Кредиты на образование в СберБанке

с 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор — новости в Т—Ж

Что стряслось?

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

Источник:
Закон об образовании,
ПП от 20.07.2016 №702

У кого уже есть кредиты — не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Екатерина Мирошкина

экономист

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63%, что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

Это было до 1 января. Больше Сбербанк таких кредитов не выдает.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства, которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

По российскому закону об образовании, студенты, аспиранты, ординаторы и курсанты имеют право получить образовательный кредит на льготных условиях.

Закон не изменился, и статья 104 об образовательном кредите по-прежнему актуальна. Получается, что право на образовательный кредит у студентов есть, а реализовать его пока нельзя.

Государство это понимает. Скорее всего, заморозка программы льготного кредитования для студентов — это техническая проблема. Нарушать закон на государственном уровне не хочет ни Минобразования, ни Сбербанк. Наверное, скоро внесут изменения в документы, и все заработает.

А бесплатно учиться еще можно?

Можно. Государство оплачивает обучение студентов, которые поступили на бюджет — то есть «на места, оплачиваемые из средств федерального бюджета». Количество таких мест ограничено. Например, на стоматологов в Смоленском медицинском университете в 2017 году на бюджет поступят 45 человек. На факультете международных отношений в МГИМО в 2017 году выделено 20 бюджетных мест. На режиссерском факультете ГИТИСа — 6 мест.

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места — поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

Образовательный кредит в Сбербанке в 2020 году – список вузов и условия получения займа

С 25 августа изменились правила предоставления кредитов на образование, теперь их условия более лояльные для заемщика. Еще в июне на совещании по проблемам образования Президент РФ Владимир Путин поручил сделать такие займы более доступными, так как ставка в 9% для обычных студентов все равно была очень высокой.

Уже 25 июня проект нормативного акта был опубликован для об общественного обсуждения, а 25 августа Постановлением Правительства №1256 был утвержден образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах под 3 процента. Ставка снижена в три раза.

Что такое образовательный кредит?

В России с 2018 года запущена программа льготных кредитов, предоставляемых на образование. Основные принципы действующей программы закреплены в Постановлении Правительства №197 от 26.02.2018г. Одно время выдача кредитов была заморожена, но сейчас она возобновилась.

Основные принципы образовательного кредита:

• выдается только в Сбербанке;
• для получателя действует льготная ставка, разницу с реальной компенсирует государство;
• платежеспособность подтверждать не надо;
• студент в период учебы платит только проценты, после выпуска есть льготный период, после трудоустройства начинается оплата всей суммы и процентов;
• формально можно получить на разные виды образования, но в качестве партнеров на сайте банка перечислены только ВУЗы.

Обзор постановления 696 от 16 мая 2020 года: кто получит льготные кредиты для бизнеса в 2020 году?

Перечень ВУЗов, участвующих в программе

На сайте указано, для учебы в каком ВУЗе можно получить образовательный кредит в Сбербанке – список вузов в 2020 году:

• Институт деловой карьеры;
• Московская высшая школа социальных и экономических наук;
• Московская международная академия;
• Московский социально-педагогический институт;
• Московский экономический институт;
• Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.

В этих ВУЗах выдается образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах, список вузов на следующий учебный год может измениться.

Льготная ипотека в 2020 году – условия получения кредита под 6,5% годовых

Условия получения

В 2020 году образовательный кредит с господдержкой выдается на условиях, утвержденных Постановлением Правительства №1256:

• сумма кредита равна стоимости обучения в учебном заведении. Деньги передаются в учебное заведение, студент их не получает. Если обучение подорожает сумму кредита тоже можно увеличить;
• теперь ставка равна 3% вместо ранее действовавших 9%. Полная ставка этого кредита в Сбербанке составляет 13,39%, разницу в 10,39% банк будет получать из бюджета;
• в течение всего срока обучения и 9 месяцев после окончания ВУЗа студент платить только проценты. Ранее льготный срок составлял только 3 месяца;
• период погашение кредита Сбербанку увеличивается до 15 лет, ранее он составлял только 10 лет. Отсчет начинается с момента окончания льготного периода;
• возможно досрочное погашение в любой момент;
• никаких комиссий, страховки и залога не предусмотрено.

Таким образом, кредит на образование в 2020-2021 годах станет для студентов гораздо доступнее, и дело не только в ставке.

