобрить данную заявку, ее потребуется подкрепить уже указанным удостоверением личности и СНИЛСом.

Целесообразно ли оформлять накопительную пенсию

Вопрос о том, есть ли смысл в накопительном сегменте пенсионных выплат долгие годы остается дискуссионным. В конечном итоге, каждый застрахованный человек предпочитает давать на него собственный ответ – исходя из индивидуальной финансовой ситуации и жизненных обстоятельств. В этой же главе мы попробуем коротко осветить преимущества и недостатки пенсии, образованной за счет страховых отчислений из зарплаты.

Преимущества

Разбирая преимущества накопительной пенсии, пройдемся по основным:

• при умелом обращении, накопительная пенсия будет возрастать быстрее страховой. Единственный способ, посредством которого увеличивается НП – это процентная ставка, которая предоставляется на условиях определенного негосударственного (на выбор гражданина) пенсионного фонда. Соответственно, колебания НП будут напрямую зависеть от выбранной организации– существуют фонды с большими процентными ставками (и, соответственно, большими рисками) и наоборот;
  

  Рост накопительной части пенсии зависит от степени выгодности инвестиций

• накопительный сегмент пенсии может передаваться по наследству. Часто случается так, что застрахованное лицо не успевает распорядится всеми средствами НП – в таком случае оставшиеся денежные суммы не сгорают. На них могут предъявить свои права родственники усопшего – супруга, дети и так далее. Однако и в наследовании существуют свои ограничения – к примеру, НП запрещается передавать третьим лицам;
• застрахованное лицо имеет право распоряжаться накопительной пенсией так, как посчитает нужным. В отношении распоряжения суммами НП, гражданина ничто не сдерживает – в любой момент он может поменять пенсионный фонд, передать денежные суммы государству или забрать их в негосударственную организацию. Соответсвенно, даже если вы ошибетесь с выбором фонда, вы можете исправить ситуацию, чтобы не терпеть убытки.
  

  При желании, застрахованное лицо может переместить накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ и наоборот

Недостатки

Те минусы накопительной пенсии, о которых мы будем говорить далее сложно отнести непосредственно к минусам – скорее, это набор особенностей, который может вызывать затруднения у людей, имеющих отдаленные представления о функционировании пенсии. Итак, к недостаткам контролирования накопительной части пенсии можно отнести следующие:

• неминуемые риски. Поскольку НП во многом зависит от удачного или неудачного инвестирования, вкладчик может понести значительные убытки. Однако даже при необдуманном выборе организации застрахованное лицо не сможет потерять всю пенсию и, тем более, уйти в минус, поскольку государство охраняет те взносы, которые пошли на образование НП;
  

  Инвестиции всегда сопровождающая рисками — и накопительная пенсия не исключение

• отсутствие индексации. В отличии от страховой пенсии, накопительная не возрастает за счет ежегодных индексаций и нечувствительна к уровню инфляции. Изменения ее размеров не происходят автоматически и находятся в руках самого гражданина;
• наличие накопительного сегмента пенсии уменьшает количество начисляемых баллов, необходимых для страховой пенсии. Как нам уже известно, на НП уходит 6% страховых взносов (еще 6% изымаются государством для того, чтобы обеспечить минимальную пенсию гражданам РФ), соответственно на страховую пенсию остается всего 10%. То есть, даже при очень достойном уровне зарплаты количество баллов не сможет превысить шести (в то время как при отсутствии НП оно может достигать десяти).
  

  22% пенсионных отчислений делятся на три группы

Если говорить в общем, то сотрудники пенсионных фондов советуют начать собирать информацию об организациях, занимающихся хранением НП как можно раньше. Поскольку накопительная пенсия растет постепенно, большое значение играет временной фактор. Чем дольше эти денежные суммы будут находится в организации с подходящими для вас условиями, тем большие суммы вы сможете получить в итоге.

Как сформировать накопительную пенсию

Теперь, когда мы узнали о том, что из себя представляет накопительная пенсия и каковы особенностями обращения с данным финансовым резервом, перейдем к конкретике. Для того, чтобы получить контроль над накопительным сегментом пенсии необходимо осуществить несколько шагов.

Шаг 1. Выберите негосударственный пенсионный фонд, который наиболее точно соответствует вашим потребностям. Существуют специальные рейтинги НПФ, которые помогают гражданам определится с выбором. Среди наиболее популярных и надежных НПФ можно отметить ГАЗФОНД, ВТБ НПФ АО, Сбербанка НПФ АО и так далее. Помимо степени надежности в данный рейтингах также указываются общие объемы накоплений, среднегодовую доходность и долю рынка. Следует заметить, что подозрительно высокие процентные ставки являются скорее настораживающим критерием, потому ориентироваться исключительно на данный критерий не рекомендуется.

Список НПФ

Шаг 2. Оформите заявление в местный департамент ПФР, которое позволит осуществить перевод денежных сумм в выбранный НПФ. Как и прочие заявки, направляемые в Пенсионный фонд, эта бумага предполагает несколько способов доставки:

• личный визит в отделение;
• личное посещение МФЦ;
• отправка письма Почтой России;
• отправка заявки в цифровом формате через сайт ПФР.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Помимо человека, имеющего страховку, отправить данное заявление может как его законный представитель, так и сам работодатель (в таком случае от сотрудника потребуется передать заявление руководству). Для того, чтобы заявление было одобрено сотрудниками ПФР, его необходимо подкрепить паспортом и СНИЛСом.

Шаг 3. Заключите с выбранным НПФ договор, оговаривающий обязательное пенсионное страхование во всех деталях. У данного договора существует одна ключевая особенность – он вступает в силу только с начала следующего года при условии перевода денежных сумм не позднее марта текущего года. Дело в том, что НПФ требуется определенное время, чтобы зарегистрировать очередной лицевой счет и проинвестировать НП.

Заявление о переходе из одного НПФ в другой

Как уже говорилось, ничто не помешает вкладчику впоследствии изъять из выбранного НПФ свои средства и переместить их в другую организацию на более выгодных для застрахованного лица условиях. Для этого потребуется вновь направить заявление в ПФР и заключить договор уже с новым негосударственным фондом на новых основаниях.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2019 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанк работает с 1995 года

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Справка. При желании перейти из другого НПФ в НПФ Сбербанка нет необходимости расторгать договор с предыдущей организацией. Все, что потребуется от гражданина – это расписка от ПФР и необходимые документы для заключения договора со Сбербанком.

Для того, чтобы заключить договор с НПФ Сбербанк (как и с другими НПФ) понадобятся паспорт и СНИЛС

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

• с помощью Пенсионного фонда. ПФР предоставляет справки, в которых гражданин сможет найти детальную информацию о состоянии своего счета. Совершить эту несложную процедуру можно в районном отделении ПФР по месту жительства или прописки;
• с помощью Единого портала госуслуг. При отсутствии желания стоять в очередях Пенсионного фонда можно сэкономить время, воспользовавшись интернетом. Однако для того, чтобы получить данную информацию через госуслуги потребуется воспользоваться личным кабинетом, в отсутствии которого вы не сможете получить электронную выписку;
  

  Проверка пенсионных накоплений через портал Госуслуг

• с помощью НПФ Сбербанка. Запросить информацию о состоянии счета можно и самом офисе фонда. Каждый клиент НПФ Сбербанка имеет право на получение подобной выписки на бесплатной основе единожды в год. Однако данный способ не всегда является самым удобным, поскольку на один город может приходится всего один офис.

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность посредством многолетней работы с клиентами

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

В связи с бюрократическими проволочками клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками выплат

Видео: Стоит ли переводить накопительную пенсию из ПФР в НПФ Сбербанк

Заключение

В конечном итоге, потенциальным вкладчикам важно помнить о том, что какой бы фонд они не выбрали, важно постоянно контролировать происходящие со счетами перемены. Какой бы стабильной процентная ставка не была на словах, на практике могут происходить самые разные вещи. Также важно помнить, что возможные задержки при выплате отчислений являются неприятной, но частой чертой Пенсионных Фондов. При должной внимательности гражданин сможет сохранить свою накопительную пенсию и приумножить ее.

плюсы и минусы в 2020

Многих россиян волнует вопрос о том, переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк? Система начисления пенсионных выплат гражданам РФ очень запутанная и сложная, поэтому некоторые предпочитают вообще об этом не думать. Однако сделать выбор необходимо каждому. Сегодня существует огромное количество таких организаций, как НПФ. Одна из них сформирована на базе ПАО Сбербанк России.

Наша уже прошла пенсионную реформу и установила новые правила начисления пенсионных пособий

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Специалисты рекомендуют гражданам не отмалчиваться, а сделать выбор в пользу накопительной пенсии, ведь в дальнейшем у них не будет шанса повлиять на размер ежемесячных выплат в старости.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Данная некоммерческая организация существует более 20 лет. Немногие подобные компании так долго функционируют и имеют безупречную репутацию согласно отзывам клиентов. Большой опыт работы и стабильность учреждения – неоспоримые преимущества этого фонда.

В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов

Сбербанк предлагает перевести накопительную часть пенсии в НПФ как можно скорее, чтобы в будущем накапливать средства и влиять на формирование регулярных выплат.

Чтобы перейти в данное учреждение, необходимо:

• Прийти в ближайшее отделение финансовой организации;
• Предъявить паспорт РФ и карточку СНИЛС;
• Написать соответствующее заявление;
• Передать его сотруднику Сбербанка.

После документального перехода в этот фонд, вас не будет мучить вопрос, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. 6% отчислений с заработной платы работника будет поступать на счет автоматически и накапливаться. В дальнейшем можно будет значительно увеличить регулярные выплаты за счет накоплений, в отличие от граждан, пенсию которых формировали только страховые отчисления.

Зачем переводить накопительную часть пенсии

В настоящее время все больше граждан хотят контролировать свое будущее и в частности заботятся о пенсионных выплатах. Другие же сомневаются, не понимают, перевести ли им накопительную часть пенсии в Сбербанк и что в дальнейшем можно будет сделать с этой частью средств.

Преимущества на которые стоит обратить при выборе НПФ

Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2020 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Положительные стороны

Данный НПФ является самостоятельной организацией, у которой есть доступ к пенсионным накоплениям россиян и соответствующая лицензия на ведение деятельности. ПАО Сбербанк владеет всеми акциями фонда, но не отвечает за его работу.

Если гражданин не решил, перевести ли накопительную часть пенсии, как то предлагает НПФ Сбербанк, то ему следует узнать, что произойдет с деньгами на его счету в дальнейшем (например, если НПФ перестанет существовать). Стоит отметить, что за сохранность накоплений россиян ответственность несет государство. Данная некоммерческая организация является одной из самых первых, открывшихся в России. Фонд абсолютно надежен, а деньги граждан на счетах застрахованы также как все денежные вложения в банках. В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов.