Студенческий кредит в Сбербанке на обучение: как взять, условия

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

Образовательный кредит Сбербанка — условия выдачи и процентные ставки в 2020 году

СберБанк

Образовательный кредит







Без страхования

Без комиссий


Любой заемщик

• 
  Ставка
  от 3 до 13. 39%





• Без справок





• Без залога и поручителей

Условия получения кредита на образование в Сбербанке —
процентные ставки от 3% до 13.39%, возможно без справки о доходах 2-НДФЛ, на счет (безналично).

Информация обновлена 2 октября 2020 года с официального сайта Сбербанка.

Условия по кредиту

Банк

СберБанк

Тип

Потребительский кредит

Краткое описание

Кредит на образование с государственной поддержкой, до 100% стоимости обучения. Выдается на обучение в любом ВУЗе, имеющем лицензию. Справка о доходах не требуется. Можно воспользоваться отсрочкой платежа.

Цель кредита

Категория заемщика

• Без ограничений

Ответ по заявке

До 4 рабочих дней

Обеспечение по кредиту

Личное страхование заемщика

По желанию

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20. 11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования
в течение 14 календарных дней.

Форма получения

• На счет (безналично)

Место заключения договора

• Отделение банка

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам

Не указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по образовательному кредиту «На образование» Сбербанка составляют от 3% до 13. 39% годовых в рублях. Кредит выдается без залога на расчетный счет (безналично), подтверждение дохода возможно без справки 2-НДФЛ. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 4 рабочих дней.

	Сумма, ₽	Подтверждение дохода	от 1 года
Общие условия		Не требуется	3 – 13. 39%

Примечание к ставкам

• Максимальный срок кредита — срок обучения, увеличенный на 3 месяца, плюс 10 лет, отведенных на погашение кредита.
• 13,01% годовых — совокупная процентная ставка, из которых
  
  • 3% оплачивает заемщик
  
  • 10,39% возмещаются за счет государственных субсидий

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита
«На образование» Сбербанка
сумму ежемесячного платежа и величину переплаты.
По умолчанию установлена средняя ставка
по кредиту 8. 2%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения

От 14 лет

Гражданство РФ

Требуется

Отметка о прописке в паспорте

Возможные варианты:

Для информации

• Заемщик является студентом организаций, осуществляющих образовательную деятельность.
• Лицам, не достигшим 18 лет, кредит предоставляется при наличии разрешения органов опеки и попечительства и согласия законных представителей.

Необходимые документы

Документы

• Анкета-заявление
• Паспорт гражданина РФ

Как подтвердить доход

Для информации

• Договор о предоставлении платных образовательных услуг
• Счет организации осуществляющей образовательную деятельность

Погашение кредита

Варианты платежей

Аннуитетный (равные платежи)

Досрочное погашение

В любое время без ограничений

Неустойка за просрочку

20% годовых от суммы просроченного платежа

Варианты погашения

• Офис банка
• Мобильный банк
• Интернет-банк
• Банкоматы банка
• Безналичный перевод

Информация обновлена

2 октября 2020, 12:49

о кредитах банка

Получить образование станет дешевле — Сбербанк будет выдавать образовательные кредиты со ставкой в 3% — ЭкспертРу.

Сбербанк намерен выдавать клиентам кредиты на образование со ставкой в 3%, причем такие кредиты будут выдаваться с господдержкой, заявил первый заместитель председателя правления кредитной организации Александр Ведяхин.

По словам Ведяхина, такие кредиты банк сможет выдавать сразу после того, как выйдет соответствующее постановление кабинета министров России.

Представитель банка подчеркнул, что на рынок будет выведен «новый уникальный продукт», который стал возможен в результате совместной работы Сбербанка с Минобрнауки РФ.

Такой кредит студенты высших учебных заведений России с государственной лицензией смогут получить без залога и участия поручителей. Кроме того, он будет выдаваться на весь срок учебы и 15 лет с момента ее окончания, кредит можно будет погасить досрочно.

«Если заемщик ранее уже оформлял у нас образовательный кредит по более высокой ставке, сейчас он сможет заключить дополнительное соглашение и перейти на льготную ставку 3%», — подчеркнул зампред правления Сбербанка.

В пресс-службе банка уже после отметили, что оформить образовательный кредит со ставкой в 3% можно с 25 августа, поскольку правительство выпустило соответствующее распоряжение.

В банке пояснили, что погасить кредит можно в течение всего срока обучения и девяти месяцев после, причем учащийся может не погашать основной долг, а только проценты в размере 40% в первый год, 60% во второй и в полном объеме с третьего года. Если клиент банка уже оформил кредит на образовательные нужды по более высокой ставке, то он может перейти на льготную ставку в 3%, заключив дополнительное соглашение.

Отмечается, что до этого Сбербанк уже предлагал образовательные кредиты, и тоже с господдержкой, но со ставкой в 8,5%.

Ранее глава правительства России Михаил Мишустин заявил, что кабинет министров принял решение зафиксировать ставку для образовательных кредитов на уровне 3%. При этом, по его словам, решение о повышении доступности таких кредитов было принято после поручения президента России Владимира Путина.

15 Персональные ссуды для студентов колледжей Ноябрь 2020

Кредит на обучение (Сбербанк): отзывы

Диплом о законченном высшем образовании открытые молодые люди имеют широкие возможности для построения карьеры. Большинство россиян с советских времен считают, что высшее образование — залог благополучия и процветания. Однако в современной России поступить в вуз может не каждый.Бюджетных мест на всех не хватает, а плата за обучение для большинства людей не под силу. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь поступающим или уже зачисленным студентам, предоставив ссуду на обучение. Сбербанк, о программе которого пойдет речь, также работает в этой сфере услуг.

Что такое образовательный кредит?

На Западе практика поддержки студентов открыта достаточно давно и пользуется неизменным успехом у молодежи.Более полувека действуют различные программы кредитования студентов, в том числе иностранцев, некоторые из которых могут включать, помимо платы за обучение, небольшие стипендии на весь срок обучения. Большинство программ кредитования за рубежом поддерживаются государством в случае необходимости. Таким образом, более четверти всех студентов зарубежных вузов учатся в долг.

В целом концепция кредита на образование — это целевой потребительский кредит с особым графиком погашения. Срок кредита зависит от периода обучения и превышает его на 5 лет.На время обучения существует отсрочка погашения тела кредита, а иногда даже процентов по нему. Процентная ставка по таким кредитам обычно ниже, чем средняя ставка по потребительским кредитам. Заемщиком такой ссуды можно стать с 14 лет, что является особенностью услуги. Банку потребуются дополнительные гарантии, такие как залог или поручительство третьих лиц, а также письменное разрешение родителей. Кредит может быть получен на весь срок обучения в соответствии с соглашением с учебным заведением, а может быть дифференцирован по графику выплат, то есть банк переводит средства на счет учебного заведения частями на каждый год или семестр обучения.Второй вариант предпочтительнее, так как проценты начисляются не сразу на всю сумму, в случае досрочного прекращения обучения заемщику не нужно платить полную первоначальную стоимость кредита, а только часть, согласно пересчет по первоначальному курсу. Это должно быть отражено в договоре. Банку может потребоваться дополнительное обоснование для успешного обучения — справка об успешном семестре и отсутствии долгов. Часто договор с банком предусматривает возможность получения студентами академического отпуска и соответствующие сдвиги в условиях кредитования и перерасчета процентов по кредиту.

Особенности образовательного кредитования ПАО «Сбербанк России»

На российском рынке финансовых услуг образовательное кредитование выгодно отличается от программ одного из лидеров банковского сектора ПАО «Сбербанк России». С учетом государственных программ поддержки кредитования студентов некоторых специальностей, среди банков, предоставляющих кредиты на обучение, Сбербанк предоставляет лучшие условия. Ставка по кредитованию составляет от 13,9%, что является одним из самых низких показателей по сравнению с другими программами потребительского кредитования.Кредит выдается только в рублях на срок, превышающий срок обучения на 10 лет. Сбербанк готов оплатить полную стоимость обучения или оставшуюся часть оплаты вне зависимости от дохода клиента. Существует «смягчение» процентных выплат на первый и второй годы действия кредита, основной долг требуется выплатить через 3 месяца с момента окончания обучения, независимо от успешного завершения диплома. То есть, даже провалив обучение и досрочно завершив обучение, у клиента есть время найти дополнительный источник дохода для возврата суммы, выданной в кредит на обучение.Таким образом, Сбербанк делит выплаты по кредиту на 2 периода: первый период — это весь период предоставления отсрочки платежей (срок обучения и 3 месяца) и предусматривает выплату только процентов по кредиту с выплатами в первый и вторые годы — 40 и 60% соответственно; второй период предусматривает выплату основной части кредита вместе с поступающими равными процентными (аннуитетными) платежами.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением денежных средств на счет учебного заведения, так и частями кредитной линии, согласно договору.Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное прохождение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают комиссию или страхование, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц только в случае большой суммы кредита. В случае несоблюдения сроков оплаты оставшейся задолженности по кредиту взимается штраф в размере 20% годовых.