Отрицательные моменты

Любые услуги имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Например, клиенты данного НПФ часто отмечают, что сотрудники компании доходчиво объясняют, как и зачем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, а вот вопрос о том, как забрать свои деньги оттуда остается очень туманным.

Также отмечаются задержки с выплатами, вплоть до нескольких месяцев. Сотрудники фонда объясняют это тем, что документы граждан долго принимаются, проходят проверку и все необходимые инстанции.

Отзывы клиентов фонда

В настоящее время большинство граждан России скептически относятся к работы любых НПФ, в том числе и созданном на базе самого крупного финансового учреждения страны. Некоторые клиенты сталкиваются с трудностями уже на первом этапе, когда решаются перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. Не в каждом отделении финансовой организации можно найти сотрудника, который занимается этим вопросом. Кроме того, оформление проходит в два этапа, что весьма неудобно. Сначала клиент пишет заявление и передает необходимые документы в НПФ, после чего подписывается договор.

Однако есть и масса благодарных клиентов, которые решили переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк. Все поступления можно просматривать через интернет-банк, а также информация о работе и доходности фонда, а так же предлагаемых им программах в 2020 году размещена на официальном сайте. Также можно принимать участие в софинансировании пенсии, переводя деньги на счет НПФ прямо со своей карты. В личном кабинете Сбербанк-онлайн можно даже подключить соответствующий автоплатеж.

Заключение

Гражданам, которые не решили переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк, обязательно стоит рассмотреть этот фонд. Он существует более 20 лет и имеет безупречную репутацию. Все начисления клиенты могут контролировать через личный кабинет в Сбербанк-онлайн». В случае, если организация перестанет существовать, деньги гражданам возвратит Агентство страхования вкладов.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Как перевести накопительную часть пенсии из нпф в Сбербанк в 2020 году: пошаговая инструкция

Критериями обеспечения достойного будущего после выхода на пенсию является получение хорошего образования, трудоустройство в успешную организацию на престижную должность с хорошей заработной платой, в связи с чем родители, начиная со школьной скамьи объясняют детям о важности официальной трудовой занятости для накопления стажа и обеспечения хорошей пенсии. В этой статье предоставим информацию о том, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в Сбербанк.

Возможно ли выполнить перечисление в 2020 году

Для начала трудовой деятельности необходимо найти официальное место работы, с отражением в трудовой книге. В процессе выплаты зарплаты работникам имеется статься по взносам, выплачиваемым организацией из фонда труда, иная доля накладывается на основную сумму и отражается в виде налоговых отчислений в размере 22%, где 16% относится к страховой и идет на выплату лицам, находящимся на пенсии, а 6% направляются на лицевой счет гражданина.

Все пенсионные отчисления переводятся в НПФ, сейчас любой гражданин может участвовать в судьбе 6%, выбрать пенсионный фонд и подобным способом в дальнейшем приумножить размер начисляемой пенсии.

При рассмотрении отправления в сам Сбербанк, подобный запрос не совсем верный. С начала 2020 года возможно выполнить перечисление пенсионных отчислений в НПФ Сбербанка, поскольку АО Сбербанк содержит акции этого фонда.

Для каких целей переводят накопительную часть пенсии в Сбербанк

Для интересующихся можно ли перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2020 году следует сказать, что в негосударственный пенсионный фонд Сбербанка можно перечислить накопительную долю пенсионных отчислений. Особенно это предложение будет актуально для работающей категории населения, потому что на оставшуюся часть накладываются проценты. Средства гражданина размещаются на счету, возможно наблюдать сумму пенсии и извлекать дополнительную прибыль.

Достоинства

1. Сбербанк относится к числу стабильных банковских учреждений с многолетней историей, и по надежности занимает лидирующее место в рейтинге на 2020 год.
2. Позволяет накопить дополнительно к пенсии гарантируемой государством и не заботиться о будущем.
3. Все деньги, направленные в НПФ Сбербанк, находятся под государственной защитой и при непредвиденных обстоятельствах оно их вернет.
4. Можно в Сбербанке-Онлайн видеть все операции.
5. По достижению пенсионного возраста можно перечислить эти деньги на депозит под высокую годовую ставку.

Недостатки

1. Длительная регистрация. Сам пакет документов в банк предоставляется в кратчайшие сроки, тем не менее проводятся через промежуточные инстанции в течение длительного времени.
2. Не исключены отсрочки срочных и разовых выплат. Причиной этому являются в следствие бумажных работ и бюрократии в государственных предприятиях, куда направляются заявки.

Pricos Defensive накопительный пенсионный фонд

Заявление о файлах cookie

Мы действительно хотим, чтобы вы всегда получали максимум от использования наших веб-сайтов и приложений (приложений). Вот почему нам нравится адаптировать их контент, чтобы он лучше соответствовал вашим потребностям и предпочтениям. Для этого мы используем различные методы, включая файлы cookie, пиксели, комплекты для разработки программного обеспечения, локальное хранилище и аналогичные технологии (далее вместе именуемые «cookie»).

В этой политике использования файлов cookie объясняется, что такое файлы cookie, какие из них мы используем, как вы можете изменить настройки файлов cookie и как мы защищаем вашу конфиденциальность.

Всякий раз, когда мы ссылаемся на «Мы / нас / наши» в этой политике, мы имеем в виду одну из организаций, перечисленных в разделе 5 ниже.

1. Что такое файлы cookie?

Файлы cookie — это небольшие файлы, которые сохраняются на вашем компьютере, смартфоне или планшете, когда вы посещаете веб-сайт или используете приложение. Они содержат такую ​​информацию, как ваш предпочтительный язык для просмотра веб-сайта, поэтому вам не нужно переключать язык каждый раз, когда вы его посещаете.

Иногда мы используем следующие файлы cookie:

• Временные (или сеансовые) файлы cookie, которые удаляются при закрытии браузера или приложения
• Постоянные (или постоянные) файлы cookie, которые остаются до истечения срока их действия или до тех пор, пока вы не удалите их (постоянные файлы cookie позволяют нам помнить вас, когда вы вернетесь к нам, чтобы вам не приходилось каждый раз входить в систему снова)
• Основные файлы cookie, используемые одним из наших доменов
• Сторонние файлы cookie, размещенные другими доменами за пределами нашей организации

См. Подробный список файлов cookie.

2. Какие файлы cookie мы используем и почему?

На наших веб-сайтах мы используем файлы cookie трех типов.

Строго необходимые файлы cookie
Эти файлы cookie делают мобильный банкинг с нами безопасным, гарантируют правильную работу наших цифровых сервисов и обеспечивают более удобную работу с нами. Они нужны нам для таких вещей, как проверка вашей личности при входе в систему или запоминание предпочитаемого вами языка. Для использования этих файлов cookie не требуется вашего согласия, и вы не можете их отклонить, так как без них наши цифровые сервисы не будут работать.

Файлы cookie анализа / производительности
Эти файлы cookie собирают информацию, которая помогает нам отслеживать, как используются наши цифровые услуги, и делать их еще лучше. Они говорят нам, например, сколько людей пользуются нашими цифровыми услугами и как долго.

Другие файлы cookie
К ним относятся файлы cookie, которые распознают вас, чтобы записывать ваши предпочтения или поведение для различных целей:

• Функциональные файлы cookie делают просмотр более приятным, например гарантируют, что мы не просим вас заполнить анкету, которую вы уже прошли.
• Рекламные и персонализированные файлы cookie собирают информацию о ваших привычках просмотра с целью предлагать вам рекламу или контент, который может вас заинтересовать.
• Файлы cookie для отслеживания используются для отслеживания вашего поведения на наших веб-сайтах и ​​в наших приложениях.
• Мы используем файлы cookie социальных сетей, чтобы повысить нашу актуальность и измерить эффективность наших рекламных кампаний в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и LinkedIn

Мы также можем использовать данные из других файлов cookie для целей, указанных выше, для наших тщательно отобранных партнеров, которые предлагают банковские и страховые продукты и услуги.Актуальный список этих партнеров можно найти на сайте www.kbc.be/partners.

См. Подробный список файлов cookie.

3. Как вы выбираете файлы cookie, которые мы размещаем?

Мы дадим вам максимальный контроль. Обратите внимание, что если вы отклоните файлы cookie, некоторые части наших цифровых услуг будут менее адаптированы к вашим потребностям и предпочтениям.

Различные варианты представлены ниже.

Веб-сайты
Если вы посещаете один из наших веб-сайтов впервые, вы можете принять или отклонить файлы cookie.Если вы захотите изменить это позже, нажмите «Изменить настройки файлов cookie».

Приложения
Если вы впервые используете одно из наших приложений, вы можете принять или отклонить файлы cookie. Вы всегда можете изменить это позже в Меню , прежде чем войти в приложение. Некоторые из наших приложений также позволяют изменить это после входа в систему.

Браузеры
Вы можете отключить файлы cookie в настройках своего браузера. Изменение этих настроек зависит от типа браузера. Проверьте функцию справки вашего браузера или его руководство пользователя: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome и Safari.

Некоторые браузеры позволяют отказаться от отслеживания веб-сайтов (« Не отслеживать, »). Мы учитываем только наши собственные механизмы cookie и не поддерживаем функцию «Не отслеживать».

4. Как насчет вашей конфиденциальности?

При любом сотрудничестве с третьими сторонами мы гарантируем, что они не смогут идентифицировать вас по данным, которые мы собираем с помощью файлов cookie.

Когда мы собираем личные данные с помощью файлов cookie, мы всегда делаем это в соответствии с нашим Положением о защите данных, которое мы рекомендуем прочитать.В нем вы можете прочитать, что мы используем данные из файлов cookie, например, для создания моделей и генерации статистики, которая впоследствии применяется в общем к вам индивидуально, вашей семье или другим лицам.

Мы стремимся максимально приспособить наши услуги к вашим потребностям и предпочтениям. Вот почему мы добавляем личные данные, собранные с помощью файлов cookie, к уже имеющейся у нас информации о вас. И наоборот, мы добавляем ограниченный набор данных (включая тип вашего клиента, вашу возрастную группу и ваш пол) из наших систем, чтобы адаптировать наши цифровые услуги для вас.Мы делаем это только в том случае, если вы даете согласие на использование файлов cookie.

Если вы приняли файлы cookie для наших цифровых сервисов, но передумали позже:

• Мы перестанем хранить новые данные с того момента, как вы отклоните файлы cookie. Если вы измените настройки файлов cookie позже и снова дадите согласие на их использование, мы добавим новые данные к предыдущим данным.
• Мы продолжим использовать уже сохраненные данные, если вы дали свое согласие на использование «персонализированной информации».