Клиенты образовательных программ

Заемщиком образовательного кредита ПАО Банк «Сбербанк России» может быть любой студент учебного заведения, желающий, то есть банку необходимо подтверждение о зачислении в учреждение на платной основе. , на основании которой выдается адресная ссуда на обучение студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, кредит можно взять на любое платное обучение в учебных заведениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность.Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования наравне со студентами дневных отделений. Возраст заемщика должен быть не менее 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуется дополнительное письменное согласие законных представителей, а также разрешение органов опеки и попечительства на право использования кредита на обучение. Сбербанк исключает опеку над лицами, находящимися под опекой, в соответствии с Федеральным законом «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших учебных заведений

Минобрнауки проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с государственной поддержкой можно получить на обучение более чем в сотне вузов по самым разным специальностям. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе со Сбербанком, в статье рассматриваются кредиты на образование. Привлекательной особенностью кредита с государственной поддержкой является пониженная процентная ставка по ставке рефинансирования ЦБ РФ и дополнительные 5 пунктов.Например, по программе студенческого кредита ПАО «Сбербанк России» государство возьмет на себя обязательство уплатить половину (7,5%) ставки за пользование ссудой. Заемщик будет обязан уплатить Сбербанку только оставшиеся 7,5% ставки. Кредит на обучение на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России — гарантия стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» более чем за полторы сотни лет у клиентов складывалось достаточно позитивно.Не исключение и программа, которая предоставляет студентам ссуду на обучение для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчеркивают одну из самых низких ставок кредитования в России, предоставляет возможность получения образования малообеспеченным слоям населения, а также возможность независимо от помощи родственников получить необходимое образование для взрослых работающих. заемщики самостоятельно. Платежи в начале использования не слишком высоки, но они дисциплинируют заемщика и готовы выполнить основные обязательства по ссуде во втором периоде погашения, когда вместе с процентами вы должны заплатить

Информация о студенческой ссуде

Если у вас уже есть ссуда Perkins, мы приглашаем вас ознакомиться со следующей информацией.Если вам понадобится помощь в поиске информации, свяжитесь с нами.

Ссуда ​​

Perkins — это ссуда, предоставленная на федеральном уровне с текущей процентной ставкой в ​​пять процентов. Заем предоставляется на следующих условиях:

ОТМЕНА: Вы можете подать заявление об отмене, если вы работаете в определенных секторах рабочей силы, которые предоставляют услуги обществу. Пожалуйста, свяжитесь с нашим офисом, чтобы получить подробную информацию о вашей профессии.

ОТЛОЖИТЕЛЯ: Вы можете отсрочить выплату кредита, если вы зачислены как минимум на половину рабочего дня в соответствующую школу, ищете работу или испытываете экономические трудности.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Вы можете подать заявление о временной отсрочке выплаты, если вы испытываете экономические трудности, слабое здоровье или другие приемлемые причины. За дополнительной информацией обращайтесь в наш офис.

ОСОБЕННОСТИ: Новые воинские части по состоянию на 1 июля 2006 г.

Если вам был предоставлен федеральный заем Перкинса, это означает, что недавнее федеральное законодательство добавило новые отсрочки отсрочки для заемщиков. Генеральные векселя, подписанные после 30 июня 2006 г., содержат подробную информацию об этих отсрочках.Если вы подписали простой вексель до этого, информация кратко изложена ниже.

С 1 июля 2006 г. была введена новая отсрочка по военным займам, действующая для ссуд Perkins, первая выплата по которым была произведена 1 июля 2001 г. или после этой даты. С 1 июля 2006 г. квалифицированный заемщик может получить отсрочку на период, в течение которого он или она соответствовали требованиям после 1 июля 2001 года. Отсрочка не должна превышать в общей сложности трех лет и применяется только к периодам, в течение которых заемщики проходят действительную военную службу во время войны или других военных операций или чрезвычайного положения в стране, или выполнение соответствующих требований Национальной гвардии во время войны, другой военной операции или чрезвычайного положения в стране.

.