Узнайте больше о персонализированной информации в нашем Заявлении о защите данных KBC.

5. К каким компаниям применяется эта политика в отношении файлов cookie и как я могу получить ответы на вопросы и поделиться отзывами?

Эта политика в отношении файлов cookie применяется к компаниям группы KBC, перечисленным ниже.

Контроллер обработки персональных данных зависит от цифровой службы, к которой вы обращаетесь или используете.

Когда вы заходите на сторонний веб-сайт через наши цифровые службы, применяется их политика в отношении файлов cookie. Наши приложения иногда отправляют вас на сторонние веб-сайты, например, когда вы покупаете «Дополнительные услуги» с помощью нашего Мобильного приложения.В этом случае также применяется политика сторонних файлов cookie, и мы сообщим вам об этом. Поскольку применяется собственная политика сторонних файлов cookie, мы рекомендуем вам также ознакомиться с их политикой.

Обратитесь в нашу службу поддержки, чтобы получить дополнительную помощь с вопросами и поделиться отзывами. С жалобами на использование ваших прав обращайтесь в нашу команду по рассмотрению жалоб. Вы можете написать нам по электронной почте, написать нам или отправить нам сообщение онлайн (в том числе через наш веб-сайт, KBC Touch, Bolero Online или наше приложение Bolero).

Если наша команда по обработке жалоб не может ответить на ваш вопрос, обратитесь к соответствующему специалисту по защите данных.

KBC Bank NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия — НДС 0462.920.226
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или жалоб@kbc.be.
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Group Data Protection Unit (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Brussels, или dataprotection @ kbc.быть.

CBC Banque SA, Avenue Albert Ier 60, 5000 Namur, Бельгия — НДС 0403.211.380
Первое контактное лицо: ваше отделение CBC, ваш страховой агент CBC или [email protected]
Управление жалобами: Avenue Albert Ier, 60, 5000 Намюр, [email protected]
Сотрудник по защите данных: CBC Banque, сотрудник по защите данных (соблюдение требований группы), avenue du Port 2, 1080 Bruxelles или [email protected]

KBC Insurance NV, Professor Roger Van Overstraetenplein 2, 3000 Leuven, Belgium — VAT BE 0403.552.563
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или [email protected].
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Группа защиты данных (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Brussels, или [email protected].

KBC Group NV, Havenlaan 2, 1080 Brussels, Belgium — VAT BE 0403.227.515
См. Контактные данные для KBC Bank NV или CBC Banque SA.

KBC Asset Management NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия — НДС 0469.444.267
Управление жалобами: [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Asset Management NV, Сотрудник по рассмотрению жалоб (Департамент рисков компании), Havenlaan 2, 1080 Брюссель или [email protected]

KBC Fund Management Ltd., CPPI Team Sandwith Street, Dublin 2, D02 X489, Ирландия — НДС 450585
Управление жалобами: сотрудник по рассмотрению жалоб, KBC Fund Management Ltd., Sandwith Street, Dublin 2, D02 X489, Ireland или [email protected]

KBC Securities NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия — НДС BE 0437.060.521
Сотрудник по защите данных: KBC Securities, сотрудник по защите данных, Havenlaan 2, 1080 Брюссель или [email protected]

KBC Autolease NV, Professor Roger Van Overstraetenplein 5, 3000 Leuven, Belgium — VAT BE 0422.562.385
Первое контактное лицо: drivercare @ kbcautolease.be
Управление жалобами: [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Autolease NV, Сотрудник по защите данных, Prof. R. Van Overstraetenplein 5, 3000 Левен или [email protected]

KBC Lease Belgium NV, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, Бельгия — НДС 0426.403.684
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Группа защиты данных (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Брюссель, или dataprotection @ kbc.быть.

6. Заключение

Мы можем изменить эту политику в отношении файлов cookie в любое время в будущем; применяется только самая последняя версия. Мы также сообщим вам о важных изменениях и при необходимости попросим вашего согласия.

(последнее обновление 29 февраля 2020 г.)

.

Пенсионные накопления | VÚB banka

Что означает оптимизированный продукт?

• Вы можете получить взнос от своего работодателя, который обычно равен сумме вашего взноса. Какие еще продукты предлагает вам ваш работодатель? Кроме того, взносы по вашему контракту не облагаются налогом для вашего работодателя.
• Выберите один из трех дополнительных пенсионных фондов. Выберите стратегию, которая вам больше всего подходит, и если ваши предпочтения изменятся, вы также можете изменить свой фонд бесплатно.
• Получение средств еще никогда не было таким разнообразным. Если вы получаете регулярное пенсионное пособие, попросите единовременную компенсацию или выходное пособие. Кроме того, пенсионные выплаты без начисленной декларации не облагаются налогом. (Право на выплату и способ выплаты определяются соответствующей программой льгот ТУ)
• Максимальная защита ваших средств. Они остаются вашей собственностью на протяжении всего периода и могут быть переданы по наследству. И все под контролем НБС.

Как мне узнать, является ли мой работодатель также плательщиком взносов?

Если ваш работодатель имеет договор с ING Tatry — Sympatia, он имеет на это право.Размер его взноса в основном представляет собой определенный процент от вашей валовой заработной платы (точнее, исходя из оценки заработной платы). Наши сотрудники в любом филиале VÚB будут рады предоставить вам информацию о том, есть ли у вашего работодателя контракт и, следовательно, вносит ли он свой вклад.

Я хочу узнать больше.

Наши сотрудники будут рады приветствовать вас в любом филиале VÚB, a.s. и объясните условия продукта, а также как попросить вашего работодателя внести вклад в ваш контракт.Также мы предоставим вам всю информацию по инфолине: 0850 123 000.

Наиболее часто задаваемые вопросы

Что означает оптимизированный продукт?

Это означает, что вы можете получить взнос от своего работодателя, который обычно равен сумме вашего взноса. Кроме того, для работодателя взнос по вашему контракту вычитается из его налога.

Как мне действовать, если я заинтересован?

Выберите один из трех дополнительных пенсионных фондов.Выберите стратегию, которая вам больше всего подходит, и если ваши предпочтения изменятся, вы также можете изменить свой фонд бесплатно.

Вы можете получать регулярные пенсионные пособия, ходатайствовать о единовременной компенсации или выходном пособии. Кроме того, пенсионные выплаты без начисленной декларации не облагаются налогом. (Право на получение пособия и способ выплаты определяются соответствующим планом пособий TU)

Ваши средства в максимальной безопасности. Они остаются вашей собственностью на протяжении всего периода и могут быть переданы по наследству.И все под контролем НБС.

Как мне узнать, является ли мой работодатель также плательщиком взносов?

Если ваш работодатель имеет договор с ING Tatry — Sympatia, он имеет на это право. Размер его взноса в основном представляет собой определенный процент от вашей валовой заработной платы (точнее, исходя из оценки заработной платы).

Наши сотрудники в любом филиале VÚB будут рады предоставить вам информацию о том, есть ли у вашего работодателя контракт и, следовательно, вносит ли он свой вклад.

Где я могу получить дополнительную информацию о предложении?

Наши сотрудники будут рады приветствовать вас в любом филиале VÚB, a.s. и объясните условия продукта, а также как попросить вашего работодателя внести вклад в ваш контракт. Также мы предоставим вам всю информацию по инфолине: 0850 123 000.

.

Пенсионные фонды и страхование

Обзор

У нас двоякие цели:

• для обеспечения большего доступа людей к качественным страховым и пенсионным продуктам
• для увеличения предложения активов институциональных инвесторов, которые могут безопасно финансировать долгосрочные инвестиции.

Пенсии — К 2050 году доля мирового населения в возрасте 65 лет и старше увеличится вдвое с 10% до 20%.Около 1,3 миллиарда человек — 80% пожилых людей — будут жить в странах с низким уровнем дохода (СНД). Тем не менее, лишь около одной трети населения этих стран имеют какой-либо формальный пенсионный доход. Пенсионные системы способствуют достижению двух целей, обеспечивая доход в случае старости, инвалидности и преждевременной смерти основных получателей. Кроме того, пенсионные системы способствуют долгосрочным сбережениям, что, в свою очередь, стимулирует экономический рост. Они также становятся все более важным источником устойчивого финансирования и лидерами в экологизации наших финансовых систем.

Страхование — Страховое покрытие в развивающихся странах остается неизменно низким. Там, где существуют страховые рынки, их необходимо сделать более устойчивыми и инклюзивными. Эта область работы важна для достижения двух целей ГВБ, потому что: i) страхование помогает сократить или избежать бедности перед лицом невзгод, а выплаченные страховые выплаты имеют долгосрочную выгоду, выходящую далеко за рамки непосредственного события ( избегание таких мер, как продажа, приносящая доход активов или забора детей из школы ) и ii) страхование может снизить уровень бедности, помимо компенсации потерь за счет выплат по претензиям, а также принести пользу незастрахованным лицам и экономике в целом за счет количественной оценки и снижения риска, расширения доступа к кредитам и увеличения сбережений и инвестиций — служит важным источником долгосрочного внутреннего капитала.Кроме того, страхование предлагает наиболее эффективное управление рисками, особенно в отношении событий с низкой частотой, но высокой степени серьезности, которые усиливаются из-за изменения климата.

Что мы делаем:

Наша работа сосредоточена на сокращении бедности пожилых людей за счет предоставления дохода при выходе на пенсию через пенсионные системы, которые являются адекватными, эффективными, устойчивыми и безопасными. Кроме того, наша работа способствует созданию справедливых, безопасных и стабильных страховых рынков, которые обслуживают все слои общества.Для этого мы помогаем клиентам адаптировать и внедрять международные стандарты и практики в соответствии с нормативно-правовой базой, обеспечивающей процветание страховых рынков и пенсионных систем, а также укрепляем потенциал надзорных органов и других заинтересованных сторон для реализации их потенциала. Мы также способствуем продуктивному инвестированию активов институциональных инвесторов — не только для поддержки цели обеспечения адекватных и надежных пенсий и страхования, но и для обеспечения важного источника долгосрочного финансирования для развития и устойчивого роста.Ключевые направления работы описаны ниже:

• Стратегические реформы пенсионных систем: Разработка и поддержка реализации государственных и частных пенсионных реформ, включая макро, фискальные, рыночные и регуляторные аспекты.
• Стратегические реформы страховых систем: Проведение диагностических обзоров (включая углубленные диагностические исследования по странам), создание дорожных карт реформ и поддержка их реализации через широкий спектр проектов технической помощи, особенно направленных на усиление регулирования и надзора, а также продвижение других конкретные рыночные инициативы
• Поддержка институциональных инвесторов как поставщиков долгосрочных и устойчивых финансов: Тесно сотрудничая с нашими коллегами по рынкам капитала, команда работает с политическими рынками, регулирующими органами и консорциумом пенсионных фондов и других институциональных инвесторов по всему миру для создания механизмов долгосрочного инвестирования позволяя им безопасно инвестировать в инфраструктуру, жилье и другие долгосрочные инвестиции, соответствующие их долгосрочным обязательствам.Команда также поддерживает ведущих институциональных инвесторов как из развитых, так и из развивающихся стран, чтобы они включали экологические, социальные и управленческие факторы (ESG) в процессы принятия инвестиционных решений и позволяли им стать движущими силами экологизации наших финансовых систем во всем мире.
• Ведущие исследования и обмен уроками: наша интеллектуальная работа направлена ​​на распространение международных стандартов, появляющихся передовых методов и инновационных подходов к регулированию, надзору и инвестированию пенсионных фондов и страховых активов во всем мире.

.

Пенсионная система в Германии — Пенсионные фонды онлайн

Новости и обновления

Планы, установленные правительством Коалиции

В марте 2018 года Ангела Меркель была переизбрана канцлером обновленного «большая коалиция» консерваторов (ХДС / ХСС) и социал-демократов (СДПГ). Это последовало за самым долгим процессом государственного строительства в современной Германии.

В ходе переговоров в соглашении коалиции были изложены планы по установлению государственных пенсий на уровне 48% от средней заработной платы к 2025 году с ограничением взносов на уровне 20% от заработной платы брутто.

В случае необходимости стороны заявили, что они прибегнут к налогам, чтобы помочь финансировать этот предел. Правительство изменит формулу, используемую для расчета пенсий, чтобы обеспечить уровень 48%, говорится в сообщении.

Правительство также предложило планы по улучшению пенсионной коммуникации путем предоставления обзора пенсионного положения человека, используя информацию из всех трех пенсионных уровней страны.

Новые схемы постоянного тока, введенные в 2018 году

1 января 2018 года в Германии вступил в силу «Закон об усилении пенсий для компаний».

Закон вводит чистые схемы постоянного тока, который меняет систему профессиональных пенсионных схем в стране.

Законодатели надеются, что это приблизит рынок Германии к успешным схемам постоянного тока, наблюдаемым в других европейских странах.

R + V и Union Investment были первыми двумя немецкими фирмами, которые представили свои средства для реализации планов DC в марте 2018 года.

Новые планы DC будут рядом с существующими традиционными планами DB и гибридными планами, которые имеют в Германии с 2000 года.

Структура пенсионной системы Германии

В Германии действует трехступенчатая пенсионная система, состоящая из обязательной государственной пенсии, профессиональных пенсий и частных пенсий.

Их система основана на сильном государственном пенсионном уровне. В прошлом физические лица в основном полагались на пенсионные выплаты, предусмотренные государственным пенсионным страхованием.

Но с демографическим сдвигом в Германии в сторону старения населения, многие пенсионеры теперь подходят к своему пенсионному планированию более разнообразно и, где это возможно, опираются на все три компонента одновременно.

Обязательные пенсии (первый уровень)

Немецкий первый уровень — это обязательная государственная пенсионная система, охватывающая почти всех сотрудников. Система финансируется за счет взносов сотрудников и работодателей, которые финансируют нынешних пенсионеров.

Размер пенсии зависит от количества лет, в течение которых выплачиваются взносы, среднего уровня дохода и пенсионного возраста.

Ставка взноса делится поровну между работником и работодателем с текущим потолком годового взноса в размере 5 950 евро в месяц для старых федеральных земель и 5000 евро в новых федеральных землях по состоянию на 2017 год.

Законный возраст выхода на пенсию составляет 65 лет как для мужчин, так и для женщин, но планируется его повышение до 67 лет в течение переходного периода с 2012 по 2029 год.

Люди, уплатившие взносы в систему обязательного пенсионного страхования в течение 35 лет, могут выходить на пенсию. в возрасте 63 лет, но из них будут вычтены месяцы работы, которые им еще потребовались бы для работы до 65 лет (или 67, если вы родились после 1963 года). Каждый пропущенный год приводит к сокращению пенсионного пособия на 3,6%.

В худшем случае (выход на пенсию за 48 месяцев до пенсионного возраста) это будет означать вычет 14.4% к пенсии.

Профессиональные пенсии (второй уровень)

К концу 2015 года в общей сложности 18 млн сотрудников были активными участниками схемы профессионального пенсионного обеспечения. Это немногим менее 60% от общего числа работающих и подчиненных. к взносам социального страхования в стране.

Хотя с 2001 года это число выросло почти на треть%, в последние годы рост охвата замедлился.

В дополнение к планам для схем постоянного тока, объявленным в соответствии с Законом Германии об усилении корпоративных пенсий в январе 2018 года, работодатели также могут выбирать между двумя различными методами финансирования схем профессионального пенсионного обеспечения.

Эти два метода — прямые пенсионные обещания и внешние пенсионные поставщики.

Прямые пенсионные обещания

В этой схеме работодатель обычно выплачивает пенсионные пособия непосредственно работнику без использования внешнего пенсионного обеспечения.Работодатель обещает сотруднику выплатить ему оговоренную сумму после выхода на пенсию.

Лимит взносов, вычитаемых из налогооблагаемой базы, в размере 4%, который применяется к внешним пенсионным инструментам («Pensionskasse», пенсионный фонд, прямое страхование), не применяется к начислению балансовых резервов.

Работодатель может вычесть все годовые взносы в пенсионную программу в резервы из налогооблагаемого дохода. Взносы не считаются налогооблагаемым доходом работника.Пособия при получении облагаются налогом как (отложенная) заработная плата.

В последние годы более крупные немецкие компании заключают договорные доверительные соглашения (CTA) для финансирования своих пенсионных обязательств за счет баланса. CTA набирают популярность, поскольку у них нет ограничений на распределение своих активов.

Внешние пенсионные поставщики

Есть несколько транспортных средств для внешних пенсионных поставщиков.

1.Прямое страхование

Это несложное внешнее пенсионное обеспечение, при котором работодатель оформляет полис страхования жизни от имени работника и уплачивает взносы в страховую компанию.

Сотрудник имеет прямое право на получение пособий, начисленных по контракту со страховой компанией.

Страховые компании подлежат надзору со стороны Федерального органа финансового надзора (Bafin).

К прямому страхованию применяются строгие количественные правила инвестирования, например доля, вложенная в капитал, не может составлять более 35%. Это также относится к механизмам финансирования «Pensionskasse» и прямого страхования.

2. «Pensionskasse»

«Pensionskasse» является основным пенсионным механизмом для спонсируемого частным работодателем пенсионного обеспечения после прямого пенсионного обещания. Pensionskassen — это независимые страховые компании, обслуживающие одного или нескольких работодателей.

Пенсионный фонд персонала сопоставим с пенсионным фондом (см. Ниже), но он регулируется Законом о надзоре за страхованием, как и компании по страхованию жизни.

3. Пенсионный фонд

Пенсионные фонды — это отдельные юридические лица, которые предоставляют компании пенсионные программы для одного или нескольких работодателей. Их регулирует страховое право.

Пенсионные фонды могут быть созданы отдельной компанией, поставщиком финансовых услуг или отраслевой пенсионной схемой, спонсируемой ассоциацией работодателей и союзами.

Пенсионные фонды не обязательно должны быть на 100% обеспечены все время. Пенсионным фондам будет разрешено иметь недофинансирование до 10%. В этом случае требуется план восстановления на 10-летний период. Применяется тот же налоговый режим, что и в случае с «Пенсионным банком».

4. Фонд поддержки (Unterstützungskasse)

Фонды поддержки — это отдельные юридические лица, созданные как ассоциация, реже как общество с ограниченной ответственностью или как фонд.

Сотрудник не имеет юридических претензий к фонду поддержки, а только напрямую против спонсирующего работодателя. Фонды поддержки могут спонсироваться одной компанией или создаваться как фонд поддержки группы, используемый несколькими компаниями.

Взносы в фонды поддержки не облагаются налогом без ограничений как для взносов работодателя, так и для сотрудников. Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход.

Нет ограничений по вложениям в активы.Весь фонд может быть даже ссужен компании под рыночную процентную ставку, что было обычной практикой.

Частные пенсии (третий уровень)

Третий столп немецкой пенсионной системы составляет частный пенсионный сектор. Это включает в себя широкий спектр индивидуальных пенсионных инвестиционных планов, и они могут быть созданы через банки и страховые компании для увеличения общего пенсионного права человека в Германии по достижении пенсионного возраста.

Двумя крупнейшими частными пенсионными планами Германии являются планы Riester и Rürup. У них есть определенные налоговые льготы и государственные субсидии, которые различаются в зависимости от того, в какую пенсию вы инвестируете.

1. Пенсионный план Riester

Пенсионный план Riester — это план пожизненного аннуитета, субсидируемый в размере до 2100 € ежегодно.

По крайней мере, 4% дохода человека направляется в пенсионный план, при этом государство субсидирует 154 евро и дополнительно 185 евро на 1 ребенка (300 евро, если родились после 2008 года), поэтому этот пенсионный инструмент подходит для — получатели дохода, которые планируют получать пособие в течение длительного периода времени.

Пенсионный план Riester предлагается в пяти вариантах инвестирования: классический, паевой, сберегательный план банка и два вида договоров ссуды на строительство (Wohn-Riester). Получаемое пенсионное пособие облагается налогом в 100%.

2. Пенсионный план Rürup

Пенсионный план Rürup — это пожизненный план аннуитета, более гибкий, чем план Riester. Это делает его более подходящим для самозанятых людей и фрилансеров.

Пенсионный план Rürup предлагается в трех вариантах инвестирования: классический, паевой и немедленный аннуитет.В течение периода взносов взносы в эту форму пенсионного плана не облагаются налогом.

В 2017 году максимальная сумма налоговых вычетов, которую можно было инвестировать в схему, составляла 23 362 евро в год для одиноких людей и 46 724 евро в год для супружеских пар. Сбережения можно свободно делить между женой и мужем.

Размер налогового вычета увеличивается на 2% из года в год с 60% в 2005 году в первый год. В 2017 году 84% этой суммы подлежит вычету из налогооблагаемой базы, и до 2025 года ее планируется увеличивать с шагом 2%.

Когда человек выходит на пенсию, определенный процент пенсионных прав облагается налогом. В 2016 году этот показатель составлял 74%, но планируется, что он будет увеличиваться с шагом 2% до 2040 года. Налогооблагаемый процент определяется по первому году выхода человека на пенсию.

